2022銀行監(jiān)管指標(biāo)大全！本文總結(jié)了銀保監(jiān)會(huì)和央行約80多項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)和部分監(jiān)測(cè)指標(biāo)，多數(shù)為來(lái)自銀保監(jiān)會(huì)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)。本人認(rèn)為，這是大部分做宏觀研究、銀行業(yè)研究、金融風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理、同業(yè)合作機(jī)構(gòu)等都需要的基本知識(shí)體系。?本文綱要一、風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)1、流動(dòng)性比例2、流動(dòng)性覆蓋率3、凈穩(wěn)定資金比例4、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率5、流動(dòng)性匹配率6、流動(dòng)性缺口率（90天）7、核心負(fù)債比例8、人民幣超額備付金率9、存貸款比例10、最大十戶(hù)存款比例11、最大十家同業(yè)融入比例12、同業(yè)融入比例（二）信用風(fēng)險(xiǎn)13、不良資產(chǎn)率14、不良貸款率15、逾期90天以上貸款與不良貸款比例16、逾期貸款比例17、非同業(yè)單一客戶(hù)貸款集中度18、非同業(yè)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度19、非同業(yè)集團(tuán)及經(jīng)濟(jì)依存客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度20、同業(yè)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度21、同業(yè)集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度22、最大單家同業(yè)融出比例23、單一客戶(hù)關(guān)聯(lián)度24、集團(tuán)客戶(hù)關(guān)聯(lián)度25、全部關(guān)聯(lián)度26、房地產(chǎn)貸款集中度26、房地產(chǎn)貸款集中度（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)28、累計(jì)外匯敞口頭寸比例29、美元敞口頭寸比例30、銀行賬簿最大經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)比例31、凈利息收入變動(dòng)二、風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)（一）信用風(fēng)險(xiǎn)32、正常貸款遷徙率33、正常類(lèi)貸款遷徙率34、關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率35、次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率36、可疑類(lèi)貸款遷徙率三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)（一）盈利性37、資產(chǎn)利潤(rùn)率38、資本利潤(rùn)率39、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率40、凈息差41、凈利差42、成本收入比率43、利息收入比率44、中間業(yè)務(wù)收入比率45、存貸利差（二）準(zhǔn)備金充足程度46、撥備覆蓋率47、貸款撥備率（三）資本充足48、資本充足率49、一級(jí)資本充足率50、核心一級(jí)資本充足率51、杠桿率四、其他銀保監(jiān)會(huì)指標(biāo)（一）同業(yè)業(yè)務(wù)集中度比例（二）銀行理財(cái)業(yè)務(wù)集中度比例（三）銀行自營(yíng)資金投資信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品集中度比例（四）銀行股權(quán)管理集中度比例（五）小微企業(yè)相關(guān)指標(biāo)（六）互聯(lián)網(wǎng)貸款（七）并購(gòu)貸款（八）銀團(tuán)貸款（九）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)特殊指標(biāo)（十）村鎮(zhèn)銀行監(jiān)測(cè)考核基礎(chǔ)指標(biāo)五、央行指標(biāo)（一）法定存款準(zhǔn)備金（二）超額存款準(zhǔn)備金及超額備付金（三）普惠小微及民企相關(guān)指標(biāo)

一、風(fēng)險(xiǎn)水平指標(biāo)

（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

1、流動(dòng)性比例

定義：流動(dòng)性資產(chǎn)/流動(dòng)性負(fù)債×100%標(biāo)準(zhǔn)：公式：流動(dòng)性比例監(jiān)測(cè)表G22人民幣流動(dòng)性比例：G22_[1.10A]/G22_[2.8A]×100%外幣流動(dòng)性比例：G22_[1.10B]/G22_[2.8B]×100%本外幣合計(jì)流動(dòng)性比例：G22_[1.10C]/G22_[2.8C]×100%2、流動(dòng)性覆蓋率

定義：合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出量×100%標(biāo)準(zhǔn)：公式：流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例情況表G25G25_Ⅰ[Ⅱ.1.A]/G25_Ⅰ[Ⅱ.2.A]×100%（適用于資產(chǎn)規(guī)模不少于2000億元人民幣的商業(yè)銀行）3、凈穩(wěn)定資金比例

定義：可用的穩(wěn)定資金/所需的穩(wěn)定資金×100%標(biāo)準(zhǔn)：公式：流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例情況表G25G25_Ⅱ[Ⅲ.1.J]/G25_Ⅱ[Ⅲ.2.J]×100%（適用于資產(chǎn)規(guī)模不少于2000億元人民幣的商業(yè)銀行）4、優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率

定義：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/短期現(xiàn)金凈流出×100%標(biāo)準(zhǔn)：公式：優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)充足率G26G26_[Ⅱ.1.A]/（G26_[Ⅱ.2.A]-G26_[Ⅱ.3.A]）×100%（適用于資產(chǎn)規(guī)模少于2000億元人民幣的商業(yè)銀行）5、流動(dòng)性匹配率

定義：加權(quán)資金來(lái)源/加權(quán)資金運(yùn)用×100%標(biāo)準(zhǔn)：公式：流動(dòng)性期限缺口統(tǒng)計(jì)表G21G21_[9.B]/G21_[9.C]×100%注：加權(quán)資金來(lái)源為來(lái)自中央銀行的公開(kāi)市場(chǎng)操作、中期借貸便利等融入資金及各項(xiàng)存款、同業(yè)存款等項(xiàng)目資金；加權(quán)資金運(yùn)用為各項(xiàng)貸款、存放同業(yè)、投資同業(yè)存單等資金項(xiàng)目。各項(xiàng)資金折算率可參考下表：注1：賣(mài)出回購(gòu)、買(mǎi)入返售均不含與中央銀行的交易。注2：7天以?xún)?nèi)的存放同業(yè)、拆放同業(yè)及買(mǎi)入返售的折算率為0%。注3：需要注意的是“其他投資”項(xiàng)未來(lái)區(qū)分資金剩余期限，包括銀行自營(yíng)資金的委外（貨基或債基）及通過(guò)信托通道放款也是按照100%折算率計(jì)算。

6、流動(dòng)性缺口率（90天）

定義：流動(dòng)性缺口/90天內(nèi)到期表內(nèi)外資產(chǎn)×100%標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：流動(dòng)性期限缺口統(tǒng)計(jì)表G21（G21_[6.D]+G21_[3.5.2A]+G21_[3.2.2A]-G21_[7.A]-G21_[7.B]-G21_[7.C]-G21_[7.D]-G21_[17.A]-G21_[17.B]-G21_[17.C]-G21_[17.D]）/（G21_[1.A]+G21_[2.A]+G21_[1.B]+G21_[2.B]+G21_[1.C]+G21_[2.C]+G21_[1.D]+G21_[2.D]）×100%7、核心負(fù)債比例

定義：核心負(fù)債／總負(fù)債×100%標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01流動(dòng)性期限缺口統(tǒng)計(jì)表G21（G21_[3.5.1E]+G21_[3.5.1F]+G21_[3.5.1G]+G21_[3.5.1H]+G21_[3.6E]+G21_[3.6F]+G21_[3.6G]+G21_[3.6H]+G21_[7.F]）/G01_[49.C]×100%8、人民幣超額備付金率

定義：（在中國(guó)人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫(kù)存現(xiàn)金）/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01流動(dòng)性比例監(jiān)測(cè)表G22（G22_[1.1A]+G22_[1.3A]）/G01_[61.A]×100%9、存貸款比例

定義：調(diào)整后貸款余額/調(diào)整后存款余額×100%標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：存貸款月日均情況表G01_IX人民幣口徑：G01_IX[7.A]/G01_IX［5.A]×100%外幣口徑：G01_IX[7.B]/G01_IX［5.B]×100%本外幣合計(jì)口徑：G01_IX[7.C]/G01_IX［5.C]×100%10、最大十戶(hù)存款比例

定義：最大十家存款客戶(hù)存款合計(jì)/各項(xiàng)存款×100％標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：最大十家存款客戶(hù)情況表G23G23_[11.D]/G23_[12.B]×100％11、最大十家同業(yè)融入比例

定義：（來(lái)自于最大十家同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對(duì)手的同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單—結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債×100%標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：最大百家金融機(jī)構(gòu)同業(yè)融入情況表G24（G24_[1.K]+G24_[2.K]+G24_[3.K]+G24_[4.K]+G24_[5.K]+G24_[6.K]+G24_[7.K]+G24_[8.K]+G24_[9.K]+G24_[10.K]+G24_[1.N]+G24_[2.N]+G24_[3.N]+G24_[4.N]+G24_[5.N]+G24_[6.N]+G24_[7.N]+G24_[8.N]+G24_[9.N]+G24_[10.N]）/G24_[103.B]×100%12、同業(yè)融入比例

定義：（同業(yè)拆放+同業(yè)存放+賣(mài)出回購(gòu)+委托方同業(yè)代付+發(fā)行同業(yè)存單—結(jié)算性同業(yè)存款）/總負(fù)債×100%標(biāo)準(zhǔn)：≤1/3公式：最大百家金融機(jī)構(gòu)同業(yè)融入情況表G24（G24_[102.N]+G24_[102.K]）/G24_[103.B]×100%

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

13、不良資產(chǎn)率

定義：表內(nèi)不良信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)／表內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)×100%標(biāo)準(zhǔn)：≤4%公式：資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)情況表G11G11_II_[21.E]/G11_II_[21.A]×100%14、不良貸款率

定義：（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）/各項(xiàng)貸款×100％標(biāo)準(zhǔn)：≤5%公式：資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)情況表G11資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表附注第II部分：貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)簡(jiǎn)表G01_II境內(nèi)匯總口徑：G01_II_[1.2A]/G01_[62.C]×100%法人匯總口徑：G11_I_[1.E]/G11_I_[1.A]×100%15、逾期90天以上貸款與不良貸款比例

定義：逾期90天以上貸款/（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）×100％標(biāo)準(zhǔn)：原則上≤100%公式：資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)情況表G11資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表附注第II部分：貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)簡(jiǎn)表G01_II境內(nèi)匯總口徑：G01_II_[2.2A]/G01_II_[1.2A]×100%法人匯總口徑：（G11_I_[4.4A]+G11_I_[4.5A]+G11_I_[4.6A]+G11_I_[4.7A]）/G11_I_[1.E]×100%16、逾期貸款比例

定義：逾期貸款余額/各項(xiàng)貸款×100％標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)情況表G11資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表附注第II部分：貸款質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)簡(jiǎn)表G01_II境內(nèi)匯總口徑：G01_II_[2.A]/G01_[62.C]×100%法人匯總口徑：G11_I_[4.A]/G11_I_[1.A]×100%17、非同業(yè)單一客戶(hù)貸款集中度

定義：最大單家非同業(yè)單一客戶(hù)貸款/資本凈額×100％標(biāo)準(zhǔn)：≤10%公式：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露總體情況表G14_I資本充足率匯總表G40G14_I[1.1.2A]/G40[3.A]×100%18、非同業(yè)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

定義：最大單家非同業(yè)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露/一級(jí)資本凈額×100％標(biāo)準(zhǔn)：≤15%公式：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露總體情況表G14_I資本充足率匯總表G40G14_I[1.1.1A]/G40[2.A]×100%19、非同業(yè)集團(tuán)及經(jīng)濟(jì)依存客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

定義：最大單家非同業(yè)集團(tuán)或經(jīng)濟(jì)依存客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)/一級(jí)資本凈額×100％標(biāo)準(zhǔn)：≤20%公式：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露總體情況表G14_I資本充足率匯總表G40G14_I[1.2.1A]/G40[2.A]×100%20、同業(yè)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

定義：最大單家同業(yè)單一客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露/一級(jí)資本凈額×100％標(biāo)準(zhǔn)：≤25%公式：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露總體情況表G14_I資本充足率匯總表G40G14_I[1.3.1A]/G40[2.A]×100%21、同業(yè)集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露集中度

定義：最大單家同業(yè)集團(tuán)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)暴露/一級(jí)資本凈額×100％標(biāo)準(zhǔn)：≤25%公式：大額風(fēng)險(xiǎn)暴露總體情況表G14_I資本充足率匯總表G40G14_I[1.4.1A]/G40[2.A]×100%注：17、18、19、20、21監(jiān)管整體要求如下：

22、最大單家同業(yè)融出比例

定義：最大一家同業(yè)融出余額（扣除結(jié)算性同業(yè)存款和風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零資產(chǎn)）/一級(jí)資本凈額×100%標(biāo)準(zhǔn)：≤50%公式：同業(yè)單一客戶(hù)大額風(fēng)險(xiǎn)暴露情況表G14_VG14_V附注[102.H]/G40[2.A]×100%23、單一客戶(hù)關(guān)聯(lián)度

定義：最大一家關(guān)聯(lián)方授信余額/資本凈額×100%標(biāo)準(zhǔn)：≤10%公式：最大十家關(guān)聯(lián)方交易情況表G15資本充足率匯總表G40G15_I_[1.O]/G40_[3.A]×100%24、集團(tuán)客戶(hù)關(guān)聯(lián)度

定義：最大一家關(guān)聯(lián)方所在集團(tuán)授信余額/資本凈額×100%標(biāo)準(zhǔn)：≤15%公式：最大十家關(guān)聯(lián)方交易情況表G15資本充足率匯總表G40G15_I_[G1.O]/G40_[3.A]×100%25、全部關(guān)聯(lián)度

定義：全部關(guān)聯(lián)方授信總額／資本凈額×100%標(biāo)準(zhǔn)：≤50%公式：最大十家關(guān)聯(lián)方交易情況表G15資本充足率匯總表G40G15_II_[1.A]/G40_[3.A]×100%26、房地產(chǎn)貸款集中度

定義：房地產(chǎn)貸款余額/人民幣各項(xiàng)貸款余額標(biāo)準(zhǔn)：注1：農(nóng)合機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社。注2：不包括第二檔中的城市商業(yè)銀行。公式：資產(chǎn)負(fù)債表G01房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)表S67S67_[1.A]/G01_[62.A]27、個(gè)人住房貸款集中度

定義：個(gè)人住房貸款余額/人民幣各項(xiàng)貸款余額標(biāo)準(zhǔn)：注1：農(nóng)合機(jī)構(gòu)包括：農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社。注2：不包括第二檔中的城市商業(yè)銀行。公式：資產(chǎn)負(fù)債表G01房地產(chǎn)融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)表S67S67_[1.4.A]/G01_[62.A]

（三）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

28、累計(jì)外匯敞口頭寸比例

定義：累計(jì)外匯敞口頭寸/資本凈額×100%標(biāo)準(zhǔn)：注1：利率風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法含傳統(tǒng)的重定價(jià)缺口分析法和久期分析法，當(dāng)前1104監(jiān)管報(bào)表G33則是需銀行將業(yè)務(wù)分為銀行賬戶(hù)業(yè)務(wù)和交易賬戶(hù)業(yè)務(wù)后，以重定價(jià)缺口的方式進(jìn)行計(jì)算得出各家金融機(jī)構(gòu)的利率敏感度。如果在標(biāo)準(zhǔn)利率沖擊下，銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的下降幅度超過(guò)一級(jí)資本、二級(jí)資本之和的20％，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就必須關(guān)注其資本充足狀況，必要時(shí)還應(yīng)要求銀行降低風(fēng)險(xiǎn)水平和/或增加資本。公式：外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口情況表G32資本充足率匯總表G40境內(nèi)匯總口徑：G32_[12.F]/G40_[3.A]（法人）×100%法人匯總口徑：G32_[12.J]/G40_[3.A]×100%合并報(bào)表口徑：G32_[12.J]/G40_[3.A]×100%29、美元敞口頭寸比例

定義：美元敞口頭寸/資本凈額×100％標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：外匯風(fēng)險(xiǎn)敞口情況表G32資本充足率匯總表G40境內(nèi)匯總口徑：G32_[1.F]/G40_[3.A]（法人）×100%法人匯總口徑：G32_[1.J]/G40_[3.A]×100%合并報(bào)表口徑：G32_[1.J]/G40_[3.A]×100%30、銀行賬簿最大經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)比例

定義：六種利率情形下，所有幣種經(jīng)濟(jì)價(jià)值下降最大值/一級(jí)資本凈額×100%標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量報(bào)表（標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架簡(jiǎn)化版）G33_I資本充足率匯總表G40max[0，∑所有幣種（max（0，G33_I_[9.1A]）），∑所有幣種（max（0，G33_I_[9.2A]）），∑所有幣種（max（0，G33_I_[9.3A]）），∑所有幣種（max（0，G33_I_[9.4A]）），∑所有幣種（max（0，G33_I_[9.5A]）），∑所有幣種（max（0，G33_I_[9.6A]））]/G40_[2.A]×100%（適用于城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資法人銀行和民營(yíng)銀行）銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量報(bào)表（標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架完整版）G33_II資本充足率匯總表G40max[0，∑所有幣種（max（0，G33_II_[9.1A]）），∑所有幣種（max（0，G33_II_[9.2A]）），∑所有幣種（max（0，G33_II_[9.3A]）），∑所有幣種（max（0，G33_II_[9.4A]）），∑所有幣種（max（0，G33_II_[9.5A]）），∑所有幣種（max（0，G33_II_[9.6A]））]/G40_[2.A]×100%（適用于大型商業(yè)銀行[含郵儲(chǔ)銀行]、股份制商業(yè)銀行）31、凈利息收入變動(dòng)

定義：利率上行對(duì)銀行凈利息收入的影響/資本凈額×100%標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量報(bào)表（標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架簡(jiǎn)化版）G33_I資本充足率匯總表G40G33_I_[10.1A]/G40_[3.A]×100%（適用于城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資法人銀行和民營(yíng)銀行）銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量報(bào)表（標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架完整版）G33_II資本充足率匯總表G40G33_II_[10.1A]/G40_[3.A]×100%利率下行對(duì)銀行凈利息收入的影響/資本凈額×100%（適用于大型商業(yè)銀行[含郵儲(chǔ)銀行]、股份制商業(yè)銀行）銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量報(bào)表（標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架簡(jiǎn)化版）G33_I資本充足率匯總表G40G33_I_[10.2A]/G40_[3.A]×100%（適用于城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、外資法人銀行和民營(yíng)銀行）銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量報(bào)表（標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架完整版）G33_II資本充足率匯總表G40G33_II_[10.2A]/G40_[3.A]×100%（適用于大型商業(yè)銀行[含郵儲(chǔ)銀行]、股份制商業(yè)銀行）

二、風(fēng)險(xiǎn)遷徙指標(biāo)

（一）信用風(fēng)險(xiǎn)

32、正常貸款遷徙率

定義：（年初為正常貸款,報(bào)告期內(nèi)轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+年初為正常貸款，報(bào)告期內(nèi)轉(zhuǎn)為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）／（年初正常類(lèi)貸款余額+年初關(guān)注類(lèi)貸款余額）×100%×折年系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：貸款質(zhì)量遷徙情況表G12（G12_[3.E]+G12_[3.F]+G12_[3.G]+G12_[4.E]+G12_[4.F]+G12_[4.G]+G12_[3.L]+G12_[3.M]+G12_[3.N]+G12_[4.L]+G12_[4.M]+G12_[4.N]）/（G12_[3.A]+G12_[4.A]）×100%×折年系數(shù)33、正常類(lèi)貸款遷徙率

定義：（年初正常類(lèi)貸款向下遷徙金額+年初為正常類(lèi)貸款，報(bào)告期內(nèi)轉(zhuǎn)為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）／年初正常類(lèi)貸款余額×100%×折年系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：貸款質(zhì)量遷徙情況表G12（G12_[3.D]+G12_[3.E]+G12_[3.F]+G12_[3.G]+G12_[3.L]+G12_[3.M]+G12_[3.N]）/G12_[3.A]×100%×折年系數(shù)34、關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率

定義：（年初關(guān)注類(lèi)貸款向下遷徙金額＋年初為關(guān)注類(lèi)貸款，報(bào)告期內(nèi)轉(zhuǎn)為不良貸款并完成不良貸款處置的金額）／年初關(guān)注類(lèi)貸款余額×100%×折年系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：貸款質(zhì)量遷徙情況表G12（G12_[4.E]+G12_[4.F]+G12_[4.G]+G12_[4.L]+G12_[4.M]+G12_[4.N]）/G12_[4.A]×100%×折年系數(shù)35、次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率

定義：（年初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額＋年初為次級(jí)類(lèi)貸款，報(bào)告期內(nèi)轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)和損失類(lèi)貸款并進(jìn)行處置的金額）／年初次級(jí)類(lèi)貸款余額×100%×折年系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：貸款質(zhì)量遷徙情況表G12（G12_[5.F]+G12_[5.G]+G12_[5.M]+G12_[5.N]）/G12_[5.A]×100%×折年系數(shù)36、可疑類(lèi)貸款遷徙率

定義：（年初可疑類(lèi)貸款向下遷徙金額＋年初為可疑類(lèi)貸款,報(bào)告期內(nèi)轉(zhuǎn)為損失類(lèi)貸款并進(jìn)行處置的金額）／年初可疑類(lèi)貸款余額×100%×折年系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：貸款質(zhì)量遷徙情況表G12（G12_[6.G]+G12_[6.N]）/G12_[6.A]×100%×折年系數(shù)

三、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)指標(biāo)

（一）盈利性注1：表中列示的指標(biāo)僅為監(jiān)管評(píng)級(jí)的指標(biāo)項(xiàng)目。注2：衡量銀行盈利來(lái)源是否過(guò)度依賴(lài)?yán)钍杖搿Ｗ?：凈息差是衡量銀行的整體資產(chǎn)負(fù)債利差水平。

37、資產(chǎn)利潤(rùn)率

定義：稅后利潤(rùn)/資產(chǎn)平均余額×100%×折年系數(shù)評(píng)級(jí)要求：≥0.6%公式：資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01利潤(rùn)表G04（G04_[12.A]+G04_[13.A]）/G01_[25.C]平均余額×100%×折年系數(shù)38、資本利潤(rùn)率

定義：稅后利潤(rùn)/（所有者權(quán)益+少數(shù)股東權(quán)益）平均余額×100%×折年系數(shù)評(píng)級(jí)要求：≥11%公式：資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01利潤(rùn)表G04（G04_[12.A]+G04_[13.A]）/（G01_[50.C]＋G01_[59.C]）平均余額×100%×折年系數(shù)39、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)利潤(rùn)率

定義：稅后利潤(rùn)/應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)底線后的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)平均值×折年系數(shù)×100%標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：利潤(rùn)表G04資本充足率匯總表G40（G04_[12.A]+G04_[13.A]）/G40_[9.A]平均余額×100%×折年系數(shù)40、凈息差

定義：利息凈收入/生息資產(chǎn)平均余額×100%×折年系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：利潤(rùn)表G04資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01G04_[1.A]/G01_[63.C]的平均余額×100%×折年系數(shù)41、凈利差

定義：（利息收入/生息資產(chǎn)平均余額-利息支出/付息負(fù)債平均余額）×100％×折年系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：利潤(rùn)表G04資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01G04_[1.1A]/（G01_[63.C]的平均數(shù)）×100%×折年系數(shù)-G04_[1.2A]/（G01_[64.C]的平均數(shù)）×100%×折年系數(shù)42、成本收入比率

定義：（營(yíng)業(yè)支出－營(yíng)業(yè)稅金及附加）/營(yíng)業(yè)凈收入×100%評(píng)級(jí)要求：≤45%公式：利潤(rùn)表G04（G04_[8.A]-G04_[8.2A]）/（G04_[1.A]+G04_[2.A]+G04_[3.A]+G04_[4.A]+G04_[5.A]+G04_[6.A]+G04_[7.A]）×100%43、利息收入比率

定義：利息凈收入/營(yíng)業(yè)凈收入×100%；其中營(yíng)業(yè)凈收入=利息凈收入+手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入+投資收益+公允價(jià)值變動(dòng)收益+匯兌損益+資產(chǎn)處置收益+其他業(yè)務(wù)收入標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：利潤(rùn)表G04G04_[1.A]/（G04_[1.A]+G04_[2.A]+G04_[3.A]+G04_[4.A]+G04_[5.A]+G04_[6.A]+G04_[7.A]）×100%44、中間業(yè)務(wù)收入比率

定義：中間業(yè)務(wù)收入/營(yíng)業(yè)凈收入×100%標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：利潤(rùn)表G04利潤(rùn)表附注項(xiàng)目G04_IG04_I_[1.A]/（G04_[1.A]+G04_[2.A]+G04_[3.A]+G04_[4.A]+G04_[5.A]+G04_[6.A]+G04_[7.A]）×100%45、存貸利差

定義：（貸款利息收入/各項(xiàng)貸款平均余額-存款利息支出/各項(xiàng)存款平均余額）×折年系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)公式：資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)表G01利潤(rùn)表G04（G04_[1.1.3A]/（（G01_[62.C]+G01_[62.C]）/2）-G04_[1.2.3A]/（（G01_[61.C]+G01_[61.C]）/2））×折年系數(shù)

（二）準(zhǔn)備金充足程度

注1：該指標(biāo)為一級(jí)指標(biāo)。銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)損失一般分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，針對(duì)預(yù)期損失要計(jì)提減值準(zhǔn)備，也就是準(zhǔn)備金，充分抵御這種損失。非預(yù)期損失部分則由資本金來(lái)覆蓋，資本金又分為監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本。高級(jí)內(nèi)評(píng)法下：預(yù)期損失=違約概率（PD）×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）×違約損失率（LED）注2：監(jiān)管要求該指標(biāo)不能小于2.5%；銀監(jiān)發(fā)[2018]7號(hào)文動(dòng)態(tài)調(diào)整為120%～150%；注3：監(jiān)管要求該指標(biāo)不能小于150%。銀監(jiān)發(fā)[2018]7號(hào)文動(dòng)態(tài)調(diào)整為1.5%～2.5%注4：2020年4月國(guó)務(wù)院常委會(huì)議決定下調(diào)中小銀行撥備覆蓋率20個(gè)百分點(diǎn)，以釋放更多信貸資源，提高銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)能力。注5：監(jiān)管要求損失準(zhǔn)備不得低于“貸款撥備率”和“撥備覆蓋率”兩項(xiàng)的較高者。注6：確定單家銀行具體貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求時(shí)，應(yīng)同時(shí)考慮以下三方面因素：貸款分類(lèi)準(zhǔn)確性、處置不良貸款主動(dòng)性、資本充足性。

46、撥備覆蓋率

定義：貸款減值準(zhǔn)備金/（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）×100％標(biāo)準(zhǔn)：≥150%公式：各項(xiàng)資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備情況表G03資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)情況表G11境內(nèi)匯總口徑：G03_[1.G]/（G01_II_[1.2A]）×100%法人匯總口徑：G11_II_[1.2A]/G11_I_[1.E]×100%47、貸款撥備率

定義：貸款減值準(zhǔn)備金/各項(xiàng)貸款×100％標(biāo)準(zhǔn)：≥2.5%公式：各項(xiàng)資產(chǎn)減值損失準(zhǔn)備情況表G03資產(chǎn)質(zhì)量五級(jí)分類(lèi)情況表G11境內(nèi)匯總口徑：G03_[1.G]/G01_II_[1.A]×100%法人匯總口徑：G11_II_[1.2A]/G11_I_[1.A]×100%合并報(bào)表口徑：G03_[1.G]/G01_[62.C]×100%

（三）資本充足

48、資本充足率

定義：資本凈額／應(yīng)用資本底線及校準(zhǔn)后的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)×100%標(biāo)準(zhǔn)：≥8%公式：資本充足率匯總表G40G40_[3.A]/G40_[9.A]×100%49、一級(jí)資本充足率

定義：一級(jí)資本凈額／應(yīng)用資本底線及校準(zhǔn)后的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)×100%標(biāo)準(zhǔn)：≥6%公式：資本充足率匯總表G40G40_[2.A]/G40_[9.A]×100%50、核心一級(jí)資本充足率

定義：核心一級(jí)資本凈額／應(yīng)用資本底線及校準(zhǔn)后的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)合計(jì)×100%標(biāo)準(zhǔn)：≥5%公式：資本充足率匯總表G40G40_[1.A]/G40_[9.A]×100%51、杠桿率

定義：一級(jí)資本凈額／（調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額+衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額+證券融資交易資產(chǎn)余額+調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額）×100%標(biāo)準(zhǔn)：公式：杠桿率情況表G44G44_[1.A]/（G44_[2.A]+G44_[3.A]+G44_[4.A]+G44_[5.A]）×100%注：風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)分類(lèi)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。1．信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)是計(jì)量銀行賬戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及銀行賬戶(hù)和交易賬戶(hù)的交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之和。商業(yè)銀行可以采取權(quán)重法或經(jīng)監(jiān)管當(dāng)局核準(zhǔn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。注：目前我國(guó)實(shí)施內(nèi)部評(píng)價(jià)法的只有中行、農(nóng)行、工行、建行、交行、招商銀行，其他銀行均采用權(quán)重法來(lái)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。權(quán)重法下，主要資產(chǎn)類(lèi)別的信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重如下：2．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量應(yīng)覆蓋商業(yè)銀行交易賬戶(hù)中的利率風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)，以及全部匯率風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=利率風(fēng)險(xiǎn)資本*12.5匯率風(fēng)險(xiǎn)資本商品風(fēng)險(xiǎn)資本股票風(fēng)險(xiǎn)資本期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資本注：經(jīng)舊銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，目前國(guó)內(nèi)僅中、農(nóng)、工、建、交、招商銀行六家商業(yè)銀行對(duì)部分風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施了內(nèi)部模型法，其他均為標(biāo)準(zhǔn)法。3．操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)相同，即：操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12.5。標(biāo)準(zhǔn)法下，商業(yè)銀行按監(jiān)管規(guī)定劃分為9個(gè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)不同的業(yè)務(wù)條線，計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求總和。注：目前國(guó)內(nèi)銀行均采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

四、其他銀保監(jiān)會(huì)指標(biāo)

（一）同業(yè)業(yè)務(wù)集中度其他比例

1、融出集中度

公式：扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額/銀行一級(jí)資本標(biāo)準(zhǔn)：≤50%2、城商行同業(yè)業(yè)務(wù)集中度

標(biāo)準(zhǔn)：監(jiān)測(cè)指標(biāo)

（二）銀行理財(cái)業(yè)務(wù)集中度比例

這里指的是尚未成立理財(cái)子公司，仍然在銀行理財(cái)事業(yè)部從事理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的監(jiān)管指標(biāo)。未來(lái)如果成立理財(cái)子公司部分指標(biāo)會(huì)有變化。1、非標(biāo)債權(quán)投資

資產(chǎn)類(lèi)別限額投資單一債務(wù)人非標(biāo)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)（注1）的余額本行資本凈額的10%投資非標(biāo)債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的余額同時(shí)滿(mǎn)足①不超過(guò)理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的35%②不超過(guò)上年度銀行總資產(chǎn)的4%（注2）注1：“單一債務(wù)人的其關(guān)聯(lián)企業(yè)”也屬于統(tǒng)計(jì)范圍。注2：該銀行總資產(chǎn)為經(jīng)審計(jì)披露的報(bào)告數(shù)據(jù)。注3：如果是理財(cái)子，將不受10%本行凈資本限制，也不受銀行總資產(chǎn)規(guī)模4%比例限制2、理財(cái)投資單一集中度

資產(chǎn)類(lèi)別限額每只公募產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值該理財(cái)產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%全部公募產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值該證券或公募證券投資基金市值的30%全部理財(cái)產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行股票該流通股的30%3、理財(cái)業(yè)務(wù)指標(biāo)

項(xiàng)目監(jiān)管指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提管理費(fèi)收入的10%封閉式公募、私募產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%開(kāi)放式公募、分級(jí)私募產(chǎn)品凈資產(chǎn)的200%權(quán)益產(chǎn)品優(yōu)先劣后杠桿率1：1固收類(lèi)優(yōu)先劣后杠桿率3：1大宗及衍生等優(yōu)先劣后杠桿率2：1

（三）銀行自營(yíng)資金投資信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品集中度比例

1、單個(gè)銀行投資單支資產(chǎn)支持證券集中度

單個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)持有單支資產(chǎn)支持證券的比例，原則上不得超過(guò)該單資產(chǎn)支持證券發(fā)行規(guī)模的40%。2、發(fā)起人持有單支信貸資產(chǎn)證券的比例

信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)需保留一定比例的基礎(chǔ)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)，該比例不得低于5%。信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)按以下要求保留基礎(chǔ)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)：（1）持有由其發(fā)起資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的一定比例，該比例不得低于該單證券化產(chǎn)品全部發(fā)行規(guī)模的5%。（2）持有最低檔次資產(chǎn)支持證券的比例不得低于該檔次資產(chǎn)支持證券發(fā)行規(guī)模的5%。（3）若持有除最低檔次之外的資產(chǎn)支持證券，各檔次證券均應(yīng)持有，且應(yīng)以占各檔次證券發(fā)行規(guī)模的相同比例持有。（4）持有期限不低于各檔次資產(chǎn)支持證券存續(xù)期限。

（四）銀行股權(quán)管理集中度比例

1、股權(quán)事務(wù)管理

（1）投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人單獨(dú)或合計(jì)擬首次持有或累計(jì)增持商業(yè)銀行資本總額或股份總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事先報(bào)銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。而且每增持5%一個(gè)階梯都需要申請(qǐng)。（2）投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人單獨(dú)或合計(jì)持有商業(yè)銀行資本總額或股份總額[1%，5%），應(yīng)當(dāng)在取得相應(yīng)股權(quán)后十個(gè)工作日內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（3）商業(yè)銀行對(duì)主要股東或其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人等單個(gè)主體的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的10%。（4）商業(yè)銀行對(duì)單個(gè)主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人的合計(jì)授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的15%。（5）金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但單一投資人、發(fā)行人或管理人及其實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人控制的金融產(chǎn)品持有同一商業(yè)銀行股份合計(jì)不得超過(guò)該商業(yè)銀行股份總額的5%。2、股權(quán)質(zhì)押

股東在本行借款余額超過(guò)其持有本行股權(quán)凈值的，不得將本行股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)超過(guò)其持有本行股權(quán)50%，應(yīng)當(dāng)對(duì)其股東權(quán)利（股東大會(huì)及派駐董事）進(jìn)行限制。

（五）小微企業(yè)相關(guān)指標(biāo)

1、中小微企業(yè)金融服務(wù)政策

注1：小微申貸獲得率達(dá)到90%以上的商業(yè)銀行，該指標(biāo)轉(zhuǎn)為日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)；注2：包括利率和貸款相關(guān)的銀行服務(wù)收費(fèi)；注3：為防止銀行年中調(diào)節(jié)，年末突擊完成臨時(shí)性指標(biāo)，增速指標(biāo)改為“小微貸款較年初增速≥各項(xiàng)貸款較年初增速“；注4：普惠小微貸款不良率不高于各項(xiàng)貸款不良率3%以?xún)?nèi)；注5：上年末小微貸款余額占比其各項(xiàng)貸款比重超過(guò)一定比例的機(jī)構(gòu)，適度放寬考核要求；注6：國(guó)有五大行2019年力爭(zhēng)普惠小微貸款余額增長(zhǎng)≥年初余額*30%；注7：完成18年“兩增”“利率指導(dǎo)”目標(biāo)且普惠小微貸款余額占比≥各項(xiàng)貸款余額*10%的大中型商業(yè)銀行，適度放寬考核要求；地方性法人行“兩增”達(dá)標(biāo)后，當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局可自主實(shí)施差異化考核；開(kāi)發(fā)行、政策性銀行、外資行、非銀金融機(jī)構(gòu)僅監(jiān)測(cè)小微貸款余額及戶(hù)數(shù)，不作考核要求；"注8：提高“首貸戶(hù)”的占比；注9：國(guó)有五大行力爭(zhēng)普惠小微貸款余額上半年同比增速≥30%，2020年7月發(fā)改委聯(lián)合央行、財(cái)政部、工信部印發(fā)通知，要求“大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%”；注10：完成19年“兩增”“利率指導(dǎo)”目標(biāo)且普惠小微貸款余額占比≥各項(xiàng)貸款余額*10%的股份制銀行，經(jīng)報(bào)批可適度放寬考核要求；地方性法人行“兩增”達(dá)標(biāo)后，當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局可自主實(shí)施差異化考核；開(kāi)發(fā)行、政策性銀行、外資行、非銀金融機(jī)構(gòu)僅監(jiān)測(cè)小微貸款余額及戶(hù)數(shù)，不作考核要求。"注11：銀發(fā)〔2020〕120號(hào)要求國(guó)有五大行2020年小微貸款增速高于40%。

2、小微不良率盡職免責(zé)的比例

普惠小微貸款不良率容忍度為不高于各項(xiàng)貸款3%以?xún)?nèi)。注：受疫重影響嚴(yán)重地區(qū)，可適當(dāng)提高該容忍度，暫可不作為監(jiān)管評(píng)級(jí)及銀行內(nèi)部考核的扣分因素。

3、2021年小微企業(yè)貸款監(jiān)管考核細(xì)則（簡(jiǎn)化版）上面是定量指標(biāo)，實(shí)際考核中還有很多定性的常規(guī)考核，包括經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、頂層設(shè)計(jì)、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、不良容忍度、分支機(jī)構(gòu)考核指標(biāo)設(shè)置、FTP定價(jià)、人員考核激勵(lì)等。

一級(jí)：評(píng)價(jià)得分在90分（含）以上；二級(jí)：得分在[75，90）區(qū)間內(nèi)，其中：在[85，90）區(qū)間者為二A在[80，85）區(qū)間者為二B在[75，80）區(qū)間者為二C三級(jí)：得分在[60，75）區(qū)間內(nèi)，其中：在[70，75）區(qū)間者為三A在[65，70）區(qū)間者為三B在[60，65）區(qū)間者為三C四級(jí)：得分在60分以下。

（六）互聯(lián)網(wǎng)貸款

（七）并購(gòu)貸款

對(duì)于商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放用于支付交易價(jià)款和費(fèi)用的貸款實(shí)施集中度管理。項(xiàng)目計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)指標(biāo)單一借款人貸款余額占同期一級(jí)資本凈額比例≤5%并購(gòu)貸款占并購(gòu)交易價(jià)款比例≤60%全量并購(gòu)貸款占銀行同期一級(jí)資本凈額比例≤50%

注：上述并購(gòu)貸款僅針對(duì)表內(nèi)的貸款融資。表外理財(cái)并購(gòu)貸款融資，不受上述三項(xiàng)指標(biāo)約束。但表外理財(cái)