2022年度初級銀行從業資格之初級銀行管理能力提升試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、（2019年真題）托收結算方式分為跟單托收、（）和（）。A.匯票托收；直接托收B.匯票托收；電匯托收C.光票托收；電匯托收D.光票托收；直接托收【答案】D2、商業銀行信貸人員進行財務分析的核心是分析借款人的（）。A.資本結構（財務杠桿）B.營運能力（資產運作效率）C.銷售利潤率D.償債能力【答案】D3、（2018年真題）商業銀行理財產品銷售文件中的風險揭示書，應當設計的客戶風險確認語句為（）。A.測算收益不等于實際收益，投資需謹慎B.理財非存款，產品有風險，投資需謹慎C.本人已經閱讀風險提示，愿意承擔投資風險D.本人已經接受客戶風險承受能力評估，對評估結果予以確認【答案】C4、（2020年真題）消費金融公司A成立滿三年，注冊資本金10億元，其辦理的下列業務中不合規的是（）。A.向客戶C發放20萬元貸款，用于出國留學繳納學費和支付生活費B.向基金公司D購買3億元貨幣基金C.向客戶B發放20萬元裝修貸款D.向銀行E同業拆入10億元【答案】B5、《流動資金貸款管理暫行辦法》規定，貸款人違反本辦法規定經營流動資金貸款業務的，()應當責令其限期改正。A.中國銀保監會B.中國證監會C.中國人民銀行D.外匯管理局【答案】A6、每年9月，由銀行業監督管理機構組織發起，各銀行業金融機構共同參與的“金融知識進萬家”體現了對金融消費者（）的尊重和保障。A.受尊重權B.公平交易權C.知情權D.受教育權【答案】D7、以下不屬于中國證監會對內部審計人員應具備的專業從業資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業水平C.從業經驗D.道德準則【答案】A8、根據《關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》，某市小微企業貸款客戶數為5萬戶，全轄區小微企業戶數為15萬戶，當年發放小微企業貸款客戶數為1．5萬戶，符合申貸條件的當年小微企業申貸客戶數為3萬戶，則該市小微企業申貸獲得率為()。A.10％B.50％C.20％D.60％【答案】B9、（2018年真題）（）策略的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。A.情感營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.交叉營銷【答案】D10、下列關于《商業銀行合規風險管理指引》相關規定的表述，錯誤的是（）。A.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離，內部審計部門職能的履行情況應受到合規管理部門定期評價B.商業銀行應明確合規管理部門與內部審計部門在合規風險評估和合規性測試方面的職責C.內部審計部門應隨時將合規性審計結果告知合規負責人D.內部審計部門應負責商業銀行各項經營活動的合規性審計【答案】A11、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B.優化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調節【答案】A12、銀行業金融機構應當遵循()原則，構建落實銀行業消費者權益保護工作的體制機制，履行保護銀行業消費者合法權益的義務。A.公平公正B.公開透明C.依法合規和內部自律D.公開透明和內部監控【答案】C13、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，金融租賃公司是以經營（）業務為主的非銀行業金融機構。A.經營租賃B.轉租賃C.融資租賃D.租賃【答案】C14、近年來，（）加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。A.中國銀行B.中國銀保監會C.中國銀行業協會D.中國進出口銀行【答案】B15、信托公司、保險資產管理公司的最高拆入限額和最高拆出限額均不超過該機構凈資產的()。A.10％B.15％C.20％D.25％【答案】C16、下列一般會導致股票價格上漲的經濟狀況變動是()。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準備金率C.企業所得稅稅率上調D.社會總消費和總投資上漲【答案】D17、績效考評應當以()為主要依據，設定明確、可行的目標值。A.評價標準B.年度經營計劃C.績效指標D.月度經營計劃【答案】B18、商業匯票的付款期限不得超過()。A.2個月B.3個月C.6個月D.1個月【答案】C19、對于與借款人新建立信貸業務關系且借款人信用狀況一般，或者支付對象明確且單筆支付金額較大的情形，原則上應采用()支付貸款。A.委托支付方式B.信用證支付方式C.托收支付方式D.分期支付方式【答案】A20、商業銀行績效考評的5個基本要素共同組成一個完整的績效評價系統，說明它們之間（）。A.相互影響、相互制約B.相互聯系、相互制約C.相互聯系、相互影響D.相互影響、相互協作【答案】C21、商業銀行的全面風險管理模式體現了一些先進的風險管理理念和方法，其中不包括（）。A.全球的風險管理體系B.全員的風險管理文化C.全程的風險管理過程D.全面的風險規避制度【答案】D22、下列不屬于物權法的基本原則的是()。A.一物一權原則B.誠實信用原則C.物權法定原則D.公示公信原則【答案】B23、()主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。A.網絡借貸B.股權眾籌融資C.互聯網基金銷售D.互聯網信托和互聯網消費金融【答案】B24、（2020年真題）根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，商業銀行理財產品（）。A.可以直接投資于信貸資產B.可以投資于其他銀行業金融機構發行的次級信貸資產支持證券C.可以間接投資于本行信貸資產D.可以投資于其他銀行業金融機構發行的理財產品【答案】B25、信托公司管理運用或處分信托財產時，不得采用的方式是()。A.出售B.租賃C.賣出回購D.存放同業【答案】C26、下列不屬于《銀行業監督管理法》的適用范圍的是()。A.中華人民共和國境內設立的農村信用合作社B.中國人民銀行C.中華人民共和國境內設立的金融租賃公司D.中華人民共和國境內設立的信托投資公司【答案】B27、下列關于開展同業業務的風險監管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規定的除外B.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期D.商業銀行開展同業業務應遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C28、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素【答案】B29、企業債券在我國很大程度上體現了()。A.中央信用B.個人信用C.銀行信用D.政府信用【答案】D30、下列不屬于中央銀行基準利率的是（）。A.再貼現利率B.存款準備金利率C.再貸款利率D.貸款基礎利率【答案】D31、下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束B.通過設計金融機構被申訴數量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內以適當方式通報評價結果C.建立金融消費者權益保護工作協調機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規和制度標準【答案】D32、下列關于金融市場分類的表述，錯誤的是（）。A.金融市場按成交后是否立即交割分為發行市場和流通市場B.金融市場按金融工具的期限分為貨幣市場和資本市場C.金融市場按市場功能分為一級市場和二級市場D.金融市場按交易標的物分為貨幣市場、資本市場、外匯市場和黃金市場?！敬鸢浮緼33、某人投資某債券買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A.10%B.20%C.18.2%D.9.1%【答案】B34、商業銀行應全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.“認識你的業務”（knowYourBusiness）B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D35、商業銀行()負責制定金融創新發展戰略及與之相適應的風險管理政策，并監督戰略與政策的執行情況。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】A36、根據《關于規范商業銀行同業業務治理的通知》，下列表述中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立健全同業業務交易對手準入機制，由法人總部對交易對手進行集中統一的名單制管理B.商業銀行法人總部對同業業務進行統一管理，授權各級分支機構進行經營C.商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由法人總部對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信D.商業銀行要將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制【答案】B37、商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全、也不承諾收益水平的理財計劃類型是()。A.非保本浮動收益理財產品B.保本浮動收益理財產品C.保證收益理財產品D.保證最低收益產品【答案】A38、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業銀行相關權益的措施【答案】A39、下列關于商業銀行創新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業銀行應建立與各類金融創新業務性質及規模相適應的完善的內部控制制度B.商業銀行董事會和高級管理層應將金融創新活動的風險管理納入全行統一的風險管理體系C.商業銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額D.董事會負責制訂業務應急性計劃，高級管理層負責制訂業務連續性計劃【答案】D40、根據《商業銀行法》的規定，接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B41、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》，核心一級資本充足率不得低于()。A.3％B.4％C.5％D.6％【答案】C42、商業銀行年度內部控制評價報告董事會審議批準，于每年（）報送中國銀監會或對其履行法人監管職責的屬地銀行監督管理機構A.4月30日B.4月15日C.6月15日D.1月30日【答案】A43、下列不屬于汽車金融公司負債業務的是()。A.同業拆出B.接受汽車經銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金C.同業拆入D.向金融機構借款【答案】A44、個人投資人認購的大額存單起點金額不低于()萬元。A.10B.20C.30D.50【答案】C45、商業銀行的代理商業銀行業務不包括（）。A.代理外幣清算業務B.代理外幣現鈔業務C.代理結算業務D.代理保險業務【答案】D46、關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債管理比例的規定，下列說法正確的是（）。A.資本充足率不得低于25％B.資本充足率不得低于8％C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于8％D.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過25％【答案】B47、財務公司拆入資金的最長期限為（），拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.7天，20％B.30天，20％C.30天，100％D.7天，100％【答案】D48、下列關于農村金融服務的表述，正確的是（）A.繼續推動農村基礎金融服務全覆蓋工作，不允許將標準化網點改造為簡易網點B.允許成立超過一定期限的城商行和農商行到西部地區發起設立村鎮銀行C.銀行業金融機構應推進精準扶貧，提高扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例D.銀行業金融機構應在有效提高貸款增量的基礎上，努力實現涉農貸款增速高于去年貸款平均水平【答案】C49、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現能力風險【答案】C50、（2020年真題）大額風險暴露是指商業銀行對單一客戶或一組關聯客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C51、下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級類貸款D.關注類貸款【答案】D52、下列關于信用卡收單業務管理的說法中，正確的是()。A.收單銀行只需加強對特約商戶資質的審核，不必實行商戶實名制B.收單銀行應當建立特約商戶管理制度，對所有商戶進行統一管理C.收單銀行可以將特約商戶審核和簽約的工作外包給收單業務服務機構D.收單銀行應當明確收單業務的牽頭管理部門，承擔相應職責【答案】D53、金融類不良資產主要操作模式的環節不包括（）。A.管理B.處置C.收購D.重組【答案】D54、（2018年真題）內部環境中處于基礎地位的是（）。A.組織架構B.企業文化C.人力資源D.規章制度【答案】A55、下列選項中，說法正確的是（）。A.商業銀行應當對納入資產負債表管理的機構進行內部控制評價，包括商業銀行及其附屬機構B.商業銀行應當根據業務經營情況和風險狀況確定內部控制評價的頻率，至多每年開展一次C.商業銀行年度內部控制評價報告經董事會審議批準后，于每年6月30日前國務院銀行業監督管理機構或對其履行法人監管職責的屬地銀行業監督管理機構D.商業銀行內部審計部門、內控管理職能部門和業務部門均承擔內部控制監督檢查的職責，根據分工協調配合，構建覆蓋各級機構、各個產品、各個業務流程的監督檢查體系【答案】D56、()指債券發行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據各筆現金流形成對應期限和面值的零息債券。A.結構性債券B.本息合一債券C.可交換債券D.本息分離債券【答案】D多選題（共23題）1、中國銀監會監管架構改革的核心是監管轉型，其主要內容有()。A.向依法監管轉，法有授權必盡責B.加強非現場檢查和事前事中監管C.向分類監管轉，提高監管有效性和針對性D.向為民監管轉，提升薄弱環節金融服務的合力E.進一步加強風險監管，守住不發生系統性、區域性風險的底線【答案】ACD2、《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則，即商業銀行以安全性、流動性、效益性為經營原則，實行（）。A.自主設立B.自負盈虧C.自擔風險D.自主經營E.自我約束【答案】BCD3、內部評級法下的合格保證，應滿足的最低要求包括（）。A.保證人資格應符合《擔保法》規定，具備代為清償貸款本息能力B.采用信用風險緩釋工具后的資本要求不小于對保證人直接風險暴露的資本要求C.商業銀行對關聯公司或集團內部的互保及交叉保證應從嚴掌握，具有實質風險相關性的保證不應作為合格的信用風險緩釋工具D.商業銀行應對保證人的資信狀況和代償能力等進行審批評估，確保保證的可靠性E.商業銀行應加強對保證人的檔案信息管理，在保證合同有效期間，應定期對保證人的資信狀況和代償能力及保證合同履行情況進行檢查，每年不少于一次【答案】ABCD4、(2018年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發行的股份達到（）時，應當在該事實發生之日起3日內，向國務院證券監督管理機構、證券交易所作出書面報告，通知該上市公司，并予公告；在上述期限內，不得再行買賣該上市公司的股票。A.30％B.25％C.15％D.5％【答案】D5、金融債券的發行方式有（）。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行E.行政性發行【答案】ABCD6、教育儲蓄存款的存期包括（）。A.1年B.2年C.3年D.5年E.6年【答案】AC7、(2019年真題)下列關于有限責任公司股權轉讓的說法，正確的是（）A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ【答案】B8、經批準在中華人民共和國境內設立的外資銀行包括()。A.一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他金融機構共同出資設立的外商獨資銀行B.外國金融機構與中國的公司、企業共同出資設立的中外合資銀行C.外國銀行分行D.外國銀行代表處E.中國銀行海外分行【答案】ABCD9、根據《混凝土結構工程施工規范》GB50666-2011，混凝土中細骨料宜選用級配良好、質地堅硬、顆粒潔凈的天然砂或機制砂，混凝土細骨料中氯離子含量對預應力鋼筋混凝土，按干砂的質量百分率計算不得大于（）%。A.002B.0.02C.0.2D.2【答案】B10、目前中國整體經濟形勢處于（）、（）和（）疊加的影響。A.增長速度換檔期B.緩沖期C.結構陣痛期D.高速發展期E.前期刺激政策消化期【答案】AC11、下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有（）。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD12、下列關于信用卡業務說法正確的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務B.銀行信用卡實質上是一種消費信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用D.信用卡業務主要包括發卡業務和收單業務E.根據發行對象不同可分為個人卡和單位卡【答案】ABCD13、銀行績效考評指標一般包括（)。A.合規經營類指標B.風險管理類指標C.發展改革類指標D.盈利潛力類指標E.社會責任類指標【答案】AB14、單位存款業務包括（）。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.單位協定存款E.保證金存款【答案】ABCD15、金融穩定理事會成立后，取得的重大