2022年度中級銀行從業資格之中級銀行管理押題練習試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、《巴塞爾協議Ⅱ》中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量驅動銀行不斷強化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C2、我們在使用銀行卡消費時，應不以惡意透支為目的，不參與信用卡套現，以免承擔（）責任，對個人資信狀況造成負面影響。A.經濟B.法律C.刑事D.民事【答案】C3、落實保函的風險補償措施不力，未執行保證和反擔保制度的行為不包括（）。A.無保證金出具保函B.保證金管理混亂C.未進行專戶管理D.專款專用【答案】D4、（）指的是分析某一業務領域的數量，并進行相關比較與聯系，量化地判斷被檢查機構某一業務或某一領域的發展程度、趨勢或風險狀況。A.定性分析法B.定量分析法C.比率分析法D.結構分析法【答案】B5、根據核算口徑的不同，銀行利潤不包括()。A.營業利潤B.非營業利潤C.稅前利潤D.凈利潤【答案】B6、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A7、在國際貿易結算業務中，托收屬于（）。A.貿易融資B.商業信用C.銀行信用D.遠期票據貼現【答案】B8、根據《商業銀行內部控制指引》，下列關于員工崗位的內部控制措施的說法，不正確的是（）。A.商業銀行應當根據各分支機構和各部門的經營能力、管理水平、風險狀況和業務發展需要，建立相應的授權體系，明確各級機構、部門、崗位、人員辦理業務和事項的權限，并實施動態調整B.商業銀行應當全面系統地分析、梳理業務流程和管理活動中所涉及的不相容崗位，實施相應的分離措施，形成相互制約的崗位安排C.商業銀行應當明確重要崗位，并制定重要崗位的內部控制要求，對重要崗位人員實行輪崗或強制休假制度，不相容崗位人員之間不得同時輪崗D.商業銀行應當根據經營管理需要，合理確定部門、崗位的職及權限，形成規范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線【答案】C9、銀行對內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并通過收集和整理銀行所有的合規風險點形成合規風險列表，這體現合規風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B10、下列關于銀行保函主要風險點的說法，錯誤的是（）。A.違規超負荷對內提供擔保B.為不具備條件的申請人出具銀行保函C.對外出具的保函文本存在明顯缺陷，要素不全、權責不清或不符合國際慣例D.未將保函納入全行統一授權授信管理，保函業務風險管理基礎薄弱【答案】A11、金融衍生品是一種()，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產D.買賣合同【答案】B12、下列選項中，關于限制資產轉讓措施的相關情形說法錯誤的是()。A.主要是針對銀行業金融機構的內部控制和風險管理有比較嚴重的缺陷B.有可能低價轉讓資產，使該機構蒙受損失C.存在著嚴重違規的關聯交易行為D.有可能高價轉讓資產，使該機構蒙受聲譽損失【答案】D13、下列不屬于金融合約的基本種類的是（）。A.遠期B.期貨C.掉期D.股票【答案】D14、下列不屬于《流動性辦法》中流動性風險監測指標的是（）。A.流動性缺口率B.核心負債比例C.超額備付金率D.流動比率【答案】D15、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構應突出（）的重要性，其權重應當明顯高于其他類指標。A.發展轉型類指標和社會責任類指標B.經營效益類指標和合規經營類指標C.風險管理類指標和發展轉型類指標D.合規經營類指標和風險管理類指標【答案】D16、高風險債券不包括（）。A.信用評級在投資級別以下B.債券結構復雜C.發行人經營杠桿率過低D.債券杠桿率過高【答案】C17、同業拆入業務種類，按組織形式可分為（）。A.從網上市場拆入和從網下市場拆入B.有無擔保可分為有擔保拆入和無擔保拆入C.通過中介交易拆入和不通過中介交易拆入D.半日期、日期、指定日拆入【答案】A18、金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，以下()不屬于合約的基本種類。A.遠期B.期貨C.期權D.即期【答案】D19、()是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點開成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險識別B.合規風險評估C.合規風險測試D.合規風險監測【答案】A20、最大十家客戶融資集中度指標標準是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】B21、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A22、金融服務機構及其授權代理機構應向金融消費者提供客觀建議，并根據消費者的（）等因素，來考慮產品復雜程度、產品風險與客戶的匹配程度。A.財務目標、知識水平、承受能力和風險偏好B.財務目標、知識水平、承受能力和投資經驗C.財務能力、知識水平、承受能力和投資經驗D.財務目標、家庭狀況、承受能力和投資經驗【答案】B23、金融租賃公司的同業拆借比例不得超過資本凈額的()。A.30％B.50％C.80％D.100％【答案】D24、下列關于常備借貸便利說法錯誤的是（）。A.是中央銀行提供流動性供給的重要渠道之一B.利率水平根據貨幣政策調控、引導市場利率的需要等綜合確定C.一般期限在1~12個月D.一般以抵押方式發放【答案】C25、銀行金融創新應堅持的原則不包括（）。A.維護大股東利益原則B.公平競爭原則C.成本可算原則D.知識產權保護原則【答案】A26、（）是指銀行業金融機構對其股東、員工、消費者、商業伙伴、政府和社區等利益相關者以及為促進社會與環境可持續發展所應承擔的經濟、法律、道德與慈善責任。A.經濟責任B.環境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C27、開發銀行和政策性銀行應當遵循風險管理（）原則，充分考慮金融業務和金融風險的相關性，按照相關規定確定會計并表、資本并表和風險并表管理范圍，并將各類表內外、境內外、本外幣業務納入并表管理范圍。A.實質性B.及時性C.可控性D.相關性【答案】A28、下列選項中，不屬于理財業務主要風險點的是()。A.信用風險B.法律風險C.國別風險D.操作風險【答案】C29、負債業務（）是指商業銀行在從事負債業務時，由于內部程序、人員或系統的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.信用風險D.系統風險【答案】A30、商業銀行可以接受用來發放委托貸款的是（）。A.銀行來源合法且有權自主支配的自有資金B.受托管理的他人資金C.銀行的授信資金D.具有特定用途的各類專項基金【答案】A31、下列最能體現銀監會“管法人”的監管理念的是（）。A.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險B.建立與完善有效率的內控機制C.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度D.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解【答案】D32、按照巴塞爾協議的規定，（）是一種特殊類型的操作風險，它包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。A.法律風險B.聲譽風險C.流動性風險D.信用風險【答案】A33、不屬于普惠金融的發展目標的是()。A.提高金融覆蓋率B.完善金融體系C.提高金融服務可得性D.提高金融服務滿意度【答案】B34、《商業銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統應實現的功能不包括（）。A.及時計算流動性風險監管和監測指標B.每日計算各個時間段的現金流入、流出及缺口C.支持對融資抵（質）押品信息的監測D.支持對維度的流動性風險的實時監控【答案】D35、根據《項目融資業務指引》，貸款發放前，貸款人應當（）。A.確認與擬發放貸款同比例的項目資本金是足額到位B.確認所有的項目資本金先行到位C.確認50%的項目資本先行到位D.確認借款人必須在貸款到位后的一年后還款【答案】A36、銀行業金融機構應承擔（）的責任，即積極開展金融知識普及活動，引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量。A.加強員工培訓B.信用體系建設C.為社區提供金融服務便利D.消費者教育【答案】D37、按存款的支取方式不同，儲蓄存款的分類不包括（）。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.保證金存款【答案】D38、（）是指銀行業金融機構為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資。A.金融信貸B.高能信貸C.能效信貸D.綠色信貸【答案】C39、現代商業銀行的核心是()。A.提高市場份額B.擴大經營規模C.實現利潤最大化D.經營和管理風險【答案】D40、根據《中國銀行業監督管理委員會行政復議辦法》規定，下列有關行政復議的表述，正確的是（）。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益，可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議，必須采用書面形式，不得口頭申請【答案】D41、對向銀行業消費者推薦的產品要充分履行揭示和告知的義務符合（）。A.買者有責原則B.賣者有責原則C.誠實守信原則D.公平公正原則【答案】B42、下列選項中，關于我國經濟新常態具有的主要特征，敘述錯誤的是()。A.能源資源和生態環境空間相對較大B.產業結構優化升級C.新技術、新產品、新業態、新商業模式的投資機會大量涌現D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭【答案】A43、下列不屬于流動性風險監測指標的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.最大十戶存款比例D.流動比率【答案】D44、根據《商業銀行公司治理指引》，關于獨立董事提名及選擇，下列說法錯誤的是（）。A.董事會提名委員會可以向董事會提出獨立董事候選人B.已經提名董事的股東可以再提名獨立董事C.獨立董事的選聘應當主要遵循市場原則D.被提名的獨立董事候選人應當由董事會提名委員會進行資質審查，審查重點包括獨立性、專業知識、經驗和能力等【答案】B45、下列關于衍生品交易業務說法錯誤的是（）。A.衍生產品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數B.衍生產品的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權C.銀行業金融機構開辦衍生產品交易業務的資格分為基礎類資格和普通類資格兩類D.基礎類資格可以從事非套期保值類衍生產品交易【答案】D46、（）不是造成銀行管理流動性風險的內生動力不足的原因。A.保持充足的流動性是有代價的B.流動性風險爆發的概率較低，容易被銀行忽視C.銀行不能依靠準備金制度來管理流動性風險D.銀行在流動性風險管理方面存在一定的道德風險【答案】C47、清算方式不包括（）。A.行政清算B.司法清算C.股東清算D.債權人清算【答案】D48、（）理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。A.保本浮動收益B.非保本浮動收益C.保證收益D.保本固定收益【答案】A49、董事會作出決議，必須經商業銀行全體董事的（）通過。A.三分之一以上B.過半數C.三分之二以上D.全數【答案】B50、下列不屬于商業銀行風險監管與管理指標中的監管類指標的是（）。A.資本充足率B.不良貸款率C.杠桿率D.資本利潤率【答案】D51、下列屬于資本監管的“三大支柱”的是（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.最低利潤要求D.最高利潤要求【答案】A52、下列不屬于商業銀行董事會職責的是（）。A.制定管理人員的職業規范B.制訂資本規劃，承擔資本管理最終責任C.維護存款人和其他利益相關者合法權益D.定期評估并完善商業銀行公司治理【答案】A53、結構化股票投資信托中，優先受益人與劣后受益人投資資金配置比例原則上不超過（）。A.1：1B.3：1C.1：2D.2：1【答案】A54、商業銀行的各類負債業務中，最核心的業務是（）。A.同業拆入業務B.資金業務C.存款業務D.債券業務【答案】C55、商業銀行可以不計提市場風險資本的是（）。A.利率風險暴露B.結構性外匯風險暴露C.股票風險暴露D.商品風險暴露【答案】B56、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A多選題（共23題）1、經核算得知某產品的單位產品成本為62元，企業希望該產品的目標利潤率達到20%，則該產品的單位價格應是()元。A.74.40B.76.20C.77.20D.78.10【答案】A2、下列屬于信用風險監測指標的是（）。A.最大十家集團客戶授信集中度B.不良貸款期末重組率C.逾期90天以上貸款與不良貸款比率D.超額備付金率E.最大十戶存款比例【答案】ABC3、商業銀行按照國家關于固定資產投資項目本金制度的有關規定，合理確定貸款金額時應考慮（）。A.項目風險水平B.自身風險偏好C.自身風險承受能力D.項目期間E.項目收益率【答案】AC4、關于國內企業境外上市的條件，下列說法正確的有()。A.企業總資產不低于10000萬元人民幣B.企業有健全的董事會、監事會和經理層C.企業的財務會計資料真實、完整D.企業年凈利潤應不低于2500萬元人民幣E.企業無重大違法、違規行為記錄【答案】ABC5、金融衍生品交易的品種有（）。A.遠期合約B.匯率期貨C.利率期貨D.股指期貨E.投資期貨【答案】BCD6、按照保證金擔保的對象不同，保證金存款可分為以下種類（）。A.銀行承兌匯票保證金B.信用證保證金C.黃金交易保證金D.個人購匯保證金E.遠期結售匯保證金【答案】ABCD7、非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括的資產有（）。A.實物B.股權C.期權D.債權E.其他類型資產【答案】ABD8、目前，我國商業資產負債管理的實施工具可以分為（）。A.產品定價型B.限額管理型C.價格管理型D.窗口指導型E.產品創新型【答案】BCD9、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司的發起人包括（）。A.具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的中國境內公民B.在中國境外注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業C.在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業D.在中國境外注冊的融資租賃公司E.在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行【答案】CD10、商業銀行的薪酬包括（）。A.基本薪酬B.績效薪酬C.投資收入D.中長期激勵E.福利性收入【答案】ABD11、針對保證金存款的風險點，監管要求的重點主要包括（）。A.商業銀行會計科目中設立的保證金存款類別是否都經過了監管部門的批準B.收取的保證金是否有依據C.商業銀行是否對保證金出臺了針對性的管理制度D.商業銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為E.是否采取了集中管理等措施【答案】ABCD12、資產證券化的作用與意義有（）。A.為投資者提供新的投資渠道B.增加金融市場上出售和流通的證券C.改善資產負債結構D.減少資本占用，提高資產回報率E.創新融資渠道，降低融資成本【答案】CD13、20世紀70年代以來，隨著金融理論的發展、科技進步、市場環境波動、監管與放松監管、稅收制度、競爭加劇以及金融全球化等因素的影響，金融創新成為全球經濟發展的亮點，（）等層出不窮，極大地提高了金融效率，成為全球金融業務發展的主要推動力量。A.制度創新B.組織結構創新C.產品創新D.交易方式創新E.服務創新【答案】ACD14、對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產業政策和銀行授信政策。對于（）等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態C.環保D.國防E.經濟【答案】ACD15、企業以某種利益或服務為主題，將顧客組成一個俱樂部形式的團體，通過提供適宜的服務，開展宣傳、銷售、促銷等活動，培養企業的忠誠顧客，以此獲得經營利益的網絡營銷方式屬于()。A.網絡直銷B.網站促銷C.會員制營銷D.互動式營銷【答案】C16、金融租賃公司業務的特定風險主要集中于（）。A.信用風險B.物權風險C.法律風險D.操作風險E.流動性風險【答案】BC17、互聯網金融發展的總體要求有（）。A.鼓勵創新B.防范風險C.趨利避害D.健康發展E.風險提示【答案】ABCD18、我國經濟政策體系中的理念包括()。A.創新是引領發展的第一動力B.協調是持續健康發展的內在要求C.綠色是永續發展的必要條件和人民對美好生活追求的重要體現D.開放是國家繁榮發展的必由之路E.共享是中國特色社會主義的本質要求【答案】ABCD19、與生產計劃比較，生產作業計劃具有的特點是()。A.制定計劃的人數少B.計劃期短C.計劃內容具體D.計劃單位小E.計劃更科學【答案】BCD2