2022年度初級銀行從業資格之初級銀行管理題庫綜合試卷A卷附答案

單選題（共56題）1、流動性覆蓋率旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀監會規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）天的流動性需求。A.30B.60C.90D.180【答案】A2、（2017年真題）根據《關于規范金融機構同業業務的通知》，金融機構之間開展同業存款業務，關于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。A.交易雙方都應當是商業銀行B.同業資金的存出方應當是具有吸收存款資格的金融機構C.交易的一方可以是企業集團財務公司D.交易雙方的資格應當經過中國人民銀行的批準【答案】C3、下列關于銀行存款定價的說法中，不正確的是（）。A.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區別確定差別價格B.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價C.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行D.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關條款【答案】C4、關于信用風險的說法，錯誤的是（）。A.信用風險只存在于貸款業務中B.承兌業務可能會造成信用風險C.發放關聯貸款可能會造成信用風險D.交易對象無力履約引發信用風險【答案】A5、信托公司向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的()，但中國銀監會另有規定的除外。A.10％B.20％C.30％D.40％【答案】C6、銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。A.合規經營類指標和風險管理類指標B.發展轉型類指標C.社會責任類指標D.合規經營類指標和經營效益類指標【答案】A7、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場B.同業拆借市場資金融通的期限較短C.同業拆借的潛在信用風險不高D.同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C8、根據《民法典》的規定，當事人在保證合同中對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照（）承擔保證責任。A.連帶責任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責任保證【答案】B9、下列選項中，不屬于COS0的ERM框架的第三個維度層面的是（）。A.集團B.子公司C.業務單元D.分支機構【答案】B10、銀行的()應對外部審計負最終責任。A.董事會B.董事長C.監事D.高級管理人員【答案】A11、銀行建立的內部審計管理體系應當（），審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。A.客觀公正B.獨立客觀C.獨立垂直D.層級分明【答案】C12、從發展趨勢看.商業銀行實現的四大轉變不包括()。A.從資金組織者轉變為資金提供者B.從主要參與貨幣市場到同時涉足資本市場C.從資產持有轉變為資產持有與管理并重D.從交易為主轉變為交易服務并重【答案】A13、教育儲蓄的對象為在校小學（）以上學生。A.六年級（含六年級）B.五年級（含五年級）C.四年級（含四年級）D.三年級（含三年級）【答案】C14、下列關于我國實施“綠色信貸”政策主要采取的做法中，正確的是()。A.中國銀監會的政策指導和道義勸說B.中國人民銀行對商業銀行信貸活動的監督C.國家和地方環保局對企業貸款項目的環境評估D.中國銀監會與金融監管部門協作管理【答案】C15、（）以來，全球經濟一體化進程加快，金融技術日新月異，銀行的經營規模越來越大、業務日趨復雜。A.20世紀80年代B.20世紀50年代C.20世紀60年代D.20世紀90年代【答案】D16、從國內外商業銀行的最新實踐看，（）正成為商業銀行考評體系中的核心指標。A.資本充足率B.流動性比率C.經濟增加值D.不良資產率【答案】C17、下列關于公開市場的說法中，正確的是()。A.公開市場是指金融資產的交易數量通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場B.公開市場是指金融資產的交易指數通過眾多的買主和賣主公開競價而形成的市場C.公開市場是指金融資產的交易渠道通過眾多的買主和賣主自發形成的市場D.公開市場是指金融資產的交易價格通過眾多的買主和賣主公開竟價而形成的市場【答案】D18、普惠金融基本的本原則不包括（）。A.健全機制、持續發展B.機會平等、惠及民生C.市場主導、政府引導D.創造利潤【答案】D19、關于《巴塞爾協議Ⅲ》中修改資本定義，強化監管資本基礎的內容，說法不正確的是（）。A.界定并區分一級資本和二級資本的功能B.要求商業銀行發行的非普通股工具必須帶有減計或轉股條款，在銀行無法生存情況下減計或轉為普通股，以吸收損失C.引入嚴格的、統一的資本扣減項目，但不要求從核心一級資本中扣減D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本【答案】C20、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.準貨幣B.狹義貨幣C.廣義貨幣D.流通中現金【答案】B21、（2018年真題）根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，銀行業監督管理機構對銀行業金融機構可以區別情形，采取的監管強制措施是（）。A.要求報送財務報表B.限制分配紅利和其他收入C.處以50萬元罰款D.查閱、復制有關文件資料【答案】B22、盜竊銀行業金融機構現金50萬元的案件列為（）突發事件。A.公共衛生事件類B.自然災害類C.社會安全事件類D.事故災難類【答案】C23、（）是指因市場價格的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。A.經濟風險B.市場風險C.流動性風險D.戰略風險【答案】B24、促進產業技術進步的政策是（）。A.產業結構政策B.產業組織政策C.產業技術政策D.產業布局政策【答案】C25、2015年11月30日，人民幣被正式納入()貨幣籃子。A.特別提款權B.世界銀行C.世貿組織D.貨幣基金組織【答案】A26、現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中M1表示（）。A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.準貨幣【答案】B27、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A28、中國銀監會對商業銀行開辦并購貸款規定，并購交易價款中并購貸款所占比例不應()。A.高于60％B.高于70％C.低于60％D.低于70％【答案】A29、銀行向甲公司貸款50萬元，后甲公司決定把兩個業務部門分立出去設乙公司和丙公司，并在決定中明確該公司以前所負的債務由新設的乙公司承擔，從風險控制角度，銀行對該貸款應當如何處置。（）A.由甲公司承擔債務B.由甲、乙、丙三個公司承擔連帶債務C.由甲、乙兩個公司承擔連帶債務D.由乙公司承擔債務【答案】B30、（2018年真題）根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。A.商業銀行高管層B.商業銀行監事會C.商業銀行董事會D.商業銀行內部控制委員會【答案】C31、以下不屬于金融資產管理集團集中風險的是（）。A.行業集中風險B.地域集中風險C.時間集中風險D.資產集中風險【答案】C32、以信用主體為標準，信用的分類不包括()。A.國家信用B.商業信用C.銀行信用D.消費信用【答案】A33、（）指具有是貨幣總量成倍擴張或收縮能力的貨幣，由中央銀行發行的現金通貨和吸收的金融機構存款構成。A.名義貨幣B.狹義貨幣C.基礎貨幣D.貨幣供應量【答案】C34、根據《商業銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規定，下列不屬于一級資產而應當以二級資產計入合格優質流動性資產的是()。A.按照銀監會的資本監管規定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發銀行發行或擔保的，可在市場上交易的證券D.現金【答案】A35、內部控制結構階段最主要的特點是將()作為一項重要的要素內容與會計制度、控制程序一起納入內部控制結構之中。A.控制措施B.控制環境C.控制模型D.內部審計【答案】B36、（2017年真題）債券回購的最長期限為（）。A.6個月B.12個月C.18個月D.24個月【答案】B37、下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助D.眾籌模式起源于英國【答案】D38、根據《商業銀行合規風險管理條例》，以下不屬于高級管理層應履行的合規管理職責的是（）。A.明確合規管理部門及其組織結構，為其履行職責配備充分和適當的合規管理人員，并確保合規管理部門的獨立性B.識別商業銀行所面臨的主要合規風險，審核批準合規風險管理計劃，確保合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門以及其他相關部門之間的工作協調C.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施D.制定書面的合規政策，并根據合規風險管理狀況以及法律、規則和準則的變化情況適時修訂合規政策【答案】C39、內部審計中最傳統和最主要的工作方式是()。A.現場審計B.非現場審計C.現場走訪D.自行查核【答案】A40、下列關于金融工具特點的說法中，錯誤的是()。A.金融工具具有流動性的特點B.金融工具具有收益性的特點C.金融工具具有風險性的特點D.金融工具具有安全性的特點【答案】D41、定期存款提前支取的，支取部分按()計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。A.固定存款利率B.一年期存款利率C.活期存款利率D.定期存款利率【答案】C42、（2019年真題）下列關于商業銀行理財產品消費者權益保護的說法中，錯誤的是（）。A.商業銀行不得在風險承受能力評估過程中誤導投資者，但投資者如有需要，客戶經理可以代為操作B.商業銀行通過營業場所向非機構投資者銷售理財產品的，應當按照國務院銀行業監督管理機構的相關規定實施理財產品銷售專區管理，并在銷售專區內對每只理財產品銷售過程進行錄音錄像C.商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文件中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績D.商業銀行應當對非機構投資者的風險承受能力進行評估，確定投資者風險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據實際情況進一步細分【答案】A43、針對柜臺業務的操作風險，商業銀行應該加強”三道防線“建設，下列不屬于”三道防線“內容的是（）。A.業務管理條線B.風險合規條線C.貸款審批條線D.審計監督條線【答案】C44、超過()年未進行風險承受能力評估或發生可能影響自身風險承受能力情況的客戶，再次購買理財產品時，應當在商業銀行網點或其網上銀行完成風險承受能力評估，評估結果應當由客戶簽名確認。A.半B.1C.2D.3【答案】B45、根據《商業銀行股權管理暫行辦法》，以下行為不符合監管規定的是（）。A.經銀行業監督管理機構批準，投資人并購重組2家高風險商業銀行B.同一投資人及其關聯方作為股東參股2家商業銀行C.同一投資人及其關聯方控股2家商業銀行D.根據國務院授權持有商業銀行股權的投資主體參股3家商業銀行【答案】C46、企業集團財務公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B47、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場B.同業拆借市場資金融通的期限較短C.同業拆借的潛在信用風險不高D.同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C48、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D49、()指債券發行后，把該債券的每筆利息支付和最終本金的償還進行拆分，然后依據各筆現金流形成對應期限和面值的零息債券。A.結構性債券B.本息合一債券C.可交換債券D.本息分離債券【答案】D50、汽車金融公司是為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構。汽車金融公司的下列經營活動中屬于違規行為的是（）。A.向購買二手車的消費者發放汽車價格80%的貸款B.向購買新能源汽車的自用消費者發放貸款金額達到汽車價格的85%C.向購買汽車的消費者發放3年期汽車貸款D.提供汽車融資租賃業務【答案】A51、下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是()。A.保證商業銀行業務記錄、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時B.保證國家有關法律規定及規章的貫徹執行C.保證資產負債業務快速發展D.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現【答案】C52、關于金融機構在反洗錢方面的義務，下列說法不正確的是（）。A.按照規定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.按照規定執行大額交易報告制度C.建立客戶身份識別制度D.健全金融機構內部監管制度【答案】D53、按照《中華人民共和國反洗錢法》的規定，金融機構所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業務關系或交易結束后至少應保存的時間為（）年。A.4B.5C.3D.2【答案】B54、下列關于股權眾籌融資的敘述，有誤的一項是()。A.股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動B.所謂“眾籌”就是集中大家的資金C.目前為止，該模式下的融資多用于為小企業、藝術家或個人進行某項活動等提供必要的資金援助D.眾籌模式起源于英國【答案】D55、下列關于商業銀行業務的表述，錯誤的是（）。A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經國務院銀行業監督管理機構批準B.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為C.商業銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息D.商業銀行不得違反規定提高利率吸收存款【答案】B56、《存款保險條例》規定，存款保險的最高償付限額為人民幣（）萬元。A.30B.50C.100D.200【答案】B多選題（共23題）1、綜合化經營的組織形式有（）。A.全能銀行B.銀行母子公司C.國有控股公司D.金融控股公司E.通過代理協議實現的綜合化經營【答案】ABD2、我國現有的貨幣經紀公司有（）。A.天津信唐貨幣經紀公司B.平安利順國際貨幣經紀有限公司C.中誠寶捷思貨幣經紀公司D.上海國利貨幣經紀有限公司E.上海國際貨幣經紀有限公司【答案】ABCD3、下列機構中應當參加存款保險的有()。A.農村合作銀行B.中外合資銀行C.中國進出口銀行D.農村信用合作社E.外商獨資銀行【答案】ABD4、個人外匯賬戶按賬戶性質劃分，可分為()。A.外匯結算賬戶B.資本項目賬戶C.境內個人外匯賬戶D.境外個人外匯賬戶E.外匯儲蓄賬戶【答案】AB5、貸款的計息方式通常有（）。A.按日計息B.按周計息C.按月計息D.按季計息E.按年計息【答案】ACD6、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括()。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD7、操作風險與信用風險、市場風險相比，具有的特點包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失大小難以確定D.操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，而不能純粹依靠計量的手段E.操作風險損失數據不易收集【答案】ABCD8、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD9、下列屬于《企業集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監會申請從事的業務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC10、商業銀行應根據設定的控制目標，全面系統持續地收集相關信息，結合實際情況，及時進行風險評估。這里所指的控制目標主要包括（），在實踐中須結合實際進一步細化。A.經營管理合法合規B.風險管理有效C.提高經營效率和效果D.財務會計等相關信息真實完整E.發展戰略和經營目標的實現【答案】ABD11、從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。A.歐洲系統性風險委員會B.歐洲銀行業監管局C.歐洲證券和市場監管局D.歐洲保險和養老金監管局E.歐洲單一監管機制【答案】ABCD12、銀行監管過程中，有必要開展有效的危機管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。A.監管機構和相關權威部門制訂處置計劃，強化信息共享，協調開展對問題銀行的重組或處置B.銀行制訂應急融資計劃和恢復計劃C.監管機構制訂積極有效的應急方案D.銀行開展積極有效的安全防范工作E.銀行保證其負債規模能夠可靠計量與可控【答案】AB13、根據《支付結算辦法》的規定，下列各項中，屬于付款提示當事人的有()。A.持票人的代理人B.持票人的質權人C.持票人D.付款人E.背書人【答案】ABCD14、下列關于金融債券的說法錯誤的有()。A.發行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈