2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力歷年經典題含答案單選題（共50題）1、公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。A.董事會B.總經理C.監事會D.股東大會【答案】A2、根據第三版巴塞爾資本協議的要求儲備資本要求為（）A.8%B.2.5%C.6%D.1%【答案】B3、風險免疫管理策略的核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現（）的相互抵消，進而鎖定整體收益率。A.利率風險和負債風險B.利率風險和再投資風險C.利率風險和流動性風險D.利率風險和結構風險【答案】B4、操作風險管理工具和手段不包括（）。A.操作風險與控制自評估B.關鍵風險指標C.經驗值法D.損失數據庫【答案】C5、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業務是（）。A.承諾業務B.支付結算業務C.擔保業務D.代理業務【答案】A6、根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，正常時期我國非系統重要性銀行的資本充足率要求為（）。A.10％B.10.5％C.11％D.11.5％【答案】B7、根據操作風險引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內部欺詐C.業務中斷和系統失靈D.流程管理不完善【答案】A8、下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A.金融債券是在銀行問市場上發行的B.金融機構發行金融債券必須獲得中國銀監會的行政許可C.銀行可以通過發行金融債券獲得資金D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具【答案】B9、下列關于中國銀行業協會的表述，正確的是（）A.全國性營利社會團體B.最高權力機構是會員大會C.具有金融監管權D.對會員單位提供資金支持【答案】B10、有限責任公司的“有限責任”是指（）。A.股東以其全部資產對公司承擔責任B.股東以其所持有的股份為限對公司承擔責任C.股東僅以其出資額為限對公司承擔責任D.公司以其注冊資金對公司承擔部分責任【答案】C11、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是()。A.貨幣B.自然人C.金融機構準入管理制度D.金融機構【答案】C12、()是指自然人或法人自愿組成，從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。A.社會團體法人B.機關法人C.事業單位法人D.企業法人【答案】A13、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經指數期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規則去做，他判斷日經指數期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續從事交易活動并將申請破產清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經指數期貨的行為主要屬于銀行的()。A.操作風險B.國家風險C.流動性風險D.市場風險【答案】A14、B基金是一家已有190名投資者的契約型股權投資基金，B基金還可以接受下述哪類主體作為投資者？（）A.10名投資者成立的契約型股權投資基金B.50名股東的公司C.12名自然人D.11名合伙人的有限合伙企業【答案】A15、決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事是（）的職責。A.公司經理B.股東大會C.董事會D.監事會【答案】B16、票據的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。A.貳零零捌年叁月壹拾貳日B.2008年3月12日C.貳零零捌年叁月拾貳日D.二00八年三月十二日【答案】A17、下列屬于商業銀行長期借款的是()。A.向中央銀行借款B.證券回購協議C.可轉換債券D.同業拆借【答案】C18、與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A.受益人不同B.開證申請人不同C.開證行所承擔的付款責任不同D.開證行不同【答案】C19、下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任【答案】C20、根據《中華人民共和國擔保法》規定，下列關于抵押的表述中，正確的是()。A.抵押權因抵押物滅失而消滅，對于因滅失所得的賠償金，抵押權人享有優先受償權B.土地所有權可以抵押C.債權消滅，抵押權繼續存在D.抵押人所擔保的債權不得超出抵押物價值的百分之五十【答案】A21、下列可以作為抵押財產的是（）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有權C.醫院設備D.大學教學樓【答案】A22、下列措施中不屬于銀監會對違反國家有關銀行業監督管理規定的處罰措施的有（）。A.經濟處罰?B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業工作?D.剝奪政治權利【答案】D23、作為一名信貸人員，（）是不正確的。A.按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B.采取相應措施對客戶資料進行驗證和調查，促進交易達成C.按照要求對客戶貸款進行貸后監控D.讓客戶根據銀行規定編造審核材料【答案】D24、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權代理【答案】B25、在授信審核中，銀行（）負責貸款的檢查和清收，承擔檢查失誤、清收不力的責任。A.風險管理部門B.貸款調查評估人員C.貸款審查人員D.貸款發放人員【答案】D26、外部欺詐屬于銀行風險中的()。A.信用風險B.市場風險C.操作風險D.合規風險【答案】C27、我國有權對銀行業金融機構的董事和高級管理人員任職資格實行管理的機構是（）。A.中國人民銀行B.全國人民代表大會常務委員會C.中國銀行業監督管理委員會D.全國人民代表大會【答案】C28、凈利息收入與生息資產平均余額之比為（）。A.凈現金流量B.凈資產產出C.凈利息收益率D.凈資產余額【答案】C29、在未獲得董事會席位的情況下，股權投資基金會希望委派人員出任董事會"觀察員"角色，那么觀察員的職權是（）。A.具有投票權B.承擔決策作用C.輔助性角色D.具有表決權【答案】C30、教育消費根據對象不同分為()和子女教育消費兩種。A.個人教育消費B.親人教育消費C.企業教育消費D.老人教育消費【答案】A31、銀行簽發的，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是()。A.支票B.商業匯票C.銀行本票D.銀行匯票【答案】C32、與一般企業相比，商業銀行的突出特點是（）。A.低負債經營B.全負債經營C.中負債經營D.高負債經營【答案】D33、下列關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。A.同業拆借的利率常作為貨幣市場的基準利率B.在國際市場上，最著名的是倫敦銀行同業拆借利率C.上海銀行間同業拆放利率屬于復利、擔保、批發性利率D.同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行【答案】C34、某商業銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質押D.抵押【答案】C35、從支出角度來看，（）不是GDP的構成部分。A.生產B.消費C.投資D.凈出口【答案】A36、（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A.基本指標法B.標準法C.高級計量法D.蒙特卡洛模擬法【答案】C37、我國統計部門公布的失業率為（）。A.農村人口就業率B.非農失業率C.城鎮登記失業率D.城鄉登記失業率【答案】C38、內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況程度相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.審慎性D.相匹配【答案】D39、（）反映一家銀行的整體資本穩健水平。A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.撥貸比D.資本充足率【答案】D40、關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。A.定期存款不能提前支取B.所有存款種類，均按復利計算利息C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低D.存款人必須使用實名【答案】D41、中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢查監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。A.15B.20C.30D.60【答案】C42、商業銀行與政府部門，法人機構成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡是()A.個人信用卡B.商務差旅卡C.商務采購卡D.準貸記卡【答案】C43、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（）。A.偽造、變造匯票、本票、支票B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證C.偽造信用證或者附隨的單據、文件D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表【答案】D44、中央銀行承擔最后貸款人功能是由（）決定的。A.國務院B.財政政策C.中央銀行對法定貨幣發行權的壟斷D.中央銀行代理政府經理國庫【答案】C45、根據購買力平價理論，通貨膨脹高的國家貨幣匯率()。A.升水B.貼水C.升值D.貶值【答案】D46、計量信用風險經濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.違約風險暴露B.相關性C.置信度D.經濟增加值【答案】D47、關于商業銀行存放同業及其他金融機構的款項,下列說法正確的是（）。A.商業銀行在其他銀行保有存款是因為投資的風險較低B.存放同業是商業銀行的一項負債業務C.存放同業是商業銀行的一項資產業務D.商業銀行存放同業的存款屬于定期存款性質【答案】C48、投資購買債券的內部收益率是()元。A.持有期收益率B.到期收益率C.即期收益率D.票面收益率【答案】B49、目前我國對商業銀行的人民幣貸款利率的管理規定是（）。A.只能執行基準利率B.上限放開.實行下限管理C.上.下限均完全放開D.下限放開.實行上限管理【答案】B50、有擔保流動資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關注（）。A.項目進展情況的檢查B.企業財務經營狀況的檢查C.借款人情況的檢查D.日常走訪企業【答案】C多選題（共30題）1、下列關于商業銀行單位協定存款的表述，正確的有（）。A.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息B.基本存款額度按活期存款利率計付利息C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息D.超過基本存款額度的存款按活期存款計付利息E.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限，確定結算賬戶需要保留的基本存款額度【答案】B2、我國商業銀行不得在境內進行的業務有()。A.代售基金B.黃金交易C.證券經營D.外匯買賣E.信托投資【答案】C3、風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，其包括（）等環節。A.感知風險B.計量風險C.分析風險D.檢測風險E.控制風險【答案】AC4、當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可以采取的政策不包括()A.公開市場賣出證券B.降低法定存款準備金率C.提高再貼現率D.降低再貸款利率E.勸說商業銀行限制貸款【答案】AC5、根據《中華人民共和國合同法》的規定，導致無效合同的原因包括()。A.以合法形式掩蓋非法目的B.一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益C.一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益D.因重大誤解而訂立的合同E.在訂立合同時顯失公平的【答案】ABC6、關于政府引導基金，表述錯誤的是（）A.政府引導基金對創業投資基金的投資方向有一定的引導作用B.政府引導基金對其投資的創業投資基金所投優秀項目可以跟進投資C.政府引導基金通常發起設立創業投資基金，吸引社會資本D.政府引導基金對歷史信用良好的創業投資基金提供融資擔保，支持其債券融資【答案】B7、銀行業從業人員在辦理業務時須遵循的規則有()。A.客戶由他人代理辦理業務的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進行核對并登記B.不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶C.對客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記D.不得為同一客戶開立多個儲蓄存款賬戶E.不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易【答案】ABC8、商業銀行合規風險管理的目標有()。A.實現對合規風險的有效識別和管理B.促進全面風險管理體系建設C.建立健全合規風險管理框架D.確保股東利潤回報E.確保依法合規經營【答案】ABC9、基金招募說明書應當包括（）。A.Ⅰ.Ⅱ.ⅢB.Ⅱ.ⅢC.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ【答案】D10、商業銀行的承諾業務包括()。A.資產管理服務B.客戶授信額度C.開立信貸證明D.票據發行便利E.項目貸款承諾【答案】BCD11、商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的（）。A.自律性組織的行業準則B.自律性組織的行為守則和職業操守C.監管部門規章D.法律、行政法規E.監管部門規范性文件【答案】ABCD12、下列關于資本成本的說法，錯誤的是（）。A.所謂資本成本，指的是股權或債權資本的機會成本或經濟成本B.股權資本的成本不一定低于債權成本C.股權收益只體現在股東紅利上D.債權資本的成本等于貸款或債券的利率【答案】C13、下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的是（）。A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經營性等公司制企業法人特征C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須國務院銀行業監督管理機構批準E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效【答案】AC14、中國銀行業協會的外部關系環境主要包括（）。A.協會與會員單位的關系B.協會與政府的關系C.協會與消費者的關系D.各個會員單位之間的關系E.政府和各個商業銀行的關系【答案】ABC15、經濟波動周期對商業銀行經營狀況的影響主要表現在()。A.一般來說.經濟處于繁榮時期.銀行業整體的經營狀況會比較好B.在經濟繁榮階段，商業銀行資產規模和利潤量也會處于最高水平C.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經營利潤也下降D.在經濟復蘇階段，企業生產活動趨于正常，商業銀行利潤也明顯擴大E.在衰退階段，企業資金需求上升，信貸規模擴大，銀行經營利潤上升【答案】ABCD16、債券按發行價格可分為（）債券。A.低價B.平價C.溢價D.高價E.折價【答案】BC17、（）是當前我國普惠金融重點服務對象。A.農民B.老年人C.城鎮低收入人群D.小微企業E.貧困人群和殘疾人【答案】ABCD18、證券發行管理制度主要有（）。A.審批制B.核準制C.注冊制D.評審制E.混合制【答案】ABC19、根據2004年修訂的巴塞爾資本協議規定，銀行資本監管的“三大支柱”框架為（）。A.第一支柱：最低資本要求B.第一支柱：總資本要求C.第二支柱：監督檢查D.第三支柱：市場紀律E.第三支柱：風險控制【答案】ACD20、商業銀行應比照自營貸款管理流程，對非標準化債權資產投資采取下列哪些措施（）A.投前盡職調查B.風險審查C.投后風險管理D.信息篩選E.資料分類管理【答案】ABC21、當經濟出現以下（）情形時，國家將采取雙緊政策。A.社會總需求極度膨脹B.生產資源大量閑置C.社會總供給嚴重不足D.物價基本穩定【答案】ACD22、金融機構在協助有權機關辦理查詢、凍結和扣劃手續時，需要進行登記的情況有()A.有權機關名稱，執法人員姓名和證件號碼B.金融機構經辦人員姓名C.被查詢、凍結、扣劃單位或個人的名稱或姓名D.協助查詢、凍結、扣劃的時間和金額E.相關法律文書名稱及文號【答案】ABCD23、下列