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文檔簡介

假如我是一名信貸員從收集資料來看第一步要看企業的合規合法性看企業是否有營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡復印件，看這些資料是否經過年檢，收集這些資料時要求企業對所提供資料蓋宣章二、收集企業的前兩年經過審計的財務報表及近期財務報表，這主意是通過報表分析看企業的短期償債能力、長期償債能力及企業的后續發展能力。這些資料如果是復印件都要蓋宣章。從報表中主要注意以下指標1、凈資產與年末貸款余額比率必須大于100%（房地產企業可大于80%）。

2、資產負債率必須小于70%，最好低于55%。

償債能力：

3、流動比率在150%~200%較好。

4、速動比率在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大于80%。

5、擔保比例小于0.5為好。

6、現金比率大于30%。現金比率=（現金+現金等價物）/流動負債

現金流量：

7、企業經營活動產生的凈現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。

8、企業在經營活動中支付采購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。

經營能力：

9、主營業務收入增長率不小于8%，說明該企業的主業正處于成長期。如果該比率低于-5%，說明該產品將進入生命末期了。

10、應收賬款周轉速度應大于六次。一般講企業應收賬款周轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。

11、存貨周轉速度中小企業應大于五次。存貨周轉速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強。

經營效益：

12、營業利潤率應大于8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。

13、凈資產收益率中小企業應大于5%。一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。

14、利息保障倍數應大于400%

利息保障倍數=息稅前利潤

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