（題庫(kù)版）銀行業(yè)專(zhuān)業(yè)人員職業(yè)資格考

試（初級(jí)）考試試題?考試題庫(kù)

1.1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立

了四家資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)

銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國(guó)人民銀行

【答案】：A

【解析】：

亞洲金融危機(jī)后，為處置國(guó)有銀行業(yè)不良資產(chǎn)、防范和化解

金融風(fēng)險(xiǎn)，我國(guó)于1999年成立了中國(guó)華融資產(chǎn)管理公司、

中國(guó)長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、中國(guó)東方資產(chǎn)管理公司和中國(guó)信達(dá)

資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置工行、農(nóng)行、中行、

建行四大國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

2.在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的道德規(guī)則是（）原則。

A.全面履行

B.實(shí)際履行

C.誠(chéng)實(shí)信用

D.協(xié)作履行

【答案】：C

【解析】：

誠(chéng)實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自

己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行,

共同全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。誠(chéng)實(shí)信用原則是一個(gè)抽象

的概念，是人們?cè)诤贤男兄兴鶓?yīng)遵守的道德規(guī)則。ABD三

項(xiàng)均為在合同履行中應(yīng)當(dāng)遵循的原則，但不屬于道德規(guī)則。

3.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國(guó)系統(tǒng)重要性

銀行的資本充足率不得低于（）o

A.11.5%

B.11%

C.8%

D.10.5%

【答案】：A

【解析】：

2013年1月1日，《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》正式施

行后，我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足

率分別不得低于11.5%和10.5%o

4.監(jiān)管當(dāng)局提出在最低資本要求基礎(chǔ)上的儲(chǔ)備資本要求，目

的是（）o

A.確保銀行業(yè)資本要求要考慮銀行運(yùn)營(yíng)所面臨的宏觀金融

環(huán)境

B.增強(qiáng)銀行吸收損失的能力

C.降低資本監(jiān)管的順周期性

D.保證危機(jī)時(shí)期銀行資本充足率仍能達(dá)到最低標(biāo)準(zhǔn)

E.確保銀行在非壓力時(shí)期建立超額資本用于發(fā)生損失時(shí)吸

收損失

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

監(jiān)管當(dāng)局提出在最低資本要求基礎(chǔ)上的儲(chǔ)備資本要求，旨在

確保銀行在非壓力時(shí)期建立超額資本用于發(fā)生損失時(shí)吸收

損失，可以增強(qiáng)銀行吸收損失的能力，在一定程度上降低資

本監(jiān)管的順周期性，保證危機(jī)時(shí)期銀行資本充足率仍能達(dá)到

最低標(biāo)準(zhǔn)。A項(xiàng)，逆周期資本旨在確保銀行業(yè)資本要求要考

慮銀行運(yùn)營(yíng)所面臨的宏觀金融環(huán)境。

5.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種

有效措施來(lái)控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

A.業(yè)務(wù)部門(mén)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

【答案】：D

【解析】：

大部分銀行特別是大型銀行和國(guó)際活躍銀行，在高級(jí)管理層

層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)重要

事項(xiàng)進(jìn)行討論、審議或決策；在我國(guó)商業(yè)銀行，高管層層面

普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等

進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。

6.我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是（）o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強(qiáng)宏觀調(diào)控

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

【答案】：B

【解析】：

在現(xiàn)階段，我國(guó)的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并

以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止

通貨緊縮，也包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)

外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。這一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣

的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的（促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增

長(zhǎng)）。

7.下列關(guān)于遺囑的說(shuō)法，不正確的是（）o

A.代書(shū)遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證，由其中一人代

書(shū)，注明年、月、日，并由代書(shū)人、其他見(jiàn)證人和遺囑人簽

名

B.自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證

遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無(wú)效的方式撤銷(xiāo)原遺囑，也可用

立新遺囑的方式撤銷(xiāo)原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準(zhǔn)

【答案】：B

【解析】：

B項(xiàng)，遺囑人變更自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、錄音遺囑和口頭遺

囑，可以通過(guò)另立遺囑進(jìn)行。但是，自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑、

錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺

囑，必須再經(jīng)過(guò)公證程序，否則不發(fā)生變更效力。

8.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以

法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)。

A.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

【答案】：B

【解析】：

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級(jí)清算業(yè)務(wù)，即各證

券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的

資金往來(lái)業(yè)務(wù)；②二級(jí)清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證

券營(yíng)業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

9.外匯需要具備的前提條件包括（）。

A.以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)

B,能自由地兌換成其他支付手段

C.是在國(guó)外能得到償付的貨幣債權(quán)

D.以黃金儲(chǔ)備為基礎(chǔ)

E.與特別提款權(quán)相關(guān)聯(lián)

【答案】：A|B|C

【解析】：

外匯一般常指自由外匯，作為自由外匯必須同時(shí)具備以下特

征：①以外幣表示的外國(guó)金融資產(chǎn)；②在國(guó)外能夠得到償付

的貨幣債權(quán)；③可以兌換成其他支付手段的外幣資產(chǎn)。

10.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要。

據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ﹐

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶/公眾溝通的

好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期

預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴/批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損

失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的

風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免

的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要，有助于

商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品/服務(wù)的質(zhì)量和效率O恰當(dāng)處理投訴和

批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能

將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的

投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。

C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)

模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，但無(wú)法做到準(zhǔn)確

預(yù)測(cè)。

11.商業(yè)銀行對(duì)小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，下列一般不屬于

小企業(yè)特征的是（）0

A.財(cái)務(wù)真實(shí)性比較難以把握

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受市場(chǎng)影響較大

C.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相對(duì)平穩(wěn)

D.公司治理受股東影響較大

【答案】：C

【解析】：

中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、戶數(shù)分散、注冊(cè)資金較少、

財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)項(xiàng)目建設(shè)等問(wèn)

題。中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，更容易受

到市場(chǎng)波動(dòng)、原材料價(jià)格和勞動(dòng)力成本上漲等因素的影響。

12.國(guó)際清算的類(lèi)型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

【答案】：C|D

【解析】：

國(guó)際清算業(yè)務(wù)是國(guó)際銀行間辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙

邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過(guò)程和方法。國(guó)際清算的類(lèi)型主要分為

內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型兩種。系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往

來(lái)屬于國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算的兩種類(lèi)型。

13.在追求短期收益和長(zhǎng)期價(jià)值最大化的管理過(guò)程中，錯(cuò)誤的

資產(chǎn)負(fù)債管理政策可能威脅商業(yè)銀行的未來(lái)發(fā)展，在這種情

況下，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型主要是（）o

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：B

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目

標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能

威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

14.下列關(guān)于托收承付的說(shuō)法正確的有（）。

A.可以促使銷(xiāo)貨單位按照合同規(guī)定發(fā)貨

B.結(jié)算方式分為郵劃和電劃兩種

C.也稱(chēng)異地托收承付

D.是一種先收款后發(fā)貨的結(jié)算方式

E.適用于異地單位之間訂有合同的商品交易及由此產(chǎn)生的

勞務(wù)供應(yīng)的款項(xiàng)結(jié)算

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

D項(xiàng)，托收承付是一種先發(fā)貨后收款的結(jié)算方式，收付雙方

必須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購(gòu)銷(xiāo)合同，一般需要雙方具

有較高的信用度且有較長(zhǎng)期的合作關(guān)系。

15.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài)

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

【答案】：A|B|C

【解析】：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；

③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理

國(guó)債買(mǎi)賣(mài)和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。

.下列屬于完全壟斷行業(yè)的特征的有（）

160

A.市場(chǎng)上只有唯一的一個(gè)企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售產(chǎn)品

B.該企業(yè)生產(chǎn)和銷(xiāo)售的產(chǎn)品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣(mài)者，每個(gè)企業(yè)都認(rèn)為自己行為的影響很小

D.企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品屬于某種特質(zhì)產(chǎn)品

E.企業(yè)對(duì)產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力

【答案】：A|B|D|E

【解析】：

完全壟斷的行業(yè)，是指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)

行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。其主要特

點(diǎn)是：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品

又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業(yè)對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很

強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

".在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要

因素是（）o

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】：D

【解析】：

在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的兩個(gè)

重要因素是：①資本充足率水平，資本充足率較高的商業(yè)銀

行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目，比資本充足率低

的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力；②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水

平，資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力，而其

所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來(lái)實(shí)際收益，最終取決于商業(yè)銀行

的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

18.()作為商業(yè)銀行的重要“無(wú)形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴(yán)格的

安全保障，確保系統(tǒng)能夠長(zhǎng)期、不間斷地運(yùn)行。

A.完善的公司治理機(jī)構(gòu)

B.健全的內(nèi)部控制機(jī)制

C.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

【答案】：D

19.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有

()o

A.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)管向?qū)I(yè)化、規(guī)范化

邁進(jìn)

B.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，并在系統(tǒng)中設(shè)置自動(dòng)監(jiān)控要點(diǎn)

C.加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

D.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，并建立崗位操作規(guī)范和操

作手冊(cè)

E.解雇缺乏操作經(jīng)驗(yàn)的柜員

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

柜面業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施有：①完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操

作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手

冊(cè)，通過(guò)制度規(guī)范來(lái)防范操作風(fēng)險(xiǎn)；②加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，

盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能及時(shí)提供警示信息；③加強(qiáng)

崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作

技能和業(yè)務(wù)水平，同時(shí)培養(yǎng)柜員崗位安全意識(shí)和自我保護(hù)意

識(shí)；④強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)

范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專(zhuān)業(yè)部門(mén)的

指導(dǎo)、檢查和督促作用。

.下列關(guān)于存款的說(shuō)法正確的是（）

200

A.定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利率要比活期存款低

B.個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)支取

C.教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款

D.教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

【答案】：D

【解析】：

A項(xiàng)，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項(xiàng)，個(gè)人通

知存款是一種不約定存期、支取時(shí)需提前通知銀行、約定支

取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲(chǔ)戶需要隨時(shí)

支取；C項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。

.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）

210

A.針對(duì)不同活動(dòng)的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程

B.建立健全內(nèi)部控制制度體系

C.形成規(guī)范的部門(mén)、崗位職責(zé)說(shuō)明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線

D.嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交

易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整

E.建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)

控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和

管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。

22.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，業(yè)務(wù)條

線承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的（）責(zé)任。

A.最終

B.直接

C.監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)

D.審計(jì)

【答案】：B

【解析】：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定業(yè)務(wù)條線承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l

線承擔(dān)制定政策和流程，監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任；內(nèi)審部門(mén)

承擔(dān)業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)履職情況的審計(jì)責(zé)任。

23.在執(zhí)行合同過(guò)程中發(fā)現(xiàn)對(duì)主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事

人（）o

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o(wú)效

B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無(wú)效

C.都有權(quán)請(qǐng)求仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)

D.都有權(quán)請(qǐng)求人民法院予以變更或者撤銷(xiāo)

E.都有權(quán)解除合同

【答案】：C|D

【解析】：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人任

何一方均有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)撤銷(xiāo)或者變更。

24.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股

票稱(chēng)為（）o

A.F股

B.H股

C.B股

D.A股

【答案】：B

【解析】：

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市

的股票。

25.我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)不包括（）。

A.監(jiān)管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)

檢查的配合運(yùn)用

B.“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯

C.在制度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再

監(jiān)督等方面的內(nèi)容

D.對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門(mén)間的職責(zé)分離

【答案】：D

【解析】：

我國(guó)銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點(diǎn)主要有三個(gè)：①監(jiān)

管手段進(jìn)一步豐富，增加了非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場(chǎng)檢查

的配合運(yùn)用；②各相關(guān)部門(mén)獨(dú)立行使處罰權(quán)的狀況沒(méi)有改

變，且職責(zé)進(jìn)一步增大，“部門(mén)執(zhí)法”的局面凸顯；③在制

度設(shè)計(jì)上已經(jīng)開(kāi)始部分涉及權(quán)責(zé)分配、激勵(lì)約束和再監(jiān)督等

方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒(méi)有對(duì)運(yùn)行機(jī)制和

監(jiān)管績(jī)效發(fā)揮實(shí)質(zhì)性作用。D項(xiàng)屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)。

26.商業(yè)銀行辦理企業(yè)基本存款賬戶時(shí)對(duì)存款客戶的規(guī)定包

括（）o

A.可以在此賬戶辦理日常結(jié)算

B.企業(yè)可以在多家銀行開(kāi)立多個(gè)基本賬戶

C.可以由存款客戶自主選擇開(kāi)戶銀行

D.可以在此賬戶辦理現(xiàn)金收付

E.同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

基本存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算

和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款

人的主辦賬戶，企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀

行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基

本賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬

戶。

.下列可以作為遺產(chǎn)的是（）

27o

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學(xué)校

E.公民的房屋、儲(chǔ)蓄和生活用品

【答案】：A|B|E

【解析】：

遺產(chǎn)是指公民死亡時(shí)遺留的個(gè)人合法財(cái)產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》

第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲(chǔ)

蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、

圖書(shū)資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作

權(quán)、專(zhuān)利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財(cái)產(chǎn)。

28.下列屬于商業(yè)銀行合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的是（）。

A.單筆不超過(guò)100萬(wàn)授信的個(gè)人信用卡

B.某銀行發(fā)放一筆50萬(wàn)，期限1年的微小企業(yè)貸款

C.以汽車(chē)抵押而發(fā)放的30萬(wàn)信用卡專(zhuān)項(xiàng)分期付款

D.某小企業(yè)以房產(chǎn)為抵押，申請(qǐng)的一筆200萬(wàn)期限一年的循

環(huán)授信

【答案】：A

【解析】：

合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露是指各類(lèi)無(wú)擔(dān)保的個(gè)人循環(huán)貸款，合

格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對(duì)單一客戶最大信貸余額不超過(guò)100

萬(wàn)元人民幣。

29.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡

銀行可采取的措施包括（）。

A.調(diào)整授信額度

B.通過(guò)實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查

C.鎖定賬戶

D.緊急止付

E.與持卡人聯(lián)系確認(rèn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀

行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊

急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對(duì)可疑交易

可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并

及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)該及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

30.我國(guó)監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

【答案】：D

【解析】：

由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融

機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、

金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和

消費(fèi)金融公司等。

31.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬(wàn)元，該

客戶在第1年的違約率是0.8%,第2年的違約率是1.4%,

第3年的違約率是2.1%。三年到期后，貸款會(huì)全部歸還的回

收率為（）o

A.95.757%

B.96.026%

C.98.562%

D.92.547%

【答案】：A

【解析】：

根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還

的概率為：(1-0.8%)X(1-1.4%)X(1-2.1%)=95.757%。

32.代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身結(jié)算便利，接受客戶的

委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，目前主要包括

和兩類(lèi)。()

A.代理國(guó)庫(kù)

B.委托收款

C.托收承付

D.代理證券

E.代理銀行

【答案】：B|C

【解析】：

代收代付業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶委

托代為辦理指定款項(xiàng)收付事宜的業(yè)務(wù)。代收代付業(yè)務(wù)主要包

括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收

費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。目前主要是委托

收款和托收承付兩類(lèi)。

33.下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.專(zhuān)家系統(tǒng)面臨的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏

一致性

B.專(zhuān)家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為

信用分析和決策的主要基礎(chǔ)

C.專(zhuān)家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)的因

素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素

D.專(zhuān)家系統(tǒng)依賴高級(jí)信貸人員和信貸專(zhuān)家自身的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、

技能和豐富經(jīng)驗(yàn)，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和

偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建

議，這一局限對(duì)于小型商業(yè)銀行而言尤為突出

【答案】：D

【解析】：

專(zhuān)家系統(tǒng)的突出特點(diǎn)在于將信貸專(zhuān)家的經(jīng)驗(yàn)和判斷作為信

用分析和決策的主要基礎(chǔ)，這種主觀性很強(qiáng)的方法/體系帶來(lái)

的一個(gè)突出問(wèn)題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性。例如，對(duì)

同一筆信貸業(yè)務(wù)，不同的信貸人員由于其經(jīng)驗(yàn)、習(xí)慣和偏好

的差異，可能出現(xiàn)不同的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果和授信決策或建議。

專(zhuān)家系統(tǒng)的這一局限性對(duì)于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。

34.()作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大

問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事,

決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會(huì)

【答案】：A

【解析】：

股東大會(huì)（或股東會(huì)）作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略

性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出

任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程

等。股東大會(huì)還有監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。

35.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）o

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

【答案】：A

【解析】：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人

無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，

票據(jù)包括匯票、本票、支票。

36.下列關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率指標(biāo)的計(jì)算，正確的是（）。

A.期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額是指期初關(guān)注類(lèi)貸款中，在

報(bào)告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷(xiāo)等

原因而減少的貸款

B.期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類(lèi)貸款中，在

報(bào)告期末分類(lèi)為可疑類(lèi)的貸款余額

C.正常貸款遷徙率=［（期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金

額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類(lèi)

貸款余額一期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸

款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間增加金額）］X100%

D.次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率=［期初次級(jí)類(lèi)貸款向上遷徙金額/（期

初次級(jí)類(lèi)貸款余額一期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額）］義

100%

【答案】：A

【解析】：

貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為

資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)。B

項(xiàng)，期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額是指期初次級(jí)類(lèi)貸款中，

在報(bào)告期末分類(lèi)為可疑類(lèi)和損失類(lèi)的貸款余額之和；c項(xiàng)，

正常貸款遷徙率=［（期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額

+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類(lèi)貸

款余額一期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款

余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額）］義100%;D項(xiàng)，次級(jí)

類(lèi)貸款遷徙率=［期初次級(jí)類(lèi)貸款向下遷徙金額/（期初次級(jí)

類(lèi)貸款余額一期初次級(jí)類(lèi)貸款期間減少金額）］X100%。

37.下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)

的是（）o

A.公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他

解散事由出現(xiàn)

B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

C.因公司合并需要解散

D.公司違反法律法規(guī)被依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照

E.公司分立需要解散

【答案】：A|B|D

【解析】：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，題中五項(xiàng)均為公司可以解散的情形。

公司解散情形出現(xiàn)時(shí)，除公司合并、分立免于清算外，公司

均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

38.假定某銀行2010會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億元，其

中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備1

億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15%

B.20%

C.35%

D.50%

【答案】：B

【解析】：

不良貸款撥備覆蓋率=[（一般準(zhǔn)備+專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備）

/（次級(jí)類(lèi)貸款+可疑類(lèi)貸款+損失類(lèi)貸款）]X100%=[（8

+1+1）/（200-150）]X100%=20%o

39.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽(yù)

B.信托成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人

C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)

E.具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

信托的基本特征有：①以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的

信譽(yù)；②成立的前提是委托人要將自有財(cái)產(chǎn)委托給受托人；

③信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，信托依法成立后，信托財(cái)產(chǎn)即從委

托人、受托人以及受益人的自有財(cái)產(chǎn)中分離出來(lái)，成為獨(dú)立

運(yùn)作的財(cái)產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事

務(wù)；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、

依法解散、被依法撤銷(xiāo)或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托

人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

40.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量

調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

【答案】：B

【解析】：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量

或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱(chēng)為經(jīng)常

性、常規(guī)性貨幣政策工具。

41.我國(guó)商業(yè)銀行的逆周期資本要求由（）來(lái)滿足。

A.核心一級(jí)資本

B.一級(jí)資本

C.二級(jí)資本

D.附屬資本

【答案】：A

【解析】：

我國(guó)將資本監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，第二層次為儲(chǔ)備資本要

求和逆周期資本要求，其中逆周期資本要求為0~2.5%,由

核心一級(jí)資本來(lái)滿足。

42.事先約定償還期的存款是（）。

A.定期存款

B.定活兩便存款

C.活期存款

D.通知存款

【答案】：A

【解析】：

定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短

而定。根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、

零存整取、整存零取、存本取息。

43.在針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信

用評(píng)級(jí)后，首要工作是判斷客戶的（）o

A.最I(lǐng)WJ債務(wù)承受額

B.最低債務(wù)承受額

C.平均債務(wù)承受額

D.長(zhǎng)期債務(wù)承受額

【答案】：A

【解析】：

在針對(duì)單個(gè)客戶進(jìn)行限額管理時(shí)，商業(yè)銀行對(duì)客戶進(jìn)行信用

評(píng)級(jí)后，首要工作是判斷該客戶的債務(wù)承受能力，即確定客

戶的最高債務(wù)承受額。

44.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.政治、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)環(huán)境發(fā)生變化

B.實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源匱乏

C.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證

D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

E.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目

標(biāo)的過(guò)程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造

成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：

①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而

制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)所需要的資源

匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量難以保證。

45.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀

行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.股東大會(huì)

【答案】：C

【解析】：

在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)

任，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀

行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督。

46.銀行以年貼現(xiàn)率10%為顧客的一張面額為10000元、72

天后才到期的票據(jù)辦理貼現(xiàn)，貼現(xiàn)付款額應(yīng)為（）元。

A.8900

B.9800

C.8800

D.9900

【答案】：B

【解析】：

貼現(xiàn)付款額=10000X（1—10%X72+360）=9800（元）。

47.下列關(guān)于商業(yè)銀行出租保管箱業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)客戶存放的物品數(shù)量不予查驗(yàn)

B.客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物

C.對(duì)客戶存放的物品種類(lèi)不予查驗(yàn)

D.對(duì)客戶存放的物品種類(lèi)予以查驗(yàn)

【答案】：D

【解析】：

出租保管箱業(yè)務(wù)是銀行代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品，銀行提供各

種規(guī)格的保管箱，對(duì)客戶存放物品的種類(lèi)、數(shù)量不予查驗(yàn)，

客戶在租期內(nèi)可隨時(shí)開(kāi)箱取物。

48.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的

是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

B.監(jiān)察稽核部門(mén)

C.公司業(yè)務(wù)部門(mén)

D.合規(guī)部門(mén)

E.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)

【答案】：A|D

【解析】：

風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)是第二道風(fēng)險(xiǎn)防線。其中，風(fēng)險(xiǎn)管

理部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)督和評(píng)估業(yè)務(wù)部門(mén)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)。合規(guī)

部門(mén)負(fù)責(zé)定期監(jiān)控銀行對(duì)于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、

行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。C項(xiàng)屬于第一道防線；BE兩項(xiàng)

屬于第三道防線。

49.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是（）o

A.法定存款準(zhǔn)備金率

B.原始存款

C.超額準(zhǔn)備金率

D.現(xiàn)金漏損率

【答案】：B

【解析】：

銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款、貼現(xiàn)和投資時(shí)創(chuàng)造的存款，即為

派生存款。銀行創(chuàng)造派生存款的多少與原始存款的數(shù)量成正

比，與法定存款準(zhǔn)備金率、超額準(zhǔn)備金率、現(xiàn)金漏損率成反

比。

50.()是銀行增加一級(jí)資本最快捷的方式。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行優(yōu)先股

C.留存利潤(rùn)

D.次級(jí)債券

【答案】：C

【解析】：

一級(jí)資本的來(lái)源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利

潤(rùn)。普通股是銀行核心一級(jí)資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成

本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用；留存利潤(rùn)是銀行增加一

級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本要低得

多。

5L下列不屬于中央銀行所采用的間接性貨幣政策工具的是

()o

A.道義勸告

B.窗口指導(dǎo)

C.公開(kāi)宣傳

D.信用配額

【答案】：D

【解析】：

除一般性貨幣政策工具外，中央銀行還可以利用選擇性貨幣

政策工具、直接性貨幣政策工具、間接性貨幣政策工具對(duì)經(jīng)

濟(jì)進(jìn)行調(diào)控。其中，間接性貨幣政策工具主要包括窗口指導(dǎo)、

道義勸告、金融檢查、公開(kāi)宣傳等。D項(xiàng)屬于直接性貨幣政

策工具。

.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括（）

52o

A.拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

B.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

【答案】：C

【解析】：

不良貸款證券化能夠拓寬商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道，加

快不良貸款處置速度，有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量；同時(shí),

能夠更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格，有利于提高銀行對(duì)于不良貸

款的回收率水平。

53.從銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的賬面資本

數(shù)量應(yīng)（）經(jīng)濟(jì)資本。

A.大于

B.等于

C.小于等于

D.小于

【答案】：A

【解析】：

經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)概念，因而又稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)資本。從

銀行審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的角度而言，銀行持有的資本數(shù)量應(yīng)大

于經(jīng)濟(jì)資本。

54.根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，巴塞爾委員

會(huì)將商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為（）等類(lèi)別。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特征及誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的原因，通常將商業(yè)銀

行面臨的風(fēng)險(xiǎn)劃分為八類(lèi)，分別為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操

作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)及戰(zhàn)

略風(fēng)險(xiǎn)。

55.個(gè)人住房裝修貸款可以用于（）。

A.支付家庭裝潢的施工款

B.購(gòu)買(mǎi)健身器材

C.支付維修工程的施工款

D.支付相關(guān)的裝修材料款

E.購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

個(gè)人住房裝修貸款，是指銀行向個(gè)人客戶發(fā)放的用于裝修自

用住房的人民幣擔(dān)保貸款。住房裝修貸款可以用于支付家庭

裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料款和廚衛(wèi)設(shè)備款

0

56.截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276

億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該

銀行的存貸比是（）。

A.67.5%

B.68.51%

C.72.12%

D.74.26%

【答案】：D

【解析】：

根據(jù)存貸比的計(jì)算公式，可知：存貸比=各項(xiàng)貸款余額+各

項(xiàng)存款余額X100%=