2022初級銀行從業資格之初級風險管理模擬題庫及答案下載單選題（共80題）1、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯合分布密i39.財政政策對許多行業具有較大影響，當財政緊縮時，行業信貸風險呈（）趨勢。A.上升B.下降C.不變D.先上升后下降【答案】A2、（2018年真題）銀監會《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定，商業銀行（）應對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。A.行長B.股東大會C.監事會D.理事會【答案】C3、（）是將流動性風險計量結果進行周期性比對和分析匯報。A.流動性風險監測B.流動性風險控制C.流動性風險報告D.流動性風險管控【答案】A4、商業銀行信用風險管理部門采用回收現金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風險暴露為3億元，則該債項的違約損失率為（）。A.36.67％B.86.67％C.71.67％D.42.31％【答案】C5、“5Cs”方法屬于（）評級方法。A.信用評分法B.專家判斷法C.歷史模型法D.壓力測試法【答案】B6、下列關于商業銀行常用的風險規避策略的說法，錯誤的是()。A.資產結構短期化策略B.“收軟付硬”、“接硬帶軟”的幣種選擇原則C.揚長避短、趨利避害的債務互換策略D.著重就輕的投資選擇策略【答案】B7、《巴塞爾新資本協議》規定，商業銀行交易賬戶中的項目通常按市場價格計價，當缺乏可參考的市場價格時，可以按照（）定價。A.歷史成本B.市場估值C.模型D.公允價值【答案】C8、信息披露的原則不包括（）。A.側重披露總量指標B.謹慎披露結構指標C.詳細披露所有信息D.暫不披露機密指標【答案】C9、下列金屬風管制作機械中，（）主要用于風管與角鋼法蘭的鉚接。A.自動風管生產線B.角鋼法蘭液壓鉚接機C.主要用于矩形風管的折方D.共板式法蘭機【答案】B10、商業銀行向一家風險權重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應至少為()萬元。A.1B.2C.4D.8【答案】C11、下列各項中，應列入商業銀行其他一級資本的是（）。A.未分配利潤B.優先股及其溢價C.盈余公積D.實收資本【答案】B12、下列關于風險監管特征的說法中，錯誤的是()。A.目標明確B.計劃性弱C.提高效率D.節省資源【答案】B13、下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。A.戰略風險管理短期內沒有益處B.戰略風險管理是一項長期性的戰略投資，實施效果短期不能顯現C.戰略風險管理不需要配置資本D.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D14、對由股份有限公司或有限責任公司等公路經營企業經營管理的高速公路及其他封閉式公路線路用地而言，公路線路用地登記的持證人是（）。A.公路經營企業B.公路行政主管部門C.國土資源行政主管部門D.人民政府代表全體人民所有【答案】A15、流動性覆蓋指標（LCR）旨在確保商業銀行具有充足的合格優質流動性資產，能夠在銀行保險業監督管理機構規定的流動性壓力情景下，通過變現這些資產滿足未來至少（）日的流動性需求。A.30B.10C.20D.60【答案】A16、（2022年7月真題）為了保障穩健發展和提升風險管控能力，某中小銀行風險管理部門向首席風險官提出下列建議，其中最不恰當的是（）。A.主要依靠同業資金，大幅提高同業負債占比B.完善公司治理機制，提升內部管理水平C.優化業務結構，提高自身盈利和抗風險能力D.強化風險控制，提升資本集約化發展水平【答案】A17、在巴塞爾協議Ⅲ中，核心一級資本不包括的內容是()。A.優先股及其溢價B.實收資本或普通股C.資本公積可計入部分D.盈余公積【答案】A18、（2018年真題）下列關于商業銀行貸款損失核銷的表述中，錯誤的是（）。A.核銷是指對無法回收的、認定為損失的貸款進行減值準備核銷B.核銷后銀行應移交對貸款的追索權C.核銷是銀行內部賬務處理過程，核銷后不再進行會計確認和計量D.核銷后銀行的債權關系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】B19、下列對于久期公式的理解，不正確的是（）。A.久期是對金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量B.收益率與價格反向變動C.價格變動的程度與久期的長短有關D.久期越長價格的變動幅度越小【答案】D20、我國商業銀行的風險預警體系中，紅色預警法是一種（）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相結合的分析法D.既不屬于定量也不屬于定性分析法【答案】C21、下列關于商業銀行業務外包的概述，最不恰當的是（）。A.一些關鍵流程和核心業務不應外包出去B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程序進行評估C.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續風險【答案】C22、根據銀行監管的公開原則的要求，下列屬于公開內容的是()。A.監管立法和政策標準公開B.全部公開C.收入公開D.管理行為公開【答案】A23、20世紀70年代，商業銀行的風險管理模式進入了（）階段。A.資產風險管理模式B.負債風險管理模式C.資產負債風險管理模式D.全面風險管理模式【答案】C24、由于內部控制方面的漏洞，很多金融機構在衍生產品交易中遭受巨額損失，而且短期內難以籌措足夠的資金平倉，出現嚴重的（）危機。A.操作風險B.市場風險C.流動性風險D.信用風險【答案】C25、商業銀行限額管理對控制其各種業務活動的風險是很有必要的．以下有關限額管理的說法，不正確的是()。A.限額是指對某一客戶(單一法人或集團法人)所確定的、在一定時期內商業銀行能夠接受的最大信用暴露B.在限額管理中，給予客戶的授信額度只包含貸款，而不包括其他或有負債C.限額管理的目的是確保所發生的風險總能被事先設定的風險資本加以覆蓋D.商業銀行在考慮對客戶授信時不能僅僅根據客戶的最高債務承受額提供授信，還必須將客戶在其他商業銀行的原有授信、在本行的原有授信和準備發放的新授信一并加以考慮【答案】B26、一般來說，商業銀行規模越大，抵抗風險的能力（），商業銀行可能面臨的風險因素()，對其聲譽的潛在威脅()。A.越弱；越少；越小B.越弱；越多；越大C.越強；越多；越大D.越強；越少；越大【答案】C27、根據國際評估準則委員會（IVSC）發布的國際評估準則，金融資產的市場價值是指（）。A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債券價值D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值【答案】B28、下列不屬于市場風險計量方法的是（）。A.將生息資產和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段B.按照交易對手評級設置授信額度上限C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口D.計算債券組合久期【答案】B29、超出非預期損失之外的可能威脅到商業銀行安全性和流動性的重大損失，則該種金融風險可能造成的損失屬于（）。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.非災難性損失【答案】C30、下列選項不屬于商業銀行根據資本金水平和操作風險管理能力將操作風險進行劃分的是()。A.可規避的操作風險B.可維持的操作風險C.可緩釋的操作風險D.應承擔的操作風險【答案】B31、下列關于違約概率說法錯誤的是（）。A.違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性B.《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與0.03％中的較高者C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最長時間完全一致D.違約概率與違約頻率不是同一個概念【答案】C32、在客戶風險監測指標體系中，營運資金屬于()，資金實力屬于()。A.基本面指標；財務指標B.財務指標；財務指標C.基本面指標；基本面指標D.財務指標；基本面指標【答案】D33、企業級風險管理信息系統極為復雜，具有（）的特點。A.單向、智能化B.多向交互式、經濟化C.單向、經濟化D.多向交互式、智能化【答案】D34、對于巨大的災難性損失，商業銀行通常采用（??）來轉移。A.提取損失準備金B.資本金C.保險手段D.沖減利潤【答案】C35、()是市場約束的核心。A.監管部門B.公眾存款人C.行業自律協會D.外部中介機構【答案】A36、對排水主立管和水平干管的通暢性進行檢測采用（）。A.強度試驗B.灌水試驗C.通球試驗D.通水試驗【答案】C37、經濟上行時期，杠桿率指標（）；經濟下行時期，杠桿率指標（）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】B38、概括來說，銀行戰略風險管理的作用是()。A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度B.最大限度地避免經濟損失，持久維護商業銀行的聲譽，提高銀行的股東價值C.維護良好的客戶關系D.保證商業銀行合理的資產負債結構【答案】B39、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關于現金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現金屬于經營活動現金流流出B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現金屬于經營活動現金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現金屬于融資活動現金流流出【答案】D40、在單一客戶授信限額管理中，商業銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。A.最低債務承受額B.最高債務承受額C.平均債務承受額D.以上均不正確【答案】B41、商業銀行戰略風險管理的最有效方法是以風險為導向的戰略規劃和實施方案。在以風險為導向的戰略規劃中，戰略規劃的調整依賴于(?)的反饋循環。A.戰略方案選擇和公司治理B.戰略實施和戰略風險管理C.風險監測和運營績效D.風險識別和整體戰略【答案】B42、下列關于聲譽風險管理的說法，不正確的是()。A.聲譽危機管理規劃給商業銀行創造了價值B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業銀行聲譽風險管理的操作實踐【答案】B43、經風險調整的資本收益率(RAROC)的計算公式是（）。A.RAROC=(收益-預期損失）÷非預期損失B.RAROC=(收益-非預期損失）÷預期損失C.RAROC=(非預期損失-預期損失）÷收益D.RAROC=(預期損失-非預期損失）÷收益【答案】A44、（2018年真題）下列風險都可能給商業銀行造成經營困難，但導致商業銀行破產的直接原因通常是（）。A.流動性風險B.操作風險C.戰略風險D.信用風險【答案】A45、土地登記依法原則的含義不包括（）。A.土地登記申請人應當依法向土地登記機構申請B.土地登記機構依法對存有權屬糾紛的土地進行處理C.土地權利經登記后的效力由法律、法規和政策規定，任何單位和個人都不能隨意夸大或縮小土地登記的效力D.土地登記機構應當依法對土地登記義務人的申請進行審查和在土地登記簿上進行登記【答案】B46、（2019年真題）通過分析過去三個月內英鎊對美元的匯率，得到匯率均值為1英鎊=1．64美元，匯率波動標準差為250個基點。假設英鎊對美元的匯率波動基本符合正態分布，則預期未來3個月中，英鎊兌美元的匯率有95％的可能性處于（）美元之間。A.1.540～1.740B.1.590～1.690C.1.615～1.665D.1.565～1.750【答案】B47、以下關于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。A.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合B.交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多D.交易賬簿業務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價【答案】C48、假設一家商業銀行的外匯敞口頭寸為：英鎊多頭200，美元多頭450，日元空頭150，法郎空頭80，馬克空頭50。使用短邊法計算銀行的總敞口頭寸為（）。A.70B.280C.350D.650【答案】D49、下列關于國別風險的說法，不正確的是()。A.國別風險只有在一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍C.轉移風險是國別風險的主要類型之一D.存在于授信、國際資本市場業務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中【答案】A50、下列不屬于金融風險可能造成的損失的是（）。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.系統性損失【答案】D51、下列各項不會影響商業銀行資產負債期限結構的是()。A.每日客戶存款數B.貸款發放/歸還C.貸款基準利率的調整D.商業銀行減少網點數量【答案】D52、土地權利經（）方可產生法律效力。A.登記申請B.注冊登記C.注銷登記D.權屬審核【答案】B53、哈里馬柯維茨(HarryMarkowitz)于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現代風險管理的重要基石。A.歐式期權定價模型B.資本資產定價模型C.投資組合理論D.套利定價模型【答案】C54、集體土地所有權主體不包括（）。A.鄉農民集體B.村農民集體C.村民個人D.村民小組農民集體【答案】C55、下列情形不能引發債務人之間的違約相關性的是()。A.債務人所處行業頒布新的環保標準B.銀行貸款利率提高C.債務人所在地區經濟下滑D.債務人投資項目發生重大損失【答案】D56、（2018年真題）在商業銀行的經營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的（）來推動并承擔最終風險責任的。A.董事會B.監事會C.股東大會D.總經理【答案】A57、2016年年初，某銀行次級類貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為800億元，期初次級類貸款期間因回收減少了300億元，則次級類貸款遷徙率為()。A.35％B.40％C.67％D.80％【答案】C58、自制吊桿的規格應符合設計要求，采用螺紋連接時，擰入連接螺母的螺紋長度應（）吊桿直徑，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】B59、我國商業銀行凈穩定資金比率必須大于()。A.25％B.50％C.100％D.200％【答案】C60、（2019年真題）計算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項的統計口徑與（）有關計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項保持一致。A.銀行業監督管理機構B.中國銀行業協會C.中國銀行D.中央銀行【答案】A61、（）對商業銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。A.個人存款B.公司存款C.機構存款D.大額存款【答案】A62、由于技術原因，商業銀行無法提供更細致、高效的金融產品與國際大銀行競爭，因而在競爭中處于劣勢，這種情況下商業銀行所面臨的風險屬于（）。A.國家風險B.市場風險C.操作風險D.戰略風險【答案】D63、下列對商業銀行戰略風險管理的認識，最恰當的是（）。A.戰略風險管理是一項短期性的戰略投資B.戰略風險管理短期內沒有益處C.戰略風險管理不需要配置資本D.戰略風險可能引發流動性風險、信用風險、市場風險【答案】D64、下列選項中，不屬于“假按揭”的表現形式的是（）。A.以個人住房按揭貸款名義套取企業生產經營用的貸款B.開發商與購房人串通，規避不允許零首付的政策限制C.以個人住房貸款方式參與真實、合法交易的商業銀行債權置換D.開發商不具備按揭合作主體資格【答案】C65、A公司2010年流動資產合計500萬元，其中存貨80萬元，預付賬款20萬元，應收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。A.1.25B.1.15C.1D.0.9【答案】C66、下列關于國別風險管理的基本做法正確的是()A.明確董事會和高級管理層的責任B.進行國別風險管理評估C.做好應急準備D.將國別風險管理納入部分風險管理體系【答案】A67、企業管理層是（）。A.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的管理職能B.其管理以企業確定的施工成本為目標，體現現場生產成本控制中心的管理職能C.其管理以企業確定的項目成本為目標，體現現場生產成本控制中心的監理職能D.其管理從投標開始止于結算的全過程，著眼于體現效益中心的監督職能【答案】A68、根據商業銀行不同客戶的信貸業務特點及各自的風險特性，可將商業銀行客戶劃分為()。A.企業客戶和團體客戶B.法人客戶和個人客戶C.單位客戶和團體客戶D.單位客戶和機構客戶【答案】B69、（2018年真題）清晰的戰略風險管理流程不包括（）。A.戰略風險識別B.戰略風險規劃C.戰略風險評估D.監測和報告【答案】B70、（2019年真題）假如某一房地產項目總投資10億元，開發商自有資本金35億元，貸款及其他負債6.5億元。在不利的市場行情下，一旦預期項目的市場價值低于6.5億元，開發商可能會選擇讓項目爛尾，從而給債權人帶來風險。這種情形下，可以視為債權人（）。A.賣出一份看跌期權B.買入一份看跌期權C.賣出一份看漲期權D.買入一份看漲期權【答案】A71、下列不屬于貸后管理內容的是()。A.貸后審核B.信貸資金監控C.貸款定價D.擔保管理【答案】C72、(?)作為商業銀行的重要無形資產，必須設置嚴格安全保障，確保系統能夠長期、不間斷地運行。A.商業銀行風險管理流程B.商業銀行公司治理C.商業銀行內部控制D.商業銀行風險管理信息系統【答案】D73、（2020年真題）對于我國多數商業銀行而言，開發風險管理模型遇到的最大難題是（）。A.計量模型假設條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數理知識較多，難以掌握C.計算機系統無法支持復雜的模型運算D.歷史數據積累不足，數據真實性難以保障【答案】D74、某銀行為爭取客戶資源開發了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.外部事件B.系統缺陷C.人員因素D.內部流程【答案】D75、企業集團可能具有以下特征：由主要投資者個人／關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內直系親屬關系和兩代以內旁系親屬關系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個企業10％或10％以上表決權的個人投資者B.直接或間接控制一個企業5％或5％以上表決權的個人投資者C.直接或間接控制一個企業3％或3％以上表決權的個人投資者D.直接或間接控制一個企業1％或1％以上表決權的個人投資者【答案】A76、當資金剩余額與總資產之比小于(?)，甚至為負數時，商業銀行應當對其流動性狀況給予高度重視。A.1％～3％B.3％～5％C.5％～7％D.7％～10％【答案】B77、在操作風險管理工具中，關鍵風險監控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現對操作風險的事前和事中控制。這體現的是（）原則。A.有效性B.可靠性C.敏感性D.相關性【答案】C78、下列關于久期分析的說法，錯誤的是（）。A.久期分析是衡量利率變動對經濟價值影響的唯一方法B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風險C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權性風險D.對于利率的大幅變動，久期分析的結果就不再準確【答案】A79、商業銀行與借款人及其他第三人簽訂協議后，當借款人財務狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執行擔保（）。A.確保貸款的資金安全B.爭取貸款本息的最終償還或減少損失C.減少負債的損失D.以抵押品價值來補償經濟資本【答案】B80、假設其他條件均相同，則以下哪種債券的利率風險最高（）A.5年期零息債券B.5年期票面利息為5％的固定利率債券C.8年期票面利率為5％的固定利率債券D.10年期票面利息為5％的固定利率債券【答案】D多選題（共35題）1、黃金價格的波動不屬于（）。A.匯率風險B.衍生品風險C.商品價格風險D.股票價格風險E.資產價格風險【答案】BCD2、風險轉移可分為()。A.保險轉移B.自我轉移C.市場轉移D.非保險轉移E.商品轉移【答案】AD3、在聲譽危機管理的主要內容中，提高日常解決問題的能力主要包括（）。A.預先識別潛在危機，并制定相應的反應策略B.公共關系和投資者關系部門應當密切協作，以采取更恰當的對外回應C.改變業務部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機D.定期測試危機溝通方案以及應對措施E.采用壓力測試和情景分析法進行聲譽危機評估【答案】ABCD4、單一法人客戶信用風險識別包括（）。A.單一法人客戶的基本信息分析B.單一法人客戶的財務狀況分析C.單一法人客戶的非財務因素分析D.單一法人客戶的擔保分析E.單一法人客戶的競爭對手分析【答案】ABCD5、下列（）屬于企業信用分析的5Cs系統的分析范圍。A.品德B.資本C.還款能力D.抵押E.經營環境【答案】ABCD6、商業銀行的戰略風險主要體現在（）。A.實現戰略目標所需要的資源匱乏B.為實現戰略目標而制定的經營戰略存在缺陷C.政治、經濟和社會環境發生變化D.整個戰略實施過程的質量難以保證E.商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性【答案】ABD7、有助于改善商業銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有（）。A.強化聲譽風險管理培訓B.確保實現承諾C.確保及時處理投訴和批評D.將商業銀行的社會責任感和經營目標結合起來E.制定危機管理規劃【答案】ABCD8、新聞平臺收集到的信息包括()。A.消費信心指數B.政治恐怖主義C.國內通脹率D.經濟計劃的成效E.某一國家零售營業額【答案】ABCD9、下列屬于經營活動現金流的是（）。A.銷售商品收到的現金B.提供勞務收到的現金C.經營租賃收到的現金D.處置固定資產的現金E.分得股利【答案】ABC10、隨著市場和銀行的發展，流動性風險控制手段經歷的階段有（）。A.現金交易階段B.商業票據階段C.資產管理階段D.負債管理階段E.平衡管理階段【答案】BCD11、下列關于風險和損失的關系，說法正確的有（）。A.風險并不等同于損失本身B.損失是一個事后概念，反映風險事件發生后所造成的實際結果C.風險是一個事中概念，反映損失發生時的事物發展狀態D.將風險等同于損失，會增強風險管理的積極性和主動性E.將風險等同于損失，無法真正做到在經營管理過程中將風險關口前移【答案】AB12、資金業務指商業銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要利用各種金融工具進行的資金和交易活動，包括（）。A.資金管理B.資金存放C.資金拆借D.證券買賣E.黃金買賣【答案】ABC13、銀行監管的公正原則包括（）。A.待遇公正B.結果公正C.實體公正D.程序公正E.市場公正【答案】CD14、蒙特卡洛模擬法是計量VaR值的基本方法之一，其優點包括（)。A.可以處理非線性、大幅波動及“肥尾”問題B.計算量較小，且準確性提高速度較快C.產生大量路徑模擬情景，比歷史模擬方法更精確和可靠D.即使產生的數據序列是偽隨機數，也能保證結果正確E.可以通過設置消減因子，使得模擬結果對近期市場的變化更快地做出反應【答案】AC15、下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。A.利率變動風險B.“假按揭”風險C.土地增值風險D.由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險E.借款人的經濟狀況變動風險【答案】BD16、商業銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應當包括下列()損失項。A.機會成本B.未收回的本金C.清收費用D.未收回的利息E.損失的時間價值【答案】BCD17、下列哪些屬于操作風險的人員因素（）A.知識／技能匱乏B.內部欺詐C.核心員工流失D.違反用工法E.外部人員盜竊【答案】ABCD18、國別限額可依據()因素確定A.業務類型B.業務機會C.國別風險D.人口數量E.國家(地區)重要性【答案】BC19、保證一般分為(?)。A.部分責任保證B.連帶責任保證C.一般責任保證D.全部責任保證E.完全責任保證【答案】BC20、以下關于缺口分析法的說法，正確的有(?)。A.缺口分析法是巴塞爾委員會認為評估商業銀行流動性的較好的方法B.商業銀行貸款平均額和核心存款平均額之差構成了所謂的融資缺口C.融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額D.如果缺口為正，商業銀行通常需要出售流動性資產，或者介入貨幣市場進行融資E.融資需求=融資缺口+流動性資產【答案】ABCD21、根據《商業銀行資本充足率管理辦法》的規定，商業銀行交易賬戶包括的內容有（）。A.為執行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸B.為避免交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸C.商業銀行賬號提供的貸款業務D.商業銀行的中間業務E.商業銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際獲取其價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸【答案】AB22、財務比率主要分類有（）。A.盈利能力比率B.負債比重比率C.效率比率D.杠桿比率E.流動比率【答案】ACD23、下列可能給某商業銀行帶來聲譽風險的有（）。A.關于銀行高比例不良資產的媒體報道B.銀行對長期合作且信用良好的貸款客戶大幅削減信貸額度C.銀行呆賬收回率大幅減小D.銀行