保險主講龔雪風險人們在日常生活中，經常會遇到一些難以預料的意外事故和自然災害，小到失竊、車禍，大到地震、洪水.意外事故和自然災害都具有不確定性，我們稱之為風險。失竊、地震等造成損失的事件稱為風險事件。而那些隱藏于風險事件背后的，可能造成損失的因素，稱為風險因素。風險因素可以是有形的，如路滑造成車禍；也可以是無形的,如道德風險因素與人的品德修養(yǎng)有關的22010年1月12日，海地發(fā)生7.3級大地震。

2010年2月25、26日連續(xù)兩天暴風雪席卷美國東北部，部分地區(qū)最大風速達到颶風級

2010年2月27日凌晨3時34分，位于智利馬烏萊地區(qū)外海，距智利城市康塞普西翁100公里處，發(fā)生8.8級強震。

2010年3月6日，澳大利亞墨爾本市下了一場暴風雨，帶來罕見巨型冰雹。2010年3月20日的風沙天氣帶給中國一場巨大的沙塵暴，來自內蒙古干旱地區(qū)的沙塵蔓延數千公里抵達中國東部和南方地區(qū)。甚至揚塵天氣還影響至臺灣

回顧2010年的自然災害2010年4月7日巴西里約熱內盧持續(xù)暴雨引發(fā)洪災，山坡地區(qū)發(fā)生泥石流,在24小時累積的雨量多達278毫米，打破了1966年的歷史最高紀錄245毫米。

2010年初至今中國西南大面積干旱，由最先的貴州現已漸漸擴散到云南、四川、廣西等地。干旱情況還在持續(xù)。

2010-4-9北京天津唐山等地發(fā)生了四級左右地震

2010年4月11號所羅門群島七級地震2010年4月14日早晨7時49分，青海省玉樹藏族自治州玉樹縣發(fā)生7.1級地震，震源深度33公里，屬于淺源地震，震中位于縣城附近。2010年3月25日由于季節(jié)性融雪，美國北達科他州紅河水位近日暴漲，泛濫的支流河水導致大量農田和道路被洪水淹沒。3月30日，美國馬薩諸塞州的萊克維爾被洪水淹沒.2010年4月，墨西哥、印尼7級地震2010年5月7日廣州城區(qū)普降特級暴雨

數萬車輛被洪水掩埋2010年5月23日，長深高速公路遼寧境內的高速路上，大貨逆行撞大巴32死24傷新華網沈陽5月24日電（記者徐揚）長（春）深（圳）高速公路23日凌晨發(fā)生的特大交通事故,這起交通事故共造成32人死亡，24人受傷78風險無處不在9風險與保險的關系（一）風險的客觀存在是保險產生和存在的自然前提（二）風險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據（三）保險是風險處理傳統的、有效的措施10社會角度社會生產社會生活的穩(wěn)定器經濟角度財務安排風險管理一種風險管理方法法律角度一種合同體現了權利和義務保險的概述11保險的定義根據《中華人民共和國保險法》第二條規(guī)定，保險是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為12保險的構成要素前提要素(危險的存在）基礎要素（眾人協力）功能要素（損失補償）13保險的分類按實施方式分類，可分為強制保險和自愿保險按保險保的不同，可分為財產保險與人身保險按承保方式不同，可將分為原保險、再保險、共同保險和重復保險按盈利原則的不同，可分為商業(yè)保險和社會保險甲保險人乙保險人丙保險人投保人再保險的當事人之間的關系投保人原保險人再保險人共同保險當事人之間的關系汽車保險的概述汽車保險，是指機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業(yè)保險1516機動車輛保險的職能與作用（一）基本職能經濟補償和實現保險金的給付

機動車輛保險大量的風險單位集合的基礎上，將少數被保險人可能遭受的損失后果轉嫁到全體被保險人身上，而作為保險人與被保險人之間的中介對其實行經濟補償，這是現代社會處理風險的一種非常重要的手段，是風險轉嫁中一種重要，最有效的技術，是不可缺少的經濟補償制度17（二）派生職能防災防損職能保險人從經濟利益的角度出發(fā)協助被保險人減少災害事故的發(fā)生，盡量避免財產損失和人員傷亡。金融融資職能保險組織運用資金，重新投入到社會再生產過程中，以便實現保險資金的保值和增值18作用（一）擴大了對汽車的需求（二）穩(wěn)定了社會的秩序（三）促進了汽車安全性能的提高（四）占財產保險重要的地位19汽車保險的基本原則及其在車險中的運用現代保險業(yè)在600多年的發(fā)展歷程中，逐步形成了一系列基本的保險原則，這些基本原則確保了保險業(yè)的生存和發(fā)展保險利益原則損失補償原則最大誠信原則近因原則20含義保險利益投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益可保利益必須具備以下條件：

合法的利益（法律所認可的）經濟的利益（可以用貨幣估算的）確定的利益（已經確定的利益而不是想象的利益）意義限定保險的賠付的最高限度，避免從中獲利防止道德風險的發(fā)生，避免保險標的故意被損壞區(qū)別于賭博，保險是互助共濟，而不是不勞而獲車險中的應用：車輛過戶后，原車主對該車輛不具備可保利益（即該車已不是原車主的財產，所以不具的可保利益）因此如果不對保單進行批改，則原保單將失效21損失補償原則含義以發(fā)生損失為前提，以實際損失及費用為限度，不允許被保險人通過保險額外獲利保險公司履行損失賠償責任的三個限度：以實際損失為限

以保險金額為限

以可保利益為限意義體現保險的宗旨，確保被保險人通過保險可以獲得經濟保障，同時又防止被保險人利用保險謀取不當得利，從面保證保險事業(yè)健康發(fā)展派生原則代位求償原則：權利代位（追償權的代位）和物上代位（標的的所有權代位）重得保險分攤的原則：比例分攤，限額分攤，順序分攤22計算：1、比例責任制=某保險人的保險金額∕所有保險人的保險金額之和×損失額例如：某投保人先后分別與ABC三家保險公司簽訂了一份火災保險合同。ABC三家公司承保的分別為20萬元、25萬元、35萬元，因火災發(fā)生后，損失30萬元，則各保險人應賠付多少？A=200000∕（200000＋250000＋350000）×300000=75000元B=250000∕(200000＋250000＋350000)×300000=93750元C=350000/(200000＋250000＋350000)×300000=131250元232、限額責任制=某保險人獨立責任限額∕所有保險人獨立責任之和×損失額A=200000∕(200000＋250000＋300000)×300000=80000元B=250000∕(200000＋250000＋300000)×300000=100000元C=300000∕(200000＋250000＋300000)×300000=120000元24最大誠信原則含義保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須以最大誠信履行自己的應盡的義務，互不欺騙和隱瞞，恪守承諾，否則保險合同無效最在誠信原則的主要內容：

如實告知（詢問回告知）保證：確認保證和承諾保證、明示保證和默示保證等

意義在實踐中，該原則更多體現在對投保人和被保險人的要求，這是因為：信息不對稱：保險公司對保險標的和被保險標的和被保險人的情況知之甚少保險合同具有附合性與射幸性，容易引起被保險人的道德風險25近因原則含義當標的遭受損害時，被保險人能否獲得賠償，取決于事故發(fā)生的原因是否屬于保險責任。當事故較為復雜時，保險公司判斷責任歸屬的原則就是“近因原則”近因的含義：促成損失的結果最有效、或起決定性作的原因判定方法單一原因致損：該原因即為近因多種原因同時致損：原則上它們均為損失的近因多種原因連續(xù)發(fā)生致損：最先并造成事故一連串事故的原因為近因多種原因間斷發(fā)生致損：與多種原因連續(xù)發(fā)生致損的情況基本相同車輛保險的常見險種26汽車保險險種(1)基本險

A．車輛損失險

B．第三者責任險

(2)附加險

G．全車盜搶險

D．車上人員責任險

F．風擋玻璃單獨破碎險

Z．自燃險

新增加設備損失險

M．不計免賠特約險27感謝您的關注！謝謝觀看/歡迎下載BYFAITHIMEANAVISIONOFGOODONECHERISHESANDTHEENTHUSIASMTHATPUSHESONETOSEEKITSFULFILLMENTREGARDLESSOFOBSTACLES.BYFAITHIBYFAITH內容總結保險。失竊、地震等造成損失的事件稱為風險事件。2010年3月20日的風沙天氣帶給中國一場巨大的沙塵暴，來自內蒙古干旱地區(qū)的沙塵蔓延數千公里抵達中國東部和南方地區(qū)。2010年初至今中國西南大面積干旱，由最先的貴州現已漸漸擴散到云南、四川、廣西等地。（一）風險的客觀存在是保險產生和存在的自然前提。（三）保險是風險處理傳統的、有效的措施。社會生產社會生活的穩(wěn)定器。汽車保險，是指機動車輛由于自然災害或