前言和緒論保險學的產生與發(fā)展第1頁/共17頁2023/3/82《保險學》課程說明通過本課程的學習，可以使學生了解保險的基本知識和保險的主要種類，熟悉保險經(jīng)營的基本環(huán)節(jié)和保險市場的運作程序、運作方式和運行機制；掌握保險的基本理論、基本原理和基本技能；能夠獨立用所學的理論對保險領域的問題進行分析和解釋。第2頁/共17頁2023/3/83《保險學》課程結構本課程為選修課，總學時為36，具體內容如下：前言緒論第一章風險與保險第一節(jié)風險及其特征第二節(jié)風險的分類第三節(jié)風險管理第四節(jié)可保風險第二章保險的本質和功能第一節(jié)保險的定義、本質第二節(jié)保險的功能第三節(jié)保險的作用第四節(jié)商業(yè)保險第五節(jié)保險公司第3頁/共17頁2023/3/84第三章保險合同第一節(jié)保險合同概述第二節(jié)保險合同的分類第三節(jié)保險合同的要素第四節(jié)保險合同的履行第五節(jié)保險合同的變更第六節(jié)保險合同的爭議處理第四章保險的基本原則第一節(jié)保險利益原則第二節(jié)最大誠信原則第三節(jié)近因原則第四節(jié)損失補償原則第五節(jié)損失補償原則的派生原則總結保險業(yè)務的種類第4頁/共17頁2023/3/85教學手段和考核要求：本課程的教學手段包括：授課、習作、自習、答疑、考核等。每章后將配套一定的練習，請自覺完成并利用業(yè)余時間查閱相關資料。第十八周進行期末考核。第5頁/共17頁2023/3/86緒論本章主要內容:1、保險學的產生與發(fā)展過程。2、保險學的研究對象。3、保險學的研究內容。第6頁/共17頁2023/3/87一、保險學的創(chuàng)立與發(fā)展保險理論產生于保險實踐。公元14世紀后半葉，海上保險開始在歐洲的意大利出現(xiàn)。一些法官和律師，開始結合保險訴訟進行保險理論問題的探討，一些研究成果隨之問世。16世紀初期,以海上保險條款與判例為主要研究內容的海上保險專著的出版,標志著保險學這一新興學科的誕生。由于這時候的保險研究側重于有關海上保險法律問題的理論探討，當時的保險學被稱為保險法學。繼海上保險之后，火災保險、人壽保險相繼形成。17世紀后半葉，荷蘭政治家維德倡導了一種終身年金現(xiàn)值的計算方法，為國家的年金公債發(fā)行與生息提供了科學的依據(jù)；英國天文學家赫利在研究人的死亡率的基礎上發(fā)明了生命表。18世紀40年代至50年代，辛浦森根據(jù)赫利的生命表，制作出依照死亡率的提高而遞增的費率表，人類實現(xiàn)了死亡保險的夢想。第7頁/共17頁2023/3/8818世紀后半葉，統(tǒng)計學和概率論成為應用數(shù)學并加以推廣，為生命表和年金的計算提供了可能；保險精算學的產生，使理論意義上的人壽保險轉化為現(xiàn)實意義上的人壽保險。第8頁/共17頁2023/3/8919世紀80年代開始出現(xiàn)的綜合保險學，則對保險業(yè)的發(fā)展，對提高保險在國民經(jīng)濟中的地位起到了至關重要的作用。德國是綜合保險學研究發(fā)發(fā)源地。1895年，德國經(jīng)濟學家雷克西斯、法學家艾倫伯格和數(shù)學家波耳曼三人合作，首次將保險與經(jīng)濟結合在一起進行研究，開創(chuàng)了以應用保險這一經(jīng)濟杠桿解決社會經(jīng)濟問題的先河。綜合保險學的提出，不僅確立了保險業(yè)在社會經(jīng)濟生活中的地位和作用，同時顯示出保險學作為獨立學科存在的可能性。美國經(jīng)濟學者于20世紀初開始從保險與國民經(jīng)濟、企業(yè)經(jīng)濟之間的關系出發(fā)，從事保險學的研究。提出了保險與風險管理的觀點，創(chuàng)立了微觀保險學。第9頁/共17頁2023/3/810美國的保險學研究以70年代為分界線，大致經(jīng)歷了兩個時期：起初主要著眼在私有制經(jīng)濟中的作用問題研究，其成果處于表現(xiàn)在保險險種的開發(fā)和設計方面。這種研究及其成果的取得，為第二次世界大戰(zhàn)以后美國意外保險和內陸運輸保險迅速發(fā)展并獨具特色的一個重要原因。70年代后期，美國的保險學研究發(fā)生了一些變化，其表現(xiàn)為研究者使用系統(tǒng)工程理論和動態(tài)分析方法，剖析保險在國民經(jīng)濟和社會安全體系中的重要地位，探討社會、經(jīng)濟、政治、自然環(huán)境的變化對保險產生的影響及其規(guī)律。在此基礎上產生了“總體保險學”的思想，形成了現(xiàn)代保險研究學派。從19世紀后半葉開始，一些國家先后成立本國的保險學研究專門機構及保險學會，進行有組織有計劃的保險學研究。二戰(zhàn)后，保險學體系已逐步形成，標志是保險學的研究成果載入大學教科書，保險學教育跨入大學殿堂。第10頁/共17頁2023/3/811二、保險學的研究對象保險學的研究對象為：保險商品關系。指保險當事人雙方之間遵循商品等價交換的原則，通過簽訂保險合同的法律形式確立雙方的權利和義務，實現(xiàn)保險商品的經(jīng)濟損失補償功能。在保險商品關系中，一方當事人按照合同的規(guī)定向另一方繳納一定數(shù)額的費用，另一方當事人按照合同的規(guī)定承擔經(jīng)濟補償責任，即當發(fā)生保險事故或出現(xiàn)約定事件時，保險按照合同規(guī)定責任范圍，對對方的經(jīng)濟損失進行補償或給付，以保障對方的生產或生活的正常運行。第11頁/共17頁2023/3/812保險商品關系既是一種經(jīng)濟關系，又是一種法律關系。具體內容如下：第一、保險當事人之間的關系。保險當事人之間的關系是指保險人與投保人、被保險人、保險受益人之間因保險商品交換而形成的相互關系。聯(lián)結保險當事人權利與義務關系的紐帶是保險合同。由保險合同確定的保險當事人之間的關系表現(xiàn)為一種法律關系。第二、保險當事人與保險中介人之間的關系。這種關系一方面表現(xiàn)為保險人與保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等之間因經(jīng)營保險業(yè)務而形成的保險商品交換關系；另一方面表現(xiàn)為保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人等與被保險人或保險受益人之間因從事保險代理、保險經(jīng)紀、保險公估活動而產生的保險商品交換關系。第12頁/共17頁2023/3/813第三、保險企業(yè)之間的關系。保險企業(yè)之間的保險商品關系包括保險公司之間、原保險公司與再保險公司之間以及再保險之間因保險經(jīng)營活動而產生的保險商品關系。第四、國家對保險業(yè)實施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關系。這種關系是指國家保險主管機關在本國領土上從事保險業(yè)務的保險人和從事保險中介業(yè)務的保險中介人實施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關系。具體表現(xiàn)在兩個方面：一是政府與保險企業(yè)之間的關系。二是監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間的關系。第13頁/共17頁2023/3/814三、保險學的研究內容（一）保險經(jīng)濟領域中的保險商品關系保險商品關系，是保險學研究內容的中心和主體，它主要研究保險經(jīng)濟領域中商品性保險關系的性質、特征、表現(xiàn)形式、產生及其存在的條件，揭示保險商品關系及其運動的規(guī)律。（二）保險經(jīng)濟領域中的非商品性保險關系保險經(jīng)濟領域中的非商品性保險關系，表現(xiàn)形式主要有政策保險、社會保險、社會福利、社會救濟、合作保險、專業(yè)自保和個人保險等。第14頁/共17頁2023/3/815專業(yè)自保專業(yè)自保公司是那些由其母公司擁有的,主要業(yè)務對象即被保險人為其母公司的保險公司?它是一種由其組織上隸屬的母公司緊密控制的,專為其母公司提供保險服務的組織機構?母公司直接影響并支配著該專業(yè)自保公司的運營,包括承保?索賠處理的政策和投資行為等?專業(yè)自保公司是決定自留風險的企業(yè)避免不合理稅收的技術性產物,也是企業(yè)利用內部基金進行風險融資的高級形式?專業(yè)自保公司在19世紀中期就出現(xiàn)了?當時由于投保人發(fā)現(xiàn)傳統(tǒng)的保險險種和保險費率無法滿足他們的保險需求,因而創(chuàng)建了自己的保險機構?例如,在19世紀40年代,美國的一些船東不滿意于倫敦勞合社承保人提供的海上保險服務,因而創(chuàng)辦了AtlanticMutual;1845年,倫敦的一些貨棧主因為無法從保險人那里獲得所需的保險保障,于是創(chuàng)辦了RoyalInsuranceCompany來滿足其承保要求?然而這只是一些相互獨立的事件,只能看作是專業(yè)自保公司的萌芽和雛形?直到20世紀60年代初,專業(yè)自保公司才開始真正發(fā)展起來,現(xiàn)在已成為國際保險市場上一支十分