書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[福建]2022年南安農商銀行招收暑假大學實習生上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.《票據法》所稱票據為（）。

A.支票、股票、匯票

B.支票、股票、本票

C.支票、匯票、本票

D.商業活動中的票證

答案：C

本題解析：

@jin

2.下列關于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經濟資本與風險加權資產的比率

B.商業銀行持有的符合監管當局規定的“合格資本”與風險加權資產的比率

C.資本總額與資產總額的比率

D.賬面資本與資產總額的比率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。

3.銀行業從業人員在使用本行電子技術設備時可以（）。

A.安裝自己喜歡的各種軟件

B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

C.瀏覽其他銀行網站的理財信息

D.給其他銀行的同業人員展示本行內部網絡理財產品

答案：C

本題解析：

銀行業從業人員應當按照有關規定安裝使用各類安全防護系統，不在電子設備上安裝盜版軟件和其他未經安全檢測的軟件，A、B兩項錯誤。銀行業從業人員不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網頁，下載不安全的、有害于本機構信息設備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關的網頁，C選項正確。銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內幕信息或商業秘密，D選項錯誤。故本題選C。

4.在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系（），人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證起訴的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。

A.偽造、篡改

B.偽造、變造

C.偽造、造假

D.造假、變造

答案：B

本題解析：

在存單糾紛案件的審理中，如有充分證據證明存單、進賬單、對賬單、存款合同等憑證系偽造、變造，人民法院應在查明案件事實的基礎上，依法確認上述憑證無效，并可駁回持上述憑證的原告的訴訟請求或根據實際存款數額進行判決。故選B。

5.以下不屬于商業銀行戰略風險主要來源的是()。

A.商業銀行簽署的合同缺乏執行力

B.商業銀行發展目標缺乏整體兼容性

C.商業銀行戰略實施過程中的質量難以保證

D.商業銀行缺乏實現發展目標的資源

答案：A

本題解析：

戰略風險主要來源于四個方面：一是商業銀行戰略目標缺乏整體兼容性;二是為實現這些目標而制定的經營戰略存在缺陷;三是為實現目標所需要的資源匱乏;四是整個戰略實施過程中的質量難以保證。

6.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。

A.部門內同事可以與小李分享部分成果，但工作中應當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經驗

B.小李有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.部門內同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員

D.部門內同事不應當與小李共享研究成果

答案：C

本題解析：

“團結合作”要求銀行業從業人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創造，共同進步，分享專業知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。

7.同業拆借活動都是在金融機構之間進行，對參與者要求嚴格，因此，其拆借活動基本上都是（）拆借。

A.質押

B.抵押

C.擔保

D.信用

答案：D

本題解析：

同業拆借市場是銀行等金融機構問的短期資金借貸市場，同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換。

8.從業務運作的實質來看，福費廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(即買斷)。故從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。

9.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。

10.銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2020年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16.00

B.15.50

C.15.00

D.14.50

答案：B

本題解析：

具體計算為：利息=本金×實際天數×日利率=1000×31×0．5‰=15．50（元）。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是31天。

11.以下哪一項為持有期收益率的計算公式（）

A.票面利息／面值×100％

B.票面利息／購買價格×100％

C.(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.出售價格／購買價格×100％

答案：C

本題解析：

A選項為名義收益率的計算式；B選項為即期收益率的計算公式；C項正確。

12.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是()。

A.金融債券是在銀行間市場上發行的

B.政策性金融債券是由政策性銀行發行的

C.商業銀行債券是由商業銀行發行的

D.非銀行類金融機構不可以發行金融債券

答案：D

本題解析：

我國金融債券是指在中華人民共和國境內設立的金融機構法人在全國銀行間債券市場發行的，按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性金融債券、商業銀行債券、其他金融債券。其中，政策性金融債券是由政策性銀行發行的，商業銀行債券是由商業銀行發行的，其他金融債券是由企業集團財務公司等非銀行類金融機構發行的。故本題選D。

13.錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬元。據此，下列表述正確的是()。

A.錢某的行為涉嫌構成金融憑證詐騙罪

B.錢某的行為涉嫌構成盜竊罪

C.錢某的行為涉嫌構成票據詐騙罪

D.錢某的行為不構成犯罪

答案：C

本題解析：

票據詐騙罪和詐騙罪是特殊罪名與一般罪名的關系，前罪依據《中華人民共和國刑法》(以下簡稱《刑法》)第一百九十四條的規定，“有下列情形之一，進行金融票據詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金：數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑。并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：(一)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用的；(二)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用的；(三)冒用他人的匯票、本票、支票的；(四)簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物的；(五)匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載。騙取財物的。使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證的。依照前款的規定處罰。”本案中錢某利用盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取VCD光盤4000張，屬于上述情形。故C項正確。

14.張某按某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單，然后制作了一張20萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款20萬元。根據《刑法》的有關規定，關于張某的行為，說法正確的是（）。

A.這是偽造金融票證的行為

B.這是合法的，因為張某自己在銀行有抵押

C.這是不合法的，但不構成犯罪

D.若能償還貸款就不違法，否則違法

答案：A

本題解析：

張某按某銀行支行的業務印章自己制作了一個業務印章，并印制了空白存單的行為屬于偽造銀行存單，犯了偽造金融票證罪。

15.商業銀行的風險管理流程是（）。

A.風險識別→風險監測→風險計量→風險控制

B.風險識別→風險計量→風險控制→風險監測

C.風險識別→風險計量→風險監測→風險控制

D.風險計量→風險識別→風險監測→風險控制

答案：C

本題解析：

商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。

16.商業銀行實現良好的風險識別所應具有（）。

A.簡單化與主觀性

B.簡單化與客觀性

C.科學化與復雜化

D.全面性和前瞻性

答案：D

本題解析：

良好的風險識別應具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，又能夠前瞻性地考察風險變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質。

17.第二版巴塞爾資本協議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機制，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

A.一

B.二

C.三

D.四

答案：C

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，其中，第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

18.為保證無民事行為能力人和限制民事行為能力人合法權益而依法直接產生的代理關系的（）。

A.委托代理

B.表見代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：D

本題解析：

法定代理是根據法律的規定而直接產生的代理關系。法定代理主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權益而設定的。

19.債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場是（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.流通市場

D.直接融資市場

答案：A

本題解析：

發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場。

20.等同于貸款的授信業務轉換系數為（）。

A.75%

B.150%

C.100%

D.50%

答案：C

本題解析：

等同于貸款的授信業務轉換系數為100%。

21.根據“熟知業務”的要求，作為一名銀行業從業人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。

A.對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解

B.熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規

C.具備勝任本職工作的相關專業知識和技能

D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識

答案：D

本題解析：

作為一名銀行業從業人員，以下三個方面的知識是不可或缺的：一是對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解，并對銀行在現代經濟中所起的作用有所了解。

二是熟知與自身崗位相關的銀行業務及與管理有關的法規，并對金融監管體制和所從事業務涉及的監管規定有較為深入的了解。

三是具備勝任本職工作的相關專業知識和技能。

22.《商業銀行法》規定，商業銀行流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》第39條規定，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。

23.在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展方向，并分析預測其實施效應屬于()。

A.區域發展分析

B.區域經濟分析

C.區域發展條件分析

D.區域分析

答案：A

本題解析：

區域發展分析是在區域自然條件和經濟分析的基礎上，通過發展預測、結構優化和方案比較，確定區域發展的方向，并分析預測其實施效應。

24.下列對監管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

本題解析：

答案為C。監管資本是銀行當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。A選項說的是會計資本。BD項說的是經濟資本。

25.（）一旦受到不利影響，就會影響商業銀行業務的正常經營。??

A.負債規模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽風險對商業銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響商業銀行業務的正常經營。

26.下列機構中，不屬于中國銀行保險監督管理委員會負責監管的非銀行金融機構是（）。

A.信托公司

B.期貨公司

C.金融租賃公司

D.企業集團財務公司

答案：B

本題解析：

國務院銀行業監督管理機構監管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司。

27.商業銀行高級管理層成員的任職資格需要符合()的規定。

A.國務院

B.中國人民銀行

C.銀行業監督管理機構

D.銀行業協會

答案：C

本題解析：

商業銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定。

28.大額存單的期限品種不包括（）。

A.7天

B.3個月

C.6個月

D.5年

答案：A

本題解析：

大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、94"B、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。

29.錢先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半年，假定年利率為2．70％，到期日為2016年5月8日，支取日為2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期儲蓄存款年利率為0．72％，暫免征收利息稅，則他拿到的利息是()元。

A.108

B.132.05

C.135

D.139

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款，超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。計息期有整年(月)又有零頭天數的，計息公式為：利息=本金×年(月)數×年(月)利率+本金×零頭天數×日利率。根據公式可得：利息=10000×2．70％×0．5+10000×0．72％×20／360=139(元)。

30.既可以轉賬也可以提取現金的銀行票據是()。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.普通支票

D.劃線支票

答案：C

本題解析：

支票是出票人簽發的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據，可用于單位和個人的各種款項結算。分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。其中，普通支票可以支取現金，也可以轉賬。【專家點撥】現金支票用于支取現金，它可以由存款人簽發用于到銀行為本單位提取現金，也可以簽發給其他單位和個人用來辦理結算或者委托銀行代為支付現金給收款人。當客戶不用現金支付收款人的款項時，可簽發轉賬支票，自己到開戶銀行或將轉賬支票交給收款人到開戶銀行辦理支付款項手續。轉賬支票只能用于轉賬，不能用于提取現金。劃線支票，是在支票正面劃兩道平行線的支票。劃線支票與一般支票不同。一般支票可委托銀行收款入賬。而劃線支票只能委托銀行代收票款入賬。使用劃線支票的目的是為了在支票遺失，被人冒領時，還可能通過銀行代收的線索追回票款。劃線支票只能用于轉賬不能支取現金。

31.（）負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.中國建設銀行

D.中國工商銀行

答案：B

本題解析：

人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負責人民幣的統一印制、發行、兌換、收回、銷毀等工作。

32.下列關于商業銀行固定資產貸款的說法，錯誤的是（）。

A.固定資產貸款通常是短期貸款

B.商業銀行不得使用同業拆借資金發放固定資產貸款

C.基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款

D.固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

答案：A

本題解析：

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。

33.使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

答案：B

本題解析：

使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的70％。

34.暫扣或者吊銷執照屬于（）。

A.追究民事責任

B.行政處罰

C.行政處分

D.刑事制裁

答案：B

本題解析：

暫扣或吊銷執照屬于行政處罰措施。

35.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產久期和負債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風險管理策略

D.目的是實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率

答案：C

本題解析：

在商業銀行資產負債管理過程中，利用久期管理可以采用以下兩種方法：①風險免疫管理策略，其核心思想是通過資產久期和負債久期的匹配，實現利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率；②久期缺口風險管理策略，即通過久期缺口來衡量銀行總體利率風險的大小，并據此制定利率風險管理的相應策略。

36.在我國，負責制定和實施貨幣政策的機構是（）。

A.財政部

B.國家發展與改革委員會

C.中國人民銀行

D.中國銀行業監督管理委員會

答案：C

本題解析：

我國的中央銀行是中國人民銀行，成立于1948年。它是代表政府干預經濟、管理金融、制定和執行金融方針政策的機構。它既是為商業銀行的普通金融機構和政府提供金融服務的特殊金融機構，又是制定和實施貨幣政策、監督和管理金融業、規范和維護金融秩序、調控金融和經濟運行的宏觀管理部門。

37.在（）業務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據發行便利

B.票據貼現

C.票據轉貼現

D.票據承兌

答案：C

本題解析：

票據轉貼現是指金融機構將其尚未到期的商業匯票轉讓給金融同業而取得資金的行為，是金融機構之間融通資金的一種方式，交易雙方都是金融機構。

38.下列不屬于商業銀行短期借款的是（）。

A.發行金融債券

B.同業拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

本題解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

39.關于商業銀行根據業務需要設立分支機構的表述，正確的是（）。

A.必須經中國人民銀行審查批準

B.必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準

C.必須經財政部審查批準

D.可以自行設立

答案：B

本題解析：

商業銀行根據業務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業監督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立。

40.某支行柜員在經辦借記卡取現10萬元時業務操作反方向，造成短款20萬元，經與客戶溝通解釋，追回20萬元。造成該事件風險的成因是（）。

A.內部流程

B.系統

C.外部事件

D.人員

答案：D

本題解析：

操作風險的人員因素主要是指因銀行內部員工發生內部欺詐、失職違規，以及因員工的知識／技能匱乏、關鍵人員流失、違反用工法、勞動力中斷等造成損失或者不良影響而引起的風險。

41.下列情形中，要約有效的是（）。

A.要約人依法撤銷要約

B.承諾在約定期限內到達要約人

C.受要約人變更合同標的物的數量

D.拒絕要約的通知到達要約人

答案：B

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人；②要約人依法撤銷要約；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內容作出實質性變更。

42.在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯系

答案：A

本題解析：

增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常高于社會發展速度，而在經濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

43.（）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

A.保險人

B.投保人

C.被保險人

D.受益人

答案：A

本題解析：

保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。

44.某城市商業銀行為爭攬儲戶，在存款時以先支付利息等手段來吸引公眾存款.這種行為屬于非法吸收公眾存款罪中的()。

A.主體不合法

B.客體不合法

C.方式不合法

D.對象不合法

答案：C

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中，“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定資格而吸取公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

45.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業務是（）。

A.承諾業務

B.支付結算業務

C.擔保業務

D.代理業務

答案：A

本題解析：

承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務。包括貸款承諾等。

46.監管談話一般是銀監會與銀行業金融機構的()進行的，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

A.股東大會

B.董事、高級管理人員

C.風險管理委員會

D.監事會

答案：B

本題解析：

銀監會根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構的董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

47.個人汽車消費貸款中，商用車和二手車貸款金額占所購汽車價格的比例上限分別是（）。

A.70%；50%

B.80%；70%

C.50%；70%

D.70%；80%

答案：A

本題解析：

。貸款人發放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%;發放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%;發放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，70%，50%

48.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關

B.負相關

C.無關

D.不確定

答案：A

本題解析：

收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。

49.在國際收支平衡指標中，國際收支最主要的部分是()。

A.勞動輸出

B.國外借款

C.國外投資

D.貿易收支

答案：D

本題解析：

國際收支包括經常項目和資本項目，其衡量指標有很多，其中貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。

50.商業銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.25％

答案：D

本題解析：

商業銀行的流動性比例應當不低于25％。

51.個人通知存款的起存金額為（）萬元。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本題解析：

個人通知存款指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定肘間通知銀行，約定支取日期及金額。個人通知存款一般5萬元起存。

52.公司里的日常業務執行與經營決策機構是（）。

A.董事會

B.總經理

C.監事會

D.股東大會

答案：A

本題解析：

董事會(不設董事會的公司為執行董事)是公司的經營決策機構，負責召集股東會，并向股東會報告工作；執行股東大會決議，負責公司日常經營決策；聘任或者解聘公司經理(總經理)，制定公司基本管理制度。

53.洗錢的階段不包括（）。

A.處置階段

B.培植階段

C.洗白階段

D.融合階段

答案：C

本題解析：

洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。

54.某公司職員張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為屬于（）。

A.偽造貨幣罪?

B.持有假幣罪?

C.變造貨幣罪?

D.使用假幣罪

答案：C

本題解析：

C根據相關法律法規，通過對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數量或者改變面額、數額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將五元面額的人民幣涂改成十元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。故選C。

55.中央銀行增加貨幣供應量可以采取的貨幣政策工具是（）。

A.通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放

B.提高再貼現率

C.提高存款準備金率

D.在公開市場上買入有價證券

答案：D

本題解析：

中央銀行一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現及公開市場業務。中央銀行通過在公開市場上買入有價證券，在市場中投入貨幣收回有價證券來增加貨幣供應量。

56.下列關于風險調整后資本回報率說法不正確的是（）。

A.風險調整后資本回報率是銀行進行價值管理的核心指標

B.風險調整后資本回報率只考慮了預期損失，真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系

C.風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中應用日益廣泛

D.風險調整后資本回報率=[（總收入-資金成本-經營成本-風險成本-稅項）/經濟資本]×100%

答案：B

本題解析：

風險調整后資本回報率既考慮了預期損失，也考慮了非預期損失，更真實的反映了收益水平，在銀行實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系。

57.下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是（）。

A.人民幣壹仟陸佰圓零肆角伍分

B.人民幣壹仟陸佰元肆角五分

C.人民幣壹仟陸百圓零肆角伍分

D.人民幣：壹仟陸佰圓零肆角伍分

答案：A

本題解析：

中文大寫金額數字應用正楷或行書填寫，如壹、貳、叁、肆、伍、陸、柒、捌、玖、拾、佰、仟、萬、億、元(圓)、角、分、零、整(正)等字樣。中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整”(或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字。中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣。大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白。（B項錯在“五”應為“伍”）

58.定期存款在存期內如果遇到有利率調整的情況，下列做法正確的是()。

A.由銀行法定計算方式

B.次年1月1日起按調整后利率計息

C.按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息

D.按調整后的定期存款利率計息

答案：C

本題解析：

定期存款在存期內如遇利率調整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。

59.下列機構從業人員中不必遵守《銀行業從業人員職業操守》的是（）。

A.財務公司工作人員

B.農村信用合作社工作人員

C.城市信用合作社工作人員

D.政策性銀行工作人員

答案：A

本題解析：

《銀行業從業人員職業操守》所稱銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。銀行業金融機構是指《銀行業監督管理法》第二條所規定的銀行業金融機構，是指“在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行”。故選A。?

60.以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。選項C，中國銀行業協會屬于銀行業自律組織，不是監管機構。

二.多選題(共60題)1.公司章程作為公司的自治規范，是由以下哪些內容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規范，不是由國家，而是由公司股東依據《公司法》自行制定的

B.公司章程一經有關部門批準，并經公司登記機關核準即對外產生法律效力

C.公司章程規定了公司的組織和活動原則及其細則，包括經營目的、財產狀況、權利與義務關系等

D.公司章程是一種法律外的行為規范，由公司自己來執行，無須國家強制力保障實施

E.公司章程作為公司內部的行為規范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力

答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項是公司章程的作用。

2.下列商業銀行基本指標中，屬于結構指標的有（）。

A.生息資產占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業收入比

E.客戶結構指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行結構主要有資產結構、貸款結構、負債結構、收入結構、客戶結構。生息資產占比是資產結構指標；零售貸款占比是貸款結構指標；定活比是負債結構指標；非利息收入占營業收入比是收入結構指標。

3.金融市場的功能有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優化資源配置功能

C.風險管理功能

D.經濟調節功能

E.反映經濟運行的功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能有：①貨幣資金融通功能；②優化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經濟調節功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經濟運行的功能。?

4.下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發行總股份數乘以股票市價

B.總市值等于發行總股份數乘以股票面值

C.是衡量銀行規模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數+H股股價×H股股數／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率

E.以H股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數／人民幣對港元匯率+H股股價×H股股數)／港元對美元匯率

答案：B、D

本題解析：

B項，總市值等于發行總股份數乘以股票市價；D項，以A股為基準的市值(美元)=(A股股價×A股股數+H股股價×H股股數／港元對人民幣匯率)／人民幣對美元匯率。

5.下面屬于股東大會職責的有（）。

A.決定公司戰略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監督董事會和監事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事

E.聘任或解聘公司經理

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東會作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監督董事會和監事會等。故A、B、C、D選項正確。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。故E選項不正確。

6.以下屬于商業銀行代保管業務的有（）。

A.基金托管業務

B.出租保險箱

C.露封保管業務

D.密封保管業務

E.銀行保函業務

答案：B、C、D

本題解析：

代保管業務包括出租保管箱業務、露封保管業務和密封保管業務。

7.下列商業銀行所面臨的各類風險，表述正確的有（）。

A.信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

B.操作風險經常與市場風險、信用風險等風險交織并發

C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

D.在同一全國范圍的經濟金融活動不存在國家風險

E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

答案：A、B、D、E

本題解析：

C項，與信用風險、市場風險和操作風險相比，流動性風險的形成原因更加復雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。流動性風險的產生除了因為商業銀行的流動性計劃不完善外，信用風險、市場風險、操作風險等領域的管理缺陷同樣會導致商業銀行流動性不足，甚至引發風險擴散，造成整個金融系統出現流動性困難。

8.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規的強制性規定的

答案：A、B、E

本題解析：

因重大誤解而訂立的合同、在訂立時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項不符合題意。

9.下列銀行業從業人員的行為中，符合職業操守要求的有（）。

A.對客戶的小額存款拒絕服務

B.耐心接聽并回答客戶咨詢電話

C.對VIP客戶提供貴賓理財室

D.對外國人匯款收費高于規定費率

E.對殘疾人提供便利窗口

答案：B、C、E

本題解析：

A、D選項違反了公平對待原則，B、C、E均符合職業操守有關規定。

10.目前，我國商業銀行開展的資產托管業務主要有()。

A.企業年金基金托管業務

B.信托資產托管業務

C.QFII資產托管業務

D.QDII資產托管業務

E.證券投資基金托管業務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

目前，國內商業銀行資產托管業務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產托管、社保基金托管、企業年金基金托管、券商資產管理計劃資產托管、信托資產托管、商業銀行人民幣理財產品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產托管、QDII(合格境內機構投資者)資產托管等。

11.下列關于銀行外匯牌價表中現鈔的表述，正確的有（）。

A.現鈔是具體的.實在的外國紙幣.硬幣

B.現鈔是指可自由兌換的匯票.支票等外幣票據

C.現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費

D.現匯買入價和現鈔買入價相同

E.現匯買入價和現鈔買入價不同

答案：A、C、E

本題解析：

現鈔是具體的．實在的外國紙幣．硬幣。現匯是指可自由兌換的匯票．支票等外幣票據。現鈔不能隨意兌換成現匯，需要支付一定的鈔變匯手續費。現匯買入價和現鈔買入價往往不同。

12.下列指標中，屬于商業銀行盈利性指標的有（）。

A.人均凈利潤

B.撥備前利潤

C.平均凈資產回報率

D.每股收益

E.成本收入比

答案：B、C、D

本題解析：

盈利性指標是直接反映銀行盈利水平的重要因素。主要有撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率，而人均凈利潤和成本收入比屬于商業銀行的效率指標。

13.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務上的便利，以假幣換取貨幣

答案：A、B、C

本題解析：

持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現包括：持有、使用偽造的貨幣，數額較大的行為；持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣；使用是將假幣作為真幣使用。

14.下列屬于國際收支中資本項目的有()

A.直接投資

B.企業信貸

C.勞務收支

D.匯款

E.貿易收支

答案：A、B

本題解析：

資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。C、D、E選項均屬于經常項目。

15.國際上主要的金融監管體制包括（）。

A.“雙峰”監管型

B.傘型監管型

C.多頭監管型

D.“多峰”監管型

E.統一監管型

答案：A、C、E

本題解析：

國際上主要金融監管的體制包括三類：①統一監管型，即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。②多頭監管型，是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險劃分為三個領域，分別設置專業的監管機構負責包括審慎監管和業務監管在內的全面監管。③“雙峰”監管型，該模式設置兩類監管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監管，控制金融體系的系統性金融風險；另一類負責對不同金融業務監管，從而達到雙重保險作用。

16.監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構建

C.市場規則的制定

D.對市場違規行為的處罰

E.對銀行機構的督促

答案：B、C、D

本題解析：

銀行管理是指監管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理（包括市場體系的構建、市場規則的制定和對市場違規行為的處罰等），對銀行機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等。

17.我國中央銀行的職能可以概括為（）。

A.中央銀行是“發行的銀行”

B.中央銀行是銀行的銀行

C.中央銀行是政府的銀行

D.中央銀行是監管的銀行

E.中央銀行是惠普金融的銀行

答案：A、B、C

本題解析：

中央銀行的業務活動具有不以營利為目的、不經營普通銀行業務、在制定和執行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征，其主要職能有：(1)中央銀行是銀行的銀行。(2)中央銀行是“發行的銀行”。(3)中央銀行是政府的銀行。

18.公司出現下列解散情形時，必須進行清算的有（）。

A.公司章程規定的營業期限屆滿

B.股東會或者股東大會決議解散

C.因公司合并或者分立需要解散

D.公司被依法吊銷營業執照

E.人民法院依法予以解散

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《公司法》規定，ABCDE選項均為公司可以解散的情形。公司解散的情形出現時，除公司合并、分立免于清算外，公司均必須進行清算，清理債權債務。

19.小張近日臥病在床，不能出門。如果他需要查詢存款賬戶余額，那么（）業務可以滿足其需求。

A.網上銀行

B.電話銀行

C.手機銀行

D.自助終端

E.柜臺查詢

答案：A、B、C

本題解析：

。網上銀行、電話銀行和手機銀行運用了互聯網、移動電話等技術，而不必像傳統業務必須去銀行。而D選項自助終端雖然不用再去拒臺但要借助ATM機等終端設備，在家無法辦理。D、E兩項都需要出門才能辦理。

20.根據《銀行業從業人員職業操守》相關規定，下列行為中屬于利益輸送的有()。

A.利用本職為親人牟取利益

B.兼職影響本職工作

C.利用兼職為本人牟取利益

D.利用兼職為本職機構牟取利益

E.兼職不獲取報酬

答案：C、D

本題解析：

利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位謀利，或者利用兼職為本人或本職單位謀利。

21.根據《民法典》的規定，物權包括（）。

A.冠名權

B.所有權

C.用益物權

D.擔保物權

E.知情權

答案：B、C、D

本題解析：

根據《民法典》第一百一十四條，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。

22.股權性質的金融工具包括()。

A.普通股

B.國庫券

C.企業債

D.銀行債券

E.優先股

答案：A、E

本題解析：

BCD選項屬于債權工具。

23.下列關于商業銀行的性質和業務的說法，正確的是（）。

A.商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業

B.由于商業銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經營性等公司制企業法人特征

C.《商業銀行法》規定了商業銀行“三性四自”經營原則

D.商業銀行經營結匯、售匯業務，須國務院銀行業監督管理機構批準

E.商業銀行章程載明的業務范圍依法須報經國務院銀行業監督管理機構批準方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

B項，《商業銀行法》對商業銀行性質和業務的規定包含了兩層含義：①商業銀行是依照《中華人民共和國公司法》設立的獨立企業法人，具備獨立性、盈利性、經營性等公司制企業法人特征；②商業銀行是依照《商業銀行法》設立的從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算等特殊公眾性、服務性、金融性業務的特殊企業。

D項，商業銀行經營結匯、售匯業務，還須中國人民銀行批準。

24.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

。可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

25.交易業務中的金融衍生品業務包括（）。

A.期權

B.遠期

C.互換

D.即期

E.期貨

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析

26.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

民事主體是指依照民事法律規范具有參與民事法律關系的資格，并以自己的名義享有民事權利和承擔民事義務的人。根據《民法典》和有關法律的規定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。動物不屬于民事主體，它可以作為民事行為的客體。

27.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機構

C.機關

D.企業法人

E.個體工商戶

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業法人、非企業法人，機關，事業單位，團級(含)以上軍隊、武警部隊及分散執勤的支(分)隊，社會團體，民辦非企業組織，異地常設機構，外國駐華機構，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區委員會，單位設立的獨立核算的附屬機構，其他組織。故本題選ABCDE。

28.“一行三會”是對（）四家金融管理和監督部門的簡稱。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國證券監督管理委員會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

E.中國保險監督管理委員會

答案：A、B、D、E

本題解析：

“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會這四家金融管理和監督部門的簡稱，它們構成了中國金融業分業監管的格局。

29.銀行業從業人員在工作中應當相互監督，對同級別同事違反法律或內部規章制度的行為可以采取（）的方式。

A.制止

B.提示

C.向所在機構報告

D.用電子郵件向全行所有員工披露

E.漠視

答案：A、B

本題解析：

暫無解析30.商業銀行實施內部評級法計算信用風險加權資產，應構建較為完善的內部評級體系，以下關于內部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風險暴露相比，零售風險暴露具有筆數大、單筆暴露較小、風險分散的顯著特點

C.對非零售風險暴露，債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風險暴露，債務人的每筆債項均應進行評級

E.對非零售風險暴露，應建立非零售風險暴露的風險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內部評級體系包括非零售風險暴露的內部評級體系和零售風險暴露風險分池體系兩類。A項，對非零售風險暴露，同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業銀行內部只能有一個評級；E項，商業銀行對零售風險暴露實施內部評級法，應建立零售風險暴露的風險分池體系，確保對每筆零售風險暴露準確、可靠分配到相應的資產池中，同一池中零售風險暴露的風險程度應保持一致。

31.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數返還定金

E.定金的數額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

答案：A、C、E

本題解析：

B項，根據《擔保法》第九十條規定，定金應當以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。

32.下列關于利息的說法，正確的有()。

A.利息是剩余產品價值的一部分

B.利息本質上是一種生產關系

C.利息屬于信用活動的經濟范疇

D.利債務人支付給債權人的報酬

E.利息是是資金的價格

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，從本質上看，利息是剩余產品價值的一部分；利息反映所處生產方式的生產關系。利息是指在信用關系中債務人支付給債權人的報酬，也就是資金的價格。利息伴隨著信用關系的發展而產生，是從屬于信用活動的經濟范疇。

33.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

答案：B、D、E

本題解析：

非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。AC項均為融資類保函。

34.在貨幣流通規律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A、C、E

本題解析：

ACE【解析】若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：M=PQ／V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求量成正比；貨幣流通速度同貨幣需求量成反比。

35.以行業變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業分析時，可把行業分為（）。

A.周期型行業

B.防守型行業

C.增長型行業

D.朝陽型行業

E.夕陽型行業

答案：A、B、C

本題解析：

以行業變動與宏觀經濟周期變動為基礎進行行業分析時，可把行業分為增長型行業、周期型行業、防守型行業。

36.下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。

A.婚姻自由原則

B.一夫一妻制原則

C.男女平等原則

D.保護婦女、兒童和老人的合法權益原則

E.計劃生育原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

婚姻法是規定婚姻家庭關系的發生和終止，以及基于這些關系而產生的人身關系和財產關系的法律規范的總稱。《婚姻法》確立了五項原則：①婚姻自由原則；②一夫一妻制原則；③男女平等原則；④保護婦女、兒童和老人的合法權益原則；⑤計劃生育原則。

37.商業銀行保函業務中，融資類保函包括（）。

A.投標保函

B.借款保函

C.授信額度保函

D.融資租賃保函

E.有價證券保付保函

答案：B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。

38.以下做法違法的有（）。

A.不執行有關向關系人發放貸款的限制性規定，違規向關系人發放優于一般交易的貸款，或以優于一般交易的條件與關系人達成交易

B.不按照法律法規和監管規則要求，執行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業務營銷決策或交易處理

C.不當利用朋友關系、親屬關系或同事關系，向客戶推銷不適合的產品服務

D.利用在銀行工作的優勢，在沒有明確的內部優惠政策的情況下，以明顯優于其他普通金融消費的條件購買本機構銷售的產品或提供的服務

E.利用在銀行工作的優勢，以明顯優于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產品，損害所在機構的利益。

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE以上選項均違背了銀行業從業人員應當遵循的利益沖突準則。故選ABCDE。

39.下列關于福費廷業務特點的表述，正確的有（）。

A.銀行(或包買人)買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

B.福費廷業務屬于衍生品業務

C.銀行(或包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

D.出口商賣斷票據，但保有對出售票據的部分權益

E.銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現

答案：A、C、E

本題解析：

從業務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。但福費廷又不同于一般的票據貼現業務，如銀行(或包買人)放棄了票據追索權，屬于中長期融資，票據金額比較大，只能基于真實貿易背景開立票據，融資的條件較為嚴格，銀行(或包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。故選項B錯誤。在福費廷業務中，放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益；②銀行(或包買人)買斷票據，也必須放棄對出口商所貼現款項的追索權，可能承擔票據拒付的風險。故選項D錯誤。

40.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

41.宏觀經濟分析研究國民生產總值和國民收入的變動及其與（）的關系。

A.單個經濟單位

B.社會就業

C.經濟周期波動

D.單個生產要素市場

E.經濟增長

答案：B、C、E

本題解析：

宏觀經濟分析是以整個國民經濟活動作為考察對象，研究各個有關的總量及其變動，特別是研究國民生產總值和國民收入的變動及其與社會就業、經濟周期波動、通貨膨脹、經濟增長等之間的關系。因此，宏觀經濟分析又稱總量分析或整體分析。選項A、D屬于微觀經濟分析的研究內容。

42.關于存款準備金，下面說法正確的有（）。

A.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

B.不良貸款率越高，存款準備金率越低

C.央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少

D.2004年，我國開始實行差別存款準備金制度

E.超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金

答案：A、C、D、E

本題解析：

2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業銀行的資本充足率越低、不良貸款率越高所適用的存款準備金率就越高。存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金，當央行提高存款準備金，則流通的貨幣減少，即供幣量減少。

43.信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為（）。

A.可撤銷的信貸證明

B.不可撤銷的信貸證明

C.有條件的信貸證明

D.無條件的信貸證明

E.可承諾的信貸證明

答案：C、D

本題解析：

信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明。

44.銀行全面風險管理的核心包括（)。

A.全球的風險管理體系

B.全面的風險管理范圍

C.全程的風險管理過程

D.全新的風險管理方法

E.全員的風險管理文化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。

45.下列哪些屬于民事主體？（）

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE民事主體是指參加民事法律關系、享受民事權利、承擔民事義務的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。

46.自律組織對其會員銀行的監管一般有哪些方式（）

A.每年進行一次例行檢查

B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構

C.強制商業銀行進行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業務活動進行監管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監管一般有兩種方式：①對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業務執行情況、對客戶的服務質量等的檢查；②對會員的日常業務活動進行監管，包括對其業務活動進行指導，協調會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規行為進行調查處理。

47.我國商業銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉換債券

答案：A、B、C、D

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉換債券不屬于會計角度的內容。

48.根據銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》的規定，我國商業銀行監管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀監會發布了《商業銀行資本管理辦法(試行)》，規定資本充足率是指商業銀行持有的符合監管規定的資本與風險加權資產之間的比率。其中，商業銀行監管資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

49.銀行業金融機構未按照規定報送大額交易報告致使洗錢后果發生的，處以（）。

A.50萬元以上500萬元以下罰款

B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以1萬元以上5萬元以下罰款

C.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款

D.情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證

E.處以20萬元以上50萬元以下罰款

答案：A、C、D

本題解析：

ACD本題考查對金融機構洗錢行為的處罰。根據《反洗錢法》規定，銀行業金融機構未按照有關規定履行反洗錢職責，致使洗錢后果發生的，處以50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處以5萬元以上50萬元以下罰款，情節特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監督管理機構責令停業整頓或吊銷其經營許可證。故選ACD。

50.與一般企業面臨的風險相比，銀行面臨的風險的特征有（）。

A.銀行屬于高負債經營

B.銀行經營對象是貨幣，其具有信用創造功能

C.銀行風險的外部負效應巨大

D.銀行風險更難以識別

E.銀行屬于低負債經營

答案：A、B、C

本題解析：

從本質上看，銀行是經營管理風險的機構。與其他行業相比，銀行的風險具有獨特的特點：①銀行屬于高負債經營；②銀行的經營對象是貨幣，且具有特殊的信用創造功能；③銀行是市場經濟的中樞，其風險的外部負效應巨大。故選ABC。

51.銀行卡交易的主要參與主體包括（）。

A.合作商戶

B.收單機構

C.銀行卡組織

D.持卡人

E.發卡機構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行卡交易主要包括五個參與主體，即:持卡人、合作商戶、發卡機構（銀行或其他機構）、收單機構（銀行或其他機構）和銀行卡組織。

52.下列哪些屬于內部控制措施？（）。

A.內控制度

B.風險識別

C.崗位設置

D.會計核算

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內部控制措施有：內控制度、風險識別、信息系統、崗位設置、員工管理、授權管理、會計核算、監控對賬、外包管理和投訴處理等。

53.我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

答案：A、B、C

本題解析：

1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善。

54.我國商業銀行的會計資本包括（）。

A.實收資本

B.盈余公積

C.未分配利潤

D.商譽

E.可轉換債券

答案：A、B、C

本題解析：

會計資本，也稱為賬面資本，屬于會計學概念，是指商業銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業銀行資產中享有的經濟利益，其金額等于資產減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。D項，商譽屬于不具有吸收損失功能的賬面資本；E項，可轉換債券不屬于會計角度的內容。

55.商業銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。

A.誠信審貸

B.審貸分離

C.分級審批

D.貸放分離

E.實貸實付

答案：B、C

本題解析：

公司貸款的基本流程是：貸款申請、受理與調查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。其中，在貸款審批時，銀行要按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

56.下列關于商業銀行特征的表述，正確的有