書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[浙江]2022浙江泰隆商業銀行總行社會招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.在短期內，影響銀行價值的主要變量是（）。

A.凈現金流量

B.凈利潤

C.凈資產

D.凈資產利潤率

答案：A

本題解析：

在短期內，銀行現金流量的可預測性較強，風險相對可控，獲取現金流量的時間對價值影響也不大，因此，影響銀行價值的主要變量是凈現金流量。

2.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統風險

B.非系統風險

C.合規風險

D.道德風險

答案：C

本題解析：

合規風險是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

3.（）作為股份公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經理

D.監事會

答案：A

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權力機構，決定公司戰略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監督董事會和監事會的職責。

4.教育儲蓄存款的對象為在校小學（）以上學生。

A.三年級（含三年級）

B.四年級（含四年級）

C.五年級（含五年級）

D.六年級（含六年級）

答案：B

本題解析：

教育儲蓄存款是指父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種儲蓄存款，教育儲蓄存款的對象為在校小學四年級（含四年級）以上學生。

5.王某在2011年9月1日存入一筆100000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.00%，1年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

答案：B

本題解析：

一年后存款到期時，王某從銀行取回的全部金額為：100000+100000*1*2.00%=102000（元）。

6.甲、乙簽訂買賣合同后，甲向乙背書轉讓3萬元的匯票作為價款，后乙又將該匯票背書轉讓給丙。如果在乙履行合同前，甲、乙協議解除合同，甲的下列行為中，符合票據法律制度規定的是（）。

A.請求乙返還匯票

B.請求丙返還匯票

C.請求付款人停止支付匯票上的款項

D.請求乙返還3萬元價款

答案：D

本題解析：

甲、乙解除買賣合同，不影響持票人丙的票據權利，甲向丙支付票款后，可以請求乙返還3萬元價款。

7.若提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計付利息。

A.支取日掛牌公告的活期存款利率

B.存入日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的定期存款利率

D.存人日掛牌公告的活期存款利率

答案：A

本題解析：

未到期的定期儲蓄存款，儲戶可以根據需要辦理部分提前支取，驗證手續不變，其利率提前支取部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率結付，留存部分按原存日期、原定利率到期支取時結付。

8.以下不屬于銀行業監管機構的是（）。

A.中國銀行業監督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業協會

D.國家外匯管理局

答案：C

本題解析：

監管機構既包括銀監會，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構。選項C，中國銀行業協會屬于銀行業自律組織，不是監管機構。

9.為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

答案：A

本題解析：

一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內容，但發行普通股成本通常較高，且銀行不能經常采用。留存利潤則是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發行股票來說，其成本相對要低得多，一般情況下，銀行均會規定一定比例的凈利潤用于補充資本。

10.國民經濟可以分為（）個產業，金融業屬于（）產業。

A.三；第一

B.三；第三

C.二；第二

D.二；第一

答案：B

本題解析：

國民經濟可以分為第一產業、第二產業、第三產業，金融業主要提供的是金融服務，所以金融業屬于第三產業。

11.下列不屬于中國人民銀行職能的是（）。

A.維護金融穩定

B.制定和執行貨幣政策

C.批準銀行業金融機構設立、變更與終止

D.防范和化解金融風險

答案：C

本題解析：

C項批準銀行業金融機構的設立、變更與終止是銀監會的監管職責。

12.下列不屬于中國銀監會的具體職責的是（）。

A.負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作

B.對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

C.持有、管理、經營國有外匯儲備、黃金儲備

D.對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷

答案：C

本題解析：

A、B、D三項均屬于銀監會的職責，C選項中，持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備屬于中國人民銀行的職責。故本題選C。

13.對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶，經（）批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.中國人民銀行

B.地方政府

C.紀檢部門

D.銀行業監督管理機構負責人

答案：D

本題解析：

D《銀行業監督管理法》第四十一條規定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選D。

14.以下關于市盈率說法不正確的是（）。

A.在股價一定時，每股收益水平越高，市盈率水平越低，則股票風險就越小，反之則風險越高

B.市盈率也被稱為股價收益比率，是衡量股票投資價值的重要指標

C.若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率

D.在計算市盈率時，股價通常取的是最新的結算價

答案：D

本題解析：

D項說法錯誤，在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價。

15.在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產總額

答案：A

本題解析：

衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。

16.下列選項中，不屬于商業銀行內部控制目標的是()。

A.確保商業銀行風險管理的有效性

B.確保商業銀行經營管理合法合規

C.確保商業銀行市場份額最大化

D.確保商業財務報告真實完整

答案：C

本題解析：

商業銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行：保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現；保證商業銀行風險管理的有效性；保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

17.在我國公布的貨幣供應量統計監測指標中，M1是指()。

A.流通中的現金

B.流通中的現金+銀行在中央銀行的存款

C.流通中的現金+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

D.流通中的現金+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款

答案：D

本題解析：

M0：流通中的現金；

M1：M0+企業活期存款+機關團體部隊存款+農村存款+個人持有的活期儲蓄存款；

M2：M1+城鄉居民儲蓄存款+企業存款中具有定期性質的存款+外幣存款+信托類存款；

M3：M2+金融債券+商業票據+大額可轉讓存單等。

其中，M1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強，是國家中央銀行重點調控對象。M2是廣義貨幣量，M2與M1的差額是準貨幣，流動性較弱；M3是考慮到金融創新的現狀而設立的，暫未測算。

18.下列關于商業銀行保本浮動收益理財產品的表述，錯誤的是（）。

A.是依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃

B.本金以外的投資風險由投資者承擔

C.是附條件的合同關系

D.是銀行和客戶共同承擔相關投資風險的理財計劃

答案：D

本題解析：

保本浮動收益理財產品是商業銀行按照約定條件向投資者保證本金支付，本金以外的投資風險由投資者承擔，并依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃。保本浮動收益理財產品在本質上也是銀行保證投資者本金安全的理財產品，但由于投資收益是浮動的，因此該產品類型可以看作是附條件的合同關系。D項屬于保證收益理財產品的內容。

19.無效合同的法律效力（）。

A.自登記時無效

B.自履行時無效

C.自被確認無效時無效

D.自訂立時無效

答案：D

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無效的合同自始沒有法律約束力。

20.銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付他人屬于()。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.民事糾紛

D.非法吸收公眾存款罪

答案：A

本題解析：

偽造、變造金融票證罪的客觀方面表現為偽造、變造金融票據的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票；②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件；④偽造信用卡。題干中銀行工作人員制作虛假銀行存單的行為構成了偽造、變造金融票證罪。

21.承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行是（）。

A.國家開發銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.中國銀行

答案：C

本題解析：

A選項中，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；B選項中，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿易融資的任務。D選項中，中國銀行不是政策性銀行。

22.（）是指借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

答案：D

本題解析：

正常類貸款借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款。

23.根據《中華人民共和國刑法》的規定，下列不屬于金融詐騙行為的表現是（）。

A.編造引進資金的理由從銀行貸款

B.提供虛假財務報表，以獲取銀行貸款

C.上市公司董事長變更，沒有進行披露

D.自制信用卡從銀行提款機提款

答案：C

本題解析：

金融詐騙罪是指在金融活動中，違反金融管理法規，采取虛構事實或者隱瞞真相的辦法，以非法占有為目的，騙取數額較大的財務的行為。詐騙的方法包括特殊的金融工具，如偽造信用卡。

24.下列選項中，不屬于銀行業從業基準則中禮貌服務的具體內容的是（）。

A.穿著得體

B.不歧視殘疾人客戶

C.為客戶提供優質服務

D.對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業人員履行職責的基本要求。銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質服務，并在業務處理過程中，滿足客戶的合理要求。對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解。不歧視殘疾人客戶屬于銀行業從業基本準則中公平對待的要求。

25.下列渠道中，哪一個不是我國開放式基金的銷售渠道？（）

A.基金公司直銷

B.保險公司代銷

C.銀行及證券公司代銷

D.專業銷售經紀公司代銷

答案：B

本題解析：

。我國開放式基金的銷售渠道主要包括：基金公司直銷、銀行及證券公司等機構代銷以及新起步的專業銷售經紀公司代銷三個渠道。

26.以下選項中，關于貸款業務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調協議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節

D.對于保證擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同

答案：D

本題解析：

對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于抵質押擔保貸款，銀行還須簽訂抵質押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續。

27.商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、（）以及相關監管法律等內外部多重因素。

A.風險狀況

B.外部經濟政治環境

C.公司治理

D.內部控制

答案：B

本題解析：

商業銀行組織架構的選擇，需要綜合考慮商業銀行發展戰略、經營規模、外部經濟政治環境以及相關監管法律等內外部多重因素。

28.在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

本題解析：

在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現商品的價值時就執行流通手段的職能。

29.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，（）。

A.該職員應當建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應當向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個消息進行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內幕信息，按照規定不得將內幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內幕信息獲取個人利益。

30.下列選項中，（）不是監管部門的行政處分措施。

A.撤職

B.警告

C.降級

D.管制

答案：D

本題解析：

D項，管制是指對犯罪分子不實行關押，交由公安機關管束和人民群眾監督，限制其一定自由的“刑罰”方法。

31.行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為()。

A.無權代理

B.有權代理

C.授權代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。

32.董事應具備并持有履職所需的（），清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩健客觀的決策。

A.經驗

B.個人素質

C.專業技能

D.資質

答案：D

本題解析：

董事應具備并持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其在公司治理中職能，有能力對銀行各項事務做出穩健客觀的決策。

33.個人汽車貸款操作風險的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規章制度

B.詳細調查客戶的還款能力

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.規范業務操作

答案：B

本題解析：

B是信用風險的防范措施。

34.巴塞爾新資本協議中規定商業銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協議中規定商業銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

35.下列關于政策性銀行的說法錯誤的是（）。

A.中國農業發展銀行成立于1994年11月

B.中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券是國家開發銀行經營的業務

D.2007年召開的全國金融工作會議決定，按照分類指導、“一行一策”的”的原則，推進政策性改革

答案：B

本題解析：

國家開發銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，而不是中國進出口銀行。故B項錯誤。

36.下列選項中，不屬于商業銀行附屬資本的是（）。

A.非公開儲備

B.實收資本

C.重估儲備

D.混合資本債券

答案：B

本題解析：

第一版巴塞爾資本協議提出了兩個層次的資本：核心資本和附屬資本。附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務等。

37.銀行從業人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節日客戶送來賀卡

C.在探業務時主動提出給客戶相關的調研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業務時給予優惠

答案：B

本題解析：

在政策法律及商業習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價值不超過法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業習慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業務聯系的決定，或使禮物接受方產生交易的義務感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當的價格或服務上的優惠。

38.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職不應該包括（）。

A.了解該企業所處行業情況

B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區域的信用環境

D.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業務的銀行業從業人員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風險，為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。

39.保險按照()的不同可以分為財產保險和人壽保險。

A.保險對象

B.保險責任

C.出資人

D.經營方式

答案：A

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產保險和人身保險。

40.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

本題解析：

根據《物權法》第2條的規定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

41.中央銀行窗口指導的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

答案：B

本題解析：

答案為B。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但目前已經轉化為一種具有一定強制性的手段。

42.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當事人按照約定履行義務

C.已經成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結束

答案：C

本題解析：

合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。

43.根據我國《擔保法》規定，保證的方式有（）和（）

A.一般保證，連帶責任保證

B.特殊保證，無責任保證

C.特殊保證，連帶責任保證

D.一般保證，無責任保證

答案：A

本題解析：

根據我國《擔保法》規定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。

44.巴塞爾新資本協議中規定商業銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協議中規定商業銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

45.某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為97元，這種發行方式屬于（）。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發行債券。折價是指按低于債券面額的價格發行。

46.甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《民法典》的規定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

47.我國《商業銀行法》規定商業銀行不得向關系人發放信用貸款，這里所說的“關系人”不包括()

A.商業銀行信貸人員的近親屬

B.與該銀行有結算業務的客戶

C.商業銀行董事

D.商業銀行管理人員所投資的公司

答案：B

本題解析：

根據<商業銀行法》第四十條規定：“商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。”“前款所稱關系人是指：(1)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬。(2)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。”

48.商業銀行實現良好的風險識別所應具有（）。

A.簡單化與主觀性

B.簡單化與客觀性

C.科學化與復雜化

D.全面性和前瞻性

答案：D

本題解析：

良好的風險識別應具有全面性和前瞻性，既要盡可能識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險，又能夠前瞻性地考察風險變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質。

49.以下不屬于資產負債結構計劃的是（）

A.資本計劃

B.同業及金融機構往來融資計劃

C.信貸計劃

D.風險控制計劃

答案：D

本題解析：

資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃、資產負債期限控制計劃。

50.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。

A.再貼現

B.利率政策

C.存款準備金

D.公開市場業務

答案：B

本題解析：

在公開市場業務、存款準備金、再貼現與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導6大類貨幣政策工具中，公開市場業務、存款準備金、再貼現被稱為貨幣政策“三大法寶”。

51.下列關于改革開放初期原有“四大專業銀行”分工的說法，不正確的是()

A.中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務

B.中國農業銀行專門經營農村金融業務

C.中國銀行專門制定和執行貨幣政策，維護金融穩定

D.中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務

答案：C

本題解析：

改革開放以后，中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行及中國建設銀行逐步得以建立、恢復和發展，曾被稱為四大專業銀行，其分工是：中國工商銀行專門經營工商信貸和個人儲蓄業務，中國農業銀行專門經營農村金融業務，中國銀行專門經營外匯業務并管理國家外匯，中國建設銀行專門經營基礎設施建設等長期信用業務。制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定是中國人民銀行的職能。

52.下列關于商業銀行的資本作用的表述，錯誤的是（）。

A.滿足銀行正常經營對短期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業務過度擴張和承擔風險

D.維持市場信心

答案：A

本題解析：

滿足銀行正常經營對長期資金的需要。

53.在信用活動中發揮主要作用的金融機構是()。

A.政策性銀行

B.商業銀行

C.投資銀行

D.中央銀行

答案：B

本題解析：

在信用活動中發揮主要作用的金融機構是商業銀行。

54.（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

A.銀行自我監管

B.外部監管

C.行業自律

D.市場約束

答案：D

本題解析：

市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構，如律師事務所、會計師事務所、審計師事務所和信用評估機構等的幫助，通過自覺提供監督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩健經營的過程。

55.（）不屬于經濟結構間接對商業銀行的影響。

A.國民經濟的增長速度

B.國民經濟的增長質量

C.國民經濟增長的可持續性

D.是否出現順差

答案：D

本題解析：

從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。

56.銀行業從業人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法（）。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

答案：A

本題解析：

A《銀行業從業人員職業操守》中“公平對待”原則規定，對殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當盡可能為其提供便利。所以，A項符合題意。故選A。

57.下列違反《銀行業從業人員職業操守》中“信息保密”規定的是()。

A.把VIP客戶資料泄露給其他機構

B.向有權查詢的機構提供客戶賬戶信息

C.向反洗錢監管部門提供反洗錢信息

D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

答案：A

本題解析：

根據《銀行業從業人員職業操守》中“信息保密”的要求，銀行業從業人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規和所在機構關于客戶隱私保護的規定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故A選項符合題意，D選項不符合題意。【專家點撥】根據“協助執行”的要求，銀行業從業人員應當按法定程序積極協助執法機關的執法活動，提供查詢機構法定權限內的事項，“協助執行”與“信息保密”并不沖突。故B選項不符合題意。根據“反洗錢”的要求及《反洗錢法》的規定，銀行業從業人員應當協助反洗錢調查。故C選項不符合題意。

58.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是（）。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.銀行授信額度

D.票據發行便利

答案：C

本題解析：

C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。

59.下列關于留置權說法錯誤的是（）。

A.留置權只能發生在特定的合同關系中

B.留置權發生兩次效力

C.留置權具有可分性

D.留置權實現時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期

答案：C

本題解析：

C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。

60.對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為銀行的（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

答案：A

本題解析：

對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。

二.多選題(共60題)1.根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業銀行核心一級資本的有（）。

A.優先股

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.普通股

E.可轉換債券

答案：B、D

本題解析：

核心一級資本主要包括以下6部分：實收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風險準備，未分配利潤，少數股東資本可計入部分。

2.下列屬于一般性貨幣政策工具的有（）。

A.匯率政策

B.再貼現政策

C.公開市場業務

D.法定存款準備金政策

E.利率政策

答案：B、C、D

本題解析：

一般性貨幣政策工具主要包括法定存款準備金政策、再貼現政策及公開市場業務，即中央銀行的“三大傳統法寶”。

3.下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（）。

A.大多數國家采用直接標價法

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

E.英國的英鎊采用的是直接標價法

答案：A、D

本題解析：

直接標價法又稱為應付標價法；間接標價法又稱為應收標價法。

4.銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

A.從業人員所在機構

B.中國銀行業協會

C.中國銀監會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應遵守本職業操守，并接受所在機構（從業人員供職的銀行業金融機構）、銀行業自律組織（中國銀行業協會、地方性銀行業自律組織）、監管機構（中國銀監會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構）和社會公眾的監督。

5.下列關于固定資產貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產貸款是指與房地產開發經營活動有關的貸款

B.固定資產貸款一般是中長期貸款

C.固定資產貸款是用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款

D.技術改造貸款屬于固定資產貸款的一種

E.固定資產貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

答案：B、C、D、E

本題解析：

固定資產貸款是為彌補企業固定資產循環過程中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。按照用途劃分為基本建設貸款、技術改造貸款、科技開發貸款、商業網點貸款四類。

6.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪，故A、B、D、E選項正確。貸款詐騙罪屬于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪，故B選項錯誤。

7.以下符合《銀行業從業人員職業操守》的制定目的的是（）。

A.規范銀行業從業人員職業行為

B.提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準

C.建立健康的銀行業企業文化和信用文化

D.維護銀行業良好信譽

E.促進銀行業的健康發展

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2007年2月9日，銀行業協會全體會員大會通過《銀行業從業人員職業操守》，其目的是為規范銀行業從業人員職業行為，提高中國銀行業從業人員整體素質和職業道德水準，建立健康的銀行業企業文化和信用文化，維護銀行業良好信譽，促進銀行業健康發展。

8.傳統資產負債管理的內涵，是以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的（）進行全面，動態和前瞻性的規劃，調節和控制的整個過程。

A.資產

B.損益

C.負債

D.權益總量

E.結構及組合配置

答案：A、C、D、E

本題解析：

傳統資產負債管理的內涵，是以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債、權益的總量、結構及組著配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。

9.金融機構在辦理證券業務過程中，不得有下列()行為。

A.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益

B.在債券投資、交易過程中，制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶

C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢

D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序

E.在債券投標過程中，惡意壓低投標價格、影響中標票面利率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《中國銀行業反不正當競爭公約》第十一條規定，“在辦理證券業務中，應嚴格遵守國家有關法律法規，不得有下列行為：(一)在企業短期融資券、金融債券承銷過程中，通過惡意壓低承銷費用競爭客戶，擾亂正常的市場價格秩序；(二)在債券投資：交易過程中，制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶；利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢：(三)在債券投標過程中，惡意壓低投標價格，影響中標票面利率。”

10.銀行業業人員應熟知向客戶推薦的金融產品的相關內容，包括該產品的()。

A.法律關系

B.風險

C.業務處理流程

D.特性

E.收益

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。

11.個人貸款業務的基本還款方式通常包括（）。

A.等額本息還款法

B.遞增還款法

C.遞減還款法

D.等額本金還款法

E.隨心還還款法

答案：A、D

本題解析：

AD【解析】個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。目前，各銀行還根據個人常求提供個性化的還款方式及還款服務，較為常見的特色還款方式包括：按周還本付息、遞增還款法、遞減還款法、隨心還還款法等。

12.根據《合同法》的規定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.以欺詐、脅迫的手段訂立的合同

D.合同期限屆滿或超出期限的

E.乘人之危的合同

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析13.下列屬于銀行可以進行的代理業務的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A、B、C

本題解析：

銀行的代理業務包括：①代收代付業務；②代理銀行業務；③代理保險業務；④代理證券業務；⑤其他代理業務。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業務。D項，銀行保函屬于銀行的擔保業務；E項，信用證屬于銀行的支付結算業務。

14.以下關于我國城市商業銀行的說法，正確的是()。

A.我國城市商業銀行是在農村信用合作社的基礎上組建起來的

B.跨區域經營是城市商業銀行近年發展呈現的趨勢之一

C.2006年我國開始出現城市商業銀行跨區域經營

D.1998年由城市合作銀行更名為城市商業銀行

E.1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。城市商業銀行是在原城市信用合作社的基礎上組建起來的，A選項說法錯誤。為了化解城市信用社的風險，同時促進地方經濟的發展，1994年，國務院決定通過合并城市信用社，成立城市合作銀扦，E選項正確。1998年，考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，正式更名為城市商業銀行，D選項說法正確。近幾年，城市商ik銀行呈現出三個新的發展趨勢，即引進戰略投資者、跨區域經營、聯合重組，B選項說法正確。2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業，成為城市商業銀行第一家跨省區設立的分支機構，拉開了我國城市商業銀行跨區經營的序幕，C選項說法正確。

15.某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經理關照一筆貸款，而該信貸經理發現該筆貸款明顯不符合規定，則該信貸經理（）。

A.可以書面匯報請示有關領導

B.應服從領導的指示，按照分行行長的意思做

C.若受到該行長的巨大壓力，可以向監管部門報告

D.可以向該分行行長解釋相關規定以及該貸款不合規的地方

E.假裝不知道

答案：A、C、D

本題解析：

暫無解析16.經濟周期一般分為四個階段，下列()屬于繁榮階段的特點。

A.社會購買力上升

B.企業開始增加投資并進行固定資產更新

C.產品供不應求，價格上升

D.企業的經營規模不斷擴大

E.消費需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經濟周期的繁榮階段，失業率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產品供不應求，價格上升；市場預期好轉，企業投資意愿增強；生產發展迅速，企業的經營規模不斷擴大，投資數額顯著增加，利潤激增，這時，商業銀行的資產規模和利潤也處于最高水平。選項B屬于經濟復蘇階段的特點；選項E屬于衰退階段和蕭條階段的特點。

17.根據《物權法》，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《物權法》，物權的基本原則有：①平等保護原則，即國家、集體、私人的物權和其他權利人的物權受法律保護，任何單位和個人不得侵犯。②物權法定原則，即物權的種類和內容由法律規定。③一物一權原則，一方面是指一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；另一方面，也是指在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。④公示、公信原則，其中，公示原則指為了維護交易安全和秩序，必須將物權設立、轉移的事實通過一定的方式向社會公開，使其他人知道物權變動的狀況；公信原則是指當物權依據法律規定進行了公示，即使該公示方法表現出來的物權存在瑕疵，對于信賴該物權存在并已從事物權交易的人，法律承認其法律效果，以保護交易安全。

18.我國的金融市場包括()。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.外匯市場

D.黃金市場

E.保險市場

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國貨幣市場主要由同業拆借市場、債券回購市場和票據市場等組成，資本市場主要由債券市場和股票市場等組成，另外外匯市場、黃金市場、期貨市場、保險市場等均已經建立并形成一定規模。

19.下列屬于區域性商業銀行的有（）。

A.城市商業銀行

B.農村商業銀行

C.村鎮銀行

D.農村信用社

E.股份制商業銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

區域性商業銀行包括城市商業銀行、農村商業銀行、村鎮銀行、農村信用社等。

20.下列關于銀行卡業務的表述，錯誤的有（）。

A.準貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔保的性質

C.貸記卡可以先消費，后還款

D.借記卡和貸記卡統稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能

答案：A、D

本題解析：

A項說法錯誤，準貸記卡可以透支，即先消費，后還款。

D項說法錯誤，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

21.通過（）等金融工具和相關政策支持經濟向綠色化轉型的制度安排，構建綠色金融體系。

A.綠色發展基金

B.碳金融

C.綠色信貸

D.綠色債券

E.綠色保險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數和相關產品、綠色發展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關政策支持經濟向綠色化轉型的制度安排，構建綠色金融體系。

22.風險管理的三道防線是指（）。

A.業務團隊

B.風險管理團隊

C.內部審計團隊

D.風險監控系統

E.業務風險評估

答案：A、B、C

本題解析：

風險管理的“三道防線”是指在商業銀行內部形成的在風險管理方面承擔不同職責的三個團隊(或部門)，即業務團隊、風險管理團隊和內部審計團隊。

23.銀行在進行營銷決策前首先對（）進行調查分析。

A.客戶需求

B.競爭對手實力

C.金融市場變化

D.宏觀經濟環境

E.其他銀行利率

答案：A、B、C

本題解析：

銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

24.稅后利潤與股本總數的比率是（）。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案：A、C、D、E

本題解析：

市凈率是每股股價與每股凈資產的比例

25.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.信用證

E.電子匯兌

答案：A、B、C

本題解析：

傳統的結算方式是“三票一匯”，指匯票、本票、支票和匯款，匯款業務是指銀行接受客戶委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。主要方式有：電匯、票匯和信匯。信用證和電子匯兌是另外的結算方式。

26.銀行公司治理的主體包括()。

A.股東大會

B.董事會

C.監事會

D.利益相關者

E.高級管理層

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行公司治理的主體包括股東大會、董事會、監事會和高級管理層。

27.矩陣型組織架構的主要特點包括()。

A.總行按業務線設立若干事業部

B.在總行和分支機構之間設立若干區域總部

C.總行與區域總部按相同序列設立若干事業部

D.區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導

E.全行所有業務劃分為若干業務線

答案：B、C、D

本題解析：

按照內部管理模式劃分，商業銀行組織架構分為以區域管理為主的總分行型組織架構、以業務線管理為主的事業部制組織架構、矩陣型組織架構。其中，B、C、D項屬于矩陣型組織架構的主要特點。A、E項屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的主要特點。

28.消費金融公司經營的業務包括()。

A.辦理信貸資產轉讓

B.辦理一般用途個人消費貸款

C.境內同業拆借

D.辦理各項存款

E.經批準發行金融債券

答案：A、B、C、E

本題解析：

消費金融公司可經營下列部分或者全部人民幣業務：辦理個人耐用消費品貸款；辦理一般用途個人消費貸款；辦理信貸資產轉讓；境內同業拆借；向境內金融機構借款；經批準發行金融債券；與消費金融相關的咨詢、代理業務；中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

29.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，必須經債務人同意

C.贈與合同不得轉讓

D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權

E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利

答案：A、C、E

本題解析：

B項，債權人轉讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人。

D項，對債權人而言，如果是全部轉讓，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，如果是部分轉讓，原債權人就轉讓部分喪失債權。

30.辦理儲蓄業務，應當遵循的原則有（）。

A.存款自愿

B.存款有息

C.取款自由

D.為存款人保密

E.整存整取

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人存款又稱儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存人銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。《中華人民共和國商業銀行法》規定，辦理儲蓄業務，應當遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

31.銀行業金融機構違反審慎經營規則的，逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施（）

A.限制分配紅利和其他收入

B.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務

C.限制資產轉讓

D.責令控股股東轉讓股權或限制有關股東的權利

E.停止批準增設分支機構

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，銀監會或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的文件運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經銀監會或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：（1）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；（2）限制分配紅利和其他收入；（3）限制資產轉讓；（4）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；（5）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；（6）停止批準增設分支機構

32.中國銀監會《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于()等用途的本外幣貸款。

A.投資理財

B.代人融資

C.生產經營

D.資金周轉

E.個人消費

答案：C、E

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。

33.根據投資性質的不同，商業銀行應將理財產品分為（）。

A.權益類理財產品

B.固定收益類理財產品

C.公募理財產品

D.私募理財產品

E.混合類理財產品

答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行應當根據投資性質的不同，將理財產品分為固定收益類理財產品、權益類理財產品、商品及金融衍生品類理財產品和混合類理財產品。CD兩項，商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。

34.票據詐騙罪的客觀方面表現為（）。

A.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用

B.明知是作廢的匯票、本票、支票而使用

C.冒用他人的匯票、本票、支票

D.故意且具有非法占有目的

E.國家對金融票據業務的管理制度

答案：A、B、C

本題解析：

票據詐騙罪客觀方面表現為：

（1）明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。

（2）明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。

（3）冒用他人的匯票、本票、支票。

（4）簽發空頭支票或者與其預留印鑒不符的支票，騙取財物。

（5）匯票、本票的出票人簽發無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。

35.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發行的10年期債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

選項B，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險；選項D，國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；選項E，政治風險屬于國家風險的一種。

36.商業銀行關系人包括（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的管理人員

C.信貸業務人員

D.商業銀行的董事投資的公司

E.商業銀行監事的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE商業銀行的關系人包括：商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；前項所列人員投資或任高級管理職務的公司、企業或其他經濟組織。故選ABCDE。

37.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，銀行業監督管理機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取（）措施。

A.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境

B.申請司法機關限制直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

C.申請司法機關禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員轉移、轉讓財產或對其財產設定其他權利

D.直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關嚴密監視其出境后的動態

E.申請司法機關禁止任何負責的董事、高級管理人員和其他責任人員轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利

答案：A、C

本題解析：

《銀行業監督管理法》第40條規定，銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業監督管理機構的要求履行職責。在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。根據以上敘述，選項A和選項C為正確答案。

38.商業銀行資產負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理

C.從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理，轉變為單一法人視角的資產負債管理

D.由對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理，轉變為對表內資產負債規模被動管理

E.當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產負債表內管理，轉變為資產負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產負債管理，轉變為本外幣資產負債的全面管理，從單一法人視角的資產負債管理，轉變為從集團戰略角度加強子公司和境外機構統一、全局性的資產負債管理；③在管理思路上，由對表內資產負債規模被動管理，轉變為對資產負債表內外項目規模、結構、風險的積極主動管理。總體而言，當前商業銀行資產負債管理已經越來越強調全面、動態和前瞻的綜合平衡管理。

39.下列屬于商業銀行操作風險表現形式的有()。

A.外部欺詐

B.內部欺詐

C.信息科技系統事件

D.執行、交割和流程管理事件

E.就業制度和工作場所安全性有問題

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。根據引發操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統事件；⑦執行、交割和流程管理事件。

40.下列掩飾、隱瞞走私、毒品犯罪、黑社會、恐怖組織違法所得及其收益的性質和來源的行為，可能構成

洗錢罪的有（）。

A.通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移

B.提供資金賬戶

C.協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券

D.以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質

E.協助將資金匯往境外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產生的收益，為掩飾、隱瞞其性質和來源而提供資金賬戶，協助將財產轉換為現金、金融票據、有價證券，通過轉賬或者其他結算方式協助資金轉移，協助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質的行為。

41.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行的()會受到處罰。

A.個人

B.單位

C.單位直接負責的主管人員

D.單位的所有工作人員

E.監管人員

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。未經國家有關主管部門批準，擅自設立商此銀行屬?于擅自設立金融機構罪。設立銀行的個人、單位都應受到處罰，同時，單位直接負責的主管人員明知這屬于非法設立依然在此任職并直接負責擔任主管的也應受到處罰。

42.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。

A.活期存款

B.整存整取存款

C.整存零取存款

D.零存整取存款

E.存本取息存款

答案：C、D、E

本題解析：

。《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規定，除活期存款和定期整存整取存款兩種存款外，國內銀行的通知存款、協定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

43.下列不屬于按形態分類的理財產品有()。

A.開放式凈值型產品

B.封閉式凈值型產品

C.非保本浮動收益理財產品

D.保本浮動收益理財產品

E.保證收益理財產品

答案：C、D、E

本題解析：

理財產品按照形態可劃分為開放式凈值型產品、封閉式凈值型產品、開放式非凈值型產品和封閉式非凈值型產品。選項C、D、E屬于理財產品按照本金與收益關系進行的分類。

44.貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節（）等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。??

A.需求

B.效益

C.貨幣供應量

D.信用

E.利率

答案：C、D、E

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節和控制宏觀經濟的主要手段之一。

45.銀行金融機構有（）的情形，由國務院銀行業監督管理機構責令改正。

A.未經批準設立分支機構

B.未經批準變更、終止

C.自行確定有關雇員的高額薪酬

D.違反規定從事未經批準的或者未備案的業務活動

E.在人民銀行規定的利率浮動范圍內規定銀行利率

答案：A、B、D

本題解析：

根據《銀行業監督管理法》第四十五條的規定：銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：（一）未經批準設立分支機構的；

（二）未經批準變更、終止的；

（三）違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的；

（四）違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的

46.下列屬于信用卡消費信貸特點的有（）。

A.循環信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔保貸款性質

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費信貸的特點有：①循環信用額度，我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔保貸款性質；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

47.關于商業銀行財會制度，以下表述符合法律規定的是（）

A.商業銀行應當按照國家有關規定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業銀行應當按照國家有關規定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及國務院銀行業監督管理機構的有關規定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業銀行可以根據需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

答案：A、B、C、D

本題解析：

公司除法定的會計賬簿外，不得另立會計賬簿

48.下列屬于中國證券監督管理委員會基本職能的有（）。

A.建立統一的證券期貨監管體系

B.加強對證券期貨業的監管

C.加強對證券期貨市場金融風險的防范和化解工作

D.負責組織擬訂有關證券市場的法律、法規草案

E.統一監管證券業

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國證券監督管理委員會是國務院直屬正部級事業單位，依照法律、法規和國務院授權，統一監督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。

49.資產負債計劃管理中，資產負債結構計劃主要包括（）。

A.資本計劃

B.信貸計劃

C.投資計劃

D.同業及金融機構往來融資計劃

E.存款計劃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

資產負債結構計劃主要包括資本計劃、信貸計劃、投資計劃、同業及金融機構往來融資計劃、存款計劃及資產負債期限控制計劃等。

50.商業銀行代理政策性銀行業務主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結算

答案：B、C、E

本題解析：

代理政策性銀行業務主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業務。

51.票據的功能包括（）。

A.匯兌作用

B.支付與結算作用

C.融資作用

D.替代貨幣作用

E.信用作用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查對票據功能的了解。匯兌(異地支付)作用、支付與結算作用、融資作用(貼現)、替代貨幣作用(代替現金支付與結算，背書使之能流通)、信用作用(轉讓)都是常用的票據功能。故選ABCDE。

52.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B、D

本題解析：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據“尊重同事”的原則要求，銀行業從業人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。

53.國際收支包括經常項目和資本項目，經常項目包括（）。

A.貿易收支

B.銀行的借款

C.企業信貸

D.匯款

E.運輸

答案：A、D、E

本題解析：

經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支(如運輸、旅游等)和單方面轉移(如匯款、捐贈等)，是最具綜合性的對外貿易的指標。資本項目則集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。

54.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。故選ABCDE。

55.下列關于商業銀行組織機構的說法，正確的是（）。

A.城市商業銀行屬于全國性商業銀行

B.設立全國性商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

C.商業銀行的注冊資本應當是實繳資本

D.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔

E.商業銀行對其分支機構實行