書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[浙江]2022臺州銀行金華分行春季線上招聘全面啟動上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有（），數額較大的行為。

A.本單位的財物

B.其他機構他人的財物

C.公共財物

D.以上都對

答案：A

本題解析：

職務侵占罪是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數額較大的行為。

2.銀行買入外匯的價格稱作（）。

A.現匯賣出價

B.現鈔賣出價

C.現匯買入價

D.現鈔買入價

答案：C

本題解析：

現匯買入價(匯買價)：銀行買入外匯的價格。現鈔買入價(鈔買價)：銀行買入外幣現鈔的價格。

現匯賣出價(匯賣價)：銀行賣出外匯的價格。

現鈔賣出價(鈔賣價)：銀行賣出外幣現鈔的價格。

3.某商業銀行同意向一企業提供一筆貸款，但是要求該企業提供保證擔保。根據我國《擔保法》規定，（）能作為該企業的保證人。

A.該企業所在市的財政局

B.該企業所屬的職工技校

C.與該企業有長期合作關系的乙企業

D.該企業的人力資源部

答案：C

本題解析：

常識題，考察對保證人主體資格的理解。ＡＢＤ都不具備保證人的資格。

4.某公司2020年度中旬公布了其財務數據，已知公司股票價格為24元／股，上年度每股收益為1．2元，未來年度每股收益預計為1．6元，則該公司的靜態市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

答案：A

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價格（P）／每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數據，則計算結果為靜態市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態市盈率。本題中，靜態市盈率=24／1．2=20。

5.某公司發行某種債券，該債券面額為100元，發行價格為95元，這種發行方式屬于（）發行。

A.溢價

B.等價

C.平價

D.折價

答案：D

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發行債券，折價是指按低于債券面額的價格發行債券。

6.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品時，向客戶特別強調同類產品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。

A.該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確

B.沒有做到向客戶充分提示風險

C.歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規

D.以上均不正確

答案：B

本題解析：

此銷售人員行為違反風險提示原則。

7.關于個人存款業務，下列說法中正確的是（）。

A.定期存款不能提前支取

B.所有存款種類，均按復利計算利息

C.定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越低

D.存款人必須使用實名

答案：D

本題解析：

定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取；活期存款在每季結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利；定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。

8.中國人民銀行根據執行貨幣政策和維護金融穩定的需要，可以建議國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構進行檢査監督，國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起（）天內予以回復。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

本題解析：

。國務院銀行業監督管理機構應當自收到建議之日起30日內予以回復，這是提高效率的一種制度安排。

9.監事會是商業銀行的（）。

A.執行機構

B.決策機構

C.監督機構

D.管理機構

答案：C

本題解析：

監事會是由全體監事組成的、對銀行業務活動及會計事務等進行監督的機構。

10.下列屬于中國農業發展銀行主要任務的是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易

C.農業政策性貸款

D.支持國家開發項目融資

答案：C

本題解析：

中國農業發展銀行的主要任務：按照國家的法律法規和方針政策，以國家信用為基礎，籌集農業政策性信貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融業務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。

11.內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整，這體現了內部控制的（）原則。

A.全覆蓋

B.制衡性

C.審慎性

D.相匹配

答案：D

本題解析：

相匹配原則要求內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。

12.證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。

A.證券登記結算公司

B.證監會

C.國務院

D.證券交易所

答案：D

本題解析：

證券上市交易，應當向證券交易所提出申請，由證券交易所依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。證券交易所根據國務院授權的部門的決定安排政府債券上市交易。

13.傳票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個月。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：C

本題解析：

持票人對前手的追索權為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個月。故本題選擇C。?

14.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。

A.國內生產總值物價平減指數

B.GDP

C.生產者物價指數

D.消費者物價指數

答案：B

本題解析：

衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數。故選B。

15.我國商業銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是（）元。

A.50

B.100

C.500

D.1000

答案：A

本題解析：

我國商業銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是50元。

16.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙、丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現屆期不能償還，乙、丙均主張權利。下列說法正確的是（）。

A.丙優先受償

B.乙優先受償

C.按債權比例受償

D.因未登記不予保護

答案：C

本題解析：

同一財產向兩個以上債權人抵押的．拍賣、變賣抵押財產所得的價款依照下列規定清償：①抵押權已登記的，按照登記的先后順序清償．順序相同的，按照債權比例清償；②抵押權已登記的先于未登記的受償；③抵押權未登記的，按照債權比例清償。題干中，甲與乙、丙均未辦理抵押登記，故按照債權比例清償。

17.銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務是指（）。

A.進口押匯

B.保理

C.福費廷

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。

18.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權代理

答案：C

本題解析：

。委托代理一般是建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，其中多數是合同關系。

19.衡量物價水平的宏觀經濟指標是（）。

A.通貨膨脹率

B.失業率

C.存貸款利率

D.匯率

答案：A

本題解析：

衡量物價水平的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

20.存款是銀行最主要的（）。

A.資金來源

B.風險來源

C.資金用途

D.投資業務

答案：A

本題解析：

A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤；存款是銀行對存款人的負債而非投資業務。故D選項錯誤。故選A。

21.下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。

A.不能是自然人

B.可以是金融工具

C.只能是法人

D.只能是金融企業

答案：B

本題解析：

金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。

22.銀行應建立健全外包管理制度，并至少()開展一次全面的外包業務風險評估。

A.每年

B.每6個月

C.每季度

D.每月

答案：A

本題解析：

銀行應建立健全外包管理制度，明確外包管理組織架構和管理職責，并至少每年開展一次全面的外包業務風險評估。

23.下面有關保理業務說法不正確的是（）。

A.分為單保理和雙保理

B.保理業務的全稱是保付代理業務

C.是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務

D.單、雙保理業務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協議

答案：D

本題解析：

國際保理按進出口雙方是否都要求銀行保理分為單保理和雙保理。單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協議，并對出口商的應收賬款承擔保理業務；雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協議，D選項錯誤。

24.企業信息咨詢業務不包括（）。

A.項目評估

B.企業信用評估

C.驗證企業的注冊資金

D.稅務服務

答案：D

本題解析：

企業信息咨詢主要業務包括項目評估、企業信用評估、驗證企業的注冊資金、資金證明、企業管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業務。

25.20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是()。

A.防止銀行擠提帶來的消極影響

B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經濟的嚴重沖擊

C.注重效率問題

D.有效控制風險、注重安全和效率的平衡

答案：A

本題解析：

20世紀30年代以前，銀行監管的目標主要是提供穩定和彈性的貨幣供給，防止銀行擠提帶來的消極影響。

26.在國際收支平衡指標中，國際收支最主要的部分是()。

A.勞動輸出

B.國外借款

C.國外投資

D.貿易收支

答案：D

本題解析：

國際收支包括經常項目和資本項目，其衡量指標有很多，其中貿易收支（也就是通常的進出口額）是國際收支中最主要的部分。

27.下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，正確的是（）。

A.通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲

B.生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數。

D.通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大

答案：A

本題解析：

A本題考查對于通貨膨脹和通貨緊縮的了解。生產者物價指數是指一組出廠產品批發價格的變化幅度。消費者物價指數是使用最多最普遍的，但并不一定是最好的。通貨緊縮與通貨膨脹一樣對經濟有著不利的影響，故我們把物價穩定作為宏觀經濟的一個重要目標。通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲；對應的，通貨緊縮是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地下跌。故選A。

28.商業銀行應當按照（）規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務院銀行業監督管理機構

C.財政部

D.國務院

答案：A

本題解析：

商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業銀行應當按照中國人民銀行的規定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

29.在銀行風險管理中，主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其狀況的機構是（）。

A.監事會

B.董事會

C.高級管理層

D.股東大會

答案：C

本題解析：

高級管理層負責執行風險管理政策。

30.一般認為，以消費為主的零售業務具有更大的發展空間，其中（）較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，

A.消費性貸款利率

B.投資貸款利率

C.經營性貸款利率

D.生產貸款利率

答案：C

本題解析：

一般認為，以消費為主的零售業務具有更大的發展空間，其中經營性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應擴大零售貸款的份額，

31.商業銀行監事會例會每年至少應當召開（）次。

A.一

B.兩

C.三

D.四

答案：D

本題解析：

監事會是商業銀行的內部監督機構，對股東大會負責。監事會例會每季度至少應當召開一次，監事會臨時會議召開程序由商業銀行章程規定。每季度至少一次，每年四個季度因此每年至少四次

32.商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

答案：C

本題解析：

商業銀行理財產品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務院銀行業監督管理機構認可的其他證券的，應當符合的要求包括：商業銀行全部理財產品持有單一上市公司發行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。

33.根據現行法律規定，目前我國商業銀行可以依法開展的業務是（）。

A.代理證券資金清算

B.信托投資

C.非自用不動產投資

D.證券經營業務

答案：A

本題解析：

根據《商業銀行法》，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：（1）吸收公眾存款；

（2）發放短期、中期和長期貸款；

（3）辦理國內外結算；

（4）辦理票據承兌與貼現；

（5）發行金融債券；

（6）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；

（7）買賣政府債券、金融債券；

（8）從事同業拆借；

（9）買賣、代理買賣外匯；

（10）從事銀行卡業務；

（11）提供信用證服務及擔保；

（12）代理收付款項及代理保險業務；

（13）提供保管箱服務；

（14）經銀行業監督管理機構批準的其他業務。

34.下列關于第二版巴塞爾資本協議中第三支柱的表述，正確的是（）。

A.通過市場力量約束銀行

B.運用主要靠道德力量

C.銀行必須披露所有客戶信息

D.由監管部門主導約束銀行

答案：A

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本、風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅動銀行不斷強化自身管理。

35.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調節貨幣供應量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業銀行

D.增加儲備

答案：A

本題解析：

中央銀行在金融市場上買賣證券，是為了調節貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施而并非為了盈利。

36.在商業銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產總額

答案：A

本題解析：

衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。

37.在信托法律關系中，下列不屬于委托人的權利的是（）。

A.知情權

B.管理方法變更權

C.收益權

D.解任權

答案：C

本題解析：

在信托法律關系中，委托人的權利主要有知情權、管理方法變更權、撤銷權、解任權。

38.銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：C

本題解析：

牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。

39.下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.受賄罪

B.票據詐騙罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.持有.使用假幣

答案：C

本題解析：

犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及其危害結果所持的心理態度。行為人的罪過（包括故意和過失）是一切犯罪構成都必須具備的主觀方面要件，有些犯罪的構成還要求行為人主觀上具有特定的犯罪目的。C項，簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失。

40.以下屬于壟斷競爭行業特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產者，且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力

D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭行業的特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征；B項屬于完全競爭行業的特征。

41.下列關于基準利率的說法中，錯誤的是()。

A.基準利率變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向

B.基準利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率可以理解為基準利率

D.基準利率是金融機構制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據

答案：B

本題解析：

基準利率有兩重含義：一是基準利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構系統制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據；

二是基準利率表明中央銀行對于當期金融市場貨幣供求關系的總體判斷，基準利率的變化趨勢引導著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。

42.與計算信用風險預期損失無關的因素是()。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.有效期限

答案：D

本題解析：

根據預期損失計算公式：預期損失=違約概率×違約損失率×違約風險暴露，故與其計算無關的是有效期限。

43.下列關于同業拆借市場的表述中，正確的是（）。

A.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

B.同業拆借形成的資金價格信號，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用

C.同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行的有擔保的資金融通行為

D.同業拆借市場屬于資本市場

答案：B

本題解析：

A項說法錯誤，同業拆借業務主要通過全國銀行間“同業拆借市場”進行。C項說法錯誤，同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行的“無擔保”的資金融通行為。

D項說法錯誤，同業拆借市場屬于貨幣市場。

44.下列行為中，違反銀行業從業人員職業操守關于“了解客戶”的規定的是()。

A.大額取款要求客戶提供身份證件

B.了解客戶風險承受能力

C.了解客戶財務狀況

D.為客戶開立匿名賬戶

答案：D

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規定以及《反洗錢法》等法律、法規都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。從業人員在辦理業務時須遵循以下規則：①銀行在與客戶建立業務關系或者為客戶提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

45.冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的行為，構成（）。

A.盜竊罪

B.信用卡詐騙罪

C.票據詐騙罪

D.憑證詐騙罪

答案：B

本題解析：

信用卡詐騙罪客觀上表現為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數額較大的行為。

46.下列選項中，不屬于銀行信用風險的是()。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經濟危機陷入經營困境

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

答案：C

本題解析：

商業銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。現代意義上的信用風險不僅包括違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。C項屬于操作風險中人員因素的內部欺詐。

47.儲蓄存款是銀行對存款人的（）。

A.資產

B.負債

C.信用

D.管理

答案：B

本題解析：

個人存款又叫儲蓄存款，是指居民個人將閑置不用的貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款人的負債。

48.從理論上講，銀行持有資本是為了覆蓋銀行所面臨的是（）。

A.貸款損失

B.預期損失

C.極端損失

D.非預期損失

答案：D

本題解析：

從理論上來說，銀行需要計提撥備來抵補預期損失，需要通過持有的資本覆蓋非預期損失。

49.貸款詐騙罪區別于騙取貸款罪的重要特征在于（）。

A.是否使用了虛假的證明文件

B.主體是否包括銀行內部人員

C.是否具有非法占有目的

D.銀行是否受到損失

答案：C

本題解析：

貸款詐騙罪要求具有非法占有目的，騙取貸款罪不具有非法占有目的。

50.當商業銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產生的影響是（）。

A.對基礎貨幣沒有影響

B.基礎貨幣擴張

C.與基礎貨幣不相關

D.基礎貨幣收縮

答案：B

本題解析：

擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現率、公開市場買入有價證券等手段，以增加商業銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數，增加社會貨幣供給總量。商業銀行向中央銀行借款，增加了商業銀行的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。

51.（）原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。

A.全面履行

B.實際履行

C.誠實信用

D.協作履行

答案：B

本題解析：

實際履行原則是指合同當事人應當嚴格按照合同規定的標的履行自己的義務，未經權利人同意，不得以其他標的代替履行或者以支付違約金和賠償金來免除合同規定的義務。

52.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

本題解析：

根據《公司法》第14條的規定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

53.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉信用社除外）（）存款利率。

A.只能有一個

B.可以上浮

C.可以下浮

D.可以自由浮動

答案：C

本題解析：

2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構（城鄉信用社除外）下浮存款利率。

54.商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用．這項業務是（）。

A.承諾業務

B.支付結算業務

C.擔保業務

D.代理業務

答案：A

本題解析：

承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務。包括貸款承諾等。

55.當出現普遍的經濟不景氣，銀行貸款所面臨的主要風險是()。

A.信用風險

B.市場風險

C.政策風險

D.利率風險

答案：B

本題解析：

市場風險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

56.對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是（）。

A.保險公司

B.房產經紀公司

C.房地產開發商

D.房屋產權交易所

答案：C

本題解析：

對于一手房個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。

57.衡量物價穩定的宏觀經濟指標是（）。

A.經濟增長率

B.商品供給率

C.通貨膨脹率

D.城鎮失業率

答案：C

本題解析：

物價穩定是要保持物價總水平的基本穩定，避免出現通貨膨脹和通貨緊縮。衡量物價穩定的宏觀經濟指標是通貨膨脹率。

58.2012年I2月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行)>過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年末的要求”的說法有誤的是（）。

A.儲備資本要求為0.5％

B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5％

C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5％

D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5％

答案：D

本題解析：

2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2．5％)設定6年的過渡期。到2013年末，儲備資本要求為0．5％，對系統重要性銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求為6．5％、7．5％和9．5％；對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5．5％、6．5％和8．5％。

59.下列不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是()。

A.企業信用評級

B.投資理財顧問

C.財務顧問服務

D.咨詢服務

答案：A

本題解析：

咨詢顧問業務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方面的綜合優勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。可分為咨詢服務和財務顧問服務。咨詢服務包括信息咨詢、資信證明及資信調查；財務顧問服務包括財務融資顧問、財務制度顧問、財務重組顧問、投資理財顧問和收購兼并顧問。

60.投標人和招標人或項目業主為了增加中標的機率，可以在項目投標人資格預審階段向商業銀行申請開出用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。這句話說的是商業銀行承諾業務中的()。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業務

D.票據發行便利

答案：C

本題解析：

開立信貸證明是應投標人和招標人或項目業主的要求，在項目投標人資格預審階段開出的用以證明投標人在中標后可在承諾行獲得針對該項目的一定額度信貸支持的授信文件。信貸證明根據銀行承諾性質的不同，分為有條件的信貸證明和無條件的信貸證明兩類。

二.多選題(共60題)1.股份有限公司申請股票上市，應當符合的條件包括（）。

A.股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行

B.公司股本總額不少于人民幣3000萬元

C.公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上

D.公司最近3年無重大違法行為

E.財務會計報告無虛假記載

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股份有限公司申請股票上市，應當符合下列條件：(1)股票經國務院證券監督管理機構核準已公開發行。(2)公司股本總額不少于人民幣3000萬元。(3)公開發行的股份達到公司股份總數的25％以上。(4)公司股本總額超過人民幣4億元的，公開發行股份的比例為10％以上。(5)公司最近3年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載。證券交易所可以規定高于前款規定的上市條件，并報國務院證券監督管理機構批準。

2.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發行的10年期的債券，所承擔的風險包括（）。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

B項，聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險；D項，國家風險發生在國際經濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經濟金融活動不存在國家風險；E項，政治風險屬于國家風險的一種。

3.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業務收入

C.其他中間業務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

收入結構主要表現為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業務收入和其他中間業務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

4.私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經歷，且家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

答案：A、C、E

本題解析：

合格投資者是指具備相應風險識別能力和風險承受能力，投資于單只理財產品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣，家庭金融資產不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務院銀行業監督管理機構規定的其他情形。

5.銀行的承諾業務可以分為()。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.客戶授信額度

D.票據發行便利

E.開具備用信用證

答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。

6.根據《物權法》的規定，物權的基本原則有（）。

A.平等保護原則

B.物權法定原則

C.一物一權原則

D.公示、公信原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據《物權法》的規定，物權的基本原則有：①平等保護原則；②物權法定原則；③一物一權原則；④公示、公信原則。

7.下列對資產負債管理目標的說法，正確的有（）。

A.短期管理目標以凈利息收益率（NIM）為核心

B.凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能越低

C.經濟資本回報率（RAROC）是長期管理指標

D.經濟資本回報率（RAROC）衡量了資本的使用效率

E.實現經濟資本回報率（RAROC）最大化是長期管理目標

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項，凈利息收益率（NIM）越高，蘊含的結構風險可能也相應較高。

8.下列關于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統性金融風險

答案：A、B、C、E

本題解析：

最后貸款人制度是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩健經營的一種制度安排。最后貸款人的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟行為中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

9.目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括（）。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：B、C、D、E

本題解析：

我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存人。

10.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對沖性原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

11.銀行的成本中心涵蓋的機構包括()。

A.產品線

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.管理部門

答案：B、C、E

本題解析：

在銀行組織架構的內部管理上，也將銀行機構分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

12.銀行業從業人員與同業人員接觸時（）。

A.不得侵害同業人員所在機構的知識產權

B.不得提供本機構已正式發布的年度報告文本

C.不得泄露本機構尚未公開的新產品研發信息

D.不得索要同業人員所在機構已正式發布的年度報告文本

E.不得泄露本機構客戶信息

答案：A、C、E

本題解析：

銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。

13.下列屬于商業銀行承諾業務的有（）。

A.資產管理服務

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據發行便利

E.項目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE商業銀行承諾業務是指商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業務，包括貸款承諾等。貸款承諾業務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。故選BCDE。

14.下列人員屬于《商業銀行法》規定的“關系人”的有（）。

A.商業銀行的董事

B.商業銀行的監事

C.商業銀行的管理人員

D.信貸業務人員

E.以上人員的近親屬

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《商業銀行法》第40條的規定，關系人是指：①商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

15.宏觀經濟發展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產總值

B.國內生產總值

C.通貨膨脹率

D.失業率

E.國際收支

答案：B、C、D、E

本題解析：

宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。

16.資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以（）為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

A.有效性

B.及時性

C.安全性

D.流動性

E.真實性

答案：C、D

本題解析：

資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本的原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現價值的最大化。

17.下列關于結算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發人只能是銀行，本票的簽發人可以是銀行和企業

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.支票既可以轉賬，也可以支取現金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統的結算方式

答案：B、E

本題解析：

匯票分為銀行匯票和商業匯票：銀行匯票是由出票銀行簽發的。商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。商業匯票又分為商業承兌匯票（由銀行以外的付款人承兌）和銀行承兌匯票（由銀行承兌）兩種。支票上印有“現金”字樣，用來支取現金；支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬，不能支取現金；普通支票可以支取現金，也可以轉賬。

18.規范的現場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢查實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。銀行業從業人員應積極配合監管人員現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、隱匿或毀損有關證明材料。規范的現場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理。

19.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。

20.以下說法正確的有（）。

A.禁止性規定屬于法律明確規定不可以從事的行為

B.義務性規定是法律要求行為人必須履行的行為

C.程序性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定

D.禁止性規定是法律要求行為人必須履行的行為

E.義務性規定是指法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定

答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。法律明確規定不可以從事的行為屬于禁止性規定；法律要求行為人必須履行的行為屬于義務性規定；法律法規中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規定屬于程序性規定。

21.對下列資金的管理與使用，存款人可以申請開立專用賬戶的有（）。

A.證券交易結算資金

B.更新改造資金

C.單位銀行卡備用金

D.黨、團、工會設在單位的組織經費

E.基本建設資金

答案：C、D、E

本題解析：

存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

22.商業銀行開展貸款業務應當遵守的相關規定有()。

A.貸款與存款余額比例不得超過80％

B.資本充足率不得低于8％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過75％

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％

E.對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定：(1)資本充足率不得低于8％。(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過75％。(3)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％。(4)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％。(5)中國銀行業監督管理委員會對資產負債比例管理的其他規定。

23.第二版巴塞爾資本協議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國別風險

B.信用風險

C.操作風險

D.戰略風險

E.市場風險

答案：B、C、E

本題解析：

第二版巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權資產的計算方法。第一支柱：最低資本要求。明確商業銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

24.下列可以作為遺產的是（）。

A.公民的收入

B.公民的林木、牲畜和家禽

C.公民居住地附近的公園

D.公立學校

E.公民的房屋、儲蓄和生活用品

答案：A、B、E

本題解析：

遺產，是指公民死亡時遺留的個人合法財產。根據《繼承法》第三條，遺產范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產資料；⑥公民的著作權、專利權中的財產權利；⑦公民的其他合法財產。

25.下列關于國務院金融機構的反洗錢職責，說法正確的有（）。

A.參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章

B.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

C.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

D.組織協調全國的反洗錢工作

E.對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求

答案：A、C、E

本題解析：

國務院金融監督管理機構的反洗錢職責有：①參與制定所監督管理的金融機構反洗錢規章；②對所監督管理的金融機構提出按照規定建立健全反洗錢內部控制制度的要求；③發現反洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告；④審查新設金融機構或者金融機構增設分支機構的反洗錢內部控制制度方案，對于不符合《反洗錢法》規定的設立申請，不予批準；⑤法律和國務院規定的有關反洗錢的其他職責。B、D選項均屬于中國人民銀行的反洗錢職責。

26.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

答案：A、C、D

本題解析：

根據《中華人民共和國刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

27.下列屬于中國銀監會對資本不足銀行干預措施的有（）。

A.下發監管意見書

B.要求商業銀行在接到中國銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃

C.要求商業銀行制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業銀行介入部分高風險業務

D.要求商業銀行限制固定資產購置

E.嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務

答案：A、B、D、E

本題解析：

。對資本不足的商業銀行，中國銀監會可以采取的糾正措施有：①下發監管意見書；②要求商業銀行在接到銀監會監管意見書的兩個月內，制定切實可行的資本補充計劃；③要求商業銀行限制資產的增長速度；④要求商業銀行降低風險資產的規模；⑤要求商業銀行限制固定資產購置；⑥嚴格審批或限制商業銀行增設新機構、開辦新業務。C選項是中國銀監會對資本充足銀行的干預措施。

28.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪。貸款詐騙罪屬于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪。

29.依據《合同法》的規定，為了維護自己的債權，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取的保全措施有（）。

A.代位權

B.撤銷權

C.舉報權

D.抵押權

E.留置權

答案：A、B

本題解析：

依據《合同法》的規定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取代位權和撤銷權保全措施來維護自己的債權。故選AB。

30.一般而言，銀行業從業人員可以兼職的機構有（）。

A.學術團體

B.銀行業協會

C.慈善基金會

D.借款企業

E.外資企業

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業從業人員在本機構內部兼任職務，或在非營利性組織，如銀行業協會、慈善基金會，或學術團體，如金融學會、法學會中兼任職務并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。

31.貿易融資方式包括（）。

A.出口押匯

B.銀團貸款

C.打包放款

D.福費廷

E.項目貸款

答案：A、C、D

本題解析：

貿易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。

32.對公理財業務主要包括()。

A.零售銀行業務

B.現金管理服務

C.投資理財服務

D.企業咨詢服務

E.財務顧問服務

答案：B、C、D、E

本題解析：

對公理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。

33.下列銀行保函業務中，屬于非融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.預付款保函

C.融資租賃保函

D.關稅保函

E.借款保函

答案：A、B、D

本題解析：

非融資類保函主要包括投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函等。

34.中間業務相比于傳統業務而言，具有的特點有（）。

A.直接運用銀行的自有資金

B.不運用或不直接運用銀行的自有資金

C.不承擔或不直接承擔市場風險

D.種類多，范圍廣，所占的比重日益上升

E.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務

答案：B、C、D、E

本題解析：

中間業務的特點有：不運用或不直接運用銀行的自有資金，不承擔或不直接承擔市場風險，種類多，范圍廣，所占的比重日益上升和以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業務。故選BCDE。

35.下列屬于完全壟斷行業特征的有()。

A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品

B.該企業生產和銷售的產品缺乏合適的替代品

C.存在許多賣者，每個企業都認為自己行為的影響很小

D.企業生產的產品屬于某種特質產品

E.企業對產品價格有很強的控制力

答案：A、B、D、E

本題解析：

完全壟斷的行業，是指獨家企業生產某種特質產品從而整個行業的市場完全處于一家企業所控制之下的情形。其主要特點是：市場完全處于一家企業的控制中，產品被獨占，產品又缺乏合適的替代品，所以壟斷企業對自己的產品價格有很強的控制力，能夠獲得最大利潤。

36.關于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權

B.股票是代表一定經濟利益分配權利的資本證券

C.股票持有者有權參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發行的

E.股票持有者要分擔公司的責任和經營風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股票是股份有限公司發行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證。就其性質來看：股票是股份公司資本的構成部分，代表著股東對公司的所有權，是代表一定經濟利益分配權利的資本證券。股票的持有者即為發行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權參加股份公司的股東大會、對股份公司的經營發表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發行企業的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經營風險。

37.我國銀行完善的審慎監管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監管規則

B.行之有效的監管工具

C.科學合理的監管組織體系

D.精明能干的監管人員

E.健康穩定的經濟市場

答案：A、B、C

本題解析：

我國銀行完善的審慎監管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監管規則；二是行之有效的監管工具；三是科學合理的監管組織體系。

38.根據資本市場估值理論，商業銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現金流量相關的風險

B.銀行的資產負債率

C.銀行的凈現金流量

D.獲取現金流量的時間

E.銀行的投入產出比

答案：A、C、D

本題解析：

根據資本市場估值理論，商業銀行市場價值主要取決于三個因素：銀行的凈現金流量、獲取現金流量的時間以及與現金流量相關的風險。

39.銀行業從業人員除應當遵守職業操守外，還應當接受（）的監督。

A.從業人員所在機構

B.中國銀行業協會

C.中國銀監會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應遵守本職業操守，并接受所在機構（從業人員供職的銀行業金融機構）、銀行業自律組織（中國銀行業協會、地方性銀行業自律組織）、監管機構（中國銀監會、中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監督管理職能的部門及其分支機構）和社會公眾的監督。

40.資本充足率公式中的商業銀行風險加權資產包括()

A.一級資本

B.二級資本

C.信用風險加權資產

D.市場風險加權資產

E.操作風險加權資產

答案：C、D、E

本題解析：

資本充足率公式中的商業銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；商業銀行風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。

41.下列屬于商業銀行債券投資對象的有()。

A.金融債券

B.地方政府債券

C.資產支持證券

D.公司債券

E.國債

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業銀行債券投資的對象與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業債券和公司債券等。##jinkaodian

42.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國民法的基本原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

43.下列關于銀行活期存款的計息表述，正確的有（）。

A.分段計息算至厘位

B.按季度結息

C.按年度結息

D.計結息規則完全由銀行自己把握

E.按月度結息

答案：A、B

本題解析：

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息。利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。分段計息算至厘位，合計利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季度結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規則由各銀行自己把握。

44.根據《民法典》，我國婚姻禁止的行為有（）。

A.包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為

B.借婚姻索取財物

C.重婚

D.家庭暴力

E.家庭成員間的虐待和遺棄

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《民法典》，我國實行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保護婦女、未成年人、老年人、殘疾人的合法權益。禁止包辦、買賣婚姻和其他干涉婚姻自由的行為。禁止借婚姻索取財物。禁止重婚。禁止有配偶者與他人同居。禁止家庭暴力。禁止家庭成員間的虐待和遺棄。

45.目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括（）。

A.墨西哥比索

B.美元

C.歐元

D.臺幣

E.澳大利亞元

答案：B、C、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

46.我國《公司法》規定的公司形式主要包括（）。

A.股份有限公司

B.有限責任公司

C.股份兩合公司

D.兩合公司

E.無限責任公司

答案：A、B

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。?

47.根據評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產評級

D.債項評級

E.風險評級

答案：A、D

本題解析：

根據評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務人評級。

48.按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為（）。（）

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業部制組織架構

E.矩陣型組織架構

答案：A、B

本題解析：

按照企業法人角度劃分商業銀行組織架構可分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構，按照內部管理模式劃分總分行型組織架構、事業部制組織架構和矩陣型組織架構。

49.關于吸收客戶資金不入賬罪說法正確的有（）。

A.本罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度

B.吸收客戶的資金既包括個人儲蓄也包括單位存款

C.本罪主觀方面是故意，并且以非法牟利目的為必要

D.“吸收客戶資金不入賬”是指不記入金融機構的法定存款賬簿

E.本罪主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構工作人員

答案：A、B、D、E

本題解析：

根據《刑法修正案(六)》，吸收客戶資金不入賬罪的主觀方面是故意，但不以非法牟利目的為必要，故C選項錯誤，A、B、D、E選項的說法均符合吸收客戶資金不入賬罪的規定。

50.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法，不正確的有()。

A.公司業務中房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類

B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款

C.經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心，因依法合規收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作，產生資金需求時，可以申請土地儲備貸款

D.商業用房開發貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金，一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出

E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業法人開展相關工作時的資金需求

答案：A、B、D

本題解析：

選項A，房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類，公司業務中房地產貸款是指前三類貸款；選項B，對非住宅部分投資占總投資比例超過50％的綜合性房地產項目，其貸款也視同商業用房開發貸款；選項D描述的是住房開發貸款，商業用房開發貸款是指銀行向借款人發放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。

51.再貼現政策主要包括()。

A.調整再貼現率

B.調整法定存款準備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券

E.規定再貼現票據的種類

答案：A、E

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現政策，主要包括兩方面的內容：一是通過再貼現率的調整，影響商業銀行以再貼現方式融入資金的成本，干預和影響市場利率及貨幣供求；二是規定再貼現票據的種類，影響商業銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。

52.下列屬于銀行間同業拆借市場特征的有()。

A.手續簡便

B.金額大

C.期限長

D.期限短

E.通常無抵押或擔保

答案：A、B、D、E

本題解析：

同業拆借市場特征包括：(1)資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要：(2)同業拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；(3)同業拆借形成的資金價值信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。同業拆借具有期限短、金額大、風險低、手續簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。

53.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托受益人有權獲取信托所產生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。

54.商業銀行開展個人理財業務有下列哪些情形，并造成客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者合同的

約定承擔責任（）。

A.不具備理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產品的

B.商業銀行未按照客戶指令進行操作的

C.商業銀行未保存相關證明文件的

D.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產品的銷售是符合客戶利益原則的

E.銷售未經銀行業監督管理機構批準的理財計劃或產品的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上選項均符合題意。

55.銀行保函業務中，屬于融資類保函的有（）。

A.投標保函

B.授信額度保函

C.借款保函

D.關稅保函

E.經營租賃保函

答案：B、C

本題解析：

。銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類。其中，融資類保函包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類保函包括投標保函、預付款保函、預約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函。

56.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現鈔和現匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項B，個人外匯賬戶按主體類別區分為境內個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質區分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

57.《巴塞爾新資本協議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構成

C.風險敞口

D.盈利能力

E.風險管理策略

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。《巴塞爾新資本協議》要求銀行披露信息的范圍包括資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

58.按照投資者所擁有的權利，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.債權工具

C.間接融資工具

D.股權工具

E.混合工具

答案：B、D、E

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是