2022中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》真題練習(xí)試題附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號等信息。3、請仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。姓名：考號：|得分|評卷人|III一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個人存款和（）A、儲蓄存款B、外幣存款C、對公存款D、定期存款2、支票的特點(diǎn)不包括（）A、支票受金額起點(diǎn)限制B、支票的出票人是銀行存款客戶C、支票可以轉(zhuǎn)讓D、支票的提示付款期限為自出票日起10日3、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（）應(yīng)對本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)管理人員B、負(fù)責(zé)人C、高管人員D、全體員工4、（）是指合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)運(yùn)用系統(tǒng)觀點(diǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和組織，構(gòu)建合理的運(yùn)行體制，協(xié)調(diào)制作，實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能。A、獨(dú)立性原則B、系統(tǒng)性原則C、全面性原則D、合理性原則5、下列（）不屬于銀行績效考評的指標(biāo)。A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)6、存款業(yè)務(wù)是屬于商業(yè)銀行的（）A、中間業(yè)務(wù)B、資產(chǎn)業(yè)務(wù)C、負(fù)債業(yè)務(wù)D、其他業(yè)務(wù)7、目前，我國個人投資人認(rèn)購的大額存單起點(diǎn)金額不低于（）A、20萬元B、30萬元C、50萬元D、60萬元8、下列關(guān)于商業(yè)銀行基本存款賬戶的表述正確的是（）A、同一存款賬戶可在商業(yè)銀行開立多個基本存款賬戶B、是因借款或其他結(jié)算需要開立的銀行結(jié)算賬戶C、可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取D、是存款人的主辦賬戶9、以下不屬于應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付方式的是（）A、單筆金額超過項(xiàng)目總投資5%B、單筆金額超過500萬人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付C、單筆超過1000萬元的流動資金貸款資金支付D、單筆超過500萬元的流動資金貸款資金支付10、宋體（）是我國經(jīng)濟(jì)體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、財(cái)務(wù)公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司11、（）是一個經(jīng)濟(jì)體中資金流動的基本框架，由金融市場、金融機(jī)構(gòu)和其他要素組成。A、金融市場B、金融體系C、金融工具D、金融中介12、貨幣經(jīng)紀(jì)公司及其分公司按照中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)經(jīng)營的業(yè)務(wù)不包括（）A、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)B、境內(nèi)外資本市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C、境內(nèi)外貨幣市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)D、境內(nèi)外債券市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)13、下列不屬于單位結(jié)算賬戶是（）A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶14、（）適用于水費(fèi)、電費(fèi)、電話費(fèi)等付款人眾多及分散的事業(yè)性收費(fèi)結(jié)算，在同城、異地均可辦理。A、匯兌B、托收承付C、委托收款D、銀行本票15、下列關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的說法中，錯誤的是（）A、最終目的是滿足需求B、主攻方向是提高供給質(zhì)量C、改革的關(guān)鍵是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級D、根本途徑是深化改革16、（）是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債權(quán)人或金融持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、法律風(fēng)險17、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)“回歸本源，服從服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展”的措施，不包括（）A、全力支持重大戰(zhàn)略實(shí)施B、豐富我國金融產(chǎn)品的多樣性C、積極支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革D、大力推進(jìn)普惠金融發(fā)展18、以下各項(xiàng)，（）不是政策性銀行。A、中國人民銀行B、國家開發(fā)銀行C、中國進(jìn)出口銀行D、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行19、金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（）批準(zhǔn)。A、總經(jīng)理B、董事會C、風(fēng)險管理委員會。、項(xiàng)目審核委員會20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)認(rèn)真遵循（）的原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進(jìn)行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗(yàn)方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進(jìn)行分類管理和動態(tài)管理。A、T解你的客戶B、認(rèn)識你的客戶C、審查你的客戶D、檢查你的客戶21、以下哪項(xiàng)是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)（）A、組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測B、監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C、對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求D、根據(jù)國務(wù)院授權(quán)、代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作22、宋體重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時23、金融租賃公司的同業(yè)拆借比例不得超過資本凈額的（）A、20%B、50%C、80%D、100%24、以下關(guān)于合規(guī)文化的特點(diǎn)說法錯誤的是（）A、合規(guī)文化是銀行的自身需求B、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向C、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)D、合規(guī)風(fēng)險報(bào)告是合規(guī)文化的核心25、下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）A、中國銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理B、銀監(jiān)會負(fù)責(zé)包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理C、證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理D、保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理26、（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款27、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將從業(yè)人員行為守則及評估報(bào)告報(bào)送（）A、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)協(xié)會C、人民銀行D、國務(wù)院28、由于不完善的內(nèi)部資金管理程序、有問題的人員或外部事件所造成損失的風(fēng)險是指（）A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作性風(fēng)險D、信用風(fēng)險29、《商業(yè)銀行法》明確指出：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”這里所指的關(guān)系人不包括（）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員D、集團(tuán)客戶中關(guān)聯(lián)方30、現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是（）A、基礎(chǔ)貨幣B、貨幣供應(yīng)量C、利率D、信貸31、銀監(jiān)會應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的合規(guī)記錄及合規(guī)風(fēng)險管理評報(bào)告，確定合同風(fēng)險現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和深度，檢查的主要內(nèi)容不包括（）A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理體系的適當(dāng)性和有效性B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用C、商業(yè)銀行績效考核制度，問責(zé)制度和誠信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理智能的獨(dú)立性和權(quán)威性32、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金33、下列關(guān)于合規(guī)及合規(guī)風(fēng)險的說法中，不正確的是（）A、合規(guī)風(fēng)險與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險具有關(guān)聯(lián)性B、商業(yè)銀行的經(jīng)營活動違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險C、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)遭受監(jiān)管處罰屬于合規(guī)風(fēng)險D、商業(yè)銀行經(jīng)營活動不合規(guī)造成聲譽(yù)損失不屬于合規(guī)風(fēng)險34、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（）A、代發(fā)工資B、代理財(cái)政性存款C、代理財(cái)政投資D、代銷開放式基金35、某人投資債券。買入價格為500元，賣出價格為600元，期間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）A、20%B、30%C、40%D、50%36、（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）37、下列不屬于商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)的是（）A、同業(yè)代付B、同業(yè)拆借C、保理融資。、買入返售38、下列哪些屬于資本市場的特點(diǎn)（）A、償還期短、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小B、償還期短、流動性小、風(fēng)險高C、償還期長、流動性小、風(fēng)險高D、償還期長、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小39、（）是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動。A、全面檢查B、專項(xiàng)檢查C、稽核調(diào)查D、臨時檢查40、宋體（）有利于中央銀行有效調(diào)節(jié)市場短期資金供給，熨平突發(fā)性、臨時性因素導(dǎo)致的市場資金供求大幅波動，促進(jìn)金融市場平穩(wěn)運(yùn)行。A、短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）B、常備借貸便利（SLF）C、中期借貸便利（MLF）D、抵押補(bǔ)充貸款（PSL）41、下列屬于政策性銀行的是（）A、中國人民銀行B、中國工商銀行C、中國農(nóng)業(yè)銀行D、中國進(jìn)出口銀行42、中間業(yè)務(wù)是一項(xiàng)（）業(yè)務(wù)，不用占用銀行的資金，卻能給銀行帶來豐厚的手續(xù)費(fèi)收入，是銀行增加利潤的重要渠道。A、表內(nèi)B、理財(cái)C、信貸D、表外43、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模（），提供的信貸產(chǎn)品（）A、很大；較少B、較大；很多C、很小；較少D、較小；很多44、（）又叫做辛迪加貸款。入、項(xiàng)目貸款B、流動資金循環(huán)貸款C、銀團(tuán)貸款D、貿(mào)易融資貸款45、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不可開展的投資類型是（）A、實(shí)業(yè)投資B、自用固定資產(chǎn)投資C、金融產(chǎn)品投資D、金融類公司股權(quán)投資46、（）承擔(dān)了最后貸款人的職能，為現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)。A、銀保監(jiān)會B、政策性銀行C、中央銀行D、國有銀行47、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重組方式的是（）A、增資發(fā)行頃合并B、購買與承接D、兼并收購48、以下不屬于中國銀監(jiān)會的其他監(jiān)督管理措施的是（）A、審慎性監(jiān)督管理談話C、查詢涉嫌違法賬戶B、強(qiáng)制風(fēng)險披露D、直接凍結(jié)有關(guān)涉嫌違法資金49、下列（）不屬于商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”。入、了解你的客戶B、重視潛在客戶頃了解你的業(yè)務(wù)D、盡職調(diào)查50、中央銀行可以采取（）的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。A、在公開市場上買入證券B、提高存款準(zhǔn)備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放51、目前，商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展越來越傾向于（）經(jīng)營。A、專業(yè)化B、多元化C、綜合化D、差別化52、下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）A、貸款利息收入B、投資收益C、公允價值變動損益D、手續(xù)費(fèi)和傭金收入53、重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。A、12小時B、24小時C、36小時D、72小時54、中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為（）A、1年C、3年B、2年TOC\o"1-5"\h\zD、4年E、5年55、資本市場是指（）A、短期市場B、一級市場C、發(fā)行市場D、長期市場56、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（）A、債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)B、債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先求償C、抵押須將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償D、抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有銀行業(yè)從業(yè)資格考試真題57、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風(fēng)險是（）A、信用風(fēng)險B、市場風(fēng)險C、流動性風(fēng)險D、國家風(fēng)險58、商業(yè)銀行貸款，貸款余額與存款余額的比例不得超過（）A、50%B、8%C、75%D、25%59、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途60、對借款人利用企業(yè)兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的授信余額，如沒有逾期未歸還貸款本息，至少劃分為（）A、關(guān)注類B、次級類C、可疑類D、損失類61、以下（）不屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標(biāo)B、評價標(biāo)準(zhǔn)C、評價對象D、評價監(jiān)督62、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是（）A、市場準(zhǔn)入C、非現(xiàn)場監(jiān)管B、監(jiān)管談話D、現(xiàn)場檢查63、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和企業(yè)單位定期存款屬于（）TOC\o"1-5"\h\zA、M0B、M1C、M2D、M364、無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)（）A、違約概率B、違約損失率C、違約風(fēng)險暴露D、期限65、宋體2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動性資產(chǎn)余額125億元，流動性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。該行貸款撥備率為（）A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%66、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增加稅收C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會總需求D、增加民間的可支配收入67、銀行市場定位主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。入、目標(biāo)定位B、銀行形象定位C、企業(yè)性質(zhì)定位D、市場營銷方式定位68、下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）A、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理B、維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行C、對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事長和高級管理人員實(shí)行任職資格管理D、負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融監(jiān)事會的日常管理工作69、以下關(guān)于內(nèi)部控制的職責(zé)分工說法正確的是（）A、業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第二道防線”B、內(nèi)部審計(jì)部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”C、內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”D、內(nèi)控管理職能部門負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的充分性和有效性進(jìn)行審計(jì)，及時報(bào)告審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題70、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)于每一會計(jì)年度終了（）個月內(nèi)，按照銀監(jiān)會的規(guī)定，公布其上一年度的經(jīng)營業(yè)績和審計(jì)報(bào)告。銀行從業(yè)資格總題庫A、1TOC\o"1-5"\h\zB、3C、4D、671、債券投資的（）不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實(shí)際收益率。A、名義收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率72、下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險的措施，說法錯誤的是（）A、嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象B、處置一批重大風(fēng)險點(diǎn)C、彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板D、多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)73、財(cái)務(wù)公司為我國金融發(fā)展作出了重大貢獻(xiàn)，其貢獻(xiàn)不包括（）A、催生了大型企業(yè)的財(cái)團(tuán)意識B、節(jié)省了企業(yè)集團(tuán)的融資成本C、降低了企業(yè)的系統(tǒng)風(fēng)險D、防控企業(yè)集團(tuán)資金風(fēng)險74、《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從（）三個方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行企業(yè)社會責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。A、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任B、法律責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任C、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、道德責(zé)任D、經(jīng)濟(jì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任、文化建設(shè)責(zé)任75、由銀行簽發(fā)的，承諾自己見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票76、流動性風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中，（）反映了銀行存款的集中度。A、最大十戶存款比例B、核心負(fù)債比例C、存貸比D、最大十家同業(yè)融入比例77、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要想提升競爭力、構(gòu)筑良好品牌優(yōu)勢的有效途徑，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，在追求利益的同時，還應(yīng)當(dāng)遵守善業(yè)道德和履行（）A、職業(yè)道德B、社會責(zé)任C、專業(yè)技能D、企業(yè)文化78、（）是異地結(jié)算中廣受歡迎、廣為應(yīng)用的結(jié)算工具。A、商業(yè)匯票B、銀行匯票C、銀行本票D、支票79、外匯業(yè)務(wù)中較獨(dú)特的風(fēng)險是（）A、流動性風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、外匯風(fēng)險D、信用風(fēng)險80、債券投資的（）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實(shí)際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A、信用風(fēng)險B、利率風(fēng)險C、購買力風(fēng)險D、流動性風(fēng)險81、關(guān)于同業(yè)拆借說法不正確的是（）A、同業(yè)拆借是一種比較純粹的金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通行為B、為規(guī)避風(fēng)險，同業(yè)拆借一般要求擔(dān)保C、同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本D、同業(yè)拆借資金只能作短期的用途82、下列不屬于金融租賃公司業(yè)務(wù)范圍的是（）A、固定收益類證券投資業(yè)務(wù)B、吸收股東1年期（含）以上定期存款C、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行債券D、同業(yè)拆借83、既可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)賬的支票是（）A、現(xiàn)金支票B、轉(zhuǎn)賬支票C、普通支票D、結(jié)算支票84、下列政策不屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策的是（）A、財(cái)政支出規(guī)模的擴(kuò)大B、提高稅率，增加稅收C、在財(cái)政支出規(guī)模不變的情況下，擴(kuò)大社會總需求D、增加民間的可支配收入85、對于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。A、人民法院C、公安機(jī)關(guān)B、人民檢察院D、銀監(jiān)會86、現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為三個層次，其中Ml表示（）A、廣義貨幣B、狹義貨幣C、基礎(chǔ)貨幣D、準(zhǔn)貨幣87、宋體以下不屬于投訴處理基本要求的是（）A、建立投訴處理機(jī)制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開88、金融會計(jì)具有（）兩項(xiàng)主要功能。A、核算和監(jiān)督B、核算和經(jīng)營管理C、監(jiān)督與管理D、經(jīng)營核算與監(jiān)督89、中央銀行在公開市場上買賣有價證券，將直接影響（），從而影響貨幣供應(yīng)量。A、商業(yè)銀行法定準(zhǔn)備金B(yǎng)、商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金C、中央銀行再貼現(xiàn)D、中央銀行再貸款90、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的監(jiān)管措施是（）A、限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓B、限制分配紅利和其他收入C、罰款D、責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)|得分|評卷人|III二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分）1、同業(yè)拆借市場的作用包括（）A、彌補(bǔ)短期資金不足B、彌補(bǔ)票據(jù)清算的差額C、解決臨時性資金需求D、解決長期性資金需求E、解決投資性資金需求2、在內(nèi)部控制的職責(zé)分工中，業(yè)務(wù)部門的職責(zé)主要有（）A、負(fù)責(zé)組織開展監(jiān)督檢查B、負(fù)責(zé)嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)制度規(guī)定C、負(fù)責(zé)參與制定與自身職責(zé)相關(guān)的業(yè)務(wù)制度和操作流程D、負(fù)責(zé)牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實(shí)和檢查評估E、負(fù)責(zé)按照規(guī)定時限和路徑報(bào)告內(nèi)部控制存在的缺陷，并組織落實(shí)整改3、根據(jù)金融產(chǎn)品成交與定價方式的不同可以將金融市場分為（）A、現(xiàn)貨市場B、期貨市場C、期權(quán)市場D、公開市場E、協(xié)議市場4、下列屬于金融債券發(fā)行方式的是（）A、私募B、公募C、直接發(fā)行D、間接發(fā)行E、直接公募5、產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有（）A、普遍性原則B、經(jīng)濟(jì)性原則C、合理性原則D、協(xié)調(diào)性原則E、平衡性原則6、中國銀監(jiān)會于2015年9月發(fā)布了新的《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法（試行）》，該辦法要求流動性風(fēng)險管理的基本要素包括（）A、有效的流動性風(fēng)險管理治理結(jié)構(gòu)B、完善的流動性風(fēng)險管理策略C、完善的流動性風(fēng)險管理程序D、完備的管理信息系統(tǒng)E、有效的流動性風(fēng)險識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制7、普惠金融的基本原則有（）A、機(jī)會平等、惠及民生B、健全機(jī)制、持續(xù)發(fā)展C、防范風(fēng)險、推進(jìn)創(chuàng)新D、政府主導(dǎo)、市場引導(dǎo)E、統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜8、《商業(yè)銀行公司治理指引》第四條指出，商業(yè)銀行公司治理應(yīng)當(dāng)遵循原則有（）A、各治理主體獨(dú)立運(yùn)作B、有效制衡C、相互合作D、協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)E、合理的激勵9、以下屬于風(fēng)險管理框架八大要素的有（）A、內(nèi)部監(jiān)督B、目標(biāo)設(shè)定C、事項(xiàng)識別D、風(fēng)險評估E、風(fēng)險應(yīng)對10、以下是深圳證券交易所在債券回購交易中的數(shù)量規(guī)定，其中與上海證券交易所規(guī)定不同的有（）A、債券回購交易的申報(bào)單位為張，100元標(biāo)準(zhǔn)券為1張B、最小報(bào)價變動為0.01元或其整數(shù)倍頃申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍D、單筆申報(bào)最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)不超過10萬張E、計(jì)價單位為每百元資金到期年收益11、以下屬于狹義貨幣的有（）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款12、信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括（）A、單個信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不少于50人B、參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人C、委托人為合格投資者D、信托期限不少于1年E、信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產(chǎn)業(yè)政策以及其他有關(guān)規(guī)定13、貨幣政策的時滯包括的階段有（）A、中央銀行認(rèn)識到需要采取貨幣政策B、公眾意識到貨幣政策并采取措施C、制定并實(shí)施貨幣政策D、貨幣政策執(zhí)行過程監(jiān)測E、所采取的貨幣政策發(fā)揮作用14、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）A、會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本B、會減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn)C、會使市場利率相應(yīng)上升D、會使整個社會的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快E、會縮減市場貨幣供應(yīng)量15、下列關(guān)于存款保險制度的說法，正確的是（）A、保護(hù)存款人權(quán)益B、增加各存款機(jī)構(gòu)收益C、維護(hù)銀行信用D、及時防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融市場穩(wěn)定E、增加存款人的收益16、重大投訴處理基本原則有（）A、積極應(yīng)對、快速反應(yīng)B、有效控制、減少影響C、公正誠信、實(shí)事求是D、實(shí)事求是、公平公正E、合規(guī)、謹(jǐn)慎17、合規(guī)風(fēng)險管理的基本制度包括（）A、合規(guī)問責(zé)制度B、誠信舉報(bào)制度C、合規(guī)組織制度D、公平競爭制度E、合規(guī)績效考核制度18、下列銀行績效考評指標(biāo)不包括（）A、合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)B、風(fēng)險管理類指標(biāo)C、發(fā)展改革類指標(biāo)D、盈利潛力類指標(biāo)E、社會責(zé)任類指標(biāo)19、開展特定目的的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)，應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（）A、依法合規(guī)原則B、風(fēng)險收益匹配原則C、集中管理原則D、總量控制原則E、實(shí)質(zhì)重于形式原則20、客戶開發(fā)和管理的主要方式有（）A、維護(hù)訪問B、建立客戶追蹤制度C、建立客戶風(fēng)險管理制度D、擴(kuò)大銷售E、定期維護(hù)管理21、以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括（）等內(nèi)容。A、合規(guī)風(fēng)險評估B、合規(guī)風(fēng)險框架C、特定政策和程序的實(shí)施與評估D、合規(guī)性測試E、合規(guī)培訓(xùn)與教育22、內(nèi)部審計(jì)的質(zhì)量控制，說法正確的是（）A、內(nèi)部審計(jì)部門根據(jù)工作需要，經(jīng)審計(jì)委員會批準(zhǔn)后，可將部分內(nèi)部審計(jì)項(xiàng)目外包，但需事先對外包機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、客觀性和專業(yè)勝任能力進(jìn)行評估B、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)在年度風(fēng)險評估的基礎(chǔ)上確定審計(jì)重點(diǎn)，審計(jì)頻率和程度應(yīng)與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況和管理水平相一致C、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)加強(qiáng)科技手段和信息技術(shù)在審計(jì)工作中的運(yùn)用，建立完善非現(xiàn)場內(nèi)部審計(jì)監(jiān)測體系及內(nèi)部審計(jì)操作系統(tǒng)、信息管理系統(tǒng)D、董事會可聘請外部機(jī)構(gòu)對內(nèi)部審計(jì)部門的盡職情況進(jìn)行評價，并保證外部檢查人員獨(dú)立于評價對象、具備專業(yè)勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突E、內(nèi)部審計(jì)部門可就風(fēng)險管理、內(nèi)部控制等有關(guān)問題提供咨詢服務(wù)，但為確保其獨(dú)立性，不應(yīng)直接參與或負(fù)責(zé)內(nèi)部控制設(shè)計(jì)和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行23、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所指的關(guān)系人包括（）A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員E、商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人員近親屬24、互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。A、資金融通B、支付C、信息中介D、結(jié)算E、投資25、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的是（）A、制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計(jì)劃B、審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C、組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D、積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險E、收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)26、消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營下列（）部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。A、發(fā)放個人消費(fèi)貸款B、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款C、向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款D、經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券E、境內(nèi)同業(yè)拆借27、合規(guī)文化的特點(diǎn)主要包括（）A、合規(guī)文化的核心是法律意識B、合規(guī)文化是銀行的自身需求C、合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向D、合規(guī)文化必須通過制度傳達(dá)E、合規(guī)文化是銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素28、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》明確規(guī)定了合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)該具有的基本要素，包括（）A、合規(guī)政策B、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度C、合規(guī)風(fēng)險管理計(jì)劃D、合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程E、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源29、金融資產(chǎn)管理公司的主要業(yè)務(wù)包括（）A、不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、投資業(yè)務(wù)C、貸款業(yè)務(wù)D、中間業(yè)務(wù)E、銀行業(yè)務(wù)30、實(shí)施行政許可的具體內(nèi)容有（）A、機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入許可B、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入許可C、人員準(zhǔn)入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查31、下列各項(xiàng)中，屬于我國基礎(chǔ)貨幣的是（）A、存款準(zhǔn)備金B(yǎng)、基礎(chǔ)貨幣C、流通中的現(xiàn)金D、庫存現(xiàn)金E、稅率32、下列屬于普惠金融創(chuàng)新金融品種和服務(wù)手段內(nèi)容的有（）A、鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)B、積極引導(dǎo)各類普惠金融服務(wù)主體借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，降低金融交易成本，延伸服務(wù)半徑，拓展普惠金融服務(wù)的廣度和深度C、推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對象的小額貸款D、鼓勵金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息、資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)E、積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率33、商業(yè)銀行操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)原則包括（）A、重要性原則B、及時性原則C、統(tǒng)一性原則D、謹(jǐn)慎性原則E、相關(guān)性原則34、重大聲譽(yù)事件是指造成（）的事件。A、市場大幅波動B、銀行業(yè)重大損失C、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險D、影響社會經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定E、引發(fā)政局風(fēng)險35、消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）A、接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款B、同業(yè)拆借C、向金融機(jī)構(gòu)借款D、發(fā)行金融債券E、接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金36、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）的原則。A、存款自愿B、存款有息C、三性四自D、取款自由E、為存款人保密37、財(cái)務(wù)公司的負(fù)債業(yè)務(wù)有（）A、吸收成員單位存款B、同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)C、發(fā)行金融債券D、同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)E、投資業(yè)務(wù)38、金融創(chuàng)新的原則包括（）A、合法合規(guī)、公平競爭原則B、應(yīng)充分尊重他人的知識產(chǎn)權(quán)C、應(yīng)堅(jiān)持成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則D、應(yīng)做到“認(rèn)識你的業(yè)務(wù)”E、應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守39、以下屬于狹義貨幣的有（）A、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款B、流通中現(xiàn)金C、企業(yè)單位定期存款D、農(nóng)村存款E、企業(yè)單位活期存款40、合規(guī)文化的內(nèi)涵包括（）A、誠實(shí)B、正義C、敬業(yè)D、員工對銀行負(fù)責(zé)E、銀行對社會負(fù)責(zé)|得分|評卷人|III三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分）1、宋體（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)考評對象的經(jīng)營地域、客戶結(jié)構(gòu)、市場需求以及服務(wù)能力，合理確定發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)。TOC\o"1-5"\h\zA、對B、錯2、宋體（）銀行高級管理層負(fù)責(zé)制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風(fēng)險管理狀況以及法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報(bào)經(jīng)監(jiān)事會審議批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工。A、對B、錯3、宋體（）信托公司不得以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。A、對B、錯4、宋體（）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，同時有權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動的重大事項(xiàng)作出說明。A、對B、錯5、宋體（）銀行本票不允許背書轉(zhuǎn)讓。TOC\o"1-5"\h\zA、對B、錯6、宋體（）穆迪的BBB級及其以上級別，標(biāo)準(zhǔn)普爾的Baa級及其以上級別為投資級別，余下級別為投機(jī)級別，或投資以下級別，并通過“+”、“-”進(jìn)行微調(diào)。A、對B、錯7、宋體（）公開市場業(yè)務(wù)是指中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券，中央銀行買賣證券的目的是為了盈利。A、對B、錯8、宋體（）產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間有可能產(chǎn)生矛盾。A、對B、錯9、宋體（）現(xiàn)代營銷最基本的方法是專業(yè)化營銷。A、對B、錯10、宋體（）按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。A、對B、錯11、宋體（）存款準(zhǔn)備金制度建立之初并非貨幣政策工具，后來才逐漸發(fā)展成貨幣政策工具的一種。TOC\o"1-5"\h\zA、對B、錯12、宋體（）外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。A、對B、錯13、宋體（）信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。A、對B、錯14、宋體（）根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，抵押合同一經(jīng)生效，則抵押權(quán)同時生效。A、對B、錯15、宋體（）財(cái)務(wù)公司的同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆出和同業(yè)拆入。A、對B、錯參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分）1、【答案】C2、A3、【答案】B4、正確答案：B5、【答