（完整楨網版）企業征信數據主要內容以及數據來源企業征信數據主要內容以及數據來源一、企業征信數據主要內容企業征信數據由企業信用信息轉換而來，企業信用信息只有經過數據處理后、被存儲到企業征信數據庫中的數據才是企業征信數據。企業信用信息只有轉化成征信數據之后，才能達到商品化要求，才能用于生產企業征信報告.企業征信數據與企業信用信息之間的區別很大。企業征信數據除了帶有經過數據處理的特征之外，還要有統一數據格式要求，不僅同一項數據的結構和精度均相同，而且對于每項數據的起始點和終結點都有嚴格的要求。企業征信機構不見得廣泛地采集所有能夠采集到的信用信息，企業信用信息或企業征信數據的采購是被限定在特定范圍之內的。企業征信機構是否加工或保存一類征信數據，受到兩個基本條件的約束，一是技術，征信數據必須能對企業信用價值的評估做出貢獻；二是成本，即在經濟上合算。對于加工和存儲成本高，又對制作報告產品貢獻不太大的征信數據，企業征信機構不會加工和保存。企業征信數據內容通常包括企業的注冊信息、財務報表、公共記錄、雇員、進出口情況、銀行往來情況、付款記錄、經營者簡歷、企業發展史、財務報表反映不出的經營狀況、產品介紹以及相關的市場宏觀經濟狀況和行業發展狀況等。二、企業征信數據主要來源（一）政府掌握的企業征信數據（完整楨網版）企業征信數據主要內容以及數據來源政府掌握的信用信息是公務信息的一部分，產生于政府執行公務或對企業實施監管的工作過程之中。根據企業征信機構的經驗，十幾個政府部門掌握了大量的企業信用信息，如工商行政管理局、稅務局、中國人民銀行、海關總署、統計局、法院、國資委、商務部、郵政局等（見表3-1）。工商行政管理局掌握著大量的企業基本信息、企業財務信息和行政處罰信息.目前，工商行政管理系統掌握的信用信息是有條件的開放，其中企業登記注冊的信息是基本對外開放的。工商行政管理局在很多省市地區開通了“紅盾網”，可以免費在網上查詢當地企業的登記注冊信息。統計局定期形成的各種統計報表和經濟普查報告，其中包括企業的財務報表。目前，統計局掌握的信用信息還沒有全部對外開放，還無法從這個信息源中得到單個企業的信用信息。海關掌握企業從事進出口活動的相關信息，海關的統計部門和信息中心會定期形成報關單和各種進出口統計報表，主要內容包括進出口的產品名稱、貨品數量、產地、發貨地、到達地、交易對象、交易時間等.此外，海關還會形成季度和年度進出口統計和分析報告。中國人民銀行征信中心負責國家金融基礎信息數據庫的建設管理工作，已經建立了公共的企業征信系統和個人征信系統，各類正規金融機構掌握的企業及個人信貸已經被匯集到這兩個系統中。商業銀行等金融機構經企業、個人授權同意后，在審核信貸業務申請以及對已發放信貸進行貸后風險管理的情況下，可提供企業、個人征信報告。（完整楨網版）企業征信數據主要內容以及數據來源國有資產管理委員會擁有國有企業的資產、隸屬、經理人員、并購、政策等資料。外匯管理局掌握著所管轄有外貿經營權企業從事外匯交易活動的外匯交易額、進出口貨物情況、結匯情況、應收賬款情況等。房屋管理局主管房地產登記管理工作，確認房屋權屬，辦理房屋所有權登記和初始登記、轉移、變更、注銷及設定他項權登記。公安局車輛管理所掌握所管轄區域內所有機動車所有權登記信息。還有些政府部門會定期公布諸如破產、抵押品置留權、動產抵押申請、民事訴訟、經濟仲裁等公共記錄，上述政府部門提供的企業信用信息非常有價值.（二）非官方的企業信用信息非官方的企業信用信息，是指政府公務信息之外的企業信用信息，有時也被稱為“民間信息”，特別指那些非商業化的企業信用信息。非官方的企業信用信息的主要來源是商業銀行、行會商會、公用事業單位、電信公司、企業的供應商、各類房東、租賃公司和新聞媒體等，這些信用信息的擁有者所提供的信息是龐雜的.但是，經過企業征信機構的篩選和處理，有些信用信息是可以利用的，能夠成為企業征信數據。商業銀行擁有大量的企業信用信息，如企業開戶信息，貸款、擔保和還款記錄等信息，資金流入和流出量及去向方面的信息。長期以來，商業銀行是最重要的民間信用信息來源，對于那些沒有公共征信系統的國家更是如此.在許多國家，商業銀行都會向企業征信機構提供信用信息，它們不僅正常地提供企業信用信息，而且還不一定收取費用。中國人民銀行征信中心建立了我國企業和個人公共征信系統，產生于商業銀行的企業信甩信息都被匯集（完整楨網版）企業征信數據主要內容以及數據來源到中國人民銀行征信中心的企業征信系統中.目前中國人民銀行征信中心不對金融系統之外的機構開放，只向商業銀行等正規金融機構提供信息查詢服務.第三章企業征信業務公用事業單位產生了大量的用戶付費信息，這對于了解和評價其用戶的信用行為和財務能力是非常有用的。所謂的公用事業單位，主要包括電力公司、自來水公司、電話公司、煤氣公司、供暖公司等，人們還經常將移動通信服務類公司也包括進去。如果一個企業長期拖欠公用事業單位的費用，那么企業征信機構將視其的欠費額度大小，給予欠費企業不良信用記錄。另外，公用事業用戶的付費方式也對了解用戶的財務狀況和信用行為有幫助。各行各業的行業協會或商會都有著自己行業情況的信息積累，如它們有相當詳細的業內主流機構、行業發展和從業人員變化等信息.這些信息可以反映行業當前的實際情況和行業發展趨勢.行業協會掌握的信息有可能是與業內機構共享的，面向自已的會員企業服務.很多行業協會都負責編纂本行業的年鑒，它們有采集年鑒所需信息的渠道，這些信息渠道對企業征信機構是有價值的。例如，《中國電子信息產業年鑒》《中國汽車年鑒》和《中國金融年鑒》等。年鑒對行業在過去一年的發展情況、產品情況、技術水平、企業發展情況、盈利水平、發展趨勢、大事記等做了詳細的記錄和說明具有較高的參考價值。在報紙、雜志、廣播、電視、網絡等公眾傳媒上，也有大量的信用信息在傳導，從中可以篩選出一些有用的信用信息。目前，互聯網巳經成為重要的“信（完整楨網版）企業征信數據主要內容以及數據來源息集散地”，從各類網站獲取所需的信用信息成為企業征信機構的一個重要的信息渠道。政府部門的網站是該部門的權威信息發布平臺，相關行業政策、法規和行業總體運行情況都會在部門網站中得到及時反映。大量網站對行業和企業的經濟活動給予動態報道，它們都是企業征信機構的重要信息來源。不同信息來源的原始信用信息有可能存在不完整、有偏見、有誤導、不夠及時等缺陷，從征信機構的用戶角度對企業信用信息來源做出的評價，如表3-2所示.（三）商業化的企業征信數據及其采購商業化的企業信用信息是非官方信用信息的一部分，通常以征信數據的形式存在，是可以進行交易的商品。在發達國家的市場上，可以找到許多數據供應商，企業征信機構可以從數據供應商處采購數據。因為數據供應商是銷售數據產品的專業機構，它們有能力提供符合企業征信機構要求的征信數據，而且數據的質量很高。除了數據供應商之外,企業征信機構還可以從其他的征信機構購買企業征信數據。一些擁有大型征信數據庫的企業征信機構也提供不同加工深度的企業征信數據，如企業基本fe息等。在必要的時候，企業征信機構還可以委托其他類型的機構幫助調查，取得一些特殊類別或特別準確的企業信用信息。例如，委托律師事務所進行調查，通過律師取證得到調查對象的賬本或特殊信息。當然，還可以委托會計師事務所進行調查。然而，通常企業征信機構不使用律師事務所或會計師事務所提供的專案調查服務，盡管這種調查所取得信息的可靠性高，但費用太高。另（完整楨網版）企業征信數據主要內容以及數據來源外，這種調查的震動大，容易被調查的目標企業察覺，可能傷害到企業征信機構與委托人關系。在市場上采購企業征信數據，要通過一個設定的工作程序，避免花錢卻沒買到可用的數據問題，或是買了質次價高的征信數據。一個好的企業征信數據供應商應該具備下列特征：（1）是合法的征信數據供應商，提供的征信數據也是合法的。（2）提供的征信數據質量好，特別要剔除那些提供假數據（特別是假財務報表）的數據供應商。（3）征信數據的供應穩定，更新頻率高。（4）征信數據的廣度和深度達到要求。（5）征信數據的服務方式和數據格式符合買方的要求。（6）征信數據的價格合理。（7）大型的數據供應商還可以提供海外采購服務，代理銷售外國企業的征信數據。（8）個別數據供應商允許交換數據，可以節約買方的采購成本。|三、企業征信數據采集主要方式（一）公開數據的采集方式政府公務信息的采集主要存在如下常見方式：（1）掌握政府信息公開網站的結構，建立數據自動抓取系統，自動化采集。(完整楨網版)企業征信數據主要內容以及數據來源(2)建立商業化的信用信息采集關系.(3)建立數據交換關系.從公用事業單位采集信息，主要方法有兩種：一是從公用事業單位或通信公司采購數據，至少要采集欠費用戶的負面信息；二是承接公用事業單位或移動通信公司的信用風險控制任務，幫助它們建立信用風險防范機制，包括欠費催收工作。對于征信數據供應商，企業征信機構主要的工作是對它們進行篩選.評價供應商優劣的硬性指標包括合法性、類型、覆蓋、質量、更新頻率、效率、成本、穩定性和服務態度。(二)電話調查采集方式電話調查也是企業征信機構經常使用的調查方法之一，是一種低成本的調查方法。通常來說，企業征信機構使用電話調查方法的作用有兩個：一是采集信用信息，二是核實信用信息.在以傳統作業方式操作的企業征信機構中，電話調查員主要的工作是采集信用信息，是根據委托人的需求進行個案調查.但是，在擁有大型征信數據庫的企業征信機構中，電話調查員的主要工作是核實征信數據。在擁有大型征信數據庫的征信機構，如果向用戶提供征信數據產品或數據庫服務，需要有比較高質量的企業基本信息。因此，在這樣的企業征信機構,需要相當數量的電話調查員同時工作。企業征信機構對電話調查員的培訓是很嚴格的，培訓內容包括相關法律法規、通話用語、掌握主動、應對拒絕、控制時間、認真記錄等。如果采用專(完整楨網版)企業征信數據主要內容以及數據來源業軟件進行管理，需要實現一系列業務和管理功能，主要體現在提示、錄音和監控等功能上。對于企業征信機構，最重要的是不能讓電話調查員使用非法的語言。由于對方是否提供信用信息完全出于自愿，因此企業征信機構要嚴格管理電話調查員的業務操作行為，防止電話調查員在通話時冒充具有監管職能的政府公務員，避免產生糾紛和政府查處。總之，電話調查方法既有優點，也有局限性。企業征信機構應該合理使用電話調查方法，既不能過分依賴，更不能完全放棄。(三)信用信息資源共享方式使用信息交換方式對于企業征信機構有如下好處：(1)通過交換，得到自己需要的信用信息.(2)不是采購行為，沒有資金付出，經濟成本很低。(3)與交換對象建立了良好的合作或公共關系，形成一種雙贏的局面。(4)社會意義明顯，如促進了失信記錄的傳播，有助于加大失信懲戒機制的震懾力度。鑒于上述諸多優點，企業征信機構應盡量采用信息交換方式獲取自己所需要的信用信息。(四)信用信息采集的原則在采集信用信息時，應遵循以下4項原則：1.客觀真實性原則（完整楨網版）企業征信數據主要內容以及數據來源在采集信用信息時，應保證客觀、真實地反映企業信用狀況，堅決杜絕由于信用信息采集工作人員的主觀臆斷、個人好惡或者由于其他目的的故意隱瞞事實真相，造成評估決策的錯誤。2。多渠道驗證原則在采集信用信息時，應通過多種渠道和方法采集信用信息，使這些信用信息能夠相互驗證。如果信用信息來源的渠道單一，由于信息資料短缺造成無法相互驗證，信用信息的質量就無法保證，出現誤差的可能性就會很大。因此，一般要求通過3個以上的渠道和方法采集客戶信用信息..低成本高效率原則采集信用信息必須考慮獲取信息的成本.對調查過于細致，固然能夠保證