2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我提分評估(附答案)單選題（共55題）1、綜合理財規(guī)劃的第一步是幫助客戶了解“現(xiàn)在身處何方”，以下不是理財師幫助客戶了解清楚“現(xiàn)在身處何方”的切入點是（）。A.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集B.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的整理C.對客戶家庭財務(wù)狀況信息的分析D.對客戶家庭重要成員的性格分析【答案】D2、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風險一般是在（）的基礎(chǔ)上可測算的且當事人雙方均無法控制風險事故發(fā)生的純粹風險。A.大數(shù)法則B.高等數(shù)學C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論【答案】A3、下列關(guān)于共同保險的說法不正確的是()。A.共同保險又稱共保B.投保人的保險金額不能超過保險標的價值C.保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔D.共同保險的風險轉(zhuǎn)移形式是橫向的【答案】C4、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。A.婚生子女B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女C.非婚生子女D.養(yǎng)子女【答案】B5、（）是家庭教育理財規(guī)劃的核心，通常由基本教育和素質(zhì)教育組成。A.職業(yè)教育B.子女教育C.基礎(chǔ)教育D.高等教育【答案】B6、分析研究和預測各細分市場時，銀行不需要考慮的因素有()。A.細分市場的需求潛力、發(fā)展前景B.細分市場的盈利水平、市場占有率C.國外是否有這樣的劃分D.銀行對細分市場的投資與銀行的目標和資源是否一致【答案】C7、理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B8、投保人又稱要保人，下列不是合格的投保人必須滿足的條件的是（）。A.投保人需具有相應(yīng)的權(quán)利能力和行為能力B.投保人需對保險標的具有保險利益C.投保人需符合保險合同規(guī)定的健康標準D.投保人承擔支付保險費的義務(wù)【答案】C9、李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分C.李某的妻子獲得100萬元D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金【答案】C10、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟補償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進社會各領(lǐng)域正常運轉(zhuǎn)和有序發(fā)展。A.社會管理功能B.分配職能C.融通資金功能D.防災(zāi)防損功能【答案】A11、代書遺囑應(yīng)當有（）以上的見證人在場見證。A.2個B.3個C.4個D.5個【答案】A12、關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。A.具備相應(yīng)的學歷水平和工作經(jīng)驗B.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識C.理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓時間應(yīng)不少于50小時，并取得相應(yīng)理財師職稱D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則【答案】C13、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投連險B.意外傷害保險C.年金保險D.分紅保險【答案】B14、歐美國家的學校注重培養(yǎng)學生的能力中不包括（?）。A.獨立思考能力B.動手能力C.溝通能力D.創(chuàng)造能力【答案】B15、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準。A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.證券交易所【答案】C16、資產(chǎn)運營能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短，說明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強【答案】A17、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1055036B.125536C.21048D.294595【答案】C18、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】B19、在退休規(guī)劃安排時，通貨膨脹率（），所需籌備的養(yǎng)老金金額（）。A.越高；越高B.越低；越高C.越高；越低D.不變；越高【答案】A20、甲為自己投保一份人壽保險，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己單獨生活。某日，甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D21、下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是()。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】B22、小王是一名銷售人員，根據(jù)小王與公司簽訂的勞動合同，每月小王有3000元基本工資，月度績效獎金，車補500元，特殊津貼500元。今年6月，小王成功營銷大客戶，當月月度績效獎金為5萬元，且由于小王的業(yè)績，公司決定給予價值10萬元的股份。小王6月工資、薪金所得的課稅基數(shù)為（）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】D23、股票型基金以股票為主要投資對象，股票投資比重不得低于（）。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】C24、下列屬于公民遺產(chǎn)范圍的是（）。A.財產(chǎn)權(quán)利B.國有資源的使用權(quán)C.承包經(jīng)營權(quán)D.名譽權(quán)【答案】A25、銀行車貸年限最長不超過（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】B26、下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法，不正確的是（）。A.如果確有困難，可以跟公證人員說明，由他人代為辦理B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個以上的公證人員參加C.公證遺囑是最為嚴格的遺囑方式D.公證人員在遺囑開啟前，有為遺囑人保守秘密的義務(wù)【答案】A27、甲股票基金風險溢價為8%，標準差為18%，王某是一名金融理財師，在他的建議下，某客戶將40000元投資于甲股票基金，同時將另外60000元投資于短期國債。已知國債利率為4%，則該客戶的資產(chǎn)組合期望收益率與標準差分別為（）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】B28、綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括（）A.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評估、選擇、確立理財目標D.制訂綜合理財規(guī)劃方案【答案】B29、下列不屬于由人身風險而導致的財務(wù)風險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導致醫(yī)療費用增加D.家庭主要成員因患疾住院而導致醫(yī)療費用增加【答案】B30、下列關(guān)于代理的說法，不正確的是()。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應(yīng)當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C31、當客戶主要成員的人身風險都得到一定程度的覆蓋后，我們同樣要看到這一保險預算占客戶可支配收入的比例，一般來說保障型保險的保費預算不應(yīng)超過可支配收入的()。A.50％B.10％C.20％D.30％【答案】B32、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)取；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】A33、以下不屬于健康保險的是（）。A.意外傷害保險B.失能收入損失保險C.護理保險D.疾病保險【答案】A34、貨幣政策調(diào)節(jié)的對象是貨幣供應(yīng)量，具體表現(xiàn)不包括（）。A.流通中的現(xiàn)金B(yǎng).個人銀行存款C.企業(yè)銀行存款D.轉(zhuǎn)移支付【答案】D35、訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。下列各項符合保險利益構(gòu)成要件的是（）。A.違反法律規(guī)定或損害社會公共利益而產(chǎn)生的利益B.政治利益C.根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的租金收益D.刑事責任【答案】C36、資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列敘述正確的是（）。A.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動敏感性越小D.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大【答案】B37、自用性負債比率()表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其它比率相結(jié)合【答案】B38、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。A.贈與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D39、家庭收支管理以（）作為管理對象。A.資產(chǎn)負債B.流動負債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C40、商業(yè)銀行為客戶進行風險評估時，評估結(jié)果認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品，但客戶仍堅持要購買的，則商業(yè)銀行的理財顧問應(yīng)（）。A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿D.制定專門文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可【答案】D41、按照中小企業(yè)主資產(chǎn)特征、投資需求和人口特征等方面可以將中小企業(yè)主簡單的分為業(yè)余投資愛好者、精明生意人和企業(yè)主導型企業(yè)主，其中()風險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。A.業(yè)余投資愛好者B.精明生意人C.企業(yè)主導型企業(yè)主D.投資主導型企業(yè)主【答案】C42、個人理財顧問服務(wù)的風險管理的原則是（）。A.事先防范、事中控制、事后損失最小化原則B.了解客戶并符合商業(yè)銀行利益最大化C.了解客戶和符合客戶最大利益的原則D.謹慎原則【答案】C43、建筑業(yè)企業(yè)一旦發(fā)生拖欠農(nóng)民工工資行為引發(fā)群體性事件，應(yīng)當按規(guī)定標準的（）交納農(nóng)民工工資保證金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】A44、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風險D.險種結(jié)構(gòu)【答案】A45、定期壽險具有固定的保險期限，比較來看，定期壽險對以下()人群是最必要和合適的保險產(chǎn)品。A.收入較高、保險需求較高B.收入較高、保險需求較低C.收入較低、保險需求較高D.收入較低、保險需求較低【答案】C46、2015年，張先生在國家擴大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元、3.33萬元、3.33萬元B.2.5萬元、5萬元、2.5萬元C.1.67萬元、3.33萬元、5萬元D.5萬元、10萬元、15萬元【答案】C47、劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生A.100B.150C.250D.350【答案】B48、工程項目未完工，勞務(wù)分包企業(yè)追加使用農(nóng)民工或預留資金被啟用的，承包人應(yīng)當按照本賬戶標準的規(guī)定，在（）內(nèi)補齊賬戶中的資金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】D49、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進行逆按揭【答案】A50、在投保商業(yè)險時，由于機動車的類型不同、價格差異巨大，因此商業(yè)保險普遍采用（）的方式，綜合車輛的價格、款式、零部件價格等因素確定不同機動車的保險費。A.整車定價B.層次定價C.關(guān)聯(lián)定價D.差別定價【答案】D51、教育投資規(guī)劃是針對家庭成員的教育目標制定的（）。A.理財目標B.財務(wù)規(guī)劃C.人生規(guī)劃D.學習計劃【答案】B52、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D53、下列債務(wù)中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D54、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.理財產(chǎn)品說明書C.風險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件【答案】D55、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費了17萬元的醫(yī)療費用，社保賠付了9萬元。A.8B.9C.10D.17【答案】A多選題（共26題）1、在對客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進行分類后，理財師通過制作收入支出表和資產(chǎn)負債表，直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。其中資產(chǎn)負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截止日期的（）。A.資產(chǎn)分類、額度及其與總資產(chǎn)的占比情況B.結(jié)余額度C.凈資產(chǎn)額度D.負債分類、額度及其與總負債的占比情況E.主要支出的分類、額度及其與總支出的占比情況【答案】ACD2、在現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理中，家庭緊急預備金的儲存形式包括()。A.購買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場基金E.利用貸款額度【答案】BCD3、勞務(wù)人員工資糾紛的主要原因為（）。A.建設(shè)單位和總承包單位拖欠工程款B.勞務(wù)分包單位內(nèi)部管理混亂、考勤不清和工資發(fā)放不及時引發(fā)的工資糾紛C.總承包單位和勞務(wù)分包單位由于勞務(wù)合同爭議引發(fā)的工資糾紛D.違法分包E.“惡意討薪”引發(fā)的工資糾紛【答案】ABCD4、以下不是短期教育投資工具的是（）。A.商業(yè)助學貸款B.政府或民間機構(gòu)的資助C.在校學生助學貸款D.客戶自身擁有的資產(chǎn)收入E.教育保險【答案】BD5、影響車險保費的浮動系數(shù)的因素包括()A.折扣系數(shù)B.平均行駛里程系數(shù)C.客戶忠誠度系數(shù)D.多險種投保優(yōu)惠系數(shù)E.耗油量系數(shù)【答案】ABCD6、下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法，正確的有（）。A.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問和代客理財服務(wù)D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)【答案】ACD7、房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素包括（）。A.土地價格B.土地使用費C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤【答案】ABCD8、一般而言，理財規(guī)劃服務(wù)的對象是（）。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟上已獨立的子女【答案】ABCD9、財務(wù)預測按預測對象可分為()。A.籌資預測B.投資預測C.收入預測D.成本預測E.費用預測【答案】ABCD10、關(guān)于稅收制度，全國人民代表大會及其常務(wù)委員會制定的法律和有關(guān)規(guī)范性文件包括()。A.《中華人民共和國個人所得稅法》B.《中華人民共和國車船稅法》C.《關(guān)于調(diào)整住房供應(yīng)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定住房價格意見的通知》D.《關(guān)于調(diào)整和完善消費稅政策的通知》E.《關(guān)于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB11、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有（）的特征。A.安全性高B.可以提供使用價值C.必要時可以變賣套現(xiàn)D.利息收入低E.流動性強【答案】AD12、投保人對下列人員具有保險利益（）。A.本人B.配偶C.子女D.父母E.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者【答案】ABCD13、人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險C.通過法律手段對信用風險進行保全D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風險E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風險【答案】ABCD14、理財師采用“電話溝通”方式了解客戶時，應(yīng)注意的原則有（）。A.以客戶為中心，以了解客戶并與其建立長期互信的關(guān)系為提供專業(yè)化服務(wù)的前提B.熟練掌握和應(yīng)用與客戶溝通、服務(wù)的技巧C.在為客戶提供理財服務(wù)時應(yīng)將產(chǎn)品銷售和銷售業(yè)績的完成放在第一位D.即使做出漂亮的理財規(guī)劃書或有不錯的產(chǎn)品推薦，理財師也需要善于溝通表達，成功有效地讓客戶了解和接受E.牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利，這是一項長期的工作【答案】ABD15、在實際操作中，一些非官方組織對中小企業(yè)的界定的特征包括（）。A.員工受教育程度低B.沒有固定管理結(jié)構(gòu)C.市場占有率小，影響力弱D.業(yè)務(wù)利潤率低E.具有自主決策權(quán)【答案】BC16、家庭收支管理狀況的分析包括（）。A.收支盈余情況分析B.財務(wù)自由度分析C.收入支出結(jié)構(gòu)分析D.應(yīng)急能力分析E.儲蓄支配的狀況分析【答案】ABCD17、對家庭財務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。A.投資和資產(chǎn)配置方面B.債務(wù)管理方面C.家庭財務(wù)保障方面D.流動性方面E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD18、制定收入預算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點E.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源【答案】ACD19、保險代理人在評估客戶保費支出預算時，常用的評估方法有（）。A.遺屬需求法B.20％法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC20、理財師應(yīng)在服務(wù)過程中和客戶一起進行溝通并調(diào)整相應(yīng)的理財目標，其中，對主要收入項的調(diào)整內(nèi)容可以是()。A.退休年齡B.子女教育規(guī)劃C.收入增長率D.不固定收入E.固定收入【答案】ACD21、按照承保方式劃分，保險可以分為()。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險E.商業(yè)保險【答案】AD22、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。A.自用性資產(chǎn)B.消費性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.流動性資產(chǎn)E.固定性資產(chǎn)【答案】ACD23、安全生產(chǎn)管理具體包括哪幾方面的內(nèi)容？（）。A.安全生產(chǎn)法制管理B.行政管理C.工藝技術(shù)管理D.設(shè)備設(shè)施管理E.衛(wèi)生管理【答案】ABCD24、子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。A.子女的資質(zhì)與學習能力無法預測B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預知C.子女對學習的愛好程度無法預測D.學校的收費水平不可預知E.將來的物價水平無法預測【答案】AB25、組合投資類理財產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池，包括（）。A.債券B.票據(jù)C.債券回購D.貨幣市場存拆放交易E.新股申購信托計劃【答案】ABCD26、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求短期穩(wěn)定的收益【答案】BCD大題（共16題）一、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。同一順序繼承人之間一般按照（）標準劃分遺產(chǎn)。【答案】《民法典》第一千一百三十條規(guī)定，同一順序繼承人繼承遺產(chǎn)的份額，一般應(yīng)當均等。二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。【答案】到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)4=145860．75(元)。三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。在本案中，()為告知義務(wù)人。【答案】在本案例中，根據(jù)最大誠信原則，李陽作為投保人，負有如實告知義務(wù)，為告知義務(wù)人。四、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元。【答案】210。印花稅為比例稅率時，適用0．0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0．3‰=210(元)。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右。【答案】C項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務(wù)危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務(wù)危機。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標。六、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。七、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若到期收益率為8．5％，則債券發(fā)行價格為（）元。【答案】由于到期收益率大于票面收益率，故發(fā)行價格要低于100元。其發(fā)行價格等于未來10年現(xiàn)金流的現(xiàn)值。該債券的發(fā)行價格=100×8％×[(1+8．5％)-1+(1+8．5％)-2+…+(1+8．5％)-10]+100÷(1+8．5％)10=96．72(元)。八、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為()元。【答案】14185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。九、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價格為（）元。【答案】發(fā)行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。一十、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右。【答案】雖然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應(yīng)考慮繼續(xù)繳納國家基本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補充保險。一十一、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右。【答案】N=5，I／YR=15％，F(xiàn)V=180，利用財務(wù)計算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。一十二、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）。【答案】遺產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方，個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。一十三、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。如果鄭女士以2萬元作為教育金的初始資金，以6％的投資報酬率計算，那么到女兒上大學時，這筆錢可以積累至()元。【答案】2萬元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。一十四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財