安徽保險業的發展目錄TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"安徽保險業的發展 1\o"CurrentDocument"一、 安徽保險業的歷史演進與市場格局 2\o"CurrentDocument"歷史演進 2\o"CurrentDocument"1.1.1舊中國時期的草創與初興 2\o"CurrentDocument"1.1.2解放以后的成長與曲折 2\o"CurrentDocument"1.1.3改革開放以后的復興與發展 21.2市場格局 31.2.1市場份額 31.2.2公司機構 3保險補償 4\o"CurrentDocument"二、安徽省保險業發展的環境概況 4\o"CurrentDocument"自然地理和人口環境 4\o"CurrentDocument"經濟和社會發展狀況 4\o"CurrentDocument"三、安徽省保險業發展概況 4\o"CurrentDocument"市場主體情況 4\o"CurrentDocument"業務發展狀況 5\o"CurrentDocument"四、安徽省保險業務發展特點 5\o"CurrentDocument"保險業務快速發展 5\o"CurrentDocument"經濟效益明顯改善 6\o"CurrentDocument"保險產品進一步豐富 6\o"CurrentDocument"充分發揮保險保障和社會經濟補償職能 6\o"CurrentDocument"五、安徽保險市場發展現況 7\o"CurrentDocument"5．1保險市場體系進一步完善 7\o"CurrentDocument"5．2保費收入保持穩健增長 7\o"CurrentDocument"5．3保險社會管理功能得到進一步發揮 7\o"CurrentDocument"5．4農業保險工作取得重大進展 8\o"CurrentDocument"六、安徽保險業60年發展綜述 8、安徽保險業的歷史演進與市場格局歷史演進1.1.1舊中國時期的草創與初興安徽的保險業始于清末的光緒二十年(1894年)。當時，由于自然經濟的緩慢發展，帶動商業、手工業的同步發展，金融業隨之逐步興起，派生而來的保險業也相繼出現。首先，外資保險公司在蕪湖設立于仁洋面保安行代理處，從事保險業務。20世紀30年代，保險機構以蕪湖、蚌埠、安慶、屯溪為中心，并向鄰地延伸。但在中華人民共和國成立以前，省內沒有獨立經營的保險公司，只有外埠保險公司設立的代理機構，大部分由銀行或經紀人經辦。1.1.2解放以后的成長與曲折解放以后安徽保險業一度得到了長足的發展。1949年11月，中國人民保險公司華東區公司內人民銀行各地分行經理會議作出發展人民保險事業的決定。同年12月15日，遵照會議精神決定在蕪湖建立“中國人民保險公司皖南直屬辦事處”，加日在合肥成立“中國人民保險公司皖北直屬辦事處”，從此，真正意義上屬于安徽人民自己的保險業開始出現。幾年的發展，安徽保險就成為人民生活、經濟發展的真正保障。但到1958年，受到全國“大躍進”和“人民公社”等“左”的環境的影響，1959年2月1日，安徽省決定全面停辦保險業務，撤消保險公司的機構，自即日起不再接受出險案件代查勘、代理賠、代收、代付和外地保險公司轉人的簡易人身保險業務。1.1.3改革開放以后的復興與發展十一屆三中全會以后，安徽保險得到飛速發展。1979年，國務院批轉中國人民銀行全國分行行長會議紀要，決定恢復國內保險業務。同年11月29日，安徽省委以皖編字(79)第164號文批復，同意成立中國人民保險公司安徽分公司，隨后人民保險在安徽大地遍地生花。為滿足市場經濟的需要，中國人民保險公司經過了集團和別離，成為現在的中國人民保險公司、中國人壽保險公司安徽分公司兩家獨立的法人。1992年12月18日，經中國人民銀行安徽省分行批準，中國平安保險公司在合肥市設立安徽代理處，從事保險業務。1994年7月28日，經中國人民銀行總行審核批準，安徽省代理處升格為中國平安保險公司合肥分公司，其業務逐漸擴展到全省大部分地級市和部分縣級市。中國太平洋保險公司也先后在安徽省蚌埠合肥、淮南和蕪湖等市開辦保險業務。天安保險公司合肥分公司也于2000年籌建。1.2市場格局隨著安徽經濟的快速發展和國家經濟重點從東部沿海向西部轉移，安徽保險市場也在進一步擴大，從中國人民保險公司安徽分公司、中國平安保險公司合肥分公司、中國太平洋保險公司合肥分公司三家分治為目前的5家保險分公司，即簡稱為人保、中國人壽、平保、太保財產和太保人壽的5家保險供應主體。這5家保險公司目前在保險市場上的基本情況大體如下。1.2.1市場份額從1999年安徽省5家保險公司在保險市場所占的比重（圖1）可以看出，中國人壽保險公司占的比重最大，說明在安徽保險市場上產險的主導地位已基本讓位于壽險，壽險將成為龍頭險種。平安產壽險在奮起，太平洋保險（產壽）由于受到結構的限制，占的比重較小。圖1〔a〕安徽產險市場構成平安保險：16560萬元，占安徽產險市場12%太保產險：6987萬元，占安徽產險市場8%人民保險：116000萬元，占安徽產險市場80%圖1〔b〕安徽壽險市場構成平安壽險：16000萬元，占安徽壽險市場8%太保壽險：7296萬元，占安徽產險市場4%中國人壽：163200萬元，占安徽壽險市場88%1.2.2公司機構截止2000年末，5家公司在安徽保險市場的機構建設穩步發展（見表1）。由于中國人民保險公司和中國人壽保險公司歷史悠久，已在全省所有的縣市都設立了保險公司。而平安保險公司僅在一些經濟比較發達的地市設立保險公司和部分縣設立代理處。太平洋保險公司（產壽險）由于受到其戰略思維的影響，只在一些有影響的大中城市設立保險公司。表1 2000年底安徽保險機構統計表機構人民保險中國人壽平安太平洋產險太平洋人壽省級11111地市公司16161344縣級公司106977機構合計12311421551.2.3保險補償幾年來，5家保險公司先后向社會鄭重作出理賠承諾，以及時標準的理賠贏得“及時雨”和“雪中炭”的美譽。2000年安徽省各家保險公司支付各種賠款億元，其中產險賠款億元，賠付率為53%,賠款金額在100萬元以上有12件;人壽保險支付賠款及給付金額億元，給付金額在10萬元以上有7件。中國人民保險公司賠償金額最大，平安保險次之。二、安徽省保險業發展的環境概況自然地理和人口環境安徽省地處我國東部，位于長江、淮河中下游，以長江、淮河為界，習慣上將全省分為淮河以北、江淮之間、長江以南三個地區；以地貌為標準，全省分為皖北平原、江淮丘陵、沿江平原、皖西山區和皖南山區五大類型區。全省總面積萬平方公里，占全國總面積的1.46%居全國第22位；2003年末總人口6325萬人，占全國總人口的5.1%，居全國第8位。安徽省東臨江蘇、浙江，北接山東、河南，西靠湖北，南接江西。交通發達，高速公路橫貫東西南北。經濟和社會發展狀況改革開放以來，特別是近兩年，在省委、省政府的正確領導下，以“加快發展、富民強省”為主題，積極深化改革，加快經濟結構調整，增加投資，擴大消費，國民經濟總體保持了良好的發展態勢，經濟效益進一步改善，城鄉居民生活水平繼續提高，各項社會事業全面進步。2004年安徽省經濟保持了持續增長的勢頭，全年生產總值(GDP)為億元，比2003年增長21.13%，實現財政收入億元，比2003年增長26.2%，實現了經濟速度和效益同步提高。全社會完成固定資產投資到達億元，比2003年增長29.6%，也是近年來的最高峰。全年城鎮居民人均可支配收入元，扣除價格因素，比2003年實際增長6.3%。經濟的迅速發展和固定資產投資的大幅度增加，產生巨大的保險需求，這些為安徽的保險業發展提供了良好的基礎。三、安徽省保險業發展概況市場主體情況截止2004年未，經中國保監會批準，在皖注冊省級保險公司機構已達13家，分支派出機構1家，分別為：中國人民保險公司安徽省分公司、中國人壽保險公司安徽省分公司、中國太平洋財產保險股份合肥分公司、中國太平洋人壽保險股份合肥分公司、中國平安財產保

險股份安徽分公司、中國平安人壽保險股份安徽分公司、天安保險股份安徽省分公司、新華人壽保險股份合肥分公司、泰康人壽保險股份合肥分公司、大眾保險股份合肥分公司、太平人壽保險股份合肥分公司、中國出口信用保險公司合肥業務處。另有保險代理公司、保險公估公司和保險經紀公司數十家。其中：財產險類的市級公司56個，人壽險類的市級公司66個。整個保險市場的競爭格局已經基本形成。業務發展狀況年安徽省各財產保險公司保費收入見表1表12004年安徽省各財產保險公司保費收入一覽表 （單位：萬元；%）單位保費收入賠款支出賠付率市場份額人民保險195157106900平安保險3566718205太平洋2447011627天安保險13512大眾保險2015680合計270822140378100年安徽省各人壽保險公司保費完成情況見表2表2 2004年安徽省各壽險公司保費收入一覽表 （單位：萬元；%）單位保費收入市場份額中國人壽平安保險太平洋泰康人壽新華人壽太平人壽合計100四、安徽省保險業務發展特點保險業務快速發展安徽省2004年保險業共實現保險費收入億元，同比增長17.99%。其中：財產保險繼續保持穩步發展，實現保險費收入億元，同比增加億元，增長28.04%，增幅較去年同期上升個百分點，占總保險費規模的22.11%；人身險由于加大結構調整力度，增速有較大幅度的下降，實現保險費收入億元，同比增加12億元，增長14.39%，增幅較去年同期下降了個百分點。占總保險費規模的77.89%?？梢哉f，2004年安徽省保險業延續著近5年來發展的慣性，繼續快速發展。2004年，安徽省保險密度有所提高，保險密度為元，比上年提高了元；保險深度為2.55%，比上年下降了個百分點，接近全國平均水平。經濟效益明顯改善在保險費收入快速增長的同時，賠付率有了較大幅度的下降，成本費用也有不同程度的降低。2004年，安徽省各保險公司共支付賠款和給付億元，綜合賠付率23.06%，同比下降個百分點。其中，財產保險業務賠款支出億元，綜合賠付率51。83%，較去年同期下降個百分點，人身險業務賠款和給付億元，綜合賠付率12.06%，較去年同期下降個百分點。各項費用支出總計億元，綜合費用率18.21%，同比下降個百分點，低于保險費收入增幅個百分點。安徽省各保險公司共實現利潤約2億元，其中，財產險公司實現利潤億元。保險產品進一步豐富2004年，各保險公司根據市場需求的變化，積極調整、提升產品結構，適時推出和發展符合社會需求的新險種，保險產品更加豐富，個性化、多樣化的產品從更大程度上滿足了人民群眾對保險的需求。2004年全省共有近百個保險新產品投放市場，其中分紅保險、投資連接保險、萬能保險等壽險新興產品52個。保險產品的不斷豐富，在一定程度上滿足了廣闊人民群眾日益增長的對保險新產品的需求。充分發揮保險保障和社會經濟補償職能2004年，安徽省保險業充分發揮保險保障和社會補償職能，保險業在穩定企業經營、安定人民生活方面發揮了重要作用，特別是在防大災方面作用突出。2004年，安徽省多次發生重大事故，如全省電力系統風災損失、六安冰雹災害事故、亳阜高速公路塌方事故等，使企業生產和人民群眾生命財產受到極大損失。安徽省保險業在災害發生后，及時進行了保險理賠，使受災企業和群眾迅速恢復了生產和生活，促進了地方經濟發展。同時，安徽省保險業在增加地方財政收入、擴大就業渠道等方面也發揮了應有的作用。2004年，安徽省保險業共上繳各項稅收28611萬元，解決下崗職工再就業21000人。安徽省保險業還積極參與各項社會保障制度的改革，如養老制度、醫療制度和住房制度的改革，努力為改革提供配套服務，有力地支持了各項改革政策的順利進行。2004年，安徽省共有3300多個企業、85萬臺機動車輛、2000萬人次向保險公司投保了各種財產和人身保險，獲得了保險保障。同時，各公司認真履行承諾，及時提供經濟補償，維護了個人、家庭和企業的穩定。2004年，安徽省保險業共支付保險賠款和給付億元，切實發揮了社會減災器和經濟推動器的作用。五、安徽保險市場發展現況5．1保險市場體系進一步完善安徽是一個農業大省，全省6300萬人口中，農村人口到達4700萬，占總人口的74．6％。2008年上半年，安徽保險市場總體上保持良好發展勢頭。業務結構逐步優化，各險種均衡發展；市場結構繼續改善，市場集中度大幅下降；區域結構日益協調，縣域及農村地區保險業務增長迅速。2008年1-6月，全省共實現保費收入170億元，同比增長40％。目前，全省共有保險公司法人機構1家、省級分支機構33家，省級以下分支機構2167家；安徽省保險市場有專業健康險公司、養老險公司、農險公司、信用險公司、外資保險機構各1家；各類專業保險中介機構105家，兼業代理機構3094家；全省保險從業人員隊伍不斷擴大，已到達8萬人。相比較在2005年底，全省共有省級保險分公司16家，各級保險分支機構1765家的情況，保險市場主體快速增長。財產保險公司包括中國人保、平安產險、太平洋產險、天安產險、大眾產險、出口信用險、大地保險、太平保險和華安產險。人身保險公司包括中國人壽、平安壽險、太平洋壽險、新華壽險、泰康壽險和太平人壽。保險監管力度不斷加大，監管手段日益創新，監管的科學性、有效性不斷提高。試行派駐監管組制度，在全省范圍內選取假設干個市場秩序較差、監管任務較重的市，派駐監管組，并在當地市場開展大量工作，標準市場秩序。并由保險行業協會探索建立標準經營評議機制，并付諸實施。測評機制的建立，增強了公司執行自律公約的自覺性和主動性，提升了自律約的執行力，對標準市場秩序起到了積極的作用。5．2保費收入保持穩健增長保費規模從2000年的38．2億提高到2005年的133．2億，到2006年164．6億，2007年突破200億大關，再到2008年1—6月，全省共實現保費收入170億元同比增長40％。2007年保費比2000年翻了近5倍，從2005年，全省保費收入繼續保持平穩增長態勢，從2005年到2007年平均年增長23．06％。其中縣域保險成績突出，奉獻率增大?？h域保險銷售服務網絡初具規模。2005年全省共有9家公司開展了縣域保險業務，產險有人保、太保產險、平安產險和天安4家，壽險有國壽、太保壽險、平安壽險、新華、泰康5家，共在縣域地區設置了支公司219家。當年縣域保費收入奉獻了全省保費收入的4成多。表12005-2008年安徽省保險收入年份2005200620072008總保費收入1332386164635920180091699954財產險307024397423516718346721人身險10253631248936150129113532335．3保險社會管理功能得到進一步發揮2005年-2007年，安徽省保險業累計賠款支出123．67億元。特別是在重大自然災害發生后，保險業主動參與防災、救災和災后重建工作，認真做好理賠工作，發揮了經濟穩定器的作用“十五”期間，安徽省保險業累計上交稅收約6億元，提供就業崗位約6萬個，有力支持了地方經濟的發展。積極策應安徽走新型工業化發展道路，建立“861”項目保險服務體系，共為“861”建設項目提供了1600多億元的風險保障。2005年，全省保險公司共承?！?61”工程項目20多個，涉及高速公路、煤炭、電力等多個領域，保費收入4000多萬元，保額達200多億元。保險服務范圍廣泛、作用明顯：采取有力措施，積極應對低溫雨雪冰凍災害、阜陽腸道病毒EV71感染疫情及特大暴雨襲擊等重大自然災害和突發事件，充分發揮經濟補償功能。保險業積極運用保險參與道路交通管理，保險行業協會與公安交警部門合作，推出交通事故快處快賠機制，設立專門的保險快速理賠服務點，對輕微交通事故開辟快處快賠的“綠色通道”。2008年上半年，賠款給付支出累計44．64億元，同比增長57％，為社會經濟發展提供有力保障。表22005-2008年安徽省保險賠付年份2005200620072008保險賠付304047388663544033447029財產險161249206127262415189787人身險1427981825362816182572425．4農業保險工作取得重大進展安徽保險業不斷拓寬保險業覆蓋面，農業保險工作取得重大進展。政策性農業保險試點工作正式啟動，政策性水稻保險和奶牛保險已經出單承保，專業農險公司全面介入涉農保險業務。如國元農業保險公司簽單承保了23萬畝小麥、10萬多畝棉花、200頭奶牛、85萬只家禽等，并已經向54位農戶2000多畝小麥支付了23萬元賠款；能繁母豬保險繼續深入開展，人保公司財險安徽省分公司和省農委建立了長效合作機制，上半年共承保能繁母豬124．47萬頭，承保面達98．4％，累計賠款支出2474．35萬元。2008年國元農業保險公司為安徽達諾乳業200頭奶牛提供奶牛養殖保險業務，這是安徽省政策性農業保險試點工作全面啟動以來奶牛養殖保險的第一單，從而增強養殖戶抵御風險的能力，降低災害損失，促進養殖業可持續發展。另外，安徽省保險業大力發展農村養老保險、醫療保險、意外傷害保險，積極探索將商業保險引入新型農村合作醫療體系，解除農民后顧之憂，積極為保險業發展創造良好的環境，為保險業提供政策支持。表32006年安徽省各險種保費收入企業財產險家財險機動車輛險工程保險責任保險信用保險農業保險壽險健康險人身意夕卜險323833502323417439312647329912011287078792332307六、安徽保險業60年發展綜述伴隨著新中國的成立，安徽保險業步入了新的發展時期，在60年的時間里，既經受了風雨歷練，又創造了輝煌成就。特別是近三十年來，保險業在改革開放中注入了生機與活力，獲得了長足的發展，成為整個國民經濟中發