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文檔簡介
書山有路勤為徑,學海無涯苦作舟!住在富人區的她[云南]2022年廣發銀行昆明分行招聘(1211)金牌沖刺卷I[試題3套含答案詳解](圖片大小可自由調整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹慎購買!第I卷一.單選題(共35題)1.下列()是銀行客戶經理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識。
A.產品的特點
B.產品的風險
C.產品的有效期
D.產品的設計過程
答案:D
本題解析:
根據銀行業從業人員職業操守的“熟知業務”原則,銀行業從業人員應當熟知向客戶推薦產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。產品設計過程是銀行內部產品開發的流程,不需要向客戶詳細解釋。
2.中國銀行業協會屬于()。
A.營利性法人
B.地方性非營利法人
C.全國性非營利社會團體
D.公益性團體
答案:C
本題解析:
中國銀行業協會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。
3.國務院銀行業監督管理機構對發生信用危機的銀行可以實行接管,接管期限最長為()
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年
答案:B
本題解析:
《商業銀行法》第六十四條規定:“商業銀行已經或者可能發生信用危險,嚴重影響存款人的利益時,國務院銀行業監督管理機構可以對該銀行實行接管。”接管期限最長不得超過2年。
4.下列國家的貨幣使用間接標價法的有()。
A.法國
B.新加坡
C.中國
D.英國
答案:D
本題解析:
目前,只有少數國家的貨幣如英國和美國等采用間接標價法。
5.下列關于合同生效要件的表述,錯誤的是()。
A.當事人意思表示真實
B.合同標的合法,即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益
C.合同標的須確定和可能
D.至少有一方當事人具有相應的民事行為能力
答案:D
本題解析:
合同生效的要件:①當事人必須具有相應的民事行為能力;②當事人意思表示真實;③合同標的合法,即當事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;④合同標的須確定和可能。
6.()是指并不消滅風險源,只是風險承擔主體改變。
A.風險轉移
B.風險對沖
C.風險分散
D.風險規避
答案:A
本題解析:
風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方,風險承擔主體有所改變。選項B,風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品,來沖銷標的資產潛在風險損失的一種風險管理策略;選項C,風險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風險的方法;選項D,風險規避是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場,以規避承擔該業務或市場帶來的風險,即不做業務,不承擔風險。
7.()是指商業銀行根據全部貸款余額按一定比例計提,用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。
A.一般準備
B.專項準備
C.特別準備
D.重估準備
答案:A
本題解析:
本題是對一般準備定義的考查。一般準備是指根據全部貸款余額一定比例計提的,用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。
8.以下不屬于證券公司主要業務的是()。
A.證券承銷
B.證券投資咨詢
C.融資融券
D.提供信托類理財產品
答案:D
本題解析:
證券公司業務包括證券經紀,證券投資咨詢,與證券交易、證券投資活動有關的財務顧問,證券承銷與保薦,證券自營,證券資產管理,融資融券等。
9.()用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標,可表示為利率變動1%時,導致資產負債凈值變動的百分比。
A.遠期
B.久期
C.收益率曲線
D.負債
答案:B
本題解析:
久期用于衡量資產負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標,可表示為利率變動1%時,導致資產負債凈值變動的百分比。
10.商業銀行吸收同業存款業務屬于()。
A.中間業務
B.向中央銀行借款
C.資產業務
D.負債業務
答案:D
本題解析:
同業存款,也稱同業存放,全稱是同業及其他金融機構存入款項,是指因支付清算和業務合作等的需要,由其他金融機構存放于商業銀行的款項。同業存款屬于商業銀行的負債業務,與此相對應的概念是存放同業,即存放在其他商業銀行的款項,屬于商業銀行的資產業務。
11.商業銀行貸款,借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人和抵押物(權)的情況進行嚴格審查,內容不包括()。
A.保證人的償還能力
B.實現抵押權的可行性
C.抵押物的權屬和價值
D.保證人與借款人的關系
答案:D
本題解析:
商業銀行貸款,借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人的償還能力,抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。
12.下列選項中,不屬于非融資類保函的是()。
A.延期付款保函
B.投標保函
C.預付款保函
D.關稅保函
答案:A
本題解析:
銀行保函根據擔保銀行承擔風險的不同及管理的需要,可分為融資類保函和非融資類保函兩大類,其中非融資類保函包括:投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經營租賃保函等。延期付款保函屬于融資類保函。
13.能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有()。
A.投資銀行
B.商業銀行
C.政策性銀行
D.中央銀行
答案:B
本題解析:
我國商業銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業務,以營利為主要經營目標,經營貨幣的金融企業。與其他金融機構相比商業銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款,創造貨幣。
14.根據《民法典》的規定,下列不能成為保證人的是()。
A.以公益為目的的非營利法人
B.私人企業
C.法人組織
D.國有企業
答案:A
本題解析:
《民法典》第六百八十三條規定,機關法人不得為保證人,但是經國務院批準為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。
15.留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產,債務人未履行到期債務的。債權人有權依照法律規定留置財產,并有權就該動產()。
A.順序受償
B.比例受償
C.平均受償
D.優先受償
答案:D
本題解析:
留置權是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產。債務人未履行到期債務的.債權人有權依照法律規定留置財產,并有權就該動產優先受償。
16.下列說法中錯誤的是()。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣
B.經濟全球化是指商品、資本、服務與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加,通過國際分工,在世界市場范圍內提高資源配置的效率,從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢
C.金融市場具有貨幣資金融通功能、優化資源配置功能、風險分散功能、經濟調節功能和定價功能
D.中間業務也叫收費業務,是指不構成銀行表內資產、表內負債的非利息收入的業務,包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務
答案:A
本題解析:
外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換,它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買賣,也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。
17.根據《中華人民共和國擔保法》規定,定金的數額由當事人約定,但不得超過主合同標的額的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
答案:B
本題解析:
《中華人民共和國擔保法》規定,定金的數額由當事人約定,但不得超過主合同標的額的20%。
18.以下屬于壟斷競爭行業特征的是()。
A.市場上只有唯一的一個企業生產和銷售產品
B.所有的資源具有完全的流動性
C.市場上存在許多生產者,且其對自己經營的產品的價格有一定的控制力
D.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品
答案:C
本題解析:
壟斷競爭的行業,是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上,每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力,但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是:生產者眾多,各種生產資料可以流動;生產的產品同種但不同質,即產品之間存在著差異;由于產品差異性的存在,生產者可以樹立自己產品的信譽,從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。在現實經濟生活中,制成品市場如紡織、食品零售等行業都屬于這種類型。AD兩項屬于完全壟斷行業的特征;B項屬于完全競爭行業的特征。
19.銀行企業實施內部控制的基礎是()。
A.內部監督
B.內部環境
C.風險評估
D.控制活動
答案:B
本題解析:
內部環境是企業實施內部控制的基礎,一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業文化等。
20.金融機構協助有權機關查詢的資料不包括()
A.被查詢單位或個人開戶情況
B.被查詢單位或個人存款情況
C.被查詢單位或個人與存款有關的資料
D.被查詢單位或個人的貸款情況
答案:D
本題解析:
金融機構協助有權機關查詢的資料應限于存款資料,包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。
21.貨幣市場不包括()。
A.同業拆借市場
B.回購市場
C.大額可轉讓定期存單市場
D.股票市場
答案:D
本題解析:
貨幣市場包括同業拆借市場、回購市場、大額可轉讓定期存單市場、票據市場。選項D股票市場屬于資本市場。
22.國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行()監督管理。
A.并表
B.直接
C.垂直
D.全面
答案:A
本題解析:
國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行并表監督管理。
23.中間業務發展的基礎是()。
A.資產業務
B.負債業務
C.表外業務
D.中間業務創新
答案:D
本題解析:
中間業務發展的基礎是中間業務創新。
24.下列不屬于我國商業銀行現金資產的是()。
A.存放同業及其他金融機構款項
B.同業借款
C.存放中央銀行款項
D.庫存現金
答案:B
本題解析:
我國商業銀行的現金資產包括三項:一是庫存現金,二是存放中央銀行款項,三是存放同業及其他金融機構款項。
25.()是指自然人或法人自愿組成,從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。
A.社會團體法人
B.機關法人
C.事業單位法人
D.企業法人
答案:A
本題解析:
社會團體法人是指自然人或法人自愿組成,從事社會公益、文學藝術、學術研究、宗教等活動的各類法人組織。
26.依法從事商品期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務的機構是()。
A.期貨交易所
B.期貨公司
C.期貨業協會
D.證券業協會
答案:B
本題解析:
期貨公司是按照《中華人民共和國公司法》《期貨交易管理條例》的規定設立的經營期貨業務的金融機構。期貨公司可以依法從事商品期貨經紀、金融期貨經紀、境外期貨經紀、期貨投資咨詢、資產管理業務。
27.目前我國商業銀行個人貸款業務不包括()。
A.個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.固定資產貸款
D.個人經營貸款
答案:C
本題解析:
個人貸款主要包括個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。固定資產貸款屬于公司貸款業務。
28.在銀行風險管理流程中,風險控制是指對經過識別和計量的風險采取()等措施,進行有效管理和控制的過程。
A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋
B.分散、對沖、轉移、規避和補償
C.監測、對沖、轉移、規避和補充
D.監測、分散、轉移、規避和補償
答案:B
本題解析:
商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中,風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施,進行有效管理和控制的過程。
29.《中國人民銀行法》第32條規定,中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的()行為有權進行檢查監督。
A.執行有關存款管理的行為
B.執行有關貸款管理的行為
C.執行有關中間業務管理的行為
D.執行有關清算管理規定的行為
答案:D
本題解析:
《中國人民銀行法》第32條規定中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監督:(1)執行有關存款準備金管理規定的行為;(2)與中國人民銀行特種貸款有關的行為;(3)執行有關人民幣管理規定的行為;(4)執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為;(5)執行有關外匯管理規定的行為;(6)執行有關黃金管理規定的行為;(7)代理中國人民銀行經理國庫的行為;(8)執行有關清算管理規定的行為;(9)執行有關反洗錢規定的行為。
30.下列屬于違法發放貸款罪的主體是()
A.銀行存款
B.金融機構工作人員
C.銀行信貸資金
D.金融機構自有資金
答案:B
本題解析:
違法發放貸款罪,是指銀行或者其他金融機構的工作人員,違反國家規定發放貸款,造成重大損失的行為。其主體是特殊主體,即銀行或者其他金融機構及其工作人員;其客體是國家對貸款的管理制度。
31.下列選項中,屬于通貨緊縮產生原因之一的是()。
A.貨幣供給過多?
B.經濟結構不合理,存在過多的無效供給?
C.外資流入增加?
D.有效需求過大
答案:B
本題解析:
通貨緊縮是指經濟中貨幣供應量少于客觀需要量,社會總需求小于總供給,導致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續下降的經濟現象。通貨緊縮產生的原因有:①貨幣供給減少。②有效需求不足。③供需結構不合理。由于經濟中存在不合理的擴張和投資,造成了不合理的供給結構和過多的無效供給,當積累到一定程度時,必然加劇供求之間的矛盾,導致供過于求,產品價格下跌。④國際市場的沖擊。對于開放度較高的國家,在國際經濟不景氣的情況下,國內市場也會受到很大的影響。主要表現在出口下降,外資流入減少,導致國內供給增加、需求減少,產品價格下降。
32.下列不屬于風險資本在商業銀行的應用領域的是()。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
答案:B
本題解析:
風險資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置,達到風險與收益最優平衡。具體而言,風險資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域:①績效管理;②資源配置;③風險控制。
33.下列關于我國資本市場B股的說法中,正確的是()。
A.以外幣認購和交易
B.以外幣標明面值
C.屬于在海外上市的股票
D.以人民幣認購和交易
答案:A
本題解析:
B股又稱為人民幣特種股票,是指以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區的投資者買賣的股票。
34.從支出角度計算GDP,私人購買住房的支出屬于()。
A.私人消費
B.投資
C.政府消費
D.凈出口
答案:B
本題解析:
私人購買住房的支出,包含在“投資”的固定資本形成中,不包含在私人消費之中。
35.在三大貨幣政策工具中,既可以調節利率水平,又可以調節利率結構的是()。
A.再貼現政策
B.公開市場操作
C.在貸款政策
D.法定存款準備金政策
答案:B
本題解析:
B再貼現政策、法定存款準備金政策、公開市場操作雖然同時構成了三大貨幣政策,但是各自的功能還是有所差別的。其中公開市場操作政策除了具有調控存款類金融機構準備金和貨幣供應量作用之外,還具有調節利率水平和利率結構的功能。故選B。
二.多選題(共30題)1.支票的種類包括()。
A.現金支票
B.普通支票
C.轉賬支票
D.銀行承兌匯票
E.商業承兌匯票
答案:A、B、C
本題解析:
支票是出票人簽發的,委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據,可用于單位和個人的各種款項結算。支票可分為現金支票、轉賬專囊善誦專纂等.
2.下面屬于股東大會職責的有()。
A.決定公司戰略性的重大問題
B.修改公司章程
C.監督董事會和監事會
D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事
E.聘任或解聘公司經理
答案:A、B、C、D
本題解析:
股東會作為公司的權力機構,決定公司戰略性的重大問題,選舉和更換董事,選舉和更換由股東代表出任的監事,決定公司組織變更、解散、清算,修改公司章程,監督董事會和監事會等。故A、B、C、D選項正確。聘任或解聘公司經理是董事會的職責。故E選項不正確。
3.商業銀行個人通知存款業務特點包括()。
A.開戶時不約定存期
B.儲戶特定
C.支取時約定日期及金額
D.利息免稅
E.支取存款時要提前一定時間通知銀行
答案:A、C、E
本題解析:
個人通知存款是指客戶存款時不必約定存期,支取時需提前通知銀行,約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便,能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。適用對象是個人客戶。教育儲蓄存款免征利息稅。
4.下列屬于操作風險產生原因的有()。
A.人員
B.系統
C.信息渠道
D.流程
E.外部事件
答案:A、B、D、E
本題解析:
操作風險可以分為由人員、系統、流程和外部事件所引發的四類風險。
5.下列關于貸款承諾的說法,不正確的有()。
A.用于指定項目建設或企業經營周轉
B.可分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利
C.授信額度項下發生具體授信業務時,商業銀行還要按照實際發生業務的不同品種進行具體審查,辦理相關手續
D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要
E.授信額度的有效期限通常為兩年
答案:B、E
本題解析:
選項B,貸款承諾業務可以分為項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發行便利及信貸證明;選項E,授信額度的有效期限按照雙方協議規定(通常為一年)。
6.銀行卡分為信用卡和借記卡,其區別有()
A.是否可以透支
B.是否收取利息
C.是否需要預先存款
D.是否以信用為基礎
E.是否可以取現
答案:A、D
本題解析:
信用卡以信用為基礎,可以透支;而借記卡不以信用為基礎,不可以透支。信用卡和借記卡都收取利息,都可以取現。信用卡中的準貸記卡和借記卡都需要預先存款。
7.信用風險按照風險發生的形式,可分為()。
A.系統性信用風險
B.非系統性信用風險
C.結算前風險
D.結算風險
E.主權信用風險
答案:C、D
本題解析:
按照風險發生的形式,信用風險可分為結算前風險和結算風險。
8.資金管理的核心是建設()。
A.內部資金轉移定價機制
B.外部產品定價機制
C.全額資金管理體制
D.自下而上集中資金
E.自上而下配置資金
答案:A、C
本題解析:
資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制,建成以總行為中心、自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監測和控制全行資金流的現代商業銀行司庫體系。
9.商業銀行發揮支付中介職能,對社會經濟產生的作用包括()。
A.加快貨幣資本的周轉
B.節約現鈔使用和降低流通成本
C.為社會化大生產的順利進行提供有利條件
D.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配
E.加快結算過程
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業銀行在辦理負債業務的基礎上,通過為客戶辦理貨幣結算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉移等業務時就發揮支付中介職能。商業銀行為客戶辦理支付、結算等業務時,主要方式是賬戶間劃撥和轉移,從而最大限度地節約現鈔使用和降低流通成本,加快結算過程和貨幣資本的周轉,為社會化大生產的順利進行提供有利條件。D項是商業銀行發揮信用中介職能時,對社會經濟產生的作用。
10.商業銀行個人存款業務包括()。
A.定期整存整取
B.個人通知存款
C.活期存款
D.定活兩便存款
E.教育儲蓄存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
個人存款業務包括活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款、保證金存款。
11.不能制止同事違規行為的要及時報告()。
A.銀行業同業協會
B.其他同事
C.所在機構
D.單位領導
E.公安部門
答案:A、C、E
本題解析:
答案為ACE。銀行業從業人員與同事相處中應當互相監督,即對同事在工作中違反法律、內部規章制度的行為應當予以提示、制止,并視情況向所在機構或行業自律組織、監管部門、司法機關報告。
12.下列指標中,屬于商業銀行流動性指標的有()。
A.存貸比
B.流動性覆蓋率
C.凈穩定資金比例
D.資本充足率
E.市盈率
答案:A、B、C
本題解析:
商業銀行流動性是指商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。流動性指標主要有存貸比、流動性覆蓋率、凈穩定資金比例、流動性比例。資本充足率是商業銀行安全性指標,市盈率是商業銀行市場指標。
13.銀行同業拆借拆入的資金可以用于()。
A.臨時性資金周轉
B.固定資產貸款或投資
C.彌補票據清算資金
D.聯行匯差頭寸不足
E.購買有價證券
答案:A、C、D
本題解析:
銀行同業拆人的資金只能用于彌補票據清算、聯行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發放固定資產貸款、搞固定資產投資、購買有價證券、經營或炒買炒賣房地產及向企業投資參股。
14.目前我國銀行開辦的外幣存款業務幣種包括()。
A.盧布
B.英鎊
C.新加坡元
D.歐元
E.瑞士法郎
答案:B、C、D、E
本題解析:
我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價折算存人。
15.違規出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定,為他人出具(),情節嚴重的行為。
A.票據
B.保函
C.存單
D.信用證
E.資信證明
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
違規出具金融票證罪,是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規定,為他人出具信用證或者其他保函、票據、存單、資信證明,情節嚴重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。
16.根據評價的對象不同,信用評級可分為()。
A.客戶評級
B.公司評級
C.資產評級
D.債項評級
E.風險評級
答案:A、D
本題解析:
根據評價的對象不同,信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中,客戶評級也叫債務人評級。
17.房地產貸款是指與房產或地產的開發、經營、消費活動有關的貸款。下列關于房地產貸款的說法,不正確的有()。
A.公司業務中房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類
B.對非住宅部分投資占總投資比例超過40%的綜合性房地產項目,其貸款也視同商業用房開發貸款
C.經省、市人民政府批準成立的土地儲備中心,因依法合規收購、儲備、整理、出讓土地等前期相關工作,產生資金需求時,可以申請土地儲備貸款
D.商業用房開發貸款用途限于客戶正常建造商品房及其配套設施所需的資金,一般包括拆遷費、建安費、裝修費等費用的支出
E.土地儲備貸款幫助解決受政府委托依法從事土地收購、整理及儲備工作的企業法人開展相關工作時的資金需求
答案:A、B、D
本題解析:
選項A,房地產貸款主要包括房地產開發貸款、土地儲備貸款、法人商業用房按揭貸款和個人住房貸款四大類,公司業務中房地產貸款是指前三類貸款;選項B,對非住宅部分投資占總投資比例超過50%的綜合性房地產項目,其貸款也視同商業用房開發貸款;選項D描述的是住房開發貸款,商業用房開發貸款是指銀行向借款人發放的用于賓館(酒店)、寫字樓、大型購物中心及其配套設施等商用項目建設的貸款。
18.下列選項中,屬于第三版巴塞爾資本協議提出的流動性風險量化監管指標的有()。
A.撥貸比
B.流動性覆蓋率
C.存貸比
D.流動性比率
E.凈穩定融資比率
答案:B、E
本題解析:
流動性覆蓋比率(高質量演動資產/未來30日的現金凈演出量)反映了壓力狀態下銀行短期演動性水
平;凈穩定融資比率(可用樵定資金來源/業務所需的穩定資金需要)反映了銀行長期流動性水平。
19.我國的股票類型中,屬于境外上市外資股的有()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
E.C股
答案:A、B
本題解析:
H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。
20.金融機構在辦理證券業務過程中,不得有下列()行為。
A.利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益
B.在債券投資、交易過程中,制造、散布虛假信息誤導市場成員和客戶
C.通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢
D.通過惡意壓低承銷費用競爭客戶、擾亂正常的市場價格秩序
E.在債券投標過程中,惡意壓低投標價格、影響中標票面利率
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
根據《中國銀行業反不正當競爭公約》第十一條規定,“在辦理證券業務中,應嚴格遵守國家有關法律法規,不得有下列行為:(一)在企業短期融資券、金融債券承銷過程中,通過惡意壓低承銷費用競爭客戶,擾亂正常的市場價格秩序;(二)在債券投資:交易過程中,制造、散布虛假的信息誤導市場成員和客戶;利用內幕消息、非法交易等手段獲取不正當利益通過對敲、操縱價格等方式影響市場價格走勢:(三)在債券投標過程中,惡意壓低投標價格,影響中標票面利率。”
21.下列關于借款人權利的說法,正確的有()。
A.可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款
B.有權按合同約定提取和使用全部貸款
C.借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件
D.有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業監督管理機構反映、舉報有關情況
E.借款人不得向第三人轉讓債務
答案:A、B、C、D
本題解析:
在征得貸款銀行同意后,借款人有權向第三人轉讓債務。
22.下列關于金融市場的表述,正確的有()。
A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者,也可以是資金的需求者
B.融資行為包括間接融資行為
C.參與者一般包括工商企業.金融機構.中央銀行.居民個人與家庭.政府.海外投資者等
D.融資行為包括直接融資行為
E.金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機構為信用媒介的間接融資行為,也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者,它們既是資金的供應者,也是資金的需求者,一般包括工商企業、金融機構、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金
融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體。
23.《巴塞爾新資本協議》中的三大支柱有()。
A.內部控制
B.最低資本要求
C.合規管理
D.監督檢查
E.市場紀律
答案:B、D、E
本題解析:
略
24.商業銀行的個人貸款業務主要分為()。
A.個人住房貸款
B.個人消費貸款
C.個人經營貸款
D.個人信用卡透支
E.個人汽車貸款
答案:A、B、C、D
本題解析:
個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于個人消費、生產經營等用途的本外幣貸款。個人貸款主要可分為四類:個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。’
25.下列屬于短期金融工具的有()。
A.銀行承兌匯票
B.可轉讓大額定期存單
C.回購協議
D.股票
E.企業債券
答案:A、B、C
本題解析:
股票、企業債券屬于長期金融工具。
26.根據《銀行業監督管理法》規定,中國銀行業監督管理委員會的監管對象包括()。
A.商業銀行
B.城市信用合作社
C.農村信用合作社
D.證券公司
E.基金管理公司
答案:A、B、C
本題解析:
《銀行業監督管理法》第2條規定,國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。本法所稱銀行業金融機構.是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理,適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。證券公司,基金管理公司是由證監會負責監管的。
27.資產負債組合管理包括()部分。
A.資產組合管理
B.負債組合管理
C.資產負債匹配管理
D.資產投資管理
答案:A、B、C
本題解析:
資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理、資產負債匹配管理三個部分。
28.以下屬于資產負債管理工具的是()。
A.資產證券化
B.內部資金轉移定價
C.經濟資本
D.久期管理
E.收益率曲線
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以下屬于資產負債管理工具的是:(1)缺口管理;(2)久期管理;(3)內部資金轉移定價;(4)經濟資本;(5)收益率曲線;(6)資產證券化。
29.下列屬于非銀行金融機構的有()。
A.貨幣經紀公司
B.金融資產管理公司
C.汽車金融公司
D.信托投資公司
E.金融租賃公司
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
非銀行金融機構是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行業機構,包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。
30.銀行的效率指標包括()。
A.人均凈利潤
B.市盈率
C.成本收入比
D.市凈率
E.不良貸款率
答案:A、C
本題解析:
BD兩項屬于銀行的市場指標;E項屬于銀行的安全性指標。
三.判斷題(共35題)1.法定存款準備金率由銀監會決定。()
答案:錯誤
本題解析:
法定存款準備金率是商業銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款,這個比例通常是由中國人民銀行決定的,而非銀監會。
2.商業銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業銀行動用的。
答案:錯誤
本題解析:
商業銀行存在中央銀行的法定存款準備金是不允許商業銀行動用的,超額存款準備金可以允許商業銀行動用。
3.票據上有偽造、變造的簽章的,不影響票據上其他真實簽章的效力。()
答案:正確
本題解析:
根據《中華人民共和國票據法》第十四條規定,票據上的記載事項應當真實,不得偽造、變造。偽造、變造票據上的簽章和其他記載事項的,應當承擔法律責任。票據上有偽造、變造的簽章的,不影響票據上其他真實簽章的效力。
4.商業銀行通過信用中介職能對資本進行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運用,加速了資本的周轉,促進了生產的發展。()
答案:正確
本題解析:
銀行作為信用中介,克服了企業之間直接借貸的種種局限性,如在資本數量、借貸時間、空間上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進行再分配,使貨幣資本得到充分有效的運用,加速了資本的周轉,促進了生產的發展。
5.國際收支平衡是指國際收支差額為零。()
答案:錯誤
本題解析:
國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內,既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。
6.銀行凍結單位存款的期限不超過1年。()
答案:錯誤
本題解析:
答案為錯。凍結單位存款的期限不超過6個月,有特殊原因需要延長的,人民法院、人民檢察院、公安機關應當在凍結期滿前辦理繼續凍結手續,每次凍結期限最長不超過6個月。
7.商業銀行外匯買賣中間價由各商業銀行自行確定。()
答案:錯誤
本題解析:
中間價由央行根據國際外匯市場行情每日公布,各銀行據此標出各自當日的買入價和賣出價。
8.合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()
答案:錯誤
本題解析:
承諾生效時,合同成立。合同生效是指已經成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區別的,不能等同。
9.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。()
答案:正確
本題解析:
利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。
10.土地使用權屬于商業銀行監管資本中的資本扣減項。()
答案:錯誤
本題解析:
商業銀行監管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產(土地使用權除外)等。因此,土地使用權不屬于商業銀行的資本扣減項。
11.甲企業不能清償銀行到期貸款,后銀行發現甲企業曾于五年前擅自將其財產無償贈與乙企業,于是向人民法院申請撤銷該行為,則人民法院對銀行的主張不予支持。()
答案:正確
本題解析:
根據《民法典》第七十五條規定,撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發生之日起五年內沒有行使撤銷權的,該撤銷權消滅。
12.當前,中國銀監會可以對在香港設立的銀行業金融機構實行監管。()
答案:錯誤
本題解析:
香港設立的銀行業金融機構屬于境外金融機構,銀監會不實行監管。
13.我國第一家農村合作銀行是張家港市農村商業銀行。()
答案:錯誤
本題解析:
我國第一家農村合作銀行是寧波鄞州農村合作銀行,第一家農村股份制商業銀行是張家港市農村商業銀行。
14.銀行應建立清晰的信貸準入和退出的政策,明確對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求,收回對超出其風險容忍度的貸款。()
答案:正確
本題解析:
信貸準入是指銀行通過制定信貸政策,明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業務或產品的最低要求。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上,收回對超出其風險容忍度的貸款,以達到降低風險總量、優化信貸結構的目的。
15.平均總資產回報率一凈利潤/凈資產平均余額。()
答案:錯誤
本題解析:
平均總資產回報率一凈利潤/總資產平均余額;平均凈資產回報率一凈利潤/凈資產平均余額。
16.城市商業銀行都不是股份制的商業銀行。
答案:錯誤
本題解析:
城市商業銀行也按股份制原則進行組建,所以有些城市商業銀行也是股份制的商業銀行。
17.在委托貸款中,貸款人(受托人)只收取手續費,不承擔貸款風險。()
答案:正確
本題解析:
根據《貸款通則》的定義,委托貸款是指由政府部門、企事業單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發放、監督使用并協助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續費,不承擔貸款風險。
18.目前,我國銀行外幣儲蓄業務開辦的幣種有:美元、港元、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓元、泰國銖九種。()
答案:錯誤
本題解析:
目前,我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價折算存入。
19.我國《物權法》規定,《擔保法》與《物權法》規定不一致的,以《擔保法》為準。
答案:錯誤
本題解析:
《物權法》第一百七十八條明確規定:“擔保法與本法的規定不一致的,使用本法。”《擔保法》的規定與《物權法》不一致的,以《物權法》為準。
20.按開證行保證性質的不同,信用證可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證。()
答案:正確
本題解析:
信用證按不同的劃分標準可以分為以下幾類:按進出口來分可分為進口信用證和出口信用證;按開證行保證性質的不同,可分為可撤銷信用證和不可撤銷信用證,現在銀行基本上只開不可撤銷信用證。
21.貸款是商業銀行最主要的資產,是商業銀行最主要的資金運用。()
答案:正確
本題解析:
貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產,是銀行最主要的資金運用。貸款業務是指商業銀行發放貸款相關的各項業務。
22.留置財產折價或者變賣的,應當參照留置財產購買時的價格。()
答案:錯誤
本題解析:
留置財產折價或者變賣的,應當參照市場價格。
23.票據發行便利是銀行以自己的名義周轉性發行短期票據,從而為客戶取得中長期的融資效果。()
答案:錯誤
本題解析:
票據發行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據發行融資的承諾。根據事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協議,借款人可以在一段時期內,以自己的名義周轉性發行短期票據,從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。
24.多家銀行業金融機構參與同一項目融資的,原則上應當采用銀團貸款方式。()
答案:正確
本題解析:
多家銀行業金融機構參與同一項目融資的,原則上應當采用銀團貸款方式。
25.社會危害性是犯罪的基本特征。()
答案:正確
本題解析:
犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征,刑事違法性是犯罪的法律特征。
26.貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行參股出資的股份有限公司。()
答案:錯誤
本題解析:
貸款公司是由境內商業銀行或農村合作銀行全額出資的有限責任公司。
27.利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。()
答案:正確
本題解析:
利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。
28.董事會作出決議,必須經全體董事一致同意方可通過。()
答案:錯誤
本題解析:
董事會作出決議,必須經全體董事過半數通過。
29.“認識你的業務”,要求銀行全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險,使金融創新活動限制在可控的風險范圍內,避免銀行在創新活動中遭受重大損失。()
答案:錯誤
本題解析:
“認識你的業務”,要求銀行從發展戰略的角度明確創新業務的基本特征和預期的成本收益,確保新業務的拓展符合銀行總體發展的需要,并熟知銀行金融創新業務、運行情況以及市場狀況。題中描述的是“認識你的風險”。
30.我國銀行業資本監管中,對系統重要性銀行附加資本要求是,國內系統重要性銀行附加資本要求為2%,由核心一級資本滿足。()
答案:錯誤
本題解析:
我國銀行業資本監管要求分為四層,第三層為系統重要性銀行附加資本要求,國內系統重要性銀行附加資本要求為1%,由核心一級資本滿足。
31.銀行本票是銀行簽發的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。()
答案:正確
本題解析:
銀行本票屬于傳統結算方式中的一種,是銀行簽發的,承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。
32.匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。
答案:錯誤
本題解析:
商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。
33.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。()
答案:錯誤
本題解析:
民事法律行為應具備的條件之一是,行為人具有“相應”的民事行為能力,如限制民事行為能力人,也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應的法律行為。
34.在福費廷業務中,銀行買斷票據,必須放棄對出口商所貼現款項的追索權。()
答案:正確
本題解析:
暫無解析35.現在銀行開立的信用證基本上是跟單商業信用證。()
答案:正確
本題解析:
按信用證項下的匯票是否附商業單據,信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。
第II卷一.單選題(共35題)1.下列關于第三方支付的表述,錯誤的是()。
A.應該取得中國人民銀行頒發的牌照
B.在第一方支付模式中,買方選購商品后,使用銀行提供的賬戶進行貨款支付,由第三方通知賣家貨款到賬
C.第三方支付主體是具備一定實力和信譽保障的非銀行獨立機構
D.第三方支付可以解決交易雙方因銀行卡不一致造成的款項轉賬不便問題
答案:B
本題解析:
B項,在第三方支付模式中,買方選購商品后,使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付,并由第三方通知賣家貨款到賬并要求賣家發貨;買方收到貨物,檢驗商品并進行確認后,通知第三方付款給賣家,第三方再將款項轉至賣家賬戶上。
2.下列機構中,在我國農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最為充分的是(
A.農村資金互助社
B.小額貸款公司
C.農村信用社
D.村鎮銀行
答案:C
本題解析:
農村信用社是中國金融體系的重要組成部分,其主要任務是籌集農村閑散資金,為農業、農民和農村經濟發展提供金融服務。
3.某客戶于2011年3月5日在某銀行買入1年期憑證式國債10000元,年利率為2.75%,2012年3月20日才全部支取(活期存款利率為0.72%),客戶可從銀行取回的全部金額是()元。
A.10275
B.10278
C.10220
D.10285
答案:B
本題解析:
債券到期收益=面值×(1+年利率),活期存款收益利息=本金×年利率,故該客戶到2012年3月5日債券收益=10000×(1+2.75%)=10275(元),在3月5日至3月20日間可取的利息=10275×0.72%×15/365≈3(元),所以該客戶可取的全部本金=10275+3=10278(元)。
4.根據委托人的委托授權而產生的代理關系是()。
A.委托代理
B.無權代理
C.指定代理
D.法定代理
答案:A
本題解析:
委托代理是根據委托人的委托授權而產生的代理關系。
5.中國銀行業協會的主管單位是()。
A.銀監會
B.中國人民銀行
C.國務院
D.中國銀行
答案:A
本題解析:
中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織,成立于2000年,是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體,主管單位為銀監會。
6.下列不屬于商業銀行對公理財業務的是()。
A.現金管理服務
B.財務顧問服務
C.企業咨詢服務
D.企業信用評級
答案:D
本題解析:
對公理財業務主要包括金融資信服務.企業咨詢服務.財務顧問服務.現金管理服務和投資理財服務等.
7.金融市場最基本、最主要的功能是()。
A.貨幣資金通融功能
B.優化資源配置功能
C.經濟調節功能
D.定價功能
答案:A
本題解析:
。金融市場具有貨幣資金通融功能、優化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經濟調節功能和定價功能。其中,貨幣資金融通功能是金融市場最主要、最基本的功能。
8.()是指委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。
A.信托
B.委托
C.發包
D.承銷
答案:A
本題解析:
信托是指委托人基于對受托人的信任,將其財產權委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的,進行管理或者處分的行為。
9.投資者在2012年1月1日以100元的價格買入債券,6個月后該投資者以110元的價格賣出債券。這一年內債券沒有付息,則該投資者持有期收益率為()。
A.9.1%
B.10%
C.10.9%
D.11%
答案:B
本題解析:
持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)÷購買價格×100%=(110-100+0)÷100×100%=10%。
10.根據《商品房銷售管理辦法》,商品房銷售時,按套內建筑面積計價的,在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時,若合同未約定處理方式,則面積誤差比絕對值超過()的,買受人有權退房。
A.3%
B.5%
C.7%
D.10%
答案:A
本題解析:
答案為A。根據《商品房銷售管理辦法》,商品房銷售時,按套內建筑面積計價的,在合同約定面積與產權登記面積發生誤差時,若合同未約定處理方式,則面積誤差比絕對值超過3%的,買受人有權退房。
11.直接標價法下1美元=7元人民幣,1英鎊=2美元,則相對中國人而言,直接標價法下人民幣與英鎊的匯率為()。
A.14
B.0.0714
C.3.5
D.0.2857
答案:A
本題解析:
直接標價法是以一定單位的外幣作為標準,來計算應付多少本幣的標價方法。則有1英鎊=14元人民幣。
12.下列關于商業銀行借記卡使用的表述,正確的是()。
A.不可以直接刷卡消費
B.不可轉賬結算
C.可以透支
D.可以從ATM機取現
答案:D
本題解析:
借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用銀行卡,借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯結,卡內消費,轉賬,ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能。
13.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是()。
A.風險價值分析
B.缺口分析
C.久期分析
D.情景分析
答案:B
本題解析:
缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法。具體而言,就是將銀行不同時間段內的利率敏感性資產減去利率敏感性負債,再加上表外業務頭寸,得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動,即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。
14.夫妻一方因身體受到傷害獲得的醫療費,屬于()。
A.夫妻共同財產
B.夫妻共同生活較長的按共同財產處理
C.推定為夫妻共同財產
D.夫妻一方個人財產
答案:D
本題解析:
《中華人民共和國婚姻法》第十八條規定,下列財產為夫妻一方個人財產:一方的婚前財產;一方專用的生活用品;一方因身體受到傷害獲得的醫療費、殘疾人生活補助費等費用;遺囑或贈與合同中確定只歸夫妻一方所有的財產;其他應當歸一方的財產。
15.下列關于中國銀行業協會的表述,正確的是()
A.全國性營利社會團體
B.最高權力機構是會員大會
C.具有金融監管權
D.對會員單位提供資金支持
答案:B
本題解析:
中國銀行業協會是我國銀行業自律組織,是全國性非營利社會團體。其主管單位為國務院銀行業監督管理機構。中國銀行業協會的最高權力機構為會員大會,由參加協會的全體會員單位組成。中國銀行業協會以促進會員單位實現共同利益為宗旨,履行自律、維權、協調、服務職能,維護銀行業合法權益,維護銀行業市場秩序,提高銀行業從業人員素質,提高為會員服務的水平,促進銀行業的健康發展。
16.銀行外匯牌價表中的現鈔買入價是指()。
A.中國人民銀行公布的當日外匯牌價
B.銀行買入外匯的價格
C.居民個人到銀行換取外匯的價格
D.銀行買入外幣現鈔的價格
答案:D
本題解析:
銀行外匯牌價表中的現匯買入價/現鈔買入價/現匯賣出價/現鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。其中,現鈔買入價是指銀行買人外幣現鈔的價格。
17.內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應,并根據情況變化及時進行調整,這體現了內部控制的()原則。
A.全覆蓋
B.制衡性
C.審慎性
D.相匹配
答案:D
本題解析:
相匹配原則要求內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應,并根據情況變化及時進行調整。
18.在個人存款的定期存款中,整存整取的起存金額是()。
A.50元
B.5元
C.100元
D.500元
答案:A
本題解析:
定期存款是個人事先約定償還期的存款,其利率視期限長短而定。根據不同的存取方式,定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中,整存整取的起存金額為50元
19.重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,至少應該將其歸為()。
A.損失類貸款
B.可疑類貸款
C.關注類貸款
D.次級類貸款
答案:B
本題解析:
重組貸款是指銀行由于借款人財務狀況惡化,或無力還款而對借款合同還款條款作出調整的貸款。重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無力歸還貸款,應至少歸為可疑類。
20.根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》,在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中,現階段國內大型銀行應當()的計量模型。
A.首先開發信用風險、操作風險
B.首先開發信用風險、市場風險
C.首先開發市場風險、操作風險
D.同時開發三大風險
答案:B
本題解析:
在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中,現階段國內大型銀行應當先開發信用風險、市場風險的計量模型。
21.團隊精神的基礎是()。
A.相互尊重與相互信任
B.相互理解、相互信任與合作
C.相互尊重與競爭
D.相互尊重與合作
答案:B
本題解析:
團隊精神的基礎是相互理解、相互信任與合作。銀行業從業人員在工作中應當樹立理解、信任、合作的團隊精神,共同創造、共同進步、分享專業知識和工作經驗。
22.根據《民法典》的規定,不屬于代理的是()。
A.委托代理
B.法定代理
C.表見代理
D.指定代理
答案:C
本題解析:
根據《民法典》第六十四條的規定,代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
23.我國商業銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是()元。
A.50
B.100
C.500
D.1000
答案:A
本題解析:
我國商業銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是50元。
24.對于發達國家的國際大型商業銀行,利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分,其利用()等衍生工具來對沖信用風險。
A.利率遠期協議
B.匯率遠期協議
C.信用違約互換
D.資產證券化
答案:C
本題解析:
對于發達國家的國際大型商業銀行,利用表外工具規避風險已成為其風險管理的重要組成部分,一方面,其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險,另一方面,其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。
25.()不屬于以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點。
A.各事業部所管轄的機構眾多,管理幅度偏大,且管理成本過于集中在總行層面
B.各區域總部之間競爭激烈,容易因爭奪資源而發生內耗
C.若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效,則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響
D.各事業部之間競爭激烈,如果產生利益沖突,協調比較困難
答案:B
本題解析:
以業務線管理為主的事業部制組織架構的缺點:一是對事業部領導人的綜合素質、專業知識、經營能力和管理能力都有很高的要求;二是各事業部所管轄的機構眾多,管理幅度偏大,且管理成本過于集中在總行層面;三是若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效,則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響;四是各事業部之間競爭激烈,如果產生利益沖突,協調比較困難。
B項是矩陣型組織架構的缺點。
26.下列不屬于銀行二級資本的是()。
A.超額貸款損失準備
B.實收資本
C.二級資本工具
D.少數股東資本可計入部分
答案:B
本題解析:
二級資本包括二級資本工具及其溢價,超額貸款損失準備,少數股東資本可計入部分。B項(實收資本)是核心一級資本的內容。
27.單位存款人用于()的資金通常存入臨時存款賬戶。
A.期貨交易保證金
B.信托資金
C.政策性房地產開發資金
D.注冊驗資
答案:D
本題解析:
臨時性存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定時間內開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括:設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資。故選D。
28.下列貸款中,貸款期限上限最高的是()。
A.—般商業性助學貸款
B.二手車消費貸款
C.國家助學貸款
D.商業車消費貸款
答案:C
本題解析:
國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不超過5年。二手車車貸的貸款期限(含展期)不超過3年。
29.采用虛構事實或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財物,該行為屬于()。
A.侵吞
B.竊取
C.騙取
D.奪取
答案:C
本題解析:
侵占財物的行為一般表現為:①侵吞,是指利用職務上的便利,將自己主管、經管、經手的公共財物,非法占為己有;②竊取,是指利用職務上的便利,采用秘密方法,將自己合法管理的公共財物竊為己有,也就是通常講的“監守自盜”;③騙取,是指采用虛構事實或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財物。
30.()一般用于進出口貿易款項的收付,沒有銀行信用介入。
A.光票托收
B.跟單托收
C.出口托收
D.進口代收
答案:B
本題解析:
光票托收廣泛用于非貿易結算,或貿易從屬費用的收款等;我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品,以及要進入競爭激烈的市場的商品;進口托收用于購買舊船的貿易中。
31.商業銀行應當建立異常銷售的監控、記錄、報告和處理制度,重點關注理財產品銷售業務中的不當銷售和誤導銷售行為,下列不屬于必須監控的行為是()。
A.客戶傾向于選擇收益高的理財產品
B.客戶風險承受能力與理財產品風險不匹配
C.客戶頻繁開立、撤銷理財賬戶
D.商業銀行超過約定時間進行資金劃付
答案:A
本題解析:
商業銀行銷售理財產品,還應當遵循風險匹配原則,只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品,將合適的產品銷售給合適的客戶,禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。
32.公司開設離岸銀行賬戶的好處不包括()。
A.可以從離岸銀行賬戶上自由調撥資金,劃撥方便
B.存款利率、品種不受限制,較為靈活
C.提高境內外資金綜合運營效率
D.境內運作,境外管理
答案:D
本題解析:
公司開設離岸銀行賬戶的好處在于:①資金調撥自由;②存款利率、品種不受限制,存款利率、品種較為靈活;③提高境內外資金綜合運營效率;④境內管理,境外運作。
33.看漲期權買方的最大損失為()。
A.零
B.期權費
C.無窮大
D.以上都不對
答案:B
本題解析:
B舉例說明:2月1日A股票價格為15元,王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權,約定一年內均可以按照15元的價格購買A股票。如果一年內,A股票價格上漲到18元,王某選擇行使期權,即以15元的價格購買價值18元的股票,每份股票賺得3元差價,扣除2元期權費之后,每股收益為1元。股票價格越高,收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下,由于股票的市場價格比王某手中期權約定的價格還低,王某可以選擇不行權(可以直接去市場上按市價購買股票),此時無論股票價格如何下跌,王某在購買期權這項交易上的最大損失就是2元期權費。故選B。
34.根據《中華人民共和國商業銀行法》規定,商業銀行不得從事的業務是()。
A.證券經營業務
B.代理銷售信托投資產品
C.代理保險業務
D.代理開放式基金銷售
答案:A
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