2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理模擬題庫及附答案單選題（共100題）1、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是（）。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A2、下列關于信托財產性質的說法，不正確的是（）。A.信托財產與委托人未建立信托的其他財產相區別B.信托財產與受托人固有財產相區別C.受托人死亡或者依法被解散、被依法撤銷、被宣告破產而終止，信托財產作為其遺產或清算財產D.當委托人不是唯一受益人的信托存續，信托財產不作為其遺產或清算財產【答案】C3、（2018年真題）下列關于合規管理的說法中，錯誤的是（）。A.合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致B.商業銀行的經營活動違反了法律、規則和準則可能遭受合規風險C.商業銀行合規管理職能應與內部審計職能分離D.商業銀行因經營活動不合規造成聲譽損失的風險不屬于合規風險【答案】D4、對于()，貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業務品種和期限，以滿足借款人生產經營的資金需求，實現對貸款資金回籠的有效控制。A.固定資產貸款B.流動資金貸款C.經營性貸款D.中長期貸款【答案】B5、()依法對商業銀行合規風險管理實施監管，檢查和評價商業銀行合規風險管理的有效性。A.中國銀監會B.中國人民銀行C.中國證監會D.中國保監會【答案】A6、商業銀行開展金融創新活動，應遵守職業道德標準和專業操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。這段話體現的是商業銀行開展金融創新所要遵循的基本原則是()。A.客戶適當性原則B.強化業務監測原則C.合法合規原則D.維護客戶利益原則【答案】D7、以下國際結算的方式中，屬于順匯的是（）。A.信用證B.匯款C.托收D.銀行保函【答案】B8、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。A.支配權B.占有權C.所有權D.使用權【答案】C9、（2018年真題）下列有關貸款管理的說法中，正確的是（）。A.項目融資的各類風險按照項目經營期分析即可B.貸款人可以發放無指定用途的個人貸款C.項目貸款對于已建的項目不得再融資D.集團客戶授信業務有助于管控集團客戶多頭授信【答案】D10、根據《企業集團財務公司管理辦法》規定，財務公司可以經營的業務不包括（）。A.對成員單位提供擔保B.對成員單位辦理票據承兌與貼現C.對成員單位辦理貸款及經營租賃D.經批準的保險代理業務【答案】C11、歐洲每年消費金融收入可占到國內生產總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A12、在我國，個人投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元，機構投資人認購的大額存單起點金額不低于____萬元。（）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】A13、2009年3月，謝某委托他人持其二代身份證到某銀行開立了個人銀行賬戶。11月有人持偽造的存折和謝某的一代身份證在該銀行另一支行辦理了換折業務，并分次取款共計51萬元。謝某向該銀行核實情況后，確認被他人偽造憑證騙取了存款，隨即向警方報案。雙方就賠償問題協商未果。該案中誰應負責（）A.銀行負全責B.謝某負全責C.銀行和謝某共同負責D.銀行工作員負責【答案】C14、()是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。A.貸款B.存款C.保險D.代理業務【答案】B15、經監管機構批準，經營狀況良好、符合條件的金融租賃公司不能開辦的業務是（）。A.資產證券化B.發行債券C.在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務D.為控股股東對外融資提供擔保【答案】D16、回購交易要發生（）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】B17、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A18、根據《合同法》的規定，合同權利義務的終止是指()。A.合同的消滅B.合同的解釋C.合同的變更D.合同效力的中止【答案】A19、下列不屬于銀行業消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D20、以下關于銀行業金融機構履行信息披露的要求，說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權和自主選擇權B.銀行業金融機構自覺遵守"賣者有責"的原則，對所推薦產品涉及的風險，充分履行揭示和告知的義務C.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品D.銀行業金融機構按照產品和服務實行明碼標價，以適當方式公示有關服務項目、服務內容和服務價格標準【答案】C21、金融資產管理公司主要采取借鑒金融類不良資產債務（）等手段，重點發展了重組型非金業務模式。A.接管B.重組C.處置D.收購【答案】B22、2012年6月，中國銀監會印發了《資本管理辦法》，其中規定，核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、少數股東資本可計入部分和()。A.資產B.未分配利潤C.負債D.所有者權益【答案】B23、托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統一規則行事。A.要約關系B.承諾關系C.契約關系D.借貸關系【答案】C24、根據《銀行業保險業消費投訴處理管理辦法》，以下說法錯誤的是（）。A.5名以上投訴人采取面談方式提出共同消費投訴的群體性投訴屬于重大消費投訴B.銀行保險機構可以接受投訴人撤回消費投訴C.銀行保險機構可以要求投訴人通過其公布的投訴渠道提出消費投訴D.銀行保險機構應當充分運用當地消費糾紛調解處理機制，通過建立臨時授權、異地授權、快速審批等機制促進消費糾紛化解【答案】A25、下列不屬于針對代理業務操作風險采取的風險控制措施的是()。A.開發和運用風險量化模型，引入和應用必要的業務管理系統，對資金交易的收益與風險進行適時、審慎的評價B.加強業務宣傳及營銷管理，堅守誠實守信原則C.加強產品開發管理，編制新產品開發報告，建立新產品風險跟蹤評估制度D.設立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】A26、風險因素與風險管理復雜程度的關系是（）。A.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易B.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大C.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關程度并不大D.風險管理流程越復雜，則會有效減少風險因素【答案】B27、下列屬于商業銀行績效考評外部標準的是（）。A.標桿標準B.歷史標準C.預算標準D.經驗標準【答案】A28、境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用（）核定。A.人民幣B.美元C.歐元D.英鎊【答案】B29、下列關于貸款公司的表述，錯誤的是（）。A.貸款公司開展業務，必須堅持為農民、農業和農村經濟發展服務的經營宗旨B.貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款和向其他金融機構融資，融資資金余額不得超過其資本凈額的50％C.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％D.貸款公司對單一集團企業客戶的授信余額不得超過資本凈額的20％【答案】D30、()是商業銀行市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A.營銷渠道建設B.產品的開發管理C.應急預案D.精準營銷【答案】B31、以下關于商業銀行聲譽風險的說法正確的是（）。A.內部人員竊取客戶資料會直接引發聲譽風險B.貸款分類主要是為了預防聲譽風險C.商業銀行的規模與聲譽風險沒有關系D.聲譽風險被視為一種多維風險【答案】D32、根據《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列屬于中國人民銀行的職能的是()。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值穩定C.促進經濟增長D.防范和化解金融風險【答案】D33、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D34、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C35、銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿易融資【答案】C36、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，()有權就該財產優先受償。A.債務人B.第三人C.債權人D.保證人【答案】C37、（）不是金融資產管理公司的業務。A.中間業務B.投資業務C.貸款業務D.不良資產業務【答案】C38、（2018年真題）A銀行認為目前從事鋼鐵和煤炭貿易的企業風險水平過高，不應該介入，該銀行采取的風險管理措施是（）。A.風險轉移B.風險規避C.風險對沖D.風險補償【答案】B39、銀行業金融機構應當突出合規經營和風險管理的重要性，()權重應當明顯高于其他類指標。A.合規經營類指標和風險管理類指標B.發展轉型類指標C.社會責任類指標D.合規經營類指標和經營效益類指標【答案】A40、金融租賃公司不可以經營（）。A.固定收益類證券投資業務B.接受承租人的租賃保證金C.吸收非銀行股東1個月（含）以上定期存款D.同業拆借【答案】C41、審計委員會應按()向董事會報告審計工作情況，并通報高級管理層和監事會。A.月度B.季度C.半月度D.年度【答案】B42、某借款人2016年銷售收入為3000萬元，2016年銷售利潤率為15％，預計2017年銷售收入年增長率為10％，營運資金周轉次數為5，根據《流動資金貸款辦理暫行辦法》中關于流動資金貸款需求量的測算方法，該借款人的營運資金量為()萬元。A.459B.561C.759D.600【答案】B43、（）是指商業銀行拒絕或退出某一業務或市場，以避免承擔該業務或市場風險的策略性選擇。A.風險轉移B.風險補償C.風險規避D.風險對沖【答案】C44、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B45、（）指中央銀行對金融機構的貸款，也稱中央銀行貸款，是中央銀行調控基礎貨幣的渠道之一。A.轉貸款B.再貼現C.再貸款D.轉貼現【答案】C46、()是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業銀行負面評價的風險。A.國家風險B.社會風險C.經濟風險D.聲譽風險【答案】D47、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀保監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B48、（2018年真題）推進普惠金融發展的基本原則不包括（）。A.機會平等，惠及民生B.健全機制，持續發展C.市場導向，自由競爭D.防范風險，推進創新【答案】C49、下列不屬于直接融資工具的是（）。A.政府發行的國庫券B.企業債券C.大額可轉讓定期存單D.公司股票【答案】C50、以下哪一項屬于銀行業金融機構的經濟責任（）A.支持國家產業政策和環保政策，節約資源，保護和改善自然生態環境，支持社會可持續發展B.關心社會發展，積極投身社會公益活動，通過發揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優質的專業經營，持續為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創造經濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發展【答案】C51、商業銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過（）。A.10％B.12％C.5％D.3％【答案】C52、（2017年真題）汽車金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準設立的，為中國境內的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.購買者及生產者B.贖買者、銷售者及生產者C.購買者及銷售者D.銷售者及生產者【答案】C53、貸款撥備率是()與()之比。A.貸款損失準備；各項貸款余額B.貸款損失準備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產余額；各項貸款余額【答案】A54、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》所稱的商業銀行內部人不包括()。A.商業銀行的股東B.有權決定或者參與商業銀行授信和資產轉移的其他人員C.總行和分行的高級管理人員D.商業銀行的董事【答案】A55、商業銀行應建立健全同業業務授信管理政策，由()對表內外同業業務進行集中統一授信，不得進行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業業務。A.內部風險控制部門B.銀保監會C.銀行業協會D.法人總部【答案】D56、根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.出票人B.背書人C.保證人D.承兌人【答案】A57、資產證券化屬于汽車金融公司的()。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B58、根據中國銀監會規定，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務的條件之一是，具備開辦收單業務的良好業務基礎，最近()年企業貸款業務規模和業務結構穩定。A.1B.2C.3D.5【答案】C59、下列關于貸款機構顯示貸款利率的方式，正確的是（）。A.消費金融公司在其網站上展示貸款產品，僅表明萬元貸款日息2元B.汽車金融業公司在其宣傳海報中展示某款汽車貸款產品，僅表明月息1.2%C.某商業銀行在其個人商品房貸款產品宣傳手冊中表明，最低貸款利率為6%/年D.小額貸款公司在其與客戶簽訂的貸款合同中，僅表明月息2%【答案】C60、各證券公司總部以法人為單位與證券登記結算公司之間發生的資金往來業務是（）。A.代理證券資金清算業務B.一級清算業務C.二級清算業務D.代銷開放式基金【答案】B61、金融市場發揮對經濟的調節作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B62、商業銀行應全面、及時地識別、計量、監測、控制創新活動面臨的各種風險，使金融創新活動限制在可控的風險范圍內，避免銀行在創新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業銀行業務創新原則中的（）。A.“認識你的業務”（knowYourBusiness）B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D63、國際上通行的金融監管評級制度，即駱駝評級制度CAMELS，其中字母E代表的是()。A.流動性B.收益水平C.市場敏感性D.經營管理水平【答案】B64、存款性負債業務創新的內容不包括()。A.回購協議B.協定賬戶C.投資賬戶D.可轉讓支付命令賬戶【答案】A65、根據《商業銀行法》的規定，接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B66、債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，它的最長期限為（）。A.3個月B.6個月C.12個月D.24個月【答案】C67、從董事會、高管層、監事會到每一個員工，都是風險管理的參與者，都有各自的風險管理職責，這體現了全面風險管理的（）。A.全面性B.全程性C.全員性D.全局性【答案】C68、支票的提示付款期限自出票日起()。A.10日B.20日C.1個月D.2個月【答案】A69、商業銀行針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品和服務，有條件地滿足那個客戶的需要屬于()營銷策略。A.低成本策略B.產品差異策略C.單一營銷策略D.情感營銷策略【答案】C70、產業保護政策的目的是（）。A.反壟斷和反不正當競爭B.防止因重復投資導致的資源低效率配置C.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊D.防止過度競爭導致的資源低效率配置【答案】C71、（2018年真題）不良貸款不包括（）類貸款。A.關注B.次級C.可疑D.損失【答案】A72、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監管局D.銀行監事會【答案】C73、下列關于信托的設立，說法錯誤的是（）。A.設立信托，應當采取書面形式B.設立信托，必須有確定的信托財產C.設立信托，必須有合法的信托目的D.信托財產應當是受益人合法所有的財產【答案】D74、馬柯維茨的現代投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的（），分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。A.相關系數不為1B.完全正相關C.相關系數為1D.相關系數為0【答案】A75、（2018年真題）下列業務中不屬于金融資產管理公司業務范圍的是（）。A.發行金融債券B.債券轉股權C.收購，管理和處置金融企業的不良資產D.貸款業務【答案】D76、下列關于風險對沖的說法中，正確的是（）。A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產收益波動負相關的某種資產或衍生產品，來沖銷標的資產潛在損失的一種策略性選擇?B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖C.市場對沖是指商業銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖D.自我對沖是指商業銀行對于無法通過資產負債表和相關業務調整進行市場對沖的風險，通過自身業務進行對沖【答案】A77、根據《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標是（）。A.穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險B.維護銀行業公平競爭、提高銀行業競爭能力C.保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長D.維護人民幣幣值穩定，保持國際收支平衡【答案】C78、一般而言，承擔風險能夠帶來風險補償，而有一種風險遍布于銀行業務和管理的各個領域，具有普遍性，但不能給商業銀行帶來盈利，這種風險是（）。A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.市場風險【答案】C79、銀行業消費者是指購買或使用銀行業產品和接受銀行業服務的()。A.自然人B.法人C.金融機構D.企業【答案】A80、下列信貸資產不能作為基礎資產的證券化的是（）。A.住房抵押貸款B.信用卡賬款C.汽車貸款D.流動資金貸款【答案】D81、根據《汽車金融公司管理辦法》規定，以下不屬于汽車金融公司的業務是()。A.提供購車貸款業務B.融資租賃業務C.提供汽車經銷商采購車輛貸款和營運設備貸款D.向金融機構借款【答案】B82、1999年，我國四家金融資產管理公司最初注冊資本均為人民幣（）。A.500億元B.1000億元C.100億元D.300億元【答案】C83、下列屬于非存款性負債業務創新的是（）。A.投資賬戶B.可轉讓支付命令賬戶C.協定賬戶D.次級債券【答案】D84、以下關于合規文化的實現說法錯誤的是（）。A.樹立“合規從中層做起”的理念B.樹立“主動合規“理念C.樹立“合規人人有責”理念D.樹立“合規創造價值”理念【答案】A85、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D86、對每一個營業機構來說，風險評估每年至少（）次，審計每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B87、依據《中國銀行業協會章程》規定，下列不屬于中國銀行業協會履行的職責的是（）。A.自律職責B.管理職責C.協調職責D.服務職責【答案】B88、銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系不包括（）。A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業消費者權益保護工作內部控制體系C.銀行業消費者權益保護工作外部控制體系D.銀行業消費者權益保護工作報告體系【答案】C89、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括（）。A.轉變了銀行產品的提供方式B.加快了銀行產品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D90、（2020年真題）下列選項中，（）不屬于商業銀行根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A91、我國的第一家金融租賃公司成立于()年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】D92、下列選項中，屬于貨幣政策工具中信用間接控制工具的是（）。A.道義勸告B.信用分配C.利率限制D.特種貸款【答案】A93、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，明確的內部控制目標不包括()。A.財務報告的可靠性B.發展的效果和效率C.相關法律法規的遵循D.內部監督的完整性【答案】D94、以下關于商業銀行市場營銷相關監管要求的說法，錯誤的是（）。A.商業銀行應當加強投資者教育，向投資者傳遞“賣者盡責、買者自負”的理念B.商業銀行開展代理保險業務，可允許不超過3家保險公司人員派駐銀行網點C.商業銀行要加強對產品體系的梳理，特別對理財等重點產品要加強管理D.商業銀行在固定營業場所以外，由外部營銷人員向消費者推介個人銀行業務或零售銀行業務的各類產品和服務的外部營銷業務也應向所在地銀保監會派出機構報告【答案】B95、根據《商業銀行壓力測試指引》，壓力測試使用的風險分析方法是()。A.高級計量法為主B.定量分析為主C.定量與定性分析相結合D.定性分析為主【答案】C96、如果中央銀行提高再貸款或再貼現利率，所造成的結果可能是（）。A.降低商業銀行向中央銀行融資的成本B.降低商業銀行向中央銀行的借款意愿C.提高商業銀行向中央銀行的借款意愿D.增加向中央銀行的借款或貼現【答案】B97、有兩個或兩個以上委托人的信托業務是()。A.資金信托B.單一信托C.集合信托D.財產信托【答案】C98、《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行對全部關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的（）。A.100％B.15％C.50％D.10％【答案】C99、根據《金融資產管理公司監管辦法》的規定，金融資產管理公司集團層級應按制在（）級以內，金融監管機構另有規定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B100、以下屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.個人住房組合貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C多選題（共50題）1、銀行業金融機構的反洗錢義務包括（）。A.健全反洗錢內控制度B.在職責范圍內調查可疑交易活動C.建立客戶身份識別制度D.開展反洗錢培訓和宣傳工作E.向中國人民銀行報告分析結果【答案】ACD2、商業銀行資本充足率監管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統重要性銀行附加資本要求【答案】ABC3、根據個人貸款用途的不同，個人貸款可分為()。A.并購貸款B.個人經營貸款C.個人消費貸款D.個人住房貸款E.個人投資貸款【答案】BCD4、(2018年真題)下列說法錯誤的是（）。A.公開募集基金應當經國務院證券監督管理機構注冊B.公開募集基金應當由基金管理人管理，基金托管人托管C.非公開募集基金應當由基金托管人托管D.私募投資基金可以進行公開宣傳【答案】D5、綜合化經營指同一金融企業同時開展（）等多種金融業務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD6、商業銀行的授權審批控制中，授權一般可分為（）。A.一般授權B.特殊授權C.常規授權D.特別授權E.特定授權【答案】CD7、下列敘述正確的有()。A.商業銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構B.董事會按照國家有關法律和政策規定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業人員E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策【答案】ABCD8、商業銀行的合規政策對合規管理職能的有關事項作出的規定包括（）。A.合規管理部門的功能和職責B.合規管理部門的權限C.合規負責人的合規管理職責D.保證合規負責人和合規管理部門獨立性的各項措施E.合規管理部門與風險管理部門、內部審計部門等其他部門之間的協作關系【答案】ABCD9、以下屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的有（）。A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制B.銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排C.銀行業消費者權益保護工作進度考評制度D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案E.銀行業消費者投訴受理流程及處理程序【答案】ABCD10、下列屬于托收的基本當事人的有（）。A.委托人B.托收行C.代收行D.付款人E.提示行【答案】ABCD11、商業銀行在識別和評估經營中面臨的風險，須關注內外部主要風險因素，包括（）。A.人力資源B.社會C.自然環境D.運營管理E.自主創新【答案】ABCD12、下列關于操作風險的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內部欺詐事件指故意騙取、盜用財產或違反監管規章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業銀行信息科技系統或逃避法律監管導致的損失事件C.就業制度和工作場所安全事件，指違反就業、健康或安全方面的法律或協議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導致的損失事件D.客戶、產品和業務活動事件，指因未按有關規定造成未對特定客戶履行分內義務或產品性質或設計缺陷導致的損失事件E.信息科技系統事件指因信息科技系統生產運行、應用開發、安全管理以及由于軟件產品、硬件設備、服務提供商等第三方因素，造成系統無法正常辦理業務或系統速度異常所導致的損失事件【答案】CD13、(2019年真題)根據《合伙企業法》，有限合伙人不得以（）出資。A.土地使用權B.實物C.勞務D.知識產權【答案】C14、銀行的客戶可以分為()。A.單位客戶B.機構客戶C.公司客戶D.個人客戶E.企業客戶【答案】BD15、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規定通知或者公告債權人的，責令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A16、金融債券的發行方式有（）。A.私募B.公募C.直接發行D.間接發行E.行政性發行【答案】ABCD17、下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀保監會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD18、托收結算方式分為（）。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收E.跟票托收【答案】ABC19、與信用風險、市場風險相比，商業銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數據基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A20、大額存單的發行主體包括（）A.商業銀行B.政策性銀行C.農村合作金融機構D.中國人民銀行認可的其他金融機構E.中國進出口銀行【答案】ABCD21、商業銀行合規文化的實現途徑有()。A.樹立“合規從高層做起”的理念B.樹立“主動合規”的理念C.樹立“合規人人有責”的理念D.樹立“合規創造價值”的理念E.樹立“有效互動”的理念【答案】ABCD22、根據信托財產運用方式的不同，信托業務可以分為()。A.資金信托B.財產信托C.融資類信托D.投資類信托E.事務管理類信托【答案】CD23、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規文化B.內部控制C.業務外包D.商業保險E.連續營業方案【答案】CD24、金融債券的發行方式有()。A.私募B.直接公募C.間接發行D.間接公募E.行政性發行【答案】ABCD25、根據《銀行業金融機構績效考評監管指引》，銀行業金融機構績效考評實施情況納入年度監管評價，并與下列()監管激勵措施掛鉤。A.與考評對象設立機構掛鉤B.與考評對象高級管理人員任職資格核準掛鉤C.與考評對象開辦新業務掛鉤D.與考評對象行政許可事項審批時限掛鉤E.與考評對象新進員工指標掛鉤【答案】ABC26、下列屬于擔保貸款的有（）。A.信用貸款B.保證貸款C.票據貼現D.抵押貸款E.質押貸款【答案】BD27、按照資金來源分類，商業銀行的負債業務包括()。A.借入負債B.現金C.票據貼現D.結算中負債E.存款負債【答案】AD28、金融企業，是指在中華人民共和國境內依法設立的()。A.國有及國有控股商業銀行B.政策性銀行C.信托投資公司、財務公司D.城市信用社、農村信用社E.中國銀行業監督管理委員會依法監督管理的其他國有及國有控股金融企業【答案】ABCD29、普惠金融面臨的問題與挑戰有（）。A.金融服務主體多元化B.金融基礎設施建設有待加強C.普惠金融服務不均衡D.普惠金融體系不健全E.法律法規體系不完善【答案】BCD30、金融租賃公司的融資租賃業務有（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD31、商業銀行為了避免信貸資產在某些地區、行業和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風險。A.限額管理B.資產證券化C.資產組合管理D.統一授信管理E.信用衍生產品【答案】ABCD32、內部評級法初級法下的合格抵質押品的認定要求包括（）。A.抵質押品應是《物權法》《擔保法》規定可以接受的財產或權利B.權屬清晰，且抵質押品設定具有相應的法律文件C.滿足抵質押品可執行的必要條件，須經國家有關主管部門批準或者辦理登記的，應按規定辦理相應手續D.存在有效處置抵質押品且流動性強的市場，并且可以得到合理的抵質押品的市場價格E.在債務人違約、無力償還、破產或發生其他借款合同約定的信用事件時，商業銀行能夠及時地對債務人的抵質押品進行清算或處置【答案】ABCD33、貸款人存在（），銀保監會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD34、COSO委員會于1992年發布《內部控制——整體框架》中提出了內部控制的要素包括（）。A.控制環境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監督【答案】ABCD35、合規風險管理體系應包括的基本要素有（）。A.合規政策B.合規風險管理計劃C.合規風險識別和管理流程