2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理過關檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、一般認為，20世紀40年代至70年代屬于（），在這一階段，審計理論主導內部控制的發展。A.內部牽制階段B.內部控制制度階段C.內部控制結構階段D.內部控制整體框架階段【答案】B2、()是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業務。A.貿易融資B.項目融資C.銀團貸款D.并購貸款【答案】C3、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B4、商業銀行的代理商業銀行業務不包括（）。A.代理外幣清算業務B.代理外幣現鈔業務C.代理結算業務D.代理保險業務【答案】D5、銀行匯票的出票人為經中國人民銀行批準有權辦理該類業務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A6、下列關于信用證的表述，錯誤的是（）。A.信用證是一項獨立文件B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業務處理的是單據【答案】B7、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。A.單一信托B.集合信托C.主動管理信托D.被動管理信托【答案】B8、信用代表的是一種具有償還性和()的社會價值量的再分配關系：A.增殖性B.收益性C.流動性D.基礎性【答案】A9、商業銀行資本充足率的計算公式為（）。A.(總資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％B.(一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％C.(核心一級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％D.(二級資本-對應資本扣減項)/風險加權資產×100％【答案】A10、財務公司的負債業務不包括()。A.委托貸款B.吸收成員單位存款C.同業拆入D.發行金融債券【答案】A11、下列關于同業拆借市場的說法，錯誤的是()。A.同業拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場B.同業拆借市場資金融通的期限較短C.同業拆借的潛在信用風險不高D.同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況【答案】C12、在抵押方式下，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，()有權就該財產優先受償。A.債務人B.第三人C.債權人D.保證人【答案】C13、經中國銀監會批準設立的，為中國境內的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構是()。A.汽車消費公司B.汽車貸款公司C.汽車金融公司D.汽車投資公司【答案】C14、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A15、某商業銀行2015年6月30日的同業拆借余額為10億元，同業存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業銀行的同業市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C16、以下關于銀行業消費者權利的說法錯誤的是（）。A.銀行業金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業金融機構不用區分自有產品和代銷產品C.公平公正制定格式合同和協議文本D.不可以篡改銀行業消費者個人金融信息【答案】B17、我國銀行監督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經濟監督形式C.內部審計D.政府審計【答案】B18、（2017年真題）銀監會對商業銀行實施資本充足率監督檢查，確保資本能夠充分覆蓋所面臨的各類風險，下列選項中，不屬于資本充足率監督檢查內容的是（）。A.評估商業銀行全面風險管理框架是否完備B.評估商業銀行的資產及利潤增速是否達到監管要求C.評估資本充足率計量結果的合理性和準確性D.評估商業銀行公司治理、資本規劃、內部控制和審計是否滿足監管要求【答案】B19、下列不屬于金融資產管理公司對債權類資產的追償方式的是()。A.債權重組B.破產清償C.直接催收D.訴訟追償【答案】A20、信用風險緩釋工具應手續完備，確有代償能力并易于實現。這體現了信用風險緩釋的()原則。A.合法性B.有效性C.審慎性D.一致性【答案】B21、信托公司開展對外擔保業務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B22、根據規定，銀行高級管理人員離任后，及時向其()報送離任審計報告。A.中國人民銀行B.銀行業協會C.離任機構所在地監管機構D.到任機構所在地監管機構【答案】C23、下列選項中，（）是納入年度現場檢查計劃的檢查。A.臨時檢查B.常規檢查C.后續檢查D.專項檢查【答案】B24、下列關于非票據結算業務的說法中，錯誤的是()。A.單位和個人的各種款項結算，均可使用匯兌結算方式B.托收承付結算方式分為郵劃和電劃兩種C.托收承付是一種先收款后發貨的結算方式D.委托收款是收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式，分為異地委托收款、同城委托收款和同城特約委托收款【答案】C25、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監發（2005）17號）規定，銀行業金融機構應嚴格規范重要崗位和敏感環節工作人員八小時內外的行為，發現有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經商辦企業等行為的，要（）。A.對其進行批評教育，不調離原崗位B.對其進行批評教育，調離原崗位，不需對其進行審計C.即行調離原崗位，并對其進行審計D.即行調離原崗位，不需對其進行審計【答案】C26、下列關于銀行本票的說法中，正確的是（）。A.填明“現金”字樣的銀行本票可用于支取現金B.申請人或收款人為個人的，銀行不予簽發現金銀行本票C.通用性強，靈活方便，使用范圍不限D.銀行本票的出票人是經銀監會批準辦理銀行本票業務的銀行機構【答案】A27、還款期是指從借款合同規定的()起至全部本息清償日止的期間。A.第一次還款日B.第一次還款日的前一日C.合同簽署日D.合同成立日【答案】A28、根據《商業銀行理財業務監督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經歷，且滿足家庭金融凈資產不低于100萬元人民幣【答案】B29、下列哪項不是績效考評的原則（）。A.銀行應當樹立穩健績效觀，確定穩健的發展戰略和經營計劃，制定穩健的績效考評目標和具體指標B.績效考評應當體現監管要求，促進合規經營和有序競爭，培養合規文化，維護良好市場秩序C.績效考評應當以經營計劃為導向，以發展戰略為目標，通過科學合理的績效考評，堅持既定市場定位，執行既定發展戰略，實現差異化發展、內涵式發展、均衡性發展，提高服務實體經濟的能力D.銀行應當統籌業務發展與風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續發展的績效考評指標體系，全面客觀地實施績效考評【答案】C30、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理方法》規定，銀行在與客戶的業務存續期間，應該采取（）客戶身份識別措施。A.一次性的B.間隔的C.持續的D.定期的【答案】C31、（）是指企業、事業單位對原有設施進行固定資產更新和技術改造，以及相關配套的工程和有關工作。A.基本建設投資B.更新改造投資C.房地產開發投資D.其他固定資產投資【答案】B32、（2019年真題）下列關于商業銀行柜面業務操作風險防控的說法中，正確的是（）。A.業務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任B.風險合規條線作為第三道防線，應認真落實風險監測、重點業務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責C.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對風險點明確員工從業禁止性規定和職業操守“底線”D.審計監督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監督檢查，對檢查發現的違紀違規問題提出整改意見【答案】A33、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C34、商業銀行制定產品政策、客戶管理和營銷政策的前提是（）。A.市場細分B.產品定位C.銀行形象定位D.目標市場分析【答案】D35、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D36、我國活期存款的結息日是()。A.每月20日B.每月30日C.每季度末月20日D.每季度末月30日【答案】C37、（）是指獨立于政府機關和企事業單位以外的國家審計機構所進行的審計，以及獨立執行業務的會計師事務所接受委托進行的審計。A.內部審計B.外部審計C.獨立審計D.社會審計【答案】B38、根據《票據法》的規定，下列各項中不屬于票據行為的是()。A.出票人簽發票據并將其交給收款人的行為B.票據遺失向銀行掛失止付的行為C.票據付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額并簽章的行為D.收款人或持票人為將票據權利轉讓給他人或者將一定的票據權利授予他人行使而在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的行為【答案】B39、消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。A.30萬B.15萬C.20萬D.10萬【答案】C40、制定產業保護政策的目的在于()。A.減小技術壁壘B.減小國外企業對本國幼稚產業的沖擊C.減小國外企業對本國優勢產業的沖擊D.減小本國企業對國外幼稚產業的沖擊【答案】B41、操作風險的特點不包括（）。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本C.操作風險損失數據不易收集D.操作風險損失大小容易確定【答案】D42、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險單D.企業債券【答案】D43、各金融機構參與同業拆借市場的主要目的是()。A.增加收入B.降低風險C.增加流動性D.調劑短期資金余缺【答案】D44、李玉向劉文借了2000元錢，約定2012年1月1日還款，因李玉屆期未還，劉文于2013年2月3日向李玉寫了一封信催促還款，李玉于2013年2月10日收到這封信。該項債務的訴訟時效自何時中止或中斷()A.從2013年2月3日中斷B.從2013年2月3日中止C.從2013年2月10日中斷D.從2013年2月10日中止【答案】C45、()指銀行通過訴訟或者仲裁程序，運用強制執行手段，向債務關聯人進行追償，收回現金或者現金等價物的資產處置方式。A.直接追償B.訴訟追償C.委外清收D.債務減免【答案】B46、（2018年真題）中央銀行通過提高存款準備金率，可以發揮的作用是（）。A.向商業銀行傳導緊縮的貨幣政策B.促使股票市場維持上漲勢頭C.增強金融機構的信貸擴張能力D.保障債券市場維持上漲勢頭【答案】A47、時間價值、資產定價和（）被認為是現代金融理論的三大支柱。A.人員管理B.風險管理C.信用管理D.績效管理【答案】B48、（）是平衡銀行流動性和盈利性的優良工具。A.政府債券B.金融債券C.債券投資D.股票投資【答案】C49、商業銀行的全面風險管理模式體現了全新的風險管理辦法，具體內容是（）。A.根據業務中心和利潤中心建立相適應的區域風險管理中心，與國內的風險管理體系相互銜接和配合，有效識別各國、各地區的風險B.將信用風險、市場風險和操作風險等不同風險類型，依據統一的標準進行計量并加總，最后對風險進行集中控制和管理C.風險管理應當貫穿于業務發展的每一個階段，在此過程中保持風險管理理念、目標和標準的統一，實現風險管理的全程化和系統化D.商業銀行可以采取統一授信管理、資產組合管理、資產證券化以及信用衍生產品等一系列全新的技術和方法來降低各類風險【答案】D50、根據《商業銀行合規風險管理指引》，()應監督董事會和高級管理層合規管理職責的履行情況。A.內部審計部門B.股東大會C.監事會D.外部審計部門【答案】C51、下列不屬于商業銀行債券投資目標的是（）。A.平衡風險性和流動性B.降低資產組合的風險C.提高資本充足率D.平衡流動性和盈利性【答案】A52、()交易，即除套期保值類以外的衍生產品交易。A.保值類衍生產品B.非套期保值類衍生產品C.非套期保值類產品D.套期保值類衍生產品【答案】B53、銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式（）。A.隱瞞缺陷B.隱瞞收益C.夸大收益D.夸大風險【答案】C54、根據《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，商業銀行為自然人客戶辦理（）現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。A.人民幣單筆10萬元以上或者外幣等值5000美元以上B.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值5000美元以上C.人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上D.人民幣單筆3萬元以上或者外幣等值1萬美元以上【答案】C55、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A.1%B.6%C.40%D.20%【答案】D56、商業銀行需要重組的貸款應至少歸為（）。A.可疑類B.次級類C.關注類D.損失類【答案】B57、我國現行的（）規定，中國人民銀行在國務院領導下履行職責。A.《中國人民銀行法》B.《金融行業管理條例》C.《中華人民共和國商業銀行法》D.《中華人民共和國銀行業監督管理法》【答案】A58、關于我國存款保險制度的表述，以下說法錯誤的是（）。A.使用存款保險標識是實施存款保險制度的一項重要內容B.存款保險制度是一種金融保障制度C.存款保險采取自愿參與原則D.存款保險實行限額償付【答案】C59、信托公司在處理信托事務時應當避免利益沖突、在無法避免時，應向委托人、（）予以充分的信息披露，或拒絕從事該項業務。A.受托人B.受益人C.保險人D.被保險人【答案】B60、（2017年真題）公司出讓一定比例的股份，面向普通投資者，投資者通過出資入股公司，獲得未來收益。這種基于互聯網渠道而進行融資的模式被稱作（）。A.第三方支付業務B.股權眾籌業務C.P2P業務D.平臺融資業務【答案】B61、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是()。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A62、根據信托財產運用方式的不同，信托業務的分類不包括（）。A.事務管理類信托B.投資類信托C.融資類信托D.集合信托【答案】D63、下列選項中，（）在一般情況下經常作為指導性的彈性限額。A.區域風險限額B.集團風險限額C.國別風險限額D.組合風險限額【答案】A64、商業銀行任命合規負責人，應按有關規定報告銀行業監督管理機構。商業銀行在合規負責人離任后（），應向銀行業監督管理機構報告離任原因等有關情況。A.5個工作日B.1個月C.10個工作日D.15個工作日【答案】C65、商業銀行最主要的資金運用是()。A.存款B.投資C.貸款D.回購【答案】C66、銀行業金融機構應將從業人員行為守則及評估報告報送（）。A.銀行業協會B.總行C.中國銀行D.銀行業監督管理機構【答案】D67、（2019年真題）根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，境內商業銀行開辦信用卡發卡業務應當符合的條件是（）。A.注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B.企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定C.具備開辦收單業務的良好業務基礎D.在境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統等專業化運營基礎設施【答案】D68、銀行業務中不存在信用風險的業務是（）。A.信用擔保B.貸款承諾C.代理收費D.貿易融資【答案】C69、（2018年真題）下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A.自營性個人住房貸款B.公積金個人住房貸款C.委托性組合貸款D.個人組合貸款【答案】B70、銀行提供銀行產品或者銀行服務，應當按照有關規定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關法律B.交易信息公開C.交易有憑有據D.交易留痕【答案】C71、商業銀行及其分支機構不設立時點性規模考評指標，不在綜合績效考評指標體系外設定單項或臨時性考評指標，不設定沒有具體目標值、單純以市場份額或市場排名為要求的考評指標。這是符合（）的原則。A.合理設置效益指標B.誠信經營C.自身實力與考評指標相適應D.審慎經營和與自身能力相適應【答案】D72、金融機構購買商業銀行理財產品、信托投資計劃、證券投資基金、證券公司資產管理計劃、基金管理公司及子公司資產管理計劃的行為都屬于()。A.同業競爭B.同業融資C.同業合作D.同業投資【答案】D73、()是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業投資業務B.特定目的同業投資業務C.同業代付D.同業借款【答案】A74、（2017年真題）下列選項中，不屬于貸款利率具體形式的是（）。A.法定利率B.行業公定利率C.銀行自主定價利率D.市場利率【答案】C75、根據《信托公司管理辦法》，信托公司開展對外擔保業務，對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。A.100%B.50%C.30%D.20%【答案】B76、（2018年真題）某企業由于財務印章被盜用，導致該企業在開戶行的巨額存款在幾天內被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于（）類別。A.實物資產的損壞B.信息科技系統事件C.內部欺詐事件D.外部欺詐事件【答案】D77、正確答案是：B，根據期限不同可以將金融市場分為貨幣市場和資本市場。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】A78、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C79、匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結算方式是（）。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A80、金融資產管理采用傳統類不良資產經營模式或附重組條件類不良資產經營模式的依據是（）。A.不良資產的質量B.不良資產的規模C.不良資產的特點D.不良資產的來源【答案】C81、金融資產管理公司的核心業務是()。A.不良資產業務B.投資業務C.中間業務D.表外業務【答案】A82、按照英國《銀行改革法案》提出的“柵欄原則”，必須放入柵欄內的業務是（）。A.自營交易業務B.對大型企業提供的存貸款業務C.國際業務D.面向英國境內居民個人和中小企業的存貸款業務【答案】D83、如果其他情況不變，中央銀行提高商業銀行法定存款準備金率會導致（）。A.外匯儲備減少B.外匯儲備增加C.貨幣供應量減少D.貨幣供應量增加【答案】C84、商業銀行財務管理的內容總體可以分為三類，其中不包括()。A.財務控制B.財產管理C.銀行內部資金管理D.銀行的損益管理【答案】A85、貸款撥備率是()與()之比。A.貸款損失準備；各項貸款余額B.貸款損失準備；不良貸款余額C.不良貸款余額；各項貸款余額D.流動性資產余額；各項貸款余額【答案】A86、在內部環境中，以下不屬于組織構架的是（）。A.治理結構B.內部機構設置C.權責分配D.企業文化【答案】D87、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A88、常見的銀行表外信貸業務，不包括()。A.票據承兌B.擔保C.貸款承諾D.資金過橋【答案】D89、（2017年真題）內部審計的質量控制不包括（）。A.內部審計部門根據工作需要，經審計委員會批準后，可將部分內部審計項目外包，但需事先對外包機構的獨立性、客觀性和專業勝任能力進行評估B.內部審計部門應在年度風險評估的基礎上確定審計重點，審計頻率和程度應與銀行業務性質、復雜程度、風險狀況和管理水平相一致C.內部審計部門應加強科技手段和信息技術在審計工作中的運用，建立完善非現場內部審計監測體系及內部審計操作系統、信息管理系統D.董事會可聘請外部機構對內部審計部門的盡職情況進行評價，并保證外部檢查人員獨立于評價對象、具備專業勝任能力以及與評價對象沒有利益沖突【答案】A90、消費金融公司拆入資金的最長期限為3個月，拆入資金余額不得超過實收資本的（）。A.100%B.90%C.80%D.70%【答案】A91、銀行應主動發現、主動暴露合規風險隱患或問題，此行為體現了商業銀行合規文化的實現應樹立()理念。A.合規從商層做起B.合規創造價值C.有效互動D.主動合規【答案】D92、下列關于合同債權轉讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度B.其中債權人是轉讓人，第三人是受讓人C.債權人轉讓權利的，須經債務人同意D.債權人轉讓權利的通知不得撤銷，但經受讓人同意的除外【答案】C93、（2017年真題）根據《商業銀行內部控制指引》的規定，商業銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應性原則、獨立性原則、融合發展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨立原則【答案】A94、()對內部審計的適當性和有效性承擔最終責任。A.董事會B.監事會C.高級管理層D.內部審計人員【答案】A95、其他境內法人機構作為金融租賃公司發起人，應當具備的條件不包括()。A.有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式B.有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄C.經營管理良好，最近2年內無重大違法違規經營記錄D.財務狀況良好，且最近一個會計年度連續盈利【答案】D96、中央銀行通過調整法定存款準備金率，影響金融機構的信貸資金供應能力，從而間接調控（）。A.貨幣發行量B.現金發行量C.貨幣供應量D.貨幣貯存量【答案】C97、（2017年真題）金融工具不具有的特點是（）。A.風險性B.短期性C.流動性D.收益性【答案】B98、營業收入減去營業成本和營業費用加上投資凈收益后的凈額是()。A.營業利潤B.利潤總額C.凈利潤D.利潤【答案】A99、（）是銀行業自律管理的最高權力機構，由參加協會的全體會員單位組成A.中國銀行業協會B.中國銀行業協會會員大會C.銀監會D.協會理事會【答案】B100、銀行營銷組織中，分行具有的職責不包括()。A.分銷渠道建設B.本區域的廣告策劃與宣傳C.全國市場定位分析D.協調、推動營銷【答案】C多選題（共50題）1、商業銀行應根據授信工作盡職調查人員的調查結果，對具有下列()情節的授信工作A.進行虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏的B.未對客戶資料進行認真和全面核實的C.授信決策過程中超越權限、違反程序審批的D.不配合授信盡職調查人員工作或提供虛假信息的E.故意隱瞞真實情況的【答案】ABCD2、下列屬于《企業集團財務公司管理辦法》符合條件的財務公司，可以向銀保監會申請從事的業務有（）。A.對金融機構的股權投資B.對成員單位的融資租賃C.有價證券投資D.同業拆借E.成員單位產品的融資租賃【答案】AC3、(2019年真題)通過證券交易所的證券交易，投資者持有或者通過協議、其他安排與他人共同持有一個上市公司已發行的股份達到（）時，繼續進行收購的，觸發要約收購。A.5%B.10%C.30%D.50%【答案】C4、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規避貸款人受托支付【答案】ABCD5、下列符合逆周期資本占風險加權資產的要求比例的有（）。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD6、下列屬于投資業務創新的有（）A.金融期貨與期權B.結構性票據C.資產支持證券D.可交換證券E.本息分離債券【答案】ABCD7、下列關于信用卡授信管理的說法中，正確的有()。A.發卡銀行應當建立信用卡授信管理制度B.商務差旅卡的現金提取授信額度應當設置為零C.發卡銀行可以為信用卡轉賬(轉出)和支取現金提供超授信額度用卡服務D.發卡銀行在一個賬單周期內只能提供一次超授信額度用卡服務E.發卡銀行不得向未滿18周歲的客戶核發信用卡(附屬卡除外)【答案】AD8、貸款人有下列()情形的，中國銀行業監督管理委員會可采取《銀行業監督管理法》規定的相關監管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規定建立、執行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反相關規定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合相關要求的【答案】ABCD9、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD10、下列屬于《巴塞爾協議Ⅱ》中的內容的是（）。A.最低資本要求B.最高資本要求C.監管當局的監督檢查和市場約束D.信用風險、市場風險的監管E.操作風險的監管【答案】ACD11、根據《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規定：除（）存款外，計結息規則由各銀行自己把握。A.活期存款B.零存整取C.協定存款D.通知存款E.定期整存整取【答案】A12、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的B.未按相關規定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD13、績效考評系統的主要評價對象包括()。A.銀行本身B.客戶C.銀行產品或服務D.產品E.銀行管理者【答案】A14、下列選項中，屬于財產信托的有（）。A.動產信托B.不動產信托C.有價證券信托D.其他財產信托E.其他財產權信托【答案】ABCD15、下列敘述正確的有()。A.商業銀行應建立健全科學合理的薪酬管理組織架構B.董事會按照國家有關法律和政策規定負責本行的薪酬管理制度和政策設計.并對薪酬管理負最終責任C.董事會應設立相對獨立的薪酬管理委員會(小組)D.薪酬管理委員會(小組)組成人員中至少要有1／3以上的財務專業人員E.薪酬管理委員會(小組)應熟悉各產品線風險、成本及演變情況，以有效和負責地審議有關薪酬制度和政策【答案】ABCD16、(2019年真題)收購行為完成后，收購人應當在（）日內將收購情況報告國務院證券監督管理機構和證券交易所，并予公告。A.7B.10C.15D.30【答案】C17、下列關于工商企業控股模式的說法中，正確的有()。A.控股方為非金融機構的工商企業集團B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內的附屬公司或子公司C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業控股模式D.控股方為工商銀行E.工商企業控股模式屬于商業銀行綜合化經營的模式【答案】ABC18、《中華人民共和國商業銀行法》規定的存款業務基本法律規則包括()。A.經營存款業務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權益D.存款自愿E.取款自由【答案】ABC19、上海證券交易所規定回購期限為()。A.7天B.15天C.1個月D.3個月E.6個月【答案】ACD20、按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（）。A.1天通知存款B.3天通知存款C.5天通知存款D.7天通知存款E.10天通知存款【答案】AD21、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD22、下列關于維護存款者權益的原則，說法正確的是（）A.誰的錢入誰的賬，歸誰支配B.存款自愿C.取款自由D.強制存款E.限期取款【答案】ABC23、不良貸款早期預警信號中，屬于宏觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化【答案】AB24、商業銀行應制訂科學、合理、與長期穩健可持續發展相適應的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般應包括的內容有()。A.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準B.基本薪酬的檔次分類C.基本薪酬的晉級辦法D.績效薪酬的檔次分類及考核管理辦法E.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法等【答案】ABCD25、根據《固定資產貸款管理暫行辦法》，在貸款發放和支付過程中，借款人出現()情形的，貸款人應與借款人協商補充貸款發放和支付條件，或根據合同約定停止貸款資金的發放和支付。A.項目進度落后于資金使用進度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規避貸款人受托支付【答案】ABCD26、商業銀行開展金融創新活動。應為客戶提供()的意見，要按相應法律要求，特別重視并忠實履行對客戶的義務和責任。A.專業B.客觀C.公平D.高水準E.高收益【答案】ABC27、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值B.建立強大的、動態的風險管理系統，有能力提供風險事件的早期預警C.努力建設學習型組織，有能力在出現問題時及時糾正D.利用自身的價值理念、道德規范影響合作伙伴、供應商和客戶E.建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD28、新會計準則（2006）對商業銀行經營管理產生的影響有（）。A.加速商業銀行金融創新的進程B.方便銀行調整信貸結構C.有利于全面揭示市場風險D.提高風險管理水平E.有助于我國銀行業走國際化道路【答案】BCD29、內部環境是影響、制約銀行內部控制制度建立與執行的各種內部因素的總和，是銀行實施內部控制的基礎，一般包括（）等A.管理結構B.組織構架C.人力資源D.企業文化E.規章制度【答案】BCD30、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農村存款B.流通中現金C.企業單位活期存款D.城鄉居民儲蓄存款E.企業單位定期存款【答案】ABC31、商業銀行的財務管理主要包括()。A.處理資本來源和成本B.管理銀行資金C.制定費用預算D.進行審計、財務控制E.進行稅收和風險管理【答案】ABCD32、(2019年真題)封閉式基金的基金份額在基金的存續期間，基金份額持有人（）A.不得申請贖回B.只能在基金合同約定的場所申請贖回C.可在任何時間、場所申請贖回D.可以申請贖回【答案】A33、網點機構營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網點機構營銷渠道B.專業性網點機構營銷渠道C.高端化網點機構營銷渠道D.法人網點機構營銷渠道E.自然人網點機構營銷渠道【答案】ABCD34、非金融類不良資產從資產形態來講，主要包括（）資產。A.實物B.股權C.期權D.債權E.其他類型資產【答案】ABD35、以下屬于風險評估的重要環節的是（）。A.風險預估B.風險識別C.風險分析D.風險管理E.風險應對【答案】BC36、票據掛失止付的通知對象有()。A.現金銀行匯票喪失，應由