2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共70題）1、()是對被檢查機構某一時段內，某些業務領域、區域進行的專門檢查。A.全面檢查B.專項檢查C.臨時檢查D.后續檢查【答案】B2、互聯網信托的資金出借人可以選擇資金出借方式的周期不包括()。A.9個月B.6個月C.12個月D.18個月【答案】D3、（）是指商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。A.公平競爭原則B.合法合規原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則【答案】C4、在全面風險管理中，A銀行要面臨的信用風險、操作風險、市場風險等風險類型進行加總，下列說法不正確的是（）。A.選取合理可行的加總法B.在加總過程中不需要考慮集中度風險C.應當建立風險加總的政策、程序D.充分考慮風險之間的相互影響和相互傳染【答案】B5、企業A要并購企業B，兩家企業同為在國內經營的企業，企業A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風險點的是（）。A.交易價格是否合理反映企業B價值B.并購過程中的資金跨境風險C.企業A和企業B能否形成協同D.該筆并購交易是否按有關規定已經或即將獲得批準【答案】B6、資產使用率是指（）。A.總資產/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產D.總收入/股本總額【答案】C7、商業銀行采用權重法計量信用風險加權資產的，超額貸款損失準備可計入二級資本，但不得超過信用風險加權資產的（）。A.1.25％B.0.6％C.0.5％D.1.5％【答案】A8、關于SPV說法不正確的是（）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV實現了風險隔離C.SPV提高了項目成本D.設立SPV開展融資租賃業務是國際市場的通用做法【答案】C9、商業銀行的內部資本評估程序（ICAAP）應實現的目標不包括（）。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配【答案】C10、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考()規定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協議Ⅳ》【答案】A11、下列關于董事會應履行的合規管理職責，說法錯誤的是（）。A.審議批準商業銀行的合規政策，并監督合規政策的實施B.有效管理商業銀行的合規風險C.審議批準高級管理層提交的合規風險管理報告D.授權董事會下設的風險管理委員會對商業銀行合規風險管理進行日常監督【答案】B12、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的()。A.15％B.20％C.30％D.50％【答案】B13、資產證券化的作用不包括（）。A.減少資本占用，提高資產回報率B.創新融資渠道，降低融資成本C.改善資產負債結構D.實現風險隔離【答案】D14、在投資期限上，金融資產管理公司應制訂明確的退出計劃，在（）年內實現退出。A.1～3B.3～5C.5～7D.7～9【答案】B15、商業銀行的負債分類方法較多，下列不屬于按資金來源分類的是（）。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B16、銀行業金融機構的市場準入不包括（）。A.信息收集B.機構設立C.調整業務范圍D.高級管理人員任職資格許可【答案】A17、根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發生后（）小時內要向監管機構或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A18、銀行應當委托具有（）、專業勝任能力和聲譽良好的外審機構從事審計業務。A.公平性B.獨立性C.審慎性D.制約性【答案】B19、物聯網是通過各種()和互聯網，實現隨時隨地和科學管理的一種網絡。A.感應設備B.感知設備C.傳感設備D.識別設備【答案】B20、根據《銀行業監督管法》，下列不屬于國務院銀行業監督管理機構可以采取的監管強制措施的是（）。A.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C21、下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基礎C.金融效率與金融安全之間存在替代性D.金融效率的提高有助于加強金融安全【答案】A22、未來我國商業銀行綜合化經營模式里，大銀行或將偏向于采用（）的經營模式。A.金融控股公司B.銀行母公司C.全能銀行D.總分行制【答案】B23、()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。A.自營貸款B.信用貸款C.特定貸款D.委托貸款【答案】A24、（）最初來源于民法領域，其核心要義在于平等。A.公平原則B.公開原則C.公正原則D.制約原則【答案】A25、銀監會以銀行業金融機構信息科技（）報表作為風險信息采集、識別和監測的主要手段，全面收集銀行業金融機構重點信息科技風險領域數據。A.監管評級B.非現場監管C.持續監管D.現場檢查【答案】B26、以下選項中不屬于行政處罰的是（）。A.吊銷金融許可證B.責令停業整頓C.移送司法機關D.沒收違法所得【答案】C27、根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，銀行業金融機構應當明確外包活動按（）原則進行訪問授權。A.“必需知道”和“最小授權”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監管”【答案】A28、商業銀行規范披露信息應當遵循的原則不包括（）。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D29、1994年，人民銀行發布了《關于商業銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考()規定了資本充足率的計算方法和最低要求。A.《巴塞爾資本協議Ⅰ》B.《巴塞爾資本協議Ⅱ》C.《巴塞爾資本協議Ⅲ》D.《巴塞爾資本協議Ⅳ》【答案】A30、銀行匯票的主要風險點不包括（）。A.受理銀行匯票申請書不合規B.銀行匯票無效C.持票人交來的銀行匯票、解訖通知不合規D.不真實，提示付款期限已過【答案】D31、流動性風險的()體現在整個市場的流動性風險往往由市場中某個環節的變化所引發，如貨幣政策、利率、市場重大投融資和房地產市場等變量引起，發生問題時不直接體現為金融機構的流動性缺口變動。A.隱蔽性B.敏感性C.內生性D.爆發性【答案】A32、（）將社會責任類指標作為五大類指標之一專門納入銀行業金融機構的績效考評中。A.《關于加強銀行業金融機構社會責任的意見》B.《銀行業金融機構績效考評監管指引》C.《中國銀行業社會責任報告》D.《中國銀行業金融機構企業社會責任指引》【答案】B33、銀行承兌匯票保證金一般不低于承兌匯票金額的（）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】C34、下列最能體現銀監會“管內控”的監管理念的是（）。A.堅持法人監管，重視對每個銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解B.建立系統而有效的信息披露制度，從而提高銀行業金融機構經營和監管工作的透明度C.建立與完善有效的內控機制D.對銀行業金融機構進行現場檢查和非現場監管，跟蹤、監控風險，及早發現、預警、控制和處置風險【答案】C35、以下不屬于商業銀行內部控制的目標的是（）。A.保證商業銀行健康、可持續發展的基石，也是銀保監會對商業銀行法人監管的重點B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時【答案】A36、下列不屬于金融創新應堅持的原則是（）。A.公平競爭原則B.成本可算原則C.維護大股東利益原則D.加強知識產權保護原則【答案】C37、下列不屬于商業銀行二級資本的是（）。A.二級資本工具及其溢價B.少數股東資本可計入部分C.一般風險準備D.超額貸款損失準備【答案】C38、在進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A39、根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，重大聲譽風險事件發生后（）小時內要向監管機構或其派出機構報告有關情況。A.12B.6C.8D.24【答案】A40、在進行現場檢查時，檢查人員不得少于（）人。A.2B.3C.4D.5【答案】A41、下列不屬于銀行業監管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境B.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險C.通過窗口指導，控制銀行業不良貸款暴露的規模和節奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度【答案】C42、商業銀行應由（）對同業業務進行統一管理，將同業業務納入全面風險管理，建立健全前中后臺分設的內部控制機制。A.股東大會B.董事會C.監事會D.法人總部【答案】D43、資本監管的三大支柱不包括（）。A.最低資本要求B.監管當局的監督檢查C.監管當局的市場約束D.現場檢查【答案】D44、在市場營銷環境分析中，企業的市場機會少，環境威脅低，企業的業務可能是()。A.理想業務B.困難業務C.冒險業務D.成熟業務【答案】D45、申請人如果不服銀行業監督管理機構的行政復議的決定，可以在（）內依法提起行政訴訟。A.6個月B.60日C.15日D.5年【答案】C46、根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。A.中資商業銀行監事長的任職資格管理B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】A47、股票股利是企業以增發的股票作為股利的支付方式。企業發放股票股利后產生的影響有()。A.股東權益總額增加B.股東權益總額減少C.股東權益總額不變D.流通在外的股票數量增加E.流通在外的股票數量減少【答案】C48、下列關于《商業銀行資本管理辦法（試行）》中對資本監管的要求，不正確的是（）。A.核心一級資本充足率，一級資本充足率和資本充足率分別為5％，6％和8％B.儲備資本要求和逆周期資本要求分別為風險加權資產的2.5%和0～2.5%C.系統重要性銀行和非系統重要性銀行的資本充足率要求分別為11.5％和10.5％D.系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的2％【答案】D49、根據《銀行業監督管理法》，下列不屬于國務院銀行業監督管理機構可以采取的監管強制措施的是（）。A.責令撤換董事、高級管理人員或者限制其權利B.責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利C.責令分支機構終止營業D.責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務【答案】C50、《商業銀行資本管理辦法（試行）》規定的二級資本不包括（）。A.二級資本工具及其溢價B.超額貸款損失準備C.多數股東資本可計入部分D.少數股東資本可計入部分【答案】C51、下列不屬于銀行業監管者維護市場信心手段的是（）。A.通過處罰違法違規經營行為，減少銀行犯罪，維護正常的金融秩序和公平的競爭環境B.通過實施審慎有效的監管，及時預警、控制和處置風險，有效防范金融系統性風險C.通過窗口指導，控制銀行業不良貸款暴露的規模和節奏，維護銀行股東的信心D.通過信息披露，提高銀行業金融機構經營的透明度【答案】C52、（）作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監督管理工作。A.國務院B.人民銀行C.銀保監會D.銀行業協會【答案】B53、按照貸款資金來源和經營模式，貸款可以分為（）。A.項目貸款、流動資金貸款、個人貸款B.短期貸款、中長期貸款C.自營貸款、委托貸款、特定貸款D.正常貸款、關注類貸款、不良貸款【答案】C54、有利于保護當事人的商業秘密，維護當事人商業信譽的合同爭議解決途徑是()。A.協商B.調解C.仲裁D.經濟訴訟【答案】C55、商業銀行對貸款進行分類時，要以評估（）為核心。A.借款人的還款能力B.借款人的還款記錄C.借款人的還款意愿D.貸款項目的盈利能力【答案】A56、（）是最為徹底的綜合化模式，允許同一家金融機構以內設事業部的形式經營全部或多項（至少應包括銀行和證券）金融業務。A.金融控股公司模式B.國有控股公司模式C.銀行母公司模式D.全能銀行模式【答案】D57、普惠金融是指立足機會平等要求和（）的原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。A.生態可持續B.商業可持續C.政府主導D.市場引導【答案】B58、《銀行業金融機構國別風險管理指引》，下列關于國別風險的說法中正確的是（）。A.國別風險應當至少劃分低、中、高三個等級B.轉移風險是國別風險的主要類型之一，是指借款人或債務人無法對其承擔的風險進行風險分散C.重大國別風險暴露，是指對單一國家或地區超過銀行業金融機構凈資本15%的風險暴露D.國別風險可能由一國或地區經濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產被國有化或被征用、政府拒付對外債務，外匯管制成貨幣貶值等情況引發【答案】D59、（）是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期間。A.提款期B.寬限期C.還款期D.借款期【答案】C60、某企業成批輪一生產產品，產品的生產批量為120臺，平均日產量為10臺，該產品的生產間隔期是()天。A.6B.8C.10D.12【答案】D61、（）的目的是通過給予行為人告誡，使其以后不再做出違法行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業整頓【答案】A62、在新的監管框架下，各個國家和地區對金融消費者保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統業務加強監管，并且加強對創新產品的提前干預，必要時發布產品禁令。A.信用卡、存貸款、理財B.信用卡、支付結算、理財C.信用卡、代收代付、理財D.信用卡、代收代付、支付結算【答案】A63、2015年12月，銀監會發布《商業銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》，針對我國資產規模超過（）人民幣、適用流動性覆蓋率監管要求的商業銀行，提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B64、以下不屬于我國商業銀行內部控制的目標的是（）。A.保證國家有關法律法規及規章的貫徹執行B.保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現C.保證商業銀行風險管理的有效性D.保證商業銀行經營效率和效果【答案】D65、根據《商業銀行穩健薪酬監管指引》，商業銀行主要負責人的績效薪酬根據年度經營考核結果，在其基本薪酬的（）倍以內確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A66、下列不屬于商業銀行的關聯方的是（）。A.持有或控制商業銀行1%股份或表決權的自然人股東B.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人C.可間接控制商業銀行的法人D.商業銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶【答案】A67、與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能影響其進行獨立、客觀判斷關系，且不在商業銀行擔任除董事以外職務的董事是（）。A.執行董事B.董事會秘書C.獨立董事D.董事長【答案】C68、生產調度工作的基本要求是()。A.快速、準確B.簡單、有效C.迅速、統一D.主動、準確【答案】A69、下列選項中屬于消費金融公司可以經營的業務的是（）。A.向個人發放不超過30萬元額度的消費貸款B.吸收公眾存款C.向境內金融機構借款D.發行理財產品【答案】C70、商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，不包括的內容是()。A.市場準人管理B.產品準入管理C.人員管理D.銷售管理【答案】A多選題（共20題）1、根據表外業務的特征和法律關系，表外業務可分為（）。A.擔保承諾類B.代理投融資服務類C.中介服務類D.資產業務E.負債業務【答案】ABC2、為更好保障消費者權益，下列做法中正確的有（）。A.銀行業金融機構應當在營業網點和門戶網站醒目位置公布投訴方式和投訴流程B.在產品和服務推介過程中主動向銀行業消費者真實說明產品和服務的性質、收費情況、合同主要條款C.開展銀行業金融知識宣傳教育活動，通過提升公眾的金融意識和金融素質，主動預防和化解潛在矛盾D.銀行業金融機構應當做好投訴登記工作，并通過有效方式告知投訴者受理情況、處理時限和聯系方式E.主動監測并處理涉及銀行業消費者權益保護問題的重大負面輿情和突發事件，并及時報告銀保監會或其派出機構【答案】ABCD3、商品流通產業網絡結構的類型包括()。A.多中心平行型結構B.同心圓外推型結構C.擴散對外型結構D.遠程對流型結構E.集散外向型結構【答案】ABD4、在債券投資業務的風險管理中，債券投資的券種選擇必須考慮（）等因素，避免單一債券的流動性問題和收益穩定性問題對于整個投資組合流動性風險和收益穩定性風險的不利作用。A.付息方式B.發行規模C.債券選擇權安排D.持有比例E.久期【答案】ABCD5、根據《金融租賃公司管理辦法》規定，金融租賃公司的發起人包括（）。A.具有金融或融資租賃工作經歷3年以上的中國境內公民B.在中國境外注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業C.在中國境內注冊的、主營業務為制造適合融資租賃交易產品的大型企業D.在中國境外注冊的融資租賃公司E.在中國境內外注冊的具有獨立法人資格的商業銀行【答案】CD6、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括（??）。A.與銀行發展戰略協調一致B.體現銀行各個相關利益方（股東、監管機構和債權人）的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則，并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩定，定期對風險偏好陳述書的具體參數進行修訂【答案】ABC7、中國信托登記有限責任公司的設立的重要的意義包括（）A.厘清市場責任B.強化市場紀律C.推進信托公司改革轉型D.加強監管E.保障行業穩健發展【答案】ABCD8、根據《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部指施至少應當包括（）。A.對接觸和使用銀行資產的記錄進行安全監控B.部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突C.密切監測遵守指定風險限額或權限的情況D.主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度E.識別與合理預期收益不符及存在隱患的業務或產品【答案】ABCD9、國際銀行業資產負債管理的工具方法中的風險計量方法包括（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.壓力測試D.情景分析E.久期分析【答案】ABCD10、制定銀行業金融機構法人或分支機構規劃，具體應注重以下方面（）。A.發展可持續B.風險管理匹配C.商業模式可行D.服務普惠性E.資本更充足【答案】ABCD11、對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產業政策和銀行授信政策。對于（）等涉及資源和公共利益的合規審批手續，一定要作為出具承諾函首要考慮的因素。A.土地B.生態C.環保D.國防E.經濟【答案】ACD12、針對國家風險，商業銀行應當選擇適當的計量方法，計量方法至少應當滿足()的要求。A.能夠跨越不同的時間進行計量B.能夠在單一和并表層面按國別計量風險C.能夠覆蓋所有重大風險暴露和不同類型的風險D.能夠根據有風險轉移和無風險轉移情況分別計量國別風險E.能夠充分考慮國別風險的評估結果【答案】BCD13、商業銀行利息收入受多種因素制約，一般的，法定準備金率（），所獲得利息收入也就（）。A.越低：越多B.越低：越少C.越高：越多D.越高：越少E.越高：不變【答案】AD14、依據《行政復議法》的規定，行政復議參加人具體