2021-2022年中級銀行從業資格之中級銀行業法律法規與綜合能力高分通關題型題庫附解析答案單選題（共70題）1、關于審慎性監督管理談話制度的作用的表述，有誤的是()。A.使監管人員及時了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況，并預測發展趨勢，以便繼續跟蹤監管，提高監管效率B.有助于提高監管機構的權威C.確保監督部門能定期與銀行類金融機構董事或高級管理人員舉行嚴肅認真的監管談話，并及時全面地了解銀行業金融機構的經營管理現狀D.有助于監管機構干預銀行業金融機構的經營活動，以確保其安全經營【答案】D2、以人民幣為面值、外幣為認購和交易幣種、在上海和深圳證券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B3、根據《票據法》的規定，匯票的()必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。A.承兌人B.背書人C.保證人D.出票人【答案】D4、中國人民銀行成立于(?)。A.1945年?B.1948年?C.1949年D.1978年【答案】B5、金融公司與商業銀行的主要區別是()。A.金融公司的規模比商業銀行小?B.金融公司不提供存款業務C.金融公司不提供商業貸款?D.金融公司的經營目標不是利潤最大化【答案】B6、下列屬于中央銀行業務范圍的是（）。A.對工商企業發放貸款B.吸收企業和個人的存款C.辦理企業業務支付結算D.集中商業銀行準備金【答案】D7、根據《民法典》的規定，下列關于合同與合同訂立的表述不正確的是（）。A.合同當事人的法律地位平等B.訂立合同要堅持自愿原則C.確定各方的權利和義務應當遵循公平原則D.當事人必須親自訂立合同【答案】D8、前進機械廠購買批設備急需資金500萬元，向甲商業銀行申請貸款，并請市第三人民醫院提供保證，按照法律規定，該醫院（）。A.可以擔保B.不能擔保C.銀行同意即可擔保D.如有足夠清償能力即可【答案】B9、以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關規定?()A.商業銀行在人民銀行規定的貸款基準利率基礎上向上浮動B.使用作廢的信用證C.村鎮銀行經批準吸收公眾存款D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規范的字體【答案】B10、下列關于董事監事履行評價說法正確的是（）。A.商業銀行應當每季度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職董事，董事會，監事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業銀行應當更換董事C.高級管理層是商業銀行公司治理中的關鍵主體D.根據董事的履職情況嗎，依據評價結果將董事劃分稱職，基本稱職和不稱職【答案】D11、商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃是（）。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃【答案】C12、關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是()。A.被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息B.被凍結的款項，在凍結期均應計算利息C.如果凍結單位存款發生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息D.被凍結的款項，在凍結期均不計算利息【答案】A13、存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。A.20萬元B.50萬元C.80萬元D.100萬元【答案】B14、以下關于中國銀行業協會的說法中，不正確的是()。A.中國銀行業協會是我國的銀行業自律組織B.凡是銀行業金融機構都必須參與中國銀行業協會C.中國銀行業協會是非營利性的社會團體D.中國銀行業協會的主管單位是銀監會【答案】B15、在金融市場中，具備償還期限長、流動性相對較小，風險相對較高特點的市場是（）。A.資本市場B.回購市場C.貨幣市場D.票據市場【答案】A16、以下說法錯誤的是（）。A.限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定B.法律可以設定各種行政處罰C.行政法規可以設定除人身自由以外的行政處罰D.地方性法規可以設定吊銷企業營業執照的行政處罰【答案】D17、下列不屬于我國銀行監管工具的是（）。A.風險集中度B.流動性C.撥備覆蓋率D.市盈率【答案】D18、（）是銀行盈利能力分析中既考慮預期損失，又考慮非預期損失，同時也是銀行進行價值管理的核心指標。A.風險調整后資本回報率B.凈利息收益率C.平均凈資產回報率D.撥備前利潤【答案】A19、（）可以設定除限制人身自由以外的行政處罰。A.法律B.行政法規C.地方性法規D.各級地方政府指制定的行業法規【答案】B20、（），旨在規范行政強制的設定和實施，保障和監督行政機關依法履行職責，維護公共利益和社會秩序，保護公民、法人和其他組織的合法權益。A.《行政強制法》B.《行政處罰法》C.《行政許可法》D.《行政復議法》【答案】A21、下列關于無效合同表述正確的是（）。A.合同部分無效，不影響其他部分效力B.合同部分無效，整體無效C.有過錯一方不需承擔締約過失責任D.合同無效自判定無效起無效【答案】A22、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是（）。A.不記名且可轉讓B.面額固定且較大C.不可提前支取D.不能在二級市場轉讓【答案】D23、（）是商業銀行資產增長的邊界之一，也是最主要的制約因素。A.資本B.資產C.負債限額D.貸款限額【答案】A24、電話銀行是通過（）及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。A.自助終端B.電話自動語音C.互聯網技術D.多媒體技術【答案】B25、互聯網消費金融業務有（）負責監管。A.人民銀行B.證監會C.保監會D.監會【答案】B26、我國銀行和非銀行金融機構通過全國銀行間的債券市場發行的債券稱為（）。A.金融債券B.國債C.公司債券D.企業債券【答案】A27、對銀行業金融機構的設立申請，國務院銀行業監督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）個月內作出批準或者不批準的書面決定。A.1B.3C.6D.9【答案】C28、司付款。這份匯票的當事人為（）。A.出票人乙銀行.付款人甲公司.收款人丙公司B.出票人甲公司.付款人甲公司.收款人丙公司C.出票人乙銀行.付款人乙銀行.收款人丙公司D.出票人甲公司.付款人乙銀行.收款人丙公司【答案】C29、根據我國銀監會2012年頒布的《商業銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業銀行一級資本充足率的最低要求為（）。A.6%B.4.5%C.5%D.3%【答案】A30、定期存款和活期存款是按照（）區分的。A.客戶類型不同B.存款期限不同C.存款幣種不同D.賬戶種類不同【答案】B31、以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任的非銀行金融機構是（）。A.金融租賃公司B.金融資產管理公司C.貨幣經紀公司D.信托投資公司【答案】B32、存款合同一般采用(?)。A.口頭形式B.客戶與存款機構協商的格式合同C.存款機構制定的格式合同D.客戶制定的格式合同【答案】C33、不屬于證劵登記結算有限責任公司的職能的是（）A.證劵賬戶，結算賬戶設立和管理B.接受上市申請，安排證劵上市C.證劵的存管和過戶D.證劵持有人名冊登記及權益登記【答案】B34、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為()。A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產互換D.利率互換【答案】B35、根據保險的實施方式，保險可以分為（）。A.社會保險和普通保險B.原保險和再保險C.財產保險和人身保險D.自愿保險和強制保險【答案】D36、資本市場是指期限在（）的長期資金融通市場。A.一年以上B.一年以內(含一年)C.半年以上D.半年以內(含半年)【答案】A37、關于銀行的資金業務，下列說法錯誤的是(?)。A.既面臨市場風險，也面臨信用風險和操作風險?B.是銀行重要的資金運用，銀行可以買人證券獲得投資收益C.是銀行重要的資金來源，銀行可以拆入資金獲得資金周轉D.銀行所有資金的取得和運用都屬于資金業務【答案】D38、按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的規定，銀行業金融機構不包括（）。A.政策性銀行B.農村信用合作社C.商業銀行D.證券公司【答案】D39、（）不屬于即期外匯交易的幣種。A.瑞士法郎B.瑞典克朗C.泰銖D.新西蘭元【答案】C40、初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．A.經濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產總值的增長情況D.是反映中國2008年經濟發展水平變化程度的動態指標【答案】D41、巴塞爾資本協議構建了“三大支柱”的監管框架，第三支柱規定的銀行信息的披露頻率為（）。A.每半年B.每年C.每月D.每季度【答案】A42、關于合同成立的描述正確的是()。A.采用合同形式訂立合同的，自當事人一方簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，收到信件或數據電文時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的，發件人的主營業地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點【答案】D43、（）是證券發行和交易制度的核心，投資者可以獲取與證券有關的信息，以供投資者投資決策時參考。A.公正原則B.公信原則C.公開原則D.公平原則【答案】C44、《銀行業監督管理法》的監管對象不包括()。A.中國境內設立的商業銀行?B.城市信用合作社C.政策性銀行?D.中央銀行【答案】D45、國務院反洗錢行政主管部門是()。A.銀監會B.保監會C.證監會D.中國人民銀行【答案】D46、下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是（）。A.交流客戶信息B.交流未公開的財務情況C.交流先進經驗D.交流機構內部資料【答案】C47、某銀行客戶經理在為客戶辦理業務的過程中，違反了“監管規避”原則的行為是()。A.為客戶設計外匯結構B.建議客戶利用關聯企業委托貸款規避所得稅C.建議投資國債(免利息稅)D.為客戶設計用匯計劃【答案】B48、因重大誤解而訂立的合同應予以()。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B49、下列銀行從業人員行為中，合法合規的是（）。A.明知所經辦業務是為了逃避監管規定，但仍默許或者提供協助B.在銷售或購買商品和服務時，明示可以給對方折扣，但將折扣如實入賬C.出于私情向親朋好友提供規避監管規定的意見和建議D.以暗示的方式向客戶提供規避法律、法規規定的建議【答案】B50、商業銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供的信用這項業務是（）。A.擔保業務B.支付結算業務C.代理業務D.承諾業務【答案】D51、根據《民法典》的規定，當事人訂立合同，應當具有相應的()。A.名稱、組織機構和場所B.民事權利能力C.獨立的財產D.以上均正確【答案】B52、質權人的權利不包括（）A.質權人可以與出質人協議以質押財產折價B.可以就拍賣，變賣質押財產所得的價款優先受償C.質權人有權收取質押財產的利息，單合同另有規定除外D.質權人可以擅自使用，處分質押財產【答案】D53、下列說法中不正確的是()。A.企業債是企業向投資者出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，是一種債權工具B.股票是股份有限公司公開發行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據此獲得股息和紅利的憑證，是一種股權工具C.可轉債是一種可以在特定時問、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，兼具債券和股票的特性，因此是一種混合工具D.開放式證券投資基金是指通過發行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業的投資機構分散投資，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度；開放式基金可以自由申購、贖回，具有債券的性質，因此屬于一種債權工具【答案】D54、銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監管措施中的（）。A.市場準入B.非現場監管C.監管談話D.信息披露監管【答案】A55、下列銀行業務中，屬于中間業務是（）A.住房貸款B.理財業務C.信用證業務D.吸收存款【答案】B56、簡易程序為可以當面處罰的程序，主要適用于違法事實確鑿并有法定依據，對公民處以______元以下、對法人或者其他組織處以______元以下罰款或者警告的行政處罰。（）A.50；500B.50；1000C.100；500D.100；1000【答案】B57、下列不屬于非現場風險分析的主要內容的是（）。A.資產質量分析B.資本充足性分析C.流動性分析D.法律法規遵守情況分析【答案】D58、根據《商業銀行法》的規定，銀行的核心資本不得()銀行資本的()。A.高于；100％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；50％【答案】C59、下列關于理財業務管理說法不正確的是（）。A.主要監管指標符合監管要求B.具備良好的信息記數系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊D.制定了理財業務風險監測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善【答案】D60、企業發行股票的規模，按計劃來確定，在股票發行方式和股票發行定價上有較多的行政干預，這是證券發行（）的特點。A.核準制B.審批制C.備案制D.會員制【答案】B61、與企業債券相比，金融債券的特點不包括（）。A.風險性較高B.安全性較高C.資信度較高D.流動性較高【答案】A62、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議稱為（）。A.承諾B.要約C.雙方法律行為D.合同【答案】D63、（）是指通過行政手段，對銀行執行有關法規、制度和規章等情況進行監管，以規范銀行經營行為，維護銀行業內部秩序。A.合法監管B.合規監管C.以風險為本的監管D.以利益為本的監管【答案】B64、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險【答案】A65、某上市銀行從業人員可以對外提供的信息是()。A.所在銀行過去五年公開披露的財務報表B.沒有聯絡信息的客戶名單C.所在銀行高管及中層經理名單D.所在銀行下一年度具體經營規劃【答案】A66、《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為()。A.信用風險加權資產+市場風險所需資本?B.信用風險加權資產+市場風險所需資本+操作風險所需資本?C.(信用風險加權資產+市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5D.信用風險加權資產+(市場風險所需資本+操作風險所需資本)×12.5【答案】D67、下列關于我國金融債的說法，錯誤的是()。A.金融債是在銀行間市場上發行的B.金融機構發行金融債必須獲得銀監會的行政許可C.銀行可以通過發行金融債獲得資金D.金融債可以成為銀行主動負債的工具【答案】B68、國家開發銀行成立時的主要任務是（）。A.國家重點建設項目融資B.支持進出口貿易融資C.農業政策性貸款D.工商信貸和儲蓄業務【答案】A69、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B70、國際金融市場上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。A.香港銀行間同業拆借利率B.歐洲美元定期存款單利率C.倫敦銀行間同業拆借利率D.聯邦基金利率【答案】C多選題（共20題）1、銀行業從業人員（）為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行。A.不可以B.可以C.經內部調整可以D.經過適當批準可以E.通過審查可以【答案】CD2、下列關于金融工具的表述，正確的有（）。A.發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場B.短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業票據、短期國庫券等C.按融資方式劃分，金融工具可劃分直接融資工具和間接融資工具，其中商業票據屬于間接融資工具D.按投資者所有權劃分，金融工具可分為債權工具、股票工具和混合工具，其中可轉換公司債券屬于股權工具E.證券投資基金和股票一樣，都屬于金融工具中的股權融資工具【答案】AB3、《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是()。A.市場約束B.商業銀行的效益性目標C.外部監管D.最低資本要求E.內部監管【答案】ACD4、投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。A.科學規劃B.統一管理C.集約經營D.分散經營E.綜合發展【答案】ABC5、商業銀行計量市場風險資本要求的方法有（）A.標準法B.參數法C.加權平均法D.內部模型法E.經驗值法【答案】AD6、《破產法》規定，企業法人不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括(?)。A.破產清算?B.重整?C.和解?D.免償部分債務E.合并【答案】ABC7、破壞金融管理秩序的行為包括()。A.個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資B.某企業發現自己持有的匯票作廢，在購買原材料的時候繼續使用C.銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優先辦理業務D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶E.某國有銀行工作人員利用職務上的便利，將銀行公共財產據為己有【答案】AB8、貨幣供給由（）構成。A.現金貨幣B.存款貨幣C.債券D.股票E.國庫券【答案】AB9、下列關于農村資金互助社的說法，正確的有（）A.可以接受社會捐贈B.能夠為他人提供擔保C.只能向社員發放貸款D.能夠向公眾發放貸款E.可以辦理結算業務【答案】AC10、（）屬于歐洲評級體系中外部風險分析的方面。A.政治/法律B.社會人口統計C.科學技術D.業務風險E.控制風險【答案】ABC11、根據修訂后的《中國人民銀行法》規定，下列屬于中國人民銀行的監管對象的是(?)。A.監管工商信貸業務?B.監管黃金市場C.監管銀行業金融機構?