河北銀行公司類客戶流動資金類授信業務調查報告客戶名稱:河北華電石家莊裕華熱電有限公司申報（分)支行:合作路支行客戶性質：有限公司申報日期:２023-2-10聯系人：孫銘聯系方式：?ＨＹPERＬIＮK第一部分客戶基本狀況評價HＹPERLＩNＫ\ｌ"_第二部分___借款人財務情況分析"第二部分客戶財務情況評價HＹPERLINＫ\ｌ"＿第三部分＿__借款人銀行信用情況＂第三部分客戶銀行信用情況評價HYPERLＩNK\l"_第四部分＿貸款擔保評價（或質、抵押情況)"第四部分授信擔保評價HYPEＲLINK\l"_第五部分_貸款風險度、綜合授信額度及貸款收益＂第五部分授信基本情況及結論調查人承諾本授信業務調查報告中沒有虛假記載、誤導性陳述或重大疏漏,也沒有隱瞞我們已經知道的重要風險因素，調查報告中涉及的所有數據和信息,是我們通過認真調查、核算和分析后完畢的,我們對本報告內容的真實性、有效性負責。調查經辦人簽字:分（支)行行長簽字:

總行:本次我行上報的授信業務申請的重要內容如下單位：萬元，月授信申請情況客戶全稱河北華電石家莊裕華熱電有限公司業務類型□新增□還舊借新(□增長□減少□維持)□展期信用等級BBＢˉ業務種類流動資金貸款申請金額１5０00申請期限12個月利率浮動（保證金）比例-1０%是否額度是額度期限１2個月是否循環使用是保證人全稱及信用評級無抵質押人全稱及抵質押物情況無應說明其他情況河北華電石家莊裕華熱電有限公司是我支行積極營銷的優質客戶。該公司于２023年６月23日在我支行申請一筆金額為1０00０萬元的三年期項目貸款,截止到2023年２貸款余額為1００0０萬元,于2０２3年6月23日到期,執行的利率為基準利率下浮1０%,利率為５．4%。擔保方式為:信用。說明是客戶積極申請還是我行積極營銷，說明截至業務申報前在我行存量的授信業務情況（涉及原審批金額、現有余額、到期日、利率、擔保等）;還舊借新的說明原授信業務的品種、金額、期限、利率、是否償清等，展期的說明原授信業務的品種、金額、期限、利率以及展期因素。注:1、授信申請中業務種類一欄填寫流動資金貸款、銀行承兌匯票、保理等；2、申請期限一欄填寫申請單筆業務的期限;３、額度期限一欄填寫申請額度授權的期限;4、保證人全稱及信用評級一欄填寫保證人全稱、信用評級、保證金額；5、抵質押人全稱及抵質押物情況一欄填寫抵質押人全稱、抵質押物名稱、用途、性質、抵質押金額、抵押率等，如“xx公司國有出讓、工業用地、抵押金額xx萬元，抵押率xx%”。第一部分客戶基本狀況評價客戶基本情況 單位：萬元客戶全稱河北華電石家莊裕華熱電有限公司客戶類型有限公司成立時間2023年7月26日注冊機關河北省工商行政管理局注冊資本５0000注冊地址石家莊欒城縣夏戶莊實際經營地址石家莊欒城縣夏戶莊公司規模大型基本賬戶開戶行工行建華支行信用等級ＢＢBˉ機構代碼證、營業執照是否年檢已年檢法定代表人王文琦實際控制人王文琦行業分類經營范圍主導產品其他需要說明的基本情況實收資本是否與注冊資本一致生產經營是否需滿足一定資質相應等級其他需要說明的情況注：１、客戶全稱、注冊地址（住所)、法定代表人姓名、注冊資本、成立時間、注冊機關、公司類型均可在公司營業執照中查找。２、注意注冊資本是否與實收資本一致,不一致的應予說明。3、公司規模分類見附件1。4、按我行2023年５月施行的《河北銀行公司客戶信用等級評估管理辦法》（冀銀發［2０２３］174號）進行評級并填寫。5、行業分類參照附件2按照門類-大類-中類-小類填寫。6、在營業執照范圍內填寫公司實際的主營業務。二、注冊資本變動情況單位:萬元、%項目變動時間股東全稱出資金額出資方式出資比例目前注冊資本情況注冊資本合計——成立時注冊資本情況注冊資本合計——第一次變動后情況注冊資本合計——…………其他需要說明的情況注：1、注冊資本變動情況，按照時間先后順序填列。２、其他需要說明的情況應至少對以下情況進行說明：①股東之間的關系；②大股東或實際控制人的背景說明；③注冊資本變更的因素；④以非貨幣方式出資的,應說明資產價值擬定方式以及評估增值情況。三、集團客戶及關聯公司情況(客戶為集團客戶或關聯公司填寫本部分內容)(一)客戶從屬集團、集團實際控制人(二)集團控制關系圖A公司A公司B公司C有限責任公司（客戶）人）XX公司XX公司XX公司51%49%%100%70%30%………………自然人甲自然人乙XX省（市）國資委(三)集團本部及下屬子公司基本情況、重要財務數據、經營情況以及銀行信用情況(四）關聯公司情況說明注:1、集團客戶按照銀監會《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的定義認定；2、客戶從屬集團應填寫集團本部的名稱３、集團控制關系圖按照示意圖模式制作，股東應追溯至國資委或自然人;4、集團本部及下屬子公司財務數據應涉及但不限于資產總額、凈資產、上年度銷售收入、凈利潤;5、銀行信用應涉及但不限于銀行借款情況、不良信用記錄情況以及在我行融資情況。6、關聯公司情況說明是指對不屬于集團客戶的關聯公司基本情況、重要財務數據、銀行信用狀況、關聯公司之間的關聯交易情況等。四、客戶歷史沿革注：此處說明對公司生產經營和信用產生影響的重大歷史事件,如合并、分立、增資、改制、法律訴訟、實際控制人或高管重大變動等,如客戶為重組、改制公司,要說明原公司重組、改制過程及原公司債務貫徹情況。?五、客戶管理體系(一）重要管理人介紹1、法定代表人姓名性別出生年月身份證號職務學歷個人信用情況（有無不良信用記錄，如有,應說明因素;有無貸款,如有,寫明貸款種類、金額、期限、用途,是否用于經營）個人重要簡歷按照起期——止期，單位職務的格式填寫其他需要說明的情況：法定代表人取得的社會職務、獲得的社會榮譽、獎勵,個人背景2、財務負責人姓名性別出生年月身份證號職務學歷個人信用情況(有無不良信用記錄，如有，應說明因素；有無貸款，如有,寫明貸款種類、金額、期限、用途，是否用于經營）個人重要簡歷按照起期——止期，單位職務的格式填寫注：1、填寫從學習經歷開始,至業務上報前工作經歷。２、假如還需對法定代表人、財務負責人外的其他管理人員介紹，可依法定代表人的格式為模版，予以介紹。(二）客戶管理體系注：要說明公司組織機構、部門設立及股東會、董事會人數、議事規則和重大生產經營決策機制。六、生產經營合法性（一)生產經營合法性注：具體說明生產經營是否符合國家相關法律規定和行業政策。例如采礦公司應說明是否具有《采礦許可證》、《安全生產許可證》等證書,以及證書編號、有效期及到期日等；食品生產公司需要的《衛生許可證》等,藥品生產公司應具有的GMP認證證書等,要寫明編號、有效期及到期日。(二)設備合法性注：1、具體說明客戶現有重要設備情況（涉及但不限于設備類型、設計產能、先進限度、購置時間等)。2、根據國家產業政策及《產業結構調整指導目錄(2023征求意見稿）》等相關規定,說明是否存在淘汰設備，如有，應具體說明淘汰設備的種類和名稱。３、客戶對限期淘汰設備所采用的措施及計劃。(三)產品合法性注：根據國家產業政策及《產業結構調整指導目錄（2023征求意見稿）》等相關規定，說明客戶是否存在淘汰產品,并具體說明淘汰產品的種類和名稱。(四）環保合法性注:需要說明客戶排放污染物的種類、數量、解決方式，《排污許可證》的類型(正式、臨時）、編號,有效期及到期日等；沒有污染物排放,不需要辦理排污許可證的,應注明“公司無污染物排放,不需要辦理《排污許可證》”。(五）用地合法性注：１、說明客戶現有占地情況，是自有還是租賃;２、如是客戶自有土地,說明土地的性質、狀態，取得時間,地上建筑物情況,是否抵押給第三人。七、市場競爭力評價（一）客戶生產經營特點注:從客戶設計產能,近三年實際產量、銷量、產銷率;客戶生產經營的技術規定;客戶生產的工藝流程(如工藝復雜，應使用工藝流程圖說明)；（二）客戶主營產品特點注：客戶主營產品的品種，各品種占銷售收入比重以及對公司利潤的奉獻情況;產品的品牌、質量、重要用途及應用領域,是否有替代品,與替代品優劣勢比較，產品的發展前景。產品銷售范圍及重要客戶，與下游客戶的合作關系；影響產品價格波動的重要因素,目前市場的供求情況，產品的價格走勢。(三）重要競爭對手情況注:１、說明重要競爭對手及其基本情況；2、從生產經營模式、技術、產品質量、成本（區位、進貨、銷售渠道等導致成本不同)、銷售范圍、市場占有情況、銷售額等方面分析客戶與競爭對手相比存在的優勢和劣勢，通過比較說明客戶在行業中所處的地位。八、客戶重要上下游客戶情況(一)上游客戶情況：1、2０２3年情況原材料名稱供應商名稱年采購量年采購額結算方式結算周期合作年限合計————————2、截至2０23年ＸＸ月情況原材料名稱供應商名稱采購量采購額結算方式結算周期合作年限合計————————注：1、表中所列上游客戶需按年采購量或采購額從大到小排列,其合計采購量需達成客戶所有采購量的80%以上（含）;若上游客戶較為分散,可只列示采購量前十大上游客戶;2、假如有多種原材料,應將各重要原材料供應情況分別列示。３、流通公司在上表中填列其經銷的重要商品的采購情況。3、上游客戶情況評價：注:１、說明采購公司變化以及采購量變化的因素；2、說明重要原材料價格變動情況;3、原材料采購的區域范圍、難易限度;4、客戶在原材料采購過程中的積極權(與原材料供應商相比處在強勢還是弱勢？是否具有定價權？)及與原材料供應商的合作關系(如指定供貨商或長期協議戶等）。(二）下游客戶情況1、2０23年情況重要產品名稱購貨商名稱年銷售量年銷售額結算方式結算周期合作年限合計————————２、截至2023年XX月情況重要產品名稱購貨商名稱銷售量銷售額結算方式結算周期合作年限合計————————注：列示的下游客戶需達成所有銷售量（額）的80％以上（含）;若下游客戶較為分散，可只列示銷售量或銷售額前十大銷售客戶;假如有多產品，應將各種產品銷售情況分別列示。3、下游客戶情況評價：注:1、說明產品購買公司變化以及購買量變化的因素2、產品銷售的區域范圍3、客戶在產品銷售過程中的積極權(與產品購買公司相比是處在強勢還是弱勢？是否具有定價權?)以及與下游客戶的合作關系。九、客戶近期重大事項注：重要分析說明近期是否有對客戶生產經營產生影響的重大事項。如：重大項目投資(新建、擴建、技改）、高層人事變動、重大項目融資、重要上下游客戶變動、重大法律訴訟、公司體制變更、遭受重大經濟損失情況。假如沒有以上情況，此項直接說明“經我行調查借款人近期無重大事項”。?第二部分客戶財務情況評價報表類型:■獨立報表/□合并報表／□匯總報表；各年度報表口徑是否一致:□一致/□不一致一、資產負債表情況(一)資產負債表單位：萬元、％日日期項目2０２３2０232023增長率202３/XＸ2０２3/XＸ增長率是否經審計—審計單位名稱—審計意見類型—總資產流動資產合計貨幣資金短期投資應收票據應收賬款預付賬款其它應收款存貨長期投資固定資產凈值在建工程無形資產其他資產總負債流動負債合計短期借款應付票據應付賬款預收賬款應交稅金其它應付款一年內到期的長期負債長期負債合計長期借款其他負債所有者權益實收資本資本公積未分派利潤注：1、其他資產一欄填寫公司資產中除上表中所列項目以外其他資產的總金額，其他負債一欄填寫公司負債中除上表中所列項目以外其他負債的總金額。2、增長率一欄填寫上年年末數據較前年年末、本年當期較去年當期的增長率；利潤表、鈔票流量表增長率一欄與此相同。1、報表口徑不一致情況說明：2、非無保存意見說明:ｘｘ會計師事務所對２０xx年的財務報表出具了非無保存意見,意見及因素如下：(二)20２3年xx月末報表需要分析說明的科目1、貨幣資金單位：萬元科目金額鈔票銀行存款其中:質押存款保證金合計貨幣資金說明:注：說明貨幣資金是否與客戶資產規模、付款、收款方式以及鈔票流量相匹配。２、應收賬款應收賬款賬齡分析表單位：萬元、%賬齡金額占比計提的壞賬準備0~6月６~12月１~3年3年以上合計大額應收賬款明細表單位：萬元、月欠款單位名稱金額賬齡欠款因素是否為關聯公司合計注:表中所列應收賬款需按年金額從大到小排列,所列應收賬款合計需達成客戶所有應收賬款的８０%以上(含);若欠款單位較為分散,可只列示前十大欠款單位。應收賬款說明:注：從應收賬款的賬齡、重要欠款人的信用情況、大額長期應收賬款的形成因素、壞賬準備的計提等方面進行分析評價,說明應收賬款質量如何，有無壞賬風險。3、預付賬款單位：萬元、月收款單位名稱金額預付因素是否為關聯公司合計４、其他應收賬款單位:萬元、月欠款單位名稱金額賬齡欠款因素是否為關聯公司合計注：表中所列應收賬款需按年金額從大到小排列,所列應收賬款合計需達成客戶所有應收賬款的80%以上(含)；若欠款單位較為分散,可只列示前十大欠款單位。其他應收賬款說明:注:對大額或長期的其他應收款應重要分析欠款時間及因素，對于用于投資的資金，應分析被投資公司的經營情況,對于關聯人借款,應分析關聯人借款因素以及收回的也許性。5、存貨單位：萬元、％20２３20232０23年XX月末項目金額金額占比金額占比原材料半成品產成品合計存貨說明:注：1、對生產型公司,按上表分原材料、半成品、產成品填寫,如客戶近三年存貨總量或存貨構成增減變化明顯的，應進行解釋說明,并結合公司生產經營情況，判斷存貨占用是否合理,是否存在銷路不暢、導致產成品大量增長、滯銷的現象，是否存在存貨價格下跌,是否按規定計提了跌價準備。2、對流通型公司,比照上表按重要經營產品的品種填列。６、固定資產單位：萬元項目項目明細購建值賬面凈值固定資產房屋建筑物機器設備其他合計在建工程在建工程名稱項目合規性總投資額已完畢投資資金來源未完畢投資資金來源工程進度固定資產及在建工程說明：注：固定資產應重要分析固定資產的實際市場價值以及權屬狀況，在建工程應分析是否通過了有權部門的審批，土地、規劃、施工等手續是否完備。7、長期投資單位:萬元、%被投資單位名稱投資金額股份占比主營業務合計長期投資說明：注:應說明被投資單位的經營狀況,財務情況等８、應付賬款單位:萬元、月收款單位名稱金額賬齡交易背景是否為關聯公司合計應付賬款說明：注:應付賬款應結合公司原材料購買方式、固定資產投資、經營性鈔票流量等情況，判斷公司應付賬款占用是否合理，是否存在鈔票流減少、局限性以支付貨款的現象。9、其他應付款2023年XX月應付款明細表單位：萬元、月收款單位名稱金額賬齡交易背景是否為關聯公司合計其他應付款說明：注:重要分析其他應付款占用是否合理,是否存在占用關聯公司款項、變相融資情況。１0、對其他占比較大及異常科目的說明：（注:以上所列貨幣資金、應收賬款、預付賬款、其他應收款、存貨、在建工程、長期投資、應付賬款、其他應付款是必須要分析的科目，此外對于在資產負債表中占比較大的科目，增減變化較大的科目,也應當進行說明）二、利潤表情況(一）利潤表單位：萬元、%日期項目20２3202３2023增長率２０2３年1-xｘ月2023年1-xx月增長率主營業務收入主營業務成本主營業務利潤加：其他業務利潤減:營業費用管理費用財務費用營業利潤加:投資收益加：營業外收入減：營業外支出利潤總額凈利潤（二）利潤表分析：注:對變動較大的科目進行說明,有其他利潤來源的分析其他利潤來源的因素及穩定性三、鈔票流量表分析（一)鈔票流量情況表單位：萬元、％日期項目2023２０2３2023增長率2023/XＸ經營活動產生的鈔票流入經營活動產生的鈔票流出經營活動產生的鈔票凈值投資活動產生的鈔票流入投資活動產生的鈔票流出投資活動產生的鈔票凈值籌資活動產生的鈔票流入籌資活動產生的鈔票流出籌資活動產生的鈔票凈值鈔票凈流量(二)鈔票流量表分析:注:1、對客戶因經營活動、投資活動、籌資活動產生的鈔票流入、流出、凈值情況以及鈔票凈流量情況要有客觀合理的解釋；2、將經營活動產生的鈔票流量、鈔票凈流量分別與主營業務收入、凈利潤進行比較分析，以判斷公司主營業務收入、凈利潤的質量。四、財務指標分析重要財務指標單位:%財務指標２0２3２0232023202３/XX行業良好值償債能力指標資產負債率流動比率速動比率已獲利息倍數鈔票流動負債比率營運能力指標存貨周轉率——應收賬款周轉率——總資產周轉率——賺錢能力指標凈利潤率成本費用利潤率凈資產收益率發展能力指標主營業務收入增長率凈利潤增長率注：財務指標計算公式與說明見附件３五、第一還款來源評價:（一)償債能力評價:償債能力是否充足，資產結構是否合理注：從償債能力指標、資產結構、銷售收入、鈔票流量等方面對客戶的償債能力進行評價。（二)營運能力評價：是否具有較強的資金營運能力注:從客戶的生產經營模式、營運能力指標等方面對客戶的營運能力進行評價。?（三)賺錢能力評價:是否具有較強的賺錢能力,是否具有充足的獲取鈔票的能力注：從銷售收入、成本、費用、凈利潤、經營鈔票流量等方面對客戶的賺錢能力進行評價。(四）發展能力評價:是否依靠自身經營壯大，發展是否具有可連續性注:從資產規模、銷售收入、發展能力指標等方面對客戶的發展能力進行評價。(五)第一還款來源綜合評價注:從非財務因素與財務因素兩個方面對客戶的還款能力進行綜合評價

第三部分客戶銀行信用情況評價一、客戶信用情況（一)客戶銀行借款情況表單位:萬元開戶行信用等級貸款余額擔保方式貸款利率（‰)上浮比例(％）貸款起期貸款止期貸款用途河北銀行ｘｘ分（支)行AA+3００0抵押4.25１02０23/04/３02023/０４/30購xx原材料合計客戶銀行借款情況分析：（二）客戶其他表內外融資情況注：客戶在我行及他行的包含但不限于保理、貼現、銀行承兌匯票等其他表內外融資情況(三)客戶對外擔保情況表?單位：萬元被擔保人全稱擔保金額擔保方式到期日是否為關聯公司是否互保合計————————客戶對外擔保情況分析：注:擔保方式:抵押、質押、保證注:分析客戶對外擔保業務的質量;額度是否適合;是否存在代償的風險二、客戶征信查詢情況注：1、說明查詢公司征信系統時間；2、截至該時點客戶的征信系統查詢情況，查詢結果是否與客戶實際信用情況一致,不一致的應說明因素;３、是否有不良信用記錄（涉及不良貸款記錄、欠息記錄等)三、風險預警信息查詢注：我行定期發布銀監會風險預警信息（含大額授信客戶不良貸款情況匯總表、大額授信客戶風險預警情況匯總表、大客戶及關聯公司、關聯自然人零售貸款違約情況表、大客戶限制類行業貸款情況表、公司違約披露信息），此處說明查詢結果，即客戶是否存在風險預警信息，信息簡要內容。

第四部分授信擔保評價一、保證(非專業擔保公司)(此處介紹保證人全稱,在我行信用等級,與借款人的關系、本次擔保額度、目前是否在我行有授信、授信余額、是否有不良信用記錄等）（一)保證人基本狀況評價１、保證人基本情況?單位:萬元保證人全稱保證人類型成立時間注冊機關注冊資本注冊地址實際經營地址公司規?；举~戶開戶行信用等級機構代碼證、營業執照是否年檢法定代表人實際控制人行業分類經營范圍主導產品其他需要說明的基本情況實收資本是否與注冊資本一致生產經營是否需滿足一定資質相應等級其他需要說明的基本情況注:１、保證人全稱、注冊地址(住所）、法定代表人姓名、注冊資本、成立時間、注冊機關、公司類型均可在公司營業執照中查找。2、注意注冊資本是否與實收資本一致，不一致的應予說明。3、公司規模分類見附件1。４、按我行新的評級標準評級并填寫。5、行業分類參照附件２按照門類-大類－中類-小類填寫。6、在營業執照范圍內填寫公司實際的主營業務。2、注冊資本情況單位：萬元、％股東名稱出資金額出資方式出資比例注冊資本合計——3、保證人集團客戶及關聯公司情況說明(客戶為集團客戶或關聯公司填寫本部分內容）(１)保證人從屬集團,集團實際控制人（２）集團控制關系圖A公司A公司B公司C有限責任公司（客戶）人）XX公司XX公司XX公司51%49%%100%70%30%………………自然人甲自然人乙XX?。ㄊ校﹪Y委（3）集團本部及下屬子公司基本情況、重要財務數據、經營情況以及銀行信用情況（4）關聯公司情況說明注：1、集團客戶按照銀監會《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》的定義認定；2、客戶從屬集團應填寫集團本部的名稱3、集團控制關系圖按照示意圖模式制作,股東應追溯至國資委或自然人;4、集團本部及下屬子公司財務數據應涉及但不限于資產總額、凈資產、上年度銷售收入、凈利潤；5、銀行信用應涉及但不限于銀行借款情況、不良信用記錄情況以及在我行融資情況。6、關聯公司情況說明是指對不屬于集團客戶的關聯公司基本情況、重要財務數據、銀行信用狀況、關聯公司之間的關聯交易情況等。4、保證人歷史沿革注：此處說明對公司生產經營和信用產生影響的重大歷史事件，如合并、分立、增資、改制、法律訴訟、實際控制人或高管重大變動等,如客戶為重組、改制公司,要說明原公司重組、改制過程及原公司債務貫徹情況。5、保證人管理體系(1）重要管理人介紹①法定代表人姓名性別出生年月身份證號職務學歷個人信用情況(有無不良信用記錄,如有,應說明因素；有無貸款，如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途,是否用于經營，）個人重要簡歷按照起期——止期,單位職務的格式填寫起期——止期，單位職務其他需要說明的情況：法定代表人取得的社會職務、獲得的社會榮譽、獎勵,個人背景②財務負責人姓名性別出生年月身份證號職務學歷個人信用情況(有無不良信用記錄，如有，應說明因素;有無貸款,如有，寫明貸款種類、金額、期限、用途,是否用于經營，）個人重要簡歷按照起期——止期，單位職務的格式填寫起期——止期,單位職務注：1、填寫從學習經歷開始,至業務上報前工作經歷。2、假如還需對法定代表人、財務負責人外的其他管理人員介紹，可依法定代表人的格式為模版，予以介紹。（２)保證人管理體系要說明公司組織機構、部門設立及股東會、董事會人數、議事規則和重大生產經營決策,特別是對外擔保的決策機制,。6、生產經營合法性(1）生產合法性注：具體說明生產經營是否符合國家相關法律規定和行業政策。例如采礦公司應說明是否具有《采礦許可證》、《安全生產許可證》等證書，以及證書編號、有效期及到期日等；食品生產公司需要的《衛生許可證》等,藥品生產公司應具有的ＧMP認證證書等,要寫明編號、有效期及到期日。(2)設備合法性注:1、具體說明保證人現有重要設備情況（涉及但不限于設備類型、設計產能、先進限度、購置時間等）。2、根據國家產業政策及《產業結構調整指導目錄(2０23征求意見稿）》等相關規定，說明是否存在淘汰設備,如有,應具體說明淘汰設備的種類和名稱。３、保證人對限期淘汰設備所采用的措施及計劃。（3)產品合法性注：根據國家產業政策及《產業結構調整指導目錄（2０2３征求意見稿)》等相關規定,說明保證人是否存在淘汰產品,并具體說明淘汰產品的種類和名稱。（4)環保合法性注：需要說明保證人排放污染物的種類、數量、解決方式，《排污許可證》的類型(正式、臨時)、編號，有效期及到期日等;沒有污染物排放，不需要辦理排污許可證的,應注明“公司無污染物排放,不需要辦理《排污許可證》”。(5）用地合法性注:1、說明客戶現有占地情況,是自有還是租賃;2、如是客戶自有土地，說明土地的性質、狀態,取得時間，地上建筑物情況，是否抵押給第三人。7、市場競爭力評價(1）保證人生產經營特點注:從保證人設計產能，近三年實際產量、銷量、產銷率；客戶生產經營的技術規定;客戶生產的工藝流程（如工藝復雜,應使用工藝流程圖說明);(2)保證人主營產品特點注:保證人主營產品的品種，各品種占銷售收入比重以及對公司利潤的奉獻情況；產品的品牌、質量、重要用途及應用領域，是否有替代品，與替代品優劣勢比較，產品的發展前景。產品銷售范圍及重要客戶,與下游客戶的合作關系;影響產品價格波動的重要因素，目前市場的供求情況，產品的價格走勢。（3）重要競爭對手情況注:１、說明重要競爭對手及其基本情況;2、從生產經營模式、技術、產品質量、成本（區位、進貨、銷售渠道等導致成本不同)、銷售范圍、市場占有情況、銷售額等方面分析保證人與競爭對手相比存在的優勢和劣勢,通過比較說明客戶在行業中所處的地位。8、保證人重要上下游客戶情況（１）上游客戶情況：①２０２3年情況原材料名稱供貨商名稱年采購量年采購額結算方式結算周期合作年限合計————————②截至2023年ＸX月情況原材料名稱供貨商名稱采購量采購額結算方式結算周期合作年限合計————————注:1、表中所列上游客戶需按年采購量或采購額從大到小排列，其合計采購量需達成客戶所有采購量的8０％以上（含）;若上游客戶較為分散，可只列示采購量前十大上游客戶；2、假如有多種原材料，應將各重要原材料供應情況分別列示。3、流通公司在上表中填列其經銷的重要商品的采購情況。③上游客戶情況評價:注:1、說明采購公司變化以及采購量變化的因素;2、說明重要原材料價格變動情況;3、原材料采購的區域范圍、難易限度；４、客戶在原材料采購過程中的積極權（與原材料供應商相比處在強勢還是弱勢？是否具有定價權?）及與原材料供應商的合作關系(如指定供貨商或長期協議戶等)。（2)下游客戶情況①20２３年情況重要產品名稱購貨商名稱年銷售量年銷售額結算方式結算周期合作年限合計————————②截至2０2３年ＸX月情況重要產品名稱購貨商名稱銷售量銷售額結算方式結算周期合作年限合計————————注：列示的下游客戶需達成所有銷售量（額）的8０%以上（含）;若下游客戶較為分散,可只列示銷售量或銷售額前十大銷售客戶;假如有多產品,應將各種產品銷售情況分別列示。③下游客戶情況分析：注：1、說明產品購買公司變化以及購買量變化的因素２、產品銷售的區域范圍3、客戶在產品銷售過程中的積極權(與產品購買公司相比是處在強勢還是弱勢?是否具有定價權?)以及與下游客戶的合作關系。?（二)保證人財務情況評價報表類型：□獨立報表／□合并報表／□匯總報表；各年度報表口徑是否一致:□一致/□不一致1、資產負債表情況(1）資產負債表單位:萬元、％日日期項目20２3202３202３增長率(%）２０23/XX2023／XX增長率(％)是否經審計—審計單位名稱—審計意見類型—總資產流動資產合計貨幣資金短期投資應收票據應收賬款預付賬款其它應收款存貨長期投資固定資產凈值在建工程無形資產其他資產總負債流動負債合計短期借款應付票據應付賬款預收賬款應交稅金其它應付款一年內到期的長期負債長期負債合計長期借款其他負債所有者權益實收資本資本公積未分派利潤報告口徑不一致情況說明：非無保存意見說明：xx會計師事務所對20xx年的財務報表出具了非無保存意見,意見及因素如下：(2)2０2３年xx月末報表需要分析說明的科目①貨幣資金單位:萬元科目金額鈔票銀行存款其中：質押存款保證金合計貨幣資金解釋說明：②應收賬款應收賬款賬齡分析表單位：萬元、%賬齡金額占比計提的壞賬準備0~6月6~12月1~3年3年以上合計大額應收賬款明細表單位：萬元、月欠款單位名稱金額賬齡欠款因素是否為關聯公司合計應收賬款解釋說明：③預付賬款單位：萬元、月收款單位名稱金額預付因素是否為關聯公司合計④其他應收賬款單位：萬元、月欠款單位名稱金額賬齡欠款因素是否為關聯公司合計其他應收賬款解釋說明:⑤存貨單位：萬元、％2０23202320２3年ＸX月末項目金額金額占比金額占比原材料半成品產成品合計存貨解釋說明：⑥固定資產單位：萬元項目項目明細購建值賬面凈值固定資產房屋建筑物機器設備其他合計在建工程在建工程名稱項目合規性總投資額已完畢投資資金來源未完畢投資資金來源工程進度固定資產及在建工程的其他說明：⑦長期投資單位：萬元、％被投資單位名稱投資金額股份占比主營業務合計長期投資解釋說明:⑧應付賬款分析單位:萬元、月收款單位名稱金額賬齡交易背景是否為關聯公司合計應付賬款解釋說明:⑨其他應付款單位：萬元、月收款單位名稱金額賬齡交易背景是否為關聯公司合計其他應付款解釋說明:⑩對其他占比較大及異?？颇康姆治?

2、利潤情況（1）利潤表單位：萬元、%日期項目20232023202３增長率２0２３年1-xx月２023年1-xx月增長率主營業務收入主營業務成本主營業務利潤加：其他業務利潤減：營業費用管理費用財務費用營業利潤加：投資收益加:營業外收入減:營業外支出利潤總額凈利潤（2）利潤表分析3、鈔票流量表分析（1)鈔票流量情況表單位：萬元、％日期項目2023２0232023增減率2023/ＸX經營活動產生的鈔票流入經營活動產生的鈔票流出經營活動產生的鈔票凈值投資活動產生的鈔票流入投資活動產生的鈔票流出投資活動產生的鈔票凈值籌資活動產生的鈔票流入籌資活動產生的鈔票流出籌資活動產生的鈔票凈值鈔票凈流量(2)鈔票流量表分析:4、財務指標分析重要財務指標?單位:％財務指標202３２02３2０2３2023／XＸ行業良好值償債能力指標資產負債率流動比率速動比率鈔票流動負債比率營運能力指標存貨周轉率——應收賬款周轉率——總資產周轉率——賺錢能力指標銷售利潤率成本費用利潤率總資產報酬率發展能力指標主營業務收入增長率凈利潤增長率5、第二還款來源評價：（１）償債能力評價：償債能力是否充足，資產結構是否合理注:從償債能力指標、資產結構、銷售收入、鈔票流量等方面對保證人的償債能力進行評價。（2)資金營運能力評價:是否具有較強的資金營運能力注：從保證人的生產經營模式、營運能力指標等方面對保證人的資金營運能力進行評價。

（３)賺錢能力評價:是否具有較強的賺錢能力，是否具有充足的獲取鈔票的能力注：從銷售收入、成本、費用、凈利潤、經營鈔票流量等方面對保證人的賺錢能力進行評價。（4)發展能力評價:是否依靠自身經營壯大,發展是否具有可連續性注:從資產規模、銷售收入、發展能力指標等方面對保證人的發展能力進行評價。（5）第二還款來源綜合評價注：從非財務因素與財務因素兩個方面對保證人的擔保能力進行綜合評價

（二）保證人銀行信用情況評價1、保證人信用情況(1)保證人銀行借款情況表單位:萬元開戶行信用等級貸款余額擔保方式貸款利率(‰)上浮比例(%）貸款起期貸款止期貸款用途河北銀行ｘx分(支）行AＡ+300０抵押４．25102023/08／302０2３/08/30購xｘ原材料合計——————————————保證人銀行借款情況分析說明：(2）保證人其他授信業務情況(3)保證人對外擔保情況表單位:萬元被擔保人全稱擔保金額擔保方式到期日是否為關聯公司是否互保合計————————保證人對外擔保情況分析：2、保證人征信查詢情況３、風險預警信息查詢

二、保證(專業擔保公司） 單位:萬元保證人全稱成立時間法定代表人注冊資金主辦行在我行擔?？傁揞~在我行單筆擔保限額在我行已提供擔保余額在他行擔保余額反擔保情況是否已向我行出具批準擔保的有關法律文獻寫明何時向我行出具的何種性質的法律文獻,文獻有效期等內容其他需要說明的情況1、擔保公司的基本情況；2、資產質量簡要分析，有無代償業務；三、抵（質）押（一)土地抵押情況1、土地使用權人基本情況（第三人抵押的填寫）注：土地使用權人非借款人的,應對使用權人的基本情況進行簡要介紹，并說明與借款人的關系。２、擬抵押土地基本情況表地塊土地1土地2…位置土地面積m２（約合畝)土地性質土地用途國有土地剩余使用年限土地使用權人購置時間取得價值評估機構名稱－評估日期XXX評估事務所—2０230-5評估價值單價（元/ｍ２）元/ｍ2（約合萬元/畝）總價(萬元)我行認定價值單價萬元／畝,總價萬元抵押率附屬房產是否一并抵押其他需要說明的事項注：1、土地性質分為：出讓、劃撥、集體；2、土地用途分為:住宅、工業、商業、教育等３、土地抵押情況分析：注：參考周邊土地的開發或使用情況,以及周邊土地的交易價格，分析土地價值是否充足;土地變現能力強弱。4、土地位置圖照片:（二)房產抵押情況１、房產所有權人