本溪市分行《內控管理手冊》知識競答-11月份[復制]您的姓名：[填空題]*_________________________________您的部門：[單選題]*○人力資源部○計劃財務部○辦公室○運營管理部○法律與合規部○公司金融部○風險管理部○三農金融事業部○信息科技管理部○交易銀行部○紀檢監察部○個人金融部○市行營業部○高峪支行○站前支行○解放路支行○西芬支行○東明支行○花園支行○南芬支行○體育路支行○明興支行○櫻花支行○本溪縣支行零售信貸部○本溪縣支行風險合規部○本溪縣支行公司金融部○本溪縣支行綜合管理部○桓仁縣支行零售信貸部○桓仁縣支行風險合規部○桓仁縣支行公司金融部○桓仁縣支行綜合管理部○本溪縣營業部○育才街支行○田師傅支行○桓仁縣營業部○桓仁鎮支行○八千坪支行○天信支行1、商業銀行應當選擇適當的方法對操作風險進行管理,具體的方法不包括：（）[單選題]*A、評估操作風險和內部控制、損失事件的報告B、數據收集、關鍵風險指標的監測C、新產品和新業務的風險評估、內部控制的測試D、外部監管措施(正確答案)答案解析：《商業銀行操作風險管理指引》（銀監發〔2007〕42號）第十三條商業銀行應當選擇適當的方法對操作風險進行管理。具體的方法可包括：評估操作風險和內部控制、損失事件的報告和數據收集、關鍵風險指標的監測、新產品和新業務的風險評估、內部控制的測試和審查以及操作風險的報告。2、依據《中國郵政儲蓄銀行代銷個人理財業務管理辦法（試行，2021年版）》的規定，我行個人客戶需要提供家庭金融資產證明或本人近（）年年均收入證明，經核驗后方可認定為合格投資者。[單選題]*A、1B、2C、3(正確答案)D、4答案解析：《中國郵政儲蓄銀行代銷個人理財業務管理辦法（試行，2021年版）》（郵銀制〔2021〕160號）第八十三條我行個人客戶需要提供家庭金融資產證明或本人近3年年均收入證明，經核驗后方可認定為合格投資者。3、涉農的專業市場或涉農特色行業的準入須經（）準入[單選題]*A、總行(正確答案)B、一級分行C、二級分行D、經辦支行答案解析：《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務商務客群開發管理操作規程（2021年版）》（郵銀制〔2021〕66號）第五條對于符合本規程所規定準入要求的農產品商品交易市場和農業優勢特色行業，由所在地一級分行報總行三農金融事業部批準后可按本規程規定執行。4、收集、使用客戶風險數據前應當取得借款人明示同意和授權，且收集、使用應遵循一定的原則，以下選項中不屬于應當遵循的原則有（）。[單選題]*A、合法B、正當C、必要D、有效(正確答案)答案解析：《中國郵政儲蓄銀行線上汽車貸款業務操作規程（2021年版）》（郵銀制〔2021〕92號）第十四條客戶授權收集、使用客戶風險數據應遵循合法、正當和必要的原則，收集、使用數據前應當取得借款人明示同意和授權。向借款人獲取信息授權時，應在線上相關頁面醒目位置提示借款人詳細閱讀授權書內容，并在授權書醒目位置披露授權信息內容和期限，由借款人完成授權書閱讀后簽署同意。5、依據《銀行卡業務管理辦法》，同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過（）、單位卡不得超過（）。[單選題]*A、2萬元；5萬元(正確答案)B、5萬元；10萬元C、1萬元；5萬元D、2萬元；10萬元答案解析：《銀行卡業務管理辦法》（銀發〔1999〕17號）第四十五條同一持卡人單筆透支發生額個人卡不得超過2萬元（含等值外幣）、單位卡不得超過5萬元（含等值外幣）。6、對于自行拓展和外包服務機構拓展的所有特約商戶，收單機構應每年獨立開展至少（）次現場檢查。[單選題]*A、4B、3C、2D、1(正確答案)答案解析：《中國郵政儲蓄銀行收單業務管理辦法（2021年修訂版）》（郵銀制〔2021〕165號）第三十一條商戶檢查（二）對于自行拓展和外包服務機構拓展的所有特約商戶，收單機構應每年獨立開展至少一次現場核實，對特約商戶經營狀況、營業執照是否正常有效、受理終端安全與維護、相關業務系統安全性以及收單業務風險情況等進行全面評估，并形成現場核實及評估報告存檔備查《特約商戶檢查/抽查核實記錄表》（附件7）。對新入網商戶及風險等級較高的商戶，應當適當提高檢查頻率。7、依據《中國郵政儲蓄銀行自助設備管理辦法（2020版》的規定，自助設備應按規定安排安全巡檢，在行自助設備網點營業期間每日現場巡查不得少于（）次。[單選題]*A、1B、2C、3(正確答案)D、4答案解析：《中國郵政儲蓄銀行自助設備管理辦法（2020版》（郵銀制〔2020〕50號）第三十四條自助設備應按規定安排安全巡檢，在行自助設備網點營業期間每日現場巡查不得少于三次。8、依據《中國郵政儲蓄銀行中小微企業授信業務管理辦法（2021年修訂版）》的規定，中小微企業風險限額和授信額度有效期為（）年。[單選題]*A、1年(正確答案)B、2年C、3年D、5年答案解析：《中國郵政儲蓄銀行中小微企業授信業務管理辦法（2021年修訂版）》（郵銀制〔2021〕245號）第二十五條授信期限（一）風險限額和授信額度有效期1年。（二）單筆流動資金貸款最長期限為3年（含3年）。（三）單筆固定資產貸款最長期限為10年（含10年）。（四）對于特定類別的授信產品期限應按照具體制度執行。9、依據《中國郵政儲蓄銀行單位人民幣結構性存款管理辦法（2020年版）》的規定，產品賬單包括投資金額、（）、衍生產品公允價值變化、持倉風險和風險控制措施等信息。[單選題]*A、產品說明書B、產品收益情況(正確答案)C、銷售協議書D、風險揭示書答案解析：《中國郵政儲蓄銀行單位人民幣結構性存款管理辦法（2020年版）》（郵銀制〔2020〕37號）第四十二條我行應根據監管部門要求，如實披露單位人民幣結構性存款信息，包括但不限于以下內容：（三）產品賬單，包括投資金額、產品收益情況、衍生產品公允價值變化、持倉風10、依據《經常項目外匯業務指引》，銀行應按規定留存審核后的紙質或電子材料（）年備查。[單選題]*A、3B、5(正確答案)C、6D、10答案解析：《經常項目外匯業務指引（2020年版）》（匯發〔2020〕14號）第十二條銀行應按規定留存審核后的紙質或電子材料5年備查，境內機構和個人應留存相應的交易單證。11、依據《中國郵政儲蓄銀行債券融資業務后續管理辦法（2021年修訂版）》，企業發生可能影響其償債能力的情形包括（）。*A、資產出售(正確答案)B、轉讓(正確答案)C、報廢(正確答案)D、無償劃轉(正確答案)E、重大投資行為、重大資產重組(正確答案)答案解析：《中國郵政儲蓄銀行債券融資業務后續管理辦法（2021年修訂版）》（郵銀制〔2021〕183號）第二十六條非定期信息披露（一）發行人重大事項披露。在債券存續期內，企業發生可能影響其償債能力或投資者權益的重大事項時，分行應及時向投資銀行部報告，并向企業發送提示函，督促企業及時向市場披露，并說明事項的起因、目前的狀態和可能產生的影響。重大事項包括但不限于以下事項：8.企業發生可能影響其償債能力的資產出售、轉讓、報廢、無償劃轉以及重大投資行為、重大資產重組；12、依照《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（2022年修訂版）》的規定，本辦法所稱責任人，是指不履行或不正確履行職責，對違規行為或后果負有責任的人員,包括（）。*A、直接責任人(正確答案)B、間接責任人(正確答案)C、管理責任人(正確答案)D、監督檢查責任人(正確答案)答案解析：《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（2022年修訂版）》（郵銀制〔2022〕73號）第五條本辦法所稱責任人，是指不履行或不正確履行職責，對違規行為或后果負有責任的人員。包括直接責任人、間接責任人、管理責任人和監督檢查責任人。13、依照《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（2022年修訂版）》的規定，下列表述正確的是（）。*A、從重處理，是指在本辦法規定的違規行為應受到的處理幅度以內，給予較重的處理。(正確答案)B、違規行為應受到的處理幅度以外，給予加檔處理。C、對多人共同故意違規無法確定輕重的，按統一標準給予違規人員從重處理。(正確答案)D、對多人共同故意違規無法確定輕重的，按統一標準給予違規人員加重處理。答案解析：《中國郵政儲蓄銀行員工違規行為處理辦法（2022年修訂版）》（郵銀制〔2022〕73號）第十六條從重處理，是指在本辦法規定的違規行為應受到的處理幅度以內，給予較重的處理；加重處理，是指在本辦法規定的違規行為應受到的處理幅度以外，給予加檔處理。第十八條二人及以上共同故意違規的，對其中的領導人員或主要責任人從重處理；對其他員工，根據其在共同故意違規行為中所起的作用給予處理；對多人共同故意違規無法確定輕重的，按統一標準給予違規人員從重處理。14、已故存款人的配偶、子女、父母辦理已故存款人小額存款提取業務，應當向存款所在銀行業金融機構提交以下材料：*A、死亡證明等能夠證明已故存款人死亡事實的材料；(正確答案)B、居民戶口簿、結婚證、出生證明等能夠證明親屬關系的材料；(正確答案)C、提取申請人的有效身份證件；(正確答案)D、提取申請人親筆簽名的承諾書。(正確答案)答案解析：《中國銀保監會辦公廳中國人民銀行辦公廳關于簡化提取已故存款人小額存款相關事宜的通知》（銀保監辦發〔2021〕18號）四、已故存款人的配偶、子女、父母辦理已故存款人小額存款提取業務，應當向存款所在銀行業金融機構提交以下材料：（一）死亡證明等能夠證明已故存款人死亡事實的材料；（二）居民戶口簿、結婚證、出生證明等能夠證明親屬關系的材料；（三）提取申請人的有效身份證件；（四）提取申請人親筆簽名的承諾書。15、以下小額貸款業務首次貸后檢查可采用非現場檢查的有：*A、擔保基金擔保的政貸通業務(正確答案)B、主擔保方式為信用且貸款結余金額低于20萬元（含20萬元）的(正確答案)C、主擔保方式為定期存單、國債、人民幣理財質押的小額貸款(正確答案)D、全額受托支付、主擔保方式為信用且貸款結余金額低于50萬元（含50萬元）的，或占用合作方授信額度、主擔保方式為非信用的個人產業鏈經營貸款（項目有單獨要求的除外）(正確答案)答案解析：《中國郵政儲蓄銀行小額貸款業務差別化貸后檢查管理辦法（2021年修訂版）》（郵銀制〔2021〕214號）第二十一條首次貸后檢查方式。原則上，所有業務均須執行現場檢查。但對于符合以下條件之一的，可執行非現場檢查：（一）擔保基金擔保的政貸通業務；（二）主擔保方式為信用且貸款結余金額低于20萬元（含20萬元）的、除網商貸信用貸款（含郵儲網商貸-網商銀行、旺農貸和郵儲網商產業鏈貸，以下簡稱“網商貸信用貸款”）外的小額貸款；（三）網商貸信用貸款以預警模型（規則、策略）推送的任務為基礎執行非現場檢查；（四）主擔保方式為定期存單、國債、人民幣理財質押的小額貸款；（五）全額受托支付、主擔保方式為信用且貸款結余金額低于50萬元（含50萬元）的，或占用合作方授信額度、主擔保方式為非信用的個人產業鏈經營貸款（項目有單獨要求的除外）。16、我行準入代銷的理財產品必須在全國銀行業理財信息登記系統對理財產品進行登記并獲得登記編碼。[判斷題]*對(正確答案)錯17、按照行內消保審查要求，對理財產品銷售文本和宣傳文本提交消保審查申請，審查后方可下發至分支機構使用。[判斷