原創銀行普惠金融（小微企業）工作要點方案20XX年普惠金融業務工作要點20XX年全行普惠金融業務發展思路是：堅決貫徹中央和監管要求，落實全行工作會議及對公業務工作會議精神，堅持黨建引領業務發展，以完善有利于普惠金融業務健康可持續發展的體制機制為“一條主線”，有效運用金融科技，依托創新驅動和數據驅動“兩大引擎”，努力實現上量、提質、增效“三個目標”，推進獲客模式、服務模式、數據模式、風控模式“四項優化”，推動綜合服務、統計核算、風險管理、資源配置、考核評價“五專機制”落地，實施客戶營銷、風險管控、產品創新、渠道協同、價格管理、隊伍建設六項舉措，，，以客戶為中心，著力打造普惠金融業務新機制、新模式、新生態，推動業務高質量發展，不斷提升普惠金融業務對全行的價值貢獻。一、堅持黨建引領業務發展.學懂弄通做實黨的十九大精神。按照總行黨委統一部署，深入學習、深刻領會十九大精神，提高發展普惠金融的政治站位，探索和創新黨建與業務融合新思路新方法，將所學所思所悟凝聚到黨中央關于服務實體經濟、防范金融風險的各項決策部署中，落實到總行黨委關于推進普惠金融業務的各項工作要求中，一級帶動一級學，一級帶動一級干，以高質量黨建引領普惠金融業務高質量發展。.落實黨建主體責任。充分發揮領導班子示范引領作用，落實好從嚴治黨的政治責任，增強“四個意識，'，切實履行“一崗雙責，，，嚴肅黨內政治生活，確保'三會一課，”等黨內制度執行到位，形成黨建工作逐級抓、逐級帶、逐層落實的良好格局。要持續提升條線執行力，嚴格按照總行要求抓好各項工作的貫徹落實，通過決策推動、目標牽動、政策引導、專題會議部署、領導分片包干等多種形式，加強對所轄機構的分析、診斷、輔導和督導工作，全面、清晰、準確傳導政策要求，抓好措施落地。.持續加強作風建設。認真貫徹執行中央“八項規定”有關精神，切實落實反“四風”要求，及時整改存在的問題。改進調查研究，傾聽客戶、基層和員工意見建議，切實解決基層機構困難和問題，提升服務意識和能力。精簡會議文件，提高質量，持續改進工作作風。二、20XX年主要經營目標.發展目標：人民銀行口徑普惠金融貸款新增950億元；銀監會考核口徑普惠金融貸款確保達到“兩增”目標；大數據產品貸款新增800億元，大數據產品貸款客戶新增20萬戶。.質量目標：普惠金融不良貸款“雙降”，全口徑小微企業貸款全口徑小微企業全口徑小微企業貸款即國標小型微型企業+個體工商戶+小微企業主貸款。.效益目標：小企業客戶凈利潤較上年提升10%，小企業客戶對公產品覆蓋度、對私產品覆蓋度分別達到7個，小企業客戶及關聯人存款新增500億元。.同業競爭目標：普惠金融貸款新增四行第一；全口徑小微企業貸款客戶新增和總量四行第一，貸款四行第二；努力提高小微企業信貸資產質量四行位次。三、20XX年重點工作（一）“一條主線”——完善可持續發展的體制機制.明確體制機制建設總體方向。要以商業化運作、條線化管理、專業化經營、差異化發展、分步驟實施、配套政策支持為原則，完善事業部垂直組織架構，落實五個專門”長效經營機制，建立客戶管理、信貸審批、風險管控、績效考核等政策制度體系，針對不同客戶群體創新特色產品體系和服務模式，推進業務快速健康可持續發展，持續提升品牌影響力和社會效益。.推動完善垂直組織架構。一是明確職責定位。要進一步明確一級分行、二級分行普惠金融事業部的戰略定位，明晰職責，增設普惠金融專業化管理團隊，加強與中后臺部門協同，補充專業人員，強化支持保障。二是夯實'信貸工廠”建設。要總結“信貸工廠”標準化服務模式，推動小企業中心合理配置崗位人員，強化規范化設置要求，提升客戶篩選、評價授信、信貸審批、貸后監測等專業化、集約化管理水平，對網點等渠道營銷服務客戶和風險管控形成有力支撐。三是推動普惠金融服務機構向基層網點及縣域延伸。要把握支持普惠金融縣域網點申設的政策機遇，優質高效完成普惠型網點的新設和升格工作，提高轄內普惠金融機構覆蓋。四是加強示范機構建設。要積極打造建設特色支行和示范機構，合理配套資源，安排差異化機制。加快各行在普惠金融客戶群體相對集中的區域，根據地域和分支機構的經營優勢，成立特色支行，科學配置相關資源，打造示范機構，要力爭20XX年內建成百家特色支行。.完善政策制度體系。落實“五專”機制，研究完善普惠金融貸款規模、信貸政策、審批政策、綜合效益核算、考核激勵、資源配置等差異化政策及風險偏好規則，與業務戰略定位、業務發展需求及監管要求相適應，形成一整套相對完整的普惠金融政策體系，持續提升客戶經營效率和效益。（二）“兩大引擎”——堅持創新驅動和數據驅動.培育創新著力點。一是加強新興領域研究。圍繞服務實體經濟，緊跟十九大報告提出的中高端消費、綠色低碳、共享經濟、現代服務業等經濟發展新業態，加強科技金融、文化金融、農村金融和社區金融服務領域創新。二是搭建特色產品體系。圍繞小微、涉農、雙創、扶貧四大板塊，針對經濟活躍地區、城市重點社區、農村重點縣域，完善特色產品線。做好客戶全生命周期管理，通過“接力式”服務滿足客戶各階段金融需求，保障服務連續性。將產品創新融入客戶發展場景，實現線上標準化融資服務與線下個性化服務的交互融合。三是完善創新管理機制。加強總行級創新中心、創新實驗室對小微企業金融服務創新的研發支持。強化重點創新業務推廣應用，提高產品服務效率和產出效能。推動全行運用金融科技新工具創新普惠金融產品、模式，持續提升客戶營銷及風險管控精準度。.深化“新一代”及大數據運用。一是加強“新一代”優秀案例推廣。要充分運用商機管理、客戶挖掘、營銷拜訪、綜合效益貢獻測算、風險監測等模塊功能，吸納新理念、新思路、新服務，延展應用領域。要認真組織挖掘優秀案例，全面學習推廣應用，促進業務發展。二是持續完善系統功能。要優化客戶評價及風控模型，完善反欺詐等系統機控功能，發揮系統工具在信息整合、營銷支持、產品創新、風險管理等方面的關鍵作用。三是深度挖掘大數據。要充分挖掘企業級數據價值，加快稅務、工商等外部數據引入與應用，支持客戶精準營銷，產品創新優化，綜合效益分析，精細風險管控，客戶維護與價值挖掘，流程效率改進，提升優質客戶準入和風險識別的智能化水平，打造數字化管理條件下的競爭優勢。（三）“三個目標”——總量增長、質量提升、效益增加.業務總量增長。人民銀行口徑普惠金融貸款新增計劃950億元，確保達到定向降準“二檔”標準；銀監會考核口徑普惠金融貸款新增確保完成，兩增”要求，即“普惠金融重點領域貸款同比增速不低于各項貸款同比增速、有貸款余額的戶數不低于上年同期水平”的監管要求；大數據產品貸款新增800億元，大數據產品貸款客戶新增20萬戶。要切實加大對小微企業等普惠金融客戶的支持力度，貸款利率在7.39%（含）以上的新增“小微快貸”不占用分行貸款規模。.貸款質量提升。采取有效措施化解存量貸款潛在風險，高度關注“小微快貸”等重點產品業務質量變化情況。各分行要嚴格執行總行信貸政策，嚴把新發放貸款質量，大力壓降不良和逾期貸款，確保普惠金融不良貸款“雙降”，全口徑小微企業貸款全口徑小微企業貸款即國標小型微型企業+個體工商戶全口徑小微企業貸款即國標小型微型企業+個體工商戶+小微企業主貸款。.價值貢獻增加。要在符合監管要求的前提下，合理確定重點業務定價水平，努力實現小企業客戶凈利潤較上年提升10%。要強化綜合服務理念，以信貸服務帶動理財、信用卡、代發工資、代繳稅簽約等，承接個人資金，確保小企業客戶對公產品覆蓋度、對私產品覆蓋度分別達到7個，小企業客戶及關聯人存款新增500億元。（四）“四項優化”——獲客模式、服務模式、數據模式、風控模式.優化獲客模式。一是線上數據獲客。要利用“小微快貸”平臺，基于結算、AUM、房產抵押、代繳稅等行內數據，以及稅務、工商等外部數據，挖掘符合準入條件的優質客戶，加強線上主動營銷，完善目標客戶營銷反饋機制，提高精準營銷效率。二是線下批量獲客。要借助產業集群、商圈管理方、供應鏈核心企業的信息、資金等優勢，推進小微企業批量篩選、批量營銷。要穩健推進‘政府增信”業務模式，加強與政府采購平臺等合作，批量拓展小微企業客戶。要推動從協會、商會、交易平臺、第三方數據公司等批量獲取客戶信息，選擇營銷目標客戶。.優化服務模式。一是綜合服務模式。要發揮信貸，敲門磚”作用，增強信貸的間接帶動能力，為客戶提供綜合服務，促進獲客、活客、粘客。加大'FITO?飛拓”科技金融綜合服務方案、企業ERP云平臺等推廣力度，打造融資融智型綜合服務。二是“小微快貸”模式。推進代發工資等行內數據及海關、電商、醫保等外部數據連接應用，優化模型，精準畫像。拓展稅務信息接入范圍，推動‘云稅貸”模型迭代升級。與有影響力、公信力、增信力的第三方機構合作，推進系統連接和場景打造，拓展'平臺快貸"。三是成長型客戶服務模式。要借助真實有效的增信方式，加強成長型客戶營銷服務，運用小企業評級模型對客戶進行評價，在有效管控風險的前提下，穩步發展單戶授信500萬以上業務。.優化數據模式。依托四大平臺，加強內外數據運用，提高智能化服務水平。一是商業聚類。要整合產業集群、商圈、供應鏈等相關信息，推進小微企業ERP系統應用，基于資金流、信息流、物流等信息，為服務小微企業客戶提供數據支撐。二是政府聚類。要重點從稅務、海關、應收賬款質押等電子政務系統推動數據共享，擴大客戶信息來源。積極推動“銀商合作”，利用工商部門小微企業名錄系統，實現信息互聯互通。三是內部聚類。要整合梳理我行存量客戶，共享客戶資源，通過條線間聯動挖掘優質客戶，從無貸客戶中挖掘信貸需求。四是數據驅動聚類。要探索與核心企業、數據供應商等第三方合作，拓展平臺快貸”業務外延，推動與更多符合條件的外部合作平臺實現數據直連、應用。.優化風控模式。一是加強數據獲客控險。要以數字化管控為手段，基于信用記錄、經營情況、結算信息等內部數據，結合稅務、海關、征信、工商、法院等外部數據，不斷優化完善模型，做好數據交叉驗證，批量挖掘符合條件的優質客戶。二是做實反欺詐控險。優化完善黑名單管理，持續充實名單內容，提高名單針對性、有效性；充分利用法院、公安、政府網等官方信息平臺和“企查查”、“企信寶”等公眾信息平臺，加強信息交叉驗證，有效防范欺詐風險。三是利用工具監測控險。要嚴格落實小企業早期預警工具推廣要求，認真核實、處理預警信號；利用信貸客戶監測工具加強對轄內機構管理，監控風險趨勢，做好預判及處置應對；利用統一催收組件，做實到期提醒和逾期催收。四是完善系統智能控險。要將客戶選擇、客戶評價、貸款發放、抵質押物管理、貸后管理等業務關鍵動作及相關信貸規定要求納入系統控制，實現自動機控，加強信貸執行，有效防范違規操作風險。（五）“五專機制”——綜合服務、統計核算、風險管理、資源配置、考核評價機制.建立專門的綜合服務機制，滿足多元化的金融需求。一是堅持綜合化發展。要深化“以客戶為中心”的經營理念，通過做實板塊間聯動，強化條線間、母子公司間、總分支行網點間協同，推進業務綜合經營，價值綜合挖掘，客戶綜合服務，圍繞集信、授信、用信、增信、誠信五信”，實現存款、貸款、客戶、業務聯動、生態建設等綜合服務。二是加強客戶關系管理。要利用商機管理模塊功能，充分挖掘存量小額無貸戶信貸需求，主動識別小微企業經營管理以及小微企業主家庭理財、財務管理等金融服務需要，擴展企業網銀、結算、代繳稅、信用卡、代發工資等產品，形成系統性的服務能力。要支持成長型小微企業客戶，提供信貸與非信貸、融資與融智相結合的綜合金融服務解決方案，打造全生命周期金融服務。.建立專門的統計核算機制，實現集成化的效益核算。一是建立專門的統計監測報表體系。總行將按照監管部門規定的普惠金融領域客戶范圍，建立人民銀行、銀監會兩個口徑的普惠金融核心指標統計報表體系。各行要加強對普惠金融業務數據的常態化監測與分析，更好地為業務發展提供決策支持。二是實現對客戶綜合貢獻的統計分析。綜合分析普惠金融業務直接效益和間接效益，明確統計指標，探索開發綜合效益貢獻統計系統功能，實現對客戶綜合貢獻的全面統計、分析及效益核算。探索建立各條線協同收益分享機制，充分調動各條線、各分支機構間協同的積極性、主動性。.建立專門的風險管理機制，實行全面化的質量管控。一是加強風險識別。堅持客戶選擇數據化，客群化，加強風險前瞻性研判，分析、篩選優質客戶，做好移位再貸，擇機退出潛在風險客戶，保證一定的換手率，提升客戶質量。二是優化風險計量工具。深化推進普惠金融客戶風險計量工具在貸前客戶篩選、貸中審批、貸后預警監控等環節的應用，為風險管理決策提供全方位支持。三是做實風險監督。聚焦關鍵環節風險，狠抓薄弱環節治理，加強風險監控、風險排查、信貸檢查，做到全面管理和主動管控。四是強化信貸責任管理。落實條線管理責任，強化信貸崗位盡職盡責，對普惠金融業務確定合理的風險容忍度，落實授信盡職免責制度。.建立專門的資源配置機制，做好全方位的資源保障。一是專項配置普惠金融貸款規模。總行實行‘一管一限一放開”的貸款規模管理機制，即剛性管理、限制挪用、價格以上放開。各行要嚴格執行總行下達的普惠金融貸款增長計劃，逐級做好分解，加強業務統計與分析，進一步完善計劃保障機制。二是加強財務資源保障。要在確保落實總行各項費用激勵政策基礎上，根據普惠金融業務發展需要，通過開展專項營銷活動等形式，進一步加大員工費用及營銷費用配置。要按照普惠金融特色支行、網點規劃建設要求，提供固定資產保障。三是加強專業人才隊伍建設。要充分考慮普惠金融業務客戶群體多、范圍廣的特點，結合近年來基層機構普惠金融業務快速增長、分行普惠金融管理部門職責范圍迅速擴大等因素，為普惠金融業務配置專門的人力資源，確保各級機構有與業務發展規模相適應的專業人員，明確各崗位人員職責定位、職業發展、培訓培養等工作要求，逐步在全行建立一支數量適當、專業資質齊備的專職隊伍。.建立專門的考核評價機制，做實差異化的激勵約束。一是加大考核力度。要綜合采用經濟和行政手段，切實加大對普惠金融業務的考核力度。要進一步細化一級分行KPI關于普惠金融及小企業業務的考核政策，落實到轄屬機構KPI考核評價體系中，考核力度不得弱于總行。要將普惠金融業務作為各級行“一把手”工程，將分支行普惠金融業務發展情況與領導班子年度考核及績效分配等掛鉤。二是完善等級行評價機制。總行完善普惠金融業務等級行評價機制，各行要比照總行要求，合理制定經營目標，做好發展任務分解，加大監測跟蹤頻率。對未能完成目標任務的分行，采取通報、下發提示函、管理層約談等形式，督促加大工作力度。（六）“六項舉措”——客戶營銷、風險管控、產品創新、渠道協同、價格管理、隊伍建設.加大客戶營銷力度。一是做好全年營銷策劃。明確各層級、各階段營銷重點，建立標準化客戶營銷流程，加強穿透式營銷管理。抓住旺季營銷等關鍵時點，積極組織開展勞動競賽、評比表彰、案例分享等形式多樣的營銷推廣活動。二是加強重點產品營銷。要推廣“云稅貸”業務，開展代繳稅工程，快速搶占和覆蓋代繳稅市場，提高簽約率和代繳率，擴大目標客戶范圍。加強“云稅貸”商機推送的過程管理，提高到點率、到人率和營銷轉化率。加快推動銀稅系統直連，批量獲取A、B級納稅信用等級客戶名單，做好客戶主動營銷。要加快“抵押快貸”推廣，特別是重點區域應發揮資源稟賦優勢，加強對存量房貸客戶的逐一摸排，重點關注正常還款且已落實抵押登記的存量房貸客戶，加大客戶拓展。要加大“信用快貸”營銷，分析客戶在我行金融資產、結算流水等業務數據，批量挖掘符合條件的潛在客戶，加速市場對接與投放。要加快“平臺快貸”布局，結合圈鏈平臺業務推進工作，擇優選擇自身實力強、合作意愿高、對小企業控制力強的合作方作為試點，盡快實現業務突破。三是推進客戶群批量營銷。從商業聚類、政府聚類、內部聚類、數據驅動聚類四大平臺做好客戶挖掘，重點拓展小微、商戶、小微企業主、個體工商戶、農戶五大客群。針對2017年梳理的重點客群，分類實行差異化經營模式、精準營銷及業務推進措施，繪制20XX年客群“作戰地圖”，確定營銷目標，明確營銷策略，開展批量營銷。四是做好存量客戶續貸。推廣小微企業續貸業務，對于業務到期前系統篩選出的續貸客戶名單，及時與客戶溝通，提前開展續貸工作。對符合條件的優質客戶，積極做好無還本續貸工作。五是加強宣傳推廣。完善覆蓋普惠金融客戶的品牌體系，加強傳統媒體、新媒體等各渠道宣傳推廣，策劃事件營銷，營造行內共知、社會認可、客戶點贊的氛圍，打造我行踐行普惠、服務小微的品牌形象。.做實全面風險管控。一是加強存量業務管控。要加大存量業務質量監測及風險排查力度，有針對性地開展業務檢查，積極采取措施解決風險點，控制風險暴露、處置存量風險。二是做好重點產品盯防。建立“小微快貸”逾期分析體系，從機構、行業、產品、客戶群等維度監測風險指標變化趨勢，及時應對潛在風險。做好不良案例分析，通過解剖麻雀的形式，找準問題根源，提出內部管理、流程控制及系統工具優化建議。三是強化重點區域管理。建立聯系人幫扶機制，推動風險化解處置。開展信貸檢查和督導，以風險管控前置、貸后管理到位、押品管理落實等為重心，確保關鍵環節執行到位。四是加大風險化解處置。落實風險快速處置要求，積極運用回收盤活、呆賬核銷、批量轉讓等手段，推進不良處置。五是加強內控合規管理及案件防控。抓好信貸制度傳導和執行管理，加強警示教育。對內外部檢查發現問題及違規違紀案件，要制定具體整改措施，逐項整改落實，加大違規違紀行為懲戒力度，同時舉一反三，把握問題根源，杜絕同類問題屢查屢犯。.加強產品創新。一是強化新技術應用創新。完善“小微快貸”產品體系，豐富“線上銀稅互動”業務模式，探索區塊鏈等新技術在清算支付及供應鏈金融、平臺合作方面的應用。二是拓展新場景創新。與有影響力、公信力、增信力的電商平臺、供應鏈核心企業、政府機構、專業市場等第三方機構合作，推進系統連接和場景打造，創新產品和客群服務模式。三是聚焦新領域創新。圍繞戰略性新興領域、高新技術產業以及民生、扶貧、綠色信貸等領域，加強總行基礎性和分行特色產品創新，培育新的業務增長點。四是拓寬新服務創新。加強集團內、部門間聯動合作創新，圍繞小微企業全生命周期、交易結算、綜合服務等，豐富產品服務模式與種類，打造同業領先的小微企業綜合金融服務平臺，提升價值創造能力。.強化渠道協同。一是提升網點服務效能。要統籌考慮網點業務覆蓋、范圍確定、職能安排、人員配備、崗位設置，加強對營業網點的分類管理，全面推動網點營銷服務。要做好對營業網點的支持和推動工作，加強客戶、客群梳理，篩選目標客戶名單，加強商機推送、整體營銷和技術支持。研究在'龍易行”、S