四川省農村信用社個人理財業務上崗考試題庫一、單選題：1、理財規劃的最終目的是要達成().A財務獨立B財務安全C財務自主D財務自由答案：D解析：理財規劃兩大目的：財務安全和財務自由。其中，財務安全是理財規劃的首要目的，而財務自由是理財規劃的最終目的。2、在所有的理財工具中，（）的防御性最強，是財務安全規劃的重要工具之一。A股票B保險C固定收益債券D個人信托答案：B3、由于貨幣供應過多而引起貨幣貶值，物價水平連續而普遍上漲的貨幣現象稱為（）。Ａ通貨膨脹B通貨緊縮C貨幣貶值D貨幣升值答案：A解析：與通貨膨脹相相應的概念是通貨緊縮，是由于貨幣供應小于貨幣需求而引起貨幣升值，同時物價水平連續而普遍下跌。4、以下哪一項不屬于投資工具（）A股票B基金C活期存款D黃金答案：C5、以下哪項產品不適合于長期投資（）A股票B貨幣市場基金C債券型基金D黃金答案：B解析：貨幣市場基金是短期投資工具，具有安全性、流動性高，收益高于活期存款等特點，是活期存款很好的替代工具。而股票、債券型基金、黃金、房地產等都是長期投資工具6、經辦人需提醒客戶購買成功以后，假如出現購買賬戶掛失補開，應到()辦理賬號變更手續A原開戶網點B任意網點C原購買網點D現網點答案：C7、下列各項基金，哪項風險最大、收益最高（）A股票型基金B混合型基金C債券型基金D貨幣市場基金答案：A解析：在投資界里，風險和收益成正比，風險越大、收益越高。上述各基金，風險、收益按從大到小排列依次為：股票型基金>混合型基金>債券型基金>貨幣市場基金8、四川農信理財資金托管人是（）A中國光大銀行成都分行B攀枝花農商行C省聯社D仁壽聯社答案：A9、客戶購買理財產品所得的收益發行聯社（）代扣代繳相應稅款，由客戶自行申報及繳納A全額B部分C不負責D50%答案：C10、銀監會規定，各家商業銀行銷售的理財產品，個人其銷售的起點金額為（）A5萬元B10萬元C100萬元D300萬元答案：A11、柜員在進行理財產品購買查詢和記錄時，選擇理財產品時需要觸發功能鍵()選擇ACTRL+1BCTRL+6CCTRL+4DCTRL+5答案：B12、孫先生在銀行辦理住房消費貸款，貸款20萬，貸款期限2023，以下哪項還款方式對于孫先生來說最劃算（）A等額本息還款法B等額遞增還款法C等額本金還款法D一次性還本付息答案：C13、以下哪一項不是農村商業銀行發展理財的優勢（）A農商行根植農村，具有強勢品牌效應B農民理財尚屬金融業理財競爭的空白地帶C可改變原有賺錢模式，留住現有的優質客戶D客戶群體大部分屬于高端客戶答案：D14、假如客戶規定購買與其風險類型不一致的產品，則必須簽定()，且必須本人親自抄錄相關語句并簽章，經辦人與審核人分別記入解決意見并簽章。A投資意愿確認書/申購書B銷售協議書C風險評估問卷D個人申明答案：A15、銷售協議書一式三聯，第一聯銷售網點留存，第二聯作（），第三聯提供應甲方，各聯均具有相同的法律效力A銷售文獻附件B傳票附件聯C客戶告知聯D風險評估聯答案：B16、銷售協議書經辦人簽章必須為持有（）的人員A會計證B職稱證書C柜員身份D銷售上崗資格答案：D17、以下哪個金融產品的流動性最差（）A股票B鈔票C黃金D基金答案：C解析：“流動性”指金融產品能否及時變為鈔票的能力，能及時變為鈔票，說明流動性好，反之則流動性較差。鈔票的流動性最佳，股票、基金次之，黃金的流動性較差。18、以下哪一項是按照復利計息（）A活期存款B定期存款C國債D分紅險答案：D解析：計息方式分為單利和復利兩種。單利是只有本金計息而利息不計息，存款、國債等都屬于單利計息；復利是不僅本金計息，利息也同樣計息，目前市面上的基金和保險是按照復利計息。19、國內理財體系的最高級別為（）A個人理財中心B財富管理中心C私人銀行D零售銀行答案：C解析：國內理財分為三個體系：個人理財中心（客戶資產起點50萬元人民幣）、財富管理中心（客戶資產起點：200萬元人民幣）、私人銀行（客戶資產起點800-1000萬元人民幣）20、對于現代銀行發展趨勢，下列說法錯誤的是（）A存貸利差逐漸縮小B手續費業務時代來臨（基金、保險）C個人理財業務快速增長D由“以客戶為中心”轉為“以產品為中心”答案：D解析：D項對的的應為由“以產品為中心”轉為“以客戶為中心”21、四川農信理財產品個人客戶認購金額()萬以上，機構客戶認購金額()萬以上需上級主管授權A10/50B20/50C20/100D50/100答案：C22、經辦人需提醒購買理財產品客戶一旦購買，認購資金進入()狀態，并且在產品成立日直接扣款，不再提醒A正常B激活C凍結D封閉答案：C23、我們的工資薪金需要交納的是（）A公司所得稅B個人所得稅C消費稅D營業稅答案：B24、小李2023年9月工資為2600元，相應稅率為10%，速算扣除數為25元，則他這個月應繳（）個人所得稅。（免征額為2023元）A260元B235元C60元D35元答案：D解析：小李本月工資個人所得稅：（2600-2023）×10%-25=35元25、四川農信自主開發的理財產品個人最低認購金額是（）A3萬B1萬C5萬D10萬答案：C26、理財資金正常到期預期期末收益計算公式是（）A預期期末收益＝投資本金×預期年化收益率×產品實際存續天數÷360B預期期末收益＝投資本金×最低年化收益率×產品實際存續天數÷365C預期期末收益＝投資本金×預期年化收益率×產品實際存續天數÷365D預期期末收益＝投資本金×預期年化收益率×產品存續天數÷365答案：C27、債券型基金對（）的投資者具有較強的吸引力。A偏好高風險高收益B追求短期收益C追求穩定收益D追求高收益答案：C28、金融理財發展于（）A銀行業B保險業C證券業D信托業答案：B29、與股票相比，債券最突出的特點是（）A流動性B收益性C風險性D返還性答案：D30、下列關于投資者風險承受能力的說法中，對的的是：（）（1）年紀越大，風險承受能力相對越大（2）本人固定收入越高，風險承受能力相對越大（3）配偶收入越穩定，風險承受能力相對越大（4）家庭凈資產數額越高，風險承受能力相對越大A（1）（2）B（2）（3）（4）C（1）（2）（3）D（1）（3）（4）答案：B解析：（1）年紀越大，風險承受能力相對越小。31、資產配置過程是將資金在（）之間分派。A單只股票B各種資產，例如股票、債券、房地產等C長期和短期投資項目D消費與儲蓄答案：B32、客戶可以從很多渠道獲得理財產品信息，但最終的參照信息是（）A.發售機構的網站B.發售機構提供的理財產品協議文本C.發售機構的柜臺D.第三方理財服務機構答案：B33、下列對退休規劃詮釋最為準確的是（）。A實現退休生活財務獨立的一系列理財計劃和行為B為養老進行儲蓄并使資產價值最大化的一系列投資活動C控制當前消費以最大也許的提高老年生活質量的規劃行為D退休規劃主體在臨界退休時對老年生活進行合理安排的計劃與行為答案：D34、在其他條件相同的情況下，關于等額本息還款法與等額本金還款法優缺陷的描述，錯誤的是（）。A等額本息還款法每期還款額相等，易規劃；等額本金還款法每期還款額不等，不易規劃。B等額本息還款法本金還款初期承擔輕，后期承擔重，全期付款利息多。等額本金還款法本息支付初期承擔重，后期承擔輕，全期付款利息少。C等額本息還款法適合還款能力固定者；等額本金還款法適合前期還款能力強，想減輕利息承擔者。D等額本息還款法第一期還款利息比等額本金還款法第一期還款利息多。答案：D解析：等額本金還款法第一期還款利息比等額本息還款法第一期還款利息多。35、王女士有一個女兒，她對女兒教育目的的設定不符合子女教育規劃重要原則的是()。A理財目的的設定要切合實際，角度寬松B盡早給孩子準備教育金C定期定額強制儲蓄，來實現子女教育基金的儲蓄D投資時可以采用積極策略以獲得更多收入，來籌備教育金答案：D解析：教育規劃的四大原則：目的合理、提早規劃、定期定額、穩健投資。D項采用基金策略獲得更多收入來籌集教育金與“穩健投資”這一原則不符。36、適合用來籌備子女教育金的投資工具有()。A權證B教育儲蓄和教育保險C期貨D外匯答案：B解析：其他工具風險過高。37、理財規劃各部分規劃中最能體現保持家庭財務流動性的是()A消費支出規劃B鈔票規劃C風險管理與保險規劃D投資規劃答案：B38、財務自由重要體現在()A是否有適當、收益穩定的投資B是否有充足的鈔票準備C投資收入是否完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出D是否有穩定、充足的收入答案：C39、客戶進行理財規劃的目的通常為財產的保值和增值,下列()項規劃的目的更傾向于實現客戶財產的增值。A鈔票規劃B風險管理與保險規劃C投資規劃D財產分派與傳承規劃答案：C40、對于時下社會上流行的“月光族”來說，最需要進行的是()A消費支出規劃B鈔票規劃C風險管理與保險規劃D投資規劃答案：A41、理財規劃師職業操守的核心原則是()A個人誠信B具有合作精神C客觀公正D嚴守秘密答案：A42、柜員使用4701進行客戶風險等級評估，評估結果的有效期為（）年。A、1B、半C、2D、3答案：A43、在子女教育規劃中，基于（）原則，理財師不可因籌資的壓力選擇風險高的投資工具。A目的合理B提前規劃C定額定投D穩健投資答案：D44、以下教育工具中，可達成強制儲蓄目的的是（）A教育儲蓄B股票和債券C教育保險D共同基金答案：C解析：在教育工具中，可達成強制儲蓄目的的是教育保險和基金定額定投。45、投資者通常需要同時考慮兩個目的，即收益最大化和風險最小化，事實上這兩個目的（）A是互相沖突的B是一致的C可以同時實現D大多數情況下可以同時實現答案：A46、在投資理論和實務中，我們經常會聽到不要將所有的雞蛋放入同一個籃子里的說法，這是進行投資的分散化解決。對證券進行分散化投資的目的是（)。A取得盡也許高的收益B盡也許回避風險C在不犧牲預期收益的前提條件下減少證券組合的風險D復制市場指數的收益答案：C47、信托是以財產為核心，以信任為基礎，以委托為方式的財產管理制度，成立信托的第一要素是（）A委托人對受托人的信任B信托財產C解決信托財產D受托人以自己的名義管理答案：B48、某些機構的理財室給客戶提供的理財服務重要就是幫助客戶進行證券、外匯的投資。事實上，投資與理財的關系()。A投資即理財B投資與理財沒有關系C投資是進行理財的一種工具D理財是投資的一部分答案：C49、投資者在進行投資時，面臨諸多投資品的選擇，但其收益與風險各不相同，即使在收益相稱的情況下，風險也會有差別，下列對于債券風險的大小排序對的的是()。A國債<地方政府債券<公司債券<金融債券B國債<公司債<金融債<地方政府債券C金融債券<國債<地方政府債券<公司債券D國債<地方政府債券<金融債券<公司債答案：D50、以下哪一項不屬于理財規劃（）A保險規劃B消費支出規劃C子女教育規劃D人生規劃答案：D解析：理財分為八大規劃：保險規劃、投資規劃、鈔票規劃、消費支出規劃、子女教育規劃、退休養老規劃、稅收籌劃、家庭財產分派與傳承。51、省聯社()負責對客戶理財產品的風險揭示和信息披露、及時了解資金運用情況和擔保機構的信用情況。A理財中心B信貸監管處C融資清算中心D資產保全處答案：B52、產品受到市場因素影響非正常終止或本金損失時，產品研發人員應根據危機事件產生的因素，于()日內提出策略建議A.2B.3C.4D.5答案：A53、對于()人以上的群體性事件，事發機構兩小時之內必須上報本地銀監局及省聯社理財業務應急領導小組。A.5B.10C.15D.20答案：B54、突發事件根據影響范圍等特性，可分為()。A2級B3級C4級D5級答案：B55、向客戶銷售理財產品前，應按照()原則，充足了解客戶的財務狀況、投資目的、投資經驗、風險偏好、投資預期等情況，建立客戶資料檔案;A了解客戶B了解風險C了解交易對手D了解業務答案：A56、預警信號：單只理財產品的凈值連續（）個月低于投資成本的（），且虧損情況無明顯改善的趨勢。A、3，70%B、4，80%C、3，80%D4,70%答案：C57、按照突發事件的分級，（）和（）由省聯社應急解決領導小組為突發事件的決策機構。A、較大突發事件和重大突發事件B、較大突發事件和特別重大突發事件C、重大突發事件和特別重大突發事件答案：C58各市縣法人機構相關部門每年至少舉行（）次針對各信用社一級理財人員的應急解決理財業務突發事件方面的培訓和演練。A、1B、2C、3D、4答案：A59當單只理財產品的投訴人次累計達成或超過（）人次，發生預警信號。A、10B、20C、30D、40答案：C60客戶關系管理含義解釋最合理的選項是：（）A、面向高端客戶營銷我行的產品B、保持客戶現有關系，保有現有業績C、通過富故意義的交流溝通，理解并影響客戶行為，最終實現提高客戶獲得、客戶保存、客戶忠誠和客戶創利目的的一整套先進理念、方法和解決方案D、清楚部分的客戶基本信息答案：C61客戶關系管理系統建立的目的解釋最對的的選項是：（）A、建立高端客戶管理平臺，只針對高端客戶實行營銷B、為綜合考核客戶經理的績效業績搭建的管理平臺C、單純的客戶信息展示平臺D、為客戶經理搭建統一的業務操作平臺，客戶經理借助此平臺，實現科學規范的客戶營銷、服務流程，從而提高客戶滿意度，實現客戶價值的最大化答案：D62客戶關系管理系統具有的角色類型涉及：（C）系統管理員（2）客戶經理主管（3）客戶經理（4）高管用戶A、（1）、（3）B、（2）、（3）、（4）C、（1）、（2）、（3）D、（1）、（2）、（3）、（4）答案：C63某個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據風險偏好，其屬于（A）。非常進取型B.中庸穩健型C.溫和保守型D.非常保守型答案：A64關于理財產品的銷售管理，錯誤的是（）A.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持規定購買的，商業銀行應制定專門的文獻，列明商業銀行的意見客戶的意愿其他說明事項，雙方簽字認可B.商業銀行不得積極向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售該類產品C.商業銀行為使客戶購買產品，未當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識D.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形標準答案：C65下列關于客戶除風險特性外其他理財特性的說法，錯誤的是（）。A.客戶個人不同的生活工作習慣對理財方式的選擇很重要B.對于知識結構不同的客戶，銀行從業人員應當一視同仁，給予相同的理財產品C.客戶由于個人具有的知識經驗工作或社會關系等因素而對某類投資渠道有特別的喜好或厭惡D.客戶個人的性格是個人主觀意愿的習慣性表現，會對理財的方式和方法產生影響標準答案：B66.信貸資產類理財計劃，是否可以提前終止（）A.銀行客戶均有權提前終止B.僅銀行有權提前終止C.僅客戶有權提前終止D.銀行客戶都無權提前終止標準答案：B67個人理財產品的理財期限是指下列哪一段期間（）A.是指理財產品發售開始計算至產品到期日B.是指自理財計劃起息日至到期日或提前終止日之間的期限C.是指理財計劃銷售截止日到理財產品到期日D.是指自理財計劃起息日至到期日標準答案：B68.商業銀行代理銷售其他金融機構的理財產品應采用的措施，不涉及（）A.規定代銷產品的金融機構提供具體的產品介紹和風險收益測算報告B.對相關產品的風險收益測算數據進行必要的驗證C.規定代銷產品的金融機構對產品的銷售利潤有分析預計D.重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料標準答案：C69.甲某獲得一筆獎金，若目前領取可得10000元，而2年后領取則可得12023元，假如當前有一個投資機會，年復利收益率為15%，則下列說法對的的是（）。A.2年后領取更有利B.目前領取并進行投資更有利C.目前領取并進行投資和2年后領取沒有差別D.無法比較何時領取更有利標準答案：B70.理財業務營銷方式的運用應注重業務開展的合規性與有效性。營銷方式重要涉及：電話營銷、短信營銷、宣傳材料投遞、社區宣傳、渠道營銷等，宣傳材料模板由（）統一印制下發，短信營銷與社區宣傳的內容與主題須事先上報省聯社信貸監管處審核并經合規部批準后方可使用。A.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構B.省聯社信貸監管處C.縣聯社歸口管理部門D.銷售網點業務主管標準答案：B71下列關于個人理財業務和儲蓄業務的敘述對的的是（）A.個人理財業務的風險由商業銀行獨自承擔B.儲蓄業務的資金運用是定向的C.個人理財業務的資金的運用是非定向的D.個人理財業務是商業銀行提供的一種服務標準答案：D72.關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界線B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務C.商業銀行嚴禁一般產品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財計劃D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務標準答案：B73.商業銀行在提供財務分析與規劃的基礎上，進一步向客戶提供投資建議、個人投資產品推介等專業化服務,這是()。A.理財顧問服務B.投資規劃C.綜合理財規劃D.財務分析標準答案：A74.某銀行業從業人員在為客戶提供理財顧問服務中，規定收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業人員的行為構成了（）。A.貪污罪B.行賄罪C.受賄罪D.詐騙罪標準答案：C75.個人理財產品成立以后，關于銀行是否有權提前終止理財計劃的下列說法中不對的的是（）A.理財計劃一旦成立，無論發生何種狀況，銀行無權單方面提前終止該理財計劃B.如遇國家金融政策或信貸政策出現重大調整，影響到本產品的正常運作時，銀行有權提前終止該理財計劃C.信貸市場出現重大變化，影響到本產品的正常運作時，銀行有權提前終止該理財計劃D.如理財期間，因資金信托計劃提前終止的，銀行有權相應地提前終止本理財計劃標準答案：A76.商業銀行開展需要批準的個人理財業務需要相關從業人員具有的資格不涉及（）。A.掌握所推介產品的特性B.具有相應的學歷水平和工作經驗C.具有相關監管部門規定的行業資格D.具有國家理財規劃師資格標準答案：D77.商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照協議約定分派，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是（）A.保證收益型理財計劃B.非保證收益型理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃標準答案：A78.風險揭示書有客戶風險確認語句抄錄，涉及確認語句欄和簽字欄，確認語句欄應當完整載明的風險確認語句為（）A.本人已經知曉風險，樂意承擔投資風險B.本人已經閱讀風險揭示，樂意承擔投資風險C.本人已經完全了解風險，樂意承擔投資風險D.本人已經充足結識風險，樂意承擔投資風險標準答案：B79.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充足的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向（）會報告。A.總行個人金融部B.總行金融同業部C.中國銀行業監督管理委員會或其派出機構D.中國人民銀行或其分支機構標準答案：C與理財計劃相比，私人銀行業務更加強調()。A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化標準答案：D81.理財產品發行機構應當向銷售人員提供每年不少于（）小時的培訓，保證銷售人員掌握理財業務監管政策、規章制度，熟悉理財產品宣傳銷售文本、產品特性等專業知識。A.10B.20C.30D.40標準答案：B82.《四川省農村信用社個人理財產品銷售操作規程》明確規定，()是指農村信用社將本社開發設計的個人理財產品向個人客戶和法人客戶宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為A.綜合理財業務銷售B.個人理財業務銷售C.理財計劃銷售D.私人銀行業務銷售標準答案：B83.客戶風險承受能力評估的有效期是（）A.三個月B.半年C.一年D.二年標準答案：C84.在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業從業人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則，對的解決業務開拓與客戶利益保護之間的關系。A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象標準答案：C85.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一兒子在讀大學，擁有各類型態的積蓄共40萬元，夫婦倆準備65歲時退休。則根據生命周期理論，理財客戶經理給出的以下理財分析和建議不恰當的是()。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務比較自由B.李氏夫婦應將所有積蓄投資于收益穩定的銀行定期存款，為將來養老做準備C.李氏夫婦應當運用共同基金人壽保險等工具為退休生活做好充足的準備D.低風險股票高信用等級的債券仍然可以作為李氏夫婦的投資選擇標準答案：B86.商業銀行應當充足、清楚、準確地向客戶提醒綜合理財服務和理財計劃的風險。對于()，風險提醒的內容應至少涉及以下語句：“本理財計劃有投資風險，你只能獲得協議明確認可的收益，您應充足結識投資風險，謹慎投資。”A.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃標準答案：A銀行業從業人員提供理財顧問服務時，應掌握個人財務報表的分析。下列對個人財務報表的理解，錯誤的一項是（）。A.需要掌握的個人財務報表涉及個人資產負債表和鈔票流量表B.個人資產負債表不能反映資產和負債的結構C.當負債高于所有者權益時，個人有也許出現財務危機的風險D.個人鈔票流量表可作為衡量個人是否合理使用其收入的工具標準答案：B88.假如現在投資5000元，年收益率為12%。大約（）年這筆投資將達成10000元。A.3B.5C.6D.8標準答案：C89.個人理財產品，如當期理財計劃不成立（）A.則銀行將于認購期結束當天通過銀行網站或營業網點向客戶進行公告B.則銀行將于認購期結束后2個工作日內通過銀行網站或營業網點向客戶進行公告C.則銀行將于認購期結束后次日內通過銀行網站或營業網點向客戶進行公告D.則銀行將于認購期結束當天將認購資金退還給客戶答案：C90.理財計劃具有明確的目的客戶，對此理解錯誤的是()。A.開發理財計劃這類產品需基于對特定客戶群體的需求特性的研究分析B.理財計劃用來投資與管理客戶的資金C.為了銀行的利益，從業人員在銷售理財計劃時可以向客戶承諾理財計劃的收益D.購買非保本浮動收益理財計劃的客戶，其承擔的風險最大答案：C91.（）反映的是客戶在主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態度的心理因素。A.風險偏好B.風險承受力C.風險認知度D.風險承受態度答案：C92.銀行業個人理財業務人員的下列做法需要負刑事責任的是()。A.運用個人理財業務進行洗錢活動B.銷售理財產品時使用虛假性的預測數據C.從事未經批準的個人理財業務D.銷售理財產品時未透露理財產品的風險標準答案：A93.商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產管理的業務活動是()。A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務標準答案：C94.某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產品，那么該客戶的風險偏好類型是（）。A.成長型B.穩健型C.保守型D.進取型標準答案：C個人理財業務是建立在()基礎之上的銀行業務。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業務關系D.貸款業務關系標準答案：B96.下列屬于對開展個人理財業務的對的結識是（）A.理財是為了客戶發財。B.理財是為了幫助客戶建立理財觀念。C.理財是為客戶提供個性化的綜合金融服務。D.理財是為了客戶投資決策能獲得成功。標準答案：C97.界定商業銀行個人理財業務范疇，規范商業銀行個人理財業務管理的文獻是（）。A.《中華人民共和國商業銀行法》B.《中華人民共和國證券法》C.《中華人民共和國保險法》D.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》標準答案：D98.下列不屬于客戶財務信息的是（）A.投資風險偏好B.當期財務安排C.當期收入狀況D.財務狀況未來發展趨勢標準答案：A99.四川農信理財產品的運作模式有哪些（）A統一品牌、分散研發、集中運作、分散發行B分散品牌、統一研發、分散運作、自主發行C統一品牌、統一研發、集中運作、自主發行D統一品牌、統一研發、封閉運作、分散發行答案：C銷售個人理財產品，當期產品認購資金少于計劃募集金額時（）A.銀行須于募集期當天宣布當期理財產品不成立，并于募集期結束三日內退還客戶認購資金B.銀行須于募集期當天宣布當期理財產品不成立，并于募集期結束當天退還客戶認購資金C.銀行須于募集期次日宣布當期理財產品不成立，并于募集期次日退還客戶認購資金D.銀行有權減少當期理財產品發行規模，宣布理財計劃成立標準答案：D101.“金信富-豐登”主題廣告語是（）A農信理財，金享信富人生B四川農信理財，暢享信富人生C四川農信理財，分享信富人生D四川農信理財，金享信富人生答案：D102.我社理財產品銷售文獻，涉及：理財產品合約、理財產品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。經客戶簽字確認的銷售文獻（）A.我社和客戶雙方均應留存B.僅我社留存即可C.僅客戶留存即可D.均可以不留存標準答案：A103.風險厭惡者通過金融市場將風險轉嫁給別人，體現了金融市場的（）A.資源配置的功能B.聚斂資金的功能C.調節微觀經濟的功能D.風險再分派功能標準答案：D104.風險評級為“高風險”的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）人民幣A.5萬B.10萬C.15萬D.20萬標準答案：D105.下列屬于保證收益理財計劃的是()A.某銀行推出與股票掛鉤的理財計劃，預期收益率區間為[-2%，10%]B.某銀行推出理財產品，預期收益率為35%C.某銀行推出理財產品，保證最低收益率為35%D.某銀行推出理財產品，預期最低收益率為35%標準答案：C106.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，對的的是()A.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行標準答案：B107.信托計劃中，受托人向受益人承擔支付信托利益的義務以（）為限。A.受托人財產B.托管人財產C.委托人財產D.信托財產標準答案：D108.保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在（）以上，外幣應在（）以上A.5萬元；5000美元B.5萬元；3000美元C.10萬元；5000美元D.10萬元；5000美元標準答案：A109.農信社提供個人理財顧問服務業務時，不對的的是（）A.向客戶進行風險提醒B.客戶確認欄應簡樸不需有其他說明或規定C.風險提醒應設計客戶確認欄和簽字欄D.客戶確認欄規定客戶署名答案：B對超過（）歲（含）的客戶進行風險承受能力評估時，應當充足考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。、A.55B.60C.65D.70標準答案：C111.對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風險提醒的內容至少應涉及以下語句()A.“本理財計劃有投資風險，您只能獲得協議明確承諾的收益，您應充足結識投資風險，謹慎投資”B.“本理財計劃有投資風險，您應充足結識投資風險，謹慎投資，本銀行概不負責”C.“投資有風險，入市須謹慎”D.“本理財計劃有投資風險，您應充足結識投資風險，謹慎投資”標準答案：A112.理財產品募集期是指理財產品從()的這段時間A宣傳開始到發售結束B發售開始到發售結束C發售開始到產品到期D宣傳開始到產品到期答案：B113在我國，商業銀行開展個人理財業務實行（）A.審批制和報告制B.注冊制和報告制C.審批制和注冊制D.登記制和報告制標準答案：A114已經做過風險評估的客戶，在有效期內再次購買產品（C）做風險評估A重新B需要C無需D必須答案：C115個人理財產品到期時，理財本金及收益返還的時間為（）A.到期日當天B.提前終止日或到期日當天C.提前終止日或到期日后的2個工作日D.提前終止日或到期日后的3日標準答案：C116.4702交易碼進行客戶風險等級查詢，選擇購買客戶信息觸發功能鍵（）進行購買ACTRL+CBCTRL+ACCTRL+2DCTRL+D答案：D117.（）是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務A.理財銷售服務B.理財顧問服務C.綜合理財服務D.私人銀行業務標準答案：B118.4704交易碼進行購買產品查詢，此交易只能查詢到（A）自己銷售的情況A本網點B所有網點C其他網點D授權網點答案：A119.理財產品銷售文獻應當載明收取相關收費項目、收費條件、收費標準和收費方式。收費項目不涉及（）A.銷售費B.托管費C.開戶費D.投資管理費標準答案：C120.我社開展理財產品宣傳時，不得通過（）進行宣傳A.短信B.電話C.電視電臺D.郵件傳真標準答案：C121.銀行僅僅保證客戶本金安全，這樣的結構性理財計劃是（）A.保本保收益型產品B.保本浮動收益型產品C.非保本浮動收益型產品D.保本固定收益型產品標準答案：B122.下列關于商業銀行銷售綜合理財產品的規定的說法，不對的的是()A.建立銷售理財產品的分級審核批準制度B.采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額C.設立不低于5萬元人民幣的銷售起點金額D.建立必要的委托投資跟蹤審計制度標準答案：B各分支機構開展理財產品銷售活動的，應由商業銀行總行負責報告，報告材料應當經商業銀行主管理財業務的高級管理人員審核批準，并應當在銷售前（）日，由法人機構將以下材料向中國銀監會負責法人機構監管的部門或屬地銀監局報告A.3B.5C.7D.10標準答案：D124.個人理財產品，理財產品的收益計算日截至為（）A.到期日當天B.到期日前一日C.到期日后一日D.到期日前兩日標準答案：B125.對風險評級為“低風險”和“中低風險”的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于（）萬元人民幣A.5B.10C.15D.20標準答案：A四川省農村信用社理財產品銷售實行（）A.報告制B.注冊制C.審批制D.報告與審批制標準答案：A127.根據風險評級，投資者的類型可分為（）A.保守型謹慎型穩健型進取型激進型B.安益型保守型穩健型進取型激進型C.安益型保守型穩健型進取型D.安益型保守型穩健型積極型激進型標準答案：A128.保證收益理財產品對客戶是有附加條件的，商業銀行不可以采用的附加條件是（）A.與本行儲蓄存款進行搭配銷售B.對理財計劃期限做出調整C.對理財計劃的幣種進行轉換D.選擇最終支付貨幣和工具標準答案：A129.儲蓄存款最大的敵人是（）A.通貨緊縮B.通貨膨脹C.通貨周轉加快D.通貨周轉放慢標準答案：B130.下列關于個人理財業務和儲蓄業務區別的說法，對的的是()。A.個人理財業務是銀行的負債業務，儲蓄是向客戶提供的一種服務方式B.個人理財業務中資金的運用是定向的，儲蓄的資金運用是非定向的C.個人理財業務的風險一般是商業銀行獨立承擔的，儲蓄的風險是客戶承擔或者商業銀行和客戶共同承擔的D.個人理財業務中客戶的資產與商業銀行其他資產不嚴格區分，儲蓄財產與商業銀行的財產嚴格區分標準答案：B131.當市場發生重大變化導致投資暫時超過浮動區間且也許對客戶預期收益產生重大影響的，（）A.可以不向客戶披露信息B.可以披露也可以不披露C.應當及時向客戶進行信息披露D.視市場情形而定，假如市場繼續惡化，則需向客戶披露信息標準答案：C132.客戶購買（）的理財產品時，除非雙方書面約定，否則各分支機構必須在劃款時以電話等方式與客戶進行最后確認；假如客戶不批準購買該理財產品，各分支機構應當遵從客戶意愿，解除已簽訂的銷售文獻A.中檔風險（含）以上或單筆金額超過100萬B.中高風險（含）以上或單筆金額超過100萬C.中檔風險（含）以上或單筆金額超過300萬D.中高風險（含）以上或單筆金額超過300萬標準答案：D133.《商業銀行理財產品銷售管理辦法》規定，商業銀行開展個人理財業務有下列情形，并導致客戶經濟損失的，應按照有關法律規定或者協議的約定承擔責任，但不涉及（）A.商業銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料B.商業銀行未按客戶指令進行操作C.不具有理財業務人員資格的業務人員向客戶提供理財顧問服務銷售理財產品的D.挪用單獨管理的客戶資產的標準答案：D134.商業銀行開展個人理財顧問服務，應建立客戶的評估報告制度，下列關于評估報告制度，說法不對的的是（）A.個人理財業務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業務部門負責人B.對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經個人理財業務部門負責人審核批準外，還應送交董事會審核C.審核的權限，應根據產品特性和商業銀行風險管理的實際情況制定D.審核人員應著重審查理財投資建議是否存在誤導客戶的情況標準答案：B135.理財產品宣傳銷售文獻中出現表達收益率的，應當以醒目文字提醒客戶是（）A.收益率依據模擬數據得出B.測算收益率不等于實際收益，投資須謹慎C.產品有風險，投資須謹慎D.收益率以實際為準標準答案：B銷售理財產品，應當遵循（）原則A.風險匹配B.收益第一C.安全第一D.成本第一標準答案：A137.個人理財產品，理財資金在產品的還本清算期（）A.計息至實際還本清算日B.不計付利息C.銀行按當期利率折算一定比例計付利息D.還本清算期的前三日計付利息標準答案：B138.個人理財產品，若出現理財計劃項下相應的信貸資產借款人提前還本付息等情況，理財計劃將會（）A.銀行有權提前終止理財計劃B.理財計劃仍按原到期日執行C.由銀行與理財產品的購買客戶協商具體到期日D.約定俗成于借款人還款的當月月末為到期日標準答案：A139.下列行為中，構成犯罪，可依法追究刑事責任的是（）。A.挪用單獨管理的客戶資產的B.違反規定銷售未經批準的理財計劃或產品的C.未按規定進行客戶評估的D.未按規定進行風險揭示和信息披露的標準答案：A140.在理財產品(計劃)的存續期內，商業銀行應向客戶提供其所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少()提供一次。A.每月B.每半年C.每季度D.每年標準答案：A141.個人理財產品假如在認購期內提前完畢資金募集規模，關于銀行是否有權提前成立理財計劃的下列說法中，對的的是（）A.銀行必須按照產品說明書內所載明的認購期結束后，方能成立理財計劃B.理財計劃在募集期內提前完畢資金募集，銀行有權提前成立理財計劃C.理財計劃在募集期內提前完畢資金募集，銀行必須在理財產品募集期過半以后，才干宣布產品成立D.理財計劃在募集期內提前完畢資金募集，銀行可以在募集期開始3天以后宣布理財計劃成立標準答案：A142.省聯社發行某款理財產品的募集期為1月1日到1月5日，那么產品的成立日為（C）。A、1月5日B、1月1日C、1月6日D、12月31日143.省聯社發行某款理財產品的募集期為3月2日到3月7日，那么募集的天數為（B）天。A5B、6C、4D、7144、某客戶在理財產品存續期對理財賬戶進行了掛失，未在原購買網點做了理財賬戶的修改，那么客戶的理財資金在（B）A、清算中心B、原購買網點“22410901”賬戶C、客戶理財賬戶145.柜員在進行理財產品記錄時，調出理財產品需觸發（C）。A、CTRLB、CTRL+DC、CTRL+6D、SHIFT+6146.省聯社發行某款理財產品的成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么理財天數為（A）天。A、5B、4C、6D、7147、省聯社發行某款理財產品的成立日為3月2日，到期日為3月7日，那么理財產品的托管費從（B）開始計提。A、3月2日B、3月3日C、3月1日D、3月4日148、省聯社發行理財產品到期時，代理聯社將資金對的劃入相關科目后，做（C）交易完畢確認。A、4701B、4704C、4706D、4707149、省聯社發行理財產品時，柜員使用（A）交易碼進行風險評估。A、4701B、4704C、4706D、4707150省聯社發行理財產品到期時，對已經進行了風險評估的客戶，柜員使用（D）交易碼就能完畢銷售。A、4702B、4704查詢客戶等級，觸發CTRL+D進行購買C、4706查詢客戶等級，觸發CTRL+6進行購買D、4702查詢客戶等級，觸發CTRL+D進行購買151、某客戶在理財產品存續期對理財賬戶進行了掛失，原購買網點通過（B）交易將理財賬戶的進行修改。A、4702B、4704查詢客戶購買信息，觸發CTRL+JC、4706查詢客戶購買信息，觸發CTRL+6D、4704查詢客戶等級，觸發CTRL+D152、省聯社發行理財產品時,柜員發現系統出現問題，不能辦理理財業務，對的解決方式是（B）。A、等到系統修復B、聯系聯社科技人員，科技人員聯系匯聚中心C、聯系省聯社理財中心D、直接聯系匯聚中心153、省聯社發行理財產品時，客戶一旦購買了理財產品，在募集期（C）。A、不計息B、按募集總天數計活期利息C、按實際認購到募集結束天數計活期利息D、按預期收益率計息154.金融理財的主線意義在于（）。A.一生財務資源配置效用的最大化B.財富管理和風險管理C.減輕稅收承擔D.保障退休后的生活答案：A 155.個人投資理財實質上是一種（）

A.投機行為B.儲蓄行為C借貸行為D風險管理行為答案：D156.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達2023多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述對的的是（）。A.理財業務屬于資產業務B.理財業務屬于負債業務C.理財業務屬于中間業務D.理財業務整合了負債、資產和中間業務答案：D解析：理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。157.關于個人理財業務人員與一般產品銷售人員的工作職責，下列說法錯誤的是（）。A.商業銀行應當明確個人理財業務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界線B.客戶在辦理一般產品業務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可以直接為其提供服務C.商業銀行嚴禁一般產品人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見銷售理財計劃D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務答案：B158.理財產品面臨的最常見的風險是（）A.政策風險B.市場風險C.信用風險D.流動性風險答案：B159.根據生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風險最高的是（）A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期答案：A解析：家庭形成期是從結婚到子女出生這一階段，該階段家庭成員重要以夫妻兩人為主，因年輕可承受的投資風險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡增長，投資股票等風險資產的比重逐步減少。160.處在不同階段的家庭理財重點不同，下列說法對的的是（）。A.家庭形成期資產不多但流動性需求大，應以存款為主B.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產為主D.家庭衰老期的核心資產配置應以股票為主答案：B解析：A年輕可承受風險較高的投資。C接近退休，信貸安排以還清貸款為主。D為耗用老本的階段，核心資產應以債券為主。161.根據家庭生命周期理論，下列對各個階段保險安排說法不恰當的為()。A．家庭形成期提高健康險保額壓低壽險保額B．家庭成長期以子女教育年金儲備高等教育學費C．家庭成熟期以養老險或遞延年金儲備退休金D．家庭衰老期投保長期看護險或將養老險轉即期年金答案：A解析：家庭形成期提應當高壽險保額。162.一般而言在（）內，家庭支出大于家庭收入。

A．家庭形成期B．家庭成長期C．家庭成熟期D．家庭衰老期答案：D163.若存1000元入銀行，年利率是5%，5年后單利終值是（）。（注：單利終值）A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元答案：A解析：單利終值=1000×(1+5×5%)=1250元164.義務性支出也稱強制性支出，是收入中必須優先滿足的支出，下列不屬于義務性支出的是（）平常生活基本開銷B.已有負債的本利攤還支出C.購買奢侈品的支出D.已有保險的續期保費支出答案：C165根據對義務性支出和選擇性支出的不同態度，可以將理財價值觀分類，下列選項不屬于此種分類的是（）后享受型B.先享受型C.購房型D.積累型答案：D166.一般地，（）承受能力隨財富的增長而增長。絕對風險B.相對風險C.可分散風險D.不可分散風險答案：A167在最充足分散條件下，投資組合還不能分散的風險（）。A.特定公司風險B.非系統風險C.獨特風險D.市場風險答案：D168為在5年后獲得2023元資金,設年利率為10%,每季度計息一次,求現在應存入銀行金額的對的算式為()。5A.2023×(1+10%)5B.2023×[1/(1+10%)]5520C.2023×{1/[1+(10%/4)]}20D.2023×[1+(10%/4)]2020答案：C169.假如你的客戶在第一年初向某投資項目投入15萬元，第一年末再追加投資15萬元，該投資項目的收益率為12%，那么，在次年末，你的客戶共回收的金額為()。A.33.82萬元B.33.60萬元C.31.80萬元D.35.62萬元答案：D解析：15(1+12%)^2+15(1+12%)=35.62。170.下列各項年金中，只有現值沒有終值的年金是（）。A.普通年金B.即付年金C.永續年金D.先付年金答案：C解析：永續年金無限期，所以無法計算其終值。171.資產配置的基礎和前提是（）A．調查了解客戶B.風險規劃與保障資產撥備C.生活設計與生活資產撥備D.建立多元化的產品組合答案：A172.假設未來經濟有四種也許狀態：繁榮、正常、衰退、蕭條，相應發生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理財產品在四種狀態下的收益率分別是50%、30%、10%、-20%，則該理財產品的盼望收益率是（）。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%答案：C二、多項題1、出現預警信號后，向應急解決中心報告，信息報告應遵循（）原則。ABCA、及時B、準確C、規范D、簡明2突發事件根據影響范圍特性，可分為（）等級別。ABCA、特別重大突發事件B、重大突發事件C、較大突發事件D、一般事件3客戶過激行為及群體事件的解決為（）。ABCDA、采用有效措施保護員工和資金財產安全B、對群眾做好解釋工作，不能惡語相向C、出現沖突事件，撥打110電話D、遇媒體采訪，做好溝通，對外宣傳統一口徑4理財業務應急預案的組織指揮體系為（）ABCA、市縣法人機構設立理財業務應急解決中心，為突發事件的一級解決機構B、市州辦事處（達州市聯社、攀枝花農商行、涼山洲聯社）設立突發事件防范及處置管理部門，為突發二級指揮機構C、省聯社設立理財業務應急解決領導小組，為突發事件三級指揮機構5發生突發事件時，各級突發解決中心根據事件等級，啟動應急預案（）ABCDA、市縣法人機構第一時間向市州辦事處應急解決小組組長報告B、市縣法人機構應急解決小組成員迅速趕往現場，同時制定專人做好文字及圖片的記錄工作C、擬定對外宣傳口徑，做好客戶的宣傳解釋工作D、事件結束后，以書面形式上報省聯社理財業務應急解決小組6.商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具有《辦法》第四十八條規定的條件(ABCDE)A具有相應的風險管理體系和內部控制制度B有具有開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員C具有有效的市場風險辨認、計量、監測和控制體系D信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件E中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件7商業銀行申請需要批準的個人理財業務，應向中國銀行業監督管理委員會報送以下材料(ABCDE)A由商業銀行負責人簽署的申請書B擬申請業務介紹，涉及業務性質、目的客戶群以及相關分析預測C業務實行方案，涉及擬申請業務的管理體系、重要風險及擬采用的管理措施等D商業銀行內部相關部門的審核意見E中國銀行業監督管理委員會規定的其他文獻和資料8商業銀行違反審慎經營規則開展個人理財業務，或運用個人理財業務進行不公平競爭的，銀行業監督管理機構應依據有關法律法規責令其限期改正，逾期未改正的，銀行業監督管理機構依據有關法律法規可以采用下列措施（ABC）A暫停商業銀行銷售新的理財計劃或產品B建議商業銀行調整個人理財業務管理部門負責人C建議商業銀行調整相關風險管理部門、內部審計部門負責人D建議商業銀行調整分管領導負責人4.理財資金投資運作遵循的原則(ABD)A穩健經營B風險可控C統一運作D單獨核算9按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為(AB)A保證收益理財計劃B非保證收益理財計劃C自營理財計劃D代理理財計劃6.理財資金不得投資于(ABCD)A新股申購B上市公司非公開發行或交易的股份C境內二級市場公開交易的股票D未上市公司股權7.理財產品定價遵循的原則(ACD)A獨立測算B統一定價C成本可算D覆蓋風險10.商業銀行開展個人理財業務有下列情形之一的，銀行業監督管理機構可依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十七條的規定和《金融違法行為處罰辦法》的相關規定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接負責人員進行解決，構成犯罪的，依法追究刑事責任(ABCDE)A違規開展個人理財業務導致銀行或客戶重大經濟損失的B未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際貫徹風險評估、監測與管控措施，導致銀行重大損失的C泄露或不妥使用客戶個人資料和交易信息記錄導致嚴重后果的D運用個人理財業務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E挪用單獨管理的客戶資產的11對于穩健型客戶，可積極向其推銷客戶承擔(BCD)的產品A較高風險B中檔風險C低風險D極低風險12實現客戶關系管理系統的基礎是什么？（ABCD）A、準備完整的客戶、賬戶等信息B、全面的客戶關系信息C、完善的業務管理規范D、具有前瞻性、符合未來發展需要的業務規范藍圖13科學的客戶信息管理流程，需要遵循以下哪些環節：（ABCD）準確的客戶分群與價值評估B、規范的營銷流程C、專業的理財規劃D、差異化的客戶服務14在客戶關系管理系統中，資產總覽頁面內，總資產（AUM）可查看的期間涉及：（ABCD）A、目前余額B、一個月前C、三個月前D、半年前15客戶關系管理系統中，需要客戶經理上級主管審批的功能有（ABD）客戶分派申請B、客戶上交C、客戶上收D、客戶轉移申請16客戶關系管理系統中，下列角色中屬于網點用戶所擁有的角色，請選擇（ABC）A、對私客戶經理B、對公客戶經理C、對私客戶經理主管D、對私系統管理員17商業銀行分支機構應當在發售理財產品起5日內，將以下哪些材料向所在地中國銀監會派出機構報告（）A.總行理財產品發售授權書B.理財產品銷售文獻C.理財產品宣傳材料D.聯系方式及其他材料標準答案：ABCD18在未提供客觀證據的情況下，理財產品宣傳資料上對業績不得使用的表述有（）A.業績優良B.位居前列C.最大D.首只標準答案：ABCD19下列關于理財顧問服務的說法，對的的有（）A.客戶尋求理財顧問服務的唯一目的是為了追求收益最大化B.銀行通過理財顧問服務實現客戶關系管理目的，進而提高銀行經營業績C.商業銀行在理財顧問服務中不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議D.商業銀行提供理財顧問服務追求的是和客戶建立一個長期的關系，不能只追求短期的收益E.理財顧問服務規定可以兼顧客戶財務的各個方面標準答案：DE20下列關于商業銀行管理和使用理財資金的說法，對的的有（）A.商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄B.在理財計劃存續期內，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單上應列明資產變動、收入和費用、期末資產估值等情況C.商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分派時，向客戶提供理財計劃投資、收益的具體情況報告D.商業銀行的個人理財客戶無權查詢或規定商業銀行向其提供銀行理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料標準答案：ABC21.在下列選項中，客戶經理在詢問客戶時需要注意的因素是()。A.客戶經理應避免反復提問客戶回答模糊不清的問題，免得引起客戶的反感B.對于習慣按自己的思維表達意見口若懸河不著邊際的客戶，個人理財業務人員盡量不要提醒客戶集中談話的議題，由于提醒往往讓客戶感到不禮貌或受到侵犯C.用中檔的語速與客戶交談，吐字要清楚，否則也許會引起誤解D.在面試過程中，個人理財人員可以用錄音機將整個談話記錄下來，以便事后進行整理及時記錄客戶信息E.個人理財業務人員要把握談話的積極，不要做一個積極的傾聽者標準答案：ABCDE商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評價等管理制度，保證相關人員()。A.具有必要的專業知識行業經驗和管理能力B.充足了解所從事業務的有關法律法規和監管規章C.理解所推介產品的風險特性D.遵守從業人員職業道德E.具有獨立開發理財產品的能力標準答案：ABCD23商業銀行個人理財業務中的理財計劃涉及的種類有()。A.保證收益理財計劃B.保證最高收益理財規劃C.投資保險理財計劃D.保本浮動收益理財計劃E.非保本浮動收益理財計劃標準答案：ADE24商業銀行個人理財業務人員應滿足以下資格規定（）A.對個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管規定等，有充足的了解和結識B.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準或守則C.掌握所推介產品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所結識和理解D.具有相應的學歷水平和工作經驗E.具有相關監管部門規定的行業資格標準答案：ABCDE25理財顧問服務包含的內容有（）A.個人投資產品推介B.保險規劃C.財務分析與規劃D.向客戶投資建議E.資金信托標準答案：ACD26銀行代理理財產品銷售的基本原則有()A.合用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則標準答案：AD27理財產品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產品重要特性與產品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清楚，不得有下列情形（）A.虛假記載誤導性陳述或者重大漏掉B.登記單位或者個人的推薦性文字C.違規承諾收益或者承擔損失D.夸大或者片面宣傳理財產品標準答案：ABCD28以下（）情況屬于保證收益理財計劃。A.某銀行“穩健收益型美元理財計劃”，期限為3個月，規定在提前終止日或理財到期日按照年收益515%向投資者支付的理財收益B.有一個預計最高收益45%的人民幣結構理財產品，客戶在保證本金最低收益的基礎上，有也許獲得最高收益，最高收益可達成45%，最低為0.72%C.某銀行提供一款理財產品，“新股申購4期人民幣資金信托理財計劃”持有到期者預期年收益率有望達成40%～120%，新股的中簽率及上市后的價格波動所產生的風險由投資者自行承擔D.銀行“人民幣理財計劃1號”，月底將本金派發到指定賬戶。標準答案：AB29按照規定，商業銀行開展()個人理財業務，應向中國銀監會申請批準A.保證固定收益性理財計劃B.保證最低收益理財計劃C.保本浮動收益性理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.為開展個人理財業務而設計的具有保證收益性質的投資產品標準答案：ABE30不同的理財計劃有著不同的收益率給出形式，下列選項中屬于商業銀行個人理財計劃常用收益率形式的有（）A.固定收益率B.最低收益率C.預期最高收益率D.浮動收益率E.保本收益率標準答案：AD31理財產品的銷售管理的內容涉及()A.商業銀行應先調查客戶的財產狀況投資經驗投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持規定購買的，商業銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業銀行的意見C.商業銀行應積極向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D.商業銀行應向故意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形標準答案：AD32下列理財計劃中，銀行需要承擔所有或部分風險的有（）。A.固定收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.最高收益理財計劃標準答案：ACE33銀行業個人理財業務從業人員與同業接觸時，（）A.不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據B.不得以不合法手段刺探竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據C.不得竊取侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術D.注意商業保密與知識產權保護E.在業務宣傳辦理業務過程中，不得使用不合法的競爭手段標準答案：ABCDE34理財產品的銷售過程（）A.就是銀行客戶經理對外聯系、積極推行新型業務和為客戶提供存、貸、匯等一體化金融服務B.涉及開發理財產品、宣傳理財產品、提供理財產品、售后反饋C.就是包裝銀行理財產品的過程D.應當立足于銀行的傳統產品E.涉及為客戶介紹保險業務標準答案：BC35銷售人員在為顧客辦理理財產品認購手續前，應當遵守《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的規定，需特別注意的事項涉及（）A.有效辨認客戶身份B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程收費標準及方式等C.提醒客戶閱讀銷售文獻，特別是風險揭示書和權益須知D.確認客戶抄錄了風險確認語句標準答案：ABCD36以下是私人銀行業務的解釋，其中對的的有（）A.私人銀行業務是銀行提供的一種標準化產品，仍然是以產品為中心B.私人銀行業務的重要任務是通過豐富的理財產品滿足客戶的財富增值的需要C.私人銀行業務不限于向客戶提供理財產品，還涉及個人理財，以及與個人理財相關的法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業顧問服務D.私人銀行業務的門檻比來賓理財、理財顧問更高E.私人銀行業務已經超越了簡樸的銀行資產、負債業務，實際屬于混合業務標準答案：ABCE37影響結構性理財計劃收益率的金融市場因素涉及()A.通貨膨脹水平B.客戶投資者的風險偏好C.金融市場流動性D.投資者結構與規模E.金融產品的品種和結構標準答案：CDE38農村信用社客戶經理的崗位職責涉及（）A.根據客戶需要，及時有效地向客戶提供專業化的個人財務管理、征詢和建議等，在法律、法規、銀行各項規章制度和政策許可范圍內為客戶進行投資操作B.碰到疑難的專業問題，積極與理財產品經理合作，共同向理財客戶提供服務C.負責理財客戶經理隊伍新人員的培訓工作D.收集同業信息，研究客戶現實情況和未來發展，發掘他們的潛在需求，及時反饋至產品管理部門E.負責為客戶介紹保險業務標準答案：BD39個人類客戶認購時需攜帶（）資料A本人身份證件B四川農信的銀行卡或活期結算存折戶C銀聯借記卡D銀聯貸記卡40理財銷售從事理財產品銷售活動，必須遵循以下原則（）A.勤勉盡責原則B.誠實守信原則C.公平對待客戶原則D.專業勝任原則標準答案：ABCD41在新的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》中對高資產凈值客戶進行了界定，高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業銀行客戶（）A.單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人B.單筆認購理財產品不少于500萬元人們幣的法人C.認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人們幣，且能提供相關證明的自然人D.個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年每年超過30萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人標準答案：ACD42投資者為了保證本金安全，可以投資以下哪些理財計劃（）A.保本收益理財計劃B.最低收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.固定收益理財計劃標準答案：BCD43商業銀行開展個人理財業務應遵守的基本原則是()A.審慎性原則B.流動性原則C.客戶最大利益原則D.建立風險管理體系原則E.建立內部控制制度原則標準答案：ADE44商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨()等重要風險A.法律風險B.操作風險C.聲譽風險D.市場風險E.流動性風險標準答案：ABC45宣傳材料是指商業銀行為宣傳推介理財產品向客戶分發或者公布，使客戶可以獲得的書面、電子或者其他介質的信息，涉及（）A.宣傳單手冊B.電話短信C.理財產品說明書風險揭示書D.報紙海報標準答案：ABD46商業銀行按照銷售文獻約定及時、準確地進行信息披露，產品結束或者終止時的信息披露內容涉及但不限于（）A.實際投資資產種類B.投資品種和投資比例C.產品費用D.客戶收益標準答案：ABCD47關于個人理財以下說法對的的有（）A.個人理財業務服務的對象是個人和家庭B.個人理財業務是一般性業務征詢服務C.個人理財業務重要側重于征詢顧問和代客理財服務D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E.個人理財業務是一種個性化綜合化服務標準答案：BDE48理財銷售人員從事理財產品銷售，除應當具有省聯社頒發的《四川省農村信用社理財業務銷售人員從業資格證》以及相關法律、法規金融、財務等專業知識，還應當滿足一下規定（）A.原則上具有1年以上銀行從業經驗。B.具有監管部門規定的行業資格。C.遵守所宣傳的理財產品或向客戶提供征詢顧問意見所涉及理財產品的特性，對相關理財產品有所結識和理解。D.擁有較多的客戶資源標準答案：ABC49商業銀行從事理財產品銷售活動，不得有下列情形（）A.將理財產品與其他產品進行捆綁銷售B.采用抽獎回扣或者贈送實物等方式銷售理財產品C.挪用客戶認購申購贖回資金D.銷售人員代替客戶簽署文獻標準答案：ABCD50某銀行從業人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定可以達成預期收益率。該從業人員在以下哪些方面違反職業操守的有關規定（）誠實信用B.風險提醒C.守法合規D.禮貌服務E.勤勉盡職標準答案：ABC51理財產品銷售文獻包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言提醒客戶風險，涉及提醒客戶（A.理財非存款產品有風險投資須謹慎B.如影響您風險承受能力的因素發生變化，請及時完畢風險承受能力評估C.注意投資風險，仔細閱讀理財產品銷售文獻，了解理財產品具體情況D.本理財產品類型期限風險評級結果適合購買的客戶標準答案：ABCD52下列屬于理財顧問服務的業務是（）A.向客戶投資建議B.財務分析與規劃C.資產業務D.個人投資產品推介E.存款業務標準答案：AC53商業銀行銷售不需要審批的理財產品前10天，應將（）相關資料報送銀監會A.理財產品擬銷售的客戶群，及相關分析說明B.理財產品擬銷售的規模C.理財產品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關計算說明D.擬銷售理財產品的對外介紹材料E.擬銷售產品的宣傳材料標準答案：BCE54對非保證收益理財計劃，在與