高級管理人員任職資格考試參考資料一、單選題。從中隨機選擇25題,每題1分。1.《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》規(guī)定各商業(yè)銀行指定相應(yīng)分支機構(gòu)的負責(zé)人，組織查處的案件金額是指【】。Ａ:在1000萬元以上B：在100０萬元以下C:在100萬元以上Ｄ:100萬元以下２．存款人需要支取職工工資、獎金的,只能通過【】辦理。A：基本存款帳戶B：一般存款帳戶C：臨時存款賬戶D：專用存款賬戶3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價不涉及下列哪項【】Ａ：充足性B:合規(guī)性C:有效性D：準(zhǔn)確性4．中資商業(yè)銀行分支機構(gòu)、合作金融機構(gòu)非法人機構(gòu)連續(xù)停止?fàn)I業(yè)時間【】為臨時停業(yè)。A:2天以上、3個月以內(nèi)B：3天以上、３個月以內(nèi)C：2天以上、6個月以內(nèi)D：3天以上、6個月以內(nèi)5.為了堅決遏制案件多發(fā)勢頭，維護金融資產(chǎn)的安全，保證銀行業(yè)正常經(jīng)營和改革的順利進行,銀監(jiān)會下發(fā)的文獻是指【】。A：關(guān)于國有商業(yè)銀行進一步加強管理防范重大風(fēng)險和案件的告知Ｂ：關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知C:關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社案件專制治理工作方案》的告知Ｄ：關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和懲處的告知６.儲蓄卡必須憑【】消費使用。A：個人名章B:印鑒C：取款憑條D：密碼7．流動比率是反映公司【】的比率。A:償債能力B：營運能力Ｃ:獲利能力Ｄ:資金周轉(zhuǎn)８．按貸款風(fēng)險分類法，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保，也也許會導(dǎo)致一定損失的貸款應(yīng)歸為【】。A：正常B：關(guān)注Ｃ:次級D：可疑9.征收儲蓄存款利息個人所得稅和實行個人存款賬戶實名制的時間分別是【】年。A：一九九八,一九九九B：一九九九，二〇〇〇C：一九九九，二〇〇一D：一九九八，二〇〇一10.人民銀行《關(guān)于明確外幣利率有關(guān)問題的告知》中規(guī)定的大額外幣存款是指單筆金額在【】美元以上的定期存款。A:2萬Ｂ:50萬C：100萬D：３00萬１1．?dāng)M任人曾任金融機構(gòu)董事長或高級管理人員的,申請人在提交任職資格申請材料時,還應(yīng)提交該擬任人的離任審計報告或【】。A：經(jīng)濟責(zé)任審計報告B：學(xué)歷證明Ｃ:收入證明D:個人簡歷1２．聯(lián)保協(xié)議有效期由借貸雙方協(xié)商議定，但最長不得超過【】年。Ａ：3年B：4年C：５年Ｄ:6年13.發(fā)生銀行承兌匯票墊款后,由【】負責(zé)就墊付款項向出票人催收,及時解決抵、質(zhì)押物或規(guī)定擔(dān)保人履行保證義務(wù)，減少墊款損失。Ａ：授信執(zhí)行部Ｂ:風(fēng)險管理部C：公司業(yè)務(wù)部D:營業(yè)部１4．所有者權(quán)益，重要由【】,資本公積，盈余公積和未分派利潤組成。A：固定資產(chǎn)B:長期投資C：銀行存款D:實收資本１5．對于借款人無法足額償還貸款本息，或者抵押物價值下跌,即使執(zhí)行擔(dān)?；蚪鉀Q抵押物，也肯定要導(dǎo)致較大損失的貸款,即使逾期時間不超過6個月,也應(yīng)認定為【】類。A：關(guān)注B:次級C:可疑D:損失16.銀行會計應(yīng)為與基本存款賬戶不在同一地點的附屬非獨立核算單位開立【】。A：臨時存款賬戶B：專用存款賬戶Ｃ：基本存款賬戶Ｄ：一般存款賬戶1７．各級機構(gòu)經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部基本權(quán)限實行【】一定。A:一年B:半年C:兩年Ｄ:叁年1８．貸審會(小組）對各類信貸事項的復(fù)議【】。A:只限一次Ｂ：兩次C:多次D:3次19．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知》(即“1３條”)規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)，在賬外經(jīng)營的監(jiān)控中，對超過一定金額的,應(yīng)由上一級行和基層行的非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦專崗進行稽審的客戶是指【】。A:老客戶B:新客戶C:所有客戶Ｄ:以上都不對2０．董事應(yīng)當(dāng)每年親自出席至少【】以上的董事會會議Ａ:三分之一B：一半C:三分之二D:四分之三2１．金融機構(gòu)在收繳假幣過程中,一次性發(fā)現(xiàn)假人民幣【】以上的,應(yīng)當(dāng)立即報本地公安機關(guān),提供有關(guān)線索。A:5張B：1０張C:１５張D：20張22.貸款損失準(zhǔn)備已提足的農(nóng)村合作銀行,應(yīng)將貸款損失準(zhǔn)備充足率始終保持在【】％。A：20B:50C：８０D：１0023．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及的語句是指【】。A：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得協(xié)議明確承諾的收益,您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險，謹慎投資”。B：“本理財計劃有一定的投資風(fēng)險，您可以獲得投資的所有收益，但也要承擔(dān)所有損失。C：“本理財計劃有一定的投資風(fēng)險，您可以獲得投資的部分收益,并要承擔(dān)部分損失。D:“本理財計劃幾乎沒有投資風(fēng)險，您可以獲得協(xié)議明確承諾的所有收益,并不必承擔(dān)任何損失。24.下列哪項行為未違反銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)方交易的規(guī)定【】。Ａ:商業(yè)銀行在進行詳盡審查后才可向關(guān)聯(lián)方發(fā)放信用貸款B：商業(yè)銀行接受關(guān)聯(lián)方持有的本行股權(quán)作為質(zhì)押提供授信C:商業(yè)銀行在關(guān)聯(lián)方以銀行存單提供足額反擔(dān)保后，為關(guān)聯(lián)方的融資行為提供擔(dān)保D:商業(yè)銀行聘用關(guān)聯(lián)方控股的會計師事務(wù)所為其提供審計服務(wù)２５．自營貸款期限最長一般不得超過【】年,超過的應(yīng)當(dāng)報中國人民銀行備案。Ａ：五B:十Ｃ：二十D:三十26．按貸款風(fēng)險分類法，盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些也許對償還產(chǎn)生不利影響的因素的貸款應(yīng)歸為【】。A：正常Ｂ:關(guān)注C：次級D：可疑27．委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人【】。Ａ:不負責(zé)任Ｂ：獨自承擔(dān)責(zé)任C：負連帶責(zé)任Ｄ：沒有責(zé)任28.借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險補償金證明的,的確無力償還部分或所有貸款應(yīng)屬于【】。A:逾期貸款Ｂ:呆滯貸款C：呆賬貸款D：次級類貸款29.小公司信貸業(yè)務(wù)中土地、房產(chǎn)按市場價格謹慎評估后抵押率最高不得超過【】%。A:50B:6０C:７0D：8030．商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦證券投資基金托管業(yè)務(wù)由【】受理，中國證監(jiān)會和銀監(jiān)會聯(lián)合審查并決定。Ａ：中國證監(jiān)會B：銀監(jiān)會C:證監(jiān)局D:銀監(jiān)局31．商業(yè)銀行申請開辦公司年金基金受托業(yè)務(wù)，注冊資本不少于【】億元人民幣,且在任何時候都維持不少于1.5億元人民幣的凈資產(chǎn)。A:１B:1.５C：2D:2.５3２.電子銀行系統(tǒng)安全性的評估不涉及下列【】Ａ：物理安全Ｂ：密鑰管理C:數(shù)據(jù)通訊安全D:內(nèi)控體系安全３3．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知》（即“１3條”)規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)在訂立職責(zé)制中,明確的高管人員和管理人員的法律責(zé)任是指【】。A：對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的B:對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況的C:對檢查監(jiān)督整改不力的Ｄ:反復(fù)發(fā)生大案要案,問題長期得不到有效解決的34．經(jīng)濟合用住房開發(fā)貸款應(yīng)以【】及借款人其他經(jīng)營收入作為還款來源。A：項目銷售收入B:抵押物C：擔(dān)保D：質(zhì)物３５.借款人的信用狀況重要取決于【】。Ａ:經(jīng)濟效益水平Ｂ：既往的信用履歷C：資產(chǎn)與負債比例D:公司發(fā)展前景36．下列科目屬于負債類科目的是【】。A：重要空白憑證Ｂ:應(yīng)付利息C：鈔票Ｄ:營業(yè)外收入37．抵押貸款的貸款額要根據(jù)公司信譽情況和抵押物情況加以擬定，抵押率原則上不超過50％，最高不超過【】%。A：７０Ｂ：8０C:100D:6038.辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的時間規(guī)定從申請到受理不得超過【】。A:2個工作日B:5個工作日C：7個工作日D:3個工作日３9.銀監(jiān)會對商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行內(nèi)控評價時,分值占整體得分的【】%A:30B：4０C：５0D:60４0．并購貸款期限一般不超過【】年。Ａ：一B：三C:五D:七41．從商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的角度看，票據(jù)承兌是銀行的【】。A：負債業(yè)務(wù)B:表外業(yè)務(wù)C：授信業(yè)務(wù)D:委托業(yè)務(wù)４2．貸款行不承擔(dān)信貸風(fēng)險的貸款是【】。A：擔(dān)保貸款B:抵押貸款C：保證貸款D:委托貸款43.商業(yè)銀行可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素。保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本規(guī)定的【】％。A:１0B:20C：３０Ｄ：404４.借款人和擔(dān)保人依法宣告破產(chǎn)，進行清償后，未能還清的貸款應(yīng)屬于【】不良貸款。A：逾期B：呆滯C：呆賬D：損失類45.可以反映固定資產(chǎn)出售，報廢或毀損的重要賬戶是【】。A：“待解決財產(chǎn)損溢”B:“固定資產(chǎn)”C：“固定資產(chǎn)清理”D：“營業(yè)外支出”46．商業(yè)銀行公開發(fā)行次級債券,其核心資本充足率不低于【】%。A：5B:８C:６D:447.為某公司核定的銀行承兌匯票敞口授信為700萬元,每筆必須存入3０％的保證金。實際可為該公司簽發(fā)的銀行承兌匯票余額為【】萬元。Ａ:７00B:9１0C:10００D:1７0048.信貸人員在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生【】要按《遼寧省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》規(guī)定逐戶建立信貸臺賬。Ａ：當(dāng)天B:次日Ｃ：第三天D:第五天４9.獨資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的注冊資本最低限額為【】億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。A：7B:５C:３Ｄ:250．向人民法院請求保護民事權(quán)利的訴訟時效期間為【】年,法律另有規(guī)定的除外。A：一B:二Ｃ:三D：四5１.權(quán)利質(zhì)押要根據(jù)權(quán)利憑證的票面利息及貸款利息來合理擬定貸款比例,貸款額原則上要控制在質(zhì)押憑證面值80%以下,最高不超過【】%。A：90Ｂ:95Ｃ：１0０D:8552.商業(yè)助學(xué)貸款的期限原則上為借款人在校學(xué)制年限加【】,借款人在校學(xué)制年限指從助學(xué)貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。A:６年B：5年C：3年Ｄ：1年5３．【】承擔(dān)商業(yè)銀行資本充足率管理的最終責(zé)任A:董事長Ｂ:總經(jīng)理C:監(jiān)事會D:董事會54．郵政儲蓄機構(gòu)以前已經(jīng)辦理的金融業(yè)務(wù)，如本來未經(jīng)中國人民銀行或銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn),或缺少相應(yīng)法規(guī)依據(jù)，應(yīng)依照規(guī)定，在《郵政儲蓄機構(gòu)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》發(fā)布后【】個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)補辦準(zhǔn)入手續(xù)。Ａ：5Ｂ:３C:2D:155.貸款人依法處置抵押物、質(zhì)押物所得價款局限性補償?shù)盅?、質(zhì)押貸款部分，有法院裁決書及抵(質(zhì)）押物拍賣的《拍賣轉(zhuǎn)讓協(xié)議書》,該貸款屬【】不良貸款。Ａ:呆帳B：呆滯C:逾期D:損失類5６.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定,對于【】，風(fēng)險提醒的內(nèi)容至少應(yīng)涉及“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品,您的本金也許會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充足結(jié)識投資風(fēng)險,謹慎投資”。A：保證收益理財計劃B:非保證收益理財計劃C:保本浮動收益理財計劃Ｄ：非保本浮動收益理財計劃57．信貸業(yè)務(wù)【】營業(yè)終了尚未歸還的信用要列入逾期科目進行管理，信貸部門應(yīng)填制一式三聯(lián)《信貸業(yè)務(wù)逾期催收告知書》，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進行催收。A：到期之日Ｂ:到期次日C:到期前一日D：到期前二日５8．農(nóng)村合作銀行單個自然人股東（涉及職工)持股比例（涉及資格股和投資股）不得超過農(nóng)村合作銀行股本總額的【】。A:3‰B:5‰C:6‰D:10%59．合用報告制的金融業(yè)務(wù)，應(yīng)由省級、地市級郵政儲匯管理部門在開辦后【】個工作日內(nèi)持相關(guān)的規(guī)章制度向本地銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局報告,銀監(jiān)局和銀監(jiān)分局出具回執(zhí)。Ａ:１0B：20C:3０D:60６0.保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的,應(yīng)征得【】的批準(zhǔn)。A:保證人Ｂ：抵押人C：質(zhì)押人Ｄ：領(lǐng)導(dǎo)61．《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的告知》（即“13條”)規(guī)定銀行業(yè)金融機構(gòu)高度重視防范操作風(fēng)險的規(guī)章制度建設(shè)，對有章不循的負責(zé)人將采用的處罰措施是指【】。A：調(diào)離原崗位，并嚴厲解決B:原崗調(diào)離位C:酌情解決D：辭退62．執(zhí)行運抄任務(wù)必須使用【】車輛運送。Ａ:小型轎車B：小型貨車Ｃ:專用押款車Ｄ:警車６3．官定利率是指【】。A:中央銀行制定的利率B：金融機構(gòu)現(xiàn)行的利率Ｃ:名義利率扣除通貨膨脹率后的利率Ｄ：由借貸雙方通過競爭形成的利率６4.借款協(xié)議雖未逾期或逾期不滿1年，但借款人被依法撤消、關(guān)閉、解散并中止法人資格而形成的不良貸款是【】不良貸款。A:呆帳Ｂ:呆滯C：逾期D:損失類65.股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行籌建期為批準(zhǔn)決定之日起【】個月。A：1B：２C:３D:6６６．超過借款協(xié)議期限（含展期后到期）1年（含）以上仍未歸還的貸款是【】不良貸款A(yù):呆帳Ｂ:呆滯C：逾期D:損失類６7.借款人不能按期歸還貸款的，應(yīng)在貸款期限屆滿前【】天,向貸款信用社提交書面借款展期申請書，并填寫制式《展期還款申請書》、《借款展期協(xié)議書》。Ａ:10B：１５C:２0Ｄ:3０6８.銀行的凈利潤等于【】。A：利潤總額-所得稅B：營業(yè)利潤＋投資收益Ｃ：營業(yè)收入－營業(yè)支出D：營業(yè)利潤+營業(yè)外收支凈額69.城市商業(yè)銀行的注冊資本不低于１0億元人民幣,且為實繳資本;資本充足率不低于８%，核心資本充足率不低于【】%。A：1B:2C：3D:470.辦理抵押貸款時可設(shè)定最高額抵押擔(dān)保,抵押擔(dān)保期限最長為【】年(含）。A:２年Ｂ:3年C:4年D：5年71.按貸款風(fēng)險分類法如借款人可以履行協(xié)議，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能準(zhǔn)時足額償還的貸款應(yīng)歸為【】。A：正常Ｂ:關(guān)注C：次級Ｄ：可疑72．對存款利率管理的目的是【】。A：擴大存款來源Ｂ:優(yōu)化存款結(jié)構(gòu),使存款與相應(yīng)的資產(chǎn)相匹配C:在吸引存款客戶與減少吸取存款成本之間尋求一個最佳衡點D：以上都不對的7３．根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于“統(tǒng)一資本計量與資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議”的原則,銀監(jiān)會決定，商業(yè)銀行的次級定期債務(wù)可以計入【】中。A:核心資本Ｂ:附屬資本C：實收資本Ｄ：資本金74．金融許可證的保管應(yīng)作為【】專門管理。Ａ：重要工作Ｂ:重要憑證C:重要檔案D：重要環(huán)節(jié)7５.下列屬于銀行非流動資產(chǎn)的是【】。A:短期貸款B：交易性金融資產(chǎn)C:專利權(quán)D：存放中央銀行款項７６.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于【】人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查告知書；否則銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。Ａ：一B：二C：三D:四77．接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以決定延期,但接管期限最長不得超過【】。A:一年Ｂ：二年Ｃ：三年D:半年78.資產(chǎn)總額低于【】的外資銀行可采用適當(dāng)方式向外公布銀行每個會計年度的信息。A：5億人民幣Ｂ:1０億人民幣C:5億美元D：10億美元79.經(jīng)中國銀監(jiān)會評議并被認為達成有關(guān)資質(zhì)規(guī)定的評估機構(gòu),每次資質(zhì)認定的有效期限為【】年A:6個月B:１年C:2年Ｄ：3年80.獨資銀行、合資銀行的注冊資本最低限額為【】億元人民幣等值的自由兌換貨幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。Ａ:3B:５C：7D:981.申請事項屬于受理機關(guān)職權(quán)范圍的，受理機關(guān)對照行政許可事項申請材料目錄和格式規(guī)定，發(fā)現(xiàn)申請材料不齊全或不符合規(guī)定規(guī)定的，應(yīng)在收到申請材料之日起【】日內(nèi)向申請人發(fā)出補正告知書,一次告知申請人應(yīng)補正的所有內(nèi)容,并規(guī)定其在補正告知書發(fā)出之日起3個月內(nèi)提交補正申請材料。Ａ:2B:3C:5D：10８2.國有商業(yè)銀行法人機構(gòu)、總行營業(yè)郡、股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格申請,由法人機構(gòu)向銀監(jiān)會提交,由銀監(jiān)會受理、審查并決定。銀監(jiān)會自受理之日起【】內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。A:3日B:30日C:2個月D：3個月８3．為防止泄密，柜員密碼不應(yīng)使用簡樸反復(fù)的數(shù)字或柜員本人生日等易破譯的數(shù)字。同一密碼的連續(xù)使用時間最長不超過【】。A：20天B:一個月C:兩個月Ｄ:15天84.商業(yè)銀行對公業(yè)務(wù)大額鈔票支取審批權(quán)限額度為【】元（含）以上鈔票支取業(yè)務(wù)。A:1萬B：３萬C:10萬D:５萬８5．借款人無法足額償還貸款本息，即使實行擔(dān)保,也肯定導(dǎo)致較大損失的貸款應(yīng)屬于【】不良貸款A(yù):次級類B：可疑類C：損失類D：呆賬８6.商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后,在【】個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議。A:1B:3C：6Ｄ：987.抵債資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓處置應(yīng)采用【】為主的形式進行。A：領(lǐng)導(dǎo)決定B:拍賣Ｃ:職工民主協(xié)商D：借款人定價88.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》所稱的重要非自然人股東是指可以直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行【】％以上股份或表決權(quán)的非自然人股東。A:3B：4C：5Ｄ:６８9.設(shè)立農(nóng)村信用合作社的單個自然人投資入股比例不得超過２%,職工自然人合計投資入股比例不得超過【】%。A:5B：１0C：20Ｄ:259０.根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定，下列【】帳戶不允許支取鈔票。A：基本帳戶B:一般帳戶Ｃ:專用帳戶D:臨時帳戶91．借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，有保險公司或有關(guān)政府部門出具的重大事故和災(zāi)害鑒定證明、保險補償金證明的，的確無力償還部分或所有貸款應(yīng)屬于【】不良貸款。Ａ:逾期B:呆滯Ｃ:呆賬D:損失類９2.按貸款風(fēng)險分類法借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要導(dǎo)致較大損失的貸款應(yīng)歸為【】。Ａ:正常B：關(guān)注Ｃ:次級D：可疑９3．外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行（母公司)合并(分立)因素申請分兩步辦理更名手續(xù)的,申請人應(yīng)在更名后【】日內(nèi)提交正式申請資料。A:10B：20C：3０Ｄ:6０９4.當(dāng)事人行使權(quán)利、履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循【】原則。A：誠實信用B：公平C：公正D：合理９5．可以衡量其他一切商品的價值，這是貨幣的【】職能。A:價值尺度B:流通手段C：貯藏手段D:支付手段96．商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計量的操作風(fēng)險監(jiān)管資本,等于前【】年操作風(fēng)險監(jiān)管資本的算術(shù)平均數(shù)。A:一B：三C:五D：七9７．【】是指銀團貸款協(xié)議簽訂后,按相關(guān)貸款條件擬定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款,并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團資金進行管理的銀行。Ａ：銀團牽頭行B：銀團代理行Ｃ:銀團參與行D：銀團所有成員行9８．抵押擔(dān)保貸款借款期限可根據(jù)借款用途、借款種類、還款能力等合理約期,最長不得超過抵押擔(dān)保到期日的前【】天。A:10B：20Ｃ：30D:6０99．隨著金融創(chuàng)新的不斷深化，同業(yè)借款、向中央銀行借款、回購協(xié)議等方式已成為商業(yè)銀行保證【】需要而經(jīng)常采用的方式。A：安全性B：賺錢性C：流動性D:社會性100．信用活動中的利息是【】的轉(zhuǎn)化形式。Ａ：利潤B:收入C:借貸資本D：職能資本二、多選題。從中隨機選擇25題,每題2分。1.擔(dān)任外資法人機構(gòu)董事長、行長(總經(jīng)理)應(yīng)具有的條件是【】。A：熟悉并遵守中國金融監(jiān)管法律法規(guī)Ｂ:具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗和組織管理能力C:無不良記錄Ｄ：有202３以上從事金融工作或20２3以上相關(guān)經(jīng)濟工作經(jīng)歷，具有本科以上2.以物抵債的基本方式有【】。A：沒收B:協(xié)議C：仲裁Ｄ：法律訴訟３.內(nèi)部控制評價中的符合性測試的形式有【】。Ａ:假定測試B:功能測試C:業(yè)務(wù)測試D:連貫測試4．《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會合作金融機構(gòu)行政許可事項實行辦法》中所稱合作金融機構(gòu)涉及【】。A:農(nóng)村信用合作社、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行B:錢莊C:縣(市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社D：農(nóng)村合會5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對單一客戶的【】等各類表內(nèi)外授信實行一攬子管理，擬定總體授信額度。Ａ：貸款、貿(mào)易融資Ｂ：票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支C：保理、擔(dān)保D:貸款承諾、開立信用證6.商業(yè)銀行信息披露辦法合用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的【】。Ａ:中資商業(yè)銀行B：外資獨資銀行Ｃ：中外合資銀行D：外國銀行分行7．銀團貸款收費是指銀團成員接受借款人委托,為借款人提供【】等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費用,納入商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理。A:財務(wù)顧問B：貸款籌集C：信用保證D:法律征詢8．下列【】機構(gòu)修改章程，由銀監(jiān)局受理、審查并決定。Ａ:國有商業(yè)銀行Ｂ:股份制商業(yè)銀行C:城市商業(yè)銀行Ｄ：城市信用社股份有限公司9.銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將行政許可的事項、依據(jù)、條件、程序、期限以及需要申請人提交的申請材料目錄和格式規(guī)定等進行公示,方便申請人查閱。銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)采用的公示方式有【】。A:在銀監(jiān)會互聯(lián)網(wǎng)站上公布B：在指定的公開發(fā)行報刊上公布C:印制行政許可手冊,并放置在辦公場合供查閱D：在辦公場合張貼１0.商業(yè)銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶導(dǎo)致財產(chǎn)損害的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)支付遲延履行的利息以及其他民事責(zé)任【】。A：無端遲延、拒絕支付存款本金和利息的Ｂ:違反票據(jù)承兌等結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)定，不予兌現(xiàn),不予收付入賬,壓單、壓票或者違反規(guī)定退票的C：非法查詢、凍結(jié)、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的D：違系統(tǒng)故障1１.個人住房按揭貸款的還款方式有【】。A:一次性到期還本付息B：等額本息還款法C:等額本金還款法D:等額遞減還款法12.政策性金融機構(gòu)具有【】等特性。A：一般由政府出資B：不完全以賺錢為目的C：業(yè)務(wù)領(lǐng)域和對象擬定Ｄ：特殊的融資原則13．商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價報告應(yīng)涉及的內(nèi)容有【】。A：被評價機構(gòu)內(nèi)部控制體系現(xiàn)狀、存在問題及趨勢分析B：同類銀行比較C:監(jiān)管建議D：也許的諒解因素14．?dāng)M任國有商業(yè)銀行二級分行（一級分行直屬支行）行長、副行長的,應(yīng)具有【】。A：?？埔陨蠈W(xué)歷Ｂ：從事金融工作３年以上C：從事相關(guān)經(jīng)濟工作9年以上（其中從事金融工作２年以上)D：從事金融工作５年以上1５．《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》的合用單位涉及【】。A：信托投資公司B：政策性銀行C：商業(yè)銀行D:金融資產(chǎn)管理公司１6．商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級和職責(zé)分離的原則,做到【】。A:前臺交易與后臺結(jié)算分離B：自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離C:業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險監(jiān)控分離D：建立崗位之間的監(jiān)督制約機制1７.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是【】。A：對資金業(yè)務(wù)對象和產(chǎn)品實行統(tǒng)一授信B:實行嚴格的前后臺職責(zé)分離C：建立中臺風(fēng)險監(jiān)控和管理制度D:防止欺詐行為，防止因違規(guī)操作和風(fēng)險辨認局限性導(dǎo)致的重大損失１8．銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則，涉及【】資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險集中檔內(nèi)容。Ａ：風(fēng)險管理B：內(nèi)部控制C:資本充足率Ｄ：資產(chǎn)流動性19.在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中,實行審貸部門分離制度時將【】、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)職責(zé)分解。A:調(diào)查B：審查C:審議D：發(fā)放20.中資商業(yè)銀行申請開辦個人理財業(yè)務(wù),應(yīng)符合的條件有【】。A:具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度Ｂ:有具有開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員Ｃ:具有有效的市場風(fēng)險辨認、計量、監(jiān)測和控制體系Ｄ:近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件21．銀監(jiān)會實行行政許可應(yīng)當(dāng)遵循的原則有【】。Ａ：公開Ｂ：公平C：效率Ｄ:嚴厲22.銀行應(yīng)按規(guī)定向中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送小公司授信有關(guān)信息，涉及【】等。A：小公司規(guī)模B:小公司授信金額Ｃ:戶數(shù)D:資產(chǎn)質(zhì)量23.市場風(fēng)險可以分為【】。A：利率風(fēng)險Ｂ：匯率風(fēng)險C:股票價格風(fēng)險Ｄ:商品價格風(fēng)險24．《關(guān)于加強土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款風(fēng)險提醒的告知》規(guī)定，建立土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款評估體系的重要依據(jù)是指【】。A：土地儲備的獲取途徑B：土地儲備的管理水平Ｃ:土地使用權(quán)的出讓方式D:市場價格預(yù)測２５.營業(yè)期間嚴禁無關(guān)人員進入營業(yè)場合內(nèi),如遇上級安全保衛(wèi)檢查時，應(yīng)出示【】證件。A:檢查證Ｂ：身份證C：工作證D：護照2６.下列【】是境內(nèi)非金融機構(gòu)作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合的條件。A：具有法人資格Ｂ:財務(wù)狀況良好,最近3個會計年度連續(xù)賺錢C:最近１年年末總資產(chǎn)原則上不少于１0億美元D：年終分派后，凈資產(chǎn)達成所有資產(chǎn)的30%（合并會計報表口徑）27．?dāng)M任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行行長助理的,應(yīng)具有【】。A:專科以上學(xué)歷B：從事金融工作6年以上C:從事相關(guān)經(jīng)濟工作2０２3以上（其中從事金融工作3年以上)D:從事金融工作８年以上28．?dāng)M任中資商業(yè)銀行境外機構(gòu)行長（總經(jīng)理)、副行長(副總經(jīng)理）的，應(yīng)具有【】Ａ：本科以上學(xué)歷B：從事金融工作４年以上Ｃ:從事相關(guān)經(jīng)濟工作2０23以上(其中從事金融工作3年以上）D：能較純熟地運用l門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語2９．關(guān)于儲蓄存單質(zhì)押貸款,下列說法對的的是【】。A:儲蓄存單質(zhì)押貸款期限不得超過存單的到期日Ｂ：儲蓄存單質(zhì)押貸款利率按流動資金貸款利率執(zhí)行C:儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理展期D：儲蓄存單質(zhì)押貸款可辦理提前還款3０.可以質(zhì)押的權(quán)利憑證涉及【】。A:整存整取定期存單B:98年憑證式國債Ｃ：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單D:存本取息定期存單３１．外資金融機構(gòu)開辦以互聯(lián)網(wǎng)為媒介的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、手機銀行業(yè)務(wù)等電子銀行業(yè)務(wù)，還應(yīng)具有的條件有【】。A：電子銀行基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備可以保障電子銀行的正常運營B:電子銀行系統(tǒng)具有必要的業(yè)務(wù)解決能力，可以滿足客戶適時業(yè)務(wù)解決的需要C:建立了有效的外部襲擊偵測機制D:外資金融機構(gòu)的電子銀行業(yè)務(wù)運營系統(tǒng)和業(yè)務(wù)解決服務(wù)器可以設(shè)立在中華人民共和國境內(nèi)或境外３2．外資法人機構(gòu)是指【】。A:獨資財務(wù)公司B:中外合作銀行C：中外合資銀行D：外資獨資銀行33．設(shè)立縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社，農(nóng)村信用合作社作為發(fā)起人，應(yīng)當(dāng)符合的條件有【】。A：注冊地位于擬設(shè)立縣(市、區(qū)）農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社轄區(qū)內(nèi)Ｂ：權(quán)益性投資余額不得超過其凈資產(chǎn)的80%(含本次投資金額)C：具有有效的資本約束和補充機制Ｄ：銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件34．協(xié)調(diào)有關(guān)部門，把農(nóng)戶貸款與銀行卡功能有機結(jié)合起來,根據(jù)條件逐步把借記卡升級為貸記卡,在授信額度內(nèi)采用【】的方式,進一步提高貸款便利限度。A：一次授信Ｂ：分次使用C:循環(huán)放貸D：統(tǒng)一管理3５．為減少信貸業(yè)務(wù)審批環(huán)節(jié),提高審批效率,大力拓展優(yōu)質(zhì)客戶市場,省聯(lián)社的優(yōu)質(zhì)法人客戶標(biāo)準(zhǔn)有【】。Ａ:資產(chǎn)負債率在70%以下B:實收資本在100０萬元以上Ｃ：年銷售收入在３０００萬元以上D：借款總額占上年銷售收入比重在50％以下36.商業(yè)銀行的高級管理層負責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險【】。A:管理戰(zhàn)略B：總體政策Ｃ:體系D:報告37．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的結(jié)果評價量化指標(biāo)可涉及【】。A:資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)Ｂ：資本利潤率C:案件指標(biāo)Ｄ：大額風(fēng)險集中度指標(biāo)３８.銀團收費的具體項目可涉及【】等。A:安排費Ｂ:訴訟費C：承諾費D:代理費39．商業(yè)銀行全行的操作風(fēng)險管理政策內(nèi)容涉及【】。A：操作風(fēng)險的定義Ｂ：適當(dāng)?shù)牟僮黠L(fēng)險管理組織架構(gòu)、權(quán)限和責(zé)任C：操作風(fēng)險報告程序Ｄ：評估操作風(fēng)險的各項規(guī)定40.票據(jù)貼現(xiàn)利息的決定因素是【】。Ａ：貼現(xiàn)費用Ｂ：貼現(xiàn)率C：貼現(xiàn)期Ｄ:票面金額41.人民幣活期儲蓄存款賬戶按賬戶性質(zhì)不同分為【】。A:個人存折帳戶B:儲蓄賬戶C：個人儲蓄賬戶D：個人結(jié)算賬戶42．農(nóng)村信用合作社、縣（市、區(qū))農(nóng)村信用合作社聯(lián)合杜、縣(市、區(qū))農(nóng)村信用合作聯(lián)社、地(市)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社、省(區(qū)、市)農(nóng)村信用社聯(lián)合社和農(nóng)村合作銀行存續(xù)分立經(jīng)批準(zhǔn)后，承繼方發(fā)生變更的,應(yīng)按照變更事項的條件和程序申請行政許可；新設(shè)方應(yīng)【】。A：按照法人機構(gòu)的開業(yè)條件申請行政許可B：按照法人機構(gòu)的開業(yè)程序申請行政許可C:所屬非法人機構(gòu)可以一次性更名為新設(shè)機構(gòu)的法人機構(gòu)D：所屬非法人機構(gòu)可以多次性更名為新設(shè)機構(gòu)的非法人機構(gòu)43．貸款人發(fā)放商業(yè)助學(xué)貸款可規(guī)定借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保方式可采用【】或其組合，貸款人也可規(guī)定借款人投保相關(guān)保險。A：抵押B:質(zhì)押C:保證Ｄ：留置44．有以下哪些情形之—的公司不得作為股份制商業(yè)銀行法人機構(gòu)的發(fā)起人【】。Ａ:資產(chǎn)負債率、財務(wù)杠桿率高于行業(yè)平均水平B：公司治理結(jié)構(gòu)與機制存在明顯缺陷C：關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常D：核心主業(yè)突出４5.商業(yè)銀行應(yīng)將零售風(fēng)險暴露分為【】。Ａ:個人住房抵押貸款零售風(fēng)險暴露B：合格的循環(huán)零售風(fēng)險暴露C：項目貸款風(fēng)險報露D:其他零售風(fēng)險暴露46.合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)吸取合并應(yīng)當(dāng)具有的條件有【】。A:應(yīng)當(dāng)參照（中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)規(guī)定B:農(nóng)村商業(yè)銀行吸取合并應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》等有關(guān)規(guī)定C：吸取合并后吸取方資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)符合審慎經(jīng)營規(guī)則D：銀監(jiān)分局轄區(qū)內(nèi)的吸取合并,由銀監(jiān)會受理并初步審查、決定４7.《關(guān)于加強對商業(yè)銀行開展融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的告知》規(guī)定,各商業(yè)銀行在開辦融資類擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)在擔(dān)保協(xié)議中明確并約定如下內(nèi)容【】。A:有效監(jiān)控所擔(dān)保的融資產(chǎn)品的數(shù)量B:對資金用途作出嚴禁性規(guī)定Ｃ:如被擔(dān)保方違反規(guī)定使用融資資金,商業(yè)銀行有權(quán)解除擔(dān)保協(xié)議Ｄ：如被擔(dān)保方違反規(guī)定使用融資資金,商業(yè)銀行有權(quán)向社會公眾明示48.商業(yè)銀行已經(jīng)或者也許發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時,國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管。接管的目的是【】A：對被接管的商業(yè)銀行采用必要措施，以保護存款人的利益B:恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力C:清算銀行D:實行破產(chǎn)保護49.質(zhì)押協(xié)議應(yīng)當(dāng)涉及下列【】內(nèi)容。A：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額B:債務(wù)人履行債務(wù)的期限C：質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D：質(zhì)押擔(dān)保的范圍50．經(jīng)濟合用住房開發(fā)貸款條件有【】。Ａ:借款人已取得貸款證(卡）并在貸款銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶B：借款人產(chǎn)權(quán)清楚，法人治理結(jié)構(gòu)健全，經(jīng)營管理規(guī)范，財務(wù)狀況良好，核心管理人員素質(zhì)較高C:借款人實收資本不低于人民幣10０0萬元，信用良好,具有按期償還貸款本息的能力D:建設(shè)項目資本金（所有者權(quán)益）不低于項目總投資的30％,并在貸款使用前已投入項目建設(shè)51.商業(yè)銀行開展并購貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循【】的原則。A:依法合規(guī)B:審慎經(jīng)營C:風(fēng)險可控Ｄ:商業(yè)可連續(xù)52．關(guān)于外資金融機構(gòu)更名，表述對的的是【】。A:外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行(母公司）合并（分立)因素更名B:外國銀行分行或外資金融機構(gòu)駐華代表機構(gòu)因母行(母公司)合并（分立)以外的因素更名以及其他外資金融機構(gòu)更名Ｃ:更名的申請由銀監(jiān)局受理、審查和決定D：銀監(jiān)局受理期為3個月５３．外資金融機構(gòu)初次申請經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，應(yīng)具有的條件是【】。A：擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機構(gòu)提出申請前在中國境內(nèi)開業(yè)2年以上B:香港銀行或澳門銀行的內(nèi)地分行提出申請前在內(nèi)地開業(yè)2年以上Ｃ：擬開辦人民幣業(yè)務(wù)的外資金融機構(gòu)提出申請前2年連續(xù)賺錢Ｄ：設(shè)在東北和西部地區(qū)的外國銀行分行、香港銀行或澳門銀行內(nèi)地分行的賺錢性指標(biāo)按內(nèi)地分行合并考核54．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循【】的原則。A:和諧B:自愿C:公平D：誠實信用５5.擬任國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行支行行長，城市信用社股份有限公司分社經(jīng)理及臨時主持工作超過3個月的支行副行長、分社副經(jīng)理的,應(yīng)具有【】。A:專科以上學(xué)歷B：從事金融工作3年以上C：從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上(其中從事金融工作2年以上)Ｄ:從事金融工作8年以上５6．郵政儲蓄機構(gòu)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)有【】。A：吸取本外幣儲蓄存款Ｂ:辦理匯兌;從事銀行卡(借記卡)業(yè)務(wù)C：代理買賣黃金業(yè)務(wù)D：承銷政府債券、政策性金融債券和公司債券57．金融機構(gòu)領(lǐng)取金融許可證時，應(yīng)提供的材料有【】。A:銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)的批準(zhǔn)文獻B：金融機構(gòu)的介紹信C:領(lǐng)取許可證人員的合法有效身份證明D:營業(yè)執(zhí)照５8.商業(yè)銀行運用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時,應(yīng)了解客戶的【】。Ａ:風(fēng)險偏好B:風(fēng)險認知能力和承受能力C：年齡Ｄ：性格愛好５9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每一會計年度結(jié)束四個月內(nèi)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)提交至少涉及以下內(nèi)容的董事會盡職情況報告【】。A:董事及監(jiān)事人員變更情況B:董事履職情況的評價報告Ｃ：經(jīng)董事簽署的董事會會議的會議材料及議決事項Ｄ:董事會會議召開的次數(shù)60．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立涵蓋各項業(yè)務(wù)、全行范圍的風(fēng)險管理系統(tǒng),開發(fā)和運用風(fēng)險量化評估的方法和模型,對【】等各類風(fēng)險進行連續(xù)的監(jiān)控。A:信用風(fēng)險B：市場風(fēng)險C：流動性風(fēng)險D:操作風(fēng)險６1．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對存款賬戶實行有效管理,建立和完善【】、以及的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。A：銀行與客戶B:銀行與銀行C：銀行內(nèi)部業(yè)務(wù)臺賬與會計賬之間D:銀行為部客戶與客戶之間62.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對【】等柜臺業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度，保證交易的記錄完整和可追溯。A:鈔票收付、資金劃轉(zhuǎn)B:賬戶資料變更C:查詢D:密碼更改、掛失、解掛６３．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行存款及柜臺業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點是【】。A：對基層營業(yè)網(wǎng)點、要害部位和重點崗位實行有效監(jiān)控B:嚴格執(zhí)行賬戶管理、會計核算制度和各項操作規(guī)程C:防止內(nèi)部操作風(fēng)險和違規(guī)經(jīng)營行為D：防止內(nèi)部挪用、貪污以及洗錢、金融詐騙、逃匯、騙匯等非法活動64．《關(guān)于加強土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款風(fēng)險提醒的告知》規(guī)定,發(fā)放土地儲備貸款和城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款應(yīng)密切關(guān)注、研究、檢測下列因素【】。A:微觀經(jīng)濟政策變化對銀行貸款的影響Ｂ:國家有關(guān)法律法規(guī)對土地審批權(quán)限、出讓方式等方面的規(guī)定Ｃ：國家有關(guān)土地管理法律法規(guī)和政策變化D：政策變化對貸款風(fēng)險的影響范圍和限度65.合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)、非法人機構(gòu)變更名稱,符合【】原則。A:合法性B:統(tǒng)一性C：惟一性D：商譽保護６６.中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)和城市信用合作社法人機構(gòu)有下列【】情形之一的,在向法院申請破產(chǎn)前,應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會申請并獲得批準(zhǔn)。A:資本充足率低于６%B：不能支付到期債務(wù),自愿或應(yīng)其債權(quán)人規(guī)定申請破產(chǎn)C：違規(guī)操作D：因解散而清算，清算組發(fā)現(xiàn)該機構(gòu)財產(chǎn)局限性以清償債務(wù)，應(yīng)當(dāng)申請破產(chǎn)６7.股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社股份有限公司及農(nóng)村信用合作社法人機構(gòu)的設(shè)立須經(jīng)【】階段。A:申請B:審核C：籌建D:開業(yè)68.信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類分為【】。A：正常貸款B：損失類貸款C:次級類貸款D:可疑類貸款6９．外資金融機構(gòu)設(shè)立自助銀行，應(yīng)具有的條件有【】。A:在擬設(shè)地設(shè)有分行或分行以上的機構(gòu),且該機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量良好Ｂ:在擬設(shè)地已設(shè)立的分支機構(gòu)具有較強的內(nèi)部控制能力C：具有合格的營業(yè)場合、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施D:申請人在一個城市一次只能申請設(shè)立3個自助銀行７0.合格抵質(zhì)押品涉及【】以及其他抵質(zhì)押品。Ａ:金融質(zhì)押品B：職工內(nèi)部股Ｃ：應(yīng)收賬款Ｄ:商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)7１．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立統(tǒng)一的授信操作規(guī)范，明確【】各個環(huán)節(jié)的工作標(biāo)準(zhǔn)和盡職規(guī)定。Ａ:貸前調(diào)查B：貸時審查C：貸后檢查D：貸款催收72.下列【】可作為借款申請人資信證明。A：借款人工作單位開具的收入證明B:借款人個人賬戶存款以及連續(xù)三個月的歷史交易記錄C：借款人的房屋、汽車、股票對賬單、個人理財賬戶等資產(chǎn)證明D：借款人的抵押擔(dān)保情況73．《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》所稱并購,是指境內(nèi)并購方公司通過【】等方式以實現(xiàn)合并或?qū)嶋H控制已設(shè)立并連續(xù)經(jīng)營的目的公司的交易行為。Ａ:受讓現(xiàn)有股權(quán)B:認購新增股權(quán)C:或收購資產(chǎn)D:承接債務(wù)７4．外資金融機構(gòu)開辦合格境外機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)，應(yīng)具有的條件有【】。Ａ：有專門的基金托管部B：實收資本不少于５0億元人民幣；足夠的熟悉托管業(yè)務(wù)的專職人員C:具有安全保管基金所有資產(chǎn)的條件;具有安全、高效的清算、交割能力；具有外匯指定銀行資格和經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)資格Ｄ：外國銀行只能由其在中國境內(nèi)的一個分行開辦,獨資銀行及合資銀行只能由其總部開辦7５．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇【】的方法對操作風(fēng)險進行管理。Ａ：評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制Ｂ：損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集Ｃ：關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測D:新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估76.合作金融機構(gòu)的法人機構(gòu)變更涉及【】。A:變更名稱、住所、組織形式B:變更股權(quán)、注冊資本C：修改章程D:分立、合并、收購和臨時停業(yè)77．合作金融機構(gòu)申請開辦外匯業(yè)務(wù)(結(jié)售匯業(yè)務(wù)除外)和增長外匯業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)符合的條件有【】。Ａ：最近3年無違法、嚴重違規(guī)行為和重大案件B：資產(chǎn)總額20億元人民幣以上,注冊資本不低于2０23萬人民幣C:有合格的外匯業(yè)務(wù)人員、合格的外匯結(jié)算代理行D：不良貸款比率低于１5%78．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定,柜臺人員的【】等應(yīng)當(dāng)實行個人負責(zé)制,妥善保管,按章使用。Ａ：名章B:操作密碼C:身份辨認卡D:身份證件79.發(fā)展農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)要堅持的原則有【】。A：堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村服務(wù)與可連續(xù)發(fā)展相結(jié)合B：堅持發(fā)揮正規(guī)金融主渠道作用與有效發(fā)揮各類小額信貸組織的補充作用相結(jié)合C:堅持市場競爭與業(yè)務(wù)合作相結(jié)合D：堅持發(fā)展業(yè)務(wù)和防范風(fēng)險相結(jié)合80．儲蓄機構(gòu)的設(shè)立應(yīng)遵循【】原則。A:統(tǒng)一規(guī)劃B：合理布局C：講求實效D：保證安全８１.個人支票開戶,客戶填寫開戶申請書和一式兩聯(lián)送款單。申請書的內(nèi)容涉及:【】工作單位名稱、性質(zhì)、單位和住宅的地址、郵編、電話號碼、對帳單寄往地點等。Ａ:日期B:姓名、申請人署名Ｃ:性別Ｄ：身份證號碼82.為切實做好五級分類工作，各有關(guān)部門要各負其責(zé)，密切合作。有關(guān)部門指【】。Ａ：信貸管理部門Ｂ:資產(chǎn)風(fēng)險管理部門C:計劃財務(wù)部門D:營業(yè)部８3.農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行申請開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)符合的條件有【】。Ａ：經(jīng)營狀況良好,有健全的衍生產(chǎn)品交易風(fēng)險管理制度和內(nèi)部控制制度B：具有從事衍生產(chǎn)品或相關(guān)交易2年以上C:具有完善的衍生產(chǎn)品交易前、中、后臺自動聯(lián)接的業(yè)務(wù)解決系統(tǒng)和實時的風(fēng)險管理系統(tǒng)D:衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)主管人員應(yīng)當(dāng)具有5年以上直接參與衍生交易活動和風(fēng)險管理的資歷，且無不良記錄84．金融許可證的【】等由銀監(jiān)會依法行使,其他任何單位和個人不得行使上述職權(quán)。A:頒發(fā)B：更換Ｃ:扣押Ｄ:吊銷85.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行核心資本涉及實收資本或普通股、【】。A:資本公積Ｂ：盈余公積C:未分派利潤D:一般風(fēng)險準(zhǔn)備８６．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資金交易的風(fēng)險限度和管理能力，就【】等對資金交易員進行授權(quán)。A：交易品種B:交易金額C:止損點D：交易時間８７．《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對【】實行嚴格的核算和管理，嚴格執(zhí)行入庫、登記、領(lǐng)用的手續(xù),定期盤點查庫,對的、及時解決損益。A：固定資產(chǎn)B:鈔票、貴金屬C:重要空白憑證D：有價單證８8.擬任城市商業(yè)銀行行長、副行長,城市信用社股份有限公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理的，應(yīng)具有【】。Ａ:本科以上學(xué)歷B：從事金融工作6年以上C：從事相關(guān)經(jīng)濟工作202３以上（其中從事金融工作３年以上)D:從事金融工作8年以上８9．存款人申請開立一般存款賬戶應(yīng)向銀行出具的材料有【】。A：借款協(xié)議或有關(guān)證明B:基本存款賬戶的證明文獻C:基本存款賬戶開戶登記證Ｄ：營業(yè)執(zhí)照90．?dāng)M任總審計師或內(nèi)審部門負責(zé)人和總會計師或財務(wù)部門負責(zé)人的,應(yīng)具有【】。A：?？埔陨蠈W(xué)歷Ｂ：取得國家或國際認可的審計、會計專業(yè)技術(shù)高級職稱或技術(shù)資格考試C：從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ鳎茨暌陨螪：從事財務(wù)、會計或?qū)徲嫻ぷ?年以上９１．商業(yè)銀行對公司的風(fēng)險暴露，如同時滿足如下【】特性可納入其他零售風(fēng)險暴露。A：商業(yè)銀行對單個債務(wù)人授信總額不超過5０0萬元且該債務(wù)人資產(chǎn)總額不超過１000萬元人民幣B：或授信總額超過5００萬元且該債務(wù)人年銷售額超過30０0萬元人民幣C：在商業(yè)銀行內(nèi)部采用組合方式進行管理Ｄ:或授信總額不超過５00萬元且該債務(wù)人年銷售額不超過3０00萬元人民幣92.有下列【】情形之一的,貸款人可依法定方式處分單位定期存單。Ａ:質(zhì)押貸款協(xié)議期滿,借款人未按期歸還貸款本金和利息的B:借款人或出質(zhì)人違約,貸款人需依法提前收回貸款的C:借款人申請貸款展期的D:借款人或出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)或解散的93.商業(yè)銀行應(yīng)選擇下列【】方法之一計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本。A：標(biāo)準(zhǔn)法Ｂ:因素分析法C：替代標(biāo)準(zhǔn)法D：高級計量法94．個人商業(yè)用房貸款應(yīng)當(dāng)符合金融法律、法規(guī)和人民銀行的有關(guān)政策規(guī)定，遵循貸款【】原則。A:效益性Ｂ:安全性Ｃ:流動性Ｄ:合理性9５．按貸款風(fēng)險五級分類劃分,【】類屬于不良貸款。Ａ:正常貸款B：損失類貸款C:次級類貸款Ｄ:可疑類貸款96．商業(yè)銀行申請開辦離岸銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件有【】。A：依法合規(guī)經(jīng)營，最近1年內(nèi)無重大案件和違法違規(guī)行為B:達成規(guī)定的外匯資產(chǎn)規(guī)模,且外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營業(yè)績良好C：外匯從業(yè)人員符合開展離岸銀行業(yè)務(wù)規(guī)定，且在以往經(jīng)營活動中無不良記錄D:風(fēng)險管理和內(nèi)控制度健全有效;有符合離岸銀行業(yè)務(wù)開展規(guī)定的場合和設(shè)施９7．銀團貸款成員應(yīng)按照【】的原則自主擬定各自授信行為，并按實際承諾份額享有銀團貸款項下相應(yīng)的權(quán)利、義務(wù)。A:信息共享B:獨立審批C:自主決策Ｄ:風(fēng)險共擔(dān)9８.同時滿足以下【】條件的金融債券可充當(dāng)金融質(zhì)押品。A:銀行發(fā)行,交易所交易B:具有優(yōu)先債務(wù)的性質(zhì)C：具有充足的流動性D：雖沒有外部評級，但發(fā)行人發(fā)行的同一級別債券外部評級為ＢBB-或A-3/P-３及以上９9．各級機構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期將會計賬簿記錄與實物、款項及有關(guān)資料互相核對，保證【】相符。A:會計賬簿記錄與實際數(shù)額相符Ｂ:會計賬簿記錄與會計憑證的有關(guān)內(nèi)容相符C：會計賬簿與公司經(jīng)營相符D：會計賬簿記錄與會計報表的相關(guān)內(nèi)容相符1０0.保證的方式有【】。A:一般保證B：終生保證C:連帶責(zé)任保證D：人格保證三、判斷題。從中隨機選擇25題,每題１分。１.外國人、無國籍人以及港、澳、臺居民為個人定期存單質(zhì)押貸款借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿兩年并有固定居所和職業(yè)?！尽?.符合財政部規(guī)定的核銷條件的“無本有息”戶的利息,不可以申報核銷。【】3.一年以下的短期貸款若遇利率調(diào)整,于貸款日次年1月1日起執(zhí)行新的同檔次貸款利率。【】4.商業(yè)銀行可根據(jù)開戶單位5—１0天平常零星開支所需的鈔票量,核定其庫存鈔票限額?！尽?．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理部門,應(yīng)當(dāng)為承擔(dān)市場風(fēng)險所帶來的損失承擔(dān)責(zé)任?！尽?.《關(guān)于商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押有關(guān)問題的批復(fù)》明確，商業(yè)銀行股東對其持有的商業(yè)銀行股權(quán)設(shè)定質(zhì)押,屬于銀監(jiān)會的審批事項，必需經(jīng)銀監(jiān)會審批。【】7．儲蓄機構(gòu)受理掛失后，立即停止支付該儲蓄存款。受理掛失前該儲蓄存款已被別人支取的,儲蓄機構(gòu)不負補償責(zé)任?！尽?．由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》可知,缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行短期收益的影響,而久期分析則能計量信用風(fēng)險對銀行經(jīng)濟價值的影響?！尽?.《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行將每筆住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以上（含50％)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在5５％以上(含55%）?！尽浚?.抵押物評估、登記、保險、公證、印花稅、工本費等一切費用均由貸款人承擔(dān)。【】11.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發(fā)的小概率事件也許導(dǎo)致的潛在損失進行模擬和估計,以評估本行在正常情況下的虧損承受能力?！尽?2．信貸資產(chǎn)類別由下級類別調(diào)至上級類別的由要由基層經(jīng)辦機構(gòu)提出調(diào)整意見后報縣級聯(lián)社風(fēng)險管理部進行最終認定?！尽?3.對違反五級分類認定標(biāo)準(zhǔn)和程序，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)質(zhì)量失實的機構(gòu)要視情節(jié)輕重給予通報、限期整改、暫?；蛲＾k部分信貸業(yè)務(wù)等處罰?！尽?4.銀團貸款存續(xù)期間,通常由牽頭行或代理行負責(zé)定期召開銀團會議,也可由三分之一以上的銀團貸款成員共同建議召開。銀團會議的重要職能是討論、協(xié)商銀團貸款管理中的重大問題。【】１5.質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用書面形式?！尽?6.銀行以抵債資產(chǎn)處置日為所抵償貸款的停息日?！尽?７.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定,壓力測試應(yīng)當(dāng)選擇對市場風(fēng)險有重大影響的情景,涉及歷史上發(fā)生過重大損失的情景和假設(shè)情景。【】18.《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行按照中國銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債率管理的規(guī)定,為所承擔(dān)的市場風(fēng)險提取充足的資本?！尽?9．《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定商業(yè)銀行建立嚴格的授信風(fēng)險垂直管理體制,對授信進行統(tǒng)一管理。【】２0．商業(yè)銀行發(fā)放貸款必須遵循安全性、賺錢性、流動性原則。【】21.《關(guān)于建立控制和防范信貸風(fēng)險兩項制度的告知》所稱的房地產(chǎn)、汽車行業(yè)零售貸款違約客戶通報制度是指對房地產(chǎn)行業(yè)和汽車行業(yè)惡意違約的經(jīng)銷商、炒房團和借款人,建立違約客戶檔案，定期在媒體上通報?！尽?2.教育儲蓄賬戶可以學(xué)生或以其法定監(jiān)護人的姓名開立?！尽?3．借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起１年內(nèi)予以處分。【】24．商業(yè)銀行不得在法定的會計賬冊外另立會計賬冊?！尽?５．商業(yè)銀行對房地產(chǎn)開發(fā)公司發(fā)放的貸款通過房地產(chǎn)開發(fā)貸款、房地產(chǎn)開發(fā)流動資金貸款或其他貸款科目發(fā)放?！尽浚?.《外資銀行衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)管指引》（試行）規(guī)定，完善的風(fēng)險管理過程，涉及體現(xiàn)風(fēng)險承受度的審慎風(fēng)險限額規(guī)定、與業(yè)務(wù)復(fù)雜限度相一致的風(fēng)險計量體系、連續(xù)的風(fēng)險監(jiān)測過程和定期的風(fēng)險報告制度。【】27.銀行內(nèi)部負責(zé)評估、定價環(huán)節(jié)的部門在機構(gòu)和人員上應(yīng)獨立于負責(zé)資產(chǎn)處置的部門?！尽?8.商業(yè)銀行的附屬資本涉及重估儲備、一般準(zhǔn)備、普通股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)?！尽?9.非本地常住居民,信用良好且有需要使用個人支票者,憑本人身份證和戶口簿復(fù)印件開戶?！尽?0．抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后，局限性償還貸款本息的,必須堅持先收貸款本金、后收貸款利息的原則?！尽?１．借款人申請經(jīng)濟合用住房貸款應(yīng)提供貸款人認可的有效擔(dān)保。【】３２．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界線,但不允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資征詢顧問意見、銷售理財計劃?！尽?3.《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充足了解所從事資金業(yè)務(wù)的性質(zhì)、風(fēng)險、相關(guān)的法規(guī)和慣例，明確規(guī)定允許交易的業(yè)務(wù)品種，擬定資金業(yè)務(wù)單筆、累計最大交易限額以及相應(yīng)承擔(dān)的單筆、累計最大交易損失限額和交易止損點?！尽?4．《關(guān)于進一步推動城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置工作的告知》規(guī)定風(fēng)險提醒啟動標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)堅持“一行一策”原則，并依據(jù)風(fēng)險處置工作進展情況予以調(diào)整。【】35.計算機記賬員必須用本人的操作代碼、密碼進入操作系統(tǒng)，操作密碼必須定期更換。計算機操作人員要固定,責(zé)任要分明,并保證按權(quán)限進行操作?！尽?６.根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行每半年應(yīng)對全行集團客戶授信風(fēng)險作一次綜合評估，對違反規(guī)定的行為嚴厲查處?！尽?7．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會關(guān)于商業(yè)銀行資本充足率管理的有關(guān)規(guī)定，劃分銀行賬戶和準(zhǔn)備金賬戶。【】38.銀團貸款到期后，借款人應(yīng)按期如數(shù)歸還貸款本息。借款人提前還款的,應(yīng)至少在最近一個預(yù)定還款日的30個營業(yè)日前告知代理行?！尽浚?.教育儲蓄是零存整取定期儲蓄存款，存期分為一年、三年、六年?！尽浚?.以憑有效身份證明支取的個人定期存單作為質(zhì)押時,出質(zhì)人應(yīng)轉(zhuǎn)為憑印鑒或密碼支取，否則銀行有權(quán)拒絕發(fā)放貸款。【】41．《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定,商業(yè)銀行的內(nèi)部審計重要針對業(yè)務(wù)經(jīng)營部門,與市場風(fēng)險管理部門無關(guān)?！尽浚?．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)統(tǒng)一管理，但要明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)?！尽?3．《關(guān)于防范國有劃撥土地使用權(quán)抵押貸款風(fēng)險的告知》規(guī)定，部分以國有劃撥土地上的建筑物等標(biāo)的物為抵押的貸款，到期將可以繼續(xù)辦理抵押或轉(zhuǎn)貸手續(xù)?！尽?4.抵押期間，抵押人在未告知銀行情況下，不得自行轉(zhuǎn)讓抵押物?！尽?5.為了保證有效實行市場風(fēng)險管理,《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》規(guī)定商業(yè)銀行將市場風(fēng)險的辨認、計量、監(jiān)測和控制與全行的戰(zhàn)略規(guī)劃、業(yè)務(wù)決策和財務(wù)預(yù)算等經(jīng)營管理活動進行有機結(jié)合。【】46.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)嚴格按照風(fēng)險管理的原則,對已實行的授信進行準(zhǔn)確分類，并建立客戶情況變化報告制度。【】47．貸前調(diào)查的重要對象就是借款人、保證人、抵(質(zhì)）押人(物)等?！尽?8.在一年以內(nèi)到期的國家債券稱為國庫券，一年以上到期的債券稱為公債?！尽俊?９.收繳假幣單位接到持幣人在規(guī)定期間內(nèi)提交的人民幣真?zhèn)舞b定申請,應(yīng)在3個工作日內(nèi),將收繳假幣實物送本地人行或其授權(quán)鑒定的國有獨資商業(yè)銀行分支機構(gòu)進行鑒定?！尽?０.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，集團客戶授信業(yè)務(wù)重要涉及貸款、拆借和貿(mào)易融資等表內(nèi)業(yè)務(wù)?！尽?1．由《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》可知，交易賬戶定義的核心是交易期限。【】52.以全額保證金、存單或國債質(zhì)押方式辦理的貸款、銀行承兌匯票、開出的非融資類保函,可以不通過貸審會審議?！尽浚?.金融機構(gòu)為境內(nèi)機構(gòu)和個人辦理衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù),應(yīng)向該機構(gòu)或個人充足揭示衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險，并取得該機構(gòu)或個人的確認函,確認其已理解并有能力承擔(dān)衍生產(chǎn)品交易的風(fēng)險?！尽?４.信貸資產(chǎn)風(fēng)險五級分類中次級類貸款的核心定義是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保，也也許導(dǎo)致一定的損失?！尽?5．金融機構(gòu)從事風(fēng)險計量、監(jiān)測和控制的工作人員必須與從事衍生產(chǎn)品交易或營銷的人員分開,但可以互相兼任?！尽?6.在辦理展期貸款時,原保證人、抵押人、出質(zhì)人不需要出具批準(zhǔn)擔(dān)保的書面證明?！尽?7．《關(guān)于進一步加強銀行業(yè)違法違規(guī)案件防范和查處工作的告知》規(guī)定銀行加強對重點業(yè)務(wù)風(fēng)險點的管理和控制。當(dāng)前，要重點關(guān)注操作風(fēng)險以及集團客戶與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險?！尽?８．某筆貸款主協(xié)議到期，而抵押協(xié)議尚未到期，在辦理借新還舊手續(xù)時,可以不再續(xù)辦抵押登記手續(xù)。【】59.商業(yè)銀行實行有條件授信時,授信條件未貫徹或條件發(fā)生變更未重新決策的,不得實行授信?！尽?0．商業(yè)銀行不得發(fā)放貸款額度隨房產(chǎn)評估價值浮動、不指明用途的住房抵押貸款；對已抵押房產(chǎn),在購房人沒有所有歸還貸款前，可以