一、單項選擇題(本大題共２5小題，每小題l分,共25分)在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目規定的,請將其代碼填寫在題后的括號內。錯選、多選或未選均無分。1．根據《中國人民銀行法》的規定,有中國人民銀行總行行長任免權的是

(

B

)A．國務院總理

B.國家主席C.全國人民代表大會

D.全國人大常委會2.中央銀行貸款給商業銀行的利率,稱為

(

Ｃ

）A．再貼現率

B.貸款利率Ｃ.基準利率

D.同業拆借率3.下列屬于股份制地方性銀行的是

（

Ｃ

)Ａ.中國銀行

B．中國農業銀行C．中信實業銀行

Ｄ.中國建設銀行4．開業后的銀行及其分支機構應當連續營業，假如開業后自動停業連續超過一定期限，中國銀行會將撤消其經營許可。這個期限是(

B

)A.3個月

B、6個月C．9個月

Ｄ．1２個月5．下列不屬于我國《商業銀行法》所規定的商業銀行業務范圍的是

(

D

）A.吸取公眾存款

B.買賣政府債券C．代理保險業務

Ｄ．證券經營業務6．對農村信用社的設立有批準權的是

（

Ａ)Ａ．銀監會

B．中國人民銀行Ｃ.國務院

D．證監會7.承租人將自有物出賣給出租人，同時與出租人簽訂融資租賃協議,再將該物件從出租人處租回的金融租賃的形式為

(

Ｃ

）A.自營租賃

B．他營租賃C．回租

D．轉租8.依照我國目前全國人大及其常委會通過的法律專門規定，沒有查詢、凍結、扣劃儲蓄賬戶權力的部門是

（

C

)A．法院

B．檢察院Ｃ．財務機關

Ｄ．稅務機關9.儲戶甲于20２３年某天提前支取其在某銀行的定期儲蓄存款,其存款的計息為

(

Ｄ

)A．按已存日期的同檔次定期利率計息

B.按支取日定期利率計息C.按已存日期的同檔次活期利率計息

D.按支取日活期利率計息10.根據我國《貸款通則》的規定，貸款人對中期、長期貸款答復時問不得超過

(

C

)A．１個月

B．3個月C．6個月

D．9個月11．債務履行期限屆滿,抵押權人未受清償時，債權人不可以與抵押人協議的內容是

（

D

)A．以抵押物折價價款受償給債權人

Ｂ.以抵押物拍賣價款受償給債權人C．以抵押物變賣價款受償給債權人

D．以抵押物所有權轉移給債權人12．質押協議生效的時問為

(

C

)A.自協議簽訂時生效

B．自質物所有權轉移時生效C．自質物移交給質權人時生效

D.自質押協議登記時生效13．我國現行《刑法》規定,對出售、購買偽造的貨幣或明知是偽造的貨幣而運送的、數額巨大的，最高可并處罰金

（C

)Ａ．5萬元

B．10萬元C.２0萬元

Ｄ．50萬元14．依據1997年《中華人民共和國外匯管理條例》,我國金融機構外匯業務實行的是（

A

）A．特許制

B.核準制c.審批制

Ｄ.準許制１5.目前,我國商業銀行對個人的人民幣存款實行的利率浮動制度為

(B

）A.上下浮動

B．上限管理C．下限管理

D.自由浮動16.下列不是《刑法》所規定的信用卡詐騙行為

（

D)A.使用偽造的信用卡

B.使用作廢的信用卡C.冒用別人信用卡

D.透支使用信用卡17．現階段未納入我國《證券法》監管框架內的證券形式有

（

B

)A．公司債券

B.金融債券C.政府債券

D．股票1８．中國證券業協會的性質在法律上為

(

Ａ

)Ａ.社團法人

B.人民團隊法人C.事業單位法人

D.機關單位法人19．下列關于股票發行的承銷說法對的的是

(

C

)A.發行人向特定對象公開發行的證券、法律、行政法規規定應當由證券公司承銷的,發行人應當同證券公司簽訂承銷協議B．公開發行的證券票面總值超過人民幣３000萬元的，應當由承銷團承銷C．承銷商對所承銷的證券應當保證先行出售給認購人，不得為本公司預留所代銷的證券和預先購人并留存所包銷的證券Ｄ.股票未能充足售出去,發行人預計的資金籌集計劃未能實現的情形只會發生在包銷方式中20．下列關于申請股票上市的股份有限公司條件的說法錯誤的是

（B

）A．申請股票上市的股票要經國務院證券監管機構核準并已公開發行B.公司股本總額不少于人民幣5０00萬元C．申請上市的公司,其股本未超過4億元人民幣的,公開發行的股份要達成公司股份總數的25%以上D.公司最近三年無重大違法行為，財務會計報告無虛假記載申請上市的21．按照《證券法》的規定,上市公司和公司債券上市交易的公司,應當在每一會計年度結束之日起４個月內向國務院證券監管機構和證券交易所報送的報告為

(

A

)A．年度報告

B.中期報告C．季度報告

D.臨時報告22．公司股票價格在一段時期內連續低于轉股價格達成某一幅度或者在一定條件下,可轉換債券持有人有權按事先約定的價格將所持債券賣給發行人的條款是

(

C)Ａ.轉換價格條款

Ｂ.贖回條款C.回售條款

Ｄ.轉換期條款23.公開發行可轉換債權公司本次發行后累計公司債券余額不超過最近一期末凈資產額的(

B)A．20％

Ｂ．40%C．６0％

D.8０%２4．根據組織形態的不同，證券投資基金可芬為

(

Ｂ)A.開放式基金和封閉式基金B．公司型投資基金和契約型投資基金Ｃ．股票基金、債券基金貨幣市場基金和混合基金Ｄ.公募基金和私募基金(根據基金募集方式)25．期貨交易過程中,買回已賣出合約，或賣出已買人合約的行為叫

(

C)Ａ.建倉

B.持倉Ｃ.平倉

D.實物交割二、名詞解釋題（本大題共５小題。每小題３分，共ｌ5分)26.同業拆借2７.抵押28.匯率２9.上市公司收購３0．可轉換公司債券三、簡答題(本大題共4小題,每小題5分,共20分）31．簡述我國商業銀行的分業限制規定。32.簡述我國商業銀行和其他金融機構貸款活動的基本原則。３3.簡述我國上市公司公開發行新股的條件。34.簡述我國股票交易中常見的操縱證券交易市場的方式。四、論述題(本大題共2小題,每小題l0分，共2０分)35．試述我國外匯管理的基本原則。３６．試述我國利率管理的意義。五、案例分析題(本大題共2小題，每小題ｌ０分,共20分)３7.某租賃公司A與某公司Ｂ簽訂了一份融資租賃協議，約定由Ａ出資購買一套設備,租賃給B使用，由B支付租金。x公司還就B公司支付租金向A出具了保函，但未約定保證的方式。B公司在經營過程中，又向Ｙ銀行申請了一筆貸款,以A公司租賃給其使用的設備提供了抵押。后來，Ｂ公司未能如期支付租金,也未能按期歸還銀行貸款。請回答:(1)Ｙ銀行能否對該設備行使抵押權’（2)x公司承擔的是何種保證責任？(3）A公司能否直接規定ｘ公司承擔保證責任?38.２02３年終興業股份有限公司凈資產額為40０0萬元。為了進一步擴大公司的生產經營規模,公司董事會決定第二次向社會發行公司債券120０萬元，第一次發行尚有60０萬元未償還。公司董事決定后，經國務院證券管理部門決定，不予批準。請回答:(1)興業股份有限公司的凈資產額是否符合發行公司債券的法定條件?(2)興業股份有限公司能否第二次發行債券?(3)興業股份有限公司董事會能否作出向社會發行公司債券的決定?答案詳解1.B

【解析】A項國務院總理對中國人民銀行總行行長僅有提名權；ｃ選項全國人大對中國人民銀行總行長有決定權，無任免權;D選項全國人大常委在全國人大閉會期間對中國人民銀行總行長僅有決定權，無任免權。故選B項。2.ｃ

【解析】B項貸款利率指商業銀行貸款給借款人的利率,A項再貼現率指商業銀行辦理票據貼現時向央行申請貼現時,央行扣取利息的比例；D項同業拆借率指專業銀行之間互相拆借的利率。故選Ｃ項。3．c

【解析】中國銀行、中國農業銀行、中國建設銀行屬于因素有銀行，是全國范圍內的商業銀行。4.Ｂ

【解析】開業后的銀行及其分支機構應當連續營業,如開業后自動停業連續超過6個月的中國銀監會將撤消其經營許可證。5．D

【解析】AＢＣ都屬于《商業銀行法》所規定的商業銀行經營范圍;而D項“證券經營業務”屬于《證券法》中規定的經營內容,不屬于銀行業經營范圍。故選Ｄ項。6.A

【解析】農村信用社的批準機構為銀監會；商業銀行的設立批準機構也為銀監會;信托公司、金融租賃公司、財務公司的設立批準權均為銀監會，而我國金融資產管理公司則由國務院決定設立。7.ｃ

【解析】金融租賃的重要形式有白營租賃、回租和轉租,此題的表述為回租。故選ｃ項。8．ｃ

【解析】根據《商業銀行法》規定，除法院、檢察院、公安機關、安所有門、海關、稅務機關、中國人民銀行、證監會、銀監會有權查詢儲蓄賬戶外，其他的機關、單位則沒有權力，故選C項。９．Ｄ

【解析】從20２3年開始,銀行對定期存款不再自動轉存；提前支取的計息按支取日活期利率計息。10.Ｃ【解析】貸款人義務中，對短期貸款答復時間不得超過l個月，中期、長期貸款答復時間不得超過６個月,國家另有規定者除外。故選c項。１1．D【解析】債權人與債務人商議抵押協議條款時,不得約定流質條款。流質條款具有典當的性質,其特點是：貸款到期不還時，債權人自動取得抵押物的所有權。12.C

【解析】出質人和質權人應當以書面形式訂立質押協議,口頭協議無效。質押協議質物移交于質權人占有時生效。此點不同于一般協議。1３.D【解析】《刑法》第１71條規定：對出售、購買偽造的貨幣或明知是偽造的貨幣而運送、數額特別巨大的，處ｌ0年以上有期徒刑或厄明徒刑,并處5萬元以上5０萬元以下罰金或沒收財產。14.A【解析】外匯管理基本原則:(1)實行國際收支申報制;(２)嚴禁外幣在境內流通；(3)人民幣經常項目下的外匯可兌換,國家對經常性國際及支付和轉移不予限制;(4)資本項目下的外匯流動依法審批或核準。(5）金融機構外匯業務特許制。１5．Ｂ

【解析】A項上下浮動為商業銀行對客戶貸款利率的擬定應在浮動區間內的央行對浮動幅度的利率管理辦法。C項為我國商業銀行貸款和政策性銀行按商業化管理的貸款實行下限控制的管理辦法，幅度不限。D項則沒有這樣的說法。目前商業銀行對個人人民幣存款實行以基準利率為上限的利率下浮制度。故選B項。16.D

【解析】惡意違反才被認為是信用卡詐騙行為，透支則不被認為是信用卡詐騙行為。ＡＢC選項則都屬于我國《刑法》第19６條所規定的信用卡詐騙行為。1７．Ｂ

【解析】金融債券未納入《證券法》的監管內容,其他三項都是。、18.A【解析】中國證券業協會是于199１年8月經中國人民銀行批準，由中國證監會予以資格認定并經民政部核準登記的證券業全國自律管理組織，屬于社會團隊法人。19．c

【解析】A項錯在應向特定對象發行，應是“不特定”對象；８項錯在３0００７7％,應為５0００萬元,D項錯在應出現在代銷而非包銷這種情況，故選C項。2０．Ｂ

【解析】公司股本總額不少于人民幣３0００萬元，非5００0萬元。其他選項都為對的表述。21.Ａ【解析】股票上市后，公布定期報告和臨時報告。定期報告按《證券法》的規定涉及年度報告和中期報告。中國證券會的監管規章中還要上市公司披露季度報告。此題干表述為年度報告。22.ｃ

【解析】可轉換債券的基本要素涉及:(1)基準股票;(２)票面利率；（3)轉換價格;（4)轉股溢價比率；(5)贖回條款；(6)回售條款；（7)轉換期;(８)股票價格的調整。此表述為回售條款。23．B【解析】公司發行可轉換債券后,累計公司債券余額不超過最近一期末凈資產額的4０％。24．B

【解析】A項為證券投資基金按運作方式的分類；C項為按投資方向的分類;D項為按募集方式不同的分類；Ｂ項是根據組織形態不同進行的劃分。25.C

【解析】期貨交易的過程可以概括為建倉，持倉,平倉或實物交割。此題考察的是平倉的定義。二、名詞解釋題26.同業拆借是金融機構由于資金周轉需要，互相之間借入、借出的資金頭寸。２７.抵押是指債務人或者第三人不轉移對財產的占有，將該財產作為債權的擔保，債務人不履行債務時，債權人有權依照法律規定就該財產優先受償。28.匯率是一個國家的貨幣和另一個國家貨幣之間兌換的比率。在表達匯率的方法上,通常采用另一國貨幣來表白本國貨幣的價格。２9．上市公司收購是指收購人通過在證券交易所的股份轉讓或其他方式，持有一個上市公司的股份達成一定比例，從而獲得對該公司的實際控制權的行為。３０.可轉換公司債券指發行人依照法定程序發行、在一定期間內依據約定的條件可以轉換成股份的公司債券。三、簡答題31.簡述我國商業銀行的分業限制規定。答:我國《商業銀行法》第43條規定了銀行經營的分業限制:“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和公司投資,但國家另有規定的除外?！备鶕隧椧幎?在我國境內,銀行只能從事銀行業務和向銀行投資,即從事儲蓄、貸款和轉賬結算以及其他金融服務。32.簡述我國商業銀行和其他金融機構貸款活動的基本原則。答：商業銀行和其他金融機構發放貸款和借款人在使用貸款時，應當遵守下列幾項原則:第一,合法原則。即貸款應符合國家的法律、行政法規和金融監管機關發布的規章,任何不符合法律規定和監管規章的貸款行為，都是應當嚴禁的。第二，應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則,這也是《商業銀行法》對商業銀行規定的基本經營原則。第三，自愿、平等和誠實信用原則。第四,公平競爭、密切協作的原則。貸款人開展貸款業務應當公平競爭、密切協作,不得從事不合法的競爭行為。33.簡述我國上市公司公開發行新股的條件。答：根據《證券法》第l3條,上市公司公開發行新股，應當符合下列條件：(1)具有健全且運營良好的組織機構。(２)具有連續賺錢能力，財務狀況良好。(3）最近三年財務會計文獻無虛假記載,無其他重大違法行為。（4)經國務院批準的國務院證券監督管理機構規定的其他條件。34．(Ｂ，,)簡述我國股票交易中常見的操縱證券交易市場的方式。答:(1)單獨或者合謀，集中資金優勢、持股優勢或者運用信息優勢聯合或者連續買賣，操縱證券交易價格或者證券交易量;(２)與別人串通，以事先約定的時間、價格和方式互相進行證券交易或者互相買賣并不持有的證券，影響證券交易價格或證券交易量；(3）在自己實際控制的賬戶之問進行證券交易，影響證券交易價格或者證券交易量；(4)以其他方法操縱證券交易價格。如運用電腦技術,侵入證券公司主機修改交易指令,人為地壓低或者抬高證券價格；或者上市公司與市場主力配合,適機發布消息操縱本公司的股票價格等。四、論述題3５.試述我國外匯管理的基本原則。答:l９９7年《中華人民共和國外匯管理條例》仍然是現行有效的最高效力級別的外匯管理法規，其中確立的我國外匯管理的基本原則重要有：（1)實行國際收支申報制和外債登記制度。通過國際收支申報和外債登記，國家外匯管理機關可以清楚地了解各項涉外貿易與投資活動對外匯資金流動所產生的影響，控制我國的債務風險，及時采用相應的利率調整甚至穩定人民幣匯價等行動。(２)嚴禁外幣在境內流通?！吨袊嗣胥y行法》第l５條規定：“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國國境內的一切公共和私人的債務，任何單位和個人不得拒收?！保?)人民幣經常項目項下的外匯可兌換，國家對經常性國際支付和轉移不予限制。(4）資本項目項下的外匯流動依法審批或核準。(5＿金融機構外匯業務特許制。在我國境內經營外匯業務必須通過外匯管理部門批準,領取經營外匯業務許可證，并且還要在經營許可證批準的范圍內經營,不得超過范圍限制。未通過批準的任何單位和個人都不得經營外匯業務。經營外匯業務的金融機構應當按照國家有關規定繳存外匯準備金,并接受監管。36．試述我國利率管理的意義。答：在不同國家，利率管理體現為中央銀行或者銀行業協會對市場利率形成機制以及引導作用的不同限度的干預。進行管理或干預的必要性重要有三個方面:一是有效發揮利率杠桿對經濟的調節作用;二是維護正常的金融秩序,發明公平有序的競爭環境,避免惡性利率競爭；三是避免行業壟斷利率,保護存款人和借款人的合法權益。