電子商業匯票概述支付結算司1目錄系統外圍環境介紹電子商業匯票介紹2商業匯票基本概念商業匯票作用電子票據與票據電子化電子商業匯票電子商業匯票介紹2023/2/5湖南·長沙票據匯票支票本票銀行匯票商業匯票銀行承兌匯票商業承兌匯票銀行本票現金支票轉賬支票商業匯票基本概念2023/2/5湖南·長沙商業匯票的作用商業銀行:重要的支付結算服務；有效的資金運用方式；靈活的資產負債管理手段。法人和其他組織：支付工具；融資手段；信用記錄。人民銀行：制定貨幣政策的參考依據；實施貨幣政策的工具；建立安全、高效支付體系的重要內容。2023/2/5湖南·長沙電子票據與票據電子化電子票據票據電子化電子票據與票據電子化的關系2023/2/5湖南·長沙電子商業匯票電子商業匯票概念電子商業匯票特點電子商業匯票與紙質商業匯票的區別2023/2/5湖南·長沙系統外圍環境介紹系統外圍環境介紹電子商業匯票介紹2023/2/5湖南·長沙系統外圍環境介紹系統建設進程電子商業匯票的意義和影響系統的特點系統建設背景2023/2/5湖南·長沙票據電子化的發展相比其他票據，商業匯票的特點紙質商業匯票的缺點票據市場的介紹國外票據市場發展的趨勢理論和實踐方面均具備可行性紙票和電票是否可以相互轉換系統建設背景2023/2/5湖南·長沙銀行匯票出票銀行簽發，由其在見票時根據實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。商業匯票出票人簽發的、委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據銀行承兌匯票申請人將款項交存銀行，由銀行簽發并承諾于到期日或見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。支票在同一票據交換區域內，由出票人簽發，出票日起10日內，委托其開戶行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。單位和個人全國單位和個人全國僅單位全國銀行本票單位和個人同一票據交換區或同一省（市）種類定義適用對象及范圍商業承兌匯票票據電子化的發展票據的分類2023/2/5湖南·長沙為什么選擇電子商業匯票系統2006年第1季度—2008年第4季度各類票據簽發筆數發展趨勢圖

2023/2/5湖南·長沙為什么選擇電子商業匯票系統2006年1季度—2008年4季度各類票據簽發金額發展趨勢圖

2023/2/5湖南·長沙06年，通過全國支票影像系統和小額支付系統實現支票在全國范圍內兌付07年，通過小額支付系統實現本票和華東三省一市銀行匯票的電子化兌付票據電子化的缺口全國銀行匯票商業匯票票據電子化的發展2023/2/5湖南·長沙對交易活動中的企業而言，商業匯票為遠期支付工具，兼具支付和融資的功能對金融機構而言，商業匯票屬于其重要信貸資產，且流動性強，兼具盈利和調控的功能對中央銀行而言，通過商業匯票的再貼現窗口，實現宏觀調控相比其他票據，商業匯票的特點2023/2/5湖南·長沙假票、克隆票屢禁不止金融機構內部道德風險易遺失、損壞和遭搶劫交易方式落后，存在攜帶風險通過郵寄方式托收，資金結算延后資金和票據交割不同時造成的信用風險操作不規范所引起糾紛商業匯票的缺點2023/2/5湖南·長沙票據市場已具較大規模（2008年數據）全年結算商業匯票：775.31萬筆，同比增長16.19%6.87萬億元，同比增長13.37%交易量（貼現+轉貼現）：13.4萬億元縱向比：是2000年的20.94倍，復合年均增長46.26％橫向比：相當于滬、深股市交易量（26.7萬億）的50.19％銀行間市場債券回購（58.1萬億）的23.06%同業拆借交易量（15.1萬億）的88.74％銀行間債券市場現券交易量（40.8萬億元）的32.84％票據市場的介紹2023/2/5湖南·長沙票據市場發展遇到瓶頸缺乏全國統一的票據市場，市場交易品種單一，而且融資性票據發展受制約市場參與主體較少，做市商機制和信用評估機制不健全瓶頸制約了票據市場本身的發展制約了企業支付和融資活動的發展制約了商業銀行的業務創新票據市場的介紹2023/2/5湖南·長沙貨幣、資本、外匯三大金融市場中，貨幣市場發展速度相對緩慢電子化程度不高透明度不高市場不統一利率生成機制不健全交易品種不多票據市場的介紹2023/2/5湖南·長沙電子票據是票據市場以及貨幣市場未來發展的主要方向電子票據基本成為各國的共識電子票據已成為歐美發達國家貨幣市場的最重要組成部分例如：1、電子票據是美國貨幣市場上最主要的工具之一目前未清償商業票據余額達數萬億美元2、韓國在2004年推出電子票據系統大受歡迎3、我國臺灣地區監管機構在1989年即提出沿著先支票、再本票、后匯票的路徑發展電子票據，2003年簽發亞洲第一張電子票據（電子支票），隨后建成了以票據交換所為登記托管機構、票據專營公司和商業銀行為做市商和經紀人、企業等為票據當事人的發達票據市場，以此為重點促進了貨幣市場的高速發展。國外票據市場發展的趨勢2023/2/5湖南·長沙十幾年的發展，票據市場初具規模，積累了知識和經驗學術界多年探索奠定了堅實的理論基礎《電子簽名法》等法律的出臺，為電子商業匯票系統解決了簽章等問題信息技術的發展，為電子商業匯票系統做了技術方面的準備中國人民銀行積累了建設大型電子系統的經驗大小額支付系統全國支票影像系統境內外幣支付系統理論和實踐均具備可行性2023/2/5湖南·長沙商業銀行在金融電子化方面進行了多年的有益實踐，積累了經驗，培育了客戶招商銀行電子票據中國民生銀行電子票據中信銀行電子票據企業在電子商務實踐中已基本接受了電子化金融產品理論和實踐均具備可行性2023/2/5湖南·長沙電子票據與紙質票據在法規制度和業務處理規則上客觀存在的差異難以在短期內消除，允許二者轉換實際中存在很多困難：轉換之前票據行為人的電子簽名或書面簽章如何補簽或補蓋？紙質票據由誰保管，如何控制風險？紙質票據與電子票據編號規則不同，如何確定二者的同一性？在當前電子商業匯票尚處于推廣應用的初期，還很難看到電子票據與紙質票據在任意環節互相轉換的大規模需求。電子票據與紙質票據的形式轉換存在可以“變通”的實現方式。通過質押等方式進行換票紙票和電票是否可以相互轉換2023/2/5湖南·長沙電子商業匯票的意義和影響系統的特點系統建設進程系統建設背景系統外圍環境介紹2023/2/5湖南·長沙2008年1月，央行年度工作會議立項定為近兩年重點工程蘇寧副行長主管近期目標：電子商業匯票遠期目標：電子商業票據配套工作：制訂《電子商業匯票業務管理辦法》等系統建設進程2023/2/5湖南·長沙時間表2008年3月至10月，論證和編寫需求2008年11月至2009年2月，成立項目跟蹤組，分析需求，編寫實現方案2008年12月至2009年3月，公布工程計劃和實施方案，同時要求商業銀行開始籌備2009年4月，央行進入開發階段，商業銀行最遲在5月份進入開發階段2009年6-9月，業務測試、內部測試、第三方測試、壓力測試、接口驗收、聯調測試和模擬運行2009年10月，電子商業匯票系統上線系統建設進程2023/2/5湖南·長沙電子商業匯票的意義和影響系統的特點系統建設進程系統建設背景系統外圍環境介紹2023/2/5湖南·長沙電子商業匯票完全無紙化票據記載和流通全部電子化票據集中登記、托管在系統之內以電子簽名代替簽章，證明當事人的真實意思表示票據當時人必須通過銀行、財務公司提供的終端查詢和操作持有的票據兩種資金交割方式支持票據和資金在線同時交割方式（即DVP方式）票據在系統內交割，資金通過其他渠道支付系統的特點2023/2/5湖南·長沙擴展了商業匯票的功能電子商業匯票的付款期延長為一年，突破了紙質商業匯票付款期僅為六個月的限制，將大大活躍票據市場為融資性票據的推出做好了準備除了通過質押實現質押回購，通過買斷交易實現買斷式回購，系統中新增特殊的回購方式，通過設置贖回開放日和贖回截止日規范回購類業務系統的特點2023/2/5湖南·長沙電子商業匯票依據的法律法規依據《中華人民共和國票據法》、《中華人民共和國電子簽名法》、《中華人民共和國物權法》突破《支付結算辦法》等央行制度制訂《電子商業匯票業務管理辦法》等規章制度，統一規范電子商業匯票業務對于以前法律法規沒有明確的事項進行了進一步的明確或進行了更嚴格的控制比如對于記載“不得轉讓”的票據，在實際紙票中仍存在繼續轉讓的情況，而在系統中嚴格控制了這類票據不得轉讓系統的特點2023/2/5湖南·長沙對于中央銀行而言，可將電子商業匯票納為公開市場交易工具中央銀行可將再貼現由只買不賣改為既買又賣中央銀行可成為電子商業匯票市場的經常性交易主體對于銀行、財務公司而言，接入ECDS面對的是全國市場交易對手不局限于接入行與其客戶之間接入ECDS的任何兩個業務參與者之間均可發生交易任何業務參與者的交易對手都成倍擴展系統的特點2023/2/5湖南·長沙電子商業匯票的意義和影響系統的特點系統建設進程系統建設背景系統外圍環境介紹2023/2/5湖南·長沙解決紙質商業匯票的缺點提升了金融機構的票據管理能力橫向上，全面掌控紙票、電票等各類資產憑證縱向上，承兌、貼現、資金、網銀等分別管理短期看有利于票據市場的進一步繁榮通過電子商業匯票形成規范的市場擴展付款期限將使商業銀行的票據資產業務獲得更大的發展空間電子商業匯票的意義和影響2023/2/5湖南·長沙長期看對貨幣市場影響深遠形成1年期票據市場利率，給其他貨幣市場提供參考有利于降低票據市場的系統性利率風險再貼現窗口和公開市場操作雙管齊下中央銀行將成為維持票據市場利率穩定的中堅力量有利于提高商業銀行資產配置的主動性和靈活性借ECDS平臺推出其他融資性票據，包括將資產打包發行商業票據票據市場格局的變化形成全國統一的票據市場票據專營機構的出現電子商業匯票的意義和影響2023/2/5湖南·長沙票據市場的參與者——銀行、財務公司電子商業匯票的意義和影響2023/2/5湖南·長