電子商業匯票產品介紹現金管理部

2012年11月目錄產品優勢產品渠道產品營銷234產品概述1一、產品概述※電子商業匯票定義：電子商業匯票是出票人以數據電文形式制作的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為電子銀行承兌匯票和電子商業承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行業金融機構、財務公司承兌；電子商業承兌匯票由金融機構以外的法人或其他組織承兌。電子商業匯票的付款人為承兌人。※電子商業匯票特點：以電子形式代替實體票據；以電子簽名代替實體簽章；以網絡傳輸代替人工傳遞；以計算機錄入代替手工書寫。一、產品概述※電子商業匯票票樣圖示一、產品概述票據信息紙質商業匯票電子商業匯票付款期限6個月一年銀行承兌匯票的承兌人銀行金融機構銀行金融機構及財務公司不得轉讓標記無有簽章傳統簽章符合條件的電子簽章金額單張票據原則不超過1000萬元單張票據可達10億元※電子商業匯票與紙質商業匯票比較一、產品概述※電子商業匯票系統：電子商業匯票系統是經中國人民銀行批準建立，依托網絡和計算機技術，接收、存儲、發送電子商業匯票數據電文，提供與電子商業匯票貨幣給付、資金清算行為相關服務的業務處理平臺。

一、產品概述

電子商業匯票業務處理功能模塊

紙質商業匯票登記查詢功能模塊

商業匯票公開報價功能模塊電子商業匯票（含銀票與商票）出票背書轉讓保證貼現轉貼現再貼現質押提示付款追索……紙質商業匯票（含銀票與商票）信息登記與查詢平臺紙質商業匯票信息登記紙質商業匯票信息查詢銀票強制登記，商票鼓勵登記商業銀行負責登記電子、紙質商業匯票（含銀票與商票）轉貼現報價渠道與信息查詢平臺定向與非定向報價參與商業銀行、財務公司的公開報價※電子商業匯票系統三個功能模塊三個功能模塊獨立運行。各模塊的業務之間不存在聯動關系一、產品概述※電子商業匯票系統接入方式一、產品概述用于業務交易行號：客戶開戶行的大額支付系統行號賬號：客戶在其開戶行開立賬戶的賬號。行號+賬號用于主體唯一性判斷與檢查一個組織機構代碼可能對應多個“行號+賬號”組織機構代碼※決定電子信息流轉的關鍵字段一、產品概述※我行商業匯票系統結構圖二、產品優勢

更便利

更快捷

更安全※電子商業匯票的結算功能優勢二、產品優勢無失票風險。電子商業匯票以電子信息方式存儲電子商業匯票系統的數據庫中，可以隨時查詢，沒有被盜竊風險，不會遺失，無需掛失。無假票風險。電子商業匯票以加密認證的電子信息存在，不會發生偽、變造及被克隆的風險。更安全無假章風險。客戶無須蓋章，銀行無需驗章，不用擔心發生虛假印鑒。二、產品優勢查詢便利。電子票據信息得到多方共享，能夠隨時查詢票據信息及其流轉狀態，不需通過大額支付系統或采用實地等方式辦理查詢。操作便利。簽發、背書轉讓、查詢、提示付款等環節均能網上操作，節省票據實物審驗、查詢、保管等環節，提高流通及交易效率。傳遞便利。不需通過郵寄或實地進行交付，節省票據傳遞過程中的郵寄費或差旅費。保管便利。電子商業匯票不存在保管實物票據的問題，無需專柜專人保管。更便利二、產品優勢更快捷傳輸快。電子商業匯票是通過網絡傳輸電子票據信息，瞬息完成，全國直達。清算快。電子商業匯票的交付、轉讓、付款等都瞬時完成，資金運轉效率高。手續快。持票人可以通過電子渠道進行質押、買斷、貼現，不需要等待銀行查詢查復以及核實票據真實性，手續更簡便。二、產品優勢票據期限靈活，融資功能增強電子商業匯票最長付款期限為1年，單張票據最大金額可為10億元，分別突破了目前紙質商業匯票付款期限最長不超過6個月、單張票面金額原則不超過1000萬元的規定，客戶可以根據自身資金需求靈活約定支付期限和金額。※電子商業匯票的融資功能優勢二、產品優勢融資成本較低，節省財務費用票據貼現利率實行市場化定價，與同期的貸款利率相比要低，客戶可以根據需要將有貿易背景的短期貸款置換為電子商業匯票，降低短期融資成本，節省財務費用。我行提供買方付息、賣方付息、協議付息等付息方式，由客戶按需自主選用，幫助雙方達成交易。二、產品優勢貼現票據贖回，提高資金效率

電子商業匯票允許企業按照約定向銀行贖回已經貼現的票據。客戶可以根據自身需要，有選擇地貼現及贖回票據，更好地盤活票據資金，提高資金的使用效率。

三、產品渠道渠道現金管理公網客戶端企業網銀現金管理專線客戶端網點柜臺※多樣化的服務渠道三、產品渠道客戶選擇企業網銀、現金管理客戶端渠道的，可根據需要自主在自助終端上發送、接收業務指令，無需到網點柜臺提交業務申請。客戶選擇網點柜臺服務渠道的，需于每次辦理業務時提交業務申請表，注明業務種類及其處理意見。業務申請表為制式表單，由省行統一印制。

三、產品渠道已在我行ABIS現金管理子系統開立人民幣銀行單位結算賬戶具有組織機構代碼證的企業或其他經濟組織，均申請電子商業匯票服務。承兌、貼現業務應向具有經辦權限的營業網點提出申請。※服務客戶范圍三、產品渠道由客戶提交組織機構代碼證及經辦人身份證件的原件。經辦網點與客戶簽署電子商業匯票服務協議。服務協議為制式文本，約定了服務的基本規定、雙方的權利和義務等事項，由銀行統一印制。由客戶填制開通申請表約定服務渠道。經辦網點在電子商業匯票系統中維護簽約信息。客戶按約定渠道正常辦理各項業務。業務簽約完成后,客戶即可按約定服務渠道辦理電子商業匯票的各項業務。客戶使用現金管理專用客戶端的，應按總行統一的接口程序對其ERP系統進行改造。客戶使用企業網銀的，由開戶網點通過“維護渠道信息交易”為客戶開通企業網銀貿易通－商業匯票業務。若需關閉時，亦通過該交易辦理。※為客戶開通電子商業匯票的業務流程三、產品渠道※電子商業匯票的業務范圍各渠道向客戶提供電子商業匯票服務涵蓋了目前人行電子商業匯票系統所具有的全部業務類型，主要包括：申請類：幫助客戶對外發送電子商業匯票各項業務指令，包括：出票申請、提示收票申請、撤票申請、背書轉讓申請、貼現申請、質押申請、質押解除申請、保證申請、提示付款申請、追索通知申請、同意清償申請。回復類：幫助客戶對其接收的電子商業匯票各項業務指令進行回復，包括：承兌回復、收票回復、背書回復、質押回復、質押解除回復、保證回復、同意清償回復。三、產品渠道撤銷類：幫助客戶對錯誤發送的業務指令，在接收方未回復前進行收回，包括：提示收票撤銷、背書轉讓撤銷、貼現撤銷、質押撤銷、質押解除撤銷、保證撤銷、提示付款撤銷、追索通知撤銷、追索同意清償撤銷。查詢類：幫助客戶掌握、監測票據業務信息及其流轉情況，包括：業務種類查詢、票據信息查詢、支付信用信息查詢。通知類：提示客戶查收電子商業匯票業務信息，提醒客戶及時辦理相關業務。包括：業務結果、業務通知、信息提示。四、產品營銷各分行截至2012年10月31日辦理電子商業匯票業務情況表（單位：萬元）分行背書轉讓承兌出票提示收票提示付款貼現轉貼現筆數金額筆數金額筆數金額筆數金額筆數金額筆數金額合計620923357250861798129886263563132611965967194895462省行營業部25690019403125972126045

4895462淄博39122015011995

15000

棗莊617324650110024500

東營

1502100

煙臺9324152

603134109546

濰坊93321626133274741911467

濟寧37462

泰安54741870154979152804979125804213981571714

威海45003225024003327

日照

萊蕪1381592

濱州

德州18450

3121

聊城245428656278

64833015

臨沂1198

菏澤16265

四、產品營銷※加大宣傳力度。對客戶，廣泛開展宣傳、推介電子商業匯票的先進服務，提倡、引導客戶使用電子商業匯票；對員工，進一步加強對全行業務經營管理人員的專業培訓，掌握電子商業匯票業務知識，熟練電子商業匯票系統操作，貫徹人民銀行及本行電子商業匯票制度規定。打造一支“懂業務、擅操作、善營銷、促發展”的電子商業匯票專業服務團隊，密切跟進客戶需要，全程輔導、協助客戶辦理電子商業匯票業務。四、產品營銷※加強營銷與服務。以電力、電信、煙草、出版、進出口、連鎖經營、財政、保險、農業產業化、商品交易市場、跨國公司和財務公司等行業行業類客戶為重點，帶動供應鏈中的上下游客戶使用電子商業匯票產品；將電子商業匯票與企業網銀、現金管理、