銀企互聯業務介紹天津分行電子銀行部2010年4月銀企互聯業務介紹一、銀企互聯業務概述二、客戶端功能三、開通手續五、營銷案例六、收費標準四、注意事項一、業務概述-1

網上銀行的出現，一定程度上滿足了客戶部分需求，但還不能完全解決個性化服務、財務信息與銀行賬務信息的一致性問題。為了滿足大中型企業客戶對網上銀行提出的個性化需求，進一步推進網上銀行業務向縱深發展，我行推出了網上銀行銀企互聯模式。一、業務概述-2目前，中國工商銀行在全國已經有近900家的銀企互聯客戶。其中包括國家電網公司、中國航空集團公司、中國鐵路工程總公司、寶鋼集團有限公司、中國電信集團公司、中國網絡通信集團公司、中國聯合通信集團公司、中國煙草總公司、中國糧油食品（集團）有限公司等近百余家全國級銀企互聯大客戶。天津地區有20余家銀企互聯客戶，天津港財務有限公司、天津電力內部銀行結算中心、天津天士力集團有限公司天津水泥工業設計研究院有限公司均是天津地區較大的銀企互聯客戶。（一）產品定義銀企互聯的概念（二）適用對象和范圍1希望實現資金集中管理，對企業財務信息與銀行賬戶信息的實時一致性要求較高，注重財務工作效率，且具有ERP系統或財務軟件系統的大型集團企業（部隊、公共事業企業、大型集團公司、財務公司、結算中心）；2想要上ERP或財務管理系統的大型企業，對希望實現或已經實踐財務自動化的單位，可大力推薦此產品。（三）特點和優勢-1數據聯動處理

使用銀企互聯，雙方系統直接相聯，客戶可以通過自己的財務系統進行銀行業務操作，可以實現指令實時處理和數據聯動同步更新，保證了企業財務處理的高效率和財務信息的及時反饋。解決了長期困擾企業的銀企賬務信息不一致問題。全面信息服務提供查詢綜合收付款指令處理狀態、多賬戶余額查詢、查詢當日明細、查詢綜合收付款清單、查詢歸集（清掃）/下撥清單等多種標準信息的查詢功能，為客戶提供實時、準確、全面的對賬服務。（三）特點和優勢-2客戶可根據自身需要，通過財務軟件系統對銀企互聯基本功能進行靈活的組合和控制（如：多次調用余額查詢功能實現一次提交查詢多個賬戶余額等），從而全面滿足其日常財務工作需要。方便靈活強系統兼容性銀企互聯的接口可以按照客戶需求進行個性化定制，并支持用友、金蝶、拜特、九恒星等多種企業財務管理系統。安全放心采用與網上銀行相同的安全機制外，還在轉賬交易中增加了“簽名時間”字段、在所有交易中增加了“包序列ID”字段，從而可有效地防止黑客攻擊、指令重復提交。（四）系統結構模型軟硬件要求：對企業的ERP系統無要求；工行企業端證書服務器軟件需安裝在一臺PC機上。網絡環境：企業財務系統通過局域網與工商銀行提供的NetSafeClient連接；企業端的NetSafeClient通過INTERNET（公網或專線）與中國工商銀行銀企互聯系統互聯。二、客戶端功能銀企互聯向客戶提供了豐富的“原子”（基礎交易）交易功能，客戶可根據自身需要，通過財務軟件系統對上述原子功能進行靈活的組合和控制，從而全面滿足其日常財務工作需要。1、綜合付款業務向客戶提供功能強大的支付平臺，一個接口實現本、外幣付款功能，付款范圍涵蓋全國。

綜合付款業務提供客戶對集團內、外任意本、外幣賬戶付款，業務類型全面，付款對象范圍包括工行系統內同城或異地賬戶，也包括跨行同城或異地賬號。例如可實現公司內部賬戶的轉賬；可向經常有業務往來的固定客戶進行付款；可以對集團外其他單位進行付款；還可以對個人進行付款（集團內工資發放、報銷等）。2、綜合收款業務綜合收款業務是工商銀行向客戶提供主動收取其經過授權或簽約客戶（以下簡稱繳費客戶）各類應繳費用的一項精品業務。客戶可通過此服務主動扣收繳費客戶的資金，實現資金快速入賬。客戶只需和工商銀行簽訂代收協議，向工商銀行提供繳費客戶資料（須是工商銀行個人或對公賬戶），并經繳費客戶授權后，即可在協議規定范圍內進行主動扣款。3、資金歸集下撥資金歸集下撥服務包括集團資金歸集和下撥，即總公司上收子公司的資金和總公司向子公司撥付資金。本功能實現了集團資金的總體管理，提高了資金使用效率。資金歸集功能可按照客戶的靈活要求將集團內下級單位賬戶的資金周期性的、自動的逐級上收至上級單位賬戶（頂點賬戶），同時系統也可接受客戶不定時的指令完成資金歸集。本功能只支持人民幣。資金下撥功能的資金流向與資金歸集的資金流向相反。可按照客戶的靈活要求將集團某個賬戶（頂點賬戶）的資金周期性的、自動的向下級單位的賬戶逐級下撥，同時系統也可接受客戶不定時的指令完成資金下撥。該功能也只支持人民幣。系統每日自動定時向客戶ERP系統發送賬戶對賬信息，以滿足企業的自動對賬需求。同時，客戶也可通過ERP系統主動向銀行查詢賬戶對賬信息文件。電子對賬功能根據其查詢的類別分為：查詢余額、查詢綜合收付款指令處理狀態、查詢對賬單、查詢綜合收付款清單、查詢歸集/下撥清單、根據協議查詢繳費賬號、查詢當日明細等功能。4、電子對賬企業客戶向工商銀行提交工資單文件，工商銀行將工資單信息存入數據庫，方便企業客戶員工通過個人網銀查詢個人工資單信息，同時向企業客戶提供了工資單文件的查詢和刪除功能。5、工資單帳戶查詢：賬戶余額、當日明細、歷史明細、查詢對帳單支付指令及指令查詢歸集下撥及清單查詢企業財務室收費站工資單代理行電子商務票據托管主要功能余額查詢歷史明細查詢轉帳支付企業銀行1、企業與開戶行協商確認需要實現的功能，并就各項收費達成一致后與開戶行簽署《中國工商銀行銀企互聯服務合作協議》（三方協議或雙方協議）。三、開通手續-12、銀行將有關銀企互聯業務介紹、接口文檔和技術開發手冊等材料交給企業或企業財務軟件開發商。3、企業或企業財務軟件開發商向銀行提交開發計劃并組織實施。企業銀行4、銀行在測試環境中為客戶辦理信息注冊、制作證書、打印密碼信封，并將測試證書及密碼信封交給企業客戶。指導客戶按照銀企互聯業務相關資料，為測試工作做好準備。5、銀行行電子銀行部門和科技部門組織企業及軟件開發商進行測試。三、開通手續-26、測試完成后企業客戶向銀行提交申請資料以及測試報告，申請正式投產。業務代理網點審核后辦理相關手續。7、企業或者企業財務軟件開發商應做好生產環境的準備工作。開戶行完成相關手續后，向企業發放生產證書，企業進行證書下載和相關配置工作完成投產工作。8、銀行協助企業對查詢、轉賬等交易進行驗證。驗證無誤后可正式開通銀企互聯業務。企業銀行三、開通手續-3四、注意事項客戶可同時開通網上銀行和銀企互聯服務，分別使用不同的證書。A每個客戶一般申請一個銀企互聯證書（如需要也可申請多張銀企互聯證書），且通過銀企互聯證書提交的交易可以通過企業網上銀行進行授權。企業財務人員的操作、支付權限等一般由企業在財務系統中自行開發和控制，可滿足企業客戶各種復雜的權限控制要求。如客戶財務系統權限控制可滿足客戶內控和安全控制需要，客戶不采用企業網上銀行授權方式。B客戶經理注意提示客戶使用銀企互聯系統和現有操作模式的區別，揭示風險，要求客戶進行必要的內部管理控制；提醒客戶與軟件開發商溝通，了解客戶端財務軟件的二次開發工作量。C五、營銷案例

天津某大型企業內部銀行結算中心是該企業的財務部門，也是一個財務高度集中、管理高度嚴格的企業集團核心部門。今年年初，該內部銀行結算中心對其會計系統進行了改造，分行電子銀行部和主辦支行各位領導及營銷人員抓住這一有利時機，契合客戶需求，積極營銷我行電子銀行產品，為其開通了我行企業網上銀行以及貴賓室自動收款業務。由于客戶使用良好以及支行的優質服務，該客戶提出了銀企財務信息一致性、提高財務管理效率等進一步需求，民族路支行又及時向其推介了我行銀企互聯產品。經過分行和支行深入的營銷和全面的介紹，該企業最終選擇使用我行銀企互聯。

經過近一年的運行，我行銀企互聯產品的穩定性、實用性、可操作性得到了企業的充分肯定。樹立了我行良好的電子銀行品牌形象，并有效地穩固了銀企關系。2008年該企業銀企互聯交易筆數9000多筆，交易量接近200億元，結算費收入超過9萬元。六、收費標準-11銀