網上支付案例分析——以財付通為例111209402022羅萬先111209402059鄭維仙111209402063鮑小芝

一、基本情況二、商業模式三、經營模式四、營銷手段五、管理模式六、技術模式七、SWOT分析目錄八、結論與建議財付通(

）是騰訊公司于2005年9月正式推出專業在線支付平臺,其核心業務是幫助在互聯網上進行交易的雙方完成支付和收款。致力于為互聯網用戶和企業提供安全、便捷、專業的在線支付服務。個人用戶注冊財付通后，即可在拍拍網及20多萬家購物網站輕松進行購物。

一、財付通的基本情況

財付通賬戶首頁

（1）賬戶:提供快速登錄、其他qq號登錄、注冊新賬號等；(2）生活：包括我的賬戶、交易查詢、轉賬付款、我的應用、快捷支付、安全中心、QQ快付、手機支付、刷卡支付、境外支付、理財匯、優惠券等；（3）聚惠：是財付通攜手國內各知名B2C購物網站，向買家提供精選優質商品的一站式精品購物平臺。目前主要有服裝服飾、鞋類、飾品、箱包皮具、數碼家電、化妝品、母嬰、百貨等幾大頻道，聯合好樂買、佑一良品、走秀網、D1優尚、卡當網、澳易購、西街網、美膚匯、多米等各行業頂尖優質商家，精選各類目競爭力前50的優質商品，依托于國內頂尖在線支付平臺——財付通，為用戶提供實惠、安全、便捷的在線交易服務。（4）銀行：快捷支付、網上營業廳、快捷優惠（5）彩貝：彩貝積分是騰訊站點或者支持彩貝積分的商戶消費所獲得的積分，并能用于支付和兌換各類商品和騰訊業務，還能以1積分=1分錢兌換現金，彩貝積分可以用戶兌換虛擬商品，支付和實物；（6）企業：賬戶登錄、產品及服務、行業解決方案、功能介紹、營銷工具、合作銀行等。

1、財付通首頁（1）產品介紹：財付通手機客戶端、財付通手機wap版、無線商戶簽約等；（2）產品下載：下載支持iPhone（IOS3.0）及以上版本、支持Android1.5及以上版本、適用于S60V5及塞班3系統、適用于S60V3系統；（3）常見問題：提供基礎問題和熱點問題解答2、手機財付通

3、拍拍網

財付通連接拍拍網，拍拍網用戶可以通過財付通進行交易，為用戶提供安全、便捷、簡單的在線支付服務。為CP(內容提供商)、SP(服務提供商)提供了在線支付通道以及統一的計費平臺，解除了個人用戶和廣大商家的安全顧慮，保證了在線交易的資金和商品安全。同時，財付通極大的推動了中國電子商務的發展，而且為用戶在線消費創造了更大的價值需求。4、官方微博

通過財付通首頁可以進入財付通的騰訊微博，用戶可以了解有關財付通近期發生的重大事件，還提供快速通道下載手機客戶端、連接財付通幫助中心和財付通客服服務等。

財付通支持全國各大銀行的網銀支付，用戶也可以先充值到財付通，享受更加便捷的財付通余額支付體驗。財付通與微信、拍拍網、騰訊QQ有著很好的融合，按交易額來算，財付通排名第二，份額為20%，僅次于支付寶。

2013年4月11日，財付通與臺灣玉山銀行舉辦媒體發布會，共同宣布將進一步推行“兩岸支付通”產品，并首次針對大陸地區以外的商家開通“二維碼掃描支付”。業務類型包括：互聯網支付、移動電話支付、固定電話支付，財付通的提現、收款、付款等配套賬戶功能，讓資金使用更靈活。財付通還為廣大用戶提供了手機充值、游戲充值、信用卡還款、機票專區等特色便民服務，讓生活更方便。財付通構建全新的綜合支付平臺，業務覆蓋B2B、B2C、C2C和O2O各領域，提供卓越的網上支付和清算服務。

財付通的主要支付業務包括個人及企業兩個方面：1、個人：財付通充值、財付通變現、財付通一點通、領獎臺、手機支付等；2、企業：財付通企業版（網上支付銀行、B2C大額支付、財付通賬戶支付、手機WAP支付、一點通支付、信用卡支付、交易自動分賬、企業收付款、自動對賬等）行業解決方案（B2C網上銷售、機票行業、游戲行業等）。

財付通先后榮膺2006年電子支付平臺十佳獎，2006年最佳便捷支付獎、2006年中國電子支付最具增長潛力平臺獎和2007年最具競爭力電子支付企業獎等獎項，并于2007年首創獲得“國家電子商務專項基金”資金支持。2008年汶川地震，通過財付通平臺捐款超過2000萬；

2009年艾瑞報告顯示財付通市場份額超過20%，推出手機支付；2009年7月財付通發布“會支付會生活”品牌新主張；2010年7月財付通推出開放平臺戰略，發布超過100款第三方生活應用，聚集了6000個第三方開發者，與物流行業龍頭企業德邦物流合作，大力拓展物流行業；

2011年3月財付通聯合QQ彩貝創新推出混合支付；2011年5月獲得第三方支付牌照，成為第一批獲得央行支付牌照的企業；2012年6月財付通與中國人壽實現戰略合作，深度運營保險行業；

2013年8月聯合微信，發布微信支付。財付通與拍拍網、騰訊QQ有著很好的融合，強勢布局移動端支付按交易額來算，財付通排名第二，份額為20%，僅次于阿里巴巴公司的支付寶。財付通大事記

根據易觀智庫《2013年第三方在線支付市場實力矩陣專題研究報告》，易觀通過實力矩陣模型從業務創新能力和廠商執行與運營能力兩個維度對第三方在線支付市場的格局進行描述，以此確定主要廠商的競爭地位并分析各廠商的演進路線。據艾瑞咨詢統計，2013年中國第三方支付交易規模為17.2萬億元人民幣，同比增長38.7%。核心企業交易規模市場份額相對保持穩定，支付寶以48.7%的占比獨占鰲頭，財付通占19.4%，銀聯在線占11.2%，快錢占6.7%，匯付天下占5.8%，易寶支付占3.4%，環迅支付占2.9%，其他占1.9%。

財付通的利益相關者涉及企業、B2B、B2B、C2C用戶、財付通用戶、個人、公用產品提供商、銀行等，其價值網絡如圖所示：財付通用戶收款與付款服務服務費財付通用戶交易管理財付通賬戶管理企業、B2B、B2B、C2C用戶財付通付款、提現、收款服務手續費銀行、自來水公司、電業局等付款財付通的價值網絡圖個人服務費網上支付、充值、票務預訂等二、財付通的商業模式1、戰略目標：財付通的戰略目標市場是針對騰訊QQ用戶群體和微信客戶，C2C、B2C、O2O的電子商務交易。網上金融業務將是財付通未來的關注目標，財付通將從基金支付，保險代銷等微小企業進入，在打造良好的用戶體驗的基礎上，慢慢發展新的業務模式。財付通提供多種手機支付方式，量身打造支付方案，隨著3G網絡的逐漸普及和4G網絡的開拓，手機支付市場發展迅速，銀行以及運營商紛紛加快拓展手機業務步伐。2、目標客戶：

微信用戶群體和QQ用戶群體以及年輕追求時尚的用戶，財付通的用戶可分為個人用戶和商務用戶兩類，個人用戶主要使用財付通在網上支付、充值、票務預訂等。商務用戶主要使用財付通滿足交易需求或并購買財付通解決方案。財付通攜騰訊獨特營銷資源優勢，全力開拓無線互聯網應用支付無線互聯網是一個蓬勃發展的行業，騰訊公司從2000年運營短信業務開始，在無線領域已經覆蓋短信、彩信、IVR語音、WAP、手機IM、手機游戲等整個無線業務。在移動互聯網領域，騰訊是最早進入，也是產品線最豐富、用戶量最多的企業。財付通憑借騰訊在互聯網終端應用方面的先驅優勢，依托其領先的市場地位和龐大的用戶群體，通過多層次安全措施和多樣化支付方式建立了安全的移動支付體系，有效地推動了手機支付應用的普及，為用戶提供了豐富、便捷的應用。3、產品與服務：財付通的主要產品有兩類一是支付產品，另一類是服務產品，開創全新的商業模式，滿足第三方廠商的無線支付需求，目前，國內領先的在線支付平臺財付通已經完成在手機客戶端、WAP網站、SMS短信和語音支付等方面的全面布局，提供豐富手機業務產品的同時，支持微信支付、余額支付、一點通支付、手機銀行支付和信用卡支付等多元手機支付方式，財付通擁有龐大的用戶群和商戶資源，為其進入手機支付市場提供了堅實的后盾。隨著移動互聯網應用的普及，傳統互聯網的業務正在迅速向手機平臺上轉移、搜索、資訊、郵箱、聊天、購物、支付等應用都已在手機上實現。財付通與移動、電信、聯通三大運營商協商參與手機運營商合作運營模式，滿足了無線互聯網應用、電子商務應用的支付需求，有助于解決手機內容缺少收費渠道等問題。4、財付通盈利模式:

騰訊的主要盈利分為三部分，即互聯網增值服務、移動及通信增值服務和網絡廣告。騰訊互聯網增值服務的內容主要包括會員服務、社區服務、游戲娛樂服務三大類，具體業務包括電子郵箱、娛樂及咨詢、聊天室、交友服務、休閑游戲以及大型多用戶在線游戲等。目前，騰訊游戲是財付通的最大收益。移動及通信增值服務包括移動聊天、移動游戲、移動語音聊天、手機圖片鈴聲下載等。當用戶下載或訂閱短信、彩信等產品時，通過電信運營商的平臺付費，電信運營商收到費用后再與SP分層結算。廣告部分主要通過即時通信的客戶端軟件（登入FLASH、即時通信視窗和系統信息）及在的門戶網站的廣告欄內提供網絡廣告盈利。

財付通收入來源于

虛擬服務收入依托QQ增值服務以及拍拍網支付帶來收入；

交易傭金收入商戶根據具體的交易情況向財付通支付傭金費用，開設不同交易費用和套餐額度即時到帳套餐，超出部分按交易額的1%左右的比例收費；

利息收入通過商戶和個人用戶在財付通中儲存的沉淀資金以及短期時間內資金流量獲得的收益；

其他收入如廣告推廣費用。除此之外，財付通推出好友間口碑營銷渠道“零花錢計劃”，建立在web2.0新模式營銷深刻理解基礎之上的一種新型商業模式。1、官方權威機構認證，安全性高：財付通通過了中國國家信息安全測評認證中心的安全認證，成為國內首家經權威機構認證的電子支付平臺，同時，這也標志著中國電子支付行業在人們最關心的安全方面開始走向標準化、規范化。中國國家信息安全評測認證中心按照嚴格的認證程序，對財付通支付系統進行了全面審查，最終授予其一級安全認證資格。2、擁有成熟的二維碼技術，以及安全建設一直走在行業的前列：如采用先進的128位SSL加密技術，確保用戶信息安全傳輸避免竊取；財付通賬戶特別設置雙重密碼分別執行一般操作和支付操作；使用財付通提現時系統會自動檢查認證姓名與銀行登記在案的賬戶姓名是否相符；財付通還設置了手機短信通知的功能，再次，拓展新興市場及用戶需要巨資（這就是微信、騰訊QQ值錢的地方，手里有海量用戶可以變現）。5、核心能力三、財付通—經營模式1、財付通免費開放接口2、與各大銀行和金融機構合作，擴大電子市場3、廣告交換平臺4、財付通誠信商家5、品牌主張“會支付，會生活”1、財付通開放平臺：一個全新打造的生活應用平臺。開放平臺：主要為QQ用戶提供各種類型的生活應用服務，比如訂餐、醫院掛號、租車、家政、照片沖印等。以網上訂餐為例，用戶打開QQ小錢包，根據自己所在位置選擇餐廳，選擇喜歡的菜品下單、支付，就可以等待美食送上門，充分感受從挑選、交易到支付的一站式服務的便利。2、與各大銀行、金融機構合作：

財付通聯合52家銀行（工商銀行、建設銀行、農業銀行、浦發銀行、交通銀行、平安銀行等）推出最新網上支付方式(快捷支付)，在線即可開通，支付更快更安全，支持儲蓄卡與信用卡。已有超過2000萬用戶通過網上營業廳開通并使用快捷支付。合作伙伴：易迅網、QQ網購、中國南方航空、當當網、凡客誠品、聚美優品、唯品會等。3、財付通廣告互換平臺：是財付通為合作伙伴提供的廣告資源交易互換服務平臺（包括廣告交易，廣告輪播和按效果付費三大模式）。

4、作為中國領先的第三方支付平臺，財付通將基于公平，公正的原則對使用財付通支付平臺的電子商務網站進行信譽評估，嚴格控制和管理，篩選出一批為中國互聯網誠信作出貢獻的商家，成為財付通的“誠信商家”。

四、營銷手段：

1、采用多種營銷工具如網購導航、騰訊企業QQ、微信公眾平臺、財付通用戶共享等2、財付通推出好友間口碑營銷渠道“零花錢計劃”，是一種建立在web2.0新模式營銷深刻理解基礎之上的新型商業模式五、管理模式1、風險管理

為了加強風險控制能力，財付通建立實時風險控制系統，能夠偵測大多數非正常行為并予以實時處理。全球領先的電子商務支付管理服務提供商之一及維薩（紐約證券交易所代碼：V）旗下公司CyberSource于2013年1月8日宣布與中國支付服務提供商財付通公司達成協議，為財付通提供反欺詐管理服務以支持該公司支付業務安全發展。透過CyberSource的風控系統(DecisionManager)，財付通能夠更迅速、準確地檢測及防范欺詐交易，從而能夠集中精力為顧客提供最佳的網上購物體驗并且幫助商家提高銷售收入；改進欺詐防控手段不僅能減少退款，并提升顧客對整個電子商務產業的信心。2、客戶關系管理（CRM）

客戶管理系統是財付通為簽約商戶提供的綜合財務管理平臺。商戶可以通過該平臺實現交易查詢、訂單查詢、訂單統計、結算查詢、下載對賬單、銀行代付、轉賬、退款、開發包下載、簽署協議等服務。六、技術模式

擁有成熟的二維碼技術；采用先進的128位SSL加密技術，確保用戶信息安全傳輸避免竊取；財付通賬戶特別設置雙重密碼分別執行一般操作和支付操作；使用財付通提現時系統會自動檢查認證姓名與銀行登記在案的賬戶姓名是否相符；財付通還設置了手機短信通知的功能，再次，拓展新興市場及用戶需要巨資（這就是微信、騰訊QQ值錢的地方，手里有海量用戶可以變現）。

1、網上買家開通自己的網上銀行，擁有自己的網上銀行賬戶。同時，買家和賣家點擊QQ錢包，激活自己的財付通賬戶；

2、買家向自己的財付通賬戶充值，資金從自己的網銀賬戶劃撥到財付通賬戶；

3、買家通過中介保護收款功能，選擇自己喜歡的商品并填寫相關信息，然后提交付款，付款后系統將通知賣家發貨；

4、等待賣家發貨，實體物品可以點擊“交易管理”查看交易狀態，虛擬物品查收email，狀態以郵件為主；

財付通在線交易流程

5、財付通向買家發出發貨通知；

6、賣家收到發貨通知后根據買家的收貨地址發出貨物；

7、買家收到貨物后，登陸財付通確認收貨，并同意財付通撥款給賣家；

8、財付通將買家財付通賬戶凍結的應付款項轉到賣家財付通賬戶；

9、賣家提現。在交易過程中，財付通附帶的服務有用戶財付通的充值、提現、支付和交易管理等，并且對于企業用戶，財付通還提供支付清算業務輔助營銷業務等。◆退款方式：直接退到您的財付通賬戶◆退款時間：在用戶申請退款后，財付通的工作人員審核(2個小時內)通過后提交給財務退款，財付通財務操作退款之后，該款項會即時(24小時內)返回用戶的財付通賬戶。◆退款方式：直接退貨財付通，由財付通退回到您的銀行賬戶◆退款時間：在用戶申請退款后，財付通的工作人員審核(2個小時內)通過后提交給財務退款，財務操作退款后，該款項會即時(24小時內)返回財付通賬戶。財付通會在1個工作日之內審核，審核通過之后將退款信息反饋給各大銀行，這些銀行接到反饋后會在2-5個工作日完成最終的退款(個別銀行最長可能需要7個工作日)。一.使用財付通余額的退款二.使用財付通網上銀行支付的退款財付通的退款方式及時間移動終端支付平臺：

iphoneISO系統、Android系統、symbian系統財付通客戶端軟件。

1、遠程支付：

SMS提供基礎的支付服務

通過短信發起，確認各種移動支付任務。如目前較成熟的線下購物代碼或二維碼驅動的實物或虛擬產品購物等。

移動互聯網（WAP或客戶端）完成較為復雜的支付流程

通過WAP網站或手機上的支付客戶端進行支付操作；如手機paipai商城中的財付通支付。

2、現場支付

主要由NFC（近距離接觸）技術芯片支持通過手機中自帶的RF芯片與POS接觸完成通勤乘車，便利店購物等場景中的支付。

財付通安全體系：二次登錄密碼雙重密碼驗證，雙重安全保障。手機令牌6位動態密碼保護賬戶安全。短信通知賬戶信息機資金變動，立即發送短信通知。綁定手機輕松找回密碼。 QQ通知資金變動QQ會彈出通知消息