2022理財規劃師之三級理財規劃師通關提分題庫(考點梳理)單選題（共50題）1、理財規劃師為客戶安排子女教育貸款，表述錯誤的是()。A.教育貸款的歸還依賴于客戶或其子女工作后的現金流B.教育貸款可能會影響客戶的退休計劃C.理財規劃師要盡力使教育支出和其他支出之間不發生沖突D.通常情況下教育貸款是理財規劃師為客戶制定子女教育規劃方案的第一選擇【答案】D2、關于基金單位凈值和累計單位凈值的說法，不正確的是()。A.單位資產凈值=資產凈值總額/單位總數B.資產凈值總額=資產總額-負債總額及各項費用C.累計單位凈值=單位凈值*單位總數*利率D.累計單位凈值是反映該證券投資基金自成立以來的總體收益情況的數據【答案】C3、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。A.管理費B.托管費C.贖回費D.營銷費【答案】C4、某客戶計劃貸款購買住房，關于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，()的利息額最大。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法【答案】C5、政府債券、金融債券和公司債券，是按債券的()分類。A.付息方式B.債券形態C.發行額度D.發行主體【答案】D6、張女士計劃購買一輛汽車，由于資金不夠計劃向銀行申請貸款，則她能夠申請貸款的最高年限為()年。A.1B.3C.5D.10【答案】C7、銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在()的，按合同利率計算。A.1年（含）以下B.1年（含）以上C.半年（含）以下D.半年（含）以上【答案】A8、下列措施最有利于窮人的是()。A.增加政府購買B.增加轉移支付C.增加個人所得稅D.投資補貼【答案】B9、社會養老保險是整個社會保險體系的核心，由于世界各國的政治、經濟和文化背景不同，社會養老保險模式也有較大差異，但各國社會養老保險所遵循的原則卻大體是一致的，以下選項()不是上述原則之一。A.保障基本生活B.實現自立、尊嚴、高品質的退休生活C.分享社會經濟發展成果D.管理服務社會化【答案】B10、養老基金理事會成員一般不可以由()。A.企業的雇主指定B.工會選舉產生C.職工選舉產生D.董事會指定【答案】D11、下列關于日經225平均股價指數的說法，錯誤的是()。A.該指數系由日本經濟新聞社編制并公布B.該指數從1950年9月開始編制C.最初在根據東京證券交易所第一市場上市的225家公司的股票算出修正平均股價D.能如實反映日本產業結構變化和市場變化情況【答案】D12、2007年，我國投資基金獲利頗豐，小王現在想咨詢基金相關知識，請問契約型基金的最高權力機構是()。A.股東大會B.持有人大會C.發起人D.托管人【答案】B13、我國于()年頒布了《企業年金試行辦法》和《企業年金基金管理試行辦法》。A.2002B.2003C.2004D.2005【答案】C14、林教授病逝，其子女在分配遺產時就一件國家級文物的分配方式產生分歧，下列分配方式中，不符合法律規定的是()。A.林甲主張將該文物捐獻博物館B.林乙主張自己收藏，愿意放棄其他財產的繼承C.林丙將其高價賣給自己的一個外國朋友，然后平分價款D.林丁主張不予分割，保持共有狀態【答案】C15、王甲、王乙和王丙從其父親處繼承了一套房屋，因遺囑中提到將一臺康佳牌彩電送給其侄子王丁，兄弟三人便將電視機搬給王丁。對于該套房屋怎么分配的問題，王甲、王乙和王丙商量了一下便口頭約定各占30%，剩余還有一間房作為共同使用的倉庫。后來王甲認為自己是兄長應該多分，便將該房間占為已有。則上述遺產分配時沒有體現()的原則。A.遵守法律B.遵守約定C.平等協商D.和睦團結【答案】B16、王先生投保了某保險公司的重大疾病險，20年繳清。后來由于工作原因出國工作，王先生由于工作繁忙沒有來得及向保險公司續繳保費，請問王先生未按法定期限支付當期保險費，合同效力中止。合同效力中止之后()年內雙方未就恢復效力達成協議的，保險公司有權解除保險合同。A.1B.2C.3D.5【答案】B17、如果某客戶持有債券到期，并兌付，他仍將面臨的風險是()。A.利率風險B.信用風險C.購買力風險D.流動性風險【答案】A18、不屬于影響退休養老規劃的其他因素的是()。A.退休養老規劃的使用工具B.退休基金的投資收益率C.通貨膨脹率D.婚姻狀況【答案】D19、在個人（家庭）購房之前，可以提前進行行之有效的財務規劃。下列不屬于此項財務規劃的是()。A.根據負擔能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房B.向客戶具體介紹還款方式C.根據客戶的財務狀況在各種還款方式中選擇最佳的還款方式D.將住房消費規劃與其他規劃如子女教育規劃、保險規劃、退休養老規劃等相結合，綜合考量，最終確定最佳的理財方案【答案】B20、如果最終何先生認可了助理理財規劃師所做的教育規劃，接下來要選擇教育規劃工具，下列四項中，不屬于長期教育規劃工具的為()。A.教育儲蓄B.投資房地產C.教育保險D.購買共同基金【答案】B21、持有現金及現金等價物意味著()。A.流動性高，收益率高B.流動性高，收益率低C.流動性低，收益率低D.流動性低，收益率高【答案】B22、關于夫妻間的權利與義務，下列說法不正確的是()。A.夫妻間有相互扶養的義務B.夫妻對共同財產有平等的處分權C.夫妻有相互繼承遺產的權利D.夫妻有在一方死亡后贍養對方父母的法定義務【答案】D23、下列關于資產支持證券的說法中正確的是()。A.資產支持證券沒有到期期限B.資產支持證券是企業融資的一種手段，任何企業都可以發行資產支持證券C.資產支持證券能夠解決企業的現金流問題，轉移一定的風險D.我國目前還沒有資產支持證券產品【答案】C24、商業銀行在吸收存款后，以庫存現金或在中央銀行的存款的形式保留的、用于應付存款人隨時提現的那部分流動資產儲備稱為()。A.存款準備金B.備用存款C.法定存款準備金D.貼現金【答案】A25、中國人民銀行向一級交易商賣出有價證券，并約定在未來特定日期買回有價證券的交易行為為()。A.正回購B.逆回購C.遠期D.買斷【答案】A26、已知在某股票市場上預期某只股票未來能夠取得10%收益率的概率為0.4，遭遇—5%收益率的概率為0.6，則該股票的期望收益率為()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A27、于先生是一位軍人，2007年與于女士結婚。婚后于先生獲得復員費10萬元，為慶賀二人結婚，于先生的父母贈給兒子一套價值30萬元的住房。2008年結婚紀念日于先生將婚前購買的轎車贈給了于女士，并寫下了贈予合同。但一直沒有過戶。2009年二人因感情不和起訴離婚，10萬元的復員費屬于()。A.于先生的法定特有財產B.于先生的婚前個人財產C.于女士的婚后個人財產D.婚后共同財產【答案】A28、作為現金及其行規等價物，必須要具備良好的流動性，因此，()不能作為現金等價物。A.活期儲蓄B.貨幣市場基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D29、下列屬于純粹風險的是()。A.經濟波動風險B.海嘯風險C.匯率變動風險D.社會風險【答案】B30、若劉先生用等額本息的方法將所有款項還清，共需償還約()元利息。A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】B31、以下做法中，()無法降低購買基金的成本。A.選擇費率低的機構B.利用前端收費的模式C.采用認購方式而不是申購方式D.利用分紅再投資模式節約手續費【答案】B32、對未來的事實作出的保證是()。A.確認保證B.承諾保證C.信用保證D.默示保證【答案】B33、事實上，一王女士在助理理財規劃師的建議下，在去年底就將上述債券賣出，她將出售債券獲得的資金(不考慮債券當期利息收入)全部用于申購某股票型基金，該基金申購費率為1.5%,單位凈值1.98元，申購份額為價內法計算，如果王女士的該筆基金投資為前端收費，則她可以獲得的該股票墓金的份額為()份.A.107332.17B.105915.36C.107356.32D.105939.19【答案】B34、()模式對被保險人所得的養老金按投保的情形可分為臂通養老金、雇員退休金和企業補充退休金三個層次.其優點是可以滿足社會各層次的不同需要，調動多方面的積極性，社會扭蓋面也較寬.A.國家統籌養老保險B.強制儲蓄養老保險C.投保資助養老保險D.現收現付養老保險【答案】C35、共同基金當事人中，作為共同基金資產的名義持有人和保管人的是()。A.管理人B.投資人C.托管人D.受托人【答案】C36、按照不同的劃分標準，匯率可以分成不同的種類。下列屬于按照國際匯率制度來劃分的是()。A.即期匯率B.買入匯率C.浮動匯率D.賣出匯率【答案】C37、薛明叔叔留給薛明的房屋()。A.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為辦理房屋過戶登記時，二人已經結婚B.屬于薛明個人所有，因為薛明已經在叔叔去世時繼承該房屋C.屬于薛明和溫惠夫妻共同財產，因為叔叔在遺囑中指明將房屋留給薛明結婚用D.屬于薛明和溫惠的夫妻共同財產，因為二人以共同財產對房屋進行了翻修【答案】B38、關于保險合同的保險金額，下列說法不正確的是()。A.財產保險的保險金額根據保險價值確定B.財產保險的保險金額不得超過保險價值C.人身保險的保險金額不得超過法律規定的最高限額D.在財產保險中，保險人賠付時一般是以保險金額與保險價值的比例賠償【答案】C39、助理理財規劃師搜集客戶信息的工作程序不包括()。A.與客戶交流，向客戶介紹財產分配和傳承規劃對其家庭及個人的影響，并向客戶介紹制定該規劃所需了解的必要信息B.設計客戶家庭結構調查表C.指導客戶填寫事先設計好的家庭結構調查表D.詳細了解客戶及其家庭成員目前的工作、生活、經濟狀況，客戶對其家庭成員所應承擔的撫養、贍養等義務【答案】B40、下列對保險公司及其工作人員阻礙投保人履行如實告知義務的處罰不正確的是()。A.構成犯罪的，依法追究刑事責任B.尚不構成犯罪的，由保險監督管理機構責令改正，對保險公司處以5萬元以上30萬元以下的罰款C.對有違法行為的工作人員，處以5萬元以上20萬元以下的罰款D.情節嚴重的，限制保險公司業務范圍或者責令停止接受新業務【答案】C41、王先生已經退休，定期領取社會養老保險金，但其不知道社會養老保險金的基本原則，助理理財規劃師的介紹不正確的是()。A.社會養老保險更多地強調社會公平，有利于低收入階層B.社會養老保險制度中實行權利與義務相對應的原則C.社會養老保險體現管理服務的社會化一D.社會養老保險僅體現公平原則【答案】D42、下列有關公司經營風險的表述正確的是()。A.不論什么情況，股東承擔的都是有限責任B.經營公司不會影響家庭財產的安全C.在創業初期，創業者為了讓企業能夠運轉起來，甚至不斷的把家庭、父母的財產都投入到公司，這種情況對家庭來說沒有風險，因為放到哪里都是自己的D.在特殊條件下公司股東可能要承擔無限責任【答案】D43、下列關于等額本息還款法、等額本金還款法兩種還款方式的說法，錯誤的是()。A.兩種還款方式相比，在全期還款的條件下，“等額本息還款法”所要支付的利息將高于“等額本金還款法”B.對于高薪者或收入多元化的客戶，采用“等額本金還款法”C.如果客戶現在的資金較為雄厚，又不打算提前還款，建議采用“等額本息還款法”還貸D.如果客戶是一位公務員或者是一位工作四平八穩的上班族，建議選擇“等額本息還款法”【答案】C44、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內每月以相等的還款額足額償還貸款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C45、在企業年金計劃運行中，基金受托人的主要職責不包括()。A.選擇、監督、更換賬戶管理人、托管人、投資管理人等B.制定企業年金基金的投資策略C.定期向受托人和有關監管部門提交企業年金基金賬戶管理報告D.編制企業年金基金管理和財務會計報告【答案】C46、實行單純從量定額征收消費稅的應稅消費品，除汽油和柴油外，還包括()。A.糧食白酒和黃酒B.糧食白酒和啤酒C.黃酒和薯類白酒D.黃酒和啤酒【答案】D47、李某是某大型工廠的廠長，為了降低工廠在市場競爭中的風險，甲將其工廠全部財產投保，與甲保險公司簽訂了保險合同，由于投保數額巨大，甲保險公司遂將該保險標的進行了再保險，與乙保險公司簽訂了再保險合同，如果保險事故發生，李某可以向()主張支付保險金。A.甲保險公司B.乙保險公司C.甲保險公司和乙保險公司D.甲保險公司或者乙保險公司【答案】A48、上證綜合指數于()公開發布，基日定為()，基點指數定為()。A.1991年7月15日；1990年12月19日；100B.1990年12月19日；1991年7月15日；100C.1991年7月15日；1990年12月19日；1000D.1990年12月19日；1991年7月15日；1000【答案】A49、下列關于保險標的與可保利益之間關系的說法不正確的是()。A.可保利益就是指保險標的B.保險標的是可保利益產生的前提C.保險標的是可保利益產生的物質載體D.可保利益體現了保險標的與投保人或被保險人的經濟利益關系【答案】A50、王先生計劃向銀行申請貸款，他能申請的利率最低的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人商用房貸C.個人住房公積金貸款D.個人綜合消費貸款【答案】C多選題（共20題）1、關于轉繼承正確的是()。A.轉繼承只可發生在法定繼承中B.被轉繼承人必須是在被繼承人死亡以后，遺產分割以前死亡，這是轉繼承發生的前提條件C.繼承人不存在喪失繼承權的情況D.轉繼承人也必須享有繼承權，即轉繼承人也沒有喪失或拒絕行使繼承權的情形E.轉繼承只可發生在遺囑繼承中【答案】BCD2、在計算房產稅的過程中，下列符合免稅規定的有()。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的辦公用房和公務用房免征房產稅B.由國家財政部門撥付事業經費的單位本身業務范圍內使用的房產免征房產稅C.事業單位自用的房產自實行自收自支的年度起，免征房產稅3年D.宗教寺廟、公園、名勝古跡的非營業用房產免征房產稅E.個人所有非營業用的房產免征房產稅【答案】ABCD3、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點。A.投資管理B.現金管理C.風險保障D.享受服務E.信息共享【答案】ABC4、會計報表體系主要由()構成。A.資產負債表B.利潤表C.現金流量表D.財務狀況說明書E.會計報表附注【答案】ABC5、在下列各項中，有關個人獨資企業特征的表述中不正確的有()。A.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔有限責任B.個人獨資企業是非法人企業，無獨立承擔民事責任的能力C.個人獨資企業是非法人企業，無獨立的民事主體資格D.個人獨資企業的投資人可以是中國公民，也可以是外國公民E.個人獨資企業的投資人對企業債務承擔無限責任【答案】ACD6、我國《著作權法》規定，著作權主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD7、會計要素的計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.可變現凈值D.現值E.公允價值【答案】ABCD8、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準備善后費用E.遺囑【答案】ACD9、常用的平均數指標主要包括()。A.中位數B.眾數C.幾何平均數D.變異系數E.算術平均數【答案】ABC10、貨幣政策和財政政策不同之處在于()。A.財政政策見效快，而貨幣政策見效慢B.財政政策見效慢，而貨幣政策見效快C.財政政策的作用沒有中間變量，貨幣政策的作用有中間變量D.財政政策的作用有中間變量，貨幣政策的作用沒有中間變量E.財政政策比貨幣政策更難操作【答案】AC11、下列()可以享受房產稅的優惠政策。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的土地B.由國家財政部門撥付事業經費的單位自用的土地C.宗教寺廟、公園、名勝古跡自用的土地D.事業單位自用的房產E.個人所有非營業用的房產【答