2022理財規劃師之三級理財規劃師高分通關題型題庫附解析答案單選題（共50題）1、要研究一個國家基金業整體的盈利情況，已知該國基金現有基金公司5000家，從中抽取100家作為研究對象，那么樣本容量為()。A.4900B.5000C.5100D.100【答案】D2、林某和老伴均為70歲的老人，每月各領2000元的退休費。幾個月前，兒子林奇因公出差后發生車禍不幸死亡，留下國企工作的妻子和一個未成年的兒子。林其生前單位依照有關政策規定，給與該家庭4萬元撫恤金。在該案例中()。A.撫恤金屬于死者遺產的范疇，故應該由繼承人繼承B.林某的孫子是未成年人，屬于死者生前撫養的直系親屬，故應該享受此撫恤金C.林奇的妻子即便每月有可觀的工作收入也有權獲得這筆撫恤金，兩者之間并不矛盾D.林某和其老伴可以和未成年的孫子各享受撫恤金的三分之一【答案】B3、作為個體工商戶的唐先生，家庭資產過千萬，終日奔波，沒有購買任何商業保險，其研究發現，()不屬于人身保險給付保險金的條件。A.被保險人死亡、傷殘、疾病B.個體經營破產風險C.達到合同約定的年齡D.達到合同約定的期限【答案】B4、下列四個關于時間優先原則的陳述中，()是正確的。A.同一時點申報，按價格大小順序決定優先順序B.同價位申報，按申報時序決定優先順序C.無論價位是否相同，均按申報時序決定優先順序D.無論申報方式如何，均以證券經紀商接到書面憑證的順序決定申報時序【答案】B5、對夫妻財產不能認定是共有財產還是個人財產時，通常認定為()。A.等待夫妻雙方舉證證明B.按照兩人簽訂的協議C.一律平均分D.由法院來裁定【答案】B6、下列說法與原勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》相符的是()。A.我國企業年金的管理辦法主要是控制企業和個人總的繳費規模，企業比職工多繳納費用B.企業年金基金實行完全積累，采用個人賬戶方式進行管理C.舉辦年金計劃的企業可以自行確定企業年金的領取年齡D.我國企業舉辦企業年金計劃，可以實行養老基金的管理模式、直接承付或對外投保中的任意一種方式【答案】B7、小趙從小被王氏夫婦收養，長大成人后尋找到自己親生父母趙氏夫婦，恰逢趙太太車禍死亡，王太太疾病死亡，關于小趙享有的繼承權，下列說法正確的是()。A.小趙享有趙太太的遺產繼承權，不享有王太太的遺產繼承權B.小趙享有趙太太的遺產繼承權，也享有王太太的遺產繼承權C.小趙不享有趙太太的遺產繼承權，也不享有王太太的遺產繼承權D.小趙不享有趙太太的遺產繼承權，但享有王太太的遺產繼承權【答案】D8、關于現收現付式和基金式的養老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現收現付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養老金開支，不留或只留很少的儲備基金B.完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人支付養老金的資金需要；部分基金式是即期的繳費一部分用于應付當年的養老金支出，一部分用于為受保人建立養老儲備基金C.現收現付式的養老保險是一種靠后代養老的保險模式，上一代人并沒有留下養老儲備基金的積累，其養老金全部需要下一代人的繳費籌資，實際上這種保險靠的是代際之間的收入轉移D.部分基金式是一種自我養老的保險模式，各代之間不存在收入轉移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養老儲備基金來維持老年生活；完全基金式的養老保險是自我養老和后代養老相結合的一種養老模式【答案】D9、理財規劃師為何先生做子女教育規劃，他所做的第一項工作為()。A.要求何先生確定子女的教育規劃目標B.估算教育費用C.了解何先生的家庭成員結構及財務狀況D.對各種教育規劃工具進行分析【答案】C10、下列關于各類儲蓄品種的說法中，錯誤的是()。A.整存整取外幣的存期分別為3個月、6個月、1年、2年、3年和5年B.零存整取存期可以選擇1年、3年或5年，起存金額為人民幣5元C.整存零取存期分為1年、3年、5年，取款間隔可選擇1個月、3個月、半年，起存金額為人民幣1000元D.存本取息存期分為1年、3年、5年，起存金額較高，一般為人民幣5000元【答案】A11、購買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關于共同基金的稅負，說法錯誤的是()。A.個人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅B.個人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅C.非金融機構買賣共同基金的差價收入要征收營業稅D.企業投資者買賣共同基金獲得的差價征收企業所得稅【答案】C12、周先生如果買房，希望采用等額本息還款法，則周先生要在貸款期限內每月以相等的還款額足額償還貸款的()。A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】C13、李某為其子投了以死亡為給付保險金條件的人身保險，期限5年，保費已一次繳清。兩年后其子因搶劫罪被判處死刑并已執行。李某要求保險公司履行賠付義務。對此，保險公司應()。A.依照合同規定給付保險金B.根據李某已付保費，按照保單的現金價值予以退還C.可以不承擔給付保險金的義務，也不返還保險費D.可以解除合同，但應全額返還保險費【答案】B14、關于企業采取直接承付的方式舉辦補充年金計劃，下列理解不準確的是()。A.直接承付又稱“自身保險”，可以采取基金式和非基金式兩種方式B.基金式積累可以采取“內部積累法”，即把積累的企業年金基金留在企業的賬面上；也可以采取“外部積累法”，即企業把為職工積累的企業年金基金單獨存放在企業以外的金融機構C.為了防止企業在發生財務困難時挪用企業積累的企業年金基金，一些國家規定，直接承付企業年金計劃不得采用“外部積累法”D.非基金式企業年金計劃是指企業不事先積累基金，而當企業年金支付責任發生時，企業從當期收入中直接支付。【答案】C15、如果何先生沒有后期投入，則兒子的大學費用缺口為()元。A.58719.72B.60677.53C.68412.96【答案】B16、某人近期賣出一份9月份小麥看漲期權，期權費為100元。則此人的利潤區間為()。A.-100～+∞B.0～+∞C.-∞～100D.100～+∞【答案】C17、()是保險合同訂立必要的法定程序。A.申請與定約B.要約與協議C.公開與公平D.要約與承諾【答案】D18、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規則，下列關于股票交易規則的描述正確的是()。A.在連續競價階段，撮合系統將按時間優先，價格優先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元，最低價格為9元【答案】A19、某投資者請助理理財規劃師為其制定基金投資計劃，經過了解后發現該客戶屬于風險承受能力強、追求高回報的投資者，按基金的投資風格來說，適合該投資者基金類型的是()。A.成長型基金B.收入型基金C.平衡型基金D.主動型基金【答案】A20、指定受益人必須經()同意。A.投保人B.被保險人C.保險人D.當事人【答案】B21、依照我國法律規定，涉外婚姻適用()。A.婚姻締結地法律B.男方住所地法律C.女方住所地法律D.男女一方出生地法律【答案】A22、理財規劃師在執業過程中應摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保存在利益沖突時做到公正合理，這種行為體現了理財規劃師的()。A.正直誠信原則B.專業盡責原則C.嚴守秘密原則D.客觀公正原則【答案】D23、個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔保方式作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。下列不屬于擔保方式的是()。A.抵押加一般保證B.信用無擔保C.抵押加購房綜合險D.質押擔保【答案】B24、我國《典當管理辦法》規定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C25、全國社會保障基金理事會是負責管理運營全國社會保障基金的獨立法人機構。其主要職責不包括()。A.管理中央財政撥入的資金、減持國有股所獲資金及其他方式籌集的資金B.選擇并委托全國社會保障基金投資管理人、托管人，對全國社會保障基金資產進行投資運作和托管，對投資運作和托管情況進行檢查；在規定的范圍內對全國社會保障基金資產進行直接投資運作C.負責全國社會保障基金的財務管理與會計核算，定期編制財務會計報表，起草財務會計報告D.根據國務院下達的指令和確定的方式撥出資金【答案】D26、通過收集信息，發現劉先生的資產組合中成長性資產占比為81%。按照投資偏好分類，劉先生屬于()。A.保守型B.輕度保守型C.輕度進取型D.進取型【答案】D27、教育貸款中，學校介入程度最高的是()。A.國家助學貸款B.學生貸款C.商業性助學貸款D.國際助學貸款【答案】B28、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、_______，此外還有一些無形成本，如_____。()A.稅收成本；機會成本B.稅收成本；時間成本C.機會成本；時間成本D.時間成本；機會成本【答案】A29、下列關于信用卡還款方式特點的說法，錯誤的是()。A.柜臺還款——只要確保準確填寫信用卡卡號，即可實時到賬，無手續費B.約定自動還款——到期自動還款，不必擔心由于遺忘帶來的利息與滯納金C.網上跨行轉賬還款——與借記卡關聯扣款D.ATM機轉賬還款——轉賬劃入的款項并非即時到賬【答案】C30、客戶的婚姻關系如果不符合()的實質要件，可能非但不受到法律的保護，甚至已經成立的婚姻也面臨著被撤銷的風險。A.婚姻登記B.同居C.重婚D.結婚【答案】A31、下列關于現金規劃中交易動機的說法中，不正確的是()。A.滿足支付日常的生活開支而持有現金或現金等價物的動機B.一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數量越大，其為應付日常開支所需要的貨幣量就越大C.為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機D.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素【答案】C32、流動性比率是現金規劃中的重要指標，其計算公式是()。A.流動性比率=流動性資產/每月支出B.流動性比率=凈資產/每月支出C.流動性比率=流動性資產/稅后收入D.流動性比率=投資資產/稅后收入【答案】A33、下列關于保單貸款的描述不正確的是()。A.投保人可以將保單作為抵押向保險人申請貸款B.貸款金額以不超過保險單所具有的現金價值的一定比例為限C.當借款本息超過保險單的現金價值時，保單所有人應在保險人發出通知后的一定期限內還清貸款，否則保險單失效D.保險人必須對申請保單貸款的投保人進行資信審查【答案】D34、關于現收現付式和基金式的養老保險模式，下列說法不正確的是()。A.現收現付式是指當期的繳費收入全部用于支付當期的養老金開支，不留或只留很少的儲備基金B.完全基金式是指當期繳費收入全部用于為當期繳費的受保人建立養老儲備基金，儲備基金的目標應當是滿足未來向全部受保人支付養老金的資金需要；部分基金式是即期的繳費一部分用于應付當年的養老金支出，一部分用于為受保人建立養老儲備基金C.現收現付式的養老保險是一種靠后代養老的保險模式，上一代人并沒有留下養老儲備基金的積累，其養老金全部需要下一代人的繳費籌資，實際上這種保險靠的是代際之間的收入轉移D.部分基金式是一種自我養老的保險模式，各代之間不存在收入轉移，每一代人都是靠自己工作期間繳納的保險費所積累起來的養老儲備基金來維持老年生活；完全基金式的養老保險是自我養老和后代養老相結合的一種養老模式【答案】D35、某客戶從理財規劃師處了解到以下關于兩全保險的說法中，()是錯誤的。A.兩全保險是既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險B.兩全保險中的死亡給付和期滿生存給付的對象都是被保險人C.若在保險有效期內被保險人死亡，則向其受益人支付保單規定數額的死亡保險金D.若被保險人生存至保險期滿，則向其支付保單規定數額的生存保險金【答案】B36、某教授某年3月因其編寫的出版教材，獲得一次性稿酬8500元。該教授應納個人所得稅（）元。A.952B.1190C.510D.1360【答案】A37、國內生產總值的含義是指()。A.一國或一地區所生產的所有中間產品和服務的價值總和B.國民在某一時期（通常為一年）內所生產的價值總和C.一國或某一地區在某一時期內所生產的所有最終產品和服務的價值總和D.市場上所有產品與勞務的價值加總【答案】C38、夫妻雙方婚前財產及婚后所得財產全部歸各自所有的財產制是()。A.一般共同制B.部分共同制C.分別財產制D.均等分配制【答案】C39、理財規劃師在為客戶進行教育策劃時不應將()計算在內。A.客戶工資收入B.客戶教育儲蓄收入C.客戶活期儲蓄收入D.客戶子女工讀收入【答案】D40、小王準備將部分資金投資于股票，關于股票下列說法不正確的是()。A.股票本身沒有價值B.行使證券所反映的財產權必須以持有該證券為條件C.股東具有投票表決權D.股票股利要繳納個人所得稅【答案】D41、醫師在執行過程中因過失、錯誤或疏漏而導致了第三人損失，這是()的表現。A.人身風險B.財產風險C.責任風險D.意外事故風險【答案】C42、已知在某股票市場上預期某只股票未來能夠取得10%收益率的概率為0.4，遭遇—5%收益率的概率為0.6，則該股票的期望收益率為()。A.1%B.2%C.3%D.4%【答案】A43、保險合同與一般合同相比較，保險合同具有其特殊性，因此是一種特殊類型的合同，下列四項中不屬于保險合同的特殊性的特點為()。A.雙務合同B.附和合同C.最大誠信合同D.實定合同【答案】D44、關于共同基金的認購（申購）費用，下列說法中不正確的是()。A.購買基金時交納認購（申購）費用稱為前端收費B.賣出基金時交納認購（申購）費用稱為后端收費C.后端收費持有時間越長費率越高D.貨幣市場基金免認購（申購）費【答案】C45、政府的行政管制往往是產業政策直接干預手段的主要內容，從類型來分其中不包括()。A.市場進入管制B.數量管制C.價格管制D.稅率管制【答案】D46、在進行任何一項投資之前，首先要了解其交易規則，下列關于股票交易規則的描述正確的是()。A.在連續競價階段，撮合系統將按時間優先，價格優先的原則進行自動撮合B.每個交易日的9：15至9：25為集合競價時間，客戶可以委托C.股票當日的開盤價即為上一交易日的收盤價D.股票當天的交易價格采取漲跌幅限制，若某股票的開盤價為10元，則該股票當天的最高價格為11元【答案】A47、在為客戶進行投資規劃時，理財規劃師須了解各種投資工具的特點，其中()不屬于債券的基本要素。A.票面利率B.償還期限C.收益率D.票面價格【答案】C48、關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是()。A.遺囑是一種單方行為的產物B.遺囑必須是立遺囑人生前親自獨立實施的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑在遺囑人死亡后才能實現【答案】C49、以下不屬于投資者購買基金的間接成本的是()。A.管理費B.托管費C.贖回費D.營銷費【答案】C50、下列哪項情形發生時，股票上市首日實行價格漲（跌）幅限制？()A.首次公開發行股票上市B.停牌后復牌C.暫停上市后恢復上市D.增發股票上市【答案】B多選題（共20題）1、關于母公司與子公司法律關系的判斷，正確的是()。A.一個公司只有擁有另一個公司50%以上的股份時；才成立母子公司關系B.兩公司間是否成立母子公司關系，應以母公司對于公司是否有實際控制能力為標準C.母公司與子公司之間關系只能是基于股權的占有才能實現D.母公司和子公司是兩個完全獨立的法人E.母公司如果濫用控制權損害了子公司少數股東和債權人利益的，會導致子公司人格被否認，母公司對于公司的債務承擔責任【答案】BD2、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發放的月餅D.企業為員工交的商業保險E.軍人轉業費【答案】AB3、單身期理財需求分析不包括()。A.租賃房屋B.建立退休資金C.滿足日常支出D.提高投資收益的穩定性E.增加收入【答案】BD4、我國《著作權法》規定，著作權主體可以是()。A.公民B.法人C.非法人單位D.外國人E.國家【答案】ABCD5、國際資本流動對發展中國家的影響主要表現在()。A.本土企業和政府可以通過國際資本市場來進行項目融資B.可以使投資者提高預期回報和規避風險C.投資者的投資渠道拓寬了D.快速的資本流出會導致金融危機E.會加劇銀行業系統的健全和穩定的敏感度【答案】ABCD6、我國改革前和改革后經濟波動狀態的特征可以概括為()。A.改革后振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短B.改革前振幅大、峰位高、谷位深、平均位勢低和擴張長度短C.改革后經濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長D.改革前經濟波動振幅減小、峰位下降、谷位上升、平均位勢提高和擴張長度延長E.改革前振幅小、峰位低、谷位淺、平均位勢高和擴張長度長【答案】BC7、經濟周期波動深度是指每個周期內波谷年份的經濟增長率，它表明每個經濟周期收縮的力度，按照波谷年份經濟增長率的正負可以分為()。A.古典型B.增長型C.中波型D.大波型E.小波型【答案】AB8、信用的表現形式包括()。A.商業信用B.銀行信用C.國家信用D.消費信用E.國際信用【答案】ABCD9、下列屬于他物權的有()。A.國有土地使用權B.抵押權C.留置權D.采礦權E.質權【答案】ABCD10、著作人身權包括()。A.發表權B.署名權C.修改權D.保護完整權E.獲得報酬權【答案】ABCD11、退休期的理財需求分析包括()。A.保障財務安全B.儲蓄和投資C.建立信托D.準備善后費用E.遺囑【答案】ACD12、決定總供給曲線的因素主要包括()。A.出口B.教育C.自然資源D.資本存量E.技術水平【答案】BCD13、公開市場業務的優點是()。A.中央銀行可通過買賣政府債券把銀行準備金控制在自己希望的規模內B.公開市場業務具有主動性，中央銀行可根據自己的意愿進行C.公開市場業務具有靈活性，中央銀行可以靈活地改變貨幣供給變動的方向D.公開市場業務具有可測性，即這一業務對貨幣供給的影響可以比較準確地預測出來E.以上說法都正確【答案】ABCD14、為鼓勵個人換購住房，國家對出售自有住房并準備在現住房出售后1年內按市場價重新購房的納稅人，視其重新購買住房的金額，對其出售現住房所應繳納的個人所得稅全部或部分地予以免稅。具體辦法為()。A.個人出售現住房所應繳納的個人所得稅稅款，應在辦理產權過戶手續前以保證金的形式繳納給當地主管稅務機關B.個人出售現住房后1年內重新購房的，稅務機關應按其購房金額的大小相應退還其納稅保證金C.個人出售現住房后1年內未重新購房的，其所繳納的納稅保證金不再退還，部分作為個人所得稅繳入國庫D.個人在申請退還納稅保證金時，應向主管稅務機關提供合法、有效的售房、購房合同和主管稅務機關要求提供的其他有關證明材料，經主管稅務機關審核確認后方可辦理納稅保證金的退還手續E.跨行政區