2023年初級銀行從業資格之初級銀行業法律法規與綜合能力高分通關題庫A4可打印版單選題（共100題）1、在銀行業從業人員職業道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業從業人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業B.公平競爭C.誠信D.熟知業務【答案】C2、我國一家外貿公司與某外商簽訂了通過票據結算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業務，但經銀行向有關部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。A.有形偽造B.無形偽造C.變造D.仿造【答案】A3、以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。A.偽造假幣罪B.出售假幣罪C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪D.變造貨幣罪【答案】C4、根據我國《商業銀行資本管理辦法（試行）》，某商業銀行扣除資本扣減項后的一級資本為120億元人民幣，二級資本為50億元人民幣，風險加權資產為1700億元人民幣，要達到資本充足率10．5%的要求，則其應增加資本（）億元人民幣。A.8.5B.10.5C.50D.0.5【答案】A5、能夠吸收活期存款、發放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。A.投資銀行B.商業銀行C.政策性銀行D.中央銀行【答案】B6、下列關于質權人的權利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現質權的情形，質權人可以與出質人協議以質押財產折價，也可以就拍賣、變賣質押財產所得的價款優先受償B.質權人有權收取質押財產的孳息，但合同另有約定的除外C.質權人不可以放棄質權D.質權人在質權存續期間，未經出質人同意，擅自使用、處分質押財產，給出質人造成損害的，應當承擔賠償責任【答案】C7、備用信用證是法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是（）對借款人的一種擔保行為。A.證券機構B.銀行C.中國保監會D.中國銀監會【答案】B8、貨幣在執行流通手段時，必須是（）。A.現實的貨幣B.觀念的貨幣C.具有十足價值的貨幣D.處于靜止狀態的貨幣【答案】A9、中國銀行業協會的宗旨是（）。A.審查批準銀行業金融機構的設立、變更和終止B.審慎監管C.促進會員單位實現共同利益D.對銀行業自律組織的活動進行指導和監督【答案】C10、保管箱業務按照()收取費用。A.保管物品價值B.保管箱大小和租期長短C.保管物品新舊程度D.保管物品重量【答案】B11、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。A.可以為其提供資金賬戶?B.可以為其將財產轉換為金融票據C.可以為其將資金匯往境外?D.以上三種做法都不合法【答案】D12、截至2015年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D13、由股份有限公司公開發行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據以獲得股息和紅利的憑證是()。A.債券B.企業債C.股票D.次級債券【答案】C14、下列關于貨幣政策的說法，正確的是（）。A.貨幣政策是國家調節和控制宏觀經濟的唯一手段B.公開市場業務、存款準備金政策、匯率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”C.現階段我國貨幣政策的操作目標是貨幣供應量D.我國的貨幣政策目標是保持貨幣幣值穩定，并以此促進經濟增長【答案】D15、商業銀行的資產不包括（）。A.貸款B.債券投資C.股票投D.現金資產【答案】C16、構成金融安全網的三大支柱不包括（）。A.業務層層審批B.金融監管機構的審慎監管C.最后貸款人制度D.存款保險制度【答案】A17、被稱為狹義貨幣供應量的是（）。A.M1B.M0C.基礎貨幣D.M2【答案】A18、李先生想要辦理住房貸款，目前他可以到哪家機構辦理該業務？（）A.中國銀行B.中國進出口銀行C.中國農業發展銀行D.中國國際信托投資公司【答案】A19、下列關于商業銀行開展貸款業務應當遵守的資產負債比例管理的規定，不正確的是（）。A.資本充足率不得低于百分之八B.我國法律規定，對同一貸款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10％C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五【答案】C20、抵押物登記記載的內容與抵押合同約定的內容不一致時，下列說法正確的是()。A.以抵押物量少的為準B.以合同約定的內容為準C.視情況而定D.以登記記載的內容為準【答案】D21、銀行業從業人員接受監管，違規的做法是（）。A.接受銀行業監管部門的監管B.接受現場檢查C.接受非現場監管D.為監管人員無償提供交通工具，并報銷通訊費用【答案】D22、下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。A.監督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況B.參與制定所監督管理的金融機構的反洗錢規章C.建立國家反洗錢數據庫D.發現涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告【答案】A23、我國商業銀行的逆周期資本要求由（）來滿足。A.核心一級資本B.一級資本C.二級資本D.附屬資本【答案】A24、存款業務屬于商業銀行的()。A.資產業務B.其他業務C.中間業務D.負債業務【答案】D25、資金業務最主要的風險是()。A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.法律風險【答案】A26、下列不屬于大額可轉讓定期存單的特點的是()。A.不記名且可轉讓B.一般面額固定且較大C.不可提前支取D.不能在二級市場轉讓【答案】D27、票據轉讓的主要方法是()。A.出票B.承兌C.背書D.交付【答案】C28、目前公布的上海銀行間同業拆借利率(Shibor)品種中，期限最長的是（）A.1個月B.6個月C.12個月D.3個月【答案】C29、我國的幾家政策性銀行均成立于（）。A.1984年B.1948年C.1994年D.1983年【答案】C30、信用卡最主要的功能的是()。A.轉賬結算B.存取現金C.儲蓄功能D.消費信貸【答案】A31、為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。A.提高留存利潤B.發行優先股票C.發行普通股票D.發行次級債券【答案】A32、王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業。王某的這一行為違反了（）。A.非法吸收公眾存款罪B.擅自設立金融機構罪C.違法發放貸款罪D.高刺轉貸罪【答案】A33、下列不屬于商業銀行公司治理制衡機制的是()。A.組織架構B.履職要求C.職責邊界D.決策執行【答案】D34、公司成立的日期是（）。A.發起人發起的日期B.發起人提交申請的日期C.公司營業執照簽發的日期D.公司第一天正式營業的日期【答案】C35、下列關于商用房貸款期限調整的說法，不正確的是（）。A.期限調整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調整期限的貸款應無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規定的最長期限【答案】B36、為了抑制銀行體系的順周期性，巴塞爾協議Ⅲ在以下哪些方面采取了措施()A.資本要求B.杠桿率監管C.損失撥備制度D.跨境銀行處置機制【答案】D37、付款人付款后請求持票人交出票據的權利義務關系屬于（）。A.票據關系B.《票據法》的非票據關系C.民法上的票據關系D.民法上的非票據關系【答案】B38、（）是一項集貿易融資、商業資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。A.押匯B.信用證C.保理業務D.福費廷【答案】C39、（）負責對商業銀行董事和監事履職的綜合評價，向銀行業監督管理機構報告最終評價結果并通報股東大會。A.監事會B.董事會C.股東會D.高級管理層【答案】A40、一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值是()。A.國內生產總值B.國民收入C.國民生產總值D.國民生產凈值【答案】A41、近期傳言某銀行支行因為一筆違規批貸可能導致重大損失，記者某乙找到他在該支行的一位朋友某甲欲進行采訪。在這種情況下，()。A.某甲本著誠實信用的原則，有責任將他所知道的情況對某乙實話實說B.某甲本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認C.只有在某乙答應不對外宣傳時，某甲才可以將他所知道的情況告訴某乙D.某甲不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪【答案】D42、截至2015年年末，某城市商業銀行對公存款余額為276億元，儲蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的貸存比是（）。A.67.5％B.68.51％C.72.12％D.74.26％【答案】D43、與一般信用證相比，備用信用證的特點在于()。A.開證行不同B.開證行所承擔的付款責任不同C.開證申請人不同D.受益人不同【答案】B44、M1被稱為（）。??A.廣義貨幣B.狹義貨幣C.準貨幣D.基礎貨幣【答案】B45、具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織是（）。A.自然人B.政府機構C.社會組織D.法人【答案】D46、下列關于商業銀行保本浮動收益理財產品的表述，錯誤的是（）。A.是依據投資收益情況確定投資者實際收益的理財計劃B.本金以外的投資風險由投資者承擔C.是附條件的合同關系D.是銀行和客戶共同承擔相關投資風險的理財計劃【答案】D47、某商業銀行的總資產5億元，一年內可作為穩定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩定資金有3億元，則該商業銀行凈穩定資金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B48、根據“貸款五級分類法”被稱為“不良貸款”的是()。A.關注類貸款、次級類貸款、損失類貸款B.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款D.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款【答案】C49、降低法定存款準備金率，會使商業銀行的（）。A.資金周轉率下降B.資金周轉率提高C.貨幣創造能力上升D.貨幣創造能力下降【答案】C50、中國銀行業協會的主要職能不包括（）。A.自律B.服務C.監管D.維權【答案】C51、銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務是指()。A.支付結算業務B.托收承付業務C.委托代理業務D.清算業務【答案】A52、我國商業銀行存款中的外幣存款按賬戶種類可以分為()。A.經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶B.外匯儲蓄存款和單位外匯存款C.活期存款和定期存款D.單位存款和個人存款【答案】A53、流動資金貸款不得用于（）等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。A.股權、擴大再生產B.固定資產、股權C.固定資產、擴大再生產D.原材料【答案】B54、某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人【答案】D55、對銀行業金融機構高級管理人員準入的監管成為銀行監管的重要內容的標志是（）。A.2000年《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》的發布施行B.1983年頒布的《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規定》C.1995年3月頒布的《中華人民共和國中國人民銀行法》D.1985年發布的《中國人民銀行稽核工作暫行規定》【答案】A56、現有一張為期3個月，面值100萬元的票據，貼現利率為3%。當持票人持有票據1個月，要求銀行貼現時，貼現價格是（）萬元。A.99.5B.95.5C.93.5D.97.5【答案】A57、下列不屬于票據喪失后的補救措施是()。A.掛失止付B.登報聲明作廢C.公示催告D.提起訴訟【答案】B58、我國某銀行會計報告提供的相關資料如下：貸款余額為40億元，其中，正常類貸款為30億元，關注類貸款為5億元，次級類貸款為3億元，可疑類貸款為1．5億元，損失類貸款為0．5億元；長期次級債為2億元；貸款損失準備金金額為6億元。該銀行撥備覆蓋率是（）。A.15％B.20％C.60％D.120％【答案】D59、股權投資基金是以（）方式向合格投資者募集資金設立的投資基金。A.公開B.非公開C.秘密D.廣泛宣傳【答案】B60、下列關于我國的公司債說法錯誤的是（）。A.公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關，風險比國債要高B.我國的公司債范圍是廣義上的，包括企業債與金融債C.我國公司債的發行和交易依據《公司法》與《證券法》有關規定D.我國公司債發行和交易的監管機構為中國證監會【答案】B61、在商業銀行違反有關法律規定的法律責任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構成違法行為人的法律制裁【答案】D62、債權人行使撤銷權的必要費用由（）承擔。A.債權人B.債務人C.委托人D.受托人【答案】B63、按監管主體數量劃分法又稱為（），即對于不同的金融機構和金融業務，無論審慎監管，還是業務監管，都由一個機構負責監管。A.單一全能型B.多頭監管型C.“雙峰”監管型D.傘形監管型【答案】A64、“以防控風險、有效處置、修復形象為聲譽風險管理最終標準，建立科學合理、及時高效的風險防范及應對處置機制，確保能夠快速響應、協同應對、高效處置聲譽事件，及時修復機構受損聲譽和社會形象”體現了聲譽風險管理的（）。A.前瞻性原則B.匹配性原則C.全覆蓋原則D.有效性原則【答案】D65、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于（）。A.主觀方面是否是故意B.是否采用虛構事實、隱瞞真相的方法C.銀行是否被騙D.所侵犯的客體是否是貸款【答案】C66、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A.不得向關系人發放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件【答案】B67、—般來說，經濟處于()階段時，銀行業整體的經營狀況就會比較好。A.繁榮B.衰退C.蕭條D.復蘇【答案】A68、2007年8月15日起，施行的新利息稅稅率較之前的稅率減少了()。A.5%B.8%C.10%D.15%【答案】D69、某銀行購買了某公司400萬元的應收賬款，這屬于()。A.保理業務B.代理業務C.中間業務D.負債業務【答案】A70、銀行業從業人員將客戶信息提供給第三方的行為，違反了銀行業從業基本準則關于（）的規定。A.誠實信用B.公平競爭C.專業勝任D.保護商業秘密和客戶隱私【答案】D71、中國反洗錢監測分析中心的職責不包括（）。A.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告B.按照規定向中國人民銀行報告分析結果C.制定金融機構反洗錢規章D.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告【答案】C72、中國人民銀行可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A.6個月B.9個月C.1年D.2年【答案】C73、()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。A.資產負債匹配管理B.資產組合管理C.負債組合管理D.資產負債計劃管理【答案】A74、商業銀行從同業拆入資金的業務屬于（）A.投資業務B.負債業務C.中間業務D.資產業務【答案】B75、下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守有關“信息披露”規定的是()。A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【答案】D76、下列關于銀行業從業人員兼職的說法中，錯誤的是（）。A.可以在慈善基金會等非營利性組織從事兼職，但不得取得報酬B.可以在本機構內部兼任職務C.可以利用兼職崗位為本職機構謀取利益D.即便在進行充分披露且不影響工作的情況下進行兼職活動，也應避免利益沖突【答案】C77、在商業銀行的授信業務中，貸款發放人員承擔的責任是（）。A.調查失誤B.評估不準C.審查失誤D.清收不力【答案】D78、根據“成本推動型通貨膨脹”理論，導致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是()。A.經濟結構失衡B.匯率變動使進口原材料成本上升C.工會對工資成本的操縱D.壟斷性大公司對價格的操縱【答案】D79、()是指商業銀行經國家有關部門批準，對固定資產進行重估時，固定資產公允價值與賬面價值之間的正差額部分。A.重估儲備B.一般準備C.優先股D.混合資本債券【答案】A80、下列關于股份有限公司采取的公司設立方式的表述，正確的是()。A.只能采取募集設立的方式B.只能采取發起設立的方式C.既可采取發起設立的方式，也可采取募集設立的方式D.不能采取發起設立或募集設立，法律對其另有規定【答案】C81、下列選項中，（）不屬于監事會的職責。A.監督并確保高級管理層有效履行管理職責B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監督C.重點監督評估本行的發展戰略D.對股東大會負責【答案】A82、根據我國《商業銀行資本充足率管理辦法》，下列不屬于附屬資本的是()。A.重估儲備B.—般準備C.長期次級債務和優先股D.普通股【答案】D83、某商業銀行資產負債表中所有者權益規模為100億美元，這100億美元是指（）。A.商業銀行監管資本B.商業銀行會計資本C.商業銀行經濟資本D.商業銀行資產規模【答案】B84、第三版巴塞爾資本協議進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本充足率提高至（）。A.2％B.2.5％C.4％D.6％【答案】D85、法定的公司成立日期是（）。A.公司營業執照簽發日期B.股東大會召開日期C.公司發起人繳足資本的日期D.符合公司設立條件的日期【答案】A86、某商業銀行對一家大型貿易類公司貸款2億元，開立短期信用證3億元。該公司為一般企業，適用風險權重為100％，信用證適用的信用轉換系數為20％，則該企業占用的風險加權資產為（）億元。A.1B.2.6C.3.4D.5【答案】B87、經濟資本對于商業銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B.經濟資本被廣泛應用于商業銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領域C.經濟資本應與商業銀行的整體風險水平成反比D.經濟資本反映了銀行為應對未來資產的非預期損失而應持有的資本【答案】C88、根據外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠期外匯交易。下列關于即期外匯交易和遠期外匯交易的說法正確的是（）。A.即期外匯交易指在成交當日立即辦理實際貨幣交割的外匯交易B.即期外匯交易是在遠期外匯交易的基礎上發展起來的C.遠期外匯交易應按固定交割日交割D.遠期外匯交易可以用來進行套期保值或投機【答案】D89、下列指標中，不能用來衡量通貨膨脹的是()A.生產者物價指數B.國內生產總值物價平減指數C.消費者物價指數D.恩格爾系數【答案】D90、我國目前的基準利率是（）。A.中國人民銀行對商業銀行的再貸款利率B.中國人民銀行對商業銀行的貸款利率C.商業銀行的貸款利率D.商業銀行的存款利率【答案】A91、下列關于商業銀行的總行和分支機構的敘述中，有誤的一項是()。A.在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區劃設立B.商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔C.商業銀行及其分支機構自取得營業執照之日起無正當理由超過六個月未開業的，或者開業后自行停業連續六個月以上的，由國務院銀行業監督管理機構吊銷其經營許可證，并予以公告D.商業銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的百分之八十【答案】D92、在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是（）。A.風險報告B.風險控制C.風險監測D.風險計量【答案】D93、下列銀行業犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪B.票據詐騙罪C.變造貨幣罪D.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D94、銀監會對發生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限最長為（）年。A.1B.2C.3D.5【答案】B95、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（）。A.偽造貨幣罪B.持有假幣罪C.變造貨幣罪D.使用假幣罪【答案】C96、備用信用證實質上是()。A.擔保業務B.代理業務C.理財業務D.托管業務【答案】A97、《統一國際銀行資本計量和資本標準的國際協議》不包括的內容是（）。A.規定監管資本的定義B.規定資本充足率監管要求C.規定風險加權資產計算D.規定市場風險內容【答案】D98、銀行以各種理由和借口限制、誤導銀行業消費者進行自主決策，侵犯了消費者的（）。A.自主選擇權B.隱私權C.安全權D.知情權【答案】A99、由()對《銀行業從業人員職業操守》進行解釋。A.各銀行黨委B.中國銀行業監督管理委員會C.中國銀行業協會D.中國人民銀行【答案】C100、（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態反映。A.賬面資本B.監管資本C.經濟資本D.實收資本【答案】A多選題（共50題）1、關于中國銀行業協會的敘述正確的有()。A.北京市銀行業協會是中國銀行業協會的準會員單位B.中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業協會的會員單位C.中國銀行業協會的最高權力機構是理事會D.中國銀行業協會的日常辦事機構是秘書處E.中國銀行業協會在民政部注冊登記，主管單位是中國銀監會【答案】ABD2、自律組織對其會員銀行的監管一般有（）。A.每年進行一次例行檢查B.要求商業銀行建立完善的法人治理結構C.強制商業銀行進行信息披露D.要求建立一個獨立的、協助董事會工作的公司審計委員會E.對會員的日常業務活動進行監管【答案】A3、下列屬于我國個人貸款業務的是()。A.個人助學貸款B.銀團貸款C.個人信用卡透支D.個人汽車貸款E.個人住房貸款【答案】ACD4、影響貨幣需求的主要因素有（）。A.收入水平B.貨幣流通速度C.匯率D.人口密集程度E.交通通訊等技術狀況【答案】ABCD5、票據上不得更改的記載事項包括（）。A.出票人簽證B.付款人名稱C.收款人名稱D.日期E.票據金額【答案】CD6、物的保證方式主要有（）。A.留置權B.壓制權C.質押權D.處分權E.書面承諾權【答案】ABC7、下列選項中，屬于商業銀行內部控制目標的有()。A.確保風險管理的有效性B.確保國家法律規定的貫徹執行C.確保銀行發展戰略和經營目標的實現D.確保商業銀行盈利水平持續提高E.確保銀行市場競爭力的持續提升【答案】ABC8、在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括（）。A.融資保函B.押匯C.匯款D.托收E.信用證【答案】CD9、商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。A.審慎性原則B.制衡性原則C.效益性原則D.全覆蓋原則E.相匹配原則【答案】ABD10、下列選項中，不以營利為目的的銀行主要有（）。A.中國銀行B.中國人民銀行C.中國農業銀行D.中國進出口銀行E.中國郵政儲蓄銀行【答案】BD11、根據我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規定，銀行等金融機構在反洗錢方面要承擔的義務有（）。A.協助反洗錢調查B.及時報告大額和可疑交易C.建立內部反洗錢工作機制和規程D.進行與反洗錢有關的政策、法規宣傳和培訓的工作E.妥善保管和保存客戶的身份資料以及交易記錄【答案】ABCD12、浮動匯率制度分為（）。A.釘住浮動B.聯合浮動C.單一浮動D.管理浮動E.自由浮動【答案】ABD13、商業銀行發行金融債券應具備的條件包括()A.貸款損失準備計提充足B.核心資本充足率不低于4%C.資本充足率不低于8%D.最近3年連續盈利E.最近3年沒有重大違法、違規行為【答案】ABD14、銀行業從業人員面對監管者應當（）。A.理解并接受，積極配合監管B.面對監管者不合理的私人要求，銀行業從業人員可以予以拒絕C.積極配合現場檢查，不得轉移、隱匿或毀損有關資料D.所在機構存在嚴重問題的，銀行業從業人員中的高級管理人員還應當接受監管部門約見E.在非現場監管中，銀行業從業人員應按監管部門要求的報送方式、內容、頻率和保密級別分別報送非現場監管需要的數據和非數據信息，并建立重大事項報告制度【答案】ABCD15、按產品的用途，可以將個人貸款產品分為（）。A.個人住房貸款B.個人汽車貸款C.個人消費貸款D.個人抵押貸款E.個人經營類貸款【答案】AC16、下列關于公司債與企業債，說法正確的有（）。A.公司債券管理機構為中國證券監督管理委員會B.企業債券管理機構為國家發展和改革委員會C.公司債券和企業債券在證券登記結算公司統一登記托管D.公司債券的發債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業或國有控股企業E.公司債券的信用風險一般高于企業債券【答案】AB17、金融犯罪的客觀方面的具體內容主要是指（）。A.具有金融犯罪的機構或個人B.具有金融犯罪的金融工具C.違反金融管理法規D.具有非法從事貨幣資金融通的活動E.侵害存款人或投資人的利益【答案】CD18、下列屬于國際收支中資本項目的有()A.直接投資B.企業信貸C.勞務收支D.匯款E.貿易收支【答案】AB19、市場環境分析的SWOT方法包括（）。A.優勢B.劣勢C.機遇D.威脅E.成果【答案】ABCD20、合同的解除分為（）。A.協議解除B.法定解除C.約定解除權D.自然解除E.強制解除【答案】ABC21、下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。A.活期存款B.整存整取存款C.整存零取存款D.零存整取存款E.存本取息存款【答案】CD22、以業務線管理為主的事業部制組織架構的主要特點是：全行所有業務劃分為若干業務線，總行按業務線設立若干事業部，行使本業務線的（）。A.經營決策權B.業務管理權C.資源調度權D.績效考核權E.獨立自主權【答案】ABCD23、商業銀行應該遵循的存款業務基本法律規則是（）。A.經營存款業務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.以各種手段吸收存款為第一重任D.依法保護存款人合法權益E.設立存款保險制度【答案】ABD24、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據合同約定發運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。A.托收銀行承擔未收到余款的責任B.A公司自行承擔未收到余款的責任C.A公司委托銀行收款時需要提供必要的商業單據D.托收銀行不承擔未收到余款的責任E.托收屬于商業信用【答案】BCD25、根據銀行業從業人員職業操守中“了解客戶”的原則，銀行業從業人員在為客戶辦理理財業務時，應當了解的客戶情況包括（）。A.客戶的聯系方式B.客戶子女的年齡C.風險承受能力D.客戶近期是否有購房需求E.資金用途【答案】ABCD26、目前，我國銀行開辦的外幣存款業務幣種主要有（）。A.英鎊B.盧布C.新加坡元D.歐元E.瑞士法郎【答案】ACD27、可以開立臨時存款賬戶的情形包括()。A.設立臨時機構B.異地臨時經營活動C.異地業務往來D.注冊驗資E.開設分公司【答案】ABD28、騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別主要有（）。A.犯罪主體不同B.犯罪主觀方面不同C.犯罪客體方面不同D.犯罪客觀方面不同E.最高法定刑不同【答案】AB29、商業銀行理財業務的特點有（）。A.不占用銀行資本B.是一項金融知識技術密集型業務C.銀行是業務風險的主要承擔者D.需要不斷創新E.業務定型化【答案】BD30、下列屬于無權代理的情形有()。A.無代理權的代理B.超越代理權的代理C.代理權終止后而行使的代理D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為E.第三人有足夠的理由相信無權代理人有代理權的代理【答案】ABC31、根據《銀行業監督管理法》的規定，銀行業監督管理的目標包括（）。A.維護公眾對銀行業的信心B.促進銀行業的合法、穩健運行C.促進金融穩定和金融創新共同發展D.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力E.保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力【答案】AB32、我國商業銀行發行金融債券應具備的條件有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于8％C.最近5年連續盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年無重大違法、違規行為【答案】AD33、銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的其他監督管理措施包括（）。A.延伸調查B.接管C.審慎性監督管理談話D.強制披露E.撤銷【答案】ACD34、銀行工作人員配合監督機構的監管，應當()。A.及時、如實、全面地提供資料信息B.按照要求提供監管機構需要的數據C.若會影響本行聲譽.應盡量通過各種方式婉拒監管D.向監管人員提供交通工具E.建立重大事項報告制度【答案】AB35、下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）。A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險B.良好的風險識別應遵循全面性和持續性原則C.商業銀行應當根據不同的業務性質、規模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當的計量方法，但應確保風險計量的準確性D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現的新的風險類別和性質E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發生時所帶來的損失【答案】ACD36、以下哪些權利可以出質？（）A.匯票B.債券C.提單D.倉單E.存款單【答案】ABCD37、金融犯罪的客觀方面的具體內容主要是指（）。A.具有金融犯罪的機構或個人B.具有金融犯罪的金融工具C.違反金融管理法規D.具有非法從事貨幣資金融通的活動E.侵害存款人或投資人的利益【答案】CD38、下面屬于股東大會職責的有（）。A.決定公司戰略性的重大問題B.修改公司章程C.監督董事會和監事會D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監事E.聘任或解聘公司經理【答案】ABCD39、常見的洗錢方式有（）。A.借用金融機構匿名存儲B.把資金藏身于有嚴格的銀行保密法的國家C.使用空殼公司D.利用娛樂場所等現金密集行業進行洗錢E.走私【答案】ABCD40、銀行業從業人員在所在機構接受監管時，下列行為中違反銀行業從業人員職業操守相關規定的有（）。A.支付監管人員加班費B.無償將本行交通工具交由監管人員個人使用C.為監管人員提供通信補貼D.安排監管人員住宿，并報銷費用E.配合現場檢查【答案】ABCD41、以下屬于無