2023年初級銀行從業資格之初級銀行管理真題練習試卷B卷附答案單選題（共100題）1、（2017年真題）關于商業銀行保理業務風險管理，下列說法中，錯誤的有（）。A.按照“權屬確定，轉讓明責”的原則開展保理業務B.參照國際應收賬款標準，規范應收賬款范圍C.將保理業務納入統一授信管理D.指定專人對保理專戶資金進出情況進行監控，確保資金首先用于歸還銀行融資【答案】B2、（）是指對銀行內部合規風險的存在或發生的可能性以及合規風險產生的原因等進行分析判斷，并且通過收集和整理銀行所有的合規風險點做成合規風險列表，以便進一步對合規風險進行評估和監測等系統性活動。A.合規風險評估B.合規風險識別C.合規風險測試D.合規風險監測【答案】B3、（）是金融市場最主要、最基本的功能。A.融通貨幣資金B.優化資源配置C.風險分散與風險管理D.定價調節【答案】A4、()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。A.信用證B.進口押匯C.出口押匯D.福費廷【答案】C5、下列關于商業銀行同業業務治理的說法中，錯誤的是（）。A.開展同業業務實行專營部門制B.對表內外同業業務進行集中統一授信C.由法人總部對同業業務進行統一管理D.分支機構經營同業業務需經總行授權【答案】D6、下列關于我國普惠金融的說法當中正確的是()。A.我國普惠金融發展服務主體單一化、服務覆蓋面較廣、移動互聯網支付使用率高B.人均持有銀行賬戶數量、銀行網點密度等基礎服務水平仍處于中下游水平C.普惠金融面臨著金融服務不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰D.法律法規體系完善，但基礎設施建設有待加強【答案】C7、()是異地結算中最廣為使用的一種方式。A.匯兌B.委托收款C.信用證D.托收承付【答案】A8、操作風險報告程序包括報告的責任、路徑和()等。A.職責B.規章C.頻率D.方式【答案】C9、（2019年真題）根據《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》的規定，下列不屬于銀行業金融機構從業人員的是（）。A.銀行業金融機構的外部監事B.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事臨時性服務的人員C.銀行業金融機構的獨立董事D.銀行業金融機構與勞務派遣機構簽訂協議從事輔助性金融服務的人員【答案】B10、商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B11、關于中國人民銀行的監督管理權.下列說法正確的是()。A.銀行業金融機構的全部監管職責主要由中國人民銀行行使B.中國人民銀行有權對金融機構執行有關人民幣管理規定的行為進行檢查監督C.中國人民銀行建立金融監督管理協調機制.具體辦法由中國人民銀行規定D.中國人民銀行和銀監會同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權.會導致對銀行業金融機構的雙重檢查【答案】B12、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.債券回購利率B.同業拆借利率C.零息債券的貼現率D.付息債券的票面利率【答案】B13、（2019年真題）商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，避免存在盲區和空白，這是內部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B14、假設某商業銀行的五級貸款分類情況為：正常類貸款150億，關注類貸款40億，次級類貸款5億，可疑類貸款4億，損失類貸款1億，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。A.3％B.4％C.5％D.10％【答案】C15、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進【答案】C16、金融機構辦理同業借款業務的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B17、合規管理的流程不包括()。A.合規風險識別和評估B.合規風險度量和計算C.合規風險的監測和測試D.合規風險報告【答案】B18、托收的方式中不包括()。A.光票托收B.跟單托收C.直接托收D.間接托收【答案】D19、（2017年真題）企業集團財務公司是以（）為目的，為企業集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。A.加強企業集團資金集中管理和滿足資金需求B.加強企業集團資金融通和企業集團提供方便快捷服務C.加強企業集團資金融通和提高企業集團資金使用效益D.加強企業集團資金集中管理和提高企業集團資金使用效率【答案】D20、定活兩便儲蓄存款利息()活期儲蓄。A.高于B.低于C.等于D.不高于【答案】A21、（2017年真題）下列關于風險監管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業銀行開展同業業務，遵循協商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業借款業務最長期限不得超過三年，其他同業融資業務最長期限不得超過一年，但是業務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業投資業務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業存款的同業融出資金，扣除風險權重為零的資產后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B22、政策性個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，以下哪項是政策性個人住房貸款？（）A.個人住房組合貸款B.商業性個人住房貸款C.公積金個人住房貸款D.自營性個人住房貸款【答案】C23、資產證券化是汽車金融公司的（）。A.資產業務B.其他業務C.負債業務D.中間業務【答案】B24、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權資產的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D25、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。A.流通中現金B.準貨幣C.狹義貨幣D.廣義貨幣【答案】C26、以下不屬于產業布局政策應遵循的原則的是（）。A.經濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協調性原則【答案】B27、根據我國《外匯管理條例》，下列關于境內單位經常項目外匯賬戶的表述，正確的是()。A.包括B股交易賬戶B.限額統一采用美元核定C.原則上可以開立多個D.限額核定的計價貨幣可以由企業選擇【答案】B28、地方政府債券一般采用由()發行和兌付的方式管理。A.地方政府自行B.商業銀行統一代為C.政策性銀行統一代為D.財政部統一代為【答案】D29、信托制度起源于中世紀末期的（），目的在于規避封建法制對土地轉讓的嚴格限制和高額稅費，實現土地等不動產在家族內部或向教會轉移。A.美國B.瑞典C.英國D.日本【答案】C30、以下關于內部牽制階段的說法，錯誤的是（）。A.內部牽制階段主要強調管理是制衡的結果B.19世紀中葉至20世紀初期，控制作為管理職能之一，逐步發展成為由組織結構、職務分離、業務程序等因素構成的內部牽制系統C.內部控制的思想在古代就已經出現D.內部牽制是內部控制發展的五個階段之一【答案】A31、（2018年真題）根據《金融租賃公司管理辦法》，從事售后回租業務的金融租賃公司應真實取得相應標的物的（）。A.支配權B.占有權C.所有權D.使用權【答案】C32、下列選項中，（）不是稅收的特征。A.社會性B.固定性C.強制性D.無償性【答案】A33、根據《中國人民銀行關于銀行業金融機構做好個人金融信息保護工作的通知》，銀行業金融機構應當采取有效措施加強對個人金融信息的保護，以下不屬于禁止性要求的是()。A.執行個人存款實名制B.向本金融機構以外的其他機構和個人提供個人客戶金融信息C.在個人反對的情況下，將個人金融信息用于產生該信息以外的本金融機構其他營銷活動D.出售個人金融信息【答案】A34、（）對董事會和審計委員會負責，制定內部審計程序，評價風險狀況和管理情況，落實年度審計工作計劃，開展后續審計，監督整改情況，對審計項目質量負責，做好檔案管理。A.審計委員會B.內部審計部門C.首席審計官D.內部審計人員【答案】B35、以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監管改革的是（）。A.強化資本充足率監管要求B.完善流動性監管體系C.成立金融行為監管局D.新增杠桿率監管要求【答案】C36、下列關于我國銀行業自律組織宗旨內容的表述，錯誤的是()。A.提高銀行業從業人員素質B.促進銀行業的健康發展C.維護銀行業合法權益D.以促進會員單位實現利潤最大化為宗旨【答案】D37、根據《商業銀行公司治理指引》，下列關于商業銀行董事任期的說法中，不正確的是()。A.獨立董事在同一家商業銀行任職時間不得超過三年B.董事任期由商業銀行章程規定，但每屆任期不得超過三年C.董事任期期滿未及時改選，或者董事在任期內辭職影響銀行正常經營或導致董事會成員低于法定人數的，在改選出的董事就任前，原董事仍應當依照法律法規的規定，履行董事職責D.董事任期屆滿，連選可以連任【答案】A38、代理保險業務的種類不包括（）。A.代理人壽保險業務B.代理財產保險業務C.代理保險公司資金結算業務D.代理支付保費業務【答案】D39、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產而終止D.因被兼并而終止【答案】D40、根據《銀行業保險業突發事件信息報告辦法》，下列突發事件不需要向銀保監報告的是（）。A.因自然災害、事故災難、公共衛生事件致使銀行保險機構5個以上營業網點停業3天以上，或者造成重大社會影響B.銀行保險機構客戶或他人涉嫌利用虛假票證、交易、信用等騙取銀行保險機構資金100萬元以上C.銀行保險機構從業人員涉嫌利用職務工作挪用、侵占資金1000萬元以上，或者進行非法集資、傳銷、洗錢等非法活動造成重大社會影響D.銀行保險機構營業網點受到100人以上圍堵、沖擊，或者連續一周受到20人以上圍堵、沖擊【答案】B41、我國貨幣政策的目標是（）。A.制定和執行貨幣政策B.保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長C.防范和化解金融風險D.維護金融穩定【答案】B42、通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立的賬戶類型是（）。A.Ⅰ類戶、Ⅱ類戶、Ⅲ類戶B.Ⅱ類戶、Ⅲ類戶C.Ⅱ類戶D.Ⅰ類戶【答案】A43、政府可以通過削減轉移性支出來治理通貨膨脹，該轉移性支出屬于（）。A.政府投資B.稅收C.公共支出D.國債【答案】C44、商業銀行規模越大，抵抗風險的能力越強，其聲譽的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規模大小影響D.隨市場狀況而變動【答案】B45、短期資金市場又稱為()。A.票據市場B.資本市場C.貨幣市場D.同業拆借市場【答案】C46、根據《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》規定，向符合條件的同一申請人核發學生信用卡的發卡銀行不得超過（）（附屬卡除外）。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C47、就金融危機后的英國而言，在英格蘭銀行的獨立附屬機構中，負責微觀審慎監管職責自是()。A.銀行董事會B.銀行理事會C.審慎監管局D.銀行監事會【答案】C48、（2020年真題）債券投資業務中，（）是投資購買債券的內部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名義收益率【答案】C49、根據《合同法》的要求，下列不屬于合同中應當包括的條款的是()。A.當事人的名稱B.違約責任C.第三方的名稱D.價款或者報酬【答案】C50、購買力風險也稱()。A.信用風險B.利率風險C.通貨膨脹風險D.變現能力風險【答案】C51、根據《商業銀行操作風險管理指引》，在大多數情況下，操作風險損失()。A.存在風險與收益一一對應關系B.小于收益C.與收益的產生沒有必然聯系D.大于收益【答案】C52、（）是向社會各階層消費者提供的，以滿足其對最終商品和服務的消費需求為目的的現代金融服務方式。A.財務管理B.消費金融C.信托D.汽車金融【答案】B53、由于綜合考評結果可以反映被考評對象的整體經營情況，它通常不被應用于（）方面。A.戰略目標審視B.資源配置C.風險控制管理應用D.制度建設及企業文化建設【答案】C54、（2018年真題）貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現在（）。A.期限短、流動性強、風險性大B.期限長、流動性強、風險性小C.期限短、流動性強、風險性小D.期限短、流動性弱、風險性小【答案】C55、按存款的（）不同，對公存款可分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協定存款和保證金存款等。A.支取方式B.流動性C.期限D.業務品種【答案】A56、下列關于股票分類錯誤的是()。A.A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票B.B股是以外幣標明面值.以外幣認購和進行交易，專供外國和中國香港澳門、中國臺灣地區的投資者買賣的股票C.H股是由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票D.N股是由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票【答案】B57、從廣義角度來看，票據市場主要由票據承兌市場、（）、商業票據市場、大額可轉讓定期存單市場構成。A.匯兌市場B.票據貼現市場C.銀行本票市場D.小額可轉讓定期存單市場【答案】B58、下列關于操作風險特點的表述中，正確的是()。A.操作風險來源廣泛B.操作風險是一種管理成本，不純粹意味著損失C.操作風險的控制和緩釋可以純粹依靠計量的手段D.操作風險損失數據容易收集【答案】A59、中國金融監管“一行三會”格局形成的標志性事件是（）。A.中國銀監會成立B.中國證監會成立C.中國保監會成立D.中國人民銀行統一貨幣發行權【答案】A60、接管期限屆滿，國務院銀行業監督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B61、在我國貨幣供應量劃分的層次中，被稱為準貨幣的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2與M1之差【答案】D62、存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的結算賬戶是（）。A.存款賬戶B.基本存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】B63、商業銀行辦理業務，收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、()根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定。A.銀監會B.中國人民銀行C.財政部D.人民代表大會【答案】B64、（）是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。A.中國銀行業協會B.銀保監會C.中國信托業協會D.中國財務公司協會【答案】D65、下列選項中，（）不屬于商業銀行根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素劃分的定位方式。A.替代式定位B.主導式定位C.追隨式定位D.補缺式定位【答案】A66、對于固定資產貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應采用商業銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C67、（2017年真題）下列不屬于對問題銀行業金融機構進行處置的主要方式是（）。A.撤銷B.接管C.拍賣D.重組【答案】C68、()積極推動適宜金融創新的市場環境建設，促進形成金融創新活動的公平交易規則，營造公平競爭的市場環境，建立良好的金融競爭秩序。A.董事會B.高級管理層C.銀監會D.銀行業協會【答案】C69、風險管理絕不僅僅是風險管理部門的職責，每個人在從事其崗位工作時，都必須深刻認識到潛在的風險因素，并主動地加以預防。這體現了商業銀行()。A.全面的風險管理范圍B.全程的風險管理過程C.全新的風險管理辦法D.全員的風險管理文化【答案】D70、商業銀行良好道德風氣的形成，關鍵在于董事會和高級管理層有效履行“誠信責任”。這體現了商業銀行應該樹立()的合規文化理念。A.“合規從高層做起”B.“主動合規”C.“合規人人有責”D.“合規創造價值”【答案】A71、銀行內部控制應當滲透到商業銀行的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A72、商業銀行的資本充足率不得低于()。A.6％B.8％C.10％D.12％【答案】B73、財務公司的負債業務不包括()。A.委托貸款B.吸收成員單位存款C.同業拆入D.發行金融債券【答案】A74、定期儲蓄存款在存期內遇到利率調整，按存單（）計息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調整日掛牌公告的活期存款利率D.調整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B75、在經營效益類指標中，銀行應以()為核心，確定合理的分值和權重。A.風險調整后收益指標B.利潤指標C.成本控制指標D.經營效率【答案】A76、下列關于國別風險的表述中，正確的是（）。A.國別風險是指經濟主體在與非本國居民進行國際經貿與金融往來時，由于別國政治、經濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險B.國別風險是由債權人所在國家的行為引起的，已超出了債務人的控制范圍C.國別風險可分為政策風險、經濟風險和社會風險三大類D.政策風險包括政權風險、政局風險、政治風險和對外關系風險【答案】A77、核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B78、內部審計至今已經經歷的三個發展階段分別是（）。A.古代內部審計、近代內部審計和現代內部審計B.獨立審計、社會審計、事務所審計C.一級內部審計、二級內部審計和三級內部審計D.初級內部審計、中級內部審計和高級內部審計【答案】A79、根據《商業銀行風險監管核心指標》，商業銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D80、發行人委托承銷商代為發行金融債券的方式是（）。A.直接發行B.公募C.間接發行D.直接公募【答案】C81、普惠金融的基本原則不包括（）。A.機會平等、惠及民生B.健全機制、持續發展C.市場導向、自由競爭D.防范風險、推進創新【答案】C82、個性化分期還款協議的最長期限不得超過()年。A.1B.2C.3D.5【答案】D83、按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業務的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D84、債券投資的持有期收益率的計算公式是（）。A.票面收益/市場價格*100%B.（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%C.（出售價格-購買價格）/債券面值*100%D.債券利息/債券面值*100%【答案】B85、《中國內部審計準則》的施行時間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C86、債券回購的最長期限為()。A.3個月B.6個月C.1年D.2年【答案】C87、以原有某信貸產品為模式，并結合本行以及目標市場的實際情況和條件，實行必要的調整、修改、補充，從而開發出新的公司信貸產品的方法是()。A.仿效法B.單一法C.創新法D.交叉組合法【答案】A88、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發行金融債券的工作程序。A.中國銀保監會B.中央銀行C.銀行業協會D.政策性銀行【答案】B89、下列選項中，屬于新型貨幣政策工具的是()。A.存款準備金B.再貸款與再貼現C.定向中期借貸便利D.公開市場業務【答案】C90、()是在確認債權債務關系的基礎上，由資產公司與原債權和債務企業達成協議，向原債權企業收購債權，同時與債務企業達成重組協議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監管措施的實施，實現債權回收目標收益。A.非重組型非金業務模式B.重組型非金業務模式C.非重組型現金業務模式D.重組型現金業務模式【答案】B91、某商業銀行2015年6月30日的同業拆借余額為10億元，同業存放余額為20億元，賣出回購款項余額為10億元，核心負債為100億元，總負債為200億元，則該商業銀行的同業市場負債比例為（）。A.40%B.30%C.20%D.10%【答案】C92、商業銀行目前考評體系中的核心指標是()。A.經濟資本占用B.資本預期回報率C.經濟增加值D.風險調整后利潤【答案】C93、下列只能用于支付現金的支票是（）。A.轉賬支票B.普通支票C.劃線支票D.現金支票【答案】D94、（）是指對國民經濟具有全局和長遠影響的有可能在未來成為主導產業或支柱產業的新興產業。A.主導產業B.戰略產業C.新興產業D.衰退產業【答案】B95、商業銀行操作風險緩釋手段不包括（）。A.購買商業保險B.暫停開展某類業務C.將某些業務外包給具有較高技術和規模的其他機構D.建立完備災備系統和連續營業方案【答案】B96、下列屬于貸款業務創新的是（）。A.可轉換債券B.可交換債券C.結構性票據D.背對背貸款【答案】D97、（2017年真題）商業銀行董事會、監事會和高級管理層應當充分認識自身對內部控制所承擔的責任，下列不屬于監事會負責的是（）。A.負責監督高級管理層對內部控制體系的充分性與有效性進行監測和評估B.負責監督董事會、高級管理層完善內部控制體系C.負責要求董事、董事長及高級管理人員糾正其損害商業銀行利益的行為并監督執行D.負責監督董事會及董事、高級管理層及高級管理人員履行內部控制職責【答案】A98、（2018年真題）下列屬于流動性風險監管指標的是（）。A.不良資產率B.人民幣超額備付率C.流動性比例D.全部關聯度【答案】C99、下列關于理財產品分類，說法錯誤的是（）。A.根據商業銀行對理財產品本金收益保障程度不同，理財產品可分為非保本浮動收益理財產品、保本浮動收益理財產品和保證收益理財產品B.非保本浮動收益理財產品是最符合理財業務本質特征的一類理財產品C.保本浮動收益理財產品是目前銀行理財產品的主體D.保證收益理財產品最大的特點是為銀行承諾支付最低收益，這部分收益所對應的風險由銀行承擔【答案】C100、銀行應在各（）的醒目位置公布電話、網絡、信函等投訴處理渠道。A.營業網點和貸款合同B.營業網點和員工制服C.營業網點和官方網站D.官方網站和貸款合同【答案】C多選題（共50題）1、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，商業銀行應建立對管理人員合規績效的考核制度。商業銀行的績效考核應體現()的價值觀念。A.市場份額優先和效益為輔B.薪酬保密C.倡導合規D.懲處違規E.效益優先和合規為輔【答案】CD2、下列屬于行業自律基本原則的是（）。A.依法合規B.誠實守信C.公平公正D.團結協作E.自我約束【答案】ABCD3、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監會可根據《銀行業監督管理法》相關規定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發放貸款的B.未按相關規定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD4、(2019年真題)股票上市交易申請經證券交易所審核同意后，簽訂上市協議的公司應當在規定的期限內公告股票上市的有關文件，除此之外，還應當公告的事項有（）。A.Ⅰ.ⅡB.Ⅰ.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】B5、(2019年真題)下列關于基金財產的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】B6、從2011年1月起，（）等歐盟監管機構宣告成立并正式運轉，從宏觀和微觀層面強化對金融體系的監管。A.歐洲系統性風險委員會B.歐洲銀行業監管局C.歐洲證券和市場監管局D.歐洲保險和養老金監管局E.歐洲單一監管機制【答案】ABCD7、根據《商業銀行合規風險管理指引》的規定，合規是指商業銀行的各項經營活動與法律、規則和準則相一致，下列屬于法律、規則和準則的有（）。A.法律B.部門規章及其他規范性文件C.自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守D.經營規則E.行政法規【答案】ABCD8、根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導式定位B.被動式定位C.創新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD9、(2018年真題)申請證券上市交易，應當向（）提出申請，由其依法審核同意，并由雙方簽訂上市協議。A.國務院證券監督管理機構B.證券交易所C.國務院授權的部門D.省級人民政府【答案】B10、《項目融資業務指引》所稱的項目融資，具有的特征包括（）。A.貸款金額不超過五十萬人民幣B.貸款用途通常為補充流動資金C.貸款用途通常用于借款人日常生產經營周轉D.借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人E.貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目【答案】D11、下列屬于中國銀行業協會維權職責內容的有()。A.提高社會公眾的金融意識和風險意識B.建立與中國銀監會等有關部門的溝通機制C.組織開展銀行業國際交流與合作D.提出銀行業有關政策、立法等方面的建議E.加強與新聞媒體的溝通和聯系【答案】BD12、下列關于貸款業務的分類，說法正確的有（）。A.按照借款人性質不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款B.按照借款人性質不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款D.按照是否在商業銀行資產負債表上反映，信貸業務可分為表內貸款和表外業務E.按照貸款資金來源和經營模式不同，商業銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD13、商業銀行發行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續盈利D.貸款損失準備計提充足E.最近3年沒有重大違法、違規行為【答案】ACD14、銀行的監管指標包括（）。A.資本充足B.信用風險C.流動性風險D.市場風險E.操作風險【答案】ABCD15、根據《物權法》，以下物品不能作為抵押品的是（）。A.汽車B.生產設備C.土地所有權D.所有權使用權有爭議的物品E.在建工程【答案】CD16、下列選項中，關于操作風險的說法正確的有()。A.由不完善或有問題的內部程序所造成損失的風險屬于操作風險B.中國銀監會規定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰略風險C.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統缺陷和外部事件四大類別D.操作風險分為內部欺詐、外部欺詐、就業制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質性損失的事件類型E.操作風險具有普遍性【答案】AC17、根據《施工現場臨時用電安全技術規范》JGJ46-2005，施工臨時用電的架空線必須采用（）。A.裸線B.絕緣導線C.加強線D.任意一種線【答案】B18、操作風險的控制和緩釋往往必須通過管理來實現，以下哪些是操作風險的緩釋手段？（）A.合規文化B.內部控制C.業務外包D.商業保險E.連續營業方案【答案】CD19、(2018年真題)公司作出分立決議后不按規定通知或者公告債權人的，責令改正，對公司處（）萬元以上（）萬元以下的罰款。A.1；10B.3；10C.5；20D.5；50【答案】A20、信托的基本分類不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托與公益信托D.穩定信托和浮動信托E.民事信托和營業信托【答案】BD21、與信用風險、市場風險相比，商業銀行操作風險的特點有（）。A.來源廣泛B.可以是損失，也可以是利潤來源C.有充足完備的量化數據基礎D.存在風險與收益的準確對應關系E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A22、根據產品的市場規模、產品類型和技術手段等因素，可將定位方式分為()。A.主導式定位B.被動式定位C.創新式定位D.追隨式定位E.補缺式定位【答案】AD23、下列屬于績效考評的基本原則的有（）。A.穩健經營B.合規引領C.戰略導向D.綜合平衡E.統一執行【答案】ABCD24、下列屬于金融資產管理公司擴展功能的有()。A.各類存量資產的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產管理業務的探索者D.多元化金融服務的實踐者E.處置不良資產管理和處置市場的培育者【答案】ACD25、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。A.金額B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD26、按照黨中央、國務院決策部署，鼓勵各類金融機構依托互聯網技術，實際傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基于互聯網技術的新產品和新服務。其中，包括()。A.證券B.保險C.基金、信托D.消費金融E.銀行【答案】ABCD27、根據《商業銀行法》，不得擔任商業銀行的董事、高級管理人員的情形有()。A.擔任因經營不善破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，并對該公司、企業的破產負有個人責任的B.因犯罪被剝奪政治權利的C.擔任因違法被吊銷營業執照的公司、企業的法定代表人。并負有個人責任的D.因犯有貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰的E.個人所負數額較大的債務到期未清償的【答案】ABCD28、審貸分離是指將信貸業務全過程分解為（）等環節。A.調查B.審查C.貸后管理D.不良資產處置E.檔案保管【答案】ABCD29、單位結算賬戶可以分為（）。A.基本存款賬戶B.長期存款賬戶C.臨時存款賬戶D.一般存款賬戶E.專用存款賬戶【答案】ACD30、商業銀行可以通過（）策略達到營銷目的。A.專業化B.低成本C.單一營銷D.大眾營銷E.產品差異【答案】ABCD31、不良貸款早期預警信號中，屬于微觀方面的是（）。A.宏觀經濟變化B.經濟政策調整C.企業財務狀況或財務行為出現異常D.報送財務報表出現異常E.經營狀況出現重大變化【答案】CD32、（2016年真題）證券公司應當自每月結束之日起（）個工作日內．報送月度報告。A.3B.7C.15D.30【答案】B33、商業銀行辦理儲蓄業務的原則有()。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.審慎原則E.為存款人保密【答案】ABC34、根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行對問題授信應采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.確認實際授信余額C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權【答案】ABCD35、國有及國有控股的大型商業銀行是（）。A.中國銀行B.中國工商銀行C.中國人民銀行D.交通銀行E.中國建設銀行【答案】ABD36、貨幣政策的構成部分有()。A.基準利率B.貨幣政策的傳導機制C.貨幣政策目標D.貨幣政策工具E.存款準備金率【答案】CD37、下列選項關于銀行從業人員行