銀行卡業務介紹個人金融部田玲玲一、什么是銀行卡銀行卡是指由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、存取儲蓄、循環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。銀行卡的功能支付結算匯兌轉賬存取儲蓄循環信貸個人信用綜合服務銀行卡的分類分類標準 銀行卡種類 清償方式 信用卡、借記卡 結算幣種 人民幣卡、外幣卡、雙（多）幣卡發行對象 單位卡（商務卡）、個人卡信息載體 磁條卡、芯片卡（智能卡、IC卡）資信等級 白金卡、金卡、普通卡等不同等級流通范圍 國際卡、地區卡持卡人地位和責任 主卡、附屬卡 借記卡無透支功能，“先存款，后消費"。轉賬卡（含儲蓄卡）、專用卡儲值卡。貸記卡（又稱信用卡）按是否交存備用金分為準貸記卡和貸記卡兩類。準貸記卡：是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要交納保證金或提供擔保人，使用時先存款后消費，存款計付利息，在購物消費時可以在發卡銀行核定的額度內進行小額透支，但透支金額自透支之日起計息，欠款必須一次還清，無免息還款期和最低還款額。貸記卡的核心特征：消費信用循環信貸貸記卡是指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。"先購買，后結算交錢"發卡行給每個信用卡賬戶設定一個"授信限額"聯名卡:

通常集理財與投資于一身，例如公積金聯名卡不僅可以查詢公積金賬戶信息、當作公積金繳存憑證，還可以用于儲蓄存款、取款。世界銀行卡幾大品牌：

1.維薩（VISA）2.中國銀聯3.萬事達（MasterCardINTERNATIONAL）

4.JCB1.維薩（VISA）

簡介：Visa是一個信用卡品牌，由位于美國加利福尼亞州圣弗朗西斯科市的Visa國際組織負責經營和管理。Visa卡于1976年開始發行，Visa也是全球支付技術公司，通過快速、安全和可靠的數字貨幣連接著遍布全世界200多個國家和地區的消費者、企業、金融機構。另據了解，Visa在全球有超過18億張的Visa信用卡、借記卡和預付卡在使用中。特點

Visa不向消費者發卡，也不向消費者提供貸款和設定持卡人的卡費及利率。但是只要客戶的卡片有Visa標識，就可以在全球范圍內享受其服務，特別是國內的客戶，持有Visa卡在國外刷卡消費都比較方便。產品與服務范圍

信用卡，可提供個性化積分回報、緊急替代卡、旅行協助和租車保險、全球緊急服務呼叫中心等增值服務。

預付費卡，提供種類繁多的預付費卡產品；商業支付解決方案，可為小型、大中型企業及政府機構提供一整套商業支付解決方案，其商業支付平臺包括：Visa商務信用卡、Visa商務借記卡等。2.中國銀聯

簡介：中國銀聯是經中國人民銀行批準的、由80多家國內金融機構共同發起設立的股份制金融服務機構，注冊資本16.5億元。公司于2002年3月26日成立，總部設在上海目前已擁有近300家境內外成員機構。中國銀聯是我國的銀行卡聯合組織，各銀行通過銀聯跨行交易清算系統，使銀行卡得以跨銀行、跨地區和跨境使用。目前銀聯品牌三色標識已經出現在超過20億張銀行卡上，截至目前，銀聯卡受理網絡已延伸至境外110個國家和地區。銀聯標準卡

銀行卡卡號的前六位是用來表示發卡銀行或機構的，稱為發卡行識別碼（俗稱BIN號）。銀聯標準卡就是按照中國銀聯的業務、技術標準發行，卡面帶有“銀聯”標識，發卡行識別碼（BIN）經中國銀聯分配和確認的銀行卡。目前，由中國銀聯各成員機構發行的銀聯標準卡BIN的范圍是：622126~622925，特點

目前中國銀聯各成員機構發行的銀聯標準卡主要是“62”字頭卡片。其用戶數量多，ATM、POS等機具在全國乃至全球的布局速度可謂驚人。在國內市場的滲透率近99％。卡片特點包括銀聯標準全球通用、境外用卡省錢實惠、境外消費退稅省心、24小時優質服務、特惠商戶優惠不斷。產品與服務范圍

產品類似于其他卡組織，包括信用卡、借記卡、預付費卡等。同時還可提供電子化支付技術和與銀行卡跨行信息交換相關的專業化服務。制定銀行卡跨行交易業務規范和技術標準，協調和仲裁銀行間跨行交易業務糾紛。具有全國統一的銀行卡跨行交易清算系統。3.萬事達

簡介：萬事達卡國際組織（MasterCardINTERNATIONAL）是全球第二大信用卡國際組織。

特點：萬事達卡國際組織本身并不直接發卡，由參加萬事達卡國際組織的金融機構會員發行。據公開資料顯示，目前其會員約2萬多，擁有超過2100多萬家商戶及ATM機。萬事達卡多在歐洲使用，而Visa卡多在美國等地區使用。產品與服務范圍

貸記卡，擁有萬事達卡可在全球超過3200萬個各類場所安全、便捷地支付消費。

商務支付卡，MasterCard公司卡及商務卡是適用于各種法人單位機構及商務人士出差與應酬時的支付方式。

借記卡，可在全球90萬個萬事達ATM機上存取資金。

預付卡，具有萬事達卡的所有優勢，且無須再應付每月的賬單或信用審查。4.JCB簡介：JCB是世界通用的國際信用卡。JCB為日本三和銀行、日本信販銀行、三井銀行、協和銀行、大和銀行共同組成。同時，JCB擁有6926萬名會員，其中869萬名會員的JCB卡是在日本以外的國家和地區所發行的。JCB的代理店全世界有1641萬家。特點：JCB在日本主打旅游和娛樂板塊，JCB的國際戰略主要瞄準了工作、生活在國外的日本實業家和女性。為確立國際地位，JCB也對日本、美國和歐洲等商戶實施優先服務計劃，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。產品與服務范圍

作為日本最大的信用卡組織，JCB的產品也與其他卡組織類似。不過，JCB的全球“SHOPPING”服務及白金卡持卡人服務值得推薦。同時，JCB的海外境外旅游活動也很有特色，不僅會有部分免費的觀光旅行，并且可以按地區分別介紹餐館、各種票、美容護理按摩、高爾夫等JCB精選的優惠信息及對旅行有用的信息。借記卡、貸記卡（信用卡）、準貸記卡的主要區別借記卡 準貸記卡貸記卡申辦條件不進行資信審查，使用前需存款 視各發卡銀行規定，需進行必要的資信審查，對符合審查，對符合申請條件的方予發卡；根據各行不同規定，可免擔保人、免保證金等 視各發卡銀行規定，需進行必要的資源共享信審查，對符合申請條件的方予發卡及核定信用額度；根據各行不同規定，可免擔保人、免保證金等 用款方式存多少，用多少，不能透支 先存款，后消費，可以透支 先消費，后還款 免息還款期無無20—60天（根據各章程規定而定） 信用額度無有有預借現金無有有循環信用無無有消費方法憑密碼憑密碼或簽名憑密碼或簽名存款利息有有無我行于2001年發行了第一張銀行卡---廬山借記卡以來，先后陸續推出了公交卡（聯名卡），貴賓卡系列、生肖卡、公務卡等。目前使用的為第五版廬山卡和公務卡。借記卡業務：廬山卡主要要素：行名行徽銀聯標識卡號卡名有效期CVN校驗碼防偽標識廬山卡的功能：存款取款刷卡消費(網上購物:支持在京東、當當等網站購物）代理繳費（水、電、天然氣、有線電視等）轉賬結算代發工資廬山卡的特色：開卡、跨行取現、年費等一切費用全免貸記卡業務：2009年我行推出了貸記卡---九江銀行公務卡。公務卡，是指我行向具有獨立法人資格的國家機關、事業單位及其員工發行的，供單位及員工日常公務支出等使用的貸記卡。持卡人可在中國境內和境外（含港澳臺）使用，以人民幣或指定外幣分別結算，并可在本行核定的信用額度內先用款后還款。公務卡分類：

標準公務卡和個人公務卡

標準公務卡可用于一般刷卡消費，不得在境外提取人民幣現金和外幣現鈔，不允許分期付款交易；

個人公務卡可用于一般刷卡消費以及在境內外提取人民幣現金和外幣現鈔，允許分期付款交易。

公務卡賬戶內的溢繳款不計付利息。免息期：

公務卡免息還款期最長為56天，最短25天，持卡人在到期還款日前償還全部應還款即可享受免息還款期待遇，但應還款中所包括的現金貸款不享有免息期。

費用：

個人公務卡發生預借現金交易，持卡人應按照交易金額的1%，最低5元繳納手續費，同時對取現部分計收利息。公務卡的額度：普通卡不超過（含）2萬元（菊卡）銀卡不超過（含）3萬元（竹卡）金卡不超過4（含）萬元（蘭卡）白金卡不得超過（含）5萬元（梅卡）九江銀行各類卡卡樣：廬山卡第一版第二版第三版第四版第五版聯名卡第一版生肖卡貴賓卡系列公務卡系列銀行卡安全小知識保護好個人信息不把信息隨意留給不熟的公司和個人不隨意在網上留下個人真實信息密碼不要太簡單不要用生日、電話號碼等容易被猜出的數字做密碼不要用123456111111888888