車險信息共享平臺演變專題

什么是“車險信息共享平臺”？車險信息平臺是省內各財產保險公司車輛承保信息、理賠信息與公安交管部門的車管信息、稅務部門車船稅征稅信息等數據交互的一種媒介。平臺通過對各種相關信息匯集，提供車險查詢和保費自動計算功能，逐步實現保險費率測算、交通安全違法信息和保險理賠信息與保費雙掛鉤、車船稅代收代交的功能。平臺建成后，還具有車險數據查詢及統計分析、重復投保提示、理賠信息行業共享、車險見稅出單、社會公眾查詢等多項功能。誰發起建設？平臺建設受中國保監會、公安部等的統一指導和中國保險行業協會及全國財產保險工作委員會的直接領導根據各省市政府的要求，由省市保監局、公安局、農機局、財政局、交警局和信息產業局等部門共同建立中國保險監督管理委員會中國商業保險的主管機關，也是國務院直屬事業單位。中國保險監督管理委員會成立于1998年11月18日，其基本目的是為了深化金融體制改革，進一步防范和化解金融風險，根據國務院授權履行行政管理職能，依照法律、法規統一監督和管理保險市場。中國保險監督管理委員會內設15個職能機構，并在全國各省、直轄市、自治區、計劃單列市設有35個派出機構（西藏、香港、澳門和臺灣無派出機構）/web/site0/中國保險行業協會中國保險行業協會是中國保險業的全國性自律組織，是自愿結成的非營利性社會團體法人。1994年1月，我國第一家地方保險行業協會在北京成立，此后，各地紛紛成立本地區的行業協會。這些地方性協會在聯手會員規范當地保險市場秩序、制止不正當競爭、組織保險代理人培訓和考試等方面發揮了積極作用。1996年，中國保險行業協會開始籌備。2000年7月，中國保監會批準設立中國保險行業協會。2001年2月23日，經國家民政部登記注冊和中國保監會審查同意，中國保險行業協會正式掛牌。截至目前，中國保險行業協會共有會員176家，其中保險公司105家、保險中介機構36家、地方保險行業協會35家（西藏、香港、澳門和臺灣無地方保險行業協會）/index.html建立平臺的法律依據？《中華人民共和國道路交通安全法》明確提出要建立我國機動車第三者責任強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》第九條規定“保監會、國務院公安部門、國務院農業主管部門以及其他有關部門應當逐步建立有關機動車交通事故責任強制保險、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機制”。按照《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》第十四條規定，已經建立車險聯合信息平臺的地區，通過平臺實現交強險費率浮動。

2006年，在中國保監會指導下，中國保險行業協會產險工作委員會制定了全國車險信息共享平臺建設的指導性文件《關于下發車險信息共享平臺建設相關文件的函》（中保協函[2006]99-1號），確定了“四統一分”原則，即統一標準、統一軟件、統一接口、統一業務流程和分省建設。平臺運行模式？車險信息平臺遵循非營利的宗旨，依據“政府監管部門指導監督、行業協會組織協調、保險公司貫徹落實”的原則。通過計算機遠程信息系統與省市保監局、公安局、農機局、財政局、信息產業局、交警局、保險行業協會以及省級財產險公司聯網，采集保險公司車險承保、理賠數據以及第三方數據（包括公安交管部門的車輛、駕駛人及交通違法、交通事故等數據，稅務部門的車船稅繳稅數據，以及運管部門的運管數據等），實現對各保險公司承保理賠關鍵環節的控制和費率測算。平臺建設目的？將車險的所有承保、理賠信息納入平臺管理和數據共享。實行交強險平臺算費，統一了各公司交強險費率浮動標準，規范交強險市場秩序。實行商業車險費率與理賠記錄等信息掛鉤浮動，通過平臺控制車險費率浮動因子，加強對商業車險的規范化管理。最終把平臺建設成為行業交強險與商業車險承保、理賠信息與保監局、公安局、交警局、地稅局、運輸局、農機局、衛生局、財政局、信息產業局、政府辦公廳的相關數據和車型車價庫等信息實時交互的綜合性車險信息共享平臺，為維護社會和諧穩定，進一步發揮保險業的保障服務功能建設腳步？上海是全國第一個車險信息平臺試點地區2004年4月1日車險平臺正式上線運行。2009年7月25日，商業險上平臺北京是繼上海之后全國第二個車險信息平臺試點地區。2006年7月1日交強險平臺正式上線運行。2010年1月1日，商業險上平臺2007年全國交強險平臺試點建設，2010年全國商業平臺啟動建設浙江、大連、遼寧、湖南、寧波、江蘇2010年5月合并全國車險平臺大版本為“行業車險信息集中平臺交強險（商業險）接口規范-V2010”，后續進行大范圍推廣，并按兩條版本分支線并行進行平臺建設全國車險信息共享平臺（11省市）江蘇、深圳、大連、四川、遼寧、浙江、湖南、寧波、安徽、山東、江西注：深圳商業險個性費率試點（2011-02-26）行業車險信息集中平臺（22省市）（2010年）一期8省市：吉林、湖北、山西、青島、河北、河南、內蒙古、黑龍江（2011年）二期14省市：云南、新疆、廈門、廣東、廣西、重慶、甘肅、海南、青海、陜西、天津、福建、貴州、寧夏注：廈門商業險個性費率試點（2011-04-01）現在全國34省市中，除西藏、香港、澳門、臺灣外，其他省市共35家地方保險行業協會車險已上平臺現已與公安交管、稅務實現數據共享一是政府有關部門可運用“獎優罰劣”的經濟手段，提高車輛駕駛員的交通安全意識，預防和減少道路交通事故，促進道路交通安全。二是有利于從制度層面建立抑制酒后駕車等嚴重違法行為的長效機制，通過對違法駕駛者適當上浮保險費率，利用經濟杠桿促進投保人自覺遵守交通法規，也有利于政府交管部門排堵保暢，維護社會和諧穩定。三是有利于公安交警嚴格執法，進一步增強公眾強制保險意識，提高交強險覆蓋面和承保率。四是車險平臺與稅務部門通過聯網實現數據共享，將有利于保險行業配合稅務部門依法履行車船稅代收代繳義務。上海車險信息平臺的功能和作用一是，根據違法和理賠信息實現了交強險費率雙掛鉤浮動制度，為市政府排堵保暢工作作出了貢獻。通過保險費率的獎優罰劣措施，提高了投保人的風險意識，降低了事故發生率。二是，通過與銀行業、銀聯之間的專網鏈接，建立了全市機動車輛保險“見費出單”制度。提高了保費資金結算效率，降低了保險公司的車險應收保費，也為虛掛應收、截留挪用保費等違法違規行為筑起了防火墻，實現了信息平臺全流程防范金融風險的功能。三是，通過與公安部門車輛投保信息的共享，實現了車管所依靠信息化手段監督檢查交強險投保情況，避免了假保單和漏保單現象，提高了車輛投保率，真正發揮了信息平臺的社會管理功能。四是，通過與市地稅局的數據交換，實現了通過信息平臺自動計算每輛車的應繳稅款，自動見稅出單，自動代扣代繳稅款，為地方稅的收取提供了有力手段。五是，通過與全市20個交通事故車險理賠服務中心的連接，建立起物損交通事故信息共享數據庫，結合交通事故快速處理機制，為交通事故當事人提供一站式理賠服務。六是，通過向保險機構和投保人公開承保理賠信息，實現投保人明明白白買保險、放放心心付保費，規范了保險公司的客戶服務制度，提高了保險公司的客戶服務水平。

北京車險信息平臺的功能和作用一是對車險經營行為實現實時監控。包括對車險承保理賠操作實時管理、“無賠款優待及上年賠款記錄”系數測算、車險“見費出單”制度執行情況監控、中介機構資質管理以及中介業務手續費支付管理等5項功能。二是支持保險公司改善車險經營管理。包括車險理賠定損人員動態管理、車險理賠指標測算、車輛騙賠風險排查、歷史理賠信息查詢等4項功能。三是輔助社會管理。包括支持機動車交通事故快速處理、與交通管理部門實現信息共享、輔助稅務部門代收代繳車船稅等3項功能

交強險上集中平臺的功能和作用第一，通過平臺出單，統一了各公司交強險費率浮動標準，不僅遏制了行業的價格競爭，而且杜絕了人情保單，無論投保人認識保險從業人員與否，該打多少折都由計算機自動生成；有利于規范交強險市場秩序，維護廣大投保人利益。第二，平臺實現了費率統一、公平，讓廣大車主明明白白投保。車主在續保時轉換保險公司投保，平臺能使新承保的公司自動獲得投保人以前年度在其他保險公司的理賠情況，車主不必擔心享受不到無賠款優待，車主可以自由選擇服務好的保險公司投保。投保手續簡化，方便車主投保；有利于提高交強險費率浮動的透明度，有利于投保人自由選擇保險公司。第三，實現行業承保、理賠數據共享，有利于防止交強險假保單、克隆保單，為打擊假保單、假賠案等保險欺詐行為提供支持。商業車險上集中平臺的功能和作用第一，實現行業承保、理賠數據共享，統一商業車險數據標準；第二，實現與公安交管部門的數據交互共享，通過引入交管部門的車輛信息、駕駛員信息、交通事故信息與違法信息，進一步提高平臺數據的準確性和規范性；第三，通過引入第三方新車購置價報價商，實現行業統一的新車購置價標準和快速查詢，改變目前保險公司通過外網查詢新車購置價的繁瑣方式，進一步強化保險公司車險承保管理；第四，統一行業的承保規則，進一步貫徹落實保監會70號文件中關于據實使用費率調整系數的要求，對能夠通過平臺控制的車險費率浮動因子，由平臺計算并反饋公司，公司不得任意修改。規范了車險市場競爭秩序，降低經營風險。車險平臺分類？易保平臺上海平臺北京平臺中科軟平臺全國車險信息共享平臺（11省市）江蘇、深圳、大連、四川、遼寧、浙江、湖南、寧波、安徽、山東、江西注：深圳商業險個性行業車險信息集中平臺（22省市）一期8省市：吉林、湖北、山西、青島、河北、河南、內蒙古、黑龍江二期14省市：云南、新疆、廈門、廣東、廣西、重慶、甘肅、海南、青海、陜西、天津、福建、貴州、寧夏注：廈門商業險個性4大平臺8大版本，35省市版本號各異功能框架技術框架平臺概述車險信息集中平臺目前已經實現了以下幾個功能：交強險核心子系統、商業險核心子系統、電子聯系單子系統、查詢統計子系統、數據維護子系統、公共服務子系統、運維管理系統。目前我國已實現除西藏外所有省市的平臺上線。平臺與保險公司進行車險業務交互的數據接口，是平臺的核心功能。平臺目前提供20多個主要接口完成商業險的投、承保，批改，理賠業務的詢價和數據共享。投保詢價，投保預/虛擬確認，投保確認，投保注銷批改詢價，退保預/虛擬確認，批改確認，批改注銷退保詢價，退保預/虛擬確認，退保確認，退保注銷報案登記，立案登記，查勘登記，定損核損，單證收集，理算核賠，結案，重開賠案，賠款支付，案件注銷，風險預警查詢，開始追償，代位追回款確認車險平臺——承保車險平臺——理賠舉例:業務流程概述—投承保流程投承保流程接口說明-投保查詢投承保流程接口說明-投保預確認投承保流程接口說明-投保確認上海平臺——見費出單問題：平臺建設需求來源？計劃？監管要求行業自律地區政策法規2005-2011車險監管回顧詳見附件《附件4：中國保險業發展和回眸——汽車保險專題.pptx》2005年車險市場回顧保險公司退出與消費者保障《保險保障基金管理辦法》頒布實施，保險市場的退出安排基本就緒。一方面允許不合格的公司退出市場，另一方面通過全行業積累的保險保障基金對消費者提供一定程度的有限保障。產品個性化與標準化提倡的是“標準化基礎上的個性化”保單，在監管機構頒布的最低標準之上，各家公司可以針對不同的市場需求，開發各種個性化產品。《人身保險保單標準化工作指引》的頒布，在人身險保單標準化方面邁出了重要一步。另外，產險保單標準化問題尚未提上議事日程交強險征求意見稿頒布2005年1月份國務院發布《機動車第三者責任強制保險條例（草案）》向社會征求意見2006年車險市場回顧交強險實施，車險經營發生質變2006年7月1日,以國家立法形式強制實施的保險險種交強險實施限折令實行，車險價格理性回歸2006年3月，保監會下發了19號文件《關于進一步加強機動車輛保險監管有關問題的通知》（簡稱“限折令”），將車險最高優惠幅度從50％降低到了30％行業條款推出，產品標準化體系初步建立2006年7月份，中國保險行業協會推出A、B、C三套行業商業車險條款，由各保險公司選擇使用。監管力度加強，競爭行為更加理性2006年年初，保監會提出了“速度、效益、誠信、規范”的監管思路，并采取了一系列措施加強車險監管，整頓市場秩序。地區行業協會都實行行業自律或車險最低限價制度2007年車險市場回顧車船稅暫行條例實施，隨交強險征繳2007年1月1日起，開始實施《中華人民共和國車船稅暫行條例》。《中華人民共和國車船稅暫行條例》明確規定，從事交強險業務的保險機構為機動車車船稅的唯一扣繳義務人，應當依法代收代繳車船稅。實施交強險費率浮動辦法2007年1月1日起，開始實施保監會下發的《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》。交強險費率將與每位車主的交通事故和交通違章記錄掛鉤，實行上、下最高30％的浮動。商業車險6個附加險將實行統一條款和費率附加險主要包括盜搶險、車工人員責任險、玻璃單獨破碎險、不計免賠率特約險、車身劃痕損失險和可選免賠額特約險等6個附加險種。2008年車險市場回顧

“70號文”成效初現，規范產險市場2008年8月29日，保監會下發了70號文《關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案》，明確提出要進一步規范產險市場并提出六大措施：堅決加大檢查處罰力度，依法嚴厲查處市場上的違法違規行為；加大信息披露力度；強化償付能力監管；建立對總公司的質詢和監督；建立與公司主要股東、獨立董事和監事長的通報制度；建立保險機構和從業人員不良記錄信息共享機制。2008版費率方案調整及承保理賠實務修訂2008年1月份，保監會下發《關于中國保險行業協會調整機動車交通事故責任強制保險費率的批復》、《關于中國保險行業協會修訂機動車第三者責任商業保險行業費率的批復》、《關于粵港兩地機動車交通事故責任強制保險費率的批復》和《關于中國保險行業協會修訂粵港（粵澳）兩地機動車第三者責任商業保險行業費率的批復》。中保協下發《關于印發《交強險承保、理賠實務規程》（2008版）和《交強險互碰賠償處理規則》（2008版）的通知》。從2008年2月1日起正式執行新費率方案和承保實務。車險“見費出單”北京2008年1月1日正式出臺并實施機動車輛保險“見費出單”管理制度。后續各省市陸續出臺并實施機動車輛保險“見費出單”管理制度，解決市場上存在的“虛掛應收保費”、“違規支付手續費”等違法違規問題。2009年車險市場回顧新保險法公布，承保實務調整中華人民共和國主席令第11號令，《中華人民共和國保險法》由中華人民共和國第十一屆全國人民代表大會常務委員會第七次會議于2009年2月28日修訂通過，自2009年10月1日起施行。保監會下發91號文《關于加強機動車交強險承保工作管理的通知》，交強險2009年承保實務頒布交強險實施“互碰自賠”自2009年2月1日起，我國保險行業開始在全國范圍正式實施“交強險財產損失互碰自賠處理機制”，即“互碰自賠”。中介手續費管控2009年各保險公司達成了行業自律規范協議，協議對保險公司返還給中介的手續費加以了限制，其中交強險的手續費上限為4%，商業車險的手續費上限為15%。交強險合同到期日順延、保單即時生效

2009年3月25日，根據2008保監會《關于停駛機動車交強險合同到期日順延的有關事宜的批改》文件精神，中保協下發68號文《關于印發《停駛機動車交強險業務處理暫行辦法》的通知》。從2009年5月1日起開始實施。2009年3月25日，保監會下發91號文件《關于加強機動車交強險承保工作管理的通知》，規定實行交強險保單即時生效。2010年車險市場回顧費率的市場化取向改革重新啟動，商業車險定價機制改革試點有序推進2010年1月1日，北京商業車險費率浮動機制正式實施，新一輪商業車險定價機制改革拉開序幕。繼北京之后，深圳、廈門等地也開展了類似的改革試點。達到了獎優罰劣、提高交通安全意識的目的，促進了車險費率水平的進一步公平、合理，為定價機制改革進行了積極的探索。保險營銷員管理體制改革啟動2010年9月20日，針對保險營銷員管理中的一些體制機制性矛盾和問題,保監會制定了84號文《關于改革完善保險營銷員管理體制的意見》。逐步理順和明確保險公司和保險中介機構與保險營銷員的法律關系。加強各保險公司和保險中介機構管控責任；探索新的保險營銷模式和營銷渠道；鼓勵包括外資在內的各類資本投資設立大型保險代理公司和保險銷售公司車險加強酒駕處罰公安部和中國保監會聯合下發《關于實行酒后駕駛與機動車交強險費率聯系浮動制度的通知》（公通字[2010]8號），從2010年3月1日起，逐步實行酒后駕駛違法行為與交強險費率聯系浮動制度，其中，酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在10%至15%之間，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強險費率控制在20%至30%之間。新渠道蓬勃發展，電話推銷嚴格管理2010年11月19日和12月7日，保監會先后發布《關于進一步加強財產保險公司電話營銷專用產品管理的通知》和《關于進一步規范人身保險電話營銷和電話約訪行為的通知》，要求各保險公司加強內部控制，規范電話營銷經營行為和客戶服務，在保護消費者利益的同時促進市場持續健康發展保險自律，對續/轉保業務進行管控中保協下發147號文《關于行業車險信息集中平臺在投保查詢接口增加保單號校驗規則的通知》，保證各家公司續保業務的信息安全，提高續保業務的準確性。信息聯網，車險平臺建立機動車輛聯合信息平臺的建立。平臺統一了安全駕駛、客戶忠誠度、無賠款優待等商業車險費率浮動因子的使用標準。2011年車險市場回顧中國保險業“十二五”規劃綱要發布2011年8月18日，指導中國保險業2011-2015年發展的重要綱領性文件——《中國保險業發展“十二五”規劃綱要》正式發布車險費率市場化改革

商業車險費率將不再“一刀切”

2011年9月23日，中國保監會發布《關于加強機動車輛商業保險條款費率管理的通知(征求意見稿)》，旨在進一步完善機動車輛商業保險監管制度，規范商業車險市場秩序，維護社會公眾利益和防止不正當競爭。2011年10月20日，中保協發布了《機動車輛商業保險示范條款(征求意見稿)》。新示范條款去除了14項所謂“霸王條款”，擴大了商業車險的保險責任范圍，尤其針對“高保低賠”、“無責不賠”等爭議問題做了調整。新車船稅法頒布2011年2月25日第十一屆全國人民代表大會常務委員會第十九次會議通過中華人民共和國車船稅法，2012年1月1日起施行保監會新設保險消費者權益保護局2011年10月，中國保監會保險消費者權益保護局正式成立，消費者權益保護被提上保險監管的重要議事日程。保監會嚴查保險公司中介業務2010年12月23日保監會下發107號文《關于加強保險公司中介業務管理的通知》。2011年各地根據地區特點制定實施方案，進行中介業務手續費跟單管理、中介渠道業務約定行業自律公約、保單銷售信息公開方案、手續費跟單平臺建設。保險人落實對轉保業務進行管控2011年4月4日，中保協下發54號文《關于行業車險信息集中平臺在投保查詢接口增加驗證碼的通知》，貫徹落實全國機動車輛保險人聯席會第22次全體會議精神，對轉保業務進行管控。理賠代位求償索賠指引征求意見2011年04月07日，中保協發布公開征求《機動車輛損失險代位求償索賠指引》意見的公告，完善機動車輛保險理賠服務中存在的突出問題，更好地保護投保人和被保險人利益4大平臺8大版本演變詳見附件《附件1：4大平臺8大版本演變.pptx》1上海車險平臺版本演變

V1.00V2.36V2.69V2.86V3.02※基礎版本：信息共享※車船稅對接&交強險費率浮動改造※見費出單改造※商業險上平臺※2012版新車船稅法改造V3.00※新增違章種類調整V2.93※團車業務上平臺2北京車險平臺版本演變

V1.00V2.38V2.55V2.80V2.88※基礎版本：信息共享※見費出單改造※車船稅由平臺算稅※北京商業車險浮動改造※2012版新車船稅法改造V2.41V2.65※車船稅對接&交強險費率浮動改造※車船稅調整、限行優惠、保單即時生效時間及規則V2.97※增加中介管理規則3全國交強險平臺版本演變

V2.0.0--V2.3.132.4.0V2.6.0V2.6.3V2.6.5※V2.0.0基礎版本：重復投保管控&理賠違法信息共享※V2.1.0：根據交強費率浮動方案調整&車船稅對接※V2.2.2：見費出單調整&增加虛擬投保確認※V2.3.0：理賠互碰自賠調整※V2.3.10：根據09年新交強險實務調整※V2.3.13：摩托車拖拉機車險上平臺※上年保單號及校驗※交強險理賠流程修改※地區標識&車主提示&商變更銷售渠道代碼※手續費平臺V2.5.0V2.6.1※根據酒駕實務，修改返回的違法信息※風險警示V2.6.6※2012年車船稅V2.10.0※深圳規則調整&交強分支版本合并4行業集中交強險平臺版本演變

V2.3.13V2.5.0V2.5.8V2.8.0V3.0.0※基礎版本：費率管控&信息共享※結案追加版本與新車判定規則※酒駕違法費率浮動※合同到期日順延：停復駛※手續費平臺2.5.5V2.7.0※上年保單號及校驗※投保校驗：驗證碼V3.1.0※2012版新車船稅法5全國商業險平臺版本演變

V1.0.0V1.1.01.4.0V1.4.3V1.4.4※基礎版本：費率管控&信息共享※上年保單號及校驗※調整上張保單是過戶的規則&新增銷售渠道代碼規則※地區標識&車主提示&商變更銷售渠道代碼※手續費平臺V1.1.1V1.4.1※新增費率因子管控規則&車價庫對接※風險警示6行業集中商業險平臺版本演變

V1.1.0V1.1.1V1.5.0V1.5.3V1.6.0※基礎版本：費率管控&信息共享※結案追加版本與新車判定規則※投保校驗：驗證碼※合同到期日順延：停復駛※手續費平臺V1.3.5V1.5.2※上年保單號及校驗※脫保規則調整&酒駕信息返回7深圳個性商業險平臺版本演變

V1.0.0V1.0.1V1.0.2V1.0.3V1