中國郵政儲蓄銀行山西省分行

個人人民幣儲蓄業務實施細則

（2014年版）

培訓

個人金融部郭海榮2提綱修訂的依據、目的和過程1結構修訂說明2內容修訂說明331.1修訂目的和依據

郵政儲蓄邏輯集中工程對儲蓄業務功能的優化完善新出臺的制度規定現行儲蓄業務制度在執行過程中的具體情況機構改革后，部門業務職能部門的變更修訂原因20102014

因此，為更好指導個人人民幣儲蓄業務發展，進一步規范個人人民幣儲蓄業務管理，特進行本次制度修訂工作。41.2修訂過程第一輪第二輪第三輪

2月18日-3月1日；

對現行制度進行了初步修訂，形成第一版征求意見稿；第一次向總行相關部門及各分行征求意見。6月13日-6月23日逐項討論對第一版征求意見稿的反饋意見，并根據采納的意見，對業務制度內容進行再次修訂完善，形成第二版征求意見稿。共收集意見776條，采納331條。第二次向總行相關部門及各分行征求意見。7月7日-7月18日逐項討論第二版征求意見稿的反饋意見，并與總行相關部門溝通達成一致，形成最終定稿。共收集意見371條，采納106條。5提綱修訂的依據、目的和過程1結構修訂說明2內容修訂說明32.1新舊制度結構對比新制度共四編、十三章、504條基礎管理客戶賬戶管理業務規定業務數據管理附則基礎管理客戶賬戶管理業務規定參數檔案管理風險管理附則原制度共五編、十八章、510條2.2章節機構調整說明-第一編第一編基礎管理

第一章業務準入管理

第二章機構職責

第三章人員管理

第一節崗位管理

第二節身份號和密碼管理

第四章尾箱管理第一編基礎管理第一章業務準入管理第二章機構職責第三章人員管理第一節崗位管理第二節柜員號和密碼管理原制度新制度

刪除尾箱管理章節變化內容2.2章節機構調整說明-第二編第一章第二編客戶、賬戶管理

第一章客戶管理

第一節客戶號管理

第二節客戶群管理

第三節VIP客戶管理

第二編客戶、賬戶管理第一章客戶管理第一節客戶信息管理第二節賬戶群管理原制度新制度

第一節“客戶號管理”變更為“客戶信息管理”；第二節“客戶群管理”變更為“賬戶群管理”；刪除第三節“VIP客戶管理”。變化內容2.2章節機構調整說明-第二編第二章第二編客戶、賬戶管理……第二章賬戶管理

第一節賬戶開設管理

第二節個人存款賬戶實名制第三節客戶身份識別管理

第四節聯網核查公民身份信息管理

第五節客戶密印管理

第六節賬戶收費管理

第七節長期不動戶管理

第八節大額交易規定第九節存取款免填單

第十節批量業務管理

第十一節存款的繼承第二編客戶、賬戶管理……第二章賬戶管理第一節賬戶開設管理第二節客戶身份識別第三節賬戶密印管理第四節賬戶信息修改第五節賬戶管理費第六節長期不動戶管理第七節存款的繼承原制度新制度第一節“賬戶開設管理”和第二節“個人存款賬戶實名制”內容進行合并，合并后的章節名稱仍為“賬戶開設管理”。第三節“客戶身份識別管理”和第四節“聯網核查公民身份證管理”內容進行合并，合并后的章節名稱仍為“客戶身份識別”。2.2章節機構調整說明-第二編第二章第二編客戶、賬戶管理……第二章賬戶管理

第一節賬戶開設管理

第二節個人存款賬戶實名制第三節客戶身份識別管理

第四節聯網核查公民身份信息管理

第五節客戶密印管理

第六節賬戶收費管理

第七節長期不動戶管理

第八節大額交易規定第九節存取款免填單

第十節批量業務管理

第十一節存款的繼承第二編客戶、賬戶管理……第二章賬戶管理第一節賬戶開設管理第二節客戶身份識別第三節賬戶密印管理第四節賬戶信息修改第五節賬戶管理費第六節長期不動戶管理第七節存款的繼承原制度新制度第五節“客戶密印管理”名稱改為“賬戶密印管理”，同時將原儲蓄業務制度第三編第六章特殊業務中“密碼維護”一節的內容整合進來。新增“賬戶信息修改”一節，將原儲蓄業務制度中的第三編第六章第六節賬戶信息修改的內容，與原儲蓄業務制度第三編第六章第十節其他特殊業務中的“實名證件維護”的內容進行了合并。2.2章節機構調整說明-第二編第二章第二編客戶、賬戶管理……第二章賬戶管理

第一節賬戶開設管理

第二節個人存款賬戶實名制第三節客戶身份識別管理

第四節聯網核查公民身份信息管理

第五節客戶密印管理

第六節賬戶收費管理

第七節長期不動戶管理

第八節大額交易規定第九節存取款免填單

第十節批量業務管理

第十一節存款的繼承第二編客戶、賬戶管理……第二章賬戶管理第一節賬戶開設管理第二節客戶身份識別第三節賬戶密印管理第四節賬戶信息修改第五節賬戶管理費第六節長期不動戶管理第七節存款的繼承原制度新制度將原儲蓄業務制度第六節的“賬戶收費管理”一節的名稱修改為“賬戶管理費”。將原儲蓄業務制度中的“大額交易規定”、“存取款免填單”和“批量交易業務”從第二編第二章移除，調整到新儲蓄業務制度第三編第一章“基本業務”中。2.2章節機構調整說明-第三編第一章第三編業務規定第一章基本業務第一節基本規定第二節活期儲蓄第三節定期儲蓄第四節定活兩便第五節通知存款第六節一本通第七節個人存款證明......第三編業務規定第一章基本業務第一節基本規定第二節存款業務種類第三節存取款第四節一本通第五節個人存款證明第六節批量業務管理第七節大額交易規定......原制度新制度新儲蓄業務制度第三編第一章“基本業務”不再按照儲種劃分，將原儲蓄業務制度的第二節至第五節的內容整合調整到新儲蓄業務制度第二節“存款業務種類”和第三節“存取款”中。原儲蓄業務制度第二編第二章“賬戶管理”中的“批量業務管理”和“大額交易規定”移至新儲蓄業務制度第三編第一章的第六節和第七節。變化內容2.2章節機構調整說明-第三編第二章第三編業務規定......第二章轉賬業務第一節基本規定第二節預約轉賬......第三編業務規定

......

第二章入賬匯款業務第一節基本規定第二節預約匯款第三節入賬匯款特殊業務

......原制度新制度原儲蓄業務制度第二章“轉賬業務”名稱修改為“入賬匯款業務”，并新增“入賬匯款特殊業務”一節。變化內容2.2章節機構調整說明-第三編第三章......第三章綠卡業務第一節基本規定第二節制卡的管理第三節吞沒卡、作廢卡管理第四節綠卡通業務第五節聯名卡/認同卡第六節商易通業務第七節網上支付業務第八節ATM交易第九節POS交易第十節對賬單業務第四章其他業務第一節電話銀行業務第二節代收代付業務第五章跨行業務第一節銀聯跨行匯款業務第二節個人跨行匯款業務......第三章卡業務第一節基本規定第二節綠卡通業務第三節金融IC卡業務第四節聯名卡/認同卡第五節吞沒卡管理第四章跨行業務第一節跨行取款第二節銀聯跨行匯款第三節人行跨行匯款第四節跨行圈存第五章其他業務第一節各渠道業務第二節代收付業務原制度新制度2.2章節機構調整說明-第三編第三章第三編第三章原“綠卡業務”名稱修改為“卡業務”。刪除原儲蓄業務制度第三章第二節“制卡的管理”。刪除原儲蓄業務制度中第三編第三章第六節“商易通業務”、第八節“ATM交易”、第九節“POS交易”。刪除原儲蓄業務制度中的第三編第三章第七節“網上支付業務”.將原儲蓄業務制度第三編第三章第十節“對賬單業務”內容整合到新儲蓄業務制度第三編第三章第一節“基本規定”中。將原儲蓄業務制度第五章“跨行業務”調整到新儲蓄業務制度第三編第四章，并新增了“跨行取款”和“跨行圈存”兩節，將跨行匯款業務劃分為“銀聯跨行匯款業務”和“人行跨行匯款業務”。將原儲蓄業務制度第三編第四章“其他業務”調整到新儲蓄業務制度第三編第五章，同時刪除“電話銀行業務”一節，新增“各渠道業務”。變化內容16提綱修訂的依據、目的和過程1結構修訂說明2內容修訂說明33內容修訂說明3.1第一編基礎管理3.3第三編業務規定3.4第四編業務數據管理3.2第二編客戶、賬戶管理新增內容刪除內容重大修訂內容3.1第一編基礎管理

1.業務準入管理條目：第七條依據：業務準入采用報批制的，業務停辦依然采用報批制；業務準入采用報備制的，業務停辦依然采用報備制。根據制度第五條規定，全國性業務和非全國性業務準入均采用報批制，因此一級分行和二級分行停辦轄內業務，依然需要逐級報批。新增一級分行和二級分行停辦轄內業務的相關規定。（第七條）3.1第一編基礎管理

2.機構職責條目：第九條-第十九條依據：2013年機構改革《總行部門職責》新增增加了各級管理機構電子銀行部、會計與營運部、法律與合規部和科技部門與個人人民幣儲蓄業務相關的主要職責條目：第二十條-第二十一條內容：為加強營業機構人員登錄和授權認證風險防范，營業機構認證管理必須增加除柜員號外和密碼外的其他認證方式（我省為指紋認證）。

特殊情況下需要設置為僅為柜員號和密碼認證的，需由營業網點填寫《機構認證方式變更申請》，經上級機構審批同意后方可實施。申請時必須寫明：變更原因和起止時間。新增營業機構認證管理方式由指紋或令牌方式變更為僅使用柜員號和密碼方式的審批流程。3.1第一編基礎管理

3.崗位管理條目：第二十二條依據：《儲蓄業務條例》修改內容：將“網點均應保證營業時間內至少有兩個窗口同時對外辦理業務”修改為“營業時間內應確保雙人臨柜；修改辦理個人人民幣儲蓄業務的營業機構人員配置要求條目：第二十三條依據：邏輯集中系統個人人民幣儲蓄業務角色設置修改內容：一級分行：增加司法主管、司法操作員、代理業務主管、代理業務管理員；二級分行：增加司法主管、司法操作員；一級支行：增加司法主管、司法操作員。營業機構：增加風險經理、非現金柜員。修改儲蓄業務系統個人人民幣儲蓄業務角色設置3.1第一編基礎管理

3.崗位管理修改營業機構柜員業務職責條目：第二十四條依據：邏輯集中系統個人人民幣儲蓄業務角色設置修改內容：規定了非現金柜員的角色，可由大堂經理、理財經理和客戶經理兼任。3.1第一編基礎管理

3.崗位管理條目：全文依據：人力崗位設置說明：營業主管職責還與原制度綜合柜員職責一致。修改將“綜合柜員”更名為“營業主管”條目：第二十五條-第二十六條依據：總行安全保衛部相關要求修改內容：負責組織營業機構安全管理。對監控設備、安全設施及營業機構人員安全操作管理規定的執行情況進行檢查監督修改組織營業機構安全國力職責由營業主管調整為支行（局）長3.1第一編基礎管理

3.崗位管理條目：第二十八條內容：同一營業機構內只允許普通柜員和非現金柜員互相兼職；

同一管理機構內只允許業務管理員和司法操作員之間、業務主管和司法主管之間互相兼職；

除上述允許兼職的情況外，不允許任何同機構或者跨機構的角色兼職。新增儲蓄業務角色兼職要求3.1第一編基礎管理

4.柜員管理條目：第三十條依據：柜員管理系統、儲蓄業務系統柜員維護流程。內容：1.儲蓄業務系統新增柜員需柜員管理系統中存在其人員信息，然后由儲蓄業務主管部門在儲蓄業務系統進行注冊；2.柜員調整涉及人力崗位或所屬機構變化的，先由人力資源部在柜員管理系統進行人力崗位或機構調整，再由業務主管部門在儲蓄業務系統進行角色和權限調整。3.柜員調整不涉及人力崗位或所屬機構變化，只涉及角色變化的，由業務主管部門在儲蓄業務系統進行角色調整。新增柜員管理審批維護流程3.1第一編基礎管理

4.柜員管理條目：第三十一條、第三十二條、第三十三條、第三十四條。依據：儲蓄業務系統柜員維護流程。內容：柜員注冊1.柜員注冊原則：柜員注冊原則上采取逐級注冊的方式。2.柜員注冊時，應將姓名、身份證件號碼、機構號、柜員角色等信息錄入系統，同時建立柜員號與該柜員的對應關系并分配相應權限。3.注冊風險經理時，若該營業機構已注冊支行（局）長，則自動為風險經理分配與支行（局）長相同的授權權限，同時取消支行（局）長授權權限；注冊支行長時，若該營業機構已注冊風險經理，則支行（局）長不能被分配授權權限。4.柜員注冊后初始密碼為6個0，且密碼使用周期為90天。逾期未修改密碼的，需重置密碼后方可辦理業務。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3.1第一編基礎管理

4.柜員管理條目：第三十一條、第三十二條、第三十三條、第三十四條。依據：儲蓄業務系統柜員維護流程。內容：柜員修改1.柜員信息修改原則上采取逐級修改的方式，操作權限與柜員注冊相同。2.柜員信息中，僅柜員角色、柜員權限、密碼使用周期可修改。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3.1第一編基礎管理

4.柜員管理條目：第三十一條、第三十二條、第三十三條、第三十四條。依據：儲蓄業務系統柜員維護流程。內容：柜員注銷1.柜員調離儲蓄業務崗位（包括管理機構和營業機構）時，需后續業務全部處理完成后，及時在儲蓄業務系統進行注銷處理。2.柜員注銷原則上采取逐級注銷的方式，操作權限與柜員注冊相同。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3.1第一編基礎管理

4.柜員管理條目：第三十一條、第三十二條、第三十三條、第三十四條。依據：儲蓄業務系統柜員維護流程。內容：柜員信息查詢1.各級業務管理員、業務主管、綜合管理員、綜合主管可查詢本機構及下級機構所有柜員的信息；2.代理業務管理員、代理業務主管可查詢本機構和二類網點、代理網點柜員信息；3.各級司法主管可查詢本機構及下級機構的司法操作員和司法主管的信息；4.營業機構根據權限可查詢本人及下級柜員信息。修改柜員注冊、柜員修改、柜員注銷、柜員信息查詢3.1第一編基礎管理

4.柜員管理條目：第三十四條依據：儲蓄業務系統柜員維護流程。內容：柜員注冊和信息修改時，需根據被維護柜員角色，分配該角色唯一對應的交易權限集和授權權限集。新增角色分配交易權限集和授權權限集相關規定3.1第一編基礎管理

4.柜員管理依據：儲蓄業務系統柜員維護流程。內容：儲蓄業務系統不再提供身份號啟用功能，柜員注冊成功后，注冊當日儲蓄業務系統日終后即自動生效。刪除身份號啟用3.2客戶、賬戶管理

1.客戶管理條目：第三十八條依據：客戶信息平臺客戶號生產機制。內容：個人客戶在我行開立第一個存款賬戶、信用卡賬戶等第一次需要客戶身份識別的業務時，根據客戶姓名、證件類型及證件號碼三要素，按照一定的編制規則生成標識客戶唯一性的編碼，即客戶號。（原制度只規定在開立第一個存款賬戶時建立客戶號，不包括開立第一個信用卡賬戶。）修改客戶號建立規則3.2客戶、賬戶管理

1.客戶管理條目：第四十條依據：客戶信息平臺客戶號注銷機制。內容：除要求個人名下無個人存款賬戶外，增加了對個人名下無信用卡賬戶協議、保險協議、個貸及個貸歷史協議的要求。修改客戶號注銷規則條目：第四十二條內容：賬戶開立后客戶身份信息需要補錄或修改時，需填寫《個人賬戶特殊業務申請書》新增客戶身份信息需要補錄或修改要求3.2客戶、賬戶管理

2.賬戶群管理條目：第四十五條依據：儲蓄業務系統賬戶群設置機制。內容：1.全國賬戶群是由總行統一設定的賬戶群，涉及跨省的服務或優惠由總行規定，省內服務或優惠規則由一級分行規定；2.區域賬戶群是由一級分行設定，只在轄內享受相應服務或優惠的賬戶群，如需享受跨省服務或優惠，應經總行審批同意。新增根據賬戶群優惠范圍或提供服務的不同，分為全國賬戶群和區域賬戶群新增區域賬戶群審批流程條目：第四十六條內容：涉及享受跨省優惠或服務，應向總行報批；只涉及省內享受優惠或服務，應向總行報備。3.2客戶、賬戶管理

2.賬戶群管理條目：第四十七條依據：儲蓄業務系統賬戶群設置機制。內容：由一級分行業務管理員經同級業務主管授權后，在儲蓄業務系統進行操作。新增區域賬戶群、賬戶群賬戶的批量維護及資費優惠設置方式修改賬戶群優惠資費項目條目：第四十九條內容：在原制度存取款手續費、匯款手續費、掛失手續費、卡工本費、卡年費、小額賬戶管理費的基礎上增加了個人存款證明手續費。3.2客戶、賬戶管理

2.賬戶群管理條目：第五十條依據：儲蓄業務系統賬戶群設置機制。內容：1.全國賬戶群賬戶的加辦支持單個和批量兩種方式，撤銷支持批量和自動兩種方式；2.區域賬戶群賬戶的加辦和撤銷只支持批量方式。3.批量方式和對不達標賬戶系統自動撤銷的處理當日操作，次日生效。單個方式的處理即時生效。修改賬戶群賬戶的管理維護方式3.2客戶、賬戶管理

2.賬戶群管理條目：第五十四條依據：《中國郵政儲蓄銀行服務價格管理辦法》內容：賬戶群資費變更的，由原制度要求的10個工作日修改為“按照《中國郵政儲蓄銀行服務價格管理辦法》的要求提前告知客戶?！毙薷馁~戶群資費變更的公告方式3.2客戶、賬戶管理

3.賬戶開設管理條目：第五十五條內容：客戶在郵政儲蓄機構開立的個人存款賬戶，分為個人結算賬戶和個人儲蓄賬戶兩大類。嚴禁為客戶開立卡折合一戶。修改個人賬戶的分類3.2客戶、賬戶管理

3.賬戶開設管理條目：第六十一條內容：客戶在郵政儲蓄機構開立個人存款賬戶時，應填寫《個人賬戶申請書》，如實提供客戶身份信息，包括客戶的姓名、姓名拼音（大寫、全拼）、性別、國籍、職業、住所地或者工作單位地址（應詳細、準確）、聯系電話、證件類型、證件號碼、發證機關所在地、證件到期日等九項十一種個人信息。修改個人賬戶申請書必填信息3.2客戶、賬戶管理

3.賬戶開設管理條目：第六十六條內容：居住在中國境內16周歲以下（不含16周歲）的中國公民，應由監護人代理開立個人存款賬戶，出具監護人的有效實名證件、監護關系證明(包括戶口本、被監護人所在地公安機關或被監護人所在地民政局出具的監護關系證明)、賬戶使用人的居民身份證或戶口簿；修改16周歲（不含）以下未成年人開戶規定3.2客戶、賬戶管理

3.賬戶開設管理條目：第六十七條內容：明確了教育行業代理未滿16周歲的客戶開立中職卡、高中學生資助卡的，可參照本制度第六十六條，出具監護人的有效實名證件、監護關系證明及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿也可辦理。修改16周歲（不含）以下未成年人開戶規定3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第七十四條內容：客戶身份識別要求“出示”有效實名證件的，柜員應對有效實名證件進行核對，查看證件所記載的信息是否清晰、完整，鑒別證件的防偽標記是否真實，證件是否在有效期內，證件性別、照片是否與客戶本人一致等?？蛻粼谵k理需要身份識別的業務時，必須進行聯網核查并留存聯網核查記錄。新增客戶身份識別要求“出示”有效實名證件的，柜員應如何操作3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第七十五條內容：所有留存的身份證復印件或影印件必須加蓋“僅限本次業務辦理使用”戳記，由客戶在戳記內簽字確認，并注明使用日期。新增客戶身份識別要求“出示”有效實名證件的，柜員應如何操作3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第七十六條

依據：《中國郵政儲蓄銀行客戶身份識別客戶身份資料和交易記錄保存管理辦法》、《關于進一步加強人民幣銀行結算賬戶開立、轉賬、現金支取業務管理的通知》內容：1.新增了對無密戶賬戶取款（不論金額大?。?、掛失后續處理、客戶申請修改戶名或實名證件業務、換卡、可疑憑證解鎖定進行客戶身份識別的要求。

修改客戶身份識別業務范圍3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第七十六條

內容：2.個人代理開戶時，根據監管要求，新儲蓄業務制度增加了“由非經辦柜員需電話核實代理行為是否符合被代理人本人真實意愿”的要求。核實完成后，要在《個人賬戶申請書》上注明核實時間（具體到分）及電話號碼并加蓋名章或簽字；3.代理人提供的被代理人的手機號碼應填寫在被代理人固定電話一欄，不允許填寫在手機號碼一欄；修改客戶身份識別業務范圍3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第七十六條

內容：4、單位代為辦理開立個人存款賬戶的，除核對被代理人有效實名證件外，還應核對單位負責人、授權經辦人的有效實名證件，通過機構信用代碼應用服務系統核對機構信用代碼證及有效期限，留存單位負責人、授權經辦人及被代理人的有效實名證件及單位營業執照、機構信用代碼證復印件或影印件；修改客戶身份識別業務范圍3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第八十條

依據：《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》內容：1.客戶在辦理需進行客戶身份識別的業務時，對于客戶身份信息不完整的存量賬戶，柜員應要求客戶提供完整的客戶身份信息，并及時錄入系統，否則不得為客戶繼續辦理業務。2.代理人代為辦理業務時，需要修改或補錄客戶信息的，代理人不允許對系統內客戶信息中的“手機號碼”進行修改，如代理人補錄客戶方式時，提供的手機號碼只能錄入固定電話一欄，不允許錄入手機號碼一欄。手機號碼的修改必須客戶本人出示有效實名證件辦理，不允許代辦。新增對客戶信息不完整的存量賬戶處理規定3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第八十四條內容：將原制度中規定“一級支行和營業網點各至少配備一臺PC機或圖像終端”修改為“各級機構應至少配備一臺PC機或圖像終端”。修改聯網核查PC機或圖形終端設備配備要求條目：第八十五條內容：在需要聯網核查的業務中增加了無密戶取款、客戶申請修改戶名、換卡、密碼維護、密碼解鎖定、可疑憑證解鎖定。修改需要聯網核查的業務規定3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第八十八條內容：網點應建立《聯網核查手工登記簿》（附件2）。在進行聯網核查時，如因網絡故障等原因無法進行聯網核查的，在采取視驗或其他形式驗證方式后繼續為客戶辦理業務。同時，應在《聯網核查手工登記簿》上對未聯網核查的居民身份信息做手工登記，登記信息還應包括聯系電話、聯系地址、辦理業務類型、賬號等。待故障排除后，對登記的居民身份證信息進行聯網核查。明確聯網核查手工登記薄的建立3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第九十一條依據：《關于做好特殊消費者群體金融服務工作的通知》內容：1.因特殊原因客戶本人確實無法親自辦理的，應提供被代理人授權辦理相關業務處理的委托書（應寫明具體委托事項，并承諾若日后出現糾紛由本人承擔一切損失）、有權機構（如司法部門、公證機構）出具的情況證明（或對委托書進行公證）、代理人與被代理人的有效實名證件、存款憑證，由代理人代為辦理。2.營業機構應通過電話或上門等方式進行核實，并經支行（局）長同意后方可辦理。3.業務辦理完成后營業機構應留存委托書、有權機構出具的情況證明、代理人與被代理人有效實名證件的復印件或影印件。

具體操作見：《特殊客戶群體延伸服務內部操作指引》新增因特殊原因客戶本人確實無法親自辦理的規定3.2客戶、賬戶管理

4.客戶身份識別條目：第九十二條依據：《關于做好特殊消費者群體金融服務工作的通知》內容：對于老弱病殘、出國、意外事件等特殊客戶，需其本人親自辦理的業務，應按照監管部門特事特辦的要求進行特殊處理，報上級郵政儲蓄機構同意后，可通過柜臺延伸服務辦理的采取上門延伸服務辦理；不能通過延伸服務辦理的，營業機構應在風險可控的前提下，為客戶開通綠色服務通道。

具體操作見：《特殊客戶群體延伸服務內部操作指引》新增特殊客戶群體延伸服務要求3.2客戶、賬戶管理

5.賬戶密印管理條目：第九十四條依據：儲蓄邏輯集中系統交易規定內容：未設置密碼的賬戶除存款、補登折和密碼加辦業務可在同縣（市）辦理以外，其余業務只能在開戶網點柜面辦理。修改無密戶業務辦理范圍調整3.2客戶、賬戶管理

5.賬戶密印管理條目：第一百條、第一百〇一條、第一百〇二條內容：1.客戶在網點柜面申請維護賬戶密碼時，需填寫《個人賬戶特殊業務申請書》，由本人持有效實名證件和存款憑證辦理，不允許代辦。2.加辦、撤銷密碼在縣（市）內任一網點辦理,更改密碼在全國任一網點辦理。3.綠卡及綠卡對應的活期存折、本外幣活期一本通、本外幣定期一本通不允許撤銷密碼。新增客戶申請密碼維護、密碼維護交易范圍以及撤銷密碼相關規定3.2客戶、賬戶管理

5.賬戶密印管理條目：全文說明：考慮到存量印簽戶數量非常少且不主張客戶再新開印簽戶，因此，新儲蓄業務制度刪除了印簽戶相關規定。刪除印簽戶相關規定說明：考慮到部分分行反應，多數無密戶賬戶持有人年齡偏大、行動不便且住址偏遠，不方便親自來網點辦理業務，在考察四大行無密戶業務辦理規定的基礎上，取消了無密戶必須本人辦理業務的規定，即對于有密戶允許代辦的業務，也允許無密戶代辦。刪除無密戶辦理各項業務必須本人辦理的規定3.2客戶、賬戶管理

6.賬戶信息修改條目：第一百〇四條、第一百〇五條。說明：新制度將賬戶信息修改分為客戶申請修改和柜員差錯修改，其中，柜員差錯修改的規定與原制度基本一致。內容：1.客戶因姓名或有效實名證件發生變更等原因可以申請修改已開立賬戶的戶名和證件信息。2.客戶本人持存款憑證、賬戶對應的原有效實名證件和新有效實名證件，填寫《個人賬戶特殊業務申請書》，在全國任一網點辦理，不允許代辦。3.若賬戶對應的原有效實名證件已被發證機關收回的，應提供相關證明。網點應留存新證件、原證件或相關證明的復印件或影印件。4.客戶申請修改存折/單戶名后，必須換發新存折/單，原存折/單日終上繳會計稽核中心。新增客戶申請修改戶名和證件信息的相關規定。3.2客戶、賬戶管理

6.賬戶信息修改條目：第一百〇五條。內容：5、如因委托單位批量開戶或財政部門、社保單位批量開戶時產生的非實名賬戶，應提供相關委托單位出具的證明材料確認賬戶所有人為本人后，可對賬戶進行實名證件修改。新增客戶申請修改戶名和證件信息的相關規定。3.2客戶、賬戶管理

6.賬戶信息修改客戶申請修改和柜面修改賬戶信息的區別：1.引發的原因不同：分別為客戶主動和柜員差錯；2.修改內容不同：客戶申請；3.修改時需提供憑據不同；4.是否必須本人辦理要求不同；5.授權方式不同。3.2客戶、賬戶管理

6.賬戶信息修改條目：第一百〇九條說明：該條規定在原制度“個人存款賬戶實名制”章節規定。內容：1.系統內記錄的身份證為15位，客戶提供的身份證為18位的；必須先辦理實名證件變更，再為客戶辦理業務。完全按照身份證升位規則的，也必須先辦理實名證件變更再辦理其他業務，完全按照升位規則的，可不提供原證件。（原制度規定對于客戶提供的身份證完全符合升位規則的可先辦理業務，再做實名證明變更的要求不同。）2.系統記錄的是臨時身份證或戶口簿，客戶提供的是身份證的,先辦理實名證件變更，再辦理其他業務。3

.系統內記錄的證件類型是居民身份證，客戶由于證件丟失補辦臨時居民身份證的，經聯網核查相符后，視同居民身份證辦理，柜員應在相關交易憑單上注明實際辦理業務所使用的證件類型，并讓客戶簽字確認。修改客戶提供的有效實名證件與系統記錄不符時，修改客戶證件信息的相關規定3.2客戶、賬戶管理

6.賬戶信息修改條目：第一百〇九條內容：除以上三種情況外的特殊情況，由網點調閱原開戶申請書進行核實，并留存原開戶申請書的復印件或影印件，客戶需寫明修改原因并簽字，經網點上級機構審查批準后辦理：

1、賬戶金額為1萬元（含1萬元）以下的，由網點調閱原開戶申請書進行核實，并留存原開戶申請書的復印件或影印件，客戶填寫《賬戶信息修改審批表》（一式兩份，見附件3，由市分統一印制）寫明修改原因并簽字，由經辦網點負責人審核批準后辦理。修改客戶提供的有效實名證件與系統記錄不符時，修改客戶證件信息的相關規定3.2客戶、賬戶管理

6.賬戶信息修改條目：第一百〇九條內容：2、賬戶金額為1萬元至20萬元以下（含20萬元）的，由網點調閱原開戶申請書進行核實，并留存原開戶申請書的復印件或影印件，客戶填寫《賬戶信息修改審批表》寫明修改原因并簽字后，由經辦網點負責人審核，上報一級支行或縣郵政局業務管理部門批準后辦理。修改客戶提供的有效實名證件與系統記錄不符時，修改客戶證件信息的相關規定3.2客戶、賬戶管理

6.賬戶信息修改條目：第一百〇九條內容：3、賬戶金額為20萬元以上的，由網點調閱原開戶申請書進行核實，并留存原開戶申請書的復印件或影印件，客戶填寫《賬戶信息修改審批表》寫明修改原因并簽字后，由經辦網點負責人審核，逐級上報二級分行或市郵政局業務部門批準后辦理。修改客戶提供的有效實名證件與系統記錄不符時，修改客戶證件信息的相關規定3.2客戶、賬戶管理

7.賬戶管理費條目：第一百一十二條依據：《關于印發商業銀行服務政府指導價政府定價目錄的通知》（發改價格〔2014〕268號）內容：對于客戶賬戶中（不含信用卡）沒有享受免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的，中國郵政儲蓄銀行應根據客戶申請，為其提供一個免收賬戶管理費（含小額賬戶管理費）和年費的賬戶（不含信用卡、貴賓賬戶）。新增為客戶提供一個免收小額賬戶管理費和年費賬戶的規定3.2客戶、賬戶管理

7.賬戶管理費條目：第一百一十五條依據：《關于銀行業金融機構免除部分服務收費的通知》（銀監發〔2011〕22號）內容：對簽約代發工資、退休金、低保、醫保、失業保險和住房公積金的借記卡免收卡年費。新增免收卡年費的規定刪除VIP服務費相關規定說明：在《中國郵政儲蓄銀行個人VIP客戶服務管理辦法（2014年修訂版）》VIP相關管理辦法中規定，儲蓄業務制度不再說明。3.2客戶、賬戶管理

8.長期不動戶管理條目：第一百二十一條依據：郵政儲蓄邏輯集中系統交易規定內容：不動戶需重新辦理業務時，必須先解除長期不動戶標志?？蛻粢蠼獬L期不動戶標志的，需本人出示存款憑證、有效實名證件辦理，不允許代辦；司法機關由于司法查詢、凍結、扣劃需要解除長期不動戶標志的，需輸入有權機關名稱等信息辦理。（原制度規定被置為長期不動戶的賬戶也可辦理司法查詢。）修改被置為長期不動戶的賬戶不能辦理司法查詢交易3.2客戶、賬戶管理

9.存款的繼承條目：第一百三十條依據：

《司法部和中國銀行業務監督管理委員會關于在辦理繼承公證過程中查詢被繼承人名下存款等事宜通知》（司法通〔2013〕78號）內容：1.客戶辦理存款繼承的過程中，經公證機構審查確認身份的繼承人，可憑公證機構出具的《存款查詢函》，出示其本人有效實名證件，查詢被繼承人的存款信息。2.繼承人為多人的，可以單獨或者共同提出查詢申請。3.《存款查詢函》中指定的查詢申請人不能親自辦理查詢的，可授權他人持在公證機構簽署的《委托書》（需加蓋公證機構鋼?。┖汀洞婵畈樵兒?，并同時出示任一查詢申請人和受托人有效實名證件進行查詢。4.郵政儲蓄機構根據查詢結果出具《存款查詢情況通知書》，并留存《存款查詢函》和《委托書》原件。新增客戶辦理繼承公證過程中，經公證機構審查確認身份的繼承人查詢被繼承人在我行存款信息的規定。3.3業務規定

1.基本規定條目：第一百三十四條內容：交易憑單上需加蓋業務用個人名章，已打印柜員號及姓名的，柜員可不再手工加蓋業務用個人名章。對于指紋已轉授權的，需加蓋實際授權柜員的名章。新增交易憑單上已打印柜員信息的可不再加蓋業務用個人名章3.3業務規定

1.基本規定條目：第一百三十五條經檢驗，確認客戶所持存款憑證不符合防偽特征，暫時不得為其辦理業務，待核實客戶本人名下確實有該賬戶后，建議客戶在補發新卡/折后辦理相關業務。修改使用長短波燈等專用儀器檢驗存折/單熒光絲防偽特征的規定3.3業務規定

1.基本規定條目：第一百三十五條對于確定符合短波熒光絲防偽特征的存折/單，柜員還要查看存折/單是否有被刮補、挖補及涂改痕跡，特別要檢查存折/單戶名、印刷號和賬號三處位置。經檢查確定存折/單有被刮補、挖補及涂改痕跡，不得為客戶辦理業務。對于此類存折/單，視同為無憑證，建議客戶在補發新卡/折后辦理相關業務。對于確定為虛假的存折/單，網點應予以沒收，并給客戶開具沒收證明。修改使用長短波燈等專用儀器檢驗存折/單熒光絲防偽特征的規定3.3業務規定

1.基本規定條目：第一百三十八條內容：若客戶戶名所使用的漢字在系統字庫中不存在，則輸入該漢字的漢語拼音（大寫）代替，然后在存折/單上漢語拼音旁手工填寫該字，加蓋業務用個人名章。對于此類存量賬戶，柜員應為客戶辦理修改戶名業務，將原戶名中的*號，按照本規定修改為漢語拼音，并為客戶換發新存折/單，在換存折/單時，應在新存折/單上漢語拼音旁作相同處理。修改對于客戶姓名特殊的處理3.3業務規定

1.基本規定條目：第一百三十九條內容：儲蓄業務系統中已有的各類登記簿，應在辦理業務時在系統中進行登記，或由系統自動進行登記，不再設立手工登記簿。各類儲蓄業務報表和登記簿，均不要求打印。儲蓄業務仍需設立手工登記簿的有：聯網核查手工登記簿、吞沒卡領卡登記簿、扣劃交接登記簿修改登記簿設立和打印相關規定修改原制度基本規定中與儲種和存取款業務有關的規定均移至新制度第三編第一章第二節“存款業務種類”和第三節“存取款”中。3.3業務規定

2.存取款業務種類條目：第一百四十九、一百六十、一百八十九內容：將整存整取特種存單金額上限、定活兩便單筆開戶金額上限、本外幣定期一本通本幣子賬戶單筆存款上限、綠卡通本幣子賬戶單筆存款金額上限由200萬（含）調整為500萬（含）。說明：目前儲蓄業務系統相關交易上限仍設為200萬，待本外幣合一的憑證啟用后，再統一調至500萬（含）。修改整存整取特種存單、定活兩便單筆開戶、本外幣定期一本通本幣子賬戶和綠卡通本幣子賬戶單筆存款金額上限。刪除保值儲蓄相關規定，定活兩便不再區分固定面額和不固定面額，不再開立固定面額定活兩便賬戶。3.3業務規定

3.存取款條目：第一百六十七條、第一百七十三條依據：人民銀行現行利率政策，設立基準利率和浮動空間內容：新制度在存取款業務計息方式的描述中，將“人民銀行掛牌公告的利率”的描述調整為“按開戶/銷戶日相應儲種利率計算計息”。修改存取款業務計息方式的描述3.3業務規定

3.存取款條目：第一百七十六條修改通存通取和銷戶范圍憑證類型新制度原制度綠卡（不含綠卡通）全國（掛失銷戶除外）全國（掛失銷戶除外）綠卡通全國活期主賬戶全國，定期子賬戶省內預留密碼的活期存折全國全國定期一本通省內省內本外幣活期一本通、本外幣定期一本單全國無存單省內省內3.3業務規定

3.存取款條目：第一百七十九條內容：存取款免填單適用于客戶持折/卡辦理的5萬元（不含）活期存取款業務（含活期銷戶）。開戶、匯款、掛失以及規定金額以上的存取款等業務，客戶需按規定填寫相關憑單。說明：上述規定金額不得高于5萬元（含），即要求進行客戶身份識別的規定金額。修改客戶免填單3.3業務規定

3.存取款條目：第一百八十二條內容：客戶辦理支票類存款業務時柜員需先辦理外部支票登記手續。待支票入賬后，通知客戶前來辦理相應手續。說明：支票入賬操作在由會計人員操作，具體流程儲蓄業務制度不再規定。修改支票存取款處理規定3.3業務規定

3.存取款條目：第一百八十三條內容：1.當賬戶為以下狀態時，拒絕辦理取款業務：掛失、賬戶止付、賬戶凍結、密碼鎖定、可疑憑證鎖定、未激活、長期不動戶；2.當賬戶為以下狀態時，拒絕辦理存款業務：掛失、長期不動戶。新增賬戶不能辦理存款業務的狀態3.3業務規定

3.存取款條目：第一百八十五條內容：客戶銷戶交回存折時，客戶若有需要，可以當場打印交易明細；存折內頁也可交由客戶留存，郵政儲蓄機構僅將舊存折封面收回保存，由領取人出示有效實名證件并在回收的存折上簽字確認。代理人代為辦理的，則應注明“代”字并留存其身份證復印件或影印件，日終作為銷戶附件上交稽核中心。新增銷戶賬戶的保管規定3.3業務規定

4.一本通說明：郵政儲蓄邏輯集中工程全國推廣完成后，將使用新的本外幣活期一本通、本外幣定期一本通替代活期結算存折和定期一本通，因此新儲蓄業務制度中刪去了定期一本通相關規定，新增了本外幣活期一本通和本外幣定期一本通相關規定。

刪除一本通相關規定3.3業務規定

4.一本通第一百八十七-第一百九十六條第一百八十七條：一本通定義；第一百八十八條：一本通內包含的賬戶和儲種；第一百八十九條：本外幣定期一本通本幣定期子賬戶限額；第一百九十條：本外幣定期一本通本幣子賬戶開立、余額所屬機構等相關規定；第一百九十一條：一本通內所有賬戶使用同一密碼；第一百九十二條：本外幣定期一本通存折交易記錄規則；第一百九十三-一百九十四條：本外幣定期一本通移入移出規定；第一百九十五條：一本通下所有賬戶使用同一協議國稅率；第一百九十六條：一本通內各子賬戶均已結清方可銷戶。新增本外幣活期一本通、本外幣定期一本通相關規定3.3業務規定

5.個人存款證明條目：第二百〇二條內容：時段存款證明開立的期限由“三個月以上，兩年以下”變更為“最長不超過兩年”。修改取消了時段存款證明期限最短三個月的限制條目：第二百〇三條內容：個人存款證明開立范圍由“縣（市）內任一聯網網點”變更為“全國聯網網點”。修改個人存款證明開立范圍3.3業務規定

5.個人存款證明條目：第二百〇三七、二百〇八條內容：1.同一筆存款，可應客戶需求在同一時間出具多份（最多20份）個人存款證明。2.客戶在第一次開立后可申請增開相同時間段存款證明，增開次數最多兩次，增開份數與已開立的份數之和不得大于20份。個人存款證明按份收取手續費。多份時段證明書的有效期必須相同。3.增開個人存款證明的申請日期需在存款證明截止日期之前，且在第一次開立日期1年內（含1年）。新增關于增開時段個人存款證明的相關規定3.3業務規定

5.個人存款證明條目：第二百〇九、二百一十條、內容：1.在時段存款證明有效期內，客戶可申請撤銷存款證明；2.撤銷個人存款證明，需出示客戶個人存款證明書原件和有效實名證件向原受理網點提出申請；3.對同一筆存款開具多份個人存款證明的，需交回所有個人存款證明書（含增開）才可辦理撤銷個人存款證明；4.允許代辦；5.時點存款證明不允許增開及撤銷。修改撤銷時段存款證明規定3.3業務規定

6.批量業務管理條目：第二百一十二、二百二十條內容：二級分行、一級支行（縣市機構）和網點可以辦理批量業務。但批量文件的上傳必須由網點上級機構審批完成，不能在網點辦理，網點上級機構應對提供材料中的九項必填信息進行審核，若有虛假或漏報，不予辦理。其中二級分行、一級支行（縣市機構）辦理批量業務時，不得發生現金收付。

二級分行、一級支行（縣市機構）可以為指定網點辦理批量業務，由指定網點負責批量領取存款憑證或對賬簿。說明：目前二級分行還不能批量開立對賬簿。修改批量業務辦理機構3.3業務規定

6.批量業務管理修改批量開戶成功后，柜員應在15日內批量領取存款憑證（第二百一十八條）3.3業務規定

6.批量業務管理條目：第二百一十四、二百一十九條內容：郵政儲蓄機構為單位客戶辦理批量業務時，應事先與單位客戶簽訂協議，在協議中應明確單位在代理開戶和加辦對賬簿前已征得被代理人同意，確定單位有權代為辦理。批量加辦對賬簿業務可為客戶已開立的單卡批量加辦活期對賬簿或定期對賬簿。新增批量加辦對賬簿相關規定3.3業務規定

7.大額交易規定條目：第二百二十四條修改部分大額交易授權金額3.3業務規定

7.大額交易規定條目：第二百二十九條修改部分大額交易限額注意：綠卡通卡內互轉不在上述匯款限額范圍內；同一客戶號下賬戶間互轉不受上述累計金額限制以上限額均指本金，不包含手續費和利息。3.3業務規定

8.入賬匯款說明：為改善客戶體驗，在借簽其他銀行相關要求的基礎上，取消了辦理大額匯款申請的要求。刪除取消了大額匯款申請的要求。條目：第二百五十-二百五十四條。說明：儲蓄邏輯集中以后，原國內匯兌系統的入賬匯款業務與原儲蓄系統的轉賬業務進行了合并，并統稱為入賬匯款業務。原匯兌系統的入賬匯款特殊業務也納入到儲蓄邏輯系統中，相關規定也從郵政匯兌業務制度中轉移至儲蓄業務制度中。新增入賬匯款特殊業務相關規定。3.3業務規定

9.特殊業務-查詢條目：第三百九十五條一、有密戶1.辦理有密戶查詢，需提供存款憑證，有效實名證件，憑密碼辦理。

（1）有存款憑證，可代辦，提供雙人證件；

（2）無存款憑證，不能代辦。2.辦理范圍為全國。二、無密戶1.辦理無密戶賬戶查詢，需提供存款憑證、有效實名證件。

（1）有存款憑證，可代辦，提供雙人證件；

（2）無存款憑證，不能代辦。2.只能在開戶網點辦理，且需營業主管授權。修改客戶查詢相關要求。3.3業務規定

9.特殊業務-查詢條目：第三百九十五條三、已銷戶賬戶

1.賬戶已銷戶的，應由客戶本人提供賬/卡號，出示有效實名證件辦理，不允許代辦。2.已銷戶賬戶分戶信息和交易明細在5年內可在同縣市任一網點查詢。四、超過聯機查詢期限

網點將客戶查詢申請提交一級支行或二級分行，在接到申請后15個工作日完成查詢并將結果反饋給客戶。五、打印查詢結果查詢后需要打印結果的，應由客戶本人出示有效實名證件辦理，不允許代辦。修改客戶查詢相關要求（續）。3.3業務規定

9.特殊業務-查詢條目：第三百九十六條一、批量司法查詢

若有權機關要求進行多筆相同種類的司法查詢（協助查詢），且無需當日反饋查詢結果的，可采用批量司法查詢（目前未上線）。二、辦理范圍

司法查詢（協助查詢）在各級管理機構和全國任一網點均可辦理。修改司法查詢相關要求。3.3業務規定條目：第三百九十六條三、處理流程

1.有權機關至網點要求查詢

（1）網點有負責審核司法查詢、凍結、扣劃的專兼職人員

*由專兼職人員審查有權機關工作人員出具的工作證和法律文書；

*填寫《協助有權機構查詢、凍結、扣劃存款審查單》；

*支行長或授權人（風險經理、營業主管）審批；

*網點其他柜員執行查詢。

（2）網點無負責審核司法查詢、凍結、扣劃的專兼職人員

*由上級機構法律主管部門審查，出具《協助有權機構查詢、凍結、扣劃存款審查單》；

*網點憑上級機構送達的《協助有權機構查詢、凍結、扣劃存款審查單》執行查詢。

2.有權機關至管理機構要求查詢法律主管部門審查，并經有權人審批后，相關部門憑《協助有權機關查詢、凍結、扣劃存款審查單》具體執行查詢操作。修改司法查詢相關要求。3.3業務規定

10.特殊業務-掛失條目：第四百一十條內容：大額掛失起點金額由5萬元（含）上調為10萬元（含）。修改大額掛失起點金額條目：第四百一十六條內容：1.辦理憑證正式和雙掛失不需要授權；2.緊急掛失、憑證密碼雙掛失的后續處理及金額在50萬元以上（含50萬元）掛失銷戶均由支行（局）長授權辦理，其余掛失后續處理由營業主管授權辦理。掛失撤銷憑證無需授權。修改辦理憑證正式掛失和掛失不再需要授權；掛失后續處理時需要根據原掛失種類和后續處理交易種類進行授權。3.3業務規定

10.特殊業務-掛失修改掛失業務辦理范圍（第四百一十七條）

掛失業務種類辦理范圍密碼掛失憑證通存通取范圍存折/單的憑證正式掛失存折/單通存通取范圍卡的憑證正式掛失省內臨時掛失（含緊急掛失）全國無密戶、未激活卡的憑證掛失開戶網點大額密碼掛失、大額憑證正式掛失和憑證密碼雙掛失同縣市掛失后續處理（不含解掛失）原掛失網點柜面憑證臨時掛失和正式掛失的人工解掛失原掛失網點電子渠道臨時掛失的人工解掛失全國卡密碼跨省掛失后的掛失事項更改開戶網點3.3業務規定

10.特殊業務-掛失條目：第四百一十七--四百二十二條內容：1.掛失后續處理（含解掛失）不允許代辦2.客戶辦理人工解掛失時，原掛失交易在柜面辦理的，應打印原掛失申請書交客戶簽字確認后收回；原掛失交易在電子銀行渠道辦理的，應打印新掛失申請書交客戶簽字確認后收回。3.所有的臨時掛失（含緊急掛失）均允許辦理人工解掛失手續。4.辦理憑證密碼雙掛失的掛失后續處理時，需先辦理密碼重置。5.卡折合一戶不允許辦理單一憑證掛失銷戶，客戶需先辦理掛失撤銷任一憑證后，再辦理另一憑證的銷戶手續。修改掛失后續處理相關規定3.3業務規定

10.特殊業務-掛失修改掛失業務后續處理時限規定（第四百二十三條）

掛失業務種類后續處理時限密碼掛失和憑證正式掛失當日憑證密碼掛失7天本地柜面臨時掛失（含臨時掛失）有效期5天異地柜面臨時掛失有效期20天電子銀行渠道辦理的臨時掛失5天和永久刪除取消了掛失核保相關要求。3.3業務規定

11.特殊業務-止付條目：第四百三十、四百三十一條內容：1.賬戶止付可在開戶網點及其上級機構辦理；2.限額止付可在全國各級管理機構和網點辦理；3.人工解止付只能在原止付交易機構辦理。4.辦理止付/解止付時，需支行（局）長或業務主管授權，并填寫《止付/解止付通知單》。修改止付交易的辦理范圍新增副卡辦理止付的規定。條目：第四百四十四條內容：副卡只可辦理限額止付，止付的是綠卡通活期主賬戶金額。刪除取消了賬戶止付不允許自動解止付的規定。3.3業務規定

11.特殊業務-止付新增副卡辦理止付的規定。條目：第四百三十七條內容：副卡只可辦理限額止付，止付的是綠卡通活期主賬戶金額。刪除取消了賬戶止付不允許自動解止付的規定。3.3業務規定

12.特殊業務-取消條目：第四百四十三條內容：辦理取消交易時，營業主管填寫《修改分戶賬通知單》，并授權普通柜員辦理。有密戶需客戶輸入密碼。取消交易由原經辦柜員辦理，完成后應將《修改分戶賬通知單》交客戶簽字確認后收回，如為代理人的，簽字要注明“代”字樣。修改辦理取消交易的規定。3.3業務規定

12.特殊業務-取消條目：第四百四十八、四百四十九條內容：1.定期一本通、本外幣定期一本通銷戶后不允許辦理取消交易。2.帶電子現金賬戶的芯片磁條復合卡和單芯片卡換卡后不允許取消。新增定期一本通、本外幣定期一本通銷戶，以及帶電子現金的IC借記卡換卡后不允許辦理取消的規定3.3業務規定

13.特殊業務-沖正條目：第四百五十八、四百五十九條內容：1.對取消交易、被取消交易、沖正交易、被沖正交易不可辦理沖正交易。賬戶銷戶后不能辦理沖正交易。2.若原賬戶余額不足沖正，需辦理限額止付。新增銷戶后不能辦理沖正，以及賬戶沖正金額不足的處理規定3.3業務規定

14特殊業務-凍結、扣劃一、定義條目：第四百六十四條-第四百六十六條內容：輪候凍結、續凍、超額凍結的概念。二、辦理范圍條目：第四百七十條內容：凍結在存款人賬戶開戶縣（市）內任一網點或上級機構辦理，續凍、輪候凍結、解凍結在原受理機構辦理；扣劃在存款人賬戶開戶地市內任一網點辦理。三、授權規定條目：第四百七十一條內容：在網點辦理凍結、續凍、輪候凍結、解凍結和扣劃時均需支行（局）長授權，在管理機構辦理凍結、續凍、輪候凍結、解凍結時需司法主管授權。新增增加了輪候凍結、續凍、超額凍結的定義及相關規定3.3業務規定修改凍結處理要求（第四百七十七條）一、處理流程

1.有權機關至網點要求凍結

（1）網點由負責審核司法查詢、凍結、扣劃的專兼職人員

*由專兼職人員審查有權機關工作人員出具的工作證和法律文書；

*填寫《協助有權機構查詢、凍結、扣劃存款審查單》；

*支行長或授權人（風險經理、營業主管）審批；

*網點其他柜員執行凍結。

（2）網點無負責審核司法查詢、凍結、扣劃的專兼職人員

*由上級機構法律主管部門審查，出具《協助有權機構查詢、凍結、扣劃存款審查單》；

*網點憑上級機構送達的《協助有權機構查詢、凍結、扣劃存款審查單》執行凍結。

2.有權機關至管理機構要求凍結法律主管部門審查，并經有權人審批后，相關部門憑《協助有權機關查詢、凍結、扣劃存款審查單》具體執行凍結操作。3.3業務規定修改凍結處理要求（第四百七十七條）二、超額凍結規定

同一賬戶辦理賬戶凍結后，不允許辦理金額凍結；辦理金額凍結后，不允許辦理賬戶凍結，可多次辦理金額凍結，但只允許辦理一次超額凍結。超額凍結只能針對活期賬戶，定期賬戶不能辦理超額凍結。三、輪候凍結規定原凍結為賬戶凍結才允許辦理輪候凍結，當賬戶凍結同時存在續凍和輪候凍結時，原凍結終止日期后續凍先生效。

四、綠卡通、一本通凍結規定3.3業務規定修改扣劃業務規定（第四百七十八條）一、處理流程

1.有權機關至網點要求扣劃

網點有負責審核司法查詢、凍結、扣劃的專兼職人員

*由專兼職人員審查有權機關工作人員出具的工作證和法律文書；

*填寫《協助有權機構查詢、凍結、扣劃存款審查單》；

*支行長或授權人（風險經理、營業主管）簽字確認后報上級機構法律主管部門審查；

*網點再批上級機構審批通過的《協助有權機構查詢、凍結、扣劃存款審查單》執行扣劃，扣劃結果直接反饋給有權機關。

2.網點無負責審核司法查詢、凍結、扣劃的專兼職人員或有權機關至管理機構要求扣劃由管理機構法律主管部門審查，并經有權人審批后，網點再憑《協助有權機關查詢、凍結、扣劃存款審查單》具體執行扣劃操作。3.3業務規定修改扣劃業務規定（第四百七十八條）二、凍結狀態下辦理扣劃的規定

賬戶凍結狀態下可辦理部分扣劃和全額扣劃；金額凍結狀態下僅可辦理部分扣劃三、全額扣劃相關規定

1.活期賬戶全額扣劃不進行銷戶處理，生成賬戶未登折明細且不解除凍結標志；2.除活期外其他儲種

（1）全額扣劃付息，則銷戶；

（2）全額扣劃不付息：

*整存整取、通知存款賬戶全額扣劃不付息后剩余金額大于或等于起存金額的，開立新整存整取存單；小于起存金額