書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[全國]2023年中德住房儲蓄銀行校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場是（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.流通市場

D.直接融資市場

答案：A

本題解析：

發行市場也稱為一級市場，是債券、股票等金融工具初次發行、供投資者認購投資的市場。

2.整存整取的起存金額是()。

A.1元

B.5元

C.50元

D.100元

答案：C

本題解析：

整存整取是定期存款的典型代表，其起存金額為50元。@jinkaodian

3.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

答案為A。基本存款賬戶簡稱基本戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，它是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

4.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取曰及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

答案：B

本題解析：

。目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。

5.（）是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

A.一般個人客戶

B.高資產凈值客戶

C.私人銀行客戶

D.企業法人

答案：C

本題解析：

個人理財產品是指商業銀行在開展個人理財業務時，面向合格的個人客戶設計并銷售的理財產品。按照監管部門的劃分，合格的個人客戶，包括一般個人客戶、高資產凈值客戶和私人銀行客戶。其中，私人銀行客戶是指金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的銀行客戶。

6.原我國《銀行業監督管理法》自2004年2月1日起施行，經修改后，現行的我國《銀行業監督管理法》自（）起施行。

A.2004年7月1日

B.2005年1月1日

C.2006年1月1日

D.2007年1月1日

答案：D

本題解析：

現行的我國《銀行業監督管理法》自2007年1月1日起施行。

7.銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

本題解析：

銀行應指定專門部門作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

8.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有.使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.票據詐騙罪

答案：C

本題解析：

簽訂.履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同.認識被騙結果的注意義務，也可能是對結果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結果避免義務。

9.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是()。

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

答案：B

本題解析：

對個人儲蓄存款，除法律另有規定外，商業銀行有權拒絕任何單位或個人查詢、凍結、扣劃。

10.()主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

A.項目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.備用信用證

D.信用證

答案：A

本題解析：

貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。項目貸款承諾主要是為客戶報批項目可行性研究報告時，向國家有關部門表明銀行同意貸款支持項目建設的文件。

11.下列人員中，（）不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的銀行工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認控制能力的其他金融機構的工作人員

C.金融機構

D.年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人

答案：C

本題解析：

危害貨幣管理罪主要包括金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中，金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員；持有、使用假幣罪的主體是一般主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。

12.一般來講，下列不屬于商業銀行短期借款業務的是()。

A.發行金融債券

B.債券回購

C.向中央銀行借款

D.同業拆借

答案：A

本題解析：

金融債券是長期借款。

13.以下各罪主體中，與其他幾項主體不同的是（）。

A.偽造假幣罪

B.出售假幣罪

C.金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.變造貨幣罪

答案：C

本題解析：

金融機構工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪主體是特殊主體，其他為一般主體。

14.在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的()

A.應當取得保證人書面同意

B.無需取得保證人同意

C.取得保證人口頭同意即可

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

在保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。

15.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“交流合作”規定的是()。

A.交流先進經驗

B.交流未公開的財務情況

C.交流客戶信息

D.交流機構內部資料

答案：A

本題解析：

銀行業從業人員之間應通過日常信息交流、參加學術研討會、召開專題協調會、參加同業聯席會議以及銀行業自律組織等多種途徑和方式，促進行業內信息交流與合作。

16.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調節貨幣供應量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業銀行

D.增加儲備

答案：A

本題解析：

中央銀行在金融市場上買賣證券，是為了調節貨幣供應量和利率，實現貨幣政策目標的一種政策措施而并非為了盈利。

17.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人經營貸款

B.個人權利質押貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：A

本題解析：

個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。由于生產經營活動一般需要依法經國家工商行政管理部門核準登記，從事許可制經營的，還需要得到相關行政主管部門的經營許可，因此，個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。

18.按照金融工具交易的階段性劃分，金融市場可以分為發行市場和（）。

A.初級市場

B.現貨市場

C.流通市場

D.一級市場

答案：C

本題解析：

按金融工具發行和流通的階段劃分可分為發行市場和流通市場。

19.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。

A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

20.銀行因制定了不適當的發展目標而影響未來發展的潛在風險屬于（）。

A.戰略風險

B.市場風險

C.操作風險

D.信用風險

答案：A

本題解析：

戰略風險是指商業銀行在追求短期商業目的和長期發展目標的系統化管理過程中，不適當的發展規劃和戰略決策可能威脅商業銀行未來發展的潛在風險。

21.銀行業從業人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業的授信盡職不應該包括（）。

A.了解該企業所處行業情況

B.如該企業申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況

C.了解客戶所在區域的信用環境

D.必須了解該企業總經理的個人信用卡消費情況

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員應當根據監管規定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區域的信用環境、所處行業情況以及財務狀況、經營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業務的銀行業從業人員忠于職責，專業、客觀、全面、中立地對信貸客戶進行盡職調查，監控風險，為實現銀行信貸風險控制做好基礎工作。

22.代理保險業務屬于()。

A.中間業務

B.負債業務

C.資產業務

D.投資業務

答案：A

本題解析：

代理保險業務是指代理機構接受保險公司的委托，代其辦理保險業務的經營活動。屬于商業銀行的中間業務。

23.下列關于商業銀行貸款業務的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔保的方式發放貸款

B.不得向事業單位發放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權、統一授信管理

D.向關系人發放擔保貸款的條件可以優先于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

。我國商業銀行既可發放信用貸款，也可發放擔保貸款；我國商行可發放對公貸款（又稱公司貸款、企業貸款），該貸款以企事業單位為對象；根據《商業銀行法》的規定，商業銀行向關系人發放擔保貸款的條件不得優于其他借款人同類貸款條件。

24.在銀團貸款中，（）是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔保行

答案：A

本題解析：

銀團貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團牽頭行是指經借款人同意，負責發起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。

25.根據《公司法》的規定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

本題解析：

根據《公司法》第14條的規定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業執照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

26.我國銀行監管體制在（），銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

我國銀行監管體制在初步確立階段，銀行監管運行上有兩個特點：一是監管職責配置的部門化；二是監管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

27.小明在2012年7月8日存入一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回（）元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本題解析：

根據人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年（月）數×年（月）利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250（元），1年后本息和是10000+250=10250（元），到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25（元），到期后這筆存款能取回10250+256．25=10506．25（元）。

28.（）是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。

A.中國銀行

B.中國農業發展銀行

C.中國進出口銀行

D.國家開發銀行

答案：C

本題解析：

選項A，中國銀行不是政策性銀行；選項B，中國農業發展銀行承擔農業政策性貸款的任務；選項D，國家開發銀行承擔國家重點建設項目融資的任務。

29.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔保物優先受償

D.扣押保證人財產

答案：D

本題解析：

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。

30.國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的（）。

A.流量指標

B.存量指標

C.靜態指標

D.動態指標

答案：D

本題解析：

國內生產總值(GDP)增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。?

31.2007年1月4日起，在我國推行的一套人民幣貨幣市場基準利率指標體系是()。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，在每個交易日的上午11：30通過上海銀行問的同業拆放利率網對外發布，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準，具有極其重要的意義。

32.中國銀監會發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于()

A.2.5%

B.150%

C.100%

D.4%

答案：A

本題解析：

中國銀監會發布的《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%。

33.其他一級資本包括（）。

A.普通股

B.永續債

C.實收資本

D.盈余公積

答案：B

本題解析：

在銀行實踐中，其他一級資本主要包括符合條件的優先股、永續債等。選項A、C、D均屬于核心一級資本。

34.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有的權利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.扣押保證人財產

C.要求就擔保物優先受償

D.要求保證人歸還貸款利息

答案：B

本題解析：

借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。

35.股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

本題解析：

市盈率，也被稱為股價收益比率，定義為股票市場價格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價格(P)／每股收益(E)，它是股票市場中常用的衡量股票投資價值的重要指標。

二.多選題(共30題)1.銀行工作人員配合監管機構的監管，應當()。

A.按照要求提供監管機構需要的數據

B.向監管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰

C.建立重大事項報告制度

D.配合非現場監管

E.以上都對

答案：A、C、D

本題解析：

略

2.在辦理個人消費額度貸款時，借款人要向銀行提供銀行認可的（）。

A.信用資格

B.保證金

C.第三方保證

D.抵押

E.質押

答案：A、C、D、E

本題解析：

借款人提供銀行認可的質押、抵押、第三方保證或具有一定信用資格后，銀行核定借款人相應的質押額度、抵押額度、保證額度或信用額度。

3.下列關于銀行合規管理的說法中，正確的有()。

A.建立有利于合規風險管理的基本制度，主要包括：對管理人員合規績效的考核制度、有效的合規問責制度、誠信舉報制度

B.董事會應貫徹執行合規政策，高管層應監督合規政策的有效實施，使合規缺陷得到及時有效的解決

C.合規管理部門應制定并執行風險為本的合規管理計劃，實施合規風險識別和管理流程，開展員工的合規培訓與教育

D.董事會和高級管理層應確定合規的基調，確立全員主動合規、合規創造價值等合規理念，提高全體員工的合規意識

E.建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件及時采取適當的糾正措施

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據銀行合規管理的相關規定，董事會應監督合規政策的有效實施，以使合規缺陷得到及時有效的解決，高級管理層應貫徹執行合規政策，建立合規管理部門的組織結構，并配備充分和適當的資源，確保發現違規事件及時采取適當的糾正措施。

4.監管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環境，一體推進（），構建清正廉潔的金融文化。

A.不敢腐

B.不能腐

C.不想腐

D.不能貪

E.不敢貪

答案：A、B、C

本題解析：

監管部門加大金融領域反腐敗力度，著力鏟除金融領域腐敗滋生土壤，凈化經濟金融環境，一體推進"不敢腐、不能腐、不想腐"，構建清正廉潔的金融文化。

5.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發行股票

C.債券回購

D.同業拆借

E.發行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

6.效益性對銀行的重要性的體現有（）。

A.股東要求

B.抵御風險

C.增強實力

D.實現安全性

E.激勵員工

答案：A、B、C、E

本題解析：

。D選項是安全性的要求。

7.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。

8.中國人民銀行發行新版人民幣時，應當公告人民幣的（）。

A.面額

B.圖案

C.式樣

D.規格

E.防偽標識

答案：A、B、C、D

本題解析：

人民幣由中國人民銀行統一印制、發行。中國人民銀行發行新版人民幣時，應當將發行時間、面額、圖案、式樣、規格予以公告。

9.商業銀行在中央銀行存款由（）構成。

A.存款準備金

B.法定存款準備金

C.超額準備金

D.庫存現金

E.交易準備金

答案：B、C

本題解析：

商業銀行在中央銀行存款由法定存款準備金和超額準備金構成。

10.下列關于個人住房按揭貸款的表述中，正確的是（）。

A.可以用于生產經營活動

B.貸款利率下限放開，實行上限管理

C.最高貸款可達到購房款的90％

D.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

答案：D

本題解析：

個人貸款業務的還款方式通常包括等額本息及等額本金兩種。

11.銀行業消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監督權。

12.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發表有關此研究成果的文章。銀行領導已同意其發表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

答案：B、D

本題解析：

同事之間由于工作的原因會共享一些工作成果和相關資料。根據“尊重同事”原則要求，銀行業從業人員對其他同事的工作成果，諸如研究報告、調研成果等不能予以侵占或剽竊。即便共同完成的某項成果在發表或引用時也應事先征得所在機構和同事的同意。

13.下列屬于金融消費者保護十項基本原則的有（）。

A.保護消費者信息和隱私

B.競爭

C.信息披露和透明度

D.監管主體的角色

E.金融教育和金融知識普及

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融消費者保護十項基本原則包括：原則一：法律、管理和監督框架；原則二：監管主體的角色；原則三：公平、公正對待消費者；原則四：信息披露和透明度；原則五：金融教育和金融知識普及；原則六：金融服務機構及其授權代理機構的責任意識；原則七：防止欺騙和誤導消費者；原則八：保護消費者信息和隱私；原則九：投訴處理和賠償；原則十：競爭。

14.商業銀行合規的“規”是指適用于銀行業經營活動的()。

A.監管部門規章

B.法律、行政法規

C.行為守則和職業操守

D.監管部門規范性文件

E.自律性組織的行業準則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規，是指使商業銀行的經營活動與法律、規則和準則相一致。合規風險，是指商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁、監管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規則和準則，是指適用于銀行業經營活動的法律、行政法規、部門規章及其他規范性文件、經營規則、自律性組織的行業準則、行為守則和職業操守。

15.根據金融犯罪的行為方式的不同來區分，金融犯罪包括()。

A.銀行人員職務犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.詐騙型金融犯罪

答案：B、C、D、E

本題解析：

答案為BCDE。根據金融犯罪的行為方式的不同分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利犁金融犯罪、規避型金融犯罪，而A選項屬于按金融犯罪實施主體不同來劃分的，除此之外還有針對銀行的犯罪。

16.銀行業從業人員的下列行為中，符合“反洗錢”規定的有（）。

A.除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務

答案：B、D

本題解析：

“反洗錢”原則要求，銀行業從業人員應當遵守反洗錢有關規定，熟知銀行承擔的反洗錢義務，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構的要求，報告大額和可疑交易。故B、D選項符合題意。A選項屬于“崗位職責”的規定，故不符合題意。C選項屬于“信息保密”的規定，故C選項不符合題意。E選項屬于“了解客戶”的規定，故E選項不符合題意。

17.下列關于票據權利期限的說法中，正確的有()。

A.持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起6個月

B.持票人對支票出票人的權利，自出票之日起6個月

C.遠期匯票自出票之日起2年

D.見票即付的匯票自出票之日起2年

E.見票即付的本票自出票之日起2年

答案：B、D、E

本題解析：

票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票之日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。遠期匯票是指在一定期限或特定日期付款的匯票。

18.犯罪成立的構成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

19.以下關于合規風險定義正確的有()。

A.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受法律制裁的風險

B.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受監管處罰的風險

C.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受重大財務損失的風險

D.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受聲譽損失的風險

E.商業銀行因沒有遵循法律、規則和準則可能遭受破產的風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。合規風險是指銀行因未能遵循合規法律、規則和準則，而可能遭受法律制栽或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。合規風險管理的任務正是及時發現并制止風險產生以及由此造成的破壞。合規部的職責包括合規政策的制訂、合規風險的識別、監測與評估、梳理整合銀行的各項規章制度、合規培訓、參與銀行的組織構架和業務流程再造、為新產品提供合規支持等。

20.根據金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（）。

A.詐騙型金融犯罪

B.偽造型金融犯罪

C.利用便利型金融犯罪

D.規避型金融犯罪

E.集資金融犯罪

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據金融犯罪的行為方式的不同，可以分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規避型金融犯罪。

21.我國商業銀行辦理個人定期存款類型有（）。

A.零存整取

B.整存零取

C.整存整取

D.存本取息

E.通知存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。根據不同的存取方式，定期存款分為四種：零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。

22.關于公司公積金的說法，正確的有（）。

A.股份有限公司發行股票的溢價款列入實收資本

B.資本公積金可用于彌補公司虧損

C.公積金可用于擴大公司生產經營

D.公積金可轉為公司資本

E.公司法定公積金累計額為公司注冊資本的75%以上的，可以不再提取

答案：C、D

本題解析：

暫無解析23.匯款的方式主要有（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.信用證

E.信用卡

答案：A、B、C

本題解析：

匯款的方式一般情況下有三種：電匯、票匯、信匯，由于電子化的高速發展，現在匯款主要使用電匯方式。

24.下列關于商業銀行單位協定存款的表述。正確的有()。

A.基本存款額度按活期存款利率計付利息

B.單位客戶通過與銀行簽訂合同約定合同期限.確定結算賬戶需要保留的基本存款額度

C.基本存款額度按中國人民銀行規定上浮利率計付利息

D.超過基本存款額度的存款按定期存款利率計付利息

E.超過基本存款額度的存款按活期存款利率計付利息

答案：A、B

本題解析：

單位協定存款是一種單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

25.下列關于國際收支平衡的表述，正確的有（）。

A.實現國際收支平衡目標就是保證國際收支差額剛好為零

B.宏觀經濟發展的總體目標是經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡

C.國際收支平衡表中，資本與金融賬戶是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，都不存在巨額的國際收支赤字或國際收支盈余

E.國際收支平衡表中，經常賬戶反映一國與國外資金往來的情況

答案：B、C、D、E

本題解析：

AD兩項，國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

B項，宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。

CE兩項，國際收支平衡表的賬戶可分為三大類：①經常賬戶，是指針對本國對外經濟交易經常發生的和實際資源在國際間的流動行為進行記錄的賬戶。②資本與金融賬戶，是對資產所有權在國際間流動行為進行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分。③錯誤與遺漏賬戶，是人為設立的抵銷賬戶。

26.個人住房貸款是個人貸款最主要的組成部分，是指向借款人發放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。以下屬于個人住房貸款種類的有（）。

A.個人住房按揭貸款

B.二手房貸款

C.個人住房組合貸款

D.公積金個人住房貸款

E.個人權利質押貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款主要分為四大類，即個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營貸款和個人信用卡透支。其中，個人住房貸款主要包括：①個人住房按揭貸款；②二手房貸款；③公積金個人住房貸款；④個人住房組合貸款。選項E，個人權利質押貸款屬于個人消費貸款。

27.（）屬于《銀行業從業人員職業操守和行為準則》中保護客戶合法權益的表現。

A.禮貌服務客戶

B.保護客戶信息

C.公平對待客戶

D.充分披露信息

E.妥善處理客戶投訴

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保護客戶合法權益體現在：

1．禮貌服務客戶

2．公平對待客戶

3．保護客戶信息

4．充分披露信息

5．妥善處理客戶投訴

28.審查人對貸款申請資料的完整性和合規性負責，審查要點包括（）。

A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規及有關政策規定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上五項均為審查人對貸款申請資料進行審查的要點。

29.銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行（）的總稱。

A.盈利能力

B.市場競爭能力

C.投入產出能力

D.可持續發展能力

E.經營能力

答案：B、C、D

本題解析：

銀行效率從本質上講是銀行對其資源的有效配置，是銀行市場競爭能力、投入產出能力和可持續發展能力的總稱。

30.商業銀行良好的公司治理應包括()。

A.有效的風險管理與內部控制

B.健全的組織架構

C.清晰的職責邊界

D.科學的發展戰略、價值準則與良好的社會責任

E.合理的激勵約束機制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題考查商業銀行公司治理的內容。良好的公司治理應包括：健全的組織架構，清晰的職責邊界，科學的發展戰略、價值準則與良好的社會責任，有效的風險管理與內部控制，合理的激勵約束機制，完善的信息披露制度。

三.判斷題(共35題)1.銀行業的經營狀況與經濟周期密切相關，一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好。（）

答案：正確

本題解析：

一般來說，如果經濟處于繁榮時期，銀行業整體的經營狀況就會比較好；如果經濟處于嚴重的衰退與蕭條之中，那么銀行業整體上也難以保持健康。

2.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。

3.國際上流程先進的商業銀行大部分采用以業務線平行運作和管理為主的模式。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際上流程先進的商業銀行幾乎無一例外地采用以業務線垂直運作和管理為主的模式，即總分行之間實行上下垂直的一體化的運行和管理，業務線具有相對獨立的事權、人權和財權。

4.質押合同的內容中可以約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國法律規定，在質押合同的內容中不得約定：質權人在債務履行期屆滿前，不得與出質人約定債務人不履行到期債務時質押財產歸債權人所有。

5.先履行抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。（）

答案：錯誤

本題解析：

不安抗辯權是指在合同成立以后，后履行一方當事人財產狀況惡化，有可能不能履行其債務，可能危及先履行一方當事人債權的實現時，應先為給付的一方在對方未提供擔保前，中止履行自己的債務的制度。

6.銀行監管的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，防止銀行倒閉。()

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定，銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

7.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

8.平均總資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額。（）

答案：錯誤

本題解析：

平均凈資產回報率=凈利潤／凈資產平均余額；平均總資產回報率=凈利潤／總資產平均余額。

9.具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責任由二人共同承擔。

答案：錯誤

本題解析：

具備主體資格的人同一個未達到刑事責任年齡、不具備主體資格的人“共同犯罪”的，不認為是共同犯罪，其刑事責任由具備主體資格的人承擔。

10.實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。()

答案：正確

本題解析：

實施業務連續性管理首先需要識別重要業務及其恢復的優先順序，明確恢復的時間目標。

11.銀行業監督管理機構及其派出機構遵循公平、公開、公正和效率的原則對銀行業實施監督管理。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業監督管理機構及其派出機構遵循依法、公開、公正和效率的原則對銀行業實施監督管理。

12.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。（）

答案：錯誤

本題解析：

《民法典》第9條規定，公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利，承擔民事義務。

13.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。（）

答案：正確

本題解析：

存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的，其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。

14.勞動力人口是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

15.對于中止犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。（）

答案：錯誤

本題解析：

《刑法》第二十三條規定，已經著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。對于未遂犯，可以比照既遂犯從輕或者減輕處罰。《刑法》第二十四條規定，在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結果發生的，是犯罪中止。對于中止犯，沒有造成損害的，應當免除處罰；造成損害的，應當減輕處罰。

16.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

轉賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現金和消費功能。

17.出口押匯是貿易中以托收、賒賬方式結算貨款時，出口方為了避免收款風險而采用的一種請求第三者（保理商）承擔風險的做法。（）

答案：錯誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據質押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為。題中描述的是保理的概念。

18.《中華人民共和國物權法》第一百七十條規定，債權人對擔保財物享有優先受償的權利，所以擔保物的優先受償權是絕對的。（）

答案：錯誤

本題解析：

《物權法》在第一百七十條規定了債權人對擔保財產優先受償的權利，但是也規定了“法律另有規定的除外”，即擔保物權人在債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現擔保物權的情形，依法享有就擔保財產優先受償的權利，但法律另有規定的除外。

19.銀行卡必須具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部功能。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行卡是由銀行發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具，即不是所有的銀行卡都具有全部功能。

20.零售信用風險暴露采用的是初級內部評估法，因此，銀行不需自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。（）

答案：錯誤

本題解析：

對于零售信用風險暴露，不區分初級法和高級法，即銀行都要自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

21.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

答案：錯誤

本題解析：

同業拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

22.債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。

答案：正確

本題解析：

債權人免除債務人部分或者全部債務的，債權債務部分或者全部終止，但是債務人在合理期限內拒絕的除外。

23.債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產。（）

答案：錯誤

本題解析：

債務人財產，即為破產申請受理時屬于債務人的全部財產，以及破產申請受理后至破產程序終結前債務人取得的財產。

24.被接管的商業銀行的債權債務關系因接管而變化，由被接管單位接管。（）

答案：錯誤

本題解析：

自接管開始之日起，由接管組織行使商業銀行的經營管理權力。但被接管的商業銀行的債權債務關系不因接管而變化。

25.在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。（）

答案：正確

本題解析：

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

①直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

②申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

26.國際清算銀行是由多個國家的中央銀行根據《牙買加協議》組建的。（）

答案：錯誤

本題解析：

國際清算銀行是英國、法國、德國、意大利、比利時、日本等國的中央銀行與代表美國銀行界利益的摩根銀行、紐約和芝加哥的花旗銀行組成的銀團，根據海牙國際協定于1930年5月共同組建的，總部設在瑞士巴塞爾。

27.審慎經營規則是國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構提出的核心經營目標。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經營規則是國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構提出的核心經營目標，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

28.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

29.開放式基金是指基金發行總額固定，投資者可以在基金支取約定的時間和場所申購和贖回基金單位的一種基金。（)

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。開放式基金是指基金發起人在設立基金時，基金份額總規模不固定，可視投資者的需求，隨時向投資者出售基金份額，并可應投資者要求贖回發行在外的基金份額的一種基金運作方式。

30.汽車金融公司的資金來源包括境內股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東三個月（含）以上定期存款。

31.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：正確

本題解析：

法定變更不需要取得對方當事人的同意，只要發生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。

32.經濟危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為金融危機。（）

答案：錯誤

本題解析：

金融危機一旦引發經濟基本面的極端惡化，大量企業倒閉，社會經濟陷入極端蕭條中，就會發展為經濟危機。

33.客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

答案：正確

本題解析：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

34.作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。所以貨幣充當價值尺度職能，必須是本身有價值的特殊商品。（）

答案：錯誤

本題解析：

貨幣充當價值尺度職能，可以是本身有價值的特殊商品，也可以是不足值或沒有價值的信用貨幣或價值符號。作為價值尺度，貨幣把一切商品的價值表現為同名的量，使商品在質的方面相同，在量的方面可以比較。

35.銀監會的全稱是中國銀行監督管理協會。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀監會的全稱是中國銀行業監督管理委員會。

卷II一.單選題(共35題)1.消費者物價指數的含義是（）。

A.指一組出廠產品批發價格的變化幅度

B.指一組出廠產品零售價格的變化幅度

C.指一組與居民生活相關的商品價格的變化幅度

D.指一組與城鄉居民生產和生活有關的商品價格的變化幅度

答案：C

本題解析：

消費者物價指數是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。

2.王某在2011年9月1日存入一筆100000元一年期整存整取定期存款，假設年利率為2.00%，一年后存款到期時，他從銀行取回的全部金額是()元。

A.120000

B.102000

C.2000

D.124000

答案：B

本題解析：

一年后存款到期時，王某從銀行取回的全部金額為：100000+100000×1×2.00%=102000（元）。

3.內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先，這體現了內部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。

4.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪

C.有價證券詐騙罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：B

本題解析：

B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。

5.()是汽車金融公司的監管機構

A.中國銀監會

B.中國銀行業協會

C.中國人民銀行

D.中國證監會

答案：A

本題解析：

從監督管理角度講，除銀行機構外，屬于中國銀行業監督管理委員會監管的非銀行業機構還包括金融資產管理公司、企業集團財務公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司、貸款公司等非銀行金融機構。

6.目前，我們所稱的“五大行”是指（）。

A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

B.中國工商銀行、中國農業發展銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行

C.中國工商銀行、中國建設銀行、中國銀行、中國郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行

D.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行

答案：A

本題解析：

五大行包括中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行五家，分別簡稱工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行。

7.在個人住房貸款業務中，貸款審批環節的主要業務風險控制點不包括（）。

A.未按獨立公正原則審批

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.審批人員對應審查的內容審查不嚴，導致向不符合條件的借款人發放貸款

D.與借款人簽訂的合同無效

答案：D

本題解析：

A、B、C項都是審批過程中的相關內容，D項屬于貸款簽約環節的風險。故本題選D。

8.廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進口托收

答案：A

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。

9.交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產是指（）。

A.期貨

B.掉期

C.遠期

D.期權

答案：C

本題解析：

遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產，包括利率遠期合約和遠期外匯合約

10.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

本題解析：

成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。故成本推動型通貨膨脹是從供給方面來分析通貨膨脹成因的。

11.在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常（）社會發展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯系

答案：A

本題解析：

增長型行業的運行狀態與經濟周期關聯不大。在經濟高漲時期，增長型行業的發展速度通常高于社會發展速度，而在經濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

12.（）貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案：A

本題解析：

2013年10月貸款基礎利率集中報價和發布機制正式運行。

13.關于福費廷業務，下列說法正確的是（）。

A.福費廷業務中，銀行只有部分追索權

B.福費廷業務中，出口商擁有所出售票據的回購權

C.從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，與一般的票據貼現業務相同

D.福費廷業務帶有長期固定利率融資的性質

答案：D

本題解析：

在福費廷業務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據，放棄對出口商所貼現款項的追索權，A選項錯誤。從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現，但又不同于一般的票據貼現業務，C選項錯誤。福費廷業務，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質，D選項正確。

14.某人投資債券，買入價格為500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（）。

A.20%

B.30%

C.40%

D.50%

答案：B

本題解析：

持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）÷購買價格×100%，在本題中，持有期收益率=[（600-500）+50]÷500×100%=30%。

15.某商業銀行由于過失導致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產生了擔心，該風險是()。

A.市場風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.戰略風險

答案：C

本題解析：

聲譽風險是指由商業銀行經營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業銀行負面評價的風險。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業銀行進行負面評價的風險。

16.下列規定了存款期限的存款業務有（）項。

①單位活期存款②單位定期存款③個人通知存款④個人存本取息存款⑤定活兩便儲蓄存款⑥教育儲蓄存款

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：C

本題解析：

。規定了存款期限的存款業務有：單位定期存款、個人存本取息存款(定期存款的一種）和教育儲蓄存款（屬于零存整取定期儲蓄存款），共計3種，C項正確。單位活期存款是單位類客戶在商業銀行開立的結算賬戶，不規定存期，可隨時轉賬、存取。個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，在我國現在只提供一天、七天通知儲蓄存款兩個品種。定活兩便儲蓄存款開戶時不約定存期，一次存入本金，隨時可以支取。

17.甲于3月10日向乙發出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據《合同法》的規定，該合同的成立時間是（）。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案：C

本題解析：

《合同法》第32條規定，當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。

18.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是（）。

A.債項評級

B.客戶信用評級

C.被動評級

D.集團評級

答案：B

本題解析：

B本題考查對客戶信用評級定義的了解。教材中并未涉及債項評級、被動評級和集團評級的概念，且單純從題目匯總我們并未看到評級方或被評對象是集團性質。題干所描述的行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。故選B。

19.()以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

A.資產負債匹配管理

B.資產組合管理

C.負債組合管理

D.資產負債計劃管理

答案：A

本題解析：

資產負債組合管理包括資產組合管理、負債組合管理和資產負債匹配管理三個部分。其中，資產負債匹配管理立足資產負債管理，以流動性指標、資本充足率和資產負債相關項目的關聯關系等為約束條件，進行資產負債匹配管理，持續優化資產負債組合配置的成本收益結構和期限結構。

20.我國居民在股票交易市場上將持有的股票轉讓，該交易市場為（）。

A.貨幣市場

B.期貨市場

C.發行市場

D.二級市場

答案：D

本題解析：

流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。流通市場可以為有價證券提供流動性，使證券持有者隨時賣掉手中的有價證券得以變現。

21.下列各項罪責中，本罪主體與其他三項不同的是（）。

A.金融憑證詐騙罪

B.保險詐騙罪

C.集資詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

答案：B

本題解析：

金融憑證詐騙罪、有價證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險人、受益人。

22.下列關于商業銀行存款業務的表述，錯誤的是（）。

A.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律另有規定的除外

B.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、部門規章另有規定的除外

C.對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

D.對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外

答案：B

本題解析：

根據《商業銀行法》第二十九條規定，對個人儲蓄存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。根據《商業銀行法》第三十條規定，對單位存款，商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規另有規定的除外；有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規定的除外。

23.甲在家私設銀行、錢莊，非法辦理存款貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于()。

A.主體不合法

B.方式不合法

C.客體不合法

D.形式不合法

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。題干中，甲的行為屬于主體不合法。

24.商業銀行在辦理個人存款業務時，下列說法中，正確的是()。

A.定期存款存期內計算復利

B.定期存款不能提前支取

C.活期存款100元起存

D.應遵循“存款自愿、取款自由”的原則

答案：D

本題解析：

定期存款存期內不計算復利，故A項錯誤。定期存款可以提前支取，故B項錯誤。活期存款通常1元起存，故C項錯誤。

25.下列說法正確的是()。

A.定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息稅稅率為5%

D.教育儲蓄存款起存金額為50元

答案：D

本題解析：

答案為D。定活兩便存款存期靈活，利息高于活期儲蓄；個人通知存款支取時需提前一定時間通知銀行，約定支取日期及金額，目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種；教育儲蓄存款免征利息所得稅，教育儲蓄存款起存金額為50元。

26.以土地所有權為抵押物設立的抵押，其抵押合同()。

A.自合同訂立時生效

B.自辦理抵押登記時生效

C.自土地管理部門批準后生效

D.無效

答案：D

本題解析：

根據《民法典》規定，土地所有權不得抵押，故本題中抵押合同無效。

27.商業銀行將其持有的未到期票據轉讓給其他商業銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現

C.轉貼現

D.再貼現

答案：C

本題解析：

貼現是指商業票據的持票人將其持有的未到期商業票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時，可以將貼現收進的未到期票據向其他商業銀行轉貼現，或向中央銀行進行再貼現。

28.關于同業拆借的說法，錯誤的是（）。

A.同業拆借業務主要通過全國銀行間債券市場進行

B.同業拆借是銀行間同業拆解市場的金融機構之間進行短期的資金借款

C.借人資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

D.同業拆借的利率隨資金供求的變化而變化，是貨幣市場最重要的基準利率之一

答案：A

本題解析：

同業拆借業務主要通過全國銀行間同業拆借市場進行。

29.貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。

A.借款人經營狀況嚴重惡化