書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她[北京]2023年包商銀行信息科技部創新中心招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.下列個人理財業務人員的行為沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“同業競爭”有關規定的是（）。

A.免費向客戶提供國際市場理財產品信息

B.向客戶反復強調競爭對手理財產品的負面報道

C.向客戶推銷理財產品時承諾合約外的收益

D.為爭取客戶而減少流程，繞過銀行規定的必要手續為客戶辦理產品買賣

答案：A

本題解析：

A根據《中國銀行業從業人員職業操守》規定，在銀行業從業人員進行同業競爭原則時，應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。故選A。

2.下列不屬于代理活動包含的法律關系的是（）。

A.被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系

B.代理人與第三人所為的民事法律行為

C.被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果

D.代理人與第三人之間產生代理的基礎法律關系

答案：D

本題解析：

代理活動涉及三方主體，其整體是代理法律關系，又包含著三部分內容：①被代理人與代理人之間產生代理的基礎法律關系，如委托合同；②代理人與第三人所為的民事法律行為，稱為代理行為；③被代理人與第三人之間承受代理行為產生的法律后果，即基于代理行為而產生、變更或消滅的某種法律關系。

3.下列貸款中，不屬于固定資產貸款的品種是()。

A.貿易融資

B.土地儲備貸款

C.項目融資

D.房地產開發貸款

答案：A

本題解析：

固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業固定資產循環中所出現的現金缺口，用于企業新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。B、C、D選項均屬于固定資產貸款。

4.當一國存在較大的國際收支逆差時，會造成外匯率（），本幣對外（）。

A.下跌，升值

B.上漲，貶值

C.下跌，貶值

D.上漲，升值

答案：B

本題解析：

當一國存在較大的國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯率上漲，本幣對外貶值。

5.對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象為（）。

A.資產負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產

答案：A

本題解析：

對于商業銀行而言，傳統資產負債管理的對象即是銀行的資產負債表。傳統資產負債管理的內涵是：根據外部形勢變化及發展戰略要求，以資本約束為核心，以資產負債組合管理為基本工具，對資產負債表中的資產、負債和權益的總量、結構及組合配置進行全面、動態和前瞻性的規劃、調節和控制的整個過程。

6.物權法定的含義是()。

A.物權受法律保護

B.物權的種類和內容由法律規定

C.不動產物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律規定登記

D.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

答案：B

本題解析：

物權法定，是物權法體現法律的具體原則，指物權的種類和物權的內容(即權能)應由法律直接規定，不得由當事人基于自由意志而協商創設或者確定。

7.信用證下附有商業單據的是()。

A.可撤銷信用證

B.不可撤銷信用證

C.跟單商業信用證

D.光票信用證

答案：C

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業單據，信用證可分為跟單商業信用證和光票信用證。現在銀行開立的基本上是跟單商業信用證。選項A、B是按開證行保證性質的不同對信用證進行劃分的。

8.商業銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

本題解析：

現代商業銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業法人角度劃分，商業銀行的組織架構可劃分為統一法人制組織架構和多法人制組織架構。

9.無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產增長的風險是（）。

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業務開展需要的風險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業銀行的清償能力；如果大量債權人在某一時刻要求兌現債權（擠兌），商業銀行可能會陷入流動性危機的困境。

10.（）是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

A.自主選擇權

B.安全權

C.知情權

D.隱私權

答案：D

本題解析：

銀行業消費者的隱私權，又稱信息安全權，是指銀行業消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業務人員知悉，不被非法定機構和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結和扣劃。

11.理財業務是商業銀行的（）。

A.表內業務

B.表外業務

C.貸款業務

D.中間業務

答案：B

本題解析：

理財業務是商業銀行的表外業務，商業銀行開展理財業務時不得承諾保本保收益。

12.商業銀行的授信額度有效期限是按照雙方協議規定的，通常為（）。

A.半年

B.一年

C.兩年

D.三年

答案：B

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協議規定（通常為一年），適用于規定期限內的各類授信業務，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

13.一般性貨幣政策的主要作用在于對（）或信用進行總量調控，對整個經濟產生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應量

C.貨幣發行量

D.現金發行量

答案：B

本題解析：

一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調節與控制來影響整個經濟，也被稱為經常性、常規性貨幣政策工具。

14.下列行為中，屬于銀行業從業人員配合監督人員現場檢查工作的是()。

A.管理人員之間統一口徑

B.提供內部管理基本情況

C.提供檢查經費

D.轉移相關賬本

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當積極配合監管人員的現場檢查工作，及時、如實、全面地提供資料信息，不得拒絕或無故推諉，不得轉移、或毀損有關證明材料。

15.下列選項中，不屬于商業銀行咨詢顧問業務的是()。

A.財務顧問服務

B.企業信用評級

C.企業咨詢服務

D.投資理財顧問

答案：B

本題解析：

財務咨詢顧問業務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方面的綜合優勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。財務咨詢顧問業務是以較高專業技術素質、分析判斷能力及各方面信息資源來分析、解決委托人提出的各種問題。商業銀行開辦的咨詢顧問業務主要有企業信息咨詢服務、資產管理顧問業務、財務顧問業務。

16.資金業務最主要的風險是()。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：A

本題解析：

資金業務的主要風險是市場風險。由于市場利率的變動，股票債券等價格的不穩定性，銀行在進行資金業務投資時也面臨較大風險，同時它也面臨著對方違約帶來的信用風險和銀行從業人員的操作風險。

17.《巴塞爾新資本協議》中，風險加權資產的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產+市場風險資本

B.信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項D，式中12．5即為8％的倒數。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權資產。最后，再與信用風險加權資產相加，即全部風險加權資產。

18.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的M。指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現金

C.居民定期存款

D.居民金融資產投資

答案：B

本題解析：

A、C選項中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應量M2中；D選項中的居民金融資產投資不僅包括現金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是銀行體系外流通的現金。B選項符合題意。

19.下列選項中，能綜合反映銀行真實的盈利性水平，且是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.風險調整后的資本回報率

B.凈資產回報率

C.凈利息收益率

D.總資產回報率

答案：A

本題解析：

反映銀行盈利水平的盈利性指標主要有：撥備前利潤、平均總資產回報率、平均凈資產回報率、每股收益、凈息差、凈利息收益率、風險調整后資本回報率。其中，風險調整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯系，是銀行進行價值管理的核心指標。

20.某債券面值為100元，票面年利率為6%，發行時以95元出售，那么在購買的那一年投資人的即期收益率為()

A.0.5%

B.6.3%

C.5%

D.6%

答案：B

本題解析：

即期收益率=票面利息/購買價格*100%=100*6%/95*100%=6.3%.

21.關于商業銀行辦理業務、提供服務收取手續費，正確的做法是（）。

A.收費項目和標準由中國銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定

B.收費項目和標準完全由商業銀行自行決定

C.收費項目和標準由商業銀行和客戶協商決定

D.不能收取手續費

答案：A

本題解析：

商業銀行辦理業務、提供服務，可以收取手續費。收費項目和標準由中國銀監會、中國人民銀行根據職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。故選A。

22.個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等在合法生產和經營過程中出現資金短缺時，可以向商業銀行申請（）。

A.個人權利質押貸款

B.個人經營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

本題解析：

個人經營貸款，是指銀行對自然人發放的、用于合法生產、經營的貸款。個人申請經營貸款，一般需要有一個經營實體作為借款基礎，經營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業投資人、合伙企業合伙人等。

23.急需用款一般選擇的匯款方式是()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.郵寄

答案：A

本題解析：

匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款：票匯業務是指應匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款：信匯業務是指匯出行應匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權匯入行付款給收款人。

24.下列選項中，屬于貨幣市場的是（）。

A.銀行間同業拆借市場

B.中長期債券市場

C.中長期借貸市場

D.股票市場

答案：A

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場等。

25.我國商業銀行的現金資產一般不包括（）。

A.存放同業

B.同業存放

C.庫存現金

D.存放中央銀行款項

答案：B

本題解析：

我國商業銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業及其他金融機構款項。

26.下列銀行業從業人員的做法，符合職業操守中有關“信息披露”規定的是（）。

A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者

答案：D

本題解析：

暫無解析27.第三版巴塞爾資本協議進一步提高了監管資本的最低要求，一級資本充足率提高至()。

A.2％

B.2.5％

C.4％

D.6％

答案：D

本題解析：

第三版巴塞爾資本協議提高資本充足率監管標準，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4．50．4，一級資本充足率為6％，總資本充足率為8％，并規定商業銀行資本充足率不得低于最低資本要求。

28.()，我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。

A.2006年2月28日

B.2007年2月28日

C.2006年8月28日

D.2007年8月28日

答案：B

本題解析：

B2007年2月28日，中國證監會發布了《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，標志著我國正式啟動實施《巴塞爾新資本協議》的工程。故選B。

29.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據

D.可轉換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機構之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券。

30.下列關于商業銀行信用貸款特征的表述，正確的是()。

A.無需付息的貸款

B.可隨時收回的貸款

C.無擔保貸款

D.無風險貸款

答案：C

本題解析：

信用貸款是指銀行完全憑借客戶的信譽而無需提供抵押物、質押物或第三方保證而發放的貸款。特點在于不需要保證和抵押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。銀行發放信用貸款風險較大，要收取較高利息，要從嚴審查。一般僅向實力雄厚、信譽顯著的借款人發放，并且期限相對較短。

31.因交易對手未能履行合同所規定的義務而使銀行面臨的風險屬于（）。

A.法律風險

B.操作風險

C.市場風險

D.信用風險

答案：D

本題解析：

A項，法律風險是指商業銀行在日常經營活動中，由于無法滿足或違反法律要求，導致不能履行合同、發生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業銀行造成經濟損失的風險。

B項，操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。

C項，市場風險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。

D項，信用風險是指借款人或交易對手不能按照事先達成的協議履行義務的可能性。

32.國內聯行清算分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來，()彼此互稱為聯行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總行、分行、支行間

答案：D

本題解析：

按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。其中國內聯行清算根據交易行是否屬于同一銀行，分為系統內聯行清算和跨系統聯行往來；同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯行。

33.（）是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。

A.公募理財產品

B.私募理財產品

C.封閉式理財產品

D.開放式理財產品

答案：B

本題解析：

商業銀行應當根據募集方式的不同，將理財產品分為公募理財產品和私募理財產品。公募理財產品是指商業銀行面向不特定社會公眾公開發行的理財產品。私募理財產品是指商業銀行面向合格投資者非公開發行的理財產品。

34.信托法律關系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財產管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關系的創設者，應當是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財產，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權。

35.下列關于市凈率的計算公式，表述正確的是（）。

A.市凈率=股票價格/每股收益

B.市凈率=凈利潤/期末總股本

C.市凈率=每股市價/每股凈資產

D.市凈率=凈利潤/資本凈額

答案：C

本題解析：

市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價/每股凈資產。

二.多選題(共30題)1.銀行應當建立良好的公司治理以及（）的組織結構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

A.真實準確

B.分工合理

C.職責明確

D.公平公正

E.相互制衡

答案：B、C、E

本題解析：

銀行應當建立良好的公司治理以及分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織結構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

2.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件。(4)偽造信用卡。

3.中央銀行從現代商業銀行中分離出來的原因是（）。

A.早期銀行貸款利息很高，規模不大，不能滿足資本主義工商業的需要

B.集中統一銀行券發行的需要

C.統一票據交換及清算的需要

D."最后貸款人"的需要

E.金融業統一管理的需要

答案：B、C、D、E

本題解析：

由于銀行債券發行的集中、票據清算、最后貸款人和監管的需要，一些大的商業銀行逐漸從商業銀行體系中分離出來，演化成為中央銀行。

4.長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行（）。

A.普通金融債券

B.次級金融債券

C.混合資本債券

D.一年以內到期的債券

E.回購協議債券

答案：A、B、C

本題解析：

長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

5.下列關于信用證，說法正確的有()。

A.付款人向收款人開立的

B.由銀行向申請人開立的

C.一種書面的付款保證文件

D.一種有條件的銀行支付承諾

E.由銀行向受益人開立的

答案：C、D、E

本題解析：

信用證是由銀行根據申請人的要求，向受益人(即收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

6.銀行業金融機構在反洗錢方面應承擔的義務有（）。

A.建立內部反洗錢機制及工作流程

B.及時報告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協助反洗錢調查

E.以上說法均正確

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析7.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國民法的基本原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

8.在貸款業務中，借款人（）。

A.可以使用貸款購買股票

B.應當按借款合同約定用途使用貸款

C.可以自行將債務轉給第三人

D.可以拒絕借款合同以外的任何附加條件

E.應當按借款合同約定的時問使用貸款

答案：B、D

本題解析：

根據《商業銀行法》的規定，借款人應當按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權益的投資；借款人將債務全部或部分轉讓給第三人的，應取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權拒絕借款合同以外的附加條件。

9.信托的基本特征包括（）。

A.以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽

B.信托成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人

C.信托財產具有獨立性

D.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務

E.具有一定的連續性和穩定性

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托的基本特征有：①以信任為基礎，受托人應具有良好的信譽；②成立的前提是委托人要將自有財產委托給受托人；③信托財產具有獨立性，信托依法成立后，信托財產即從委托人、受托人以及受益人的自有財產中分離出來，成為獨立運作的財產；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務；⑤不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續性和穩定性。

10.我國多層次股票市場包括（）

A.滬深主板市場

B.中小企業板市場

C.創業板市場

D.全國中小企業股份轉讓系統

E.區域股權交易市場

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國多層次股票市場分為場內市場和場外市場，場內市場主要包括滬深主板市場.中小企業板市場和創業板市場，場外市場包括全國中小企業股份轉讓系統.區域股權交易市場以及已試點的券商柜臺交易市場。

11.下列屬于內部控制原則的有()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制，是由企業董事會、監事會、經理層和全體員工實施的、旨在實現控制目標的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則和重要性原則。

12.貨幣執行流通手段的特點有（）。

A.必須是現實的貨幣

B.可以是觀念形態的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執行流通手段的特點:①必須是現實的貨幣;②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

13.風險偏好是統一全行（）的認知標準。

A.經營管理

B.業務管理

C.財務管理

D.風險管理

E.日常管理

答案：A、D

本題解析：

風險偏好是商業銀行在追求現實戰略的過程中，愿意承擔的風險類型和總量，它是統一全行經營管理和風險管理的認知標準，是風險管理的基本前提。

14.我國金融行業主要的專業監管機構包括()。

A.銀行同業協會

B.中國銀監會

C.中國證監會

D.中國保監會

E.中國人民銀行

答案：B、C、D

本題解析：

。A是銀行業自律組織，E是我國的中央銀行，不是專業的監管機構。

15.當經濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。

A.提高再貼現率

B.提高法定存款準備金率

C.增加再貸款規模

D.在公開市場上賣出有價證券

E.降低利率

答案：A、B、D

本題解析：

當經濟過熱，出現通貨膨脹，中央銀行需要緊縮銀根時，就可以通過在金融市場上出售有價證券，減少市場貨幣供應量，導致銀行體系的準備金減少，使商業銀行的信貸規?？s小，達到抑制過度需求、降低經濟增長速度的作用。減少貨幣供應量。中央銀行可以直接減少基礎貨幣投放，達到減少貨幣供應量的目的。也可以提高法定存款準備金率，使商業銀行的超額準備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數降低，派生存款數量減少，達到收縮貨幣供應量的目的。提高利率。中央銀行提高基準利率如再貼現率，使商業銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規模，導致貸款規模下降、貨幣供應量減少。CE兩項屬于擴張性的貨幣政策。

16.商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循（）的原則。

A.平等

B.自愿

C.公平

D.公開

E.誠實信用

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業銀行與客戶的業務往來，應當遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則，開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

17.銀行業從業人員在辦理信貸業務時的不法行為有（）。

A.違反監管部門的規定，采取降低貸款條件爭攬客戶

B.對關聯企業客戶和集團客戶的授信超過有關部門規定的限制比例

C.超出中國人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

D.在信貸業務營銷中向經辦人和關系人支付各種不正當費用

E.協助客戶逃避其他銀行信貸監管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。題中選項的做法均違背了這一原則。

18.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。

19.自然人的民事行為能力的判斷依據有（）。

A.智力狀況

B.年齡

C.婚姻狀況

D.家庭狀況

E.精神狀況

答案：A、B、E

本題解析：

《民法典》根據行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類：完全民事行為能力；限制行為能力；無民事行為能力。

20.商業銀行自我監管通過()實現。

A.內部治理

B.內部隔離

C.內部監督

D.內部控制

E.內部審計

答案：A、D、E

本題解析：

商業銀行自我監管通過內部治理、內部控制與內部審計實現。

21.商業銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創造

D.經濟調控

E.金融服務

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經濟調控屬于政策性銀行的職能。

22.下列可依法作為境內商業銀行個人存款賬戶開戶實名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國公民持有的有效護照

C.居民身份證或者臨時居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來內地通行證、臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據《個人存款賬戶實名制規定》的規定，個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人身份證件，使用實名。有效身份證件包括：居民戶口薄、身份證、臨時身份證、軍官證、武警警官證、軍隊離退休干部證和軍隊職工證、護照、港澳同胞回鄉證、港澳居民來往內地通行證、中華人民共和國來往港澳通行證、臺灣居民來往大陸通行證、大陸居民往來臺灣通行證、外國人居留證、外國人出入境證、外交官證等。

23.下列屬于金融機構工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪，故A、B、D、E選項正確。貸款詐騙罪屬于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪，故B選項錯誤。

24.票據權利包括（）。

A.付款請求權

B.支付本金利息權

C.追索權

D.提示付款權

E.抵押權

答案：A、C

本題解析：

票據權利包括付款請求權和追索權。

25.下列信息屬于內幕信息的有（）。

A.重大投資行為

B.面臨的重大訴訟

C.經營范圍的重大變化

D.經營方針的重大變化

E.重大的購置財產的決定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。銀行業從業人員基于內幕信息進行內幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構或金融消費者的利益，情節嚴重者，甚至會觸犯法律。?

26.商業銀行的流動性是商業銀行滿足存款人提取現金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力，以下關于流動性指標說法正確的是（）。

A.2015年6月，國務院常務委員會通過《中華人民共和國商業銀行法修正案（草案）》刪除存貸比不超過65%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動性檢測指標

B.商業銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.優質流動性資產是指在物損失或極小損失的情況下可以容易的、快速變現的資產

D.凈穩定資金比例是引導商業銀行減少資金運用與資金來源額期限錯配。增加長期穩定資金來源，滿足各類表內外業務對穩定資金的需求

E.流動性比例是常用的財務指標，是測量企業償還短期債務的能力，商業銀行的流動性比例應當不低于100%

答案：B、C、D

本題解析：

A選項應是75%。E選項中流動性比例應當不低于25%。

27.收益率曲線是商業銀行資產負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設定所有債務市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

答案：A、B、D、E

本題解析：

收益率曲線表示債券的期限結構和收益率在某一既定時間存在的變化關系，是分析利率走勢和進行市場定價的基本工具，是商業銀行資產負債管理的重要工具。具體而言，收益率曲線主要有以下五個用途：①用于設定所有債務市場工具的收益率；②用于反映遠期收益率水平的指標；③用于計算和比較各種期限安排的收益；④用于計算相似期限不同債券的相對價值；⑤用于利率衍生工具的定價。

28.根據法人活動的性質，法人可以分為()。

A.企業法人

B.機關法人

C.事業單位法人

D.社會團體法人

E.各企業分支機構法人

答案：A、B、C、D

本題解析：

《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業法人、機關法人、事業單位法人和社會團體法人。

29.下列關于備用信用證業務的表述，正確的有（）。

A.是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證

B.是保函業務的替代品

C.是銀行對放款人的一種擔保行為

D.主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E.備用信用證下開證行通常是第二付款人

答案：B、D、E

本題解析：

備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證；是銀行對借款人的一種擔保行為。

30.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A、B、C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本

票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。

三.判斷題(共35題)1.抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。（）

答案：正確

本題解析：

抵押財產折價或者拍賣、變賣后，其價款超過債權數額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務人清償。

2.不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）

答案：錯誤

本題解析：

不滿十周歲的未成年人和不能辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。

3.中國人民銀行和銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：正確

本題解析：

中國人民銀行和銀行業監督管理機構同時擁有對銀行業金融機構的檢查監督權，并不會導致對銀行業金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現實操作中非常清晰。

4.在查詢單位或個人存款時，金融機構應如實提供存款資料以協助有權機關查詢，必要時，有權機關可以帶走原件。（）

答案：錯誤

本題解析：

在查詢單位或個人存款時，金融機構協助有權機構查詢的資料應限于存款資料。金融機構應如實提供上述資料，有權機關根據需要可以抄錄、復制、照相，但不得帶走原件。

5.人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

答案：正確

本題解析：

人民法院受理破產申請前六個月內，債務人有不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，仍對個別債權人進行清償的，管理人有權請求人民法院予以撤銷。

6.銀監會的全稱是中國銀行監督管理協會。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀監會的全稱是中國銀行業監督管理委員會。

7.可轉換債券兼具債券和股票的特性。()

答案：正確

本題解析：

可轉換債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股票的特殊企業債券，兼具債券和股票的特性。

8.商業匯票由銀行簽發并承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業匯票由企業簽發，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業匯票到期日支付匯票金額。

9.作為抵押的財產必須是動產，因為抵押需要轉移財產的占有。（）

答案：錯誤

本題解析：

作為抵押物的財產既可以是動產，也可以是不動產。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產的占有。

10.設立擔保物權，應當依照《物權法》和其他法律的規定訂立擔保合同，擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，不影響擔保合同的法律效力。（）

答案：錯誤

本題解析：

擔保合同是主債權債務合同的從合同。主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規定的除外。

11.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監控風險，使得風險管理越來越多地體現出客觀性和科學性的特征。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析12.擔保抵押債券是資產證券化的一種發展形式。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析13.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

答案：正確

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

14.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數額較大。（）

答案：錯誤

本題解析：

挪用資金進行非法活動的，既沒有挪用資金數額和時間的限制，也沒有還與不還的條件，只要是挪用資金用于非法活動的，即構成挪用資金罪。

15.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。

16.銀行業從業人員無需批準即可接受媒體采訪。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行業從業人員嚴禁擅自接受媒體采訪或通過微信、微博、貼吧、網絡直播等自媒體形式對外發布相關信息。

17.寡頭壟斷的行業市場的集中度高，且進出壁壘較高。

答案：正確

本題解析：

寡頭壟斷的行業只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。

18.H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。（）

答案：錯誤

本題解析：

H股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內注冊的公司發行、直接在美國紐約上市的股票。

19.商業銀行經濟資本供給量與經濟資本需求量應保持動態平衡。()

答案：正確

本題解析：

暫無解析20.直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。（）

答案：正確

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。

21.商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，它依舊是傳統的資產負債業務。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業銀行理財業務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業務，它既不是傳統的資產負債業務，也不是傳統意義上的中間業務。

22.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照規定處罰。

23.專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用卡是具有專門用途(指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途)，在特定區域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。

24.會計是指按照會計規范確認、計量、記錄、報告財務信息，并利用財務信息對融資、投資、經營活動進行規劃、組織、實施和控制的管理活動。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析25.專用卡是具有專門用途、在特定區域使用的貸記卡，具有轉賬結算、存取現金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用卡是具有專門用途（指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業以外的用途），在特定領域使用的借記卡，具有轉賬結算、存取現金的功能。

26.某企業財務狀況持續惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業制作了一份證明企業財務狀況良好的報表，幫企業從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經構成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

27.備用信用證與其他信用證相比，只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。（）

答案：正確

本題解析：

備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發生意外才會發生資金的墊付。

28.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當事人設定一定的期限，并將期限的到來作為效力發生或消滅依據的民事法律行為。

29.持卡人通過不正當手段將信用卡中信用額度內資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為屬于“信用卡套現”。（）

答案：正確

本題解析：

“信用卡套現”指持卡人不是通過正常合法手續（ATM或柜臺）提取現金，而通過其他手段將信用卡中信用額度內資金以現金的方式套取，同時又不支付銀行提現費用的行為。

30.對資本的經營和管理是現代商業銀行的核心。（）

答案：錯誤

本題解析：

現代商業銀行的核心是經營和管理風險，其經營風險的特征決定了風險在商業銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。

31.在中華人民共和國境內設立的銀行業金融機構都可依法面向公眾吸收存款。

答案：錯誤

本題解析：

《商業銀行法》肌定，未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。

32.董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。

答案：正確

本題解析：

董事會應具備持有（包括通過培訓獲得）履職所需的資質，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務作出穩健客觀的決策。

33.財政政策的一般做法是，在經濟高漲時，需要采取擴張性的財政政策，減少政府開支，增加稅收，這樣可以抑制總需求，使經濟不致出現過熱而引起嚴重的通貨膨脹。()

答案：錯誤

本題解析：

財政政策的一般做法是，在經濟高漲時，需要采取緊縮性的財政政策，減少政府開支，增加稅收，這樣可以抑制總需求，使經濟不致出現過熱而引起嚴重的通貨膨脹。

34.全國中小企業股份轉讓系統是經證監會批準設立的全國性證券交易場所，屬于場外市場。（）

答案：錯誤

本題解析：

全國中小企業股份轉讓系統成立于2012年，是經國務院批準設立的全國性證券交易場所，全國中小企業股份轉讓系統有限責任公司為其運營管理機構，屬于場外市場。

35.跟單托收要同時附有金融單據和發票、運輸單據等商業單據。（）

答案：正確

本題解析：

根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據，不附帶發票、運輸單據等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據和發票等商業單據。

第貳卷一.單選題(共35題)1.金融在促進經濟增長中發揮著不可替代的作用，金融系統基本的、核心的功能不包括（）。

A.提供分散、轉移和管理風險的途徑

B.便利資源在時間和空間上的轉移

C.提供了商品流通渠道及交易機制

D.提供清算和結算的途徑以完成商品和各種資產的交易

答案：C

本題解析：

金融在促進經濟增長中發揮著不可替代的作用。金融系統基本的、核心的功能主要包括便利資源在時間和空間上的轉移、提供分散轉移和管理風險的途徑、提供清算和結算的途徑、提供集中資本和股份分割的機制以及提供價格信息。

2.下列關于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監管機構制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經營管理水平，有效控制風險

C.評級機構能夠引導公眾選擇與資金安全性高的金融機構開展業務，并起到市場監督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

答案：D

本題解析：

D項，債權人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險。

3.積極做好“引戰上市”的各項準備工作的金融資產管理公司是()

A.信達資產管理公司

B.長城資產管理公司

C.東方資產管理公司

D.華融資產管理公司

答案：A

本題解析：

中國信達資產管理股份有限公司作為首家資產管理公司改革試點單位，繼續完善管理體制和運行機制，積極做好“引戰上市”的各項準備工作。

4.建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是()的職責之一。

A.中國反洗錢監測分析中心

B.中國銀行業監督管理委員會

C.中國銀行業協會

D.所有商業銀行

答案：A

本題解析：

建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息，這是中國反洗錢監測分析中心的職責之一。

5.《巴塞爾新資本協議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A.監管機構

B.利益相關

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，其中利益相關者包括銀行股東、存款人、債權人等。

6.下列行為中，符合銀行業從業人員職業操守關于“忠于職守”規定的是()。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構管理

C.在公共場合發表對同業機構的負面言論

D.將原單位的專有技術透露給他人

答案：B

本題解析：

銀行從業人員應當遵守法律法規，行業自律規范以及所在機構的規章制度。

7.《商業銀行法》規定，商業銀行貸款，流動性負債余額與流動性資產余額的比例（）。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：B

本題解析：

《商業銀行法》第39條規定，商業銀行貸款，流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25％，即流動性負債余額不得高于流動性資產余額的4倍。故本題選B。

8.為了提高商業銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發行優先股票

C.發行普通股票

D.發行次級債券

答案：A

本題解析：

由于優先股票和次級債券都屬于商業銀行附屬資本，發行優先股票和次級債券不會增加核心資本。商業銀行核心資本的來源包括發行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發行股票來說，其成本相對要低得多。故為提高商業銀行核心資本，最合理的方式是提高留存利潤。

9.監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展，這一過程稱為（）。

A.風險控制

B.銀行管理

C.銀行監督

D.銀行監管

答案：C

本題解析：

銀行監管包含了銀行監督和銀行管理雙重屬性。其中，銀行監督是指監管部門對銀行市場運行狀況進行系統、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險，并對銀行機構實施全面、經常性的檢查和督促，以促進銀行機構依法穩健經營，安全可靠和健康地發展。

10.假設某銀行的所有資本為200億元人民幣，風險加權資產為1500億元人民幣，則其資本充足率為()。

A.7.8％

B.8.7％

C.10.0％

D.13.3％

答案：D

本題解析：

資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，該指標反映一家銀行的整體資本穩健水平。計算公式為：資本充足率=資本／風險加權資產×100％。所以題于中該銀行的資本充足率=200／1500×100％≈13．3％。

11.（）是貸款流程管理的首要環節。

A.收集借款人信息

B.貸款申請

C.風險評價

D.受理與調查

答案：B

本題解析：

貸款申請是貸款流程管理的首要環節。

12.從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是（）。

A.統一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.以區域管理為主的總分行型組織架構

D.以業務線為主的事業部制組織架構

答案：A

本題解析：

從企業法人角度來看，我國商業銀行組織架構的主流形式是統一法人制組織架構。

13.目前，我國商業銀行最主要的資金來源是()。

A.同業拆入

B.商業銀行資本金

C.公眾存款

D.向中央銀行借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

14.關于債券發行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發行方式分為直接發行和間接發行兩種

B.選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發行使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務

D.現代債券發行，特別是國債發行大部分采取間接發行的方式

答案：C

本題解析：

直接發行是指債券發行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機構進行承銷。采用直接發行可以節省中介機構的承銷、包銷費用，節約發行成本。選擇直接發行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機構的金融機構。而間接發行的優點是可以通過掌握金融業務的專業機構及人員，使債券發行迅速而穩定，有利于保證按期有效完成發行任務。故選項C說法錯誤。

15.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業操守”要求的正確做法是()。

A.為不落后于對方機構，經常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的戰略決策

B.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產品的信息

C.與對方深入探討行業及市場發展趨勢的過程中，避開與所在機構商業秘密有關的話題

D.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

答案：C

本題解析：

從業人員與同業人員間的職業操守：(一)互相尊重(二)交流合作(三)同業競爭(四)商業保密與知識產權保護ABD三項均違反了職業操守。

16.下列關于“銀行業從業人員與所在機構”職業操守要求的表述中，正確的是（）。

A.將單位的專有技術透露給同業的朋友

B.遵守所在機構紀律和規章制度

C.利用從業經驗在企業兼職

D.在公共場合對損害本機構的言論不予理睬

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當自覺遵守法律法規、行業自律規范和所在機構的各種規章制度，保護所在機構的商業秘密、知識產權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽。

17.一般來說，在衡量通貨膨脹時，通常使用最多、最普遍的指標是（）。

A.消費者物價指數

B.生產者物價指數

C.國內生產總值物價平減指數

D.失業率

答案：A

本題解析：

在衡量通貨膨脹時，消費者物價指數使用得最多、最普遍。

18.商業銀行經營管理的最基本原則是以_________為基本前提，通過_________實現銀行價值的最大化。（）

A.盈利性、流動性；安全性

B.安全性、流動性；盈利性

C.風險性、流動性；盈利性

D.安全性、流動性；風險性

答案：B

本題解析：

資產負債管理體現了商業銀行經營管理的最基本原則，即以安全性、流動性為基本前提，通過盈利性實現銀行價值的最大化。

19.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟，但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價格很可能下跌，則該職員()。

A.應建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.應向社會公眾透露這個消息，以盡到信息披露的職責

C.秘密賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能告知他人

D.不能利用此信息進行該銀行股票的買賣，也不能將信息告知他人

答案：D

本題解析：

銀行業從業人員在業務活動中應當遵守有關禁止內幕交易的規定，不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內幕信息獲取個人利益，也不得基于內幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

20.在下列中央銀行可以運用的貨幣政策工具中，主動權完全由中央銀行掌握的是（）。

A.再貼現率

B.存款準備金率

C.公開市場業務

D.利率

答案：C

本題解析：

公開市場業務與其他貨幣政策工具相比，具有主動性、靈活性和時效性等特點。公開市場業務可以由

中央銀行充分控制其規模，中央銀行有相當大的主動權

21.銀行憑借獲得的貨運單據質押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據進行融資的行為是()。

A.福費廷

B.進口押匯

C.保理

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業務。貼現則是銀行對未到期的遠期票據有追索權地買入，為客戶提供短期融資業務。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現。

22.國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的（）。

A.最終成果

B.唯一指標

C.靜態指標

D.動態指標

答案：D

本題解析：

國內生產總值（GDP）增長率是反映一定時期經濟發展水平變化程度的動態指標。

考點

宏觀經濟發展目標

23.某商業銀行共擁有存款1億元，其中在中央銀行的存款為1800萬元。已知中央銀行規定的法定存款準備金率為15％，則該商業銀行的超額存款準備金為()萬元。

A.150

B.400

C.200

D.300

答案：D

本題解析：

準備金指商業銀行為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的資金，包括商業銀行的庫存現金和繳存中央銀行的準備金存款兩部分。它分為法定存款準備金和超額存款準備金。本題中，法定存款準備金為1500萬元，多出來的即為超額準備金。

24.銀行業從業人員的下列行為中，不符合“熟知業務”有關規定的是（）。

A.不了解風險控制框架

B.不了解銀行業的起源和發展

C.不了解安全生產守則

D.不了解理財產品的設計原理

答案：A

本題解析：

“熟知業務”原則要求銀行業從業人員應當加強學習，不斷提高業務知識水平，熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業務處理流程及風險控制框架。選項A明顯違反了“熟知業務”的有關規定。

25.關于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉讓大額定期存單轉讓而非發行的市場

B.到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

本題解析：

CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場(大額可轉讓定期存單市場)，是可轉讓定期存單的發行和轉讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉讓。

26.下列選項中，不屬于非銀行金融機構的是（）。

A.貨幣經紀公司

B.金融租賃公司

C.信托公司

D.村鎮銀行

答案：D

本題解析：

非銀行金融機構包括：（1）證券類機構。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構、期貨公司和基金管理公司。（2）保險類機構。主要包括保險公司和保險中介機構。（3）其他非銀行金融機構。主要包括金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司等。D項屬于銀行類金融機構。

27.現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和（）所組成的一個系統。

A.交流渠道

B.投訴管理

C.風險管理

D.財務管理

答案：A

本題解析：

現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。

考點

商業銀行組織架構的內涵

28.根據法律、法規的規定，我國證券投資基金、企業年金、社會基金等都必須指定（）家商業銀行作為托管人。

A.1

B.3

C.4

D.5

答案：A

本題解析：

暫無解析29.下列有關銀行業從業人員接受媒體采訪的說法，錯誤的是()。

A.銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定

B.不能代表所在機構接受新聞媒體采訪

C.不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪

D.不得擅自代表所在機構對外發布信息

答案：B

本題解析：

銀行業從業人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規定，不得擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發布信息。B選項錯誤，在單位允許的情況下，可以代表所在機構接受新聞媒體采訪。

30.銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區別在于()。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構事實.隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

本題解析：

構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。

31.下列關于支票使用的表述，正確的是（）。

A.銀行一般見票無條件支付款項

B.轉賬支票能夠用于支取現金

C.支票金額一般可以超過支票賬戶余額

D.支票賬戶銀行可以推遲支票支付

答案：A

本題解析：

轉賬支票只能用于轉賬，支票是出票人簽發的、委托辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

32.下列不屬于現代商業銀行特點的是（）。

A.利息水平適當

B.信用功能擴大