吳列進先生在財務(wù)、金融、投資、證券、法律和現(xiàn)代企業(yè)管理等方面具備了深厚的理論積累和豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗，并尤為擅長資本與社會資源的整合運用。由其率領(lǐng)并創(chuàng)造“中盈盛達模式〞被業(yè)內(nèi)譽為中國擔(dān)保機構(gòu)運營的“第四種模式〞。此外，全國擔(dān)保行業(yè)首創(chuàng)的“中盈盛達—佛山中小企業(yè)開展戰(zhàn)略聯(lián)盟〞也由吳列進先生倡導(dǎo)發(fā)起，該聯(lián)盟現(xiàn)已成為中盈盛達社會效勞體系的核心內(nèi)容，中盈盛達的品牌效應(yīng)和影響力也在全省乃至全國范圍內(nèi)不斷擴大。2006年中盈盛達被全國聯(lián)席會議評為“全國十大最具影響力擔(dān)保機構(gòu)〞。主講嘉賓簡介吳列進●中國擔(dān)保業(yè)界知名人士●國家銀河培訓(xùn)工程授課專家●全國擔(dān)保培訓(xùn)教材編寫組成員●“全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)十大領(lǐng)軍人物〞●全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人聯(lián)席會議籌備組發(fā)起人●廣東省人大代表●廣東省信用擔(dān)保協(xié)會副會長●佛山市信用擔(dān)保行業(yè)協(xié)會會長●廣東中盈盛達擔(dān)保投資股份董事總裁●安徽中盈盛達擔(dān)保投資董事長1擔(dān)保機構(gòu)的企業(yè)文化與制度建設(shè)廣東中盈盛達擔(dān)保投資股份吳列進董事總裁2引言擔(dān)保與風(fēng)險第一局部擔(dān)保機構(gòu)的公司治理第二局部擔(dān)保機構(gòu)的企業(yè)文化第三局部擔(dān)保機構(gòu)的管理制度3引言

擔(dān)保與風(fēng)險4一、對信用擔(dān)保根本特征的認識〔一〕具有經(jīng)濟杠桿屬性〔最根本、最重要的特征〕〔二〕擔(dān)保行業(yè)具有雙重性1、行業(yè)性質(zhì)：屬中介2、業(yè)務(wù)性質(zhì)：屬金融〔三〕具有橋梁的作用〔四〕具有整合社會資源的作用〔五〕高風(fēng)險、低回報〔六〕既有企業(yè)經(jīng)濟效益，又有廣泛的社會效益在扶持中小企業(yè)開展的過程中自身也得到成長.5二、對擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險的認識〔一〕擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)是經(jīng)營信用、管理風(fēng)險、承擔(dān)責(zé)任的特殊行業(yè)。

風(fēng)險管理是擔(dān)保機構(gòu)的第一要務(wù)，是擔(dān)保機構(gòu)的生命線。6〔二〕擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險分類1、原生性風(fēng)險：擔(dān)保機構(gòu)本身由于在組織形式和人員方面的缺陷而存在的潛在風(fēng)險。包括：〔1〕組織形式〔治理結(jié)構(gòu)〕風(fēng)險；〔2〕人員〔道德〕風(fēng)險.2、派生性風(fēng)險：擔(dān)保機構(gòu)在運作中面臨和產(chǎn)生的一系列風(fēng)險。包括：〔1〕外部風(fēng)險：a外部環(huán)境b合作機構(gòu)c受保企業(yè)〔2〕內(nèi)部風(fēng)險：擔(dān)保機構(gòu)自身經(jīng)濟實力、內(nèi)部管理制度及經(jīng)營管理能力產(chǎn)生的風(fēng)險。7〔三〕擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險定律1、擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險永遠無法消除。2、風(fēng)險無處不在，風(fēng)險無時不有。3、風(fēng)險是可以躲避、防范和控制的。

〔四〕擔(dān)保機構(gòu)的風(fēng)險防范1、注重組織形式設(shè)計，優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)。2、注重提煉總結(jié)宣導(dǎo)，形成企業(yè)文化。3、完善風(fēng)險控制體系(制度建設(shè))，實現(xiàn)從行政管控到流程管控。8治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化與管理制度的關(guān)系

1、法人治理結(jié)構(gòu)是根底；

2、企業(yè)文化是靈魂；

3、管理制度是保障。

法人治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)文化和管理制度是關(guān)系到擔(dān)保機構(gòu)經(jīng)營運作的三個重要方面，今天我的課題也將圍繞這三個方面來展開，與大家一起交流探討。

三、小結(jié)9第一局部

擔(dān)保機構(gòu)的公司治理10一、擔(dān)保機構(gòu)常見的兩種股權(quán)結(jié)構(gòu)形式〔一〕股權(quán)單一，一股獨大〔二〕股權(quán)多元，股權(quán)分散二、傳統(tǒng)擔(dān)保機構(gòu)的三種類型〔一體兩翼〕

政策性商業(yè)性互助性11三、擔(dān)保機構(gòu)開展的新模式——混合型擔(dān)保機構(gòu)〔一〕特征：在有效融合政策性、商業(yè)性、互助性三種模式優(yōu)勢的根底上創(chuàng)新，躲避其弊端與缺陷。〔二〕案例分享：廣東中盈盛達擔(dān)保投資股份12創(chuàng)立時間：2003年5月總部所在：民營經(jīng)濟最興旺的珠三角核心區(qū)域——廣東佛山注冊資本:3億元(凈資產(chǎn)4億元)股東構(gòu)成:國有本投資機構(gòu)和知名民營企業(yè)等40家機構(gòu)分布：珠三角〔佛山、廣州、東莞、肇慶、順德、南海、禪城〕長三角〔安徽合肥等〕根本特征：全國擔(dān)保行業(yè)知名品牌；廣東唯一具有省、市兩級政府國資背景的專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)；佛山規(guī)模最大、實力最強、信譽最好的擔(dān)保機構(gòu)。戰(zhàn)略定位：中小企業(yè)的系統(tǒng)化融資效勞供給商主營業(yè)務(wù)：信用擔(dān)保效勞廣東中盈盛達擔(dān)保投資股份13

除主營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，中盈盛達積極拓展產(chǎn)業(yè)鏈，多管齊下，解決企業(yè)融資難題擔(dān)保產(chǎn)業(yè)鏈1)擔(dān)保業(yè)務(wù)(融資擔(dān)保、非融資擔(dān)保)2)投資業(yè)務(wù)(股權(quán)投資、短期投資)3)典當(dāng)業(yè)務(wù)(小額短期融資)4)中盈興業(yè)(小額貸款、委托貸款)5)咨詢效勞〔投資、融資、管理等〕6〕村鎮(zhèn)銀行、融資租賃……141、中盈盛達模式特征示意圖商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)

互助性擔(dān)保機構(gòu)

政策性擔(dān)保機構(gòu)

中盈盛達式擔(dān)保機構(gòu)

152、中盈盛達模式的結(jié)構(gòu)特征：“1+1+3〞1個指導(dǎo)思想3大運行體系1個發(fā)展基礎(chǔ)16三權(quán)分立

三權(quán)分立所有權(quán)經(jīng)營權(quán)監(jiān)督權(quán)3、中盈盛達法人治理結(jié)構(gòu)特點2：股權(quán)多元。形成了包括政府資金、戰(zhàn)略投資、中小企業(yè)資金和經(jīng)營層持股資金和諧共創(chuàng)的多元化資本結(jié)構(gòu)。

特點1：股權(quán)分散：股東共40個，最大股東只占總資本的5.6％,且同時有3家并列。特點3：三權(quán)分立。建立了包括董事會、監(jiān)事會、專業(yè)經(jīng)營管理團隊的完善的組織機構(gòu)，形成所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)和監(jiān)督權(quán)的有效分立，開創(chuàng)了一條符合國情、適應(yīng)市場經(jīng)濟規(guī)律的政府引導(dǎo)、社會參與，“社會資源效勞社會〞的商業(yè)化擔(dān)保機構(gòu)可持續(xù)開展道路。三權(quán)分立17國有資本18從根本上確保了“三權(quán)分立、專業(yè)化團隊經(jīng)營〞的現(xiàn)代法人治理結(jié)構(gòu)的貫徹落實權(quán)利制衡、信息透明、控制風(fēng)險，杜絕違規(guī)操作和信用缺失行為，有效保障了公司的長期經(jīng)營績效和股東利益，增強了投資者的信心有效防止了控股股東以自身利益為出發(fā)點而損害其他股東特別是小股東利益的可能有效保證了公司實際運營的相對獨立性，利于最大限度地調(diào)動、發(fā)揮經(jīng)營管理人員和員工的主動性、積極性。4、中盈盛達股權(quán)結(jié)構(gòu)的特殊意義19科學(xué)的治理結(jié)構(gòu)，良好的盈利模式，使中盈盛達穩(wěn)健快速開展，成為中國擔(dān)保行業(yè)最具成長性的中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)之一。資本規(guī)模員工規(guī)模業(yè)務(wù)規(guī)模營業(yè)收入利稅總額年均增長33%27%34%45%55%成長分析20項目基期（2003.5）報告期（2009.12）成長分析注冊資本5500萬元30000萬元成功完成5輪增資，年圴增長33%，堅持股權(quán)多元、股份分散，確保了創(chuàng)始股東控制地位員工隊伍7人80人聚集了一批復(fù)合型人才，形成了適合擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的獨特的“433”人才結(jié)構(gòu)（金融、產(chǎn)業(yè)、跨學(xué)科）制度體系公司管理制度質(zhì)量管理手冊用制度管人，按規(guī)則辦事，與時俱進不斷完善，并在全國擔(dān)保行業(yè)首家按ISO質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，建立公司業(yè)務(wù)運營執(zhí)行手冊治理結(jié)構(gòu)兩權(quán)分離三權(quán)分立“三會一層”規(guī)范有效，實現(xiàn)了權(quán)利制衡、信息透明、風(fēng)險控制管理模式行政管控流程管控業(yè)務(wù)運作標(biāo)準(zhǔn)化、智能化、市場化，公司運行質(zhì)量、風(fēng)險控制水平不斷提高股東資源6個40個由佛山名企擴展到廣州、深圳、上海等全國知名公司，行業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域分布優(yōu)化，信用資源豐富合作通道3家銀行20多家銀行及產(chǎn)權(quán)、風(fēng)投、資產(chǎn)等中介圍繞服務(wù)中小企業(yè)，防范風(fēng)險，合作網(wǎng)絡(luò)放射性延展，由線到面，結(jié)點成網(wǎng)，向立體空間拓展信用能力5億50億誠信守約、嚴(yán)控風(fēng)險，使中盈盛達贏得了所有合作銀行的信賴和支持。21效益分析社會效益社會效益公司效益公司效益凈資產(chǎn)4億元累計利稅1.6億元累計收入3.1億元風(fēng)險準(zhǔn)備金7252萬元100億元〔2000家企業(yè)〕擔(dān)保融資銷售收入新增320億元新增就業(yè)崗位13萬稅收新增32億元每年為股東分紅10％左右注冊資本注冊資本23億損失率0。1%代償率0.4％損失率0.21%代償率0.85％政府補貼1850萬元截至截至20212021中央、省、市、區(qū)年12月*連續(xù)五年為股東實現(xiàn)10％左右的現(xiàn)金分紅;*累計獲得中央、省、市財政補貼1850多萬元，目前總的風(fēng)險損失準(zhǔn)備金余額7252萬元;*擔(dān)保業(yè)務(wù)累計代償率控制在1%以下，損失率控制在0.3%以下。

22品牌榮譽●全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人聯(lián)席會議發(fā)起人、籌備組成員和模式創(chuàng)新組牽頭單位●全國擔(dān)保機構(gòu)培訓(xùn)教材編寫單位●全國擔(dān)保機構(gòu)培訓(xùn)授課專家單位●中國中小企業(yè)協(xié)會常務(wù)理事單位●廣東省信用協(xié)會常務(wù)副會長單位●廣東省擔(dān)保協(xié)會副會長單位●佛山市擔(dān)保行業(yè)協(xié)會會長單位●廣東省人大代表●廣東省企業(yè)管理優(yōu)秀人才●全國十大最具影響力中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)●全國中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)十大領(lǐng)軍人物〔吳列進〕●應(yīng)對金融危機中支持中小企業(yè)表現(xiàn)突出的擔(dān)保機構(gòu)●中國最具社會責(zé)任感企業(yè)●中國最正確中小企業(yè)金融效勞機構(gòu)●全國中小企業(yè)最信賴的投資擔(dān)保機構(gòu)●全國優(yōu)秀企業(yè)家開展奉獻風(fēng)云人物●廣東省中小企業(yè)信用擔(dān)保機構(gòu)示范單位●最受佛山市民歡送金融單位●佛山市企業(yè)文化建設(shè)先進單位23中盈盛達模式，具有行業(yè)借鑒與推廣價值大力培育和開展商業(yè)性擔(dān)保機構(gòu)是中國信用擔(dān)保行業(yè)的必然趨勢。2021年，中盈盛達被全國擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人聯(lián)席會議指定為模式創(chuàng)新組牽頭單位。2021年9月，中盈盛達承辦廣東擔(dān)保協(xié)會專家委員會及全國擔(dān)保機構(gòu)負責(zé)人聯(lián)席會議模式創(chuàng)新組主辦的?擔(dān)保行業(yè)開展模式及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)專家研討會?。2021年10月，中國銀監(jiān)會蔡鄂生副主席到廣東調(diào)研銀行與擔(dān)保合作，召集全省銀行和擔(dān)保業(yè)代表及省市主管部門在中盈盛達召開座談研討現(xiàn)場會。2021年9月，中盈盛達的長三角總部——安徽中盈盛達擔(dān)保投資成立，標(biāo)志這“中盈盛達模式〞走出廣東，開始在全國復(fù)制、推廣。“中盈盛達模式〞贏得了社會各界的高度評價24第二局部

擔(dān)保機構(gòu)的企業(yè)文化25一、擔(dān)保機構(gòu)企業(yè)文化的重要性〔一〕擔(dān)保行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)行業(yè)特色決定了企業(yè)文化的重要性。企業(yè)文化建設(shè)是擔(dān)保機構(gòu)生存的需要，更是開展的需要。〔二〕人是風(fēng)險管理之根本風(fēng)險管理的各個環(huán)節(jié)、各個層面都離不開“人〞。用優(yōu)秀的文化打造一支出色的事業(yè)型團隊，才能從根本上防范和控制的風(fēng)險。〔三〕文化是風(fēng)險管理的核心投資者、經(jīng)營管理者及員工存在各方面的差異，需要統(tǒng)一思想，形成共識，步調(diào)一致。要統(tǒng)馭不同的“人〞，只有達成廣泛共識的優(yōu)秀企業(yè)文化才能具有如此力量。26二、案例分享：中盈盛達的企業(yè)文化〔一〕核心價值觀——共創(chuàng)共享共成長中盈盛達在實踐的根底上不斷總結(jié)提煉，形成了?中盈盛達綱領(lǐng)?，貫穿落實于企業(yè)經(jīng)營管理的方方面面。?中盈盛達綱領(lǐng)?的思想精髓集中表達為一個字——“共〞，即主張以中盈盛達為紐帶，股東與員工結(jié)為利益共同體，并與銀行、中小企業(yè)客戶和其他中介效勞機構(gòu)等一切合作者結(jié)為戰(zhàn)略同盟關(guān)系，共同努力、共同創(chuàng)造、共同擁有和分享豐碩成果，以實現(xiàn)共同進步、共同成長的事業(yè)理想。?中盈盛達綱領(lǐng)?指導(dǎo)經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作；擔(dān)保等業(yè)務(wù)實踐不斷豐富和完善“中盈盛達綱領(lǐng)〞。27〔二〕中盈盛達綱領(lǐng)〔共21條〕局部摘錄：★使命：讓信用美好明天★愿景：成為最具協(xié)同價值的中小企業(yè)系統(tǒng)化融資效勞供給商★核心價值觀：共創(chuàng)共享共成長★企業(yè)精神：“協(xié)同共生，與時俱進〞的協(xié)同精神★企業(yè)作風(fēng)：務(wù)實與激情共存，穩(wěn)健與高效并舉★風(fēng)險理念：全覆蓋，零縫隙★人才理念：培養(yǎng)事業(yè)人……28風(fēng)險管理是信用擔(dān)保機構(gòu)的第一要務(wù)。中盈盛達追求穩(wěn)健前提下的高效，確立了“全覆蓋、零縫隙〞的風(fēng)險管理理念，形成了獨具特色的“完全風(fēng)險管理〞體系。〔三〕用文化管理風(fēng)險〔四〕用文化凝聚人的力量經(jīng)營宗旨：厚饋股東、善待員工、效勞社會。人才管理理念：培養(yǎng)事業(yè)人、視員工為無限資本，任人唯賢、不惟學(xué)歷、重在奉獻。打造一支“數(shù)量增長適度、結(jié)構(gòu)配置優(yōu)化、素質(zhì)提升較快、核心人才輩出〞的復(fù)合型擔(dān)保人才隊伍。

中盈盛達獨特的“433〞人才結(jié)構(gòu)——40%金融背景人才，30%產(chǎn)業(yè)背景人才，30%跨學(xué)科人才。29第三局部

擔(dān)保機構(gòu)的管理制度30一、對制度的理解認識〔一〕制度是管理之法。〔二〕制度是公司治理結(jié)構(gòu)和企業(yè)文化的重要載體。〔三〕制度使企業(yè)實現(xiàn)行政管控制向流程管控轉(zhuǎn)變。二、怎樣的制度才是好制度〔一〕落實治理結(jié)構(gòu)的制度〔二〕融合企業(yè)文化的制度〔三〕遵循市場規(guī)律的制度〔四〕表達以人為本的制度三、案例分享——中盈盛達制度體系建設(shè)31〔一〕中盈盛達管理架構(gòu)321、中盈盛達的“三會一層〞

中盈盛達按照現(xiàn)代企業(yè)制度設(shè)立股東會、董事會、監(jiān)事會、專業(yè)經(jīng)營管理團隊，嚴(yán)格實行“三權(quán)分立〞機制，各司其職、權(quán)責(zé)明晰。引入共同治理機制，實行多層治理。

〔1〕股東會是公司最高權(quán)力機構(gòu)，每年定期召開。

〔2〕董事會由股東會選舉產(chǎn)生，董事會中增設(shè)外部董事。共有董事9名，其中：6名為股東代表或股東本人、3名為獨立董事。

〔3〕監(jiān)事會有3名成員〔其中2名股東代表、1名員工代表〕，每半年對公司具體經(jīng)營情況和結(jié)果進行審計，并向股東會、董事會報告。

〔4〕經(jīng)營管理層有8位高管。制定了總經(jīng)理議事規(guī)那么，實行集體領(lǐng)導(dǎo)制。進行了科學(xué)合理的分工，緊密配合。訂立了共同遵守的高管行為契約。332、三會一層制度體系34〔二〕目標(biāo)管理1、董事會對經(jīng)營層的目標(biāo)管理董事會每年對經(jīng)營層下達經(jīng)營目標(biāo)董事會“六定〞〔1〕定當(dāng)年收入指標(biāo)〔2〕定當(dāng)年資本收益率指標(biāo)〔3〕定當(dāng)年風(fēng)險控制指標(biāo)〔4〕定鼓勵與約束機制〔5〕定當(dāng)年經(jīng)營和人力本錢支出比例〔6〕定經(jīng)營管理權(quán)限352、經(jīng)營管理層對團隊實行分級管理總經(jīng)理為了將各項工作任務(wù)落到實處，責(zé)任到人，對團隊實行了逐級分工授權(quán)管理。〔1〕總經(jīng)理與各分管老總簽定目標(biāo)責(zé)任書。〔2〕各分管老總與其所分管的部門老總簽定目標(biāo)責(zé)任書。〔3〕各部門老總與其部門員工簽定目標(biāo)責(zé)任書。

①分級考核目標(biāo)②分級審批，集中把控36〔三〕監(jiān)督機制

為了標(biāo)準(zhǔn)全體員工行為，保證公司依法經(jīng)營、標(biāo)準(zhǔn)運作，維護廣闊股東和員工的利益，中盈盛達建立了良好的監(jiān)督機制。1、內(nèi)部約束對于全體員工，公司建立了完善的內(nèi)部稽核制度，設(shè)立了審計部，配備審計與稽核專員，定期和不定期開展審計、稽核工作。2、外部監(jiān)督制度〔1〕監(jiān)事會：半年一次專項審核，年終一次全年審計。〔2〕公司每年聘請獨立第三方審計。〔3〕從2007年開始，聘請三家上市中介持續(xù)審查輔導(dǎo)。37〔四〕鼓勵與約束機制1、根本制度〔1〕薪酬福利制度〔2〕績效考核制度〔3〕獎勵與處分機制〔4〕股權(quán)鼓勵制度〔5〕學(xué)習(xí)培訓(xùn)制度〔6〕員工職業(yè)生涯規(guī)劃〔7〕不良資產(chǎn)認定與責(zé)任追究制度〔8〕……員工職業(yè)發(fā)展計劃員工績效管理制度員工薪酬福利制度員工股權(quán)激勵方案員工獎懲制度中盈盛達事業(yè)人激勵模型.38綜合主審·定性評審中盈盛達“三三制評審〞結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)部內(nèi)審風(fēng)管部專審評審會決策三級評審流程綜合主審·定性評審財務(wù)主審·定量評審法律主審·合法性評審三個獨立主審〔五〕風(fēng)險控制機制39〔六〕創(chuàng)新機制創(chuàng)新是企業(yè)的靈魂，是企業(yè)的生命力所在。

中盈盛達出臺?合理化建議及重大創(chuàng)新獎勵方法?，從制度、經(jīng)費、人員等方面保障和鼓勵創(chuàng)新。中盈盛達模式的創(chuàng)新點1、股權(quán)結(jié)構(gòu)創(chuàng)新股權(quán)多元，股權(quán)分散，三權(quán)分離，專業(yè)化團隊運作2、企業(yè)文化創(chuàng)新三大核心理念，文化管理風(fēng)險，視人為無限資本3、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新動態(tài)預(yù)見，搶占前沿人無我有，人有我優(yōu)；年年推新品，品品創(chuàng)新高4、營銷模式創(chuàng)新媒體營銷、展會營銷、活動營銷、培訓(xùn)營銷……5、服務(wù)手段創(chuàng)新中盈盛達—佛山中小企業(yè)展戰(zhàn)略聯(lián)盟6、風(fēng)險管理創(chuàng)新全員全程全面、“全覆蓋、零縫隙”、“三三制評審”40中盈盛達2021-2021年戰(zhàn)略規(guī)劃中盈盛達控股集團擔(dān)保+典當(dāng)+小額貸款+融資租賃+村鎮(zhèn)銀行……產(chǎn)業(yè)鏈珠三角總部渤海灣總部長三角總部41安徽中盈盛達經(jīng)營概況◆注冊資本──首期1.5億元人民幣〔全貨幣出資)，中盈盛達股份占股51%，海恒集團占股13%，粵皖兩地5家中小企業(yè)占股36%◆注冊地──國家級合肥經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)◆合作銀行──已于中行、建行、工行、徽行、光大、科農(nóng)、中信等銀行簽訂合作協(xié)議◆業(yè)務(wù)開展──開業(yè)不到半年，已為50余戶中小企業(yè)提供2.2億元融資擔(dān)保效勞◆員工隊伍──25人