2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合練習試卷B卷附答案單選題（共80題）1、下列（）是銀行客戶經(jīng)理在給客戶推薦產品時不必熟知及詳細解釋的知識。A.產品的特點B.產品的風險C.產品的有效期D.產品的設計過程【答案】D2、在總結國內外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎上，銀監(jiān)會提出的銀行業(yè)監(jiān)管新理念不包括（)。A.管風險B.管業(yè)務C.管法人D.管內控【答案】B3、民事訴訟當事人不包括（）。A.原告B.被告C.第三人D.特別訴訟人【答案】D4、金融租賃公司的目的是（）。A.租賃業(yè)務B.營業(yè)和收取報酬C.資金融通D.提高企業(yè)集團資金使用效率【答案】C5、因重大誤解而訂立的合同應予（）。A.無效B.撤銷C.有效D.不可撤銷【答案】B6、單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產貸款資金支付，應采用貸款人受托支A.5%，300B.3%，300C.10%，500D.5%，500【答案】D7、下列不屬于內部控制保障體系包括要素的是（）。A.授權管理B.信息系統(tǒng)控制C.報告機制D.人員管理【答案】A8、我國銀行規(guī)定信用卡的最低還款額一般是應還金額的（）。A.5％B.10％C.50％D.80％【答案】B9、（）是指并不消滅風險源，只是風險承擔主體改變。A.風險轉移B.風險對沖C.風險分散D.風險規(guī)避【答案】A10、以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記，質權自（）之日起設市。A.訂立B.出質C.轉讓D.登記【答案】D11、根據(jù)《金融機構協(xié)助查詢、凍結、扣劃工作管理規(guī)定》，金融機構在協(xié)助凍結、扣劃單位或個人存款的A.一年B.三個月C.六個月D.一個月【答案】C12、目前我國商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務不包括（）。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.固定資產貸款D.個人經(jīng)營貸款【答案】C13、關于信用證的定義，正確的是()。A.一項附屬于貿易合同之外的契約B.一項獨立于貿易合同之外的契約C.處理的實際是與單據(jù)有關的貨物D.一種無條件的銀行支付承諾【答案】B14、銀行業(yè)金融機構發(fā)生信用危機進行機構重組的，若重組失敗（）可以決定終止重組。A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構D.人民法院【答案】C15、下列關于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.只能是金融企業(yè)B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】D16、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.理事會B.會員大會C.監(jiān)事會D.其他委員會【答案】B17、與傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于（）。A.結算功能B.風險分散C.手續(xù)費高D.融資功能【答案】D18、下列關于直接融資的表述，錯誤的是（）。A.直接融資是指政府、企業(yè)等貨幣資金需求者直接通過發(fā)行債券、股票等形式，從機構、個人等貨幣資金投資者手中融入所需資金B(yǎng).直接融資中投資者和融資者都了解對方身份C.金融機構起“牽線搭橋”的作用D.直接融資沒有金融機構的參與【答案】D19、（）在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。A.浮動利率B.固定利率C.實際利率D.拆借利率【答案】B20、（）是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數(shù)據(jù)、報表和有關資料，以及通過其他渠道取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的風險作出初步評價和早期預警。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.現(xiàn)場檢查D.事后處理【答案】B21、下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件，表述錯誤的是（）。A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.最近五年連續(xù)盈利D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】C22、我國商業(yè)銀行存款的計息起點為（）。A.百B.元C.角D.分【答案】B23、()是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。A.行政處罰B.吊銷執(zhí)照C.刑事責任D.行政處分【答案】D24、借款人申請商業(yè)助學貸款的條件有（）。A.應無不良信用記錄，不良信用等行為，評價標準由貸款銀行制訂B.家庭經(jīng)濟確實困難，無法支付正常完成學業(yè)所需的基本費用C.學習刻苦，能夠正常完成學業(yè)D.誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為【答案】A25、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。A.農村人口就業(yè)率B.非農失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C26、()是指人民法院根據(jù)票據(jù)權利人的申請，以向社會公示的方法，將喪失的票據(jù)加以公示，催促不明利害關系的有關當事人在一定期間向法院申報票據(jù)權利。A.公示催告B.提起訴訟C.掛失止付D.背書【答案】A27、()是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A.關注類貸款B.次級類貸款C.可疑類貸款D.損失類貸款【答案】D28、根據(jù)“熟知業(yè)務”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。A.對宏觀經(jīng)濟和金融狀況有較為全面的認識和了解B.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)C.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識【答案】D29、在個人消費額度貸款時，質押額度一般不超過借款人提供的質押權利憑證票面價值的()。A.30％B.50％C.90％D.100％【答案】C30、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A31、下列屬于資本市場的特點是（）。A.償還期短、流動|生強、風險小B.償還期短、流動性小、風險高C.償還期長、流動性小、風險高D.償還期長、流動性強、風險小【答案】C32、（）是指由于匯率波動造成以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。A.銀行賬戶利率風險B.流動性風險C.資金風險D.匯率風險【答案】D33、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業(yè)務【答案】A34、我國商業(yè)銀行的最主要資產是（）。A.庫存現(xiàn)金B(yǎng).在中央銀行存款C.現(xiàn)金資產D.貸款【答案】D35、初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4.2%B.失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4.2%C.中國勞動力人口中失業(yè)人口占4.2%D.城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總人口的4.2%【答案】A36、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露的顯著特點不包括（）。A.筆數(shù)大B.單筆風險暴露較小C.風險分散D.按照分散方式進行管理【答案】D37、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A.折價B.等價C.平價D.溢價【答案】A38、風險偏好是風險管理的（）。A.主要環(huán)節(jié)B.基本前提C.戰(zhàn)略目標D.管理核心【答案】B39、（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。A.收益率曲線B.表內資產負債匹配C.資產證券化D.經(jīng)濟資本【答案】C40、我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于()起正式通過并實施。A.1995年3月B.2000年8月C.2003年4月D.2007年2月【答案】D41、國內A商業(yè)銀行為中國進出口銀行代理了資金結算業(yè)務，對A銀行來說，該項業(yè)務稱為（）。A.代理中央銀行業(yè)務B.代理商業(yè)銀行業(yè)務C.代理政策性銀行業(yè)務D.代理證券業(yè)務【答案】C42、貸款人不享有先履行抗辯權的情況是（）。A.貸款人經(jīng)營狀況嚴重惡化B.貸款人轉移財產、抽逃資金C.貸款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產生預期收益【答案】D43、根據(jù)商業(yè)銀行所承擔的風險自行計算的、需要保有的最低資本量是指（）。A.資產規(guī)模B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.會計資本【答案】B44、下列關于集資詐騙罪的說法，錯誤的是（）。A.其客體是社會公眾的財產與國家的金融秩序B.集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.主體包括自然人和單位【答案】C45、從支出角度來看，（）不是GDP的構成部分。A.生產B.消費C.投資D.凈出口【答案】A46、（）將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性。A.自然條件和自然資源B.人口C.技術D.基礎設施【答案】C47、經(jīng)濟周期的四個階段是（）。A.繁榮——衰退——蕭條——崩潰B.繁榮——蕭條——衰退——崩潰C.繁榮——衰退——蕭條——復蘇D.繁榮——成熟——衰退——復蘇【答案】C48、《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季結息，每季度末月的()日為結息日，次日付息。A.30B.15C.20D.25【答案】C49、下列交易中，屬于大額交易的是()A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款B.當日累計支取人民幣18萬元C.個人銀行賬戶之間當日累計45萬元人民幣的款項劃轉D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬【答案】A50、在發(fā)放銀團貸款過程中，負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行被稱為()。A.銀團代理行B.銀團牽頭行C.銀團管理行D.銀團參加行【答案】B51、下列關于仲裁的說法，不正確的是（）。A.沒有仲裁協(xié)議，一方申請仲裁的，仲裁委員會不予受理B.當事人達成仲裁協(xié)議，一方向人民法院起訴的，人民法院不予受理，但仲裁協(xié)議無效的除外C.實踐中，仲裁協(xié)議有兩種形式，兩種形式的仲裁協(xié)議法律效力不同D.仲裁實行的是一裁終局制度【答案】C52、在緊縮政策的主要內容中，（）的基本內容是增加稅收和減少政府支出。A.緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策C.緊縮性收入政策D.指數(shù)化方案【答案】B53、下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是（）。A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經(jīng)營，因而具有較大風險B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經(jīng)濟的穩(wěn)定有重要作用D.銀行的資產規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟損失【答案】C54、下列不屬于個人貸款的是()。A.個人住房貸款B.個人信用卡透支C.個人經(jīng)營貸款D.個人票據(jù)貼現(xiàn)【答案】D55、信用卡透支利率是日利率的（）。A.萬分之一B.萬分之三C.萬分之五D.萬分之十八【答案】C56、商業(yè)銀行貸款審批應遵循（）原則A.審貸分離；分級審批B.審貨分離；集中審批C.審貨合一；分級審批D.審貨分離；逐級審批【答案】A57、由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，采用同一貸款協(xié)議，按商定的統(tǒng)一的條件向同一借款人提供資金的貸款方式稱為()。A.銀團貸款B.流動資金貸款C.并購貸款D.固定資產貸款【答案】A58、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構（城鄉(xiāng)信用社除外）（）存款利率。A.只能有一個B.可以上浮C.可以下浮D.可以自由浮動【答案】C59、下列屬于《中華人民共和國票據(jù)法》(簡稱《票據(jù)法》)規(guī)定的匯票必須記載事項的是()。A.用途B.出票日期C.付款日期D.付款地【答案】B60、下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是()。A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息B.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息C.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況【答案】B61、在商業(yè)銀行違反有關法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是()。A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁C.只針對公民，不針對法人D.對輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁【答案】D62、下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定敘述錯誤的是（）。A.購買自用車貸款期限不得超過3年B.自用車貸款比例不超過購車價格的80%C.購買二手車貸款期限不得超過3年D.二手車貸款比例不超過購車價格的50%【答案】A63、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。A.常務理事會B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.理事會D.會員大會【答案】D64、中國銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A65、關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）A.內部是指銀行與客戶之間的價格B.資金中心是指虛擬的資金計價中心，而非實體資金交易部門C.一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限和利率屬性確定的定價方法D.全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的當天，根據(jù)期限及利率屬性進行逐筆計價。【答案】A66、下列用大寫金額表示“￥1600．45”，正確的是()。A.人民幣壹仟陸百園零肆角伍分B.人民幣：壹仟陸佰園零肆角伍分C.人民幣壹仟陸佰園零肆角伍分D.人民幣壹仟陸佰元零肆角伍分【答案】D67、貸款人不享有先履行抗辯權的情況是.（）。A.借款人經(jīng)營狀況嚴重惡化B.借款人轉移財產、抽逃資金C.借款人喪失商業(yè)信譽D.借款人項目未產生預期收益【答案】D68、某鋼鐵廠向銀行貸款，當?shù)蒯t(yī)院（）作為保證人。A.經(jīng)過其主管部門批準后可以B.不可以C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以D.有相應的財產能力就可以【答案】B69、存款是銀行最主要的（）。A.資金來源B.風險來源C.資金用途D.投資業(yè)務【答案】A70、我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.在制度設計上已經(jīng)開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容D.對主要銀行業(yè)機構實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】D71、我國對活期存款實行按()結息制度。A.周B.季度C.月D.年【答案】B72、（）與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。A.銀行間債券市場B.場內債券市場C.柜臺交易債券市場D.證券公司間債券市場【答案】A73、以證券交易為中心，有組織機構和人員，有專門設施的交易市場是（）。A.場內交易市場B.場外交易市場C.柜臺交易市場D.OTC市場【答案】A74、1992年，里森加入巴林銀行并被派往新加坡分行，負責新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡進行日經(jīng)指數(shù)期貨的套利活動。然而過于自負的里森并沒有嚴格按照規(guī)則去做，他判斷日經(jīng)指數(shù)期貨將要上漲，偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨。1995年2月23日，里森突然失蹤，他失敗的投機活動導致巴林銀行的損失逾10億美元之巨，1995年2月26日，英國中央銀行宣布：巴林銀行不得繼續(xù)從事交易活動并將申請破產清算。該案件中里森偽造文件、私設賬戶挪用大量的資金買進日經(jīng)指數(shù)期貨的行為主要屬于銀行的()。A.操作風險B.國家風險C.流動性風險D.市場風險【答案】A75、下列哪一項不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響？（）A.國民經(jīng)濟的增長速度B.國民經(jīng)濟的增長質量C.國民經(jīng)濟增長的可持續(xù)性D.是否出現(xiàn)順差【答案】D76、根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應在（）登記、托管、結算。A.上海證券交易所B.深圳證券交易所C.中國銀行間市場交易商協(xié)會D.中央結算公司【答案】D77、勞動力人口是指年齡在（）以上具有勞動能力的人的全體。A.14歲B.15歲C.16歲D.18歲【答案】C78、下列不屬于貸款公司的經(jīng)營業(yè)務范圍的是()。A.辦理各項貸款B.提供購車貸款業(yè)務C.辦理資產轉讓D.辦理貸款項下的結算【答案】B79、關于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。A.流動資金貸款是指用于滿足生產經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求B.流動資金循環(huán)貸款分次發(fā)放，一次償還C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產投資的資金需求【答案】A80、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個新的發(fā)展趨勢。下列選項中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是()。A.引進戰(zhàn)略投資者B.股份制改造并公開上市C.跨區(qū)域經(jīng)營D.聯(lián)合重組【答案】B多選題（共50題）1、銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。A.臨時性資金周轉?B.固定資產貸款或投資C.票據(jù)清算資金?D.聯(lián)行匯差頭寸不足E.購買有價證券【答案】ACD2、根據(jù)保險對象的不同，保險可以分為（）。A.原保險B.再保險C.財產保險D.人身保險E.社會保險【答案】CD3、“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。A.對所在機構負有誠實信用義務B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識C.切實履行崗位職責D.維護所在機構商業(yè)信譽E.經(jīng)常勉勵下屬，促進團隊文化建設【答案】ACD4、主觀方面一定是故意的金融犯罪有（）。A.集資詐騙罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.洗錢罪E.貸款詐騙罪【答案】ABD5、下列屬于內幕信息的有（）。A.涉及公司的重大訴訟B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化C.公司裁減員工數(shù)達到員工總數(shù)5%，但不會對公司的經(jīng)營、財務或股票價格造成重大影響D.對上市公司股票交易價格產生較大影響的重大事件E.公司分配股利或者增資的計劃【答案】ABD6、下列屬于巴塞爾委員會的成員的是（）。A.阿根廷B.韓國C.日本D.中國E.中國臺灣【答案】ABCD7、（）屬于直接融資市場上的融資活動。A.企業(yè)發(fā)行股票B.商業(yè)信用C.企業(yè)發(fā)行債券D.國家發(fā)行公債券E.國家發(fā)行國庫券【答案】ABCD8、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴重的行為。A.信用證B.資信證明C.票據(jù)D.保函E.存單【答案】ABCD9、我國金融行業(yè)主要的專業(yè)監(jiān)管機構包括（）。A.中國銀行業(yè)協(xié)會B.中國銀監(jiān)會C.中國證監(jiān)會D.中國保監(jiān)會E.中國人民銀行【答案】BCD10、以下關于自然人的說法，正確的有（）。A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體B.自然人都是公民C.居住在本國的外國人是自然人D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人E.以上說法都正確【答案】ACD11、商業(yè)銀行個人定期存款的種類包括（）。A.存本取息B.定活兩便存款C.零存整取D.整存零取E.整存整取【答案】ACD12、下列屬于由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責監(jiān)管的非銀行金融機構有（）。A.結算公司B.信托公司C.金融租賃公司D.汽車金融公司E.企業(yè)集團財務公司【答案】BCD13、銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構“忠于職守”的內容包括（）A.自覺維護所在機構形象和聲譽B.保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產權C.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構的言論D.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度E.為所在機構招攬更多的客戶【答案】ABD14、下列解散情形出現(xiàn)時，公司必須進行清算、清理債權債務的是（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會或股東大會決議解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】ABD15、下列關于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（）。A.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，有利于增加外匯儲備B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加C.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少D.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺邀出口，不利于增加外匯儲備E.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加【答案】A16、財務盡職調查中需要重點關注財務報告及相關財務資料，對于資產負債表需要重點核查的內容包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B17、銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務過程中，嚴禁的行為有（）。A.以貸轉存B.浮利分費C.存貸掛鉤D.以貸收費E.借貸搭售【答案】ABCD18、商業(yè)銀行進行貸款審批時，要遵循的原則有（）。A.誠信審貸B.審貸分離C.分級審批D.貸放分離E.實貸實付【答案】BC19、關于票據(jù)權利，下列說法正確的是()。A.票據(jù)權利包括付款請求權和追索權B.付款請求權是第一順序請求權C.追索權是第二順序請求權D.追索權的行使應后于持票人被拒絕承兌E.持票人惡意取得票據(jù)，不得享有票據(jù)權利【答案】ABCD20、證券發(fā)行管理制度主要有（）。A.審批制B.會員制C.核準制D.備案制E.注冊制【答案】AC21、根據(jù)《民法典》，導致合同無效的原因包括（）。A.虛假合同B.惡意串通，損害他人利益的合同C.因欺詐而訂立的合同D.因重大誤解訂立的合同E.違背公序良俗的合同【答案】AB22、金融市場的功能可以歸納為（）。A.貨幣資金融通功能B.風險分散與風險管理功能C.經(jīng)濟調節(jié)功能D.交易及定價功能E.反映經(jīng)濟運行的功能【答案】ABCD23、下列關于經(jīng)濟資本的說法，正確的是（）。A.是銀行的一種內部管理工具B.資產減去負債后的余額C.銀行需要保有的最低資本量D.銀行實實在在擁有的資本E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟資本對銀行風險變動具有更高的敏感性【答案】A24、下列屬于非銀行金融機構的有()。A.貨幣經(jīng)紀公司B.金融資產管理公司C.汽車金融公司D.信托投資公司E.金融租賃公司【答案】ABCD25、金融機構可以通過()轉移風險。A.購買保險B.規(guī)定業(yè)務限額C.分散化投資D.要求對方開立備用信用證E.要求第三方提供擔保【答案】AD26、銀行資本的作用包括（）。A.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要B.吸收損失C.維持市場信心D.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險E.為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力【答案】ABCD27、商業(yè)銀行應對本行的理財產品銷售行為進行規(guī)范，必須嚴格落實監(jiān)管要求，并應符合以下要求()。A.不得提供含有剛性兌付內容的理財產品介紹B.不得銷售收益水平明顯高于市場平均水平的產品C.不得銷售無市場分析預測、無風險管控預案、無風險評級、不能獨立測算的理財產品D.不得銷售風險收益嚴重不對稱的含有復雜金融衍生工具的理財產品E.不得將其他銀行或金融機構開發(fā)設計的理財產品標記本行標識后作為自有理財產品銷售【答案】ACD28、關于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，下列說法正確的有()。A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時候，要始終以客戶利益為重B.為客戶保密C.不能要求或接受與工作有關的、來自第三方的款項或其他相關利益D.針對自身提供的產品及服務，應在客戶詢問的時候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答E.在向客戶推介產品及服務信息時，打聽與自身工作無關的信息【答案】BC29、下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。A.違反規(guī)定收受回扣B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的D.挪用資金進行非法活動的E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有【答案】BCD30、近年來，在合并農村信用社的基礎上組建的農村金融機構有（）。A.農村商業(yè)銀行B.村鎮(zhèn)銀行C.農村合作銀行D.中國農業(yè)銀行E.農村資金互助社【答案】AC31、下列屬于常見的清算模式的是（）。A.實時全額清算B.凈額批量清算C.國內聯(lián)行清算D.國際清算E.小額定時清算【答案】AB32、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。A.期權交易保證金B(yǎng).信用證保證金C.遠期結售匯保證金D.銀行承兌匯票保證金E.黃金交易保證金【答案】BCD33、以下屬于財政政策工具的有（）。A.公開市場業(yè)務B.稅收C.政府債券D.匯率政策E.政府支出【答案】BC34、銀行業(yè)從業(yè)人員對同級別同事違反法律或內部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有()。A.向行業(yè)自律組織報告B.用電子郵件向全行所有員工披露C.提示D.制止E.向所在機構報告【答案】ACD35、商業(yè)銀行執(zhí)行表內資產負債匹配，通過資產和負債的共同調整，協(xié)調表內資產和負債項目在期限、利率、風險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產與負債達到（），從而實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。A.資本對稱B.規(guī)模對稱C.結構對稱D.期限對稱E.風險對稱【答案】BCD36、杠桿收購的收購資金的來源有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B37、下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責的是()A.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，予以取締C.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構予以撤銷D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督E.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實施嚴格明確的問責制【答案】ABCD38、我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務。A.現(xiàn)金管理服務B.資產管理C.財務分析與規(guī)劃D.投資建議E.個人投資產品推介【答案】CD39、下列關于合規(guī)風險的說法，正確的有（）。A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風險B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關的商業(yè)準則，導致不能履行合同而造成經(jīng)濟損失的風險D.包括商業(yè)銀行因違反相關法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟損失的風險E.合規(guī)風險一般獨立于法律風險討論【答案】AB40、我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.未分配利潤D.商譽E.可轉換債券【答案】ABC