編號：0000-10004-030:版號：B反洗錢監(jiān)控管理辦法生效日期：2010年7月30日目的為貫徹《中華人民共和國反洗錢法》（以下簡稱《反洗錢法》）及相關監(jiān)管配套規(guī)定的要求，履行公司反洗錢義務，特制定本辦法。適用范圍適用于總公司及各分支機構的反洗錢監(jiān)控工作。術語和定義反洗錢：是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照反洗錢法的規(guī)定采取相關措施的行為。大額交易：指本公司保險業(yè)務中單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值 1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。頻繁交易：指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生 3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。短期：指10個工作日以內(nèi),含10個工作日。長期：指 1年以上。?客戶基本信息：對于自然人客戶，包括姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所或者工作單位地址、聯(lián)系方式和身份證件或者身份證明文件的種類、號碼和有效期限，客戶的經(jīng)常居住地與住所地不一致的，以經(jīng)常居住地作為住所地；對于法人、其他組織和個體工商戶客戶，包括名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構代碼、稅務登記證號碼，可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限，控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。洗錢高風險國家和地區(qū)：指反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱的國家和地區(qū)，尤其是被反洗錢金融行動特別工作組（FATD列入“在打擊洗錢和相關犯罪方面不合作國家和地區(qū)”黑名單的國家和地區(qū)。大量：系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標準的。以上：包括本數(shù)。總公司反洗錢工作領導小組：指按照相關監(jiān)管要求設立的公司反洗錢工作的最高領導機構，由總公司領導及各部門負責人組成。反洗錢管理部門：指總公司法律合規(guī)部及分支機構反洗錢崗。法律合規(guī)部門：指總公司法律合規(guī)部及分支機構法律合規(guī)工作主管部門或者崗位。職責總公司總公司反洗錢工作領導小組：負責組織制定公司反洗錢內(nèi)部控制制度；負責反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施；負責公司反洗錢工作的總體部署。總公司法律合規(guī)部：負責各項反洗錢內(nèi)控制度的制定；負責反洗錢工作的組織規(guī)劃與執(zhí)行情況跟蹤；負責反洗錢事項的執(zhí)行推動；負責反洗錢報告的匯集并向中國反洗錢監(jiān)控分析中心報告；負責對總公司相關部門和分支機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行檢查、監(jiān)督和管理，組織開展反洗錢知識的培訓。總公司相關業(yè)務部門：負責根據(jù)監(jiān)管要求和本辦法的規(guī)定完善銷售流程、承保與理賠流程、客戶服務流程以及契約單證和相關單證的內(nèi)容，保證公司產(chǎn)品銷售及相關服務活動達到反洗錢法律法規(guī)的各項要求。總公司信息技術部：負責根據(jù)反洗錢法律法規(guī)及相關監(jiān)管要求，按照法律合規(guī)部和相關部門的需求建立并不斷完善公司反洗錢系統(tǒng)，推進公司反洗錢工作信息化建設，保證公司順利履行各項反洗錢義務。總公司審計部：負責開展反洗錢年度審計與專項審計。分支機構分支機構反洗錢工作領導小組：分支機構須按照相關監(jiān)管規(guī)定及本辦法的規(guī)定成立反洗錢工作領導小組，由機構領導及主要部門負責人組成，負責本機構反洗錢工作的總體部署與全面推動，負責監(jiān)督執(zhí)行當?shù)乇O(jiān)管機構的各項要求，負責監(jiān)督落實總公司制定的各項內(nèi)控制度，對本機構反洗錢工作負最終責任。分支機構反洗錢崗：負責協(xié)調(diào)、跟蹤及檢查反洗錢監(jiān)控措施的具體執(zhí)行；負責組織開展反洗錢培訓、宣傳工作；負責匯集本機構反洗錢報告并按規(guī)定報送。分支機構各相關部門：負責反洗錢法律法規(guī)及公司反洗錢監(jiān)控規(guī)則在業(yè)務處理過程中的具體執(zhí)行，包括但不限于根據(jù)規(guī)定識別客戶身份、保存客戶身份、交易信息資料以及甄別大額交易、可疑交易并及時向本機構反洗錢崗報告。工作基本內(nèi)容基礎工作內(nèi)控制度：總公司和分支機構須根據(jù)公司反洗錢內(nèi)控制度的要求完善工作流程，完成崗位人員配置，保證監(jiān)管要求與內(nèi)控制度的有效實施。總公司和分支機構須指定反洗錢工作聯(lián)系人， 總公司反洗錢工作聯(lián)系人為法律合規(guī)部指定人員及各部門合規(guī)協(xié)調(diào)崗， 分支機構反洗錢工作聯(lián)系人即為分支機構反洗錢崗人員。合規(guī)管理：反洗錢工作是公司合規(guī)建設的重要任務之一，是確保公司穩(wěn)健運行的有效保障。總公司、分支機構及其員工須高度重視反洗錢工作，充分發(fā)揮反洗錢工作在合規(guī)建設中的重要作用。協(xié)查義務：總公司、分支機構及其員工須認真履行反洗錢義務，依法協(xié)助、配合司法機關和反洗錢行政主管機關打擊洗錢犯罪活動。保密義務：總公司、分支機構及其員工須遵守保密規(guī)定，不得違反規(guī)定泄露其知悉的客戶的身份信息和交易記錄、客戶風險等級、大額交易報告和可疑交易報告、公司反洗錢年報和季報以及配合有關部門調(diào)查洗錢活動的情況。?盡職調(diào)查：總公司、分支機構及其員工須遵循“了解你的客戶”原則，積極創(chuàng)造條件開展客戶調(diào)查，提高客戶身份識別質(zhì)量，提高可疑交易甄別報送質(zhì)量，落實監(jiān)管要求及各項內(nèi)控機制。風險等級劃分：總公司根據(jù)公司業(yè)務的整體特點制定客戶風險等級劃分基礎標準，作為全公司開展反洗錢工作的制度基礎之一。分支機構須在總公司確定的基礎標準上，結合本地區(qū)的風險特征、經(jīng)營狀況、業(yè)務特色、渠道分布等因素制定本地區(qū)的重點客戶風險等級劃分標準。總公司、分支機構須定期或不定期的調(diào)整客戶風險等級劃分標準，并重新審查客戶風險等級，不斷完善客戶風險等級管理。客戶身份識別實名制：總公司及分支機構在業(yè)務處理過程中須根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的要求，建立并完善客戶身份登記制度，審查、核對并登記客戶身份資料，妥善保管客戶身份資料及交易記錄：與客戶訂立保險合同時，須要求投保人使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效證明文件上的姓名或名稱。不得與客戶訂立匿名或假名保險合同，不得為身份不明確或存在疑點的客戶辦理業(yè)務。發(fā)現(xiàn)已經(jīng)訂立的保險合同有匿名、假名情形的，須及時提交可疑報告，并根據(jù)法律合規(guī)部門的處理意見對合同做出處理，發(fā)現(xiàn)重大洗錢線索的還須及時報告人民銀行、公安等反洗錢機關。投保識別：訂立保險合同時，對于保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的財產(chǎn)保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值 2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，須確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。退保識別：在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現(xiàn)金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值 1000美元以上的，必須要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。理賠識別：在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值 1000美元以上，必須核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。投保人、被保險人拒絕出示有效身份證件、信息與所出示身份證件記載不符、拒絕提供其他相關證明資料的，不得與其訂立保險合同。第三方識別：公司根據(jù)業(yè)務的需要可以委托第三方識別客戶身份，但必須符合法律法規(guī)及以下要求：能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規(guī)和本辦法的要求，采取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施；第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙；本金融機構在辦理業(yè)務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。委托第三方代為履行識別客戶身份的，公司相關業(yè)務主管部門須加強對第三方的監(jiān)督檢查，并承擔未履行客戶身份識別義務的責任。持續(xù)識別：在業(yè)務關系存續(xù)期間內(nèi)，具體經(jīng)辦的業(yè)務部門須持續(xù)做到“了解你的客戶”，并采取持續(xù)有效的措施開展客戶身份識別：關注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，提示客戶及時更新資料信對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，須了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析。客戶為現(xiàn)任或者離任的境外公職人員的，須采取合理措施了解其資金來源和用途。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，須中止為客戶辦理業(yè)務。代辦業(yè)務：他人代理客戶辦理業(yè)務的，須采取合理方式確認代理關系的存在，核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件或身份證明文件的種類、號碼。存在代理付款的，還須有效確認代理人交付資金的具體來源。原則上，退保時不得由代理人代為領取保險費，請求賠償或支付保險金時，不得由代理人代為領取。特殊情況需要代為辦理前述業(yè)務的，須由客戶出具經(jīng)本人簽章的授權委托書及有效身份證件，且不得違反公司其他相關退保、理賠規(guī)定。重新識別：出現(xiàn)以下情況時，須根據(jù)法規(guī)的要求重新識別客戶身份：客戶要求變更姓名或者名稱、身份證明文件或者身份證明種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代辦人或者負責人的；客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的；客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協(xié)查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的；懷疑客戶涉嫌洗錢、恐怖融資活動的；獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的；先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的；須重新識別客戶的其他情形。識別措施：在識別或重新識別客戶身份時，除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，還可以采取以下一種或者幾種措施：要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件；回訪客戶；實地查訪；向公安、工商行政管理等部門核實；其他可依法采取的措施。在核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行等機關建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查。在識別客戶身份過程中，如發(fā)現(xiàn)以下可疑行為，相關業(yè)務處理人員須向本機構反洗錢崗報告，由反洗錢崗按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及相關規(guī)定進行處理：客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的；對向境內(nèi)匯入資金的境外機構提出要求后，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的；客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的；采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的；履行客戶身份識別義務時發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。大額交易及可疑交易報告發(fā)生大額現(xiàn)金交易：必須按照規(guī)定審查、核對并登記客戶身份，同時在大額現(xiàn)金交易發(fā)生后5個工作日內(nèi)通過法律合規(guī)部以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。但客戶為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊等(不含其下屬的各類企事業(yè)單位)情況時，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，則可以不報告。發(fā)現(xiàn)可疑交易：須及時報告法律合規(guī)部，并由法律合規(guī)部于可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。總公司及分支機構發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符的，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，須向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。?總公司及分支機構認為交易屬于可疑交易的，必須按照本規(guī)定進行報告。下述交易屬于可疑交易：?短期內(nèi)分散投保、集中退保或集中投保、分散退保且不能合理解釋的；頻繁投保、退保、變換險種和保險金額的；對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關注，而不關注保險產(chǎn)品的保障功能和投資賬戶收益的；短期健康保險和意外傷害保險猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達到大額的；發(fā)現(xiàn)所獲得的有關投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務狀況等信息不真實的；購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機構及其工作人員解釋后，仍堅持購買的；保險合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價值，并要求退保金轉入第三方賬戶或者非繳費賬戶的；不關注退保可能帶來的較大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的；明顯超額支付當期應繳保險費并隨即要求返還超出部分的；保險經(jīng)紀人代付保費，但無法說明資金來源的；法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的；通過第三人支付自然人保險費，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險人和受益人關系的；與洗錢高風險國家和地區(qū)有業(yè)務聯(lián)系的；沒有合理的原因，投保人堅持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險金、退還保險費和保單現(xiàn)金價值以及支付其他資金數(shù)額較大的；公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人的；公司在經(jīng)辦業(yè)務過程中發(fā)現(xiàn)存在洗錢可能的其他情形。分支機構認為可疑交易如不立即報告會導致資金轉移或增加可疑交易調(diào)查和偵查難度的，可以立即報告中國人民銀行當?shù)胤种C構，并同時報告法律合規(guī)部。?分支機構對涉嫌犯罪的可疑交易，須立即報告中國人民銀行當?shù)胤种C構和當?shù)毓矙C關，并同時上報法律合規(guī)部。?對于同時符合大額現(xiàn)金交易報告標準和可疑交易報告標準的交易，須分別提交大額交易報告和可疑報告。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，須分別提交大額交易報告。反洗錢報告須符合法規(guī)的要求并須包含以下基本內(nèi)容：總公司及分支機構提交的大額現(xiàn)金交易和可疑交易報告須包括客戶身份信息、賬戶信息、交易信息、資金的來源和去向等內(nèi)容。可疑交易報告中還須包括交易可疑的理由和依據(jù)。具體的報告格式和填報要求遵照中國人民銀行的相關規(guī)定。反洗錢檔案資料保存須保存的客戶身份資料包括記載公司履行客戶身份識別義務所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。須保存的交易記錄，包括關于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿和有關規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)和其他資料等。公司須采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。公司按照下列要求保存客戶身份資料和交易記錄：客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5年；交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存 5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結束；同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，按最長期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應當有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管期限的要求；法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，適用其規(guī)定。反洗錢內(nèi)控總公司和分支機構須嚴格執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度，將反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行情況納入內(nèi)部審計和考核內(nèi)容。總公司及分支機構反洗錢聯(lián)系人崗位設置于法律合規(guī)工作管理部門，獨立于公司業(yè)務、財務等經(jīng)營管理職能部門。公司業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)過程中須根據(jù)法律法規(guī)和監(jiān)管機關的要求涵蓋反洗錢工作的內(nèi)容，保證業(yè)務操作中能夠及時發(fā)現(xiàn)并報告大額交易和可疑交易。公司對于反洗錢工作的開展情況每年至少進行一次專項審計。反洗錢宣傳宣傳計劃：總公司法律合規(guī)部、各分支機構在制定年度反洗錢工作計劃時，須將洗錢宣傳工作作為重要內(nèi)容并認真制定日常宣傳計劃與專項宣傳預案。日常宣傳：總公司、各分支機構須按照法律法規(guī)及監(jiān)管機關的要求，堅持開展日常的反洗錢宣傳活動，堅持向客戶普及反洗錢知識、講解反洗錢法律法規(guī)。專項宣傳：分支機構須積極參與中國人民銀行等監(jiān)管機關組織的專項宣傳活動，全力支持監(jiān)管機關的反洗錢宣傳活動部署，利用宣傳活動積極推進公司合規(guī)建設與業(yè)務發(fā)展。宣傳方式：開展反洗錢宣傳時，應利用包括但不限于展板、折頁、手冊等方式，并可以嘗試利用各種方式以豐富宣傳手段。日常工作中，應注意積累反洗錢宣傳工作經(jīng)驗。宣傳要求：反洗錢宣傳應當突出實用性、時效性，向客戶有效講解反洗錢法律義務和監(jiān)管要求，充分闡明反洗錢的必要性、重要性，讓客戶能夠理解、認同并積極配合反洗錢工作。資料留存：宣傳過程中及