商業(yè)銀行經(jīng)營學(xué)課程專欄1-4十大銀行十大銀行（市值）

商業(yè)銀行業(yè)是一個高智商、高風(fēng)險、高創(chuàng)造性的行業(yè)，這決定了商業(yè)銀行必須具有大批職業(yè)銀行家。

銀行家并不是一般意義上的商業(yè)銀行各級分支機(jī)構(gòu)和主要內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，而是指專門以經(jīng)營金融資產(chǎn)作為職業(yè)，以追求價值最大化為經(jīng)營目標(biāo)，能嫻熟地運用自己的智慧與創(chuàng)造力，合理地、科學(xué)地進(jìn)行金融創(chuàng)新，并承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險的商業(yè)銀行經(jīng)營管理者群體。課程簡介課程目的

創(chuàng)新活力自信合作課程內(nèi)容

銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營、行業(yè)動態(tài)與前沿課程要求

30%平時作業(yè)+70%最終報告第一講商業(yè)銀行概述1銀行業(yè)的現(xiàn)狀2銀行的業(yè)務(wù)3銀行組織結(jié)構(gòu)4銀行業(yè)的未來

[核心問題]

銀行是什么？花旗銀行姓名：Citibank

中文名：花旗銀行

年齡：198歲（1812）

國籍：美國座右銘：我們的價值觀為您帶來價值姓名名：：Bank-AmericaCorporation中文文名名：：美美國國銀銀行行年齡齡：：42歲（（1968）國籍籍：：美美國國出生生地地：：舊舊金金山山座右右銘銘：：HigherStandards美國國銀銀行行姓名名：：HongKongandShanghaiBankingCorporation中文文名名：：匯匯豐豐銀銀行行（（匯匯款款豐豐裕裕））年年齡齡：：146歲（（1864）國籍籍：：英英國國出生地地：香香港座右銘銘：從本地地到全全球，，滿足足您的的銀行行業(yè)務(wù)務(wù)需求求匯豐銀銀行外資銀行城市商業(yè)銀行農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)國有商業(yè)銀行股份制銀行國內(nèi)銀銀行業(yè)業(yè)格局局

1銀行的的起源源英國金金匠股份公公司制制銀行行意大利利貨幣幣兌換換商舊式高高利貸貸銀行行商業(yè)銀銀行英國傳傳統(tǒng)德國傳傳統(tǒng)公元前前2000年，巴巴比侖侖銀行的的起源源中世紀(jì)紀(jì)，意意大利利威尼尼斯15-17世紀(jì)，，歐洲洲和大大不列列顛群群島18-19世紀(jì)，，北美美和南南美1845年后，，中國國1銀行的的起源源小小結(jié)經(jīng)營貨貨幣出現(xiàn)貨貨幣信信用業(yè)業(yè)務(wù)成為社社會與與工商商業(yè)的的中介介案例1：1995年6月，某某縣農(nóng)農(nóng)工商商聯(lián)合合商貿(mào)貿(mào)公司司在一一棟小小樓上上掛出出“商貿(mào)公公司信信貸部部”字樣，，向社社會吸吸收存存款辦辦理信信貸。。因為為沒有有取得得商業(yè)業(yè)銀行行資格格而行行使銀銀行職職能，，變相相使用用“銀行”字樣，，被人人行責(zé)責(zé)令停停止?fàn)I營業(yè)，，罰款款5萬元。。案例2：某市市一國國企與與外資資組建建血液液供應(yīng)應(yīng)中心心，經(jīng)經(jīng)工商商部門門批準(zhǔn)準(zhǔn)后以以“某市市中中外外合合資資血血液液銀銀行行”之名名掛掛牌牌經(jīng)經(jīng)營營。。當(dāng)當(dāng)?shù)氐厝巳诵行新劼動嵱嵑蠛筘?zé)責(zé)令令其其改改變變名名稱稱，，否否則則以以擾擾亂亂金金融融行行為為論論處處。。該該企企業(yè)業(yè)協(xié)協(xié)商商后后不不再再使使用用“銀行”字樣，重重新掛牌牌經(jīng)營。。2銀行的業(yè)業(yè)務(wù)種類類2.1傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)2.2新業(yè)務(wù)2.1傳統(tǒng)業(yè)務(wù)務(wù)貨幣兌換換票據(jù)貼現(xiàn)現(xiàn)和貸款款儲蓄存款款服務(wù)貴重物品品保管和和價值證證明向政府授授信支票賬戶戶（活期期存款））信托服務(wù)務(wù)2.2新業(yè)務(wù)消費者貸貸款金融咨詢詢現(xiàn)金管理理設(shè)備租賃賃風(fēng)險資本本貸款保險退休基金金證券經(jīng)紀(jì)紀(jì)與承銷銷網(wǎng)上銀行行私人銀行行……專欄1-1私人銀行行業(yè)務(wù)2007年3月28日,中行上海海私人銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)在浦東東陸家嘴嘴對外營營業(yè)。這這是中國國銀行與與RBS（蘇格蘭蘭皇家銀銀行集團(tuán)團(tuán)）合作作，在國國內(nèi)率先先推出的的私人銀銀行服務(wù)務(wù)。中行私人人銀行以以個人高高端客戶戶（個人人金融資資產(chǎn)在100萬美元以以上）為為服務(wù)對對象，業(yè)業(yè)務(wù)主要要包括：：高素質(zhì)質(zhì)的專屬屬私人銀銀行家及及投資專專家；根根據(jù)客戶戶風(fēng)險承承受度和和金融需需求，度度身定做做的世界界級創(chuàng)新新投資產(chǎn)產(chǎn)品；專專業(yè)的理理財、教教育、稅稅務(wù)和房房地產(chǎn)規(guī)規(guī)劃；對對中國變變化中的的法規(guī)環(huán)環(huán)境的深深度理解解；在專專屬、尊尊貴環(huán)境境中提供供私密銀銀行服務(wù)務(wù)；VIP卡讓客戶戶享有實實用、專專屬的增增值服務(wù)務(wù)；專屬屬講座和和活動提提高客戶戶對全球球市場的的了解，，并提供供與其他他高端客客戶交流流的機(jī)會會。其目目標(biāo)是使使客戶在在中國監(jiān)監(jiān)管允許許的前提提下，享享有RBS全球客戶戶享有的的全面的的國際范范圍內(nèi)的的私人銀銀行服務(wù)務(wù)。2銀行的業(yè)業(yè)務(wù)小小結(jié)業(yè)務(wù)范圍圍德國式全全能銀行行美國式職職能銀行行英國式全全能銀行行單一法人人實體下下的銀證證保、持持有工商商企業(yè)股股票（德德、荷、、瑞士等等歐洲大大陸國））與銀行是是獨立法法人的證證券、很很少的保保險、不不傾向持持有工商商業(yè)股票票（澳、、加等英英聯(lián)邦國國）非銀行的的銀行3.1單元制銀行3.2總分行制銀行行3.3銀行持股公司司3商業(yè)銀行的組組織結(jié)構(gòu)3.1單元制銀行一個提供全部種類業(yè)務(wù)的營業(yè)所附加專門性服務(wù)設(shè)施自動提款機(jī)便利窗口銷售網(wǎng)點終端3.2總分行制銀行行總分行制銀行提供全套業(yè)務(wù)的分行銀行總部提供全套業(yè)務(wù)的分行便利窗口ATM，POS電子銀行3.3銀行持股公司司銀行控股公司司子公司子公司保險公司銀行證券公司銀行其他非銀行分分支機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)發(fā)展和和投資銀行子公司保險公司證券公司其他非銀行分分支機(jī)構(gòu)總行職能部門省會城市分行職能部門職能部門支行職能部門大中城市分行大中城市分行專欄1-2中國國有商業(yè)業(yè)銀行組織結(jié)結(jié)構(gòu)專欄1-3銀行中的職業(yè)業(yè)（中國建設(shè)設(shè)銀行為例））營業(yè)網(wǎng)點：會會計員、儲蓄蓄員、綜合柜柜員二級分行：：信貸部（公公司部、信貸貸客戶部）、、信貸管理部部、計劃財務(wù)務(wù)部、個人客客戶部一級分行：公公司業(yè)務(wù)處（（主要負(fù)責(zé)公公司類客戶信信貸業(yè)務(wù)）房地產(chǎn)客戶部部（負(fù)責(zé)房地地產(chǎn)貸款審批批業(yè)務(wù)）政府與機(jī)構(gòu)客客戶部（負(fù)責(zé)責(zé)政府與事業(yè)業(yè)單位開拓代代理業(yè)務(wù)）個人客戶部（（負(fù)責(zé)信用卡卡業(yè)務(wù)、基金金業(yè)務(wù)、個人人消費貸款、、存款等個人人業(yè)務(wù)）電子銀行部（（負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀銀行業(yè)務(wù)開拓拓管理）國際業(yè)務(wù)部（（負(fù)責(zé)國際業(yè)業(yè)務(wù)開拓、經(jīng)經(jīng)營、管理））營運管理部（（主要負(fù)責(zé)建建設(shè)銀行會計計各清算系統(tǒng)統(tǒng)管理）科技處計劃財務(wù)處（（負(fù)責(zé)一級分分行財務(wù)預(yù)算算、管理、資資金調(diào)配）信息中心（全全行各經(jīng)營系系統(tǒng)信息數(shù)據(jù)據(jù)匯總上報））信貸審批處（（主要負(fù)責(zé)超超二級行權(quán)限限的信貸審批批業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理處（（負(fù)責(zé)全行各各類業(yè)務(wù)風(fēng)險險管理體系的的分析）審計處（主要要負(fù)責(zé)全行專專項業(yè)務(wù)審計計、行長經(jīng)濟(jì)濟(jì)責(zé)任審計、、內(nèi)部控制評評級等審計業(yè)業(yè)務(wù)）以上三三個處室目前前實行由總行行業(yè)務(wù)垂直管管理，人員備備案總行的相