書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她重慶三峽銀行2022年招聘測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關于商業銀行內部資本評估程序應實現的目標的表述，正確的有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監測和報告

B.在經營情況、風險狀況和外部環境有所變化時不得調整和更新

C.第二支柱要求商業銀行建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本評估程序，至少每半年實施一次

D.確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及月度經營計劃相匹配

E.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

答案：A,E

解析：AE兩項是商業銀行內部資本評估程序應實現的目標；B項，在經營情況、風險狀況和外部環境發生重大變化時，應及時進行調整和更新；C項，第二支柱明確要求商業銀行應當建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，應至少每年實施一次；D項，商業銀行內部資本評估程序應確保資本規劃與銀行經營、風險變化趨勢及長期發展戰略相匹配。2.債券的收益率測度采用的指標是()。

A、即期收益率

B、實際收益率

C、名義收益率

D、到期收益率

E、票面收益率

答案：A,D

解析：A,D

債券收益率的測度包括即期收益率和到期收益率兩個指標。3.根據相關法律法規，下列銀行機構稱謂中屬于企業法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農業銀行北京分行

答案：B,C

解析：中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業法人。選項A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經營上接受總部的管理和指導。4.遺產按照下列順序繼承（）。

A.第一順序?子女，配偶，父母

B.第一順序?父母，子女，配偶

C.第一順序?配偶，子女，父母

D.第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

E.第二順序?祖父母，外祖父母，兄弟姐妹

答案：C,D

解析：遺產按照下列順序繼承

第一順序?配偶，子女，父母

第二順序?兄弟姐妹，祖父母，外祖父母

5.下列不屬于影響貨幣乘數因素的是()。

A、存款準備金率

B、法定存款準備金率

C、現金漏損率

D、超額準備金率

答案：A

解析：A

影響貨幣乘數因素主要有如下幾種：法定存款準備金率、現金漏損率、超額準備金率和定期存款的存款準備金率。6.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規。

答案：錯

解析：該員工違反了有關禁止內幕交易的規定。7.商業銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.增加核心資本

B.降低風險加權總資產

C.發行可轉換債券

D.發行普通股

E.將持有的國債換成企業債

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本；二是降低風險加權總資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。8.商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構可經營同業業務。（）

答案：錯

解析：商業銀行同業業務專營部門以外的其他部門和分支機構不得經營同業業務，已開展的存量同業業務到期后結清。9.集資詐騙罪區別于非法集資的重要特征是（）。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

解析：集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規定的擅自發行股票、公司、企業債券罪等）的重要特征之一。10.關于公司風險暴露分類，下列說法錯誤的是（）。

A.中小企業風險暴露是商業銀行對年銷售額(近3年銷售額的算術平均值)不超過2億元人民幣的企業債務人的債權

B.對于專業貸款，債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體

C.對于專業貸款，債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力

D.對于專業貸款，合同安排給予貸款人對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權

答案：A

解析：根據債務人類型及其風險特征，公司風險暴露細分為中小企業風險暴露、專業貸款風險暴露和一般公司風險暴露。中小企業風險暴露是指商業銀行對年營業收入(近3年營業收入的算術平均值)不超過3億元人民幣企業的債權。專業貸款是指公司風險暴露中同時具有如下特征的債權：①債務人通常是一個專門為實物資產融資或運作實物資產而設立的特殊目的實體；②債務人基本沒有其他實質性資產或業務，除了從被融資資產中獲得的收入外，沒有獨立償還債務的能力；③合同安排給予貸款銀行對融資形成的資產及其所產生的收入有相當程度的控制權。一般公司風險暴露是指中小企業風險暴露和專業貸款之外的其他公司風險暴露。11.下列關于房地產估價方法選用的說法中，錯誤的是()。

A.有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法

B.收益性房地產的估價，應選用收益法作為主要估價方法

C.在無市場依據或市場依據不充分而不宜采用市場法、收益法、假設開發法進行估價的情況下可采用成本法作為主要的估價方法

D.根據已明確的估價目的，若估價對象適宜采用多種估價方法進行估價，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

答案：B

解析：收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法。12.下列關于企業主導型中小企業主的說法正確的有（）。

A.風險承受能力不高，對創新產品興趣不大

B.個人資產和企業資產分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標

E.喜歡通過論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項，個人理財與公司理財結合得比較緊密，企業需求對個人理財的影響較大；C項，以30～50歲為主，年齡偏小。13.下列銀行業從業人員行為中沒有違反“同業競爭”原則的是（）。

A.與一些商鋪協商，安裝具有排他性的POS機

B.以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息

C.向客戶轉發網上有關競爭對手的負面消息

D.超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款

答案：B

解析：“同業競爭”要求銀行業從業人員應當堅持同業間公平、有序的競爭原則，在業務宣傳、辦理業務過程中，不得使用不正當競爭手段。要求：銀行業從業人員不得惡意搶奪客戶；在辦理信貸過程中不得超出人民銀行規定的貸款利率浮動范圍發放貸款、辦理票據業務；在業務宣傳中，不得對同業人員所在機構進行歪曲、詆毀、運用模糊概念或容易產生歧義的圖文材料影射同業人員或同業人員所在機構；在辦理銀行卡業務中，不得在已經開展銀行卡聯網的地區安裝具有排他性的POS機、讀卡器及ATM。14.實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權屬于信貸授權原則的哪一原則（）。

A.授權適度原則

B.差別授權原則

C.動態調整原則

D.權責一致原則

答案：A

解析：授權適度原則要求實行信貸轉授權的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權。15.對個人而言，利率水平的變動會影響（）。

A.對投資收益的預期

B.消費支出和投資決策的意愿

C.購買股票或是購買債券的決定

D.從銀行獲取的各種信貸的融資成本

E.現在貸款買房或是將來攢錢買房的決策

答案：A,B,C,D,E

解析：對于個人而言，利率水平的變動會影響人們對投資某收益的預期，從而影響其消費支出和投資決策的意愿。利率水平的變動還會影響個人從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響。

16.商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。

答案：對

解析：商業銀行應當每年全面、及時、客觀、詳實地披露薪酬管理信息，并列為年度報告的重要部分。17.區域風險是商業銀行在制定年度信貸政策時需要考慮的重要方面，以下關于區域風險分析說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.不同區域執法及司法環境會影響商業銀行信貸安全

B.不同區域資源稟賦會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

C.不同區域經濟發展水平會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

D.國家對不同區域政策支持和產業引導會影響商業銀行信貸機會及貸款風險

E.區域主導產業分析對制定信貸政策具有重要作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A項，不同區域的執法環境和司法環境的完善程度不盡相同，對區域風險的影響也不同；B項，自然條件因素是區域經濟發展的重要影響因素，分析它的差異性有助于判斷其對區域風險的影響；C項，對信貸經營來說，經濟發展水平是對區域風險影響最大、最直接的因素；D項，通常，國家重點支持地區能夠享受較多優惠政策，當地投資項目較充足，各種配套設施齊全，信貸風險相對較低；E項，處于不同經濟發展階段的地區有著不同的產業結構和主導產業，區域主導產業分析對制定信貸政策具有重要作用。18.中央銀行票據發行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據為主。（）

答案：對

解析：中央銀行票據發行人為中國人民銀行，期限從3個月到3年不等，以1年期以下的短期票據為主。19.境外人士在境內居住滿1年而未超過5年的個人，不向其()征收個人所得稅。

A.境內所得境內支付或負擔

B.境內所得境外支付或負擔

C.境外所得境內支付或負擔

D.境外所得境外支付或負擔

答案：D

解析：境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅如表6-1所示。

表6-1境外人士獲取中國境內所得是否征收個人所得稅一覽表?

20.下列做法可能導致商業銀行面臨較高流動性風險的有（）。

A.將貸款集中于房地產企業

B.以批發性質的資金作為銀行負債的主要來源

C.適度分散客戶種類和資金到期日

D.制定風險集中限額

E.以零售資金作為銀行負債的主要來源

答案：A,B

解析：減少資金的流動性風險，就是要降低資金的集中度，C、D、E都是在對資金的集中進行分散或控制。A中，房地產屬于中長期投資，而且集中于單一行業，勢必會加大流動性風險。B批發性質的資金如果被提取，將會是很大的數額，會加大流動性風險。21.銀行業金融機構不得在營銷產品和服務的過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易。（）

答案：對

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的知情權和自主選擇權，不得在營銷產品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易22.根據《中華人民共和國擔保法》的規定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是()。

A.抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產

C.抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物

D.抵押人所有的房屋和其他地上定著物

答案：C

解析：根據《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規定，下列財產可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產；抵押人依法有權處分的國有土地使用權、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產；抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；依法可以抵押的其他財產。23.某商業銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現金)／各項存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。24.二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。

A.普通股之前、在一般債權人之后

B.普通股之前、優先股之后

C.優先股之前、在一般債權人之后

D.一般債權人之前、在優先股之后

答案：A

解析：二級資本是指在破產清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權人之后，不帶贖回機制，不允許設定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計或轉股條款。

25.以下說法不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.對企業而言，速動比率越高越好，說明企業有極高的資產變現能力

B.在計算速動比率時，存貨、預付賬款、待攤費用不計入速動資產

C.速動比率用于衡量企業流動資產中可以立即變現用于償還流動負債的能力

D.速動比率一般應保持在100％以上

答案：A

解析：A項，一般來說，流動比率和速動比率越高，說明企業資產的變現能力越強，短期償債能力亦越強；反之亦成立。但是，這兩個比率并非越高越好。速動比率過高，即速動資產相對于流動負債太多，說明現金持有太多，企業理財不善，資金利用效率過低。

26.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。

A.產品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產品的質量標準時，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產工藝進行評估，要熟悉項目產品國內外現行工業化生產的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產品生產全過程技術方法的可行性

答案：A

解析：產品技術方案分析一方面要分析產品方案和市場需求狀況，另一方面要分析擬建項目的主要產品和副產品所采用的質量標準是否符合要求。27.目前，我國個人住房貸款的期限最長可達（）年

A.30

B.40

C.20

D.50

答案：A

解析：個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。28.從個人汽車貸款的貸款流程來看，不包括（）。

A.貸款的受理和調查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約和發放

D.貸款的申報和處理

答案：D

解析：個人汽車貸款的貸款流程，具體包括貸款的受理與調查、貸款的審查與審批、貸款的簽約與發放、支付管理以及貸后管理五個環節。29.關于貸款意向書和貸款承諾，以下表述不正確的是（）。[2016年6月真題]

A.在出具貸款意向書和貸款承諾時要謹慎處理、嚴肅對待

B.銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款承諾性質

C.不得擅自越權對外出具貸款承諾，以免使銀行卷入不必要的糾紛

D.貸款意向書、貸款承諾須按內部審批權限批準后方可對外出具

答案：B

解析：B項，銀企合作協議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。30.商業銀行在堅持“區別對待，擇優扶植”的原則時，要做到（）。

A.貸款的發放和使用應當符合相關的法律法規

B.貸款的投向應當突出重點

C.根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象

D.嚴格區分企業的優劣

E.按程序辦理貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，商業銀行堅持“區別對待，擇優扶植”的原則，具體掌握上要做到：①貸款的發放和使用應當符合國家的法律、行政法規和監管部門發布的行政規章；②按國家經濟發展計劃和產業政策的要求，區分輕重緩急，使貸款的投向能突出重點；③要根據企業的經營管理和經濟效益選擇貸款對象，從企業資金的實際需要出發，把握貸款投放的合理性，嚴格區分優劣；④要按程序辦理貸款，防止違規現象發生。31.商業銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流，其中第二重支付是指（）。

A.使用者將貸款本息支付給銀行

B.使用者將信貸資金轉化為生產經營資金，購買原材料和支付生產費用

C.銀行將信貸資金支付給使用者

D.信貸資金完成生產和流通職能后回到使用者手中

答案：B

解析：商業銀行信貸資金的運動過程可以歸納為二重支付和二重歸流。信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉化為經營資金，用于購買原料和支付生產費用，投入再生產，這是第二重支付。32.短期教育投資規劃工具不包括()。

A、學生貸款

B、國家助學貸款

C、教育儲蓄

D、商業助學貸款

答案：C

解析：C

短期教育投資規劃工具主要包括學校學生貸款、國家助學貸款、商業助學貸款等。33.商業銀行匯款業務的方式主要有電匯、信匯和網上銀行匯款三種。（）

答案：錯

解析：匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式，主要有電匯、票匯、信匯三種方式。34.根據《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項中不適用辦法的是（）。

A.中資商業銀行監事長的任職資格管理

B.外資金融機構駐華代表機構的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

C.農村信用合作聯社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

D.金融資產管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準、任職資格終止、金融機構的管理責任、監管機構的持續監管、法律責任等作出詳細規定。35.國家助學貸款為（）助學貸款。

A.無擔保

B.質押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據《助學貸款管理辦法》，貸款人對高等學校的在讀學生發放的助學貸款為無擔保助學貸款。36.以下屬于貸后管理原則的主要內容的有（）。

A.監督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監控

C.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性

D.將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象

E.注重借款合同的相關約定對貸后管理工作的約束性

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理原則的主要內容是：監督貸款資金按用途-f吏S1；對借款人賬戶進行監控：強調借款合同的相關約定對貸后管理工作的指導性和約束性。支付貨款是貸款的環節，非貸后管理內容。?37.下列關于資本監管的說法正確的是（）。

A.作為綜合反映商業銀行風險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監管中的重要性還將下滑

B.資本監管是審慎銀行監管的核心

C.資本監管充足率是建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算

D.資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程

E.在各類商業銀行風險評價體系中，資本充足率都占有相當大的比重

答案：B,C,D,E

解析：資本監管是審慎銀行監管的核心。B項正確；建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經營實力和抵御風險能力的重要指標。C項正確；

在監管實踐中,資本充足率監管貫穿于商業銀行設立、持續經營、市場退出的全過程，也是監管當局評估商業銀行風險狀況、采取監管措施的重要依據。D項正確；

在各類商業銀行風險評價體系中，資本充足率都占有相當大的比重。E項正確；

隨著金融市場的發展,商業銀行業務范圍逐步擴大,風險成因和表現更加復雜，作為綜合反映商業銀行風險狀況、盈利水平和管理能力指標的資本充足率在銀行監管中的重要性還將進一步提升。A項錯誤。38.按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式中不包括()。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

解析：按照《銀行業監督管理法》的規定，對發生風險的銀行業金融機構的處置方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產。其他監督管理措施中包括經國務院銀行業監督管理機構或省一級派出機構負責人批準．銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌違法賬戶。39.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時可無條件撤銷的承諾，其信用轉換系數為()。

A.100％

B.50％

C.20％

D.0

答案：D40.決定貸款能否償還的主要因素是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔保人資金實力

答案：A

解析：貸款風險分類最核心的內容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關心的是借款人的經營狀況，現在以及未來的償付能力。41.子女教育目標的分析是制定教育投資規劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析()

A.確定對子女學歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學金的額度

E.確定子女的讀書地點與專業

答案：A,B,E

解析：理財師需要從以下幾個方面幫助客戶進行教育目標的分析：①確定對子女學歷的基本要求，主要包括大學類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點與專業；③確定子女的興趣與天賦。42.銀行未來與顧客保持長期穩定關系，可采?。ǎ?/p>

A.薄利多銷定價原則

B.高額定價策略

C.關系定價策略

D.滲透定價策略

答案：C

解析：關系定價策略就是把一攬子服務打包定價，對很多服務項目給予價格優惠，從而吸引顧客，從客戶其他的業務獲得補貼。43.風險評估的方法中不包括（）

A.自我評估法

B.因果模型法

C.問卷調查法

D.工作交流法

答案：B

解析：風險評估的方法很多，較為常用的包括自我評估法、計分法、情景分析法、風險圖示法、檢查表法、問卷調查法、工作交流法等。為了取得更好的效果，這些方法也可結合起來使用。44.下列關于固定資產凈值的說法，正確的有（）。

A.固定資產的凈值隨折舊時間推移而減少

B.固定資產的凈值隨固定資產的更新改造而增加

C.不同企業采用不同折舊方法會對固定資產周轉率的比較產生影響

D.行業性質不同會造成固定資產狀況的不同

E.計算固定資產周轉率時，固定資產凈值使用平均值

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查固定資產凈值的相關內容。45.下列關于正態分布的描述，正確的是（）。

A.正態分布是一種重要的描述離散型隨機變量的概率分布

B.正態分布既可以描述對稱分布，也可描述非對稱分布

C.整個正態曲線下的面積為1

D.正態曲線是遞增的

答案：C

解析：正態分布是描述連續型隨機變量的概率分布。如圖1—1所示，正態分布曲線關于x=μ對稱；在x=μ左側遞增，右側遞減。

46.下列關于風險管理與商業銀行經營的關系，說法不正確的是()。

A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能，也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力

B.風險管理不能從根本上改變商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變等

C.風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合

D.健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值

答案：B

解析：商業銀行從本質上來說就是經營風險的金融機構，以經營風險為其盈利的根本手段。風險管理與商業銀行經營的關系主要體現在以下幾個方面：①承擔和管理風險是商業銀行的基本職能．也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力。②風險管理從根本上改變了商業銀行的經營模式，即從傳統上片面追求擴大規模、增加利潤的粗放經營模式，向風險與收益相匹配的精細化管理模式轉變；從以定性分析為主的傳統模式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變；從側重于對不同風險分散管理的模式，向集中進行全面風險管理的模式轉變。③風險管理能夠為商業銀行風險定價提供依據，并有效管理金融資產和業務組合。④健全的風險管理體系能夠為商業銀行創造價值。⑤風險管理水平體現了商業銀行的核心競爭力，不僅是商業銀行生存發展的需要，也是現代金融監管的迫切要求。47.在貨幣流通規律中，貨幣需求量M與其他相關變量的關系正確的是（）。

A.與物價水平成正比

B.與貨幣流通速度成正比

C.與社會商品可供量成正比

D.與物價水平成反比

E.與貨幣流通速度成反比

答案：A,C,E

解析：若以M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度，則根據貨幣流通規律有如下公式：M=PQ／V?？梢?，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。48.在個人信用貸款的貸前調查中，調查人要通過查詢人民銀行個人信用信息基礎數據庫，調查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

答案：錯

解析：暫無解析49.根據我國貨幣供給層次劃分口徑，屬于M1的是（）。

A.定期存款

B.活期存款

C.儲蓄存款

D.住房公積金中心存款

答案：B

解析：現階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：①M0=流通中現金；②M1=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；③M2=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款。50.成本推動型通貨膨脹理論是從（）方面來分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結構

D.預期

答案：A

解析：成本推動型通貨膨脹的根源在于社會總供給的變化，在商品和勞務的需求不變的情況下，因生產成本的提高而推動物價上漲。51.下列可以作為抵押財產的是()。

A、正在建造的建筑物、船舶

B、土地所有權

C、醫院設備

D、大學教學樓

答案：A

解析：A

《物權法》第一百八十條規定，債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物；(2)建設用地使用權；(3)以招標、拍賣、公開協商等方式取得的荒地等土地承包經營權；(4)生產設備、原材料、半成品、產品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通運輸工具；(7)法律、法規未禁止抵押的其他財產。52.李杰為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個償還全部金額

答案：D

解析：為連帶保證人，貸款到期時，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。53.（）應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后。按規定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執行過程中續生的文件隨時移交。

A.貸款發放人員

B.業務經辦人員

C.貸款審查人員

D.業務登記人員

答案：B

解析：業務經辦人員應在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風險評審完畢后。按規定要求將各類信貸文件及時交信貸檔案管理員保存，信貸執行過程中續生的文件隨時移交。54.商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。（）

答案：對

解析：客戶適當性原則是指商業銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務．55.銀行在銷售（）后要承擔全部或部分風險。

A.最低收益理財計劃

B.固定收益理財計劃

C.非保本浮動收益理財計劃

D.保本浮動收益理財計劃

E.最高收益理財計劃

答案：A,B,D

解析：選項A、B均屬于保證收益理財計劃，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第12條的規定，保證收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險的理財計劃。選項D，根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第14條的規定，保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。56.（?）是指根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.資產減值準備?

答案：A

解析：貸款損失準備包括一般準備、專項準備和特種準備。

（1）一般準備是根據全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。

（2）專項準備是指根據《貸款風險分類指導原則》對貸款進行風險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備。

（3）特種準備指針對某一國家、地區、行業或某一類貸款風險計提的準備。?

考點?

撥備管理?57.企業的行業風險分析的主要內容有（）。

A.企業的戰略規劃

B.行業的競爭力

C.行業監管政策

D.企業的長遠規劃

E.行業周期性分析

答案：B,C,E

解析：行業風險分析的主要內容有：行業特征及定位；商業成熟期分析；行業周期性分析；行業的成本及盈利性分析；行業依賴性分析；行業競爭力及代替性分析；行業成功的關鍵因素分析；行業監管政策和有關環境分析。A、D項不屬于行業風險分析的內容。58.下列關于個人商用房貸款流程的說法，正確的有（）。

A.貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查應對貸款調查內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查

D.貸款審查人應對貸前調查人提出的調查意見和貸款建議是否合理、合規等提出書面審查意見

E.貸款審批人應根據審查情況簽署審批意見

答案：A,C,D,E

解析：B項，應由貸前調查人提出是否同意貸款的明確意見。59.銀行市值的大小反映了銀行經營效率的高低。（）

答案：錯

解析：總市值等于發行總股份數乘以股票市價，它是衡量銀行規模的重要綜合性指標。60.相對于大型企業，中小企業具有以下（）的特點，同樣也面臨著經營風險高，資金周轉需求旺盛，融資難，企業主個人和企業財務聯系緊密的挑戰。

A.規模小

B.投資見效快

C.經營決策權高度集中

D.機制靈活

E.有效率

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業通常由個人或少數人發起設立，人員規模、資金規模與經營規模都比較小，在經營上多半是由企業主直接管理，因此企業主與企業之間關聯度極高。相對于大型企業，中小企業具有企業規模小、投資見效快、經營決策權高度集中、機制靈活且有效率的特點，同樣也面臨著經營風險高，資金周轉需求旺盛，融資難，企業主個人和企業財務聯系緊密的挑戰。61.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過（）年以上仍未收回的債權可以認定為呆賬。

A.4

B.3

C.1

D.2

答案：D

解析：根據《呆賬核銷管理辦法》的相關規定，由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執行超過2年以上仍未收回的債權；或借款人和擔保人無財產可執行，法院裁定執行程序終結或終止(中止)的債權，可以認定為呆賬。62.銀行業金融機構應該尊重銀行業消費者的（），公平公正的制定格式合同和協議文本。

A.知情權

B.自主選擇權

C.公平交易權

D.個人金融信息安全權

答案：C

解析：銀行業金融機構應當尊重銀行業消費者的公平交易權，公平、公正地制定格式合同和協議文本，不得出現誤導、欺詐等侵害銀行業消費者合法權益的條款。63.（）可用于對商業銀行信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。

A.違約頻率

B.違約損失率

C.貸款不良率

D.違約概率

答案：A

解析：違約頻率是事后檢驗的結果，而違約概率是分析模型作出的事前預測，兩者存在本質的區別。違約頻率可用于對信用風險計量模型的事后檢驗，但不能作為內部評級的直接依據。64.對以機器設備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

答案：錯

解析：對以機器設備作為抵押物的，在估價時應扣除折舊。65.下列關于存款的說法正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：A項，定活兩便存款的利率要比活期存款高；B項，個人通知存款是～種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支??；C項，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。66.基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和20％測算。（）

答案：錯

解析：基本預備費一般按固定資產投資中工程費用和其他費用之和的10％測算。67.某作家指控某雜志社侵犯其著作權，法院裁定作家勝訴，該作家取得雜志社的經濟賠償款30000元，該賠償收入應繳納個人所得稅額()元。

A.0

B.3360

C.4800

D.5200

答案：C

解析：個人提供著作權的使用權取得的所得屬于特許權使用費所得，取得特許權的經濟賠償收入，應按“特許權使用費所得”項目繳納個人所得稅。特許權使用費所得按次計算征收個人所得稅，適用20％的比例稅率，對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。所以，該作家應繳納個人所得稅=30000×(1-20％)×20％=4800(元)。68.隨著高等教育產業化的發展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

考慮到大學四年的學費加生活費對于韓女士家庭而言是不小的負擔，因此理財師建議韓女士采用定期定投的方式為兒子準備大學學費。因為定期定投的好處在于()。

A.可平攤建倉成本、降低投資風險

B.沒有風險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高

答案：A

解析：基金定投具有投資標的價格低時購買數量加大、價格高時購買數量減少的自動調整功能，無論市場價格如何變化，總能獲得一個比較低的平均持倉成本，一定程度上平攤了建倉的成本、降低了投資的風險。69.向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.2

答案：D

解析：向人民法院申請保護債權的訴訟時效期間通常為2年。訴訟時效從債務人應當還款之日起算，但在2年期間屆滿之前，債權銀行提起訴訟、向債務人提出清償要求或者債務人同意履行債務的，訴訟時效中斷；從中斷時起，重新計算訴訟時效期間(仍然為2年)。70.合規風險是法律風險的一種重要表現形式。()

答案：對

解析：法律風險是銀行經營的八大類風險之一。合規風險就是法律風險的一種重要表現形式。71.關于資產組合風險監控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率

B.不良資產率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產總額之比

C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例

D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等

答案：B

解析：不良資產率，一般是指不良資產(次級類貸款十可疑類貸款十損失類貸款)與信貸資產總額之比。72.關于資本轉換因子，下列說法錯誤的是(?)。

A.資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險

B.某組合風險越大，其資本轉換因子越高

C.同樣的資本，風險越高的組合計劃的授信額越高

D.通過資本轉換因子，可以將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額

答案：C

解析：資本轉換因子表示需要多少比例的資本來覆蓋在該組合的計劃授信的風險。某組合風險越大，其資本轉換因子越高。同樣的資本，風險越高的組合其計劃授信額越低。根據資本轉換因子，將以資本表示的該組合的組合限額轉換為以計劃授信額表示的組合限額。?73.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認識，作為銀行業從業人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務數據信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數據

C.可以一起參加學術研討會

D.可以交流各自銀行在理財產品方面的創新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業內的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。74.保險費是由（）構成。

A.保險標的

B.保險期限

C.受益人

D.保險費率

E.保險金額

答案：B,D,E

解析：保險費是由保險金額、保險費率和保險期限構成。75.審理應當以調查報告為基礎，主要包括的內容有（）。

A.調查取證程序是否合法

B.是否超過行政處罰時效

C.違法違規事實是否清楚

D.證據是否確鑿

E.違法違規行為定性是否準確

答案：A,B,C,D,E

解析：審理應當以調查報告為基礎，主要包括以下內容：調查取證程序是否合法、是否超過行政處罰時效、違法違規事實是否清楚、證據是否確鑿、違法違規行為定性是否準確、適用量罰依據是否正確、當事人的陳述申辯是否應予以采納、相關責任人員的違法違規事實及責任認定是否準確、處罰種類與幅度的建議是否適當等。76.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。()

答案：錯

解析：盡管有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，但是銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理。77.利息率的種類不包括()。

A、固定利率

B、浮動利率

C、基準利率

D、負債利率

答案：D

解析：D

利息率的種類主要包括固定利率與浮動利率、存款利率與貸款利率，以及基準利率與基礎利率。78.哪些方面可以分析主要業務的操作風險點及其控制措施?（）

A.柜面業務

B.法人信貸業務

C.個人信貸業務

D.資金業務

E.代理業務

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險管理關系到商業銀行的每個業務和崗位，不論業務條線還是管理部門，都負有管理操作風險的責任。根據我國商業銀行目前的業務種類和運營方式，可以從最普遍的柜面業務、法人信貸業務、個人信貸業務、資金業務和代理業務五個方面來分析操作風險點及其控制措施。79.在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。

A.企事業單位的承包經營所得

B.財產租賃和轉讓所得

C.財產繼承所得

D.特許使用權使用費所得

答案：A

解析：家庭收入的分類主要包括：工作收入、理財收人(又稱投資收入)和其他收入三大類。工作收入是指家庭成員通過工作、勞務等獲得的可支配收入，即完稅后的收入，包括家庭成員的工資收入、年終獎、勞務收入、稿酬、個人經營所得等。其中個人經營所得包括個體工商戶的生產、經營所得，企事業單位的承包經營、承租經營所得等。BD兩項屬于理財收入；C項屬于其他收入。80.一個企業有6年的歷史，其中前2年主要生產白酒，中間2年從事農副產品加工，后2年從事對外貿易，且股權完全發生變更，銀行分析該客戶的品質時，()。

A.因主營業務和股權變更較大，應給予大力支持

B.由于貿易行業利潤豐厚，應當給予適當支持

C.因主營業務和股權變更較大，應給予足夠警覺

D.由于該企業敢于創新突破，應給予大力支持

答案：C

解析：在分析貸款客戶的品質時要注意客戶經營范圍特別是主營業務的演變，對于頻繁改變經營業務的客戶應當警覺。81.銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。

答案：對

解析：銀行業監管法律中，《中華人民共和國銀行業監督管理法》是一部專門的行業監督管理法，明確界定了我國銀行業監管的目標、原則和職責等。82.借記卡是指銀行發行的一種具備透支功能的銀行卡。()

答案：錯

解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。不具備透支功能，需要先存款后消費。83.下列關于市場準入的說法，不正確的是（）。

A.市場準入是指監管部門采取行政許可手段審查、批準市場主體可以進入某一領域并從事相關活動的機制

B.機構準入是指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立

C.業務準入是指按照盈利性原則，批準銀行機構的業務范圍和開辦新的業務品種

D.高級管理人員的準人，是指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可

答案：C

解析：根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括三個方面：機構準人、業務準入、高級管理人員準入。其中，業務準入是指按照審慎性標準，批準銀行機構業務范圍和開辦新業務。84.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的(?)。

A.宏觀環境和外部控制

B.業務經營環境和內部控制因素

C.監管環境和市場競爭

D.國家環境和政策風險

答案：B

解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數據或情景分析損失數據外，商業銀行在全行層面使用的風險評估方法還必須考慮關鍵的業務經營環境和內部控制因素。?85.下列主體中可開展汽車貸款業務的是（）。

A.中國建設銀行

B.城鄉信用社

C.中國銀行

D.上汽通用汽車金融公司

E.股份制商業銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車貸款管理辦法》第三條規定，在中華人民共和國境內依法設立的、經中國銀行業監督管理委員會及其派出機構批準經營人民幣貸款業務的商業銀行、城鄉信用社及獲準經營汽車貸款業務的非銀行金融機構均可開展汽車貸款業務。86.下列關于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發的

C.匯票是出票人簽發，委托付款人在見票時或在指定日期有條件支付的票據

D.商業承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

解析：AD兩項，商業匯票分為商業承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項，匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。87.同樣用10萬元炒股票，對于一個僅有10萬元養老金的退休人員和一個有數百萬資產的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的（）。

A.實際風險承受能力

B.風險偏好

C.風險分散

D.風險認知

答案：A

解析：實際風險承受能力反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。

88.下列各項所得中，適用于減征規定的是（）。

A.特許權使用費所得

B.勞務報酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應納稅額減征30％。89.下列關于客戶信用評級與債項評級的說法，正確的是（）。

A.在某一時點，同一債務人通常有兩個客戶信用評級

B.在某一時點，同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級

C.客戶信用評級主要針對客戶的每筆具體債項進行評級

D.債項評級是在假設客戶尚未違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率

答案：B

解析：AB兩項，根據商業銀行的內部評級，一個債務人通常有一個客戶信用評級，而同一債務人的不同交易可能會有不同的債項評級；C項，客戶信用評級主要針對交易主體，其等級主要由債務人的信用水平決定；D項，債項評級是在假設客戶已經違約的情況下，針對每筆債項本身的特點預測債項可能的損失率。90.某公司以所持的另一家上市公司股份做質押向銀行借款，則該質押權設立的時間是（）。

A.質押合同鑒定日

B.借款合同簽訂日

C.權利憑證交付日

D.證券登記結算機構辦理出質登記時

答案：D

解析：股份質押屬于權利質押。質押權設定法定手續有交付權利憑證和履行登記手續兩類。上市公司的股份是登記在證券登記結算機構的，因此證券登記結算機構辦理出質登記時，質押權設立。91.極端損失發生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本。（）

答案：對

解析：極端損失是指戰爭、重大災難或危機等異常情況導致的、銀行一般無法預見的損失。這種損失發生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準備巨額的資本，或在具體交易中分攤巨額的成本。92.投融資和票據轉貼現業務管理要堅持（）的原則。

A.科學規劃

B.統一管理

C.集約經營

D.綜合發展

E.分散經營

答案：A,B,C,D

解析：投融資和票據轉貼現業務管理要堅持科學規劃、統一管理、集約經營、綜合發展的原則，構建符合現代商業銀行要求的投融資和票據轉貼現業務管理體制和經營機制，實現對銀行投融資和票據轉貼現業務的制度規范、流程合規、價格引導、授權管理、計劃管理和實時監督控制。93.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為（）年。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。94.某企業的利息費用為200萬元，稅前利潤為600萬元，則該企業的利息保障倍數為()。

A.0．33

B.4

C.0．25

D.3

答案：B

解析：利息保障倍數是指借款人息稅前利潤與利息費用的比率，用以衡量客戶償付負債利息能力。根據計算公式，可得：利息保障倍數=(利潤總額+利息費用)／利息費用=(600+200)／200=4。95.最后貸款人制度的主要目標是防范（），屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風險

B.市場風險

C.系統性金融風險

D.非系統風險

答案：C

解析：最后貸款人制度的主要目標是防范系統性金融風險，屬于全局性目標，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機買單，而是體現為政府作為行政力量在市場經濟中的一種宏觀調控作用，而作用方式則具有救助性。96.現金未及時送達營業網點屬于內部流程風險中的()。

A.錯誤監控／報告

B.結算／支付錯誤

C.產品設計缺陷

D.財務／會計錯誤

答案：B

解析：結算／支付錯誤是指商業銀行結算支付系統失靈或延遲(如現金未及時送達營業網點或交易對方等)。國內外各商業銀行均在大力推進運營與后臺支持集中化，在流程方面既加強對前臺和中臺的控制，又重視對商業銀行總體的流程重整。

97.1984年以來，我國銀行監管治理的演變過程可以劃分為（）階段。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調整階段

D.形成完善階段

E.成熟更新階段

答案：A,B,C,D

解析：1984年以來，我國銀行監管治理隨著金融監管體制的演變和監管重點的變化而隨時調整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段：①初步確立階段(1984—1993年)；②探索成形階段(1994—1997年)；③改革調整階段(1998--2003年)；④形成完善階段(2003年至今)。98.以下不屬于財務報表分析關注的內容的是()。

A.識別和評價財務報表風險

B.識別和評價經營管理狀況

C.識別和評價資產管理狀況

D.識別和評價收益狀況

答案：D

解析：財務報表分析主要是對資產負債表和損益表進行分析，有助于商業銀行深入了解客戶的經營狀況以及經營過程中存在的問題。財務報表分析應特別關注以下四項內容：①識別和評價財務報表風險；②識別和評價經營管理狀況；③識別和評價資產管理狀況；④識別和評價負債管理狀況。99.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30％，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的是()。

A．該從業人員的做法體現了“熟知業務”的要求

B．由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險

C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的

D．沒有做到向客戶充分提示風險

答案：D

解析：D該銷售人員沒有做到向顧客充分提示風險。故選D。100.家庭財務現狀分析主要包括()的內容。

A.投資和資產配置方面

B.信用和債務管理方面

C.流動性方面

D.收支結余方面

E.家庭財務保障方面

答案：A,B,C,D,E

解析：家庭財務現狀分析主要體現為：①流動I生方面，涉及的指標包括流動性資產比率和緊急準備金月數；②信用和債務管理方面，涉及的指標包括收入負債率，資產負債率，償付比率等；③收支結余方面，涉及的指標包括家庭生活支出比率，理財支出利率，自由儲蓄率等；④投資和資產配置方面，涉及的指標包括投資性資產比率，可配置型投資性資產比率等；⑤家庭財務保障管理方面，涉及的指標包括收入結構分析，理財支出比率等。

101.風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交()批準。

A.監事會

B.高級管理層

C.董事會

D.其他部門

答案：C

解析：

董事會負責審批風險管理的戰略、政策和程序，風險管理委員會制定的相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準。102.在個人汽車貸款中，對于貸款期限在半年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。（）

答案：錯

解析：對于貸款期限在1年以上的，原則上應采取等額本金或等額本息還款方式。103.商業銀行應盡可能將風險管理、內部審計等專業性強的職能外包給更加專業化的相關機構。（）

答案：錯

解析：涉及戰略管理、風險管理、內部審計及其他有關核心競爭力的職能不得外包。104.以下不屬于教育投資規劃的流程步驟的是（）。

A.確定教育目標

B.明確投資教育規則

C.計算教育資金需求

D.計算教育資金缺口

答案：B

解析：教育投資規劃的流程一般包括以下5個步驟：1．確定教育目標

2．計算教育資金需求

3．計算教育資金缺口

4．制作教育投資規劃方案、選擇合適的投資工具、產品組合

5．教育投資規劃的跟蹤與執行

105.銀行屬于我國的第（）產業。

A.第一產業

B.第二產業

C.第三產業

D.綜合產業

答案：C

解析：第一產業是指農、林、牧、漁業；第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業；第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其他行業，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業，信息傳輸、計算機服務和軟件業，批發和零售業，住宿和餐飲業，金融業，房地產業，租賃和商務服務業，科學研究、技術服務和地質勘察業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務和其他服務業，教育，衛生、社會保障和社會福利業，文化、體育和娛樂業，公共管理和社會組織，國際組織。106.在個人征信異議處理工作中可能會遇到的申請類型有（）。[2016年6月真題]

A.個人認為在金融機構的貸款余額與實際不符

B.個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過

C.個人對擔保信息有異議

D.個人的身份、居住、職業等基本信息與實際情況不符

E.個人認為信用卡的逾期記錄與實際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指個人對自己的信用報告中反映的信息持否定或不同意見。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請主要有上述BCDE四種類型。107.銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期是（）。

A.介紹期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：D

解析：衰退期是指銀行產品已滯銷并趨于淘汰的時期。這個階段的特點有：市場上出現了大量的替代產品，許多客戶減少了對老產品的使用，產品銷售量急劇下降，價格也大幅下跌，銀行利潤日益減少。故本題選D。

108.個人住房貸款的貸款審批人在貸款審批時應審查（）。

A.借款人資格、資信和條件

B.借款人提交的材料的完整、合法、有效性

C.貸前調查人調查意見的準確、合理

D.貸款的主要風險點及其風險防范措施合規有效等

E.借款用途、金額、期限

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，貸款審批人還應對以下內容進行審查：①貸前調查人對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理；②其他需要審查的事項。109.下列哪項不屬于銀監會提出的良好銀行監管標準?（）

A.高效、節約地使用一切監管資源

B.對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制

C.確保銀行業金融機構不破產

D.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

答案：C

解析：除ABD三項外，銀監會提出的良好銀行監管標準還包括：①促進金融穩定和金融創新共同發展；②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；③鼓勵公平競爭，反對無序競爭。110.根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本可分為()。

A.賬面資本

B.內部資本

C.監管資本

D.外部資本

E.經濟資本

答案：A,C,E

解析：根據不同的管理需要和本質特征，銀行資本有賬面資本、經濟資本和監管資本三個概念。111.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風險降為零

C.實現資產增值

D.收益和風險的平衡

E.獲取經常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現資產增值，對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到資產增值的目的；③獲取經常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風險)的基礎上，能定期獲得一些經常性收益作為家庭開支的補充。112.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯

解析：在銀行監管理論不斷發生變化的同時，銀行監管的目標、體制及銀行監管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。113.個人貸款網點機構營銷渠道按客戶定位分類包括()。

A.專業性網點機構營銷渠道

B.直客式網點機構營銷渠道

C.全方位網點機構營銷渠道

D.高端化網點機構營銷渠道

E.零售型網點機構營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網點機構隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：(1)全方位網點機構營銷渠道。(2)專業性網點機構營銷渠道。(3)高端化網點機構營銷渠道。(4)零售型網點機構營銷渠道。114.下列關于企業資產結構分析的表述，錯誤的是（）。

A.企業資產結構與其資產轉換周期相關

B.企業資產結構與其所在行業有關

C.資本密集型行業流動資產占比通常較高

D.勞動力密集型行業流動資產占比通常較高

答案：C

解析：資產結構是指各項資產占總資產的比重。資產結構分析是指通過計算各項資產占總資產的比重，來分析判斷借款人資產分配的合理性。由于借款人行業和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。勞動力密集型行業的流動資產占比通常較高，資本密集型行業的流動資產占比通常較低。115.公積金管理中心審批通過借款人的申請后，向受委托主辦銀行出具《委托貸款通知書》，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容，同時將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。（）

答案：對

解析：借款人的申請通過公積金管理中心審批后，向受委托主辦銀行出具委托貸款通知書，明確貸款的對象、金額、期限、利率等內容，同時公積金管理中心將委托貸款基金劃入銀行的住房委托貸款基金賬戶。銀行憑委托放款通知書與借款人簽訂借款合同和擔保合同，辦理抵押手續。116.項目的組織機構不包括（）

A.項目的實施機構

B.項目的協作機構

C.項目的承包機構

D.項目的經營機構

答案：C

解析：項目的組織機構概括起來可以分為三大部分：項目的實施機構、項目的經營機構和項目的協作機構。117.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險，可以采取的措施包括（）。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關方投保商業保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關風險

C.要求發起人提供資金缺口擔保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關方提供完工擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。118.一般情況下，銀行在進行客戶關系管理時，將理財客戶細分為（）進行分層管理。

A.普通理財客戶

B.重點客戶

C.私人銀行客戶

D.潛在客戶

E.財富管理客戶

答案：A,C,E

解析：銀行往往根據客戶類型(主要是資產規模)進行理財業務分類。理財業務可分為理財業務、財富管理業務和私人銀行業務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。119.消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取（）方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款。

A.信用擔保

B.抵押擔保

C.質押擔保

D.回購

E.保證

答案：A,B,C,E

解析：消費金融公司發放個人消費信貸是指消費金融公司采取信用、抵押、質押擔?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個人消費者提供貸款，但個人住房貸款和購車貸款除外。120.下列選項中，不屬于按商業銀行流動性來源分類的是（）。

A.資產流動性

B.負債流動性

C.表內流動性

D.表外流動性

答案：C

解析：從商業銀行流動性來源看，流動性可分為資產流動性、負債流動性和表外流動性。121.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。122.下列有關相互繼承的說法錯誤的是（）。

A.夫妻之間有相互繼承遺產的權利

B.夫妻互為第一順序法定繼承人

C.再婚的老年人無權要求繼承配偶的遺產

D.父母子女有相互繼承遺產的權利

答案：C

解析：夫妻是最初的和最基本的家庭關系。夫妻雙方有相互扶養的義務，對夫妻共同財產有平等的權利，有相互繼承遺產的權利。123.信用風險損失分布的數學期望是（）。

A.不良貸款撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.預期損失

D.風險遷徙率

答案：C

解析：預期損失是指信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。124.新發生不良貸款的外部原因包括（）。

A.違反貸款授權授信規定

B.企業經營管理不善或破產倒閉

C.企業逃廢銀行債務

D.企業違法違規

E.地方政府行政干預

答案：B,C,D,E

解析：新發生不良貸款的外部原因包括：①企業經營管理不善或破產倒閉；②企業逃廢銀行債務；③企業違法違規；④地方政府行政干預等。內部原因包括：①違反貸款“三查”制度；②違反貸款授權授信規定；③銀行員工違法等。125.押品管理流程包括（）。

A.材料受理

B.押品價值評估

C.抵質押權的設立

D.抵質押權的變更

E.押品的返還與處置

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，押品管理流程還包括審查和押品日常管理。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為。（）

答案：對

解析：貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數額較大的行為：詐騙貸款行為不僅侵犯了銀行等金融機構的財產所有權，而且必然影響銀行等金融機構貸款業務和其他金融業務的正常進行，破壞我國金融秩序的穩定。2.抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一般不得超出抵押物價值。（）[2014年11月真題]

答案：對

解析：在抵押擔保中，抵押物價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產向兩個以上的債權人進行抵押，但所擔保物一般不得超出抵押物價值。3.理財師在提交理財規劃方案后必須提供后續跟蹤服務，這樣做的原因包括（）。

A.理財規劃服務是一個過程，不是一次性完成的，后續跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過后續跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關系以實現客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續跟蹤服務

D.理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產生較大差異

E.后續跟蹤服務體現了真正的服務升級，是理財師職業生涯得以健康發展的基礎

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃服務是一個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規劃方案之后不斷做好客戶的后續跟蹤服務。綜合理財方案所依據的數據是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變，這會導致方案的最終效果與當初的預期、目標產生較大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開始執行后，仍需要理財師根據新情況來不斷地調整方案，幫助客戶及其財務安排更好地適應變化，達到預定的理財目標。4.選擇教育金信托的客戶有()。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產或高收人人群

答案：A,D,E

解析：教育金信托，比較適合如下幾類客戶：①有大額整筆資金的家庭；②離異家庭；③高資產或高收入人群。5.對于借款關系清楚的案件，債權銀行可以不經起訴而直接向人民法院申請（）。

A.財產保全

B.破產

C.強制執行

D.支付令

答案：D

解析：對于借貸關系清楚的案件，債權銀行可以不經起訴而直接向人民法院申請支付令；對于扭虧無望、無法清償到期債務的企業，可考慮申請其破產。6.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A、保證擔保

B、信用擔保

C、抵押擔保

D、質押擔保

答案：B7.商業銀行實施市場風險管理的主要目的是使風險帶來的損失最小。（）

答案：錯

解析：商業銀行實施市場風險管理的主要目的是，確保將所承擔的市場風險規?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?，使所承擔的市場風險水平與其風險管理能力和資本實力相匹配。

8.申請設立財務公司的企業集團最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額應當不低于()億元人民幣，凈資產不低于資產總額的()。

A.30；30％

B.40；50％

C.50；30％

D.50；50％

答案：C

解析：申請設立財務公司的企業集團，應當具備的條件主要包括：(1)符合國家產業政策并擁有核心主業；

(2)最近1個會計年度末期，按規定并表核算的成員單位的資產總額不低于50億元人民幣，凈資產不低于資產總額的30％；

(3)財務狀況良好，最近2個會計年度按規定并表核算的成員單位營業收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤總額每年不低于2億元人民幣；

(4)現金流量穩定并具有較大規模；

(5)母公司成立2年以上，具備2年以上企業集團內部財務和資金集中管理經驗；

(6)母公司最近1個會計年度末的實收資本不低于8億元人民幣；

(7)母公司具有良好的公司治理結構或有效的組織管理方式，無不當關聯交易；

(8)母公司有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內無重大違法違規經營記錄；

(9)母公司入股資金為自有資金，不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股；

(10)成員單位數量較多，需要通過財務公司提供資金集中管理和服務。

9.貸款分類應達到的目標不包括（）。

A.