書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國郵政儲蓄銀行廣西區分行2022年招聘信用卡銷售團隊模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，影響客戶資信的重大事項包括（）。

A.外部政策變動

B.客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動

C.客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線

D.客戶財務收支能力發生重大變化

E.客戶涉及重大訴訟

答案：A,B,C,D,E

解析：影響客戶資信的重大事項包括：①客戶的擔保超過所設定的擔保警戒線；②客戶組織結構、股權或主要領導人發生變動；③客戶財務收支能力發生重大變化；④外部政策變動；⑤客戶涉及重大訴訟；⑥客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；⑦其他。2.職業操守中的崗位職責要求從業人員（）。

A.不打聽與自身工作無關的信息

B.除非經內部職責調整或經過適當批準，不代其他崗位人員履行職責

C.除非經內部職責調整或經過適當批準，不將本人工作委托他人代為履行

D.代理自己的領導工作

E.不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的交易密碼等告知他人

答案：A,B,C,E

解析：關于銀行從業人員的崗位職責要求，A、B、C、E說法均正確。除此之外，還包括：從業人員不得違反內部交易流程及崗位職責管理期定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。3.企業甲與企業乙簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業乙若擔心企業甲不能如期完工而給自己的經營造成損失，可以要求企業甲向銀行申請()。

A．借款保函

B．開立信貸證明

C．履約保函

D．項目貸款承諾

答案：C

解析：C履約保函是指對保函申請人誠信、善意、及時履行基礎交易中約定義務的保證。企業乙可以要求甲向銀行申請履約保函。故選C。4.出現下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值：

A.押品市場價格發生較大波動

B.發生合同約定的違約事件

C.押品擔保的債權形成不良

D.押品所有權人要求重新估值

E.其他需要重估的情形

答案：A,B,C,E

解析：商業銀行應按規定頻率對押品進行價值重估。出現下列情形之一的，即使未到重估時點，也應重新估值：（1）押品市場價格發生較大波動（2）發生合同約定的違約事件（3）押品擔保的債權形成不良；（4）其他需要重估的情形5.關于公積金個人住房貸款的說法，錯誤是（）。

A.首付能低N--成

B.受繳納人群及地區限制

C.屬于政策性貸款

D.貸款期限最長可達到25年

答案：D

解析：公積金個人住房貸款與商業性個人住房貸款的貸款期限最長都可達到30年。6.實地考察應側重調查的內容不包括（）。

A.公司的生產設備運轉情況和實際生產能力

B.產品結構情況、應收賬款和存貨周轉情況

C.固定資產維護情況和周圍環境狀況

D.企業經營和發展的思路、企業內部的管理情況

答案：D

解析：實地考察應側重調查公司的生產設備運轉情況、實際生產能力、產品結構情況、訂單、應收賬款和存貨周轉情況、固定資產維護情況和周圍環境狀況等。7.家庭財務保障規劃的步驟包括()。

A、風險識別

B、風險評估

C、保險產品建議

D、評估風險管理效果

E、跟蹤評估結果

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

為客戶制訂家庭財務保障規劃包括了以下四個步驟：風險識別、風險評估、保險產品建議、評估風險管理效果。8.下列不屬于核心負債的是()。

A.3個月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個月的發行債券

D.活期存款中的不穩定部分

答案：D

解析：核心負債包括距離到期日3個月以上(含)的定期存款和發行債券，以及活期存款中的穩定部分。9.開始意識并嘗試把CRM系統的應用與企業內部管理、工作觀念轉變和產品服務流程結合起來，這是處于客戶關系管理在中國發展的（）。

A.跟風階段

B.摸索階段

C.回歸創新階段

D.成熟階段

答案：C

解析：開始意識并嘗試把CRM系統的應用與企業內部管理、工作觀念轉變和產品服務流程結合起來，這是處于客戶關系管理在中國發展的回歸創新階段。10.房地產信托是指房屋擁有者將房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行（）。

A.物業經營

B.租賃、經營

C.租售

D.管理、處分和收益

答案：D

解析：房地產信托是指房地產擁有者將該房地產委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進行管理、處分和收益。11.李先生是做體育器械生意的，自己的公司近兩年的營業狀況良好，目前從廠家進貨需要首付定金500萬，因為最近資金周轉緊張一時間拿不出這么多錢。李先生家庭經濟情況良好，擁有市值800萬左右，評估價為650萬的高檔住宅。李先生本人為公司股東，且公司運營情況良好。李先生資金使用時間為3～6個月，且以后可能會有不定期資金需求，所以李先生擬向銀行申請1年期個人經營貸款。[2016年6月真題]

在不考慮生產經營等其它因素的情況下，將李先生所擁有的房地產作為抵押，銀行最高可貸出的資金約為（）萬。

答案：

解析：455個人經營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。抵押房產應由銀行確定的評估公司進行評估定價，也可由符合銀行規定的相關資格的內部評估人員對抵押房產進行價值評估。本題中，銀行最高可貸出的資金為650X70％=455(萬)。12.（）的企業面臨的競爭壓力最大。

A.初創期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

解析：成長期的企業面臨的競爭壓力非常巨大。13.代位繼承既適用于法定繼承，又適用于遺囑繼承。()

答案：錯

解析：代位繼承只適用于法定繼承，不適用于遺囑繼承。14.適時發現可能預示即將發生流動性風險的預警信號，有助于商業銀行及時采取措施降低流動性風險。下列可被認為是商業銀行流動性風險預警信號的有（）。

A.銀行發行的股票價格異常下跌

B.市場上愿意提供融資的交易對手數量減少

C.銀行發行的可流通債券(包括次級債)的交易量顯著增加，且買賣利差擴大

D.銀行評級下調

E.資產質量惡化

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行如果持續性忽視預警指標，并在預警信號產生期間不積極建立流動性儲備，則容易成為觸發流動性危機的主要原因。流動性風險預警信號包括：①銀行收入下降；②資產質量惡化，如不良資產的增加；③銀行評級下調；④無保險的存款、批發融資或資產證券化的利差擴大；⑤股價大幅下跌；⑥資產規模急速擴張或收購規模急劇增大；⑦無法獲得市場借款。15.商業銀行開始向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務是我國個人理財業務的萌芽階段，該階段是（）。

A.20世紀70年代末到80年代

B.20世紀80年代末到90年代

C.20世紀90年代到21世紀初

D.21世紀以來

答案：B

解析：我國個人理財業務的發展階段具體為：①20世紀80年代末到90年代是我國個人理財業務的萌芽階段；②21世紀初到2005年是我國個人理財業務的形成時期；③2005年9月《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》下發后，伴隨著金融市場和經濟環境的進一步變化，我國個人理財業務進入了迅速擴展時期。16.以下不屬于銀行金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系的是（）。

A.銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制

B.銀行業消費者權益保護工作產品和服務的信息披露規定

C.銀行業消費者權益保護工作監督考評制度

D.銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案

答案：B

解析：銀行業金融機構應當建立健全銀行業消費者權益保護工作制度體系，包括但不局限于如下內容：(1)銀行業消費者權益保護工作組織架構和運行機制。

(2)銀行業消費者權益保護工作內部控制體系。

(3)銀行業產品和服務的信息披露規定。

(4)銀行業消費者投訴受理流程及處理程序

(5)銀行業消費者金融知識宣傳教育框架安排。

(6)銀行業消費者權益保護工作報告體系。

(7)銀行業消費者權益保護工作監督考評制度。

(8)銀行業消費者權益保護工作重大突發事件應急預案。

17.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能(見圖7—2)的信用支付工具。

18.關于個人汽車貸款業務中貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款發放人有義務告知合同簽約方關于合同內容、權利義務、還款方式、還款過程中應注意的問題等內容

B.對采取抵押擔保方式的，借款人簽署個人汽車借款抵押合同時應取得抵押物共有人授權

C.合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式和還款方式等有關條款要與最終審批意見一致

答案：B

解析：貸款發放人員應根據審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。在填寫有關合同文本過程中，應注意以下問題：①合同文本要使用統一格式的個人貸款的有關合同文本，對單筆貸款有特殊要求的，可以在合同中的其他約定事項中約定；

②合同填寫必須做到標準、規范、要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改；

③需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內容后，對未選的內容應加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據實際情況不準備填寫內容的，應加蓋“此欄空白”字樣的印章；

④貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致。19.信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：信托公司可以開展對外擔保業務，但對外擔保余額不得超過其凈資產的50％。20.對個人商用房借款人還款能力的調查與分析包括（）。[2015年5月真題]

A.保證人的經濟實力或信用狀況

B.借款人收入水平的真實性

C.借款人收入水平的穩定性

D.借款人的其他收入所得

E.借款人及其家庭所擁有總資產的狀況

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，對商用房貸款借款人還款能力的調查和分析還包括：①了解收入水平對償還貸款的覆蓋度；②借款人其他資產收益情況。21.不屬于證劵登記結算有限責任公司的職能的是（）

A.證劵賬戶，結算賬戶設立和管理

B.接受上市申請，安排證劵上市

C.證劵的存管和過戶

D.證劵持有人名冊登記及權益登記

答案：B

解析：本題考查的是?證劵登記結算有限責任公司的職能。

22.商業銀行的信用貸款是（）。

A.無利息貸款

B.無風險貸款

C.無保證、抵押或質押貸款

D.無需還本付息的貸款

答案：C

解析：信用貸款是指以借款人信譽發放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。23.個人教育貸款審查和審批環節的風險點不包括()。

A.未按規定建立、執行貸款面談制度

B.不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放

C.業務風險與效益不匹配

D.審批人對應審查的內容審查不嚴

答案：A

解析：個人教育貸款審查與審批環節的主要風險點包括：(1)業務不合規，業務風險與效益不匹配。(2)不按權限審批貸款，使得貸款超越授權發放。(3)貸款調查、審查未盡職。(4)將貸款調查的全部事項委托第三方完成。(5)審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款。A項屬于個人教育貸款受理與調查環節的風險點。24.戰略風險管理的基本做法不包括（）。

A.強化內部控制系統和流程

B.明確董事會和高級管理層的責任

C.建立清晰的戰略風險管理流程

D.采取恰當的戰略風險管理辦法

答案：A

解析：戰略風險管理的基本做法包括：明確董事會和高級管理層的責任、建立清晰的戰略風險管理流程、采取恰當的戰略風險管理辦法。強化內部控制系統和流程是戰略風險管理的益處。25.下列銀行卡中（）使用前必須先存入款項。

A.貸記卡

B.信用卡

C.借記卡

D.準貸記卡

答案：C

解析：借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡。貸記卡和準貸記卡都屬于信用卡，是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具，持卡人可在消費信貸額度內先消費后還款。26.（）是銀行的“最后貸款人”。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.資產管理公司

D.銀監會

答案：A

解析：中央銀行的產生是“最后貸款人”的需要。客觀上需要一個統一的金融機構作為其他眾多銀行的后盾，對某些資金周轉困難的銀行給予信用上的支持，充當銀行的“最后貸款人”。27.為確保金融資產管理公司的集團戰略風險能被（），集團母公司應要求附屬法人機構的戰略目標的設定符合監管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。

A.識別

B.監測

C.評估

D.控制

E.報告

答案：A,B,C,D,E

解析：為確保金融資產管理公司的集團戰略風險能被識別、評估、監測、控制和報告，集團母公司應要求附屬法人機構的戰略目標的設定符合監管導向，并與集團的定位、價值、文化及風險承受能力等相一致。28.下列關于流動性比率指標的說法，錯誤的是(?)。

A.傳統觀念認為貸款是商業銀行的盈利資產中流動性最差的資產

B.易變負債與總資產的比率衡量了商業銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金

C.大額負債依賴度不僅適合用來衡量中小商業銀行的流動性風險，也適合用來衡量大型的，特別是跨國商業銀行的流動性風險

D.流動性資產與總資產的比率越高表明商業銀行存儲的流動性越高

答案：C

解析：傳統觀念認為貸款是商業銀行盈利資產中流動性最差的資產，所以A項正確；易變負債與總資產的比率衡量了商業銀行在多大程度上依賴易變負債獲得所需資金，當市場發生對商業銀行不利的變動時，這部分資金來源容易流失，所以B項正確；大額負債依賴度僅適合用來衡量大型特別是跨國商業銀行的流動性風險，所以C項錯誤；流動性資產與總資產的比率越高表明商業銀行存儲的流動性越高，所以D項正確。29.下列有關代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權限內實施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對被代理人發生效力

E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

答案：A,B,C,D,E

解析：代理的特征具體如下。代理人以被代理人的名義實施代理行為。代理人代理進行的主要是民事法律行為。代理人獨立進行代理行為。代理人在代理權限內實施代理行為。代理人實施代理的法律后果直接由被代理人承受。30.當風險分散之后仍有較大的風險存在時，商業銀行可使用（）方法將風險轉嫁出去。

A.出售風險頭寸

B.購買保險

C.互換

D.期權

E.準時結算

答案：A,B,C,D

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。風險轉移是指銀行將自身的風險暴露轉移給第三方，包括出售風險頭寸、購買保險或者進行避險交易(如互換、期權等)等。31.商業銀行應選擇對公司信貸產品有足夠購買力的市場，其購買力不一定穩定，只要平均購買力足夠即可。（）

答案：錯

解析：商業銀行選擇目標市場必須要有足夠的購買力且能保持穩定，這樣才能保證銀行具有足夠的營業額。購買力不穩定可能引發銀行營業額的波動，影響經營和盈利目標實現。故本題選B。32.關于教育投資規劃的流程，以下正確的排列是（）。

(1)計算資金缺口

(2)制定投資方案并選擇投資工具

(3)確定教育目標

(4)計算總的開支和供給

(5)執行投資規劃并追蹤表現

A.4—1—3—2—5

B.3—4—1—2—5

C.4—3—1—2—5

D.3—2-4—1—5

答案：B

解析：教育投資規劃的流程一般包括以下5個步驟：①確定教育目標：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學校。明確目標、選擇學校等，是理財師幫助客戶制定科學的教育投資方案的第一步，也是關鍵的一步。②計算教育資金需求。③計算教育資金缺口。④制作教育投資規劃方案、選擇合適的投資工具、產品組合。⑤教育投資規劃的跟蹤與執行：定期檢測教育投資規劃的執行情況，并根據經濟、金融環境和客戶自身情況的變化等及時調整教育投資規劃。33.某縣原稅務局以漏稅為由處個體戶孫某罰款二千元。孫某不服，向市稅務局提出復議申請，復議機關維持了原處罰決定。此時適逢稅制改革，稅務局被一分為二，分為國稅局和地稅局，則孫某提起行政訴訟的被告是（）。

A.縣國稅局

B.縣地稅局

C.市國稅局

D.市地稅局

E.縣原稅務局

答案：A,B

解析：根據《行政訴訟法》第26條規定，行政機關被撤銷或者職權變更的，繼續行使其職權的行政機關是被告。34.以下關于個人消費貸款的說法中，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車

B.個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬、法定監護人發放的用于滿足其就學資金需求的貸款

C.國家助學貸款是由國家指定的商業銀行面向公辦高等學校經濟確實困難的本專科生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發放的貸款

D.個人消費額度貸款在額度有效期內，客戶可以隨時向銀行申請使用

答案：C

解析：國家助學貸款并沒有要求只能對公辦院校學生發放，只要是全日制高等學校學生即可，C項說法錯誤。?35.金融衍生品交易業務主要包括()。

A、遠期

B、期貨

C、互換

D、期權

E、掉期

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

金融衍生品是一種金融合約，其價值取決于一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。36.（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規定的數量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權交易

C.信用交易

D.現貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內)進行的市場。37.下列屬于貨幣型理財產品的有（）。

A.新股申購信托資產

B.金融債

C.長期融資券

D.中央銀行票據

E.國債

答案：B,D,E

解析：貨幣型理財產品主要投資于信用級別高、流動性好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購、高信用級別的企業債，短期融資券，以及法律法規允許投資的其他金融工具。38.農戶貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入（）進行管理。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

答案：A

解析：對于因自然災害、農產品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的，由借款人申請，經農村金融機構同意，可以對還款意愿良好、預期現金流量充分、具備還款能力的農戶貸款進行合理展期，展期時間結合生產恢復時間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關注類進行管理。39.個人征信查詢系統中，()涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質押信息

答案：C

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。

40.公積金個人住房貸款具有以下特點（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

答案：B,D,E

解析：相對于商業貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。41.銀行風險監管指標設計的核心是（）。

A.行業監管

B.合規監管

C.法律監管

D.風險監管

答案：D

解析：銀行風險監管指標設計以風險監管為核心，以法人機構為主體，兼顧分支機構，并形成分類、分級的監測體系。42.商業銀行在計量客戶違約后的債項違約損失率時，應當包括（）。

A.損失的時間價值

B.未收回的本金

C.未收回的利息

D.機會成本

E.清收費用

答案：A,B,C,E

解析：違約損失率估計應基于經濟損失，包括由于債務人違約造成的較大的直接和間接的損失或成本，以及違約債項回收金額的時間價值、銀行自身處置和清收能力對貸款回收的影響。其中，直接損失或成本是指能夠歸結到某筆具體債項的損失或成本，包括本金和利息損失、抵押品清收成本或法律訴訟費用等。間接損失或成本是指因管理或清收違約債項產生的但不能歸結到某一筆具體債項的損失或成本，應采用合理方式分攤間接損失或成本。43.綜合理財服務的第一步是要搜集服務對象的資料。()

答案：錯

解析：綜合理財規劃服務的第一步就是要厘清服務的對象是誰，.他的背景情況是怎樣的，需要服務的內容是什么，也就是初步需求。44.下列不屬于個人經營貸款貸后管理中還需特別關注的內容的是（）。

A.日常走訪企業

B.企業負債情況的檢查

C.項目進展情況的檢查

D.企業財務經營狀況的檢查

答案：B

解析：個人經營貸款在貸后管理中還需特別關注以下內容：1.日常走訪企業。

在政策、市場、經營環境等外部環境發生變化，或借款人自身發生異常的情況下，應不定期地就相關問題走訪企業，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業財務經營狀況的檢查。

通過測算與比較資產負債表、損益表、現金流量表及主要財務比率的變化，動態地評價企業的經濟實力、資產負債結構、變現能力、現金流量情況，進一步判斷企業是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進展情況的檢查。

對固定資產貸款還應檢查項目投資和建設進度、項目施工設計方案及項目投資預算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設與生產條件是否變化、配套項目建設是否同步，項目投資缺口及建設工期等。45.下列關于金融效率和金融安全的關系表述錯誤的是（）。

A.金融效率和金融安全互斥

B.金融安全是金融效率的基礎

C.金融效率與金融安全之間存在替代性

D.金融效率的提高有助于加強金融安全

答案：A

解析：金融效率和金融安全之間既有互補性，又有替代性。互補性首先表現為金融效率的提高，有助于加金融安全，其次表現為，金融安全是金融效率的基礎。金融效率與金融安全之間的替代性表現為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全，而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。46.風險為本的監管框架是由若干個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程，除了規劃監管行動和風險評估，其他的流程有()。

A.了解機構

B.準備風險為本的現場檢查

C.對監管結果匯總報告

D.實施風險為本的現場檢查并確定評級

E.持續的非現場監測

答案：A,B,D,E

解析：風險為本的監管框架是由六個相互銜接的具體監管步驟組成的、不斷循環往復的監管流程，具體包括了解機構，風險評估，規劃監管行動，準備風險為本的現場檢查，實施風險為本的現場檢查并確定評級，監管措施、效果評價和持續的非現場監測。

47.信用風險很大程度上是一種（），因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統性風險

B.非系統性風險

C.既屬于系統風險又屬于非系統風險

D.不屬于系統風險也不屬于非系統風險

答案：B

解析：信用風險很大程度上是一種非系統性風險，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

48.客戶辦理個人貸款業務，不可以通過（）方式。

A.營業網點

B.聲訊電話

C.金融超市

D.網上銀行

答案：B

解析：客戶只能通過聲訊電話了解、咨詢銀行的個人貸款業務，而不能通過其辦理貸款業務。49.民事法律行為以權利和義務為構成要素。（）

答案：錯

解析：民事法律行為是以意思表示作為構成要素，權利和義務是民事法律行為的內容。50.單位可以在銀行為下列哪些用途的資金設立專用存款賬戶（）

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案：A,B,C,D,E

解析：單位專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：①基本建設資金；②期貨交易保證金；③信托基金；④金融機構存放同業資金；⑤政策性房地產開發資金；⑥單位銀行卡備用金；⑦住房基金；⑧社會保障基金；⑨收入匯繳資金和業務支出資金；⑩黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。51.()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發放的貸款，其風險由銀行承擔，并由銀行收回本金和利息。52.將各個生產環節的流動資金相加得到項目總流動資金需用額，再減去流動負債得到項目所需流動資金的方法為()。

A.比例系數法

B.資產負債表法

C.趨勢分析法

D.分項詳細估算法

答案：D

解析：分項詳細估算法是先計算各個生產經營環節的流動資金需用額，然后把各個環節的流動資金需用額相加得到項目總的流動資金需用額，流動資金總需用額減去流動負債就是項目所需的流動資金，此法常通過“流動資金估算表”進行。53.操作風險應包括法律風險和聲譽風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰略風險和聲譽風險。54.（）是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿易組織

C.巴塞爾委員會

D.世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會是全球銀行業審慎監管標準的主要制定者。55.根據收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。

A.人口因素

B.利益因素

C.行為因素

D.心理因素

答案：A

解析：個人信貸市場細分的標準主要有人口因素、地理因素、心理因素、行為因素和利益因素。其中人口因素包括年齡、性別、家庭人數、收入等，根據這些因素對市場的劃分都是依據人口因素標準。

56.附屬卡持卡人一般不對自身持信用卡的各項款項支付承擔清償責任，而是由主持卡人來承擔。（）

答案：對57.當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了()缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入()。

A.負：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

答案：A

解析：當某一時段內的負債大于資產(包括表外業務頭寸)時，就產生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導致銀行的凈利息收入下降。58.借款合同的必備條款不包括（）。

A.貸款種類

B.借款用途

C.貸款利率

D.保證方式

答案：D

解析：借款合同中的必備條款有：貸款種類；借款用途；借款金額；貸款利率；還款方式；還款期限；違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。故本題選D。59.關于公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的利率比自營性個人住房貸款利率低

B.公積金個人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金

C.公積金個人住房貸款的申請由各地方公積金管理中心負責審批

D.對于公積金個人住房貸款，商業銀行也承擔一定信用風險

答案：D

解析：D項，公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設立的住房置業擔保機構提供擔保，委托商業銀行發放給公積金繳存人的住房貸款。從風險承擔的角度上講，商業銀行本身不承擔貸款風險。而自營性個人住房貸款是商業銀行利用自有信貸資金發放的住房貸款，商業銀行自己承擔貸款風險。60.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業務長足發展的有力“助推器”。（）

答案：對61.貸款損失準備金的計提范圍為承擔風險和損失的資產，具體包括（）。

A.貸款(含抵押、質押、保證等貸款)

B.銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔保墊款

C.進出口押匯

D.拆出資金

E.貼現

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析62.下列關于信貸授權中轉授權的說法，不正確的是（）。

A.受權的經營單位在總部直接授權的權限內進行授信審批權限的轉授

B.受權的經營單位對本級行各有權審批人、相關授信業務職能部門和所轄分支機構轉授一定的授信審批權限

C.貸款人應建立健全內部審批授權與轉授權機制

D.審批人員報上級批準，秉持審慎原則可越權審批貸款

答案：D

解析：D項，審批人員應在授權范圍內按規定流程審批貸款，不得越權審批。63.個人信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理()。

A、向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B、向與其發生信貸融資的商業銀行總行提出異議申請

C、向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構的直接上級機構反映

D、向與其發生信貸融資的商業銀行經辦機構反映

E、向人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E64.沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。

A．前者前期還款壓力較小

B．后者后期還款壓力較小

C．后者利息支出總額較小

D．前者利息支出總額較小

答案：D

解析：銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。65.下列關于市場風險計量的說法正確的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

B.缺口分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法

C.久期分析是衡量利率變動對銀行當期收益影響的一種方法

D.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的微小變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響

E.缺口分析是衡量利率變動對銀行當期收益的影響的一種方法

答案：A,D,E

解析：B項，缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響；C項，久期分析是衡量利率變動對銀行經濟價值影響的一種方法。66.根據《銀行業金融機構信息科技外包風險監管指引》，下列關于信息科技外包風險主管部門的主要職責表述錯誤的是（）。

A.對外包風險進行識別、評估與風險提示

B.實施信息科技外包戰略

C.向高級管理層定期匯報信息科技外包活動相關風險

D.監督、評價外包管理工作，并督促提升外包服務水平

答案：B

解析：B項，信息科技外包戰略應該由執行部門實施。67.下列關于個人住房貸款信用風險防范措施的說法，正確的是（）。

A.加強對借款人還款能力的甄別

B.驗證借款人收入的真實性

C.深入了解客戶還款意愿

D.如果借款人是老客戶，往往可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素來綜合判斷其還款意愿

E.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握借款人的抵押物

答案：A,B,C

解析：D項，如果借款人是老客戶，通常可以通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當前貸款狀態，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業、家庭、教育、年齡、穩定性等個人背景因素來綜合判斷；E項，防范個人住房貸款違約風險須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。68.在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的資金融通方式是（）。

A.福費廷

B.進口買方信貸

C.進口買方混合貸款

D.出口賣方信貸

答案：A

解析：福費廷是在延期付款的大型設備貿易中，出口方銀行應出口商的請求，向出口商無追索權地買下經進口商承兌的匯票(或由其簽發的本票)，使出口商得以提前取得現款的一種資金融通方式。題中敘述符合福費廷的定義，故選項A正確。69.下列不屬于商業銀行風險控制計劃的是（）。

A.市場風險控制計劃

B.存貸款定價控制計劃

C.利率風險控制計劃

D.流動性風險控制計劃

答案：A

解析：商業銀行資產負債管理計劃一般分為業務發展計劃、風險控制計劃和資本管理計劃。其中，風險控制計劃包括存貸款定價控制計劃、利率風險控制計劃、流動性風險控制計劃。70.銀行在分析項目工藝技術方案時，應考慮技術來源的經濟性，這就要考慮工藝技術的運營成本。工藝技術運營成本包括（）。

A.人員工資

B.原材料及能源消耗費

C.工藝設備及廠房折舊費

D.貸款利息等財務費用

E.維護運轉費

答案：A,B,C,E

解析：工藝技術營運成本決定了工藝技術方案的經濟收益。工藝技術營運成本包括原材料及能源消耗費、維護運轉費、人員工資、工藝設備及廠房折舊費。71.超限類型不包括（）。

A.主動超限

B.被動超限

C.實質性超限

D.非實質性超限

答案：C

解析：根據具體的超限原因，超限情況分為主動超限、被動超限和非實質性超限。72.商業銀行結構指標主要包括（）。

A.資產結構

B.貸款結構

C.負債結構

D.收入結構

E.客戶結構

答案：A,B,C,D,E73.《巴塞爾新資本協議》鼓勵商業銀行采取（）計量信用風險。

A.基于內部評級體系的方法

B.風險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業銀行使用基于內部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據此計算信用風險監管資本，有力地推動了商業銀行信用風險內部評級體系和計量技術的發展。74.貸款風險的預警信號系統通常應包含（）。

A.有關預警體系是否完備的信號

B.有關財務狀況的預警信號

C.有關保證人的信號

D.有關經營者的信號

E.有關經營狀況的信號

答案：B,D,E

解析：貸款風險的預警信號系統通常應包括有關財務狀況的預警信號、有關經營者的信號、有關經營狀況的信號等方面。75.人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）

A.對國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規、規章或者行政機關制定、發布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定

D.法律規定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項

E.不當的行政處罰，導致不合理的損失

答案：A,B,C,D

解析：人民法院不受理公民、法人或者其他組織對國防、外交等國家行為，行政法規、規章或者行政機關制定、發布的具有普遍約束力的決定、命令，對行政機關工作人員的獎懲、任免等決定，法律規定由行政機關最終裁決的具體行政行為等事項。76.如果某商業銀行持有1000萬美元資產，700萬美元負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業銀行的美元敞口頭寸為（）萬美元。

A.300

B.500

C.700

D.1000

答案：B

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1000-700)+(500-300)=500(萬美元)。77.下列關于商業保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產保險和人身保險

E.商業保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據意思自治原則，在平等互利、協商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業保險是一種商業行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現的是社會基本保障原則。78.實物投資的標的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產

D.企業經營權

答案：D

解析：標的物是指當事人雙方權利義務指向的對象。企業經營權不屬于實物。79.商業銀行有效的戰略風險管理應當確保其長期戰略、短期目標、（）和可利用資源緊密聯系在一起。

A.風險管理措施

B.員工利益

C.連續營業方案

D.資本實力

答案：A

解析：有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。80.下列不屬于商業銀行風險管理基礎的是（）。

A.風險治理基礎

B.組織架構基礎

C.公司治理基礎

D.風險文化基礎

答案：C

解析：本題考查了銀行風險管理的構成。風險管理的基礎包括風險治理、風險文化。公司治理是屬于組織管理的內容，雖然也包括了風險管理的內容，但與風險關系沒有直接的關系。而組織架構對于風險也有很大的影響，一個合理的組織架構能從很大程度上避免或減少風險，故也應包括其中，進而實現以最小成本盡可能獲取最大收益的行為總和。81.銀行從業人員在制定投資規劃時首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風險較低

B.投資工具適合客戶的財務目標

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動性較好

答案：B

解析：為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益，合理的投資規劃是根據客戶自身情況制訂的風險與收益的平衡選擇，更是為客戶不同時期的理財目標而設計的，實現既定的理財目標和預期收益是最好的評價標準。82.下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是（）。

A.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

B.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶

C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與

D.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行

答案：B

解析：理財師職業特征的顧問性是指在理財規劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。83.（）是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。

A.證券公司

B.基金公司

C.監管機構

D.商業銀行

答案：D

解析：商業銀行是個人理財業務的供給方，是個人理財服務的提供商之二。84.商業銀行公司治理結構應確保（）對商業銀行的戰略性指導和對高級管理人員有效監督，并對商業銀行的股東負責。

A.監事會

B.董事會

C.員工

D.高級管理層

答案：B

解析：在現代公司治理機制下，企業所有權與經營權的分離，董事會受托于公司股東，成為銀行公司治理結構的重要組成部分。董事會向股東大會負責，是商業銀行的決策機構。85.一個完整的績效考評體系由評價目標、對象、指標、標準和報告幾個基本要素構成。

答案：錯

解析：一個完整的績效考評體系包括評價主體、客體、目標、指標、標準、方法、反饋及獎懲等多種要素。86.以股票設定質押的，必須是依法可以流動的股票。（）

答案：對

解析：略87.巴塞爾委員會規定成數因子的值不得低于2。()

答案：錯

解析：巴塞爾委員會規定成數因子的值不得低于3。88.個人汽車貸款業務中，在僅提供（）的情況下提供巨額貸款的擔保，若借款人違約，擔保公司往往難以承擔責任，即第三方保證擔保方式存在風險隱患。[2015年5月真題]

A、超額保證金

B、足額保證金

C、少量保證金

D、巨額保證金

18．

答案：C89.關于今天的100塊錢和明天的100塊錢不同，下列解釋錯誤的是（）。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣不具備價值

C.投資風險需要補償

D.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

答案：B

解析：貨幣具有時間價值的原因在于：①貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產生回報，貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產生投資風險，需要提供風險補償。90.債項等級的定期更新由債項評級系統按一定時間頻率自動進行，一般按（）進行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C

解析：暫無解析91.金融租賃公司可以從事股權收益類證券投資業務。（）

答案：錯

解析：目前，金融租賃公司普遍從事融資租賃業務，同時開展包括資產證券化業務在內的相關業務創新。92.匯票是委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，（）。

A.可以由企業簽發

B.不能由銀行簽發

C.可以由銀行簽發

D.不能由企業簽發

E.由出票人簽發

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據，分為銀行匯票和商業匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發的。商業匯票是由出票人簽發的，出票人一般是企業。93.?其他條件相同時，下列各行業中進入壁壘較高的是（）。[2013年6月真題]

A.各公司的絕對成本水平相當的行業

B.顧客無轉換成本的行業

C.存在規模經濟的行業

D.產品高度同質化的行業

答案：C

解析：進入壁壘是指行業內既存企業對于潛在企業和剛剛進入這個行業的新企業所具有的某種優勢，換言之，是指想進入或者剛剛進入這個行業的企業與既存企業競爭時可能遇到的種種不利因素。進入壁壘主要包括規模經濟、產品差異、資本需要、轉換成本、銷售渠道開拓、政府行為與政策、不受規模支配的成本劣勢、自然資源、地理環境等方面。94.從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

解析：從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。95.以下屬于寡頭壟斷行業的特征的有（）。

A.相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額

B.企業生產和銷售的產品沒有合適的替代品

C.企業進入和退出市場比較困難

D.大量的企業生產同質產品

E.市場集中度高

答案：A,C,E

解析：寡頭壟斷的行業，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。生產者產量非常大，因此對市場的價格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產者生產同一種產品，市場集中度高；每個企業的產量在全行業中占有的份額都比較大，進出壁壘比較高。B項屬于完全壟斷行業的特征；D項屬于完全競爭行業的特征。96.市場風險中的期權性風險包括（）。

A.場內(交易所)交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還等選擇性條款

E.貸款利率由借款人自主選擇的條款

答案：A,B,C,D,E

解析：期權性風險是一種越來越重要的風險，源于銀行資產、負債和表外業務中所隱含的期權。期權性風險可以是存在于單獨的金融工具中，如場內(交易所)交易的期權、場外的期權合同，另外也可以隱含在其他的標準化金融工具中，如債券或存款的提前兌付，貸款的提前償還等選擇性條款，貸款利率由借款人自主選擇的條款等。97.國家助學貸款發放中，學費和住宿費按學年(期)劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲蓄賬戶。（）

答案：錯

解析：國家助學貸款發放中，學費和住宿費貸款按學年(期)發放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。98.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

答案：A,C,D,E

解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財產情況證明，如房產證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。99.遠期外匯交易又稱為（），是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時間等交易條件，到期才進行實際交割的外匯交易。

A.現匯交易

B.外匯現貨交易

C.期匯交易

D.外匯期貨交易

答案：C

解析：遠期外匯交易又稱為期匯交易；即期外匯交易又稱為現匯交易或外匯現貨交易。100.關于房產稅的繳納，下列說法正確的有（）。

A.房產稅一般由使用人繳納

B.產權屬于全民所有的，由經營管理的單位繳納

C.產權出典的，由承典人繳納

D.產權未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產權所有人、承典人不在房產所在地的，由房產代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項，房產稅由產權所有人繳納；D項，產權未確定及典租糾紛未解決的，由房產代管人或者使用人繳納。101.貸款承諾不同于貸款意向書，其特點是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致

B.表明該文件為要約邀請

C.這是一項書面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書任何內容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。102.通過財務報表和數據的分析與預測，尤其是根據提供的連續()以及最近一期的資產負債表和利潤表，可考察借款人過去和現在的收入水平、資產狀況及其構成、所有者權益狀況及其構成、償債能力、盈利能力、財務趨勢與盈利趨勢等。

A.半年

B.兩年

C.一年

D.三年

答案：D103.為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務收購手段，創新并發展了重組型非金業務模式。（）

答案：錯

解析：為積極穩妥的發展非金融機構不良資產收購業務，金融資產管理公司主要采取借鑒金融不良資產債務重組手段，創新并發展了重組型非金業務模式。104.商業銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業拆借

B.央行貼現

C.債券回購

D.發行中長期債券

E.向中央銀行借款

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業銀行向中央銀行借款有再貼現和再貸款兩種途徑。②長期借款，一般采用發行金融債券的形式，具體包括發行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。105.下列符合基金銷售人員資格及相關要求的有（）。

A.建設銀行具有基金從業資格的人員不少于30人

B.城商行具有基金從業資格的人員不少于20人

C.郵政儲蓄銀行具有基金從業資格的人員不少于20人

D.農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人

E.保險代理公司具有基金從業資格的人員不少于10人

答案：A,B,D,E

解析：根據《證券投資基金銷售管理辦法》的規定，國有銀行、股份制商業銀行、郵政儲蓄銀行、證券公司以及保險公司等具有基金從業資格的人員不少于30人，城商行、農商行以及期貨公司等具有基金從業資格的人員不少于20人，獨立銷售機構、證券投資咨詢機構、保險經紀公司以及保險代理公司等具有基金從業資格的人員不少于10人；此外，各基金銷售機構還需滿足開展基金銷售業務的網點應有一名以上人員具備基金銷售業務資質的要求。106.根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括（）。?

A．股權類資產的遠期合約

B．債權類資產的遠期合約

C．遠期利率協議

D．遠期價格協議

E．遠期匯率協議?

答案：A,B,C,E

解析：根據基礎資產劃分，常見的金融遠期合約包括：?

①股權類資產的遠期合約，如：單個股票的遠期臺約、—籃子股票的遠期合約和股票價格指數的遠期合約；?

②債權類資產的遠期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長期債券、商業票據等固定收益證券的遠期合約：?

③遠期利率協議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協議期間內一定名義本金基礎上分別以合同利率和參考利率計算的利息的金融?

合約：?

④遠期匯率協議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數量的某種外幣的遠期協議．?107.銀行信貸業務中較少用到的擔保形式為()。

A.質押

B.保證

C.留置

D.定金

答案：D

解析：擔保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔保，擔保的具體形式主要有以下幾種：①抵押；②質押；③保證；④留置；⑤定金。其中，定金較少用于銀行信貸業務中。

108.假設某商業銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

答案：A,C,E

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+200+50+100=600。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短邊法的計算方式是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個總數；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。109.客戶為（）而產生的購買動機不屬于理性信貸動機。

A.獲得低融資成本

B.得到長期金融支持

C.獲得影響力

D.增加短期支付能力

答案：C

解析：信貸客戶的信貸動機，可概括為感性動機和理性動機。其中，感性動機指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機；理性動機則指客戶為獲得影響力，即被銀行所承認、欣賞，或被感動等情感利益而產生的購買動機，獲得影響力屬于貸款的感性動機。110.在建立個人信用信息基礎數據庫的過程中，為了保護個人隱私和信息安全，中國人民銀行規定了（）措施。

A.授權查詢

B.限定用途

C.保障安全

D.查詢記錄

E.違規處罰

答案：A,B,C,D,E

解析：為了保證個人信用信息的合法使用，保護個人的合法權益，中國人民銀行制定和頒布了《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》《個人信用信息基礎數據庫金融機構用戶管理辦法》《個人信用信息基礎數據庫異議處理規程》等規章，采取了授權查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規處罰等措施來保護個人隱私和信息安全。111.銀行監管的本質實際上是（）監管。

A.法律

B.行政規章

C.制度

D.風險

答案：C

解析：市場經濟首先是規則經濟或者是法制經濟，銀行監管的本質實際上是制度監管，正如高蘭所說，“監管就是制定并實施規則的一種活動”。112.經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)()的增長。

A．經濟產出

B．居民收入

C．經濟產出和居民收入

D．經濟收入

答案：C

解析：C經濟增長是指一個特定時期內一國(或地區)經濟產出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。113.下列選項中不屬于代理銀行業務的是（）。

A.代理政策性銀行業務

B.代理保險業務

C.代理商業銀行業務

D.代理中央銀行業務

答案：B

解析：代理銀行業務包括：①代理政策性銀行業務，是指商業銀行受政策性銀行的委托，對其自主發放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監管的一種中間業務；②代理中央銀行業務，是指根據政策、法規應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業優勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業銀行承擔的業務；③代理商業銀行業務，是商業銀行之間相互代理的業務。銀行考試考前黑鉆押題，瑞牛題庫軟件考前更新，下載鏈接114.以下關于風險價值（VaR）的說法正確的是（）。

A.VaR是對未來損失風險的事前預測

B.VaR考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應

C.VaR具有傳統計量方法不具備的特性和優勢

D.VaR已經成為業界和監管部門計量監控市場風險的主要手段

E.VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素

答案：A,B,C,D,E

解析：VaR值是對未來損失風險的事前預測,考慮不同的風險因素、不同投資組合（產品）之間風險分散化效應,具有傳統計量方法不具備的特性和優勢,已經成為業界和監管部門計量監控市場風險的主要手段。VaR值的局限性包括無法預測尾部極端損失情況、單邊市場走勢極端情況、市場非流動性因素。115.內部資金轉移價格是指銀行資金在商業銀行內部不同部門、不同產品、不同分支機構之間流動的價格，它可分為不同部門間資金縱向流動的價格和不同分支機構間資金橫向流動的價格。（）

答案：錯

解析：內部資金轉移價格是指銀行資金在商業銀行內部不同部門、不同產品、不同分支機構之間流動的價格，它可分為不同部門間資金橫向流動的價格和不同分支機構間資金縱向流動的價格。116.下列關于有限合伙企業的說法中，正確的有()。

A.有限合伙企業至少應當有兩個普通合伙人

B.有限合伙人可以將其在有限合伙企業中的財產份額出質；但是，合伙協議另有約定的除外

C.有限合伙人可以按照合伙協議的約定向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業中的財產份額，但應當提前30日通知其他合伙人

D.有限合伙人的自有財產不足清償其與合伙企業無關的債務的，該合伙人可以以其從有限合伙企業中分取的收益用于清償

E.有限合伙人退伙后，對基于其退伙前的原因發生的有限合伙企業債務，以其退伙時從有限合伙企業中取回的財產承擔責任

答案：B,C,D,E

解析：《中華人民共和國合伙企業法》第六十一條規定，有限合伙企業由2個以上50個以下合伙人設立；但是，法律另有規定的除外。有限合伙企業至少應當有1個普通合伙人。117.以下關于個人住房貸款的特征的說法不正確的是（）。

A.個人住房貸款期限較長．通常為5～10年

B.個人住房貸款是以住房作抵押為前提條件

C.個人住房貸款的貸方取得該住房抵押權的目的并不是要實際占有住房

D.在抵押的情形下借款人或第三人不轉移對抵押財產的占有

答案：A

解析：個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年。最長可達30年。118.根據承兌主體的不同，票據的承兌行為可分為（）。

A.商業承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

答案：A,C

解析：票據的承兌是指票據的付款人承諾在票據到期日支付匯票金額的票據行為。按承兌人的不同，承兌有商業承兌和銀行承兌兩種。119.在財務分析中，ROE可以分解的因素不包括（）。

A.利潤率

B.資產使用效率

C.財務杠桿

D.留存比率

答案：D

解析：在財務分析中，ROE可以分解為：利潤率、資產使用效率和財務杠桿。故本題選D。120.銀行的最高權力機構是（）。

A.董事會

B.監事會

C.股東大會

D.高級管理層

答案：C

解析：股東大會是銀行的最高權力機構。考點

商業銀行公司治理組織架構121.公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行（）的利率政策，帶有較強的政策性。

A.低進高出

B.低進低出

C.高進低出

D.高進高出

答案：B

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。122.商業銀行的操作風險可能造成重大經濟損失，從而對流動性狀況產生嚴重影響，如2008年法國興業的未授權交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

答案：對

解析：2008年初，法國興業銀行因為未授權交易而在金融衍生產品市場損失慘重，是繼英國巴林銀行之后，又一家因金融衍生產品交易而遭受重創的國際大型銀行。此違規事件同時也印證了金融機構所面臨的風險交錯復雜，通常被認為是簡單的操作風險事件，卻可能引發聲譽風險和戰略風險的連鎖反應。123.境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑有交易額的相關證明

B.僅憑本人有效身份證件

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料

D.須憑本人有效身份證件或有交易額的相關證明等材料

答案：C

解析：《個人外匯管理辦法》第十二條規定，境內個人外匯匯出境外用于經常項目支出，單筆或當日累計匯出在規定金額以下的，憑本人有效身份征件在銀行辦理；單筆或當日累計匯出在規定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關證明等材料在銀行辦理。124.關于留置權人的主要權利，下列表述不正確的是()。

A．留置權人有權收取留置財產的孳息

B．債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價

C．留置財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格

D．債務人逾期未履行的，留置權人可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償

答案：C

解析：C留置權人的主要權利有：留置權人有權收取留置財產的孳息，孳息應當先充抵收取孳息的費用；債務人逾期未履行的，留置權人可以與債務人協議以留置財產折價，也可以就拍賣、變賣留置財產所得的價款優先受償，留置財產折價或者變賣的，應當參照市場價格。故選C。125.盡管銀行監管理論不斷發生變化，銀行監管的目標、體制等仍保持不變。（）

答案：錯

解析：在銀行監管理論不斷發生變化的同時，銀行監管的目標、體制及銀行監管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進之中。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.基于（）的風險管理策略要求商業銀行的信貸業務不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人，應是全面的。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險分散

D.風險補償

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇。根據多樣化投資分散風險原理，商業銀行信貸業務應是全方位、多種類的，而不應集中于同一業務、同一性質甚至同一個借款人。商業銀行可通過信貸資產組合管理或與其他商業銀行組成銀團貸款的方式，使授信對象多樣化，從而分散和降低風險。

2.下列屬于中觀層面的金融創新的有（）。

A.銀行技術創新

B.銀行產品創新

C.銀行制度創新

D.金融市場的創新

E.貨幣信用制度的改革

答案：A,B,C

解析：銀行業務創新包括三個層面的“創新”：宏觀層面、中觀層面和微觀層面。其中，中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新。DE兩項均屬于宏觀層面的創新。3.廣義而言，()就是商業銀行所持有的各類風險性資產的余額。

A.VaR

B.限額

C.市值

D.敞口

答案：D

解析：廣義而言，敞口就是風險暴露，即商業銀行所持有的各類風險性資產余額。

考點

市場風險計量方法?4.《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是()。

A．市場約束

B．商業銀行的效益性目標

C．外部監管

D．最低資本要求

E．內部監管

答案：A,C,D

解析：ACD《巴塞爾新資本協議》的三大支柱是市場約束、外部監管和最低資本要求。故選ACD。5.如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向（）核實情況和更改信息。

A.當地社保經辦機構

B.征信服務中心

C.中國人民銀行征信管理部門

D.商業銀行

答案：A

解析：如果個人認為自己的信用報告中反映的個人養老保險金信息與實際情況不符，可以直接向當地社保經辦機構核實情況和更改信息，也可以向當地中國人民銀行征信管理部門提出書面異議申請。6.銀行應指定（）作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：銀行應指定專門部門作為內部控制管理職能部門，牽頭內部控制體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估。7.銀行業從業人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有()。

A．不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B．若在機構規定的投訴反饋期限內無法拿出意見，只能接受

C．應當及時地將處理的進展和結果告訴客戶

D．應當耐心聽取客戶投訴，事后若經過調查發現客戶投訴不當，則不必反饋

E．不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B,D,E

解析：BDE在面對客戶的投訴時，銀行業從業人員應當耐心、禮貌、認真，堅持服務客戶的理念，妥善處理客戶投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限，應當在反饋時限內答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況；④在投訴反饋時限內無法拿出意見，應當在反饋時限內告知客戶現在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。故選BDE。8.只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。（）

答案：對

解析：只要是新近開發建設，可以假設重新開發建設或計劃開發建設的房地產，都可以采用成本法估價。9.商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況、風險承受能力，了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。（）

答案：錯

解析：商業銀行的理財業務是指商業銀行通過分析客戶自身的財務狀況，了解和發掘客戶需求，為客戶制定財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現客戶理財目標的一系列服務。10.下列屬于商業銀行資產負債監測分析報告應包括的內容的有（）。

A.存在或需關注的問題

B.當期資產負債運行的主要特點

C.本行資產負債總量及結構變化情況

D.資產負債管理計劃執行情況

E.下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議

答案：A,B,C,D,E

解析：監測分析報告應包括而不限于：本行資產負債總量及結構變化情況、資產負債管理計劃執行情況、當期資產負債運行的主要特點、存在或需關注的問題、下階段資產負債管理工作措施及相關工作建議等。11.借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作過程中導致（）的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險。

A.盈利

B.資金短缺

C.現金流入

D.現金流出

答案：B

解析：借款需求分析中，通過了解借款企業在資本運作過程中導致資金短缺的關鍵因素和事件，銀行能夠更有效地評估風險，更合理地確定貸款期限，并為企業提供融資結構方面的建議。12.根據《票據法》理論，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據，持票人也享有票據權利

B.當事人簽發、轉讓、承兌等票據行為須依法定形式進行

C.票據一經簽發，其票據權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據權利的效力和行使都不產生影響，票據權利人對原因關系的取得無需說明

D.票據權利以票面記載為準，即使票據上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

解析：票據是一種無因證券。票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。至于取得票據的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據的原因關系無效，對票據關系也不發生影響。票據的無因性，有利于保障持票人的權利和票據的順利流通。A項，根據《票據法》的規定，票據權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據的，或者有重大過失取得票據的，不得享有票據權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據的，不得享有優于其前手的票據權利。B項表示票據行為