書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國工商銀行蘇州分行2021年鄉(xiāng)村振興專項招聘10名工作人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國銀行監(jiān)管應當逐步從合規(guī)監(jiān)管向風險監(jiān)管的方向轉變。風險監(jiān)管是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管，其目的是重點檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，并關注銀行的（）。

A.業(yè)務風險

B.內部控制

C.風險管理水平

D.盈利能力

E.支付能力

答案：A,B,C

解析：風險監(jiān)管是指通過識別銀行固有的風險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。這種監(jiān)管方式重點關注銀行的業(yè)務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業(yè)務的各個方面，是一種全面、動態(tài)掌握銀行情況的監(jiān)管。2.以下關于抵押和質押的表述中，錯誤的是（）。

A.法律不允許抵押權重復設置

B.實際中不存在重復設置質權的現(xiàn)象

C.質權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

D.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

答案：A

解析：選項A應該是法律允許抵押權重復設置。3.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財務人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價為90萬元。老王目前有60萬元的儲蓄，他預算60歲退休后每月生活費5000元，假設老王預期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉化為存款，年收益率為3％。

為了彌補資金缺口，老王每月工資最多能夠消費的金額為()元。

A.5478

B.2789

C.6574

D.6552

答案：C

解析：PV=0，N=96，I／Y=5／12，F(xiàn)V=167909，PMT=-1426．09。則為了彌補資金缺口，老王每月的工資最多能消費8000-1426=6574(元)。4.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和（）兩類。

A.理財規(guī)劃服務

B.綜合理財服務

C.理財咨詢服務

D.專業(yè)理財服務

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權對客戶資金進行投資和管理，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。5.最后貸款人的援助對象是（）。

A.暫時出現(xiàn)流動性不足但仍具有清償力的金融機構

B.出現(xiàn)支付危機的金融機構

C.存款機構的流動性不足的金融機構

D.出現(xiàn)擠提的金融機構

E.出現(xiàn)清償力危機的金融機構

答案：A,B,C,D

解析：最后貸款人沒有責任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機而資不抵債的金融機構。對于出現(xiàn)清償力危機，則表明銀行已經(jīng)頻臨破產(chǎn)倒閉，一般不應施以救助。6.識別客戶關聯(lián)方關系時，授信工作人員應重點關注客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)（）的變動情況。

A.10％以下

B.10％以上

C.20％以下

D.20％以上

答案：B

解析：識別客戶關聯(lián)方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關聯(lián)關系，通過非股權投資方式形成的隱性關聯(lián)關系，客戶核心資產(chǎn)重大變動及其凈資產(chǎn)10％以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶主要投資者、關鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。

7.國家股是指有權代表國家投資的部門或機構，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。（）

答案：對

解析：國家股是指有權代表國家投資的部門或機構，以國有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國有資產(chǎn)折算成的股份。國家股由國務院授權的部門或機構持有，或根據(jù)國務院決定由地方人民政府授權的部門或機構持有。8.個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和（）。

A.價值穩(wěn)定性

B.收益可預期性

C.權利排他性

D.可變現(xiàn)性

答案：D

解析：個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性。9.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調節(jié)貨幣流通。（）

答案：錯

解析：紙幣能否發(fā)揮貯藏手段職能的關鍵在于它能否穩(wěn)定地代表一定的價值，但自發(fā)調節(jié)貨幣流通的功能喪失殆盡。10.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有（）。

A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款

B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式

C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數(shù)碼相機等產(chǎn)品

D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保

E.國家承擔國家助學貸款的全部利息

答案：A,B,D

解析：C項錯誤，國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面；E項錯誤，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼．而不是承擔全部利息。11.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《反不正當競爭法》

B.《反壟斷法》

C.《金融服務改革法案》

D.《反泡沫公司法》

答案：D

解析：1720年，在英國出現(xiàn)了一次股票投機狂潮，即著名的“南海泡沫”。為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。12.資本市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又可以及時將資金運用出去，提高盈利性。()

答案：錯

解析：資本市場是長期資金融通市場，籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，流動性相對較低，不能幫助銀行在出現(xiàn)流動性短缺時及時融入所需資金。13.用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為（）。

A.世界統(tǒng)一價格

B.國際市場價格

C.國際儲備價格

D.匯率

答案：D

解析：匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。14.客戶申請或擬申請信貸業(yè)務時，要結合債項對應的（），按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價。

A.資金成本

B.營業(yè)成本

C.稅務成本

D.風險成本

E.經(jīng)濟資本

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶申請或擬申請信貸業(yè)務時，要結合債項對應的資金成本、營業(yè)成本、稅務成本、風險成本、經(jīng)濟資本以及銀行要求的最低資本回報率，按照風險調整后的資本收益率法(RAROC)對債項進行合理定價，該定價要作為銀行客戶營銷和風險管理的重要參考依據(jù)之一。

15.一物一權原則的含義是（）。

A.一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權

B.物權受法律保護

C.不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，應當依照法律法規(guī)登記

D.物權的種類和內容由法律規(guī)定

答案：A

解析：物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，包括所有權、用益物權和擔保物權。一物一權原則是指：①一個物之上只能設立一個所有權而不能同時設立兩個以上的所有權；②在一個物上不能同時設立兩個或者兩個以上在性質上相互排斥或內容上不相容的物權。16.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接損壞或價值的減少是資產(chǎn)損失。

答案：對

解析：資產(chǎn)損失：由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接損壞或價值的減少。

考點

操作風險分類?17.債券市場的功能包括（）。

A.是資源有效配置的重要渠道

B.實現(xiàn)了價格發(fā)現(xiàn)功能

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況

D.是中央銀行對金融進行宏觀調控的重要場所

E.是進行套期保值、規(guī)避風險的重要場所

答案：A,B,C,D

解析：債券市場的功能主要包括：①融資功能；②價格發(fā)現(xiàn)功能，由于債券價格的市場表現(xiàn)可以客觀反映企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和財務狀況的好壞，債券市場可以進一步反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務狀況；③宏觀調控功能。選項E描述的是期貨市場的功能。18.期權性風險中的期權包括()。

A.交易所交易的期權

B.場外的期權合同

C.債券或存款的提前兌付

D.貸款的提前償還

E.銀行資產(chǎn)、負債之間的幣種不匹配

答案：A,B,C,D

解析：期權風險是一種越來越重要的利率風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務中所隱含的期權性條款。期權可以是單獨的金融工具，如場內(交易所)交易的期權和場外的期權合同，也可以隱含于其他的標準化金額工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權和期權性條款都是在對期權持有者有利時執(zhí)行。E選項為匯率風險。19.公司信貸的還款方式—般分為一次性還款和分次還款，分次還款分分為等額還款和約定還款。（）

答案：錯

解析：公司信貸的還款方式一般分為一次性還款和分次還款，分次還款又分為定額還款和不定額還款，定額還款又分為等額還款和約定還款。20.強化業(yè)務監(jiān)測原則要求在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。

答案：錯

解析：強化業(yè)務監(jiān)測原則：董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。

防范交易對手風險原則：在開展涉及投資和交易業(yè)務時，應認真分析和研究交易對手的信用風險、市場風險和法律風險，做好交易對手風險的管理。21.投資者必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶才能買賣的國債是()。

A.憑證式國債

B.儲蓄式國債

C.實物式國債

D.記賬式國債

答案：D

解析：記賬式國債以記賬形式記錄債權，通過銀行問市場或證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣，必須在銀行間市場或證券交易所設立賬戶。22.到期還本付息是借款人的義務，銀行等金融機構不需提前提示借款人。（）

答案：錯

解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護信用關系當事人各方權益的基本要求。銀行業(yè)金融機構應提前提示借款人到期還本付息。23.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時的現(xiàn)值為()元。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

答案：B

解析：該筆支出的現(xiàn)值=100000X(1+3％)／(1+3％)=100000(元)。24.下列選項中，不屬于市場風險內部模型法框架下利率風險的是()。

A.無風險利率

B.一信用利差風險

C.特定風險

D.股票風險

答案：D

解析：在市場風險內部模型法框架下，市場風險分為四大類，即利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險。其中，利率風險包括一風險和特定風險，一風險又包括無風險利率和一信用利差風險。25.下列關于商業(yè)銀行貸款的表述，錯誤的是（）。

A.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

B.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放擔保貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

C.商業(yè)銀行不得利用拆入資金進行固定資產(chǎn)貸款

D.商業(yè)銀行可向關系人發(fā)放信用貸款，但條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

答案：D

解析：略26.農戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過（）萬元，或用于農副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的，經(jīng)農村金融機構同意可以采取借款人自主支付。

A.50

B.40

C.30

D.20

答案：A

解析：有下列情形之一的農戶貸款，經(jīng)農村金融機構同意可以采取借款人自主支付：①農戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的；②農戶消費貸款且金額不超過30萬元；③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算條件的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。27.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列()不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。

A.了解客戶家庭成員結構及財務狀況

B.確定客戶對子女的教育目標

C.估計教育費用

D.確定工作地點

答案：D

解析：教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財師對客戶家庭財產(chǎn)狀況、收入能力、承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下進行的，在進行規(guī)劃時通常需要完成以下步驟：①子女教育目標的分析；②計算教育資金需求；③計算教育資金缺口；④制作教育投資方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合；⑤教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行。28.關于交易對手信用風險加權資產(chǎn)的計量，下列說法錯誤的是（）。

A.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用權重法的，交易對手違約風險加權資產(chǎn)為場外衍生工具交易的違約風險暴露乘以權重法下交易對手的風險權重

B.對于場外衍生工具交易，商業(yè)銀行采用內部評級法的，將場外衍生工具交易風險暴露代入內部評級法計量交易對手違約風險加權資產(chǎn)

C.對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權重法的，對銀行賬簿，交易對手信用風險加權資產(chǎn)為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規(guī)定的交易對手風險權重；對交易賬簿，按照權重法的規(guī)定計量風險加權資產(chǎn)

D.商業(yè)銀行采用內部評級法的，按照一般信用風險內部評級法的計量規(guī)則計算

答案：C

解析：對于證券融資交易，商業(yè)銀行采用權重法的，對銀行賬簿，按照權重法的規(guī)定計量風險加權資產(chǎn)，對交易賬簿，交易對手信用風險加權資產(chǎn)為證券融資交易風險緩釋后風險暴露乘以權重法規(guī)定的交易對手風險權重。C選項中把對于銀行賬簿和交易賬簿的做法說反了。29.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了（）指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。

A.不良貸款率和撥備覆蓋率

B.撥備覆蓋率和貸款撥備率

C.不良貸款率和集中度

D.集中度和全部關聯(lián)度

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，設立了撥備覆蓋率和貸款撥備率兩個指標來考核商業(yè)銀行貸款損失準備的充足性。其中貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比。30.在個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對()等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

A.擔保情況變化

B.抵押物品價值

C.貸款資金使用

D.借款人的信用

E.借款人經(jīng)濟狀況

答案：A,C,D

解析：個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。31.確定業(yè)務職能部門和分支機構的信貸授權時，應考慮的因素包括()。

A.風險管理水平

B.資產(chǎn)質量

C.主要負責人的信貸從業(yè)經(jīng)驗

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務特點

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構對業(yè)務職能部門和分支機構的信貸授權，原則上應根據(jù)其風險管理水平、資產(chǎn)質量、所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境、主要負責人的信貸從業(yè)經(jīng)驗等因素，設置一定的權重，采用風險指標量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權時，還應適當考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務特點。32.某客戶向某金融機構申請商住兩用房貸款，但不以所購商住兩用房作為抵押，而是以現(xiàn)有自住房作為抵押，所購商住兩用房成交價格為100萬元，銀行認可的自住房評估價格為90萬元，則該金融機構最高可發(fā)放的貸款額度為（）。[2009年10月真題]

A.45萬元

B.55萬元

C.50萬元

D.49．5萬元

答案：B

解析：根據(jù)規(guī)定，商用房貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。因此本題最高貸款額=100X55％=55(萬元)。

33.（）是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。

A.個人年金

B.聯(lián)合年金

C.最后生存者年金

D.聯(lián)合及生存者年金

答案：A

解析：年金保險按照被保險人人數(shù)分類，可以分為個人年金、聯(lián)合年金、最后生存者年金、聯(lián)合及生存者年金。1．個人年金是指以一個被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。保險人按照合同約定在被保險人生存期間向其支付年金，直至該被保險人死亡。這是最常見、最普通的年金保險。

2．聯(lián)合年金是指以兩個或兩個以上被保險人的生存為年金給付條件的年金保險。在年金給付過程中，只要任一被保險人死亡，年金給付即告終止。由于該類年金保險年金給付條件較高，因此保費較低。但受高給付條件限制市場認同度并不高。

3．最后生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險。這種年金的給付將持續(xù)到最后一個被保險人死亡為止，且給付金額保持不變。

4．聯(lián)合及生存者年金是指以兩個或兩個以上被保險人中至少還有一人生存為年金給付條件的年金保險，但與最后生存者年金不同的是聯(lián)合及生存者年金在被保險人人數(shù)減少時，給付的年金金額也會隨之相應調低。聯(lián)合及生存者年金的年金給付方式能較好地反映隨著被保險人人數(shù)的減少，生活支出也相應減少的實際情況。

34.洗錢的處置階段是指通過復雜的多種、多層的金融交易，將犯罪收益與來源分開，并進行最大程度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。（）

答案：錯

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。處置階段是指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。培植階段，即通過復雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進行最大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢攧仗峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的收益，將清洗后的錢集中起來。35.按利息的支付方式，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和（）。

A.信用債券

B.不動產(chǎn)抵押債券

C.貼現(xiàn)債券

D.擔保債券

答案：C

解析：按利息的支付方式不同，可將債券分類為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。36.商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括（）六個關鍵要素。

A.組織架構

B.管理流程

C.規(guī)章制度

D.內部控制

E.危機處理

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性風險管理體系通常包括治理架構、政策制度、管理流程、內部控制、信息系統(tǒng)和危機處理六個關鍵要素。

37.下列業(yè)務中，屬于資產(chǎn)業(yè)務的有（）。

A.向中央銀行借款

B.吸收存款

C.信用卡透支

D.購買國債

E.代理財政

答案：C,D

解析：資產(chǎn)是銀行過去的交易或者事項形成的、由銀行擁有或者控制、預期會給銀行帶來經(jīng)濟利益的資源。商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類。信用卡透支屬于個人貸款業(yè)務；購買國債屬于債券投資。AB兩項，向中央銀行借款及吸收存款都屬于負債業(yè)務；E項，代理財政屬于代理中央銀行業(yè)務，屬于中間業(yè)務中的代理業(yè)務。38.保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人擔保能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。()

答案：對

解析：商用房貸款信用風險的防范措施之一是加強對保證人還款能力的調查和分析。保證人經(jīng)濟實力下降或信用狀況惡化是導致保證人還款能力下降的主要原因，這種風險會使保證擔保對銀行債權的保障能力降低，第二還款來源嚴重不足。39.客戶的還貸能力，包括主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等。（）

答案：對

解析：本題主要考查面談訪問中對于客戶的還款能力的了解，包括主營業(yè)務狀況、現(xiàn)金流量構成、經(jīng)濟流量構成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、保證人的經(jīng)濟實力等。40.在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是（）。

A.供求機制

B.價格機制

C.流通機制

D.風險一收益機制

答案：B

解析：在金融資產(chǎn)的交易機制中，最主要的是價格(包括利率、匯率及各種證券的價格)機制，以及交易后的清算和結算機制。41.根據(jù)國內外商業(yè)銀行的最新實踐來看，商業(yè)銀行考評體系中的核心指標是（）。

A.存貸款比率

B.經(jīng)濟資本

C.資本充足率

D.經(jīng)濟增加值

答案：D

解析：對于一個完整的考評指標體系，需制定能夠反映全行經(jīng)營戰(zhàn)略的核心指標，核心指標的設置是考評評價體系中傳導戰(zhàn)略的最重要的一個環(huán)節(jié)。從國內外商業(yè)銀行的最新實踐看，經(jīng)濟增加值(EVA)成為商業(yè)銀行考評體系中的核心指標。42.下列選項中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況以及財務狀況

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構風險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務狀況、經(jīng)營狀況、擔保物的情況、信用記錄等進行盡職調查、審查和授信后管理。43.不屬于商業(yè)銀行主要風險的是（）。

A.信用風險

B.操作風險

C.市場風險

D.戰(zhàn)術風險

答案：D

解析：銀行的主要風險包括：信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險。44.下列屬于金融質押品的是（）

A.債券

B.票據(jù)

C.保單

D.出口退稅賬戶

答案：A,B,C

解析：金融質押品包括現(xiàn)金及其等價物、貴金屬、債券、票據(jù)、股票／基金、保單、保本型理財產(chǎn)品。選項D屬于其他押品。45.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀商。（）

答案：錯46.關于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

答案：D

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。47.李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。

如果李先生準備拿出20萬元作為退休規(guī)劃的啟動資金不變，同時退休基金缺口為零，需要將收益率提高到()。

A.6．7％

B.6．9％

C.7．0％

D.7．2％

答案：A

解析：使用財務計算器(按后付年金模式計算)，N=30，PV=-20，F(xiàn)V=140．69，計算得到：I／YR=6．7，即需要將收益率提高6．7％。48.業(yè)務人員撰寫會談紀要，內容應包括（）。

A.貸款面談時間

B.貸款面談涉及的重要主體

C.獲取的重要信息

D.內在的問題與障礙

E.是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議

答案：B,C,D,E

解析：面談后，業(yè)務人員須及時撰寫會談紀要，為公司業(yè)務部門上級領導提供進行判斷的基礎性信息。撰寫內容包括貸款面談涉及的重要主體、獲取的重要信息、內在的問題與障礙以及是否需要做該筆貸款的傾向性意見或建議。49.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風險

B.提示客戶貿易合約中的免責條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。50.根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務報表有（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.資產(chǎn)負債表

E.借款還本付息表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務報表有：(1)現(xiàn)金流量表，包括現(xiàn)金流量表(全部投資)、現(xiàn)金流量表(自有資金)。

(2)利潤表。

(3)資金來源與運用表。

(4)資產(chǎn)負債表。

(5)借款還本付息表。51.在積數(shù)計息法下，計算存款利息的具體方法是（）。

A.利息等于本金乘以實際天數(shù)，再乘以日利率

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息

C.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以實際天數(shù)，再乘以日利率

D.利息等于本金乘以日利率

答案：B

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，計息方式有兩種，分別是積數(shù)計息和逐筆計息。其中，積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算活期存款利息。52.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是()。

A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

C．熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)

D．熟知業(yè)務處理流程

答案：B

解析：B“熟知業(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風險時，客戶經(jīng)理應當主動去了解風險。故選B。53.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括（）。

A.或有風險暴露

B.嚴重且長期的市場衰退

C.突破風險承受能力的其他事件

D.風險事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應當審慎估計資產(chǎn)質量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負面影響的因素，包括或有風險暴露，嚴重且長期的市場衰退，以及突破風險承受能力的其他事件。54.商業(yè)銀行應當每年一次對其自身衍生產(chǎn)品業(yè)務情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年一月底之前報送監(jiān)管機構。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行應當每年一次對其自身衍生產(chǎn)品業(yè)務情況進行評估，并將上一年度評估報告一式兩份于每年一月底之前報送監(jiān)管機構。55.區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。

A.利潤目標、風險偏好和市場預期

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)風險收益屬性

C.國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況

D.銀行區(qū)域市場競爭地位

答案：A

解析：區(qū)域信貸資源配置的主要考慮因素有：一是要考慮各區(qū)域信貸資產(chǎn)風險收益屬性，保持和加大對風險收益匹配較好的區(qū)域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國家區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域信貸資源儲備情況，要將銀行區(qū)域信貸發(fā)展戰(zhàn)略與國家區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃結合起來；三是要考慮銀行區(qū)域市場競爭地位，鞏固和增強在國內市場重點區(qū)域的市場地位。56.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B,C,D,E

解析：挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。57.商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括（）。

A.同業(yè)存放

B.同業(yè)拆入

C.債券融資

D.向中央銀行借款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行其他負債業(yè)務主要包括同業(yè)存放、同業(yè)拆入、債券融資、向中央銀行借款。選項ABCD正確。58.個人住房貸款貸后檢查的內容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質押權利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查

E.對保證人的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質押權利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構檢查的要點。59.以下關于撥貸比的表述，錯誤的是（）。

A.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率

B.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準備與貸款余額的比值

C.在撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率的相關性不大

D.撥貸比維持在一定水平的情況下，銀行多發(fā)放貸款，就需要多計提撥備

答案：C

解析：撥貸比是商業(yè)銀行貸款損失準備與總貸款的比值。撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率，在目前中資銀行撥備覆蓋率普遍達標的情況下，撥貸比與不良貸款率存在高度正相關。60.對個人經(jīng)營貸款進行貸前調查時，應重點調查的內容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，通過面談了解借款人申請是否自愿、屬實，貸款用途是否真實合理，是否符合銀行規(guī)定

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.借款人及其經(jīng)營實體信譽是否良好，經(jīng)營是否正常

E.對借款人擬提供的貸款抵押房產(chǎn)進行雙人現(xiàn)場核實，調查借款人擬提供的抵押房產(chǎn)權屬證書記載事項與登記機關不動產(chǎn)登記簿相關內容是否一致

答案：A,B,C,D,E

解析：對個人經(jīng)營貸款的貸前調查除了ABCDE五項外，還應重點調查以下內容：①貸款采用保證擔保方式的，保證人是否符合銀行相關規(guī)定，保證人交存的保證金是否與銀行貸款余額相匹配；②貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。61.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務的利率一般低于消費分期業(yè)務的利率。（）

答案：錯62.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定的是（）。

A.為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序

B.未經(jīng)法定程序透露客戶信息給司法人員

C.協(xié)助客戶轉移資產(chǎn)

D.按規(guī)定審核有權機關來人的證件

答案：D

解析：從業(yè)人員應該做到如下幾點：①按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔；②確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內；③審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文斗載明的事項，不應根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行。63.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

答案：對

解析：從客戶風險的外生變量來看，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關群體的變化，均可能對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。

64.商業(yè)銀行有權隨時通過個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢個人的信用報告。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行等金融機構須經(jīng)個人書面授權同意后，在審核貸款業(yè)務申請以及對已發(fā)放信貸進行貸后風險管理的情況下，查詢個人的信用報告。65.根據(jù)（），職工領取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。

A.勞動保險條例

B.事業(yè)單位人事管理條例

C.社會保險法實施細則

D.企業(yè)年金試行辦法

答案：C

解析：根據(jù)《社會保險法實施細則》，職工領取養(yǎng)老保險金的條件是：參加職工基本養(yǎng)老保險的個人達到法定退休年齡，累計繳費年限（含視同繳費年限）滿15年。66.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

B.促進全面風險管理體系建設

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營

D.使銀行的收益最大化

答案：D

解析：合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規(guī)經(jīng)營。67.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：選項C，程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格。禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰。68.在貸款項目評估中，銀行效益評估包括()。

A.銀行效益動態(tài)分析

B.流動性效益評估

C.盈利性效益評估

D.項目敏感性分析

E.清償性效益評估

答案：A,B,C

解析：貸款項目評估包括：項目建設的必要性評估、項目建設配套條件評估、項目技術評估、借款人及項目股東情況、項目財務評估、項目擔保及風險分擔、項目融資方案和銀行效益評估。其中，銀行效益評估包括盈利性效益評估、流動性效益評估和銀行效益動態(tài)分析三個方面。69.以下關于個人教育貸款特征的說法，錯誤的是（）。

A.具有社會公益性

B.政策參與程度較高

C.多為信用類貸款

D.風險度相對較低

答案：D

解析：個人教育貸款的特征為：具有社會公益性，政策參與程度較高，多為信用類貸款，風險度相對較高。70.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是()。

A．境內外自然人和法人

B．境外金融機構

C．境內外上市公司

D．境內外金融機構

答案：D

解析：D按照《貨幣經(jīng)紀公司試點管理辦法》的規(guī)定，貨幣經(jīng)紀公司的業(yè)務范圍僅限于向境內外金融機構提供經(jīng)紀服務，其服務對象僅限于境內外金融機構。故選D。71.根據(jù)風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。

A.經(jīng)濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素

答案：B,D

解析：有形風險因素是指某一標的本身所具有的足以引起風險事故發(fā)生或增加損失機會或加重損失程度的因素。無形風險因素是與人的心理或行為有關的風險因素，包括道德風險因素和心理風險因素。72.抵押權無法實現(xiàn)的情況包括（）。

A.辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意

B.以未成年人財產(chǎn)抵押

C.法律法規(guī)禁止設定抵押的財產(chǎn)設定抵押

D.債務人履行期限屆滿

E.抵押合同期限覆蓋了貸款合同期限

答案：A,B,C

解析：如果辦理共有財產(chǎn)抵押手續(xù)時未取得財產(chǎn)共有人書面同意，或以未成年人財產(chǎn)抵押、法律法規(guī)禁止設定抵押的財產(chǎn)設定抵押等，很可能會導致抵押權無法實現(xiàn)。73.下列關于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有()。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術語

E.簡單地告訴客戶一些財務比率

答案：B,C

解析：A項，如果第一頁就給一整頁的“假設”，或者所謂的“法律聲明”，這些假設和數(shù)據(jù)以及法律聲明不能和具體的理財規(guī)劃的內容或客戶的切身利益結合起來，沒有人會有興趣去看；DE兩項，作為一份專業(yè)的理財規(guī)劃書，不可避免地會出現(xiàn)一些專業(yè)用語，這時需要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋，如進行客戶家庭財務信息分析時，不只是簡單地告訴客戶一些財務比率，更重要的是讓客戶明白這些數(shù)據(jù)代表的意思、成因以及客戶如何去完善。74.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務的是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內外結算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于中央銀行的職責。75.擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤中心論

D.客戶中心論

答案：A

解析：產(chǎn)值中心論認為，行業(yè)或產(chǎn)品市場發(fā)展初期，由于產(chǎn)品供不應求，企業(yè)生產(chǎn)幾乎沒有競爭，因此擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心。76.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。77.通過行業(yè)分析可以了解影響各行業(yè)發(fā)展的因素，預測各行業(yè)的發(fā)展趨勢，為微觀經(jīng)濟決策提供可靠的依據(jù)。（）

答案：錯

解析：通過行業(yè)分析可以了解影響各行業(yè)發(fā)展的因素，預測各行業(yè)的發(fā)展趨勢．為宏觀經(jīng)濟決策提供可靠的依據(jù)。

78.（）以金融資產(chǎn)為交易對象，對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響。

A.法律環(huán)境

B.技術環(huán)境

C.商品市場

D.金融市場

答案：D

解析：金融市場是指以金融資產(chǎn)為交易對象而形成的供求關系及其交易機制的總和。金融市場對經(jīng)濟活動的各個方面都有著深刻影響，如個人財富、企業(yè)的經(jīng)營、經(jīng)濟運行的效率等。79.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是（）。

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構分析中，主要關注流通股的比重高、非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監(jiān)事會

D.對信息披露質量的考察，主要應關注披露形式是否達到要求

答案：C

解析：信貸人員無須關注家族決策，A項說法錯誤；因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一無此問題；在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，有通過大量異常關聯(lián)交易侵害中小股東和債權人利益的風險，B項說法錯誤；在信息披露質量考察中，應關注客戶信息披露內容的真實性、可靠性，形式是否達到要求次之，D項說法錯誤。故本題選C。80.鄭先生因心臟病突發(fā)被送入醫(yī)院，鄭先生感覺無法獲救，于是留下了一份口頭遺囑，指定朋友小張作為見證人，將全部財產(chǎn)留給兒子鄭峰。鄭先生不治身亡，護士小芬可以證明口頭遺囑的內容，鄭先生家中還有妻子與父母，則（）可以繼承鄭先生的遺產(chǎn)。

A.鄭峰

B.鄭先生的妻子

C.鄭先生的父母、妻子

D.鄭峰、鄭先生的父母、妻子

答案：A

解析：口頭遺囑指由遺囑人口頭表述而不以任何方式記載的遺囑。法律對這種遺囑方式給予了嚴格的限制：①口頭遺囑是一種特殊方式的遺囑，立遺囑人只有處在危急的情況下，不能以其他方式設立遺囑，才允許立口頭遺囑；②口頭遺囑應當有兩個以上見證人在場見證。題中情況符合口頭遺囑的諸項條件，遺囑成立，鄭先生的兒子鄭峰為繼承人。81.股票是一種有價證券，它是股份有限公司和有限責任公司簽發(fā)的證明股東所持有股份的憑證。（）

答案：錯

解析：股票是一種有價證券．它是股份有限公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。82.投資者可以通過在深滬證券交易所各地證券登記機構開設的“證券賬戶”或“基金賬戶”進行上市國債的轉讓交易，按交易的階段劃分，該市場為（）。

A.期貨市場

B.發(fā)行市場

C.流通市場

D.貨幣市場

答案：C

解析：金融市場按交易階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為初級市場或一級市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場；流通市場也稱為二級市場，是對已上市的金融工具（如債券、股票等）進行買賣轉讓的市場。83.理財規(guī)劃書的實用性是指()。

A.方案中的建議、措施具有可操作性

B.客戶能夠理解理財規(guī)劃書的內容

C.理財規(guī)劃書能夠吸引大量客戶

D.方案中的建議、措施能夠取得預期的效果

E.方案中的建議、措施可能帶來高額收益

答案：A,D

解析：理財規(guī)劃書的實用性，簡單來說就是方案中的建議、措施既具有可操作性，又能取得預期的效果。84.銷售階段的核心是市場。信貸人員應重點調查的有（）。

A.目標市場

B.銷售渠道

C.收款條件

D.貨品價格

E.貨品質量

答案：A,B,C

解析：銷售階段的核心是市場，信貸人員應重點調查以下方面:(1)目標客戶；(2)銷售渠道；(3)收款條件

貨品價格和貨品質量為供應階段中信貸人員應重點調查的方面。85.下列屬于聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機處理流程

答案：A,B,C,E

解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念．培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化，建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)．有能力提供風險事件的早期預警，有明確記載的危機處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益。86.按照不同的發(fā)行標的，國債可以分為實物國債和貨幣國債。（）

答案：錯

解析：按照不同的發(fā)行本位，國債可以分為實物國債和貨幣國債。87.分析借款人所在行業(yè)的特點、發(fā)展方向及中長期規(guī)劃，屬于對借款人發(fā)展前景的評估。

答案：對

解析：分析借款人所在行業(yè)的特點、發(fā)展方向及中長期規(guī)劃，綜合評價借款人的發(fā)展前景，對借款人的業(yè)務發(fā)展方向和長遠規(guī)劃進行論述屬于對借款人發(fā)展前景的評估。88.我國銀行監(jiān)管在探索成形階段中，監(jiān)管運行機制的特點包括()。

A、監(jiān)管手段增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用

B、各相關部門獨立行使處罰權的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯

C、在制度設計上開始部分涉及權責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內容

D、行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使

E、明確提出了四個監(jiān)管理念、四大監(jiān)管目標以及六條良好監(jiān)管標準

答案：A,B,C

解析：A,B,C

A、B、C均屬于探索成形階段中監(jiān)管運行機制的特點，具體可參照本小節(jié)內容。89.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請、貸款審批、貸款調查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請、貸前調查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調查

答案：B

解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。D應該是貸后管理不是貸后調查90.單一的資產(chǎn)風險管理模式和單一的負債風險管理模式均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡。在此情況下，()應運而生。

A.資產(chǎn)風險管理模式

B.負債風險管理模式

C.資產(chǎn)負債風險管理模式

D.全面風險管理模式

答案：C

解析：20世紀70年代，單一的資產(chǎn)風險管理模式顯得穩(wěn)健有余而進取不足，單一的負債風險管理模式進取有余而穩(wěn)健不足，兩者均不能保證商業(yè)銀行安全性、流動性和效益性的均衡，在此情況下，資產(chǎn)負債風險管理理論應運而生。91.商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的（）制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。

A.性質

B.規(guī)模

C.客戶群體

D.復雜程度

E.交易量

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行應根據(jù)自身業(yè)務的性質、規(guī)模和復雜程度制定適當?shù)臉I(yè)務連續(xù)性規(guī)劃，以確保在出現(xiàn)無法預見的中斷時，系統(tǒng)仍能持續(xù)運行并提供服務；定期對規(guī)劃進行更新和演練，以保證其有效性。92.可持續(xù)增長率的假設條件不包括（）。

A.公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平

B.公司的財務杠桿增大

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源

答案：B

解析：可持續(xù)增長率的假設條件如下：①公司的資產(chǎn)使用效率將維持當前水平；②公司的銷售凈利率將維持當前水平，并且可以涵蓋負債的利息；③公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策；④公司的財務杠桿不變；⑤公司未增發(fā)股票，增加負債是其唯一的外部融資來源。93.下列關于產(chǎn)品生命周期策略的說法，錯誤的是（）。

A.在成長期，研制費用可以減少

B.在介紹期，銀行容易獲得超額利潤

C.在成熟期，銀行的利潤較穩(wěn)定

D.在衰退期，銀行利潤日益減少

答案：B

解析：在介紹期，客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大，銀行要花費大量資金來做廣告宣傳，并不能獲得“超額利潤”。94.個人教育貸款的特征包括（）。

A.具有社會公益性

B.高收益性

C.商業(yè)性

D.風險度相對較高

E.高投入

答案：A,D

解析：個人教育貸款的特征有：①具有社會公益性，政策參與程度較高；②多為信用類貸款，風險度相對較高。95.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。()

答案：對

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余的土地使用權期限。96.為了有效規(guī)避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取的防控措施包括嚴格專業(yè)擔保機構的準入和（）。

A.嚴格執(zhí)行回訪制度

B.嚴格審查借款人

C.嚴格控制操作風險

D.嚴格發(fā)放貸款

答案：A

解析：與商用房貸款不同，個人經(jīng)營貸款的合作機構主要是擔保機構。為了有效規(guī)避擔保機構給銀行貸款帶來的風險，銀行應采取如下防控措施：①嚴格專業(yè)擔保機構的準入；②嚴格執(zhí)行回訪制度。97.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為這是不合理的邀請，堅決不能去

B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務過程中，應當衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到。對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應當耐心說明情況，取得理解和諒解。98.出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑（）開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。

A.出口商

B.出口商所在地銀行

C.擔保商

D.進口商所在地銀行

答案：D

解析：出口打包貸款是出口商當?shù)氐你y行憑進口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。該類貸款報審材料中應報送：進口方銀行開立的信用證、由國際結算部門出具的信用證條款無疑義的材料、進口商與開證行的資信證明或說明等材料。99.現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式

C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控

D.以客戶為中心

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶為中心；(2)以業(yè)務線垂直運作和管理為主；(3)前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；(4)實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；(5)中后臺集中式運作和管理；(6)業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。100.按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，()三類貸款稱為不良貸款。

A.次級類、關注類和損失類

B.關注類、可疑類和損失類

C.次級類、可疑類和損失類

D.關注類、可疑類和次級類

答案：C

解析：商業(yè)銀行應按照《貸款風險分類指引》，至少將貸款劃分為正常、關注、次級、可疑和損失五類，其中不良個人貸款包括五級分類中的后三類貸款，即次級、可疑和損失類貸款。101.增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯(lián)服務屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務、提供更多個性服務和關聯(lián)服務等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。102.下列屬于短期貸款的是（）。

A.項目貸款

B.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

C.法人賬戶透支

D.個人住房貸款

答案：C

解析：項目貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款以及個人住房貸款顯然是中長期居多，而透支一般意義上時間都是比較短的。短期貸款包括流動資金貸款、流動資金循環(huán)貸款和法人賬戶透支。103.隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。

A.增加；慢

B.增加；快

C.降低；快

D.降低；快

答案：A

解析：同樣的年名義利率，不同的復利頻率，將會得出不同的有效年利率。隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率算出的有效年利率也會不斷增加，但增加的速度會越來越慢。104.下列關于遺囑的實質要件的描述不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.遺囑人須有遺囑能力

B.遺囑可以取消缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人的繼承權

C.遺囑須是遺囑人的真實意思表示

D.遺囑中所處分的財產(chǎn)須為遺囑人的個人財產(chǎn)

答案：B

解析：B項，《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應當對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。105.市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的（）。

A.8倍

B.8．5倍

C.12．5倍

D.13倍

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，市場風險加權資產(chǎn)為市場風險資本要求的12．5倍，即市場風險加權資產(chǎn)=市場風險資本要求×12．5。106.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是（）。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質前提和物質基礎

B.區(qū)域人口的數(shù)量會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F(xiàn)實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

解析：區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。107.以下不屬于階段性股權投資類型的是（）。

A.對擬上市公司的階段性股權投資

B.對上市公司的階段性股權投資

C.對注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

D.對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資

答案：C

解析：階段性股權股資主要包括以下類型：一是對擬上市公司的階段性股權投資；二是對上市公司的階段性股權投資；三是對擬注入上市公司的項目公司的階段性股權投資。C項不是階段性股權投資的類型。108.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務時，應當了解的客戶情況是（）。

A.客戶的婚姻狀況

B.客戶子女的年齡

C.風險承受能力

D.客戶近期是否有購房需求

答案：C

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據(jù)風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據(jù)及客戶的風險承受能力。?109.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線．保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.業(yè)務、經(jīng)營、控制

B.業(yè)務、經(jīng)營、審計

C.業(yè)務、職能、審計

D.業(yè)務、職能、控制

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。110.下列屬于第三產(chǎn)業(yè)的有（）。

A.交通運輸業(yè)

B.計算機服務和軟件業(yè)

C.制造業(yè)

D.住宿和餐飲業(yè)

E.水的生產(chǎn)及供應業(yè)

答案：A,B,D

解析：國民經(jīng)濟分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農、林、牧、漁業(yè)，第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)。第三產(chǎn)業(yè)指的是第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)之外的其他行業(yè)。A、B、D項均屬于第三產(chǎn)業(yè)。111.財務預測按預測對象分，可以分為()。

A、籌資預測

B、投資預測

C、收入預測

D、成本預測

E、費用預測

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

財務預測按預測對象分，可分為籌資預測、投資預測、收入預測、成本預測、費用預測和盈利預測等。112.個人旅游消費貸款只能用于借款申請人本人參加的旅游消費。（）[2009年6月真題]

答案：錯113.市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機構管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估

答案：A,B,C,D,E

解析：市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。114.甲企業(yè)向乙銀行貸款100萬元，其中甲企業(yè)以自己的機器設備抵押，又請丙企業(yè)作為保證人。如果甲企業(yè)到期不能還款，直接由丙企業(yè)對100萬元承擔保證責任。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《物權法》第一百七十六條規(guī)定，在物保與人保并存的情況下，對債權的實現(xiàn)未約定或約定不明的，債務人提供物保的應先執(zhí)行。題中貸款既有保證又有物的擔保，應先以甲企業(yè)的機器設備抵償債務，不足部分由丙企業(yè)承擔保證責任。115.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

答案：A,C

解析：承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為。承兌為匯票所獨有，匯票的發(fā)票人和付款人之間是一種委托關系，發(fā)票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時能得到付款，在匯票到期前向付款人進行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔責任。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。116.在解決了客戶“現(xiàn)在在哪里”和“準備去哪里”的問題后，理財師需要向客戶提出綜合的實現(xiàn)其各項理財目標的建議、措施。這些建議主要包括哪些內容()

A.針對客戶當前關心的財務問題的建議，以及和其他理財目標之間的關系和影響的分析

B.針對其他各項理財目標和方案的總結，以及提出的具體財務安排或措施

C.針對客戶現(xiàn)階段的家庭財富保障的建議，以及保險產(chǎn)品的推薦

D.針對客戶現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的診斷分析和調整建議，以及具體理財產(chǎn)品的推薦

E.關于實施理財規(guī)劃方案的相關安排和建議

答案：A,B,C,D,E

解析：117.個人經(jīng)營貸款信用風險的主要內容包括（）。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化

D、借款人還款意愿發(fā)生變化

E、抵押物價值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E118.下列關于商業(yè)銀行違約風險暴露的表述，正確的是（）。

A、違約風險暴露應包括對客戶的應收未收利息

B、違約風險暴露應扣除相應的擔保抵押資產(chǎn)

C、違約風險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內資產(chǎn)

D、違約風險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)?

答案：A

解析：違約風險暴露是指債務人違約時預期表內項目和表外項目的風險暴露總額，包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。119.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

解析：客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。120.（）是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時不約定存期，可隨時到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質的一種儲蓄存款。121.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下，其計結息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是（）。

A.活期存款

B.協(xié)定存款

C.整存整取

D.存本取息

E.定活兩便儲蓄存款

答案：B,D,E

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自行把握。122.（）是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。

A.貸款周期短

B.貸款額度小

C.信用級別低

D.銀行成本效益低

答案：C

解析：信用級別低是造成中小企業(yè)融資難的關鍵。123.下列關于抵債資產(chǎn)保管與處置的說法，正確的有（）。

A.銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式

B.銀行每季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對

C.抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣的方式進行處置

D.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用無保留價拍賣的方式

E.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租．銀行也不得擅自使用抵債資產(chǎn)

答案：A,B,C,E

解析：銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應根據(jù)抵債資產(chǎn)的類別(包括不動產(chǎn)、動產(chǎn)和權利等)、特點等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。故A選項說法正確。銀行每季度應至少組織一次對抵債資產(chǎn)的賬實核對，故B選項說法正確。

抵債資產(chǎn)原則上應采用公開拍賣方式進行處置，故C選項說法正確。

抵債資產(chǎn)拍賣原則上應采用有保留價拍賣的方式。故D選項說法不正確。

抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租。因受客觀條件限制，在規(guī)定時間內確實無法處置的抵債資產(chǎn)，為避免資產(chǎn)閑置造成更大損失，在租賃關系的確立不影響資產(chǎn)處置的情況下，可在處置時限內暫時出租。銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)。確因經(jīng)營管理需要將抵債資產(chǎn)轉為自用的，視同新購固定資產(chǎn)辦理相應的固定資產(chǎn)購建審批手續(xù)。故E選項說法正確。124.商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素不包括（）。

A.資產(chǎn)質量

B.盈利狀況

C.流動性風險

D.信用風險

答案：D

解析：商業(yè)銀行監(jiān)管評級要素共七項，分別為資本充足(C)、資產(chǎn)質量(A)、管理質量(M)、盈利狀況(E)、流動性風險(L)、市場風險(S)和信息科技風險(I)。125.根據(jù)以下材料，回答71-74題

已知某項目前5年的凈現(xiàn)金流量如表7—2所示。

表7—2某項目凈現(xiàn)金流量表單位：萬元

注：19％的第1—5年的折現(xiàn)系數(shù)分別為0．8403、0．7062、0．5934、0．4987、0．4190。

根據(jù)以上資料。回答下列問題。

如果項目的設定折現(xiàn)率為19％，下列說法正確的是（）。

A．項目NPV0，不可接受

C．項目NPV>0，可接受

D．項目NPV

答案：D

解析：D本題可通過財務凈現(xiàn)值判斷。由題中資料，項目的財務凈現(xiàn)值=-500+50×0．8403+150×0．7062+200×0．5934+250×0．4987+250×0．4190=-3．95(萬元)第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列具有保證人資格的是()。

A.國家機關

B.學校

C.具有代為清償能力的法人

D.醫(yī)院

答案：C

解析：保證是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民可以作為保證人。國家機關(除經(jīng)國務院批準)，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體，企業(yè)法人的分支機構和職能部門，均不得作為保證人。2.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風險的交易有（）。

A.債券買賣

B.即期外匯買賣

C.遠期交易

D.期貨交易

E.債券回購

答案：C,E

解析：AB兩項都屬于即期交易，可以立即完成交易，不需要計量交易對手的信用風險。D項，期貨交易屬于場內交易，不存在交易對手信用風險。3.商業(yè)銀行在使用內部評級法初級法計量信用風險資本時，（）不屬于合格信用風險緩釋工具。

A.黃金

B.上市公司發(fā)行的企業(yè)債券

C.商業(yè)銀行承兌的匯票

D.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

答案：B

解析：信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。ACD三項都屬于內部評級法初級法下的合格的抵(質)押品中的金融質押品。4.下列關于信貸審批的說法，不正確的是（）。

A.原有貸款的展期無須再次經(jīng)過審批程序

B.授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放

C.在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

D.在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

答案：A

解析：信貸審批或信貸決策應遵循的原則包括：①審貸分離原則，授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和貸款的發(fā)放；②統(tǒng)一考慮原則，在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量，包括貸款、回購協(xié)議、再回購協(xié)議、信用證、承兌匯票、擔保和衍生交易工具等；③展期重審原則，原有貸款和其他信用風險暴露的任何展期都應作為一個新的信用決策，需要經(jīng)過正常的審批程序。

5.以最大能力法計算項目貸款償還期，是指項目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。（）

答案：對

解析：以最大能力法計算項目貸款償還期，即以項目本身投產(chǎn)以后產(chǎn)生的可還款資金償還項目貸款所需的時間。6.銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標不包括（）。

A.提高銀行的資產(chǎn)負債率

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

D.以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品

E.為客戶提供更多的產(chǎn)品

答案：A,E

解析：銀行公司信貸產(chǎn)品開發(fā)的目標有提高現(xiàn)有市場的份額、吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶、以更低的成本提供同樣或類似的產(chǎn)品。不包括選項AE。7.銀行在對貸款項目技術及工藝流程分析中，（）是項目技術可行性分析的核心。

A.產(chǎn)品技術方案分析

B.工程設計方案評估

C.工藝技術方案分析

D.設備評估

答案：C

解析：工藝技術方案的分析評估是投資項目技術可行性分析的核心，工藝技術設計標準的好壞和高低，對整個項目的設立及執(zhí)行有決定性影響。8.超額備付金率的計算公式為（）。

A.=合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)／未來30日現(xiàn)金凈流出量×100％

B.=流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額×100％

C.=流動性資產(chǎn)余額／全部負債余額×100％

D.=[(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款]×100％

答案：D

解析：超額備付金率=[(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款]×100％。超額備付金率越高，銀行短期流動性越強，若比率過低，則表明銀行清償能力不足，可能會影響銀行的正常兌付。9.利潤表分析