書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國建設銀行寧夏區分行2021年校園招聘60名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.按照中國銀行業監督管理委員會《貸款風險分類指引》規定，（）三類貸款稱為不良貸款。

A、次級類、關注類和損失類

B、關注類、可疑類和損失類

C、次級類、可疑類和損失類

D、關注類、可疑類和次級類

答案：C2.下列交易方在交易之初不能確定最大收益的有（）。

A.看漲期權買方

B.看漲期權賣方

C.看跌期權賣方

D.期貨合約買方

E.遠期合約買方

答案：A,D,E

解析：看漲期權買方、期貨合約買方、遠期合約買方的最大收益均不確定。看漲期權賣方、看跌期權賣方最大收益為期權費。3.目前我國商業銀行債券投資的對象包括（）。

A.企業債券和公司債券

B.資產支持證券

C.金融債券

D.中央銀行票據

E.國債

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行債券投資的對象與債券市場的發展密切相關。我國商業銀行債券投資的對象主要包括國債、金融債券、中央銀行票據、資產支持證券、企業債券和公司債券等。4.客戶對信用風險進行保全的方法是（）。

A.購買保險產品

B.運用法律手段

C.分散投資

D.選擇優秀的理財師

答案：B

解析：購買保險產品轉移的是人身風險和財產損失風險；分散投資可以降低投資風險；通過法律手段對信用風險進行保全；選擇優秀的理財師可以控制理財規劃服務過程中的合規風險和操作風險等。5.下列關于城市維護建設稅的稅率，說法正確的有()。

A.納稅人所在地為市區的：7％

B.納稅人所在地為縣城、鎮的：5％

C.納稅人所在地為縣城、鎮的：4％

D.納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的：1％

E.納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的：2％

答案：A,B,D

解析：城市維護建設稅的稅率按納稅人所在地分別規定不同的稅率：①納稅人所在地為市區的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮的：5％；③納稅人所在地不在市區、縣城或者鎮的：1％。6.區域信貸資源配置的主要考慮因素不包括（）。

A.利潤目標、風險偏好和市場預期

B.區域信貸資產風險收益屬性

C.國家區域發展規劃和區域信貸資源儲備情況

D.銀行區域市場競爭地位

答案：A

解析：區域信貸資源配置的主要考慮因素有：一是要考慮各區域信貸資產風險收益屬性，保持和加大對風險收益匹配較好的區域的貸款投放力度，提高信貸資源的邊際效益；二是要考慮國家區域發展規劃和區域信貸資源儲備情況，要將銀行區域信貸發展戰略與國家區域經濟發展規劃結合起來；三是要考慮銀行區域市場競爭地位，鞏固和增強在國內市場重點區域的市場地位。7.貸款類銀行信托理財產品的收益來源于()。

A.同業拆借利率

B.存款利息

C.貸款利息

D.匯率差異

答案：C

解析：貸款類信托理財產品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率。8.我國外匯管理體制改革主要經歷的階段有（）。

A.第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步

B.第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定

C.第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善

D.第三階段(2001年以來)，固定匯率制度進一步確認

E.第二階段(1994～2000年)，盯住匯率制度形成

答案：A,B,C

解析：1978年以來，我國外匯管理體制改革大致經歷三個重要階段，分別是：(1)第一階段(1978～1993年)，外匯管理體制改革起步。(2)第二階段(1994～2000年)，社會主義市場經濟條件下的外匯管理體制框架初步確定。(3)第三階段(2001年以來)，以市場調節為主的外匯管理體制進一步完善。9.金融機構信息披露中風險暴露和風險管理情況應包括（）。

A.市場風險狀況

B.信用風險狀況

C.操作風險狀況

D.流動性風險狀況

E.其他風險狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：

風險暴露和風險管理情況，包括：（1）信用風險狀況。（2）流動性風險狀況。（3）市場風險狀況。（4）操作風險狀況。（5）其他風險狀況。10.下列選項中，關于我國經濟新常態具有的主要特征，敘述錯誤的是()。

A.能源資源和生態環境空間相對較大

B.產業結構優化升級

C.新技術、新產品、新業態、新商業模式的投資機會大量涌現

D.逐步轉向質量型、差異化為主的市場競爭

答案：A

解析：B、C、D三個選項說法均正確；從資源環境約束看，過去能源資源和生態環境空間相對較大，現在能源承載能力已經達到或接近上限，必須推動形成綠色低碳循環發展新方式。11.王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承

答案：C

解析：轉繼承又稱為轉歸繼承、再繼承或者連續繼承(即第二次繼承)，是指繼承人在繼承開始后實際接受遺產前死亡時，繼承人有權實際接受的遺產轉歸其法定繼承人承受的一項法律制度。12.某公司某年主營業務收入3000萬元，主營業務成本2000萬元，營業費用200萬元，管理費用150萬元，財務費用50萬元，投資收入300萬元，營業稅率5％，所得稅率25％，該公司該年主營業務利潤、利潤總額和凈利潤分別為()。

A.650、750、562．5

B.650、800、600

C.1000、750、562．5

D.850、750、562．5

答案：A

解析：主營業務利潤=3000—2000—200—3000×5％=650(萬元)；營業利潤=650—150—50=450(萬元)，利潤總額=450+300=750(萬元)；凈利潤=750—750×25％=562．5(萬元)。13.在個人住房貸款的調查過程中，對借款申請人提交的首付款證明只能為開發商開具的首付款發票。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的首付款證明材料包括開發商開出的發票或收據、借款申請人支付首付款的銀行進賬單等，如果只有開發商開出的首付款收據而不能同時提供銀行進賬單，在對首付款收據查驗確認真實、有效后，可視為首付款證明材料齊備。14.借款人的還款記錄是記載其歸還貸款行為的說明，它包括兩個方面的內容，下列說法正確的有（）。

A.貸款檔案中直接反映的借款人償還該行貸款的能力

B.貸款檔案是判斷借款人還款意愿的重要依據

C.信貸監測網絡(電子檔案)中反映的借款人償還其他銀行及所有債務的能力

D.不但使檢查人員對借款人整個償付能力有了一個總體的判斷，而且通過借款人與其他貸款者往來關系的記錄，總結償還貸款的行為

E.因為無論借款人歷史情況如何也不能反映以后的情況，所以這樣的記錄調查只供銀行了解。沒有絕對的決策意義

答案：A,B,C,D

解析：歷史情況對銀行有重要參考價值。E項說法錯誤。故本題選ABCD。15.總資產、總負債和凈值三者之間的關系是()。

A.總資產+凈值=總負債

B.總資產+總負債=凈值

C.總資產-總負債=凈值

D.以上都不正確

答案：C16.分期付款的期數有（）期

A.3

B.6

C.8

D.9

E.12

答案：A,B,D,E

解析：分期付款期數分為3、6、9、12、18、24、36期（每月為1期）等。分期付款金額應小于等于信用卡可用額度。17.下列關于商業銀行信用風險預期損失的表述，錯誤的是（）。

A.預期損失是信用風險損失分布的數學期望

B.預期損失代表大量貸款組合在整個經濟周期內的最高損失

C.預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積

D.預期損失是商業銀行預期可能會發生的平均損失

答案：B

解析：預期損失是指商業銀行業務發展中基于歷史數據分析可以預見到的損失，通常為一定歷史時期內損失的平均值(有時也采用中間值)。預期損失是信用風險損失分布的數學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經濟周期內的平均損失，是商業銀行已經預計到將會發生的損失。預期損失等于違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積。18.某作家的長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元。則這三個月所獲稿酬應繳納的個人所得稅為（）元。

A.924

B.1008

C.1320

D.1440

答案：B

解析：同一作品在報刊上連載取得收入的，以連載完成后取得的所有收入合并為一次，計征個人所得稅。對每次收入不超過4000元的，減除費用800元；4000元以上的，減除20％的費用，其余額為應納稅所得額。該作家連載稿酬收入總額=3000×3=9000(元)，減除20％的費用，適用稅率為20％，并按應納稅額減征30％。因此，該作家應納稅額=9000×(1—20％)×20％×(1—30％)=1008(元)。19.以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發生前進行的有f)。

A.風險轉移

B.風險規避

C.風險對沖

D.風險分散

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發生前的事物發展狀態，因此對于風險而采取的以上風險管理策略均屬于事前管理。20.下列關于利率的說法中，正確的有()。

A.利率叫做浮動利率

B.高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高低

E.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,C,D,E

解析：銀行等金融機構規定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業銀行借款成本的高低。21.將許多類似的但不會同時發生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發生風險損失的部分能夠得到其他未發生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。

A.風險對沖

B.風險轉移

C.風險規避

D.風險分散

答案：D

解析：商業銀行風險管理的主要策略：（1）風險分散（2）風險對沖（3）風險轉移（4）風險規避（5）風險補償。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”的古老投資格言形象地說明了這一方法。

考點

商業銀行風險管理的主要策略?

22.優化資產負債品種結構的原則是發展（）的業務。

A.收益高、風險低

B.收益高、風險高

C.收益低、風險低

D.收益低、風險高

答案：A

解析：優化資產負債品種結構的原則是發展收益高、風險低的業務，降低高風險、低收益業務占比，并要綜合考慮利潤目標、風險偏好和市場預期等因素。23.商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括（）等相關內容。

A.市場準入管理

B.人員管理

C.產品準入管理

D.銷售管理

E.產品托管

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行是否根據理財業務性質和風險特征，建立健全理財業務管理制度，包括產品準入管理、風險管理與內部控制、人員管理、銷售管理、投資管理、合作機構管理、產品托管、會計核算和信息披露等相關內容。24.下列關于資本充足率管理策略的說法錯誤的是（）。

A.商業銀行要提高資本充足率途徑包括增加資本和降低總的風險加權資產

B.增加資本是分子對策

C.降低規模是分子對策

D.增加一級資本和二級資本是分子對策

答案：C

解析：商業銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑:一是增加資本;二是降低總的風險加權資產。前者稱為分子對策，后者稱為分母對策。

1.分子對策

商業銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加一級資本和二級資本。

一級資本的來源最常用的方式是發行普通股和提高留存利潤。

二級資本主要來源于超額貸款損失準備、次級債券、可轉換債券等。

2.分母對策

商業銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產，主要采用兩種措施:一是降低規模;二是調整結構。25.關于理財的經濟目標和人生價值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有（）。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解

B.商業銀行在為客戶做理財規劃時，只需要考慮客戶理財的經濟目標，沒有必要關注其背后的精神追求

C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規劃來實現

D.經濟目標是客戶實現人生價值目標的基礎

E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣

答案：C,D,E

解析：選項A，客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發和引導才能逐步了解、清晰和明確；選項B，為了全面深入準確地了解客戶，從而制定出有針對性和有效的理財方案，理財師應該嘗試了解客戶經濟目標背后的精神追求，或經濟目標和人生價值目標之間的關系。26.專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。

A.貨幣經紀公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

答案：A

解析：貨幣經紀公司是指經批準在中國境內設立的，通過電子技術或其他手段，專門從事促進金融機構問資金融通和外匯交易等經紀服務，并從中收取傭金的非銀行金融機構。在我國，按照中國銀行業監督管理委員會批準經營的業務范圍，貨幣經紀公司可以經營下列經紀業務：境內外外匯市場交易、境內外貨幣市場交易、境內外債券市場交易、境內外衍生產品交易等。27.到目前為止，我國個人貸款業務的發展經歷了起步、發展和規范三個階段，其誘因不包括（）

A.住房制度的改革

B.國內消費需求的增長

C.商業銀行股份制改革

D.公司信貸業務的蓬勃發展

答案：D

解析：誘因包括三個：住房制度的改革促進了個人住房貸款的產生和發展；國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發展；商業銀行股份制改革推動了個人貸款業務的規范發展。28.某商業銀行計劃通過控制總資產規模結構的方法提高資本充足率。下列選項中，有助于該銀行實現該目標的有（）。

A.擴大信用卡業務占比

B.擴大個人住房按揭貸款占比

C.擴大低評級公司類客戶貸款占比

D.擴大低風險業務占比

E.要求客戶提供合格的抵質押品

答案：A,B,D,E

解析：降低總的風險加權資產的方法，主要是調整資產結構，減少風險權重較高的資產，增加風險權重較低的資產。ABD三項，住房按揭、個人貸款、信用卡等業務或其他低風險業務，平均的風險權重較低，資本節約幅度大，可提高資本充足率；CE兩項，為提高資本充足率，對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產的投放，在發放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質押品，且要保證抵質押品足值等。29.下列關于各種信用風險組合模型的說法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計算交易性資產組合VaR

C.CreditRisk+模型假設在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計算過程中，CreditRisk+模型假設每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項，CreditMetrics模型的創新之處正是在于解決了計算非交易性資產組合VaR這一難題；D項，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經濟因素的變化更敏感。

30.在商業助學貸款中，借款人、擔保人在貸款期間發生違約行為時，貸款銀行可以采取的措施有（）。

A.要求更換擔保人，或減少相應價值的抵押物

B.停止發放尚未使用的貸款

C.要求限期糾正違約行為

D.在原貸款利率基礎上加收利息

E.提前收回部分或全部貸款本息

答案：B,C,D,E

解析：借款人、擔保人在貸款期間發生違約事件，貸款銀行可采取以下任何一項或全部措施：①要求限期糾正違約行為；②要求增加所減少的相應價值的抵(質)押物，或更換擔保人；③停止發放尚未使用的貸款；④在原貸款利率基礎上加收利息；⑤提前收回部分或全部貸款本息；⑥定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為；⑦向保證人追償；⑧依據有關法律及規定處分抵(質)押物；⑨向仲裁機關申請仲裁或向人民法院起訴。31.（）是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

解析：存款是銀行最基本的負債業務之一，是商業銀行最主要的資金來源，是銀行持續經營的基礎。32.銀行發放個人抵押授信貸款時，確定貸款額度的原則不包括（）。

A.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的30％

B.將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70％

C.以未設定抵押的自由住房作抵押的，貸款額度=抵押房產價值×抵押率

D.申請將原住房抵押貸款轉為抵押授信貸款的，如貸款銀行核定的貸款額度小于原住房抵押貸款剩余本金的，則不得轉為抵押授信貸款

答案：A

解析：選項A，銀行發放個人抵押授信貸款時，以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價款的．70％。33.下列關于票據貼現的表述，正確的有（）。

A.商業匯票的合法持票人為了獲取資金所進行的票據轉讓行為

B.以承兌方式所進行的轉讓

C.在商業匯票到期以前而進行的轉讓

D.以背書方式所進行的轉讓

E.貼付一定利息而進行的轉讓

答案：A,C,D,E

解析：票據貼現是指在商業匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據轉讓。對于持票人來說，貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。對于貼現銀行來說，是買進票據，成為票據的權利人，票據到期，銀行可以取得票據所記載金額。

34.在定性壓力測試及管理行動中，只需通過定性壓力測試的方法，考慮第二支柱風險，如集中度風險、聲譽風險等對全行的影響。()

答案：錯

解析：定性壓力測試及管理行動時，通過定性壓力測試的方法．考慮第二支柱風險，如集中度風險、聲譽風險等對全行的影響。同時，還要考慮針對壓力情景下可能產生的不利影響而實施的風險緩釋管理行動。35.若A持有一張本票，出票日期為2009年1月1日，則持票人對出票人的權利消滅日期為（）。

A.2011年1月1日

B.2010年1月1日

C.2009年4月1日

D.2009年7月1日

答案：A

解析：票據權利在下列期限內不行使而消滅：持票人對票據的出票人和承兌人的權利，自票據到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對支票出票人的權利，自出票日起6個月；持票人對前手的追索權，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；持票人對前手的再追索權，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。36.對于固定資產重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求，銀行還可以通過評估（）來預測。

A.公司的經營周期

B.資本投資周期

C.設備的折舊情況

D.設備目前狀況

E.影響非流動資產周轉的因素

答案：A,B,D

解析：銀行可以通過評估以下幾方面達到預測需求的目的：公司的經營周期，資本投資周期，設備的使用年限和目前狀況。37.信用卡具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、有指定用途的信用。()

答案：錯

解析：信用卡具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、無指定用途的信用。38.以下不屬于教育投資規劃原則的是（）。

A.提前規劃、從寬預計

B.專項積累、專款專用

C.合規管理、分散風險

D.計劃周詳、穩健投資

答案：C

解析：進行教育投資規劃時，應注意遵循以下三項原則：提前規劃、專項積累、穩健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。??（1）提前規劃、從寬預計：提前規劃是教育金籌備過程中的首要原則；

??（2）專項積累、專款專用：專款專用是教育金儲備過程中應該遵循的重要原則。專項積累，專款專用，謹防教育金挪用；

??（3）計劃周詳、穩健投資：選擇合適的投資工具和投資組合是成功規劃教育金關鍵一步。理財師需要根據客戶的需求、財務情況和風險偏好，在保證教育金的保值增值和達成客戶教育計劃目標的前提下，認真制定積極穩妥的儲蓄投資計劃。39.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，到60歲的時候這筆儲蓄會變成()元。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

答案：A

解析：根據題意，N=20，，I/YR=9，PV=-150000，利用財務計算器可得FV≈840662(元)，即馬先生用15萬元的啟動資金作為投資到他60歲退休時能夠獲得840662元的資金儲備。40.下列屬于融資類保函的有()。

A．投標保函

B．經營租賃保函

C．預付保函

D．延期付款保函

答案：D

解析：D銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函，等等。其中投標保函、經營租賃保函、預付保函屬于非融資類保函。故選D。41.下列屬于企業經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E42.貸款總結評價的內容包括（）。

A.貸款客戶選擇評價

B.貸款綜合效益評價

C.貸款方式選擇評價

D.貸款管理中出現問題的原因

E.貸款管理中出現問題的解決措施

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價。就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結。②貸款管理中出現的問題及解決措施。分析出現問題的原因．說明針對問題采取的措施及最終結果，從中總結經驗，防范同類問題重復發生，對發生后的妥善處理提出建議。③其他有益經驗。對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。43.按照（）的規定，同業拆借業務要依法簽訂同業拆借合同。

A.《銀行業監督管理法》

B.《商業銀行法》

C.《同業拆借管理辦法》

D.《合同法》

答案：D

解析：根據《銀行業監督管理法》《中國人民銀行法》《商業銀行法》《同業拆借管理辦法》等文件規定，商業銀行要依法合規開展同業拆借業務，并接受銀監會的監督管理和人民銀行的檢查監督。按照《合同法》的規定，同業拆借業務要依法簽訂同業拆借合同。44.下列商業銀行面臨的風險中，不能采用風險對沖策略進行管理的是（）。

A.匯率風險

B.操作風險

C.股票風險

D.商品風險?

答案：B

解析：風險對沖對管理市場風險（利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。?

考點?

商業銀行風險管理的主要策略?45.王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現在家庭儲蓄為10萬元。假設通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。

綜合考慮通貨膨脹率與投資收益率，王女士夫婦56歲的年支出在55歲時的現值為()元。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

答案：B

解析：該筆支出的現值=100000X(1+3％)／(1+3％)=100000(元)。46.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括（）。

A、擔保公司擔保放大倍數過大

B、評估機構房產評估價值失實

C、開發商的“假個貸”

D、住房公積金管理中心貸款期限調整

答案：D47.中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施屬于貨幣政策工具中的（）。

A.存款準備金

B.再貸款

C.利率政策

D.公開市場業務

答案：D

解析：公開市場業務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券、吞吐基礎貨幣的政策措施。48.對于住房公積金貸款，承辦銀行的貸后管理職責包括（）。

A、對賬工作

B、基金清退和利息劃回

C、貸款數據報送

D、貸款檢查

E、協助不良貸款催收

答案：A,B,C,D,E49.國務院銀行業監督管理機構提出的良好銀行監管標準包括（）。

A.促進金融穩定和金融創新共同發展

B.努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力

C.對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.堅定不移地擴大我國銀行業資產規模

E.高效、節約地使用一切監管資源

答案：A,B,C,E

解析：國務院銀行業監督管理機構總結國內外銀行監管工作經驗，明確提出良好銀行監管的六條標準：

（1）促進金融穩定和金融創新共同發展；

（2）努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；

（3）對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；

（4）鼓勵公平競爭，反對無序競爭；

（5）對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；

（6）高效、節約地使用一切監管資源。50.資金結構是指借款人全部資金來源中負債和所有者權益所占的比重和相互間的比例關系。（）

答案：對

解析：略51.如果一家國內商業銀行的貸款資產情況為：正常類貸款50億元，關注類貸款30億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款7億元，損失類貸款3億元，那么該商業銀行的不良貸款率等于（）。

A.10％

B.15％

C.18％

D.20％

答案：D

解析：該商業銀行的不良貸款率=(10+7+3)／(50+30+10+7+3)×100％=20％。考前絕密押題鎖分，去做題>>52.風險事故是造成損失的直接的或外在的原因（）

答案：對

解析：風險事故是造成損失的直接的或外在的原因53.李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額=貸款本金／還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數據代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000—0)×5％／12=2500(元)。

54.關于商業銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業務過度擴張

答案：B

解析：商業銀行時刻面臨著風險的挑戰，其資本所肩負的責任和發揮的作用比一般企業更為重要，主要體現在：①為商業銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業務過度擴張和風險承擔；④維持市場信心；⑤為風險管理提供最根本的驅動力。55.公司發行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有（）特征。

A.償還債務能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低

B.償還債務能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低

C.償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低

D.償還債務能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般

答案：B

解析：選項A是AAA級公司特征；選項C是AA級公司特征；選項D是BBB級公司特征。56.從業務運作實質來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠期票據貼現

D.質押貸款

答案：C

解析：從業務運作實質來看，福費廷就是遠期票據貼現。57.下列各項對商業銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

答案：C

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態化、系統化、精確化的風險預警系統，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。58.張某在使用信用卡過程中，超過規定的限額進行透支，發卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為(?)。

A．是合法的，因為張某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能

B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡

C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡

D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡

答案：C

解析：C張某的行為屬于信用卡詐騙罪中的惡意透支信用卡，是不合法的，但沒有冒用他人的信用卡。故選C。59.2013年2月李太太為其先生投保了一份重大疾病醫療保險。

若李太太夫婦在2016年與保險公司解除了保險合同，此前每年的保費都已繳納。則保險公司()。

A.保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現金價值

B.不承擔任何義務

C.保險費退還給投保人

D.保險人應當在扣除手續費后，將保險費退還給投保人

答案：A

解析：保險人解除保險合同需要承擔的義務包括：投保人已經繳足兩年以上保險費的，保險人有義務按照合同的約定退還保險單的現金價值。李太太夫婦在2014年與保險公司解除了保險合同，已滿兩年，保險人應當按照合同的約定退還保險單的現金價值。60.商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有()才能接觸個人信用報告并經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合規定，并定期向中國人民銀行及征信中心報告查詢檢查結果。

A.行長

B.中層以上領導

C.安全管理人員

D.得到內部授權的人員

答案：D

解析：商業銀行應當建立保證個人信用信息安全的管理制度，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告并經常對個人信用數據庫的查詢情況進行檢查。61.下列農村金融機構中，最晚設立的是()。

A．農村合作銀行

B．農村信用社

C．農村資金互助社

D．農村商業銀行

答案：C

解析：C農村信用社在新中國成立初期就出現了；2001年第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立；2003年第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行成立；農村資金互助社是2007年新批準設立的機構。故選C。62.理財師應該提醒家長在子女出國留學規劃決策時，應關注的問題有()。

A、家庭經濟條件

B、子女對國外社會生活和學習的適應能力

C、子女語言能力

D、出國留學時間安排

E、其他隱性風險

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師應該提醒家長在子女出國留學規劃決策時，應關注的問題有：家庭經濟條件；子女對國外社會生活和學習的適應能力；子女語言能力；出國留學時間安排；其他隱性風險。63.下列指標中，不屬于盈利能力分析指標的是()。

A、毛利率

B、凈利率

C、資產收益率

D、現金比率

答案：D

解析：D

企業盈利能力分析主要反映資產利用的結果，即企業利用資產實現利潤的狀況，通過對盈利能力指標的長期趨勢分析，可判斷公司的投資價值。其主要指標有毛利率、凈利率、資產收益率和股東權益收益率。64.公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行職責包括（）。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.職工貸款賬戶設立

D.承擔公積金信貸風險

E.查詢對賬

答案：A,C,E

解析：公積金個人住房貸款業務中，承辦銀行職責：①基本職責：公積金借款合同簽約、發放，職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續操作。

②可委托代理職責：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。65.在商業銀行公司治理中，負責具體執行董事會決策的是（）。

A.董事會秘書

B.董事會辦公室

C.高級管理層

D.董事

答案：C

解析：商業銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人、董事會秘書及監管部門認定的其他高級管理人員組成，根據商業銀行章程及董事會授權開展經營管理活動。高級管理層對董事會負責，同時接受監事會監督。高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業監督管理機構的規定。66.最長訴訟時效期間為（）年。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：最長訴訟時效，即《民法通則》第一百三十七條規定的二十年訴訟時效期間。自權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。67.商用房貸款貸后檢查中，對擔保情況的檢查包括（）。

A.保證人的住所、聯系電話是否發生變化

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.抵押物的存續狀況、使用狀況、價值變化情況等

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

E.對以商用房抵押的，對商用房的出租情況及商用房價格波動情況進行監測

答案：B,C,D,E

解析：擔保情況的檢查還應關注其他可能影響擔保有效性的因素。68.匯款業務是指銀行接受客戶的委托通過銀行問的()將款項匯往收款方向的一種結算方式。

A．資金劃撥

B．清算

C．通匯網絡

D．匯款

E．匯兌

答案：A,B,C

解析：ABC匯款業務是指銀行接受客戶的委托，通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網絡，將款項匯往收款方的一種結算方式。故選ABC。69.直接體現商業銀行的風險管理水平和研究／開發能力的是（）。

A.不斷開發出針對不同風險種類的風險量化方法

B.建立功能強大、動態／交互式的風險監測和報告系統

C.采取科學的方法，識別商業銀行所面臨的各種風險

D.采取有效措施控制商業銀行的整體或重大風險

答案：B

解析：建立功能強大、動態／交互式的風險監測和報告系統，對于提高商業銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究／開發能力。70.金融穩定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監管

C.擴大監管范圍

D.推進執行國際監管標準

E.加強薪酬和激勵機制的監管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩定理事會成立以后，在以下幾個方面取得了重大進展：(1)督促修改國際會計標準。

(2)加強宏觀審慎監管。

(3)擴大監管范圍。

(4)推進執行國際監管標準。

(5)加強金融監管國際合作。

(6)加強薪酬和激勵機制的監管。

71.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的（）。

A.操作風險

B.合規風險

C.法律風險

D.信用風險

答案：D

解析：銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業務的信用風險。72.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環節面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款．造成貸款損失

B.未按規定保管借款合同．造成合同損毀

C.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：貸后與檔案管理中的風險有：①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失：

②未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀：

③他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失：

④對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現。或雖發現但未采取有效措施的。73.下列信息中屬于客戶的定量信息的是()。

A.就業預期

B.風險特征

C.收入與支出

D.投資偏好

答案：C

解析：定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產和負債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養老金規劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業預期、風險特征、投資偏好、理財知識水平、金錢觀、家庭關系等。74.大額可轉讓定期存單的特點有（）。

A.記名

B.金額較大

C.比同期限的定期存款的利率高

D.利率既有固定的．也有浮動的

E.可以提前支取．也可以在二級市場上流通轉讓

答案：B,C,D

解析：大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。?75.（）是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失。

A.經濟資本

B.監管資本

C.會計資本

D.核心資本

答案：A

解析：經濟資本是用于衡量銀行實際承擔損失超出預計的那部分損失，與風險有關，又稱為“風險資本”。76.下列不屬于留置擔保的范圍的是（）。

A.主債權及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.固定資產凈殘值

答案：D

解析：留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金，留置物保管費用和實現留置權的費用。77.下列屬于用益物權的是（）。

A.抵押權

B.建設用地使用權

C.私人所有權

D.留置權

答案：B

解析：物權包括所有權、用益物權和擔保物權。用益物權是指權利人依法對他人的物享有占有、使用和收益的權利，比如土地承包經營權、建設用地使用權、宅基地使用權等。所有權包括國家所有權、集體所有權、私人所有權，并派生出建筑物區分所有權。擔保物權包括抵押權、質權和留置權。78.在日益激烈的市場競爭環境下，僅靠價格優勢已經難以留住客戶，（）成為理財師成功的關鍵。

A.市場競爭和產品營銷

B.銀行資本規模和網點數

C.銀行資本規模和廣告宣傳

D.專業化服務

E.客戶關系管理

答案：D,E

解析：從國內銀行的競爭看，在現行的市場競爭環境下，各家銀行都提供相似的產品、服務，同質化嚴重。銀行服務的客戶數量是衡量銀行業務開展情況的重要指標，而且當前的客戶尤其高端客戶已不再是被動接受服務的角色，他們有諸多的選擇權，對金融機構的體驗不好、不滿意就會導致客戶的流失。在人員、資金和技術已不再是決定市場競爭、實力關鍵的情況下，個性化、差異化和專業化的服務，特別是基于對客戶了解和分析，以及開展相應的針對性活動管理，也就是客戶關系管理成為現代銀行經營的重點。79.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險。80.銀行市場細分策略主要包括集中策略和差異性策略兩種。（）

答案：對

解析：銀行市場細分的策略，即通過市場細分選擇目標市場的具體對策，主要包括集中策略和差異性策略兩種。

81.已知某保證人信用風險限額為350萬，對銀行的負債為200萬，此次申請保證貸款本息為45萬，保證率為()。

A.40％

B.30％

C.12％

D.16％

答案：B

解析：保證率是衡量保證擔保充足性的指標。保證率=申請保證貸款本息／可接受保證限額×100％。其中，保證人保證限額，是指根據客戶信用評級辦法測算出的保證人信用風險限額減去保證人對商業銀行的負債(包括或有負債)得出的數值。因此，該保證人的保證率=45／(350—200)×100％=30％。82.貸款人的權利包括()。

A．根據借款人的條件，決定貸款金額

B．自主決定貸款利率的區間

C．了解借款人的生產經營活動

D．要求借款人提供與借款有關的資料

E．在貸款受損失或已受損失時，可依合同規定，采取使貸款免受損失的措施

答案：A,C,D,E

解析：ACDE我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權自主決定貸款利率區間，必須根據中國人民銀行規定的貸款基準利率制定本機構的貸款利率，B選項不是貸款人的權利；ACDE選項均屬于貸款人權利。故選ACDE。83.狹義的銀行信貸不包括的內容是（）。

A.貸款

B.擔保

C.信用證

D.保理

答案：D

解析：狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。84.貸款人申請商業助學貸款．必要時需提供有效的擔保。（）

答案：對

解析：貸款人申請商業助學貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：具有中華人民共和國國籍，具有完全民事行為能力，并持有合法身份證件；無重大不良信用記錄，不良信用等行為評價標準由貸款銀行制定；必要時需提供有效的擔保；必要時需提供其法定代理人同意申請貸款的書面意見；貸款銀行要求的其他條件。

85.（）是對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

A.風險識別

B.風險計量

C.風險監測

D.風險控制

答案：B

解析：商業銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個主要環節。其中，風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。86.下列條件下，可以采用滲透定價策略的是（）。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規模化的優勢可以大幅度節約生產或分銷成本

C.該產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

答案：C

解析：滲透定價策略就是采用很低的初始價格，打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，之后再提高產品價值，從而保證一定的利潤率。

87.抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、（）等方面考察。

A.適用性

B.重置難易程度

C.變現難易程度

D.購買難易程度

答案：C

解析：初次面談中，抵押品的可接受性可從其種類、權屬、價值、變現難易程度等方面考察。88.統計預警法是()。

A.對警素之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警素變動確定警級、警度的方法

B.對警兆之間的相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

C.對警兆和警素之間相關關系進行相關分析，確定其先導長度和強度，再根據警兆變動確定警級、警度的方法

D.對警兆自變量與警度進行回歸分析，再根據警兆變動確定警度的方法

答案：C

解析：統計預警法是藍色預警法的一種，它是對警兆和警素之間的關系進行相關性分析，確定其先導長度和先導強度，再根據警兆變動情況確定各警兆的警級，結合警兆的重要性進行警級綜合，最后預報警度的一種方法。89.聯科集團是北京市一家發展迅速的高科技企業，為了使職工更大程度地參與企業管理和企業效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業，在企業長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師給張總詳細地介紹了企業年金的特征，其中不包括()。

A.開創了中國式養老金信托制度

B.企業自愿

C.國家直接干預

D.企業繳費或企業與職工共同繳費

答案：C

解析：企業年金的特點有：①由企業自愿建立，國家不強制建立，不直接干預；②年金的繳費或由企業承擔，或由企業和職工共同承擔；③企業年金基金不屬于委托人等各管理當事人的清算財產，是中國式養老金信托制度的開創者。90.貸款費率不包括（）。

A.擔保費

B.承諾費

C.銀團安排費

D.貸款利率

答案：D

解析：貸款費率是指在利率以外的、由銀行提供的信貸服務的價格。費率一般是以信貸產品金額為基數，再按照一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、銀團安排費和開證費等。91.公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括（）。

A.繳存住房公積金情況

B.借款內容

C.登記臺賬

D.貸款資信審查

E.借款用途

答案：A,B,D,E

解析：公積金個人住房貸款貸前審查的主要內容包括：①借款人繳存住房公積金情況；②借款用途；③借款內容；④貸款資信審查。92.投資的目的包括()。

A.抵御通貨膨脹

B.使風險降為零

C.實現資產增值

D.收益和風險的平衡

E.獲取經常性收益

答案：A,C,E

解析：投資的目的可以總結為以下三種：①抵御通貨膨脹，通貨膨脹會導致貨幣的購買力下降，因此投資者可以通過理財投資來對抗通貨膨脹的壓力，保持貨幣的購買力；②實現資產增值，對于絕大多數投資者而言，如果只依賴固定的工資薪金，其財富增長始終有限，許多長期理財目標難以得到實現，因此需要通過投資來達到資產增值的目的；③獲取經常性收益，有時投資者只期待在本金獲得保障(回避風險)的基礎上，能定期獲得一些經常性收益作為家庭開支的補充。93.下列對保險產品的配置原則問題，說法不正確的是()。

A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規劃，再考慮客戶的預算能力來規劃險種

B.發生幾率雖小但后果嚴重的風險應優先考慮

C.盡量不要減少客戶所需的保險額度

D.牢記保險的主要功能是資產增值

答案：D

解析：D項，理財師在保險產品的配置問題上，應以“保障優先”的原則來制定家庭財富保障規劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產增值(資產增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預算開支能力。94.貸款承諾業務的主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.操作性風險

C.項目評估風險

D.信用風險

E.政策性風險

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業務的主要風險點包括：

（1）政策性風險

（2）不正當競爭風險

（3）項目評估風險

（4）操作性風險95.下列關于個人征信安全管理的說法，正確的有()。

A.個人信息由于是計算機自動處理，所以非常安全

B.商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權

C.咨詢人的查詢記錄需要備案存檔

D.商業銀行可在任意條件下查詢個人的信用報告

E.對于查詢的結果用于規定范圍之外的用途的，將被罰款甚至判刑

答案：A,B,C,E

解析：D項，《個人信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》明確規定，除了本人以外，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業務時，或貸后管理、發放信用卡時才能查看個人的信用報告。96.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉貸罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：A

解析：A項，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機構及其工作人員；BCD三項金融犯罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。97.目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有（）種。

A.一

B.兩

C.三

D.五

答案：B

解析：目前，國別風險評級機構和國際主要銀行應用的國別風險評級模型有兩種：一種是由定量和定性指標相結合的綜合打分卡模型，通常除了政治、經濟等主權評級模型中考慮到的因素外，另加入法律、稅收、基礎設施等運營環境模塊；另一種是基于主權評級模型基礎上的國別評級模型。98.下列行為遵循了銀行崗位職責劃分要求的是（）。

A.當有急事需要處理時，將規定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經內部職責調整或批準，將本人工作委托他人代為履行

C.未經內部職責調整或批準，為其他崗位人員代為履行職責

D.未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據銀行從業人員職業操守第12條"崗位職責"規定，銀行業從業人員應當遵守業務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規程，確保客戶交易的安全，做到：①不打聽與自身工作無關的信息；②除非經內部職責調整或經過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。99.國家助學貸款的額度目前為每人每年最高不超過（）元。

A.100

B.1000

C.10000

D.6000

答案：D

解析：國家助學貸款管理辦法的貸款額度按照每人每學年最高不超過6000元的標準。總額度按正常完成學業所需年數乘以學年所需金額確定．具體額度由借款人所在學校的總貸款額度，學費、住宿費和生活費標準以及學生的困難程度確定。每所院校的貸款總量根據全國和省級國家助學貸款管理中心確定的指標控制．100.重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后．提交董事會批準，并在批準后（）內報告監事會以及銀監會。

A.5日

B.7日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關聯交易應當由商業銀行關聯交易控制委員會審查后．提交董事會(未設立董事會的可由經營決策機構)批準，并在批準后10日內報告監事會以及銀監會。101.銀行派業務人員上門推銷銀行產品屬于（）。

A.自營營銷渠道

B.代理營銷渠道

C.合作營銷渠道

D.主動營銷渠道

答案：A

解析：自營營銷渠道是指銀行將產品直接銷售給最終需求者，不通過任何中間商。這種渠道主要是指銀行通過廣泛設置分支機構開展業務，或派業務人員上門推銷銀行產品。故本題選A。102.上市商業銀行的最高權力機關是（）。

A.股東大會

B.監事會

C.董事會

D.行長辦公會

答案：A

解析：股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所。103.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?()

A．個人私設銀行

B．企事業單位私設儲蓄所

C．農村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D．商業銀行在客戶存款時許諾先付利息

E．商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。104.責令停業整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財產罰

C.行為罰

D.申誡罰

答案：C

解析：責令停業整頓屬于行為罰，是指行政機關對違反行政管理法規的企業或者個體經營戶，依法在一定期限內剝奪其從事某項生產或者經營活動權利的行政處罰。105.巴塞爾委員會于2012年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。

答案：錯

解析：巴塞爾委員會于2011年10月發布了《加強銀行公司治理的原則》，提出銀行實現穩健公司治理的14條原則。106.市場需求預測分析是對項目投產后（）進行分析和判斷。

A.項目效益

B.項目適用性

C.生產產品的銷路

D.生產產品的適用性

答案：C

解析：市場需求預測分析是指在環境分析、市場調查和供求預測的基礎上，根據項目產品的競爭能力、市場環境和競爭者等要素，分析和判斷項目投產后所生產產品的未來銷路問題，具體來說就是考察項目產品在特定時期內是否有市場，以及采取怎樣的營銷戰略來實現銷售目標。

107.為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，應該對房屋進行全面的估價，大多數銀行目前采用的主要方式是（）。

A.通過“網上房地產”進行詢價

B.建立自己的房地產交易信息庫

C.參考貸款申請人提供的交易價格

D.與專業的房地產估價公司合作進行聯合估價

答案：A

解析：為了防止部分借款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應該對房屋進行全面的估價。首先是通過“網上房地產”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產估價中的比較法進行價格的確定；最后可以與專業的房地產估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯合估價。108.阮先生今年35歲，妻子32歲，女兒3歲，家庭年收入10萬元，支出6萬元，有存款30萬元，有購房計劃，從家庭生命周期分析，阮先生的家庭屬于（）。

A.成熟期

B.成長期

C.形成期

D.穩定期

答案：B

解析：家庭生命周期中的成長期的特征是從子女幼兒期到子女經濟獨立。題干中，阮先生家庭人員數目固定，3歲的女兒沒有開始學業，有購房計劃并且可積累的資產逐年增加，因此屬于成長期。109.在保險實務中，下列不屬于間接損失的是()。

A.財產本身損失

B.額外費用損失

C.收入損失

D.責任損失

答案：A

解析：損失是指非故意的、非預期的、非計劃的經濟價值的減少。損失通常包括直接損失和間接損失兩種形態。直接損失是指與風險事故有必然因果關系的、在量上可以確認或界定的損失。間接損失是指風險事故的發生觸發了新的風險事故，或改變了風險事故的既定狀態而導致的損失。110.公司增加或減少注冊資本，應由()做出決議。

A．董事會

B．股東大會

C．監事會

D．全體股東

答案：B

解析：B公司增加或減少注冊資本，應由股東大會做出決議。故選B。111.公正原則是證券發行和交易制度的核心。（）

答案：錯

解析：公開原則是證券發行和交易制度的核心。112.我國商業銀行開展理財業務經營活動應當符合的審慎監管要求是（）。

A.無風險經營

B.主要監管指標符合監管要求

C.具有良好的信息技術系統

D.有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊

E.制定理財業務風險監測指標和風險限額

答案：B,C,D,E

解析：商業銀行開展理財業務經營活動應符合以下審慎監管要求：(1)主要監管指標符合監管要求。(2)具有良好的信息技術系統，能夠支持事業部的規范運營與銀行理財產品的單獨核算。(3)有符合相應資質且具有豐富從業經驗的從業人員和專家團隊。(4)制定了理財業務風險監測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。113.下列不屬于商業銀行外包管理的組織架構的是（）。

A.董事會

B.高級管理層

C.內部審計部門

D.外包管理團隊

答案：C

解析：商業銀行外包管理的組織架構包括董事會、高級管理層及外包管理團隊。114.吊銷金融許可證屬于行為罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證，剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。（）

答案：錯

解析：責令停業整頓屬于行為罰；吊銷金融許可證屬于資格罰，是指監管機構對于具有金融許可證的相關機構，吊銷其從事金融業務的許可證．剝奪其從事金融業經營活動權利的處罰。115.在《銀行業從業人員職業操守》中，“守法合規”是指()。

A．銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事

B．銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格與能力

C．銀行業從業人員應當保守所在機構的商業秘密，保護客戶信息和隱私

D．銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度

答案：D

解析：D根據《銀行業從業人員職業操守》第五條的規定，“守法合規”是指銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。故選D。116.某商業銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰略風險

D.信用風險、市場風險和戰略風險

答案：D

解析：根據“其貸款主要投向房地產行業，資金交易業務主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風險和市場風險的存在且積累；從董事會對銀行經營目標的定位來看存在戰略風險。117.個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。（）

答案：對

解析：個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據實際情況合理確定，最長期限都為30年。個人二手房貸款的期限不能超過所購住房的剩余使用年限。118.商業銀行應建立與總體發展戰略相統一，與本行業務規模、性質和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險管理體系。（）

答案：對

解析：2009年11月，銀監會制定發布了《商業銀行銀行賬戶利率風險管理指引》，通過明確銀行賬戶利率風險管理體系的整體框架，對銀行賬戶利率風險管理體系、管理技術和方法、利率風險管理的監督與檢查分別提出了要求。商業銀行應建立與總體發展戰略相統一，與本行業務規模、性質和復雜程度相適應的銀行賬戶利率風險管理體系。119.在實際估價中，各工作步驟之間是完全割裂的，相互之間不可以有交叉。（）

答案：錯

解析：在實際估價中，各工作步驟之間不是完全割裂的，相互之間可以有一些交叉，有時甚至需要一定的反復。120.以下不屬于商業銀行代理業務的是（）。

A.代理股票買賣業務

B.代理國債業務

C.代理銷售基金業務

D.代理銷售保障產品業務

答案：D

解析：目前，我國商業銀行共開展了約幾十種代理業務，主要種類有：基金、股票、保險、國債、信托、黃金等。121.由于存款業務量巨大，故存款合同一般采用()。

A．客戶制定的格式合同

B．客戶與存款機構協商的格式合同

C．存款機構制定的格式合同

D．口頭形式

答案：C

解析：C由于存款業務是存款機構經特許而經營的，存取業務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。故選C。122.根據《銀行業從業人員職業操守》規定，下列不屬于非銀行業金融機構的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.貨幣經紀公司

D.證券公司

答案：D

解析：《銀行業從業人員職業操守》的第二條規定，“本職業操守所稱的銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構，如金融資產管理公司、信托公司、企業集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司等．但不含證券業和保險業。”123.通常情況下,下列商業銀行資產的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業借款（3）銀行自有房產（4）可出售的貸款組合

A.（2）>（1）>（4）>（3）

B.（1）>（2）>（4）>（3）

C.（1）>（2）>（3）>（4）

D.（2）>（1）>（3）>（4）

答案：B

解析：巴塞爾委員會將銀行資產按流動性高低分為四類：

（1）最具有流動性的資產，如現金及在中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產可用于從中央銀行獲得流動性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資；

（2）其他可在市場上交易的證券，如股票和同業借款，這些證券是可以出售的，但在不利情況下可能會喪失流動性；

（3）商業銀行可出售的貸款組合，一些貸款組合雖然有可供交易的市場，但在流動性分析的框架內卻可能被視為不能出售；

（4）流動性最差的資產包括實質上無法進行市場交易的資產，如無法出售的貸款、銀行的房產和在子公司的投資、存在嚴重問題的信貸資產等。

因此，商業銀行資產流動性排序為：國債＞同業拆借＞可出售的貸款組合＞銀行自有房產124.下列有關風險管理流程的說法，正確的是（）。

A.風險計量的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎

B.風險監測是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

C.建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究/開發能力

D.風險控制可以分為事前控制、事中控制和事后控制

答案：C

解析：風險識別的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風險及風險的嚴重程度，為下一步的風險計量和防控打好基礎。故選項A錯誤。風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程。故選項B錯誤。建立功能強大、動態/交互式的風險監測和報告系統，對于提高商業銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現了商業銀行的風險管理水平和研究/開發能力。故選項C正確。風險控制可以分為事前控制和事后控制。故選項D錯誤。125.下列關于銀行業行政許可的規定，說法正確的是（）。

A.商業銀行設立分支機構必須經銀監會審查批準

B.中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定

C.中資商業銀行中的全國性商業銀行對籌建支行的許可，由銀監局受理、審查并決定

D.銀行及其分支機構的設立、變更、終止需要符合銀監會審慎監管要求

E.確定銀行的董事和高級管理人員所需要具備的信譽和資質屬于可設定行政許可的事項范圍

答案：A,B,D,E

解析：C項，中資商業銀行中的全國性商業銀行籌建分支機構的，對籌建一級分行的許可，由銀監會受理、審查并決定；對籌建二級分行的許可，由銀監局受理、審查并決定；對籌建支行的許可，由擬設地銀監分局或所在城市銀監局受理，銀監局審查并決定。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在其他條件不變的情況下，某大型國有商業銀行的下列做法中，通常有助于降低該行流動性風險的做法有（??）。

A.將授信投放集中于房地產行業

B.積極爭攬中型、小型企業存款

C.以大型企業的大額資金作為負債的主要來源

D.以個人客戶資金作為負債的主要來源

E.在客戶種類和資金到期日上適當均衡分布

答案：B,D,E

解析：通常，零售性質的資金（如居民儲蓄）因為其資金來源更加分散、同質性更低，相比批發性質的資金（如同業折借、公司存款）具有更高的穩定性。因此，以零售資金來源為主的商業銀行，其流動性風險相對較低。商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險-收益平衡點。2.避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”說的是信用風險的（）監管指標。

A.集中度

B.全部關聯度

C.杠桿率

D.流動性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個籃子里”。3.銀行監管的依法原則是指商業銀行在經營管理中必須依據法律、行政法規的規定。

答案：錯

解析：依法原則是指監管職權的設定和行使必須依據法律、行政法規的規定。監管行為的法律性質是一種行政行為,依法行政是有效實施監管的基本要求。

考點

銀行監管概述?4.國別風險應當至少劃分為（）、較高五個等級。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

答案：A,B,C,E

解析：國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風險暴露較大的機構可以考慮建立更為復雜的評級體系。5.商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中主要面臨（）等風險。

A.法律風險

B.道德風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.技術風險

答案：A,C,D

解析：根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》第3條的規定，個人理財業務的風險管理，既應包括商業銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險，也應包括理財計劃或產品包含的相關交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業銀行進行有關投資操作和資產管理中面臨的其他風險。6.北巖銀行迅猛的增