書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區的她中國農業銀行西藏分行2022年專項招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款．3天通知存款和7天通知存款三個品種。

答案：錯

解析：我國商業銀行單位通知存款分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。2.下列關于期初年金現值系數公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n，r)+1-復利現值系數(n，r)

B.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)+1+復利終值系數(n，r)

C.期初普通年金現值系數(n，r)=期末普通年金現值系數(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n+1，r)-1

答案：B

解析：選項B，期初普通年金終值系數(n，r)=期末普通年金終值系數(n，r)-1+復利終值系數(n，r)。3.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別說法正確的有（）。

A.前者主體包括自然人和單位．而貸款詐騙罪的主體只是自然人

B.前者最高法定刑僅為7年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

C.前者最高法定刑僅為5年有期徒刑．而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑

D.前者在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”

E.前者犯罪的主體為主體．后者犯罪的主體為特殊主體

答案：A,B,D4.（）是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒保或者有條件承保的選擇

A.大數法則

B.風險分散原則

C.風險選擇原則

D.風險確定原則

答案：C

解析：風險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇5.銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起（）內向上一級人民法院提起上訴。

A.15日

B.30日

C.3個月

D.6個月

答案：A

解析：銀行如果不服地方人民法院第一審判決的，有權在判決書送達之日起15日內向上一級人民法院提起上訴。故本題選A。6.商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。（）

答案：對

解析：商業銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩健的風險區分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。7.下列各項中，對客戶盈利能力的持續增長和償債能力的不斷提高有決定性影響的是（）。

A.現金比率

B.借款人的資本結構

C.借款人的經營業績

D.營運能力

答案：D

解析：營運能力是指通過借款人資產周轉速度的有關指標反映出來的資產利用效率，它表明客戶管理人員經營、管理和運用資產的能力?？蛻魞斶€債務和盈利能力的大小，在很大程度上都取決于管理人員對資產的有效運用程度。8.國內外理財師的管理基本都執行“4E”認證標準，“4E”是指()。

A.教育

B.考試

C.工作經驗

D.盡職高效

E.職業道德

答案：A,B,C,E

解析：國內外各類專業理財證書基本都執行“4E”認證標準，“4E”由教育、考試、工作經驗和職業道德四部分組成。9.公司為補充營運資本投資資金需求而發生的銀行貸款一般為長期貸款。（）

答案：錯

解析：公司一般會盡可能用內部資金來滿足營運資本投資，如果內部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。@##10.銀行業從業人員應當具備崗位所需的專業知識、資格和能力是()準則。

A、守法合規

B、專業勝任

C、勤勉盡職

D、誠實信用

答案：B

解析：B

題干反映了專業勝任的要求。幾個選項中，只有B出現了與題干對應的專業字樣。加之其對專業的要求，確定選B。而A是指銀行業從業人員應當遵守法律法規、行業自律規范以及所在機構的規章制度。C是指銀行業從業人員應勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構的商業信譽。D是指銀行業從業人員應當以高標準職業道德規范行事，品行正直，恪守誠實信用的原則。11.個人理財業務是指商業銀行為（）提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

答案：B

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。12.下列關于放款執行部門的說法，不正確的是（）。

A.放款執行部門負責貸款發放和支付審核

B.放款執行部門應獨立于前臺營銷部門

C.放款執行部門接受中臺授信審批部門的直接領導

D.設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制

答案：C

解析：根據《固定資產貸款管理暫行辦法》第二十一條，貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，即放款執行部門，負責貸款發放和支付審核。它首先應獨立于前臺營銷部門，其次還應獨立于中臺授信審批部門。設立獨立的放款執行部門或崗位，可實現對放款環節的專業化和有效控制。13.美國的銀行監管體制包括（）。

A.雙線多頭的監管體制

B.傘形監管模式

C.單一全能的監管體制

D.“雙峰”監管體制

E.樹形監管模式

答案：A,B

解析：美國的銀行監管體制包括雙線多頭的監管體制和傘形監管模式。14.銀行在進行貸款發放的審查時，應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認（）正確無誤。

A.貸款用途

B.提款賬號

C.提款日期

D.提款金額

E.預留印鑒

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認貸款用途、日期、金額、賬號、預留印鑒正確、真實、無誤。考點

貸款發放管理15.下列屬于銀行市場風險的有()。

A．利率風險

B．匯率風險

C．流動性風險

D．股票價格風險

E．商品價格風險

答案：A,B,D,E

解析：ABDE市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內和表外業務發生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。故選ABDE。16.下列關于國家助學貸款償還的說法，錯誤的是（）。

A.經辦行在接到借款學生休學、退學、轉學、出國、被開除學籍等中止學業的通知后，應采取提前收回貸款本息和簽訂還款協議等措施

B.提前離校的借款學生辦理離校手續之日的下月1日起自付貸款利息

C.休學的借款學生復學，次月1日起恢復財政貼息

D.借款學生畢業后申請出國留學的，應主動通知經辦銀行并一次性還清貸款本息

答案：C

解析：C項，休學的借款學生復學當月恢復財政貼息。17.銀行業從業人員應當妥善保護和使用所在機構財產，應當（）。

A.遵守工作場所安全保障制度

B.保護所在機構財產

C.有效運用所在機構財產

D.將公共財產帶回家使用

E.不浪費所在機構的財產

答案：A,B,C,E

解析：銀行業從業人員應當遵守工作場所安全保障制度，保護所在機構財產，合理、有效運用所在機構財產。不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害、浪費、侵占、挪用、濫用所在機構的財產。18.另類投資可以采用（）策略，以實現以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

答案：A

解析：對另類資產的投資稱為另類投資，較傳統投資而言，有兩個方面的區別與聯系：①交易策略上，除采用傳統投資的買進并持有策略外，為規避資產深幅下跌風險，另類投資還可采用賣空策略；②操作方式上，傳統投資的投資資金以本金作為最大約束上限，而另類投資則可以采用杠桿投資策略，以實現以小博大的投資目的。19.下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（）。

A.固定利率便于計算成本和收益

B.浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用

C.浮動利率便于計算與預測成本和收益

D.固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化

答案：C

解析：浮動利率不便于計算與預測成本和收益20.貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。()

答案：對

解析：貸款是指經批準可以經營貸款業務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。21.商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢，報告的內容包括（）。

A.評估主要風險狀況及發展趨勢

B.評估戰略目標

C.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議

D.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

E.評估外部環境對資本水平的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行應當建立內部資本充足評估程序的報告體系，定期監測和報告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢。報告應至少包括以下內容：

（一）評估主要風險狀況及發展趨勢、戰略目標和外部環境對資本水平的影響。

（二）評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。

（三）提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。22.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業務必須遵守的規定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

答案：A,D,E

解析：對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。23.在非現場監管中，商業銀行可以按自己制定的格式和口徑報送基礎報表和數據。（）

答案：錯

解析：被監管對象按監管部門統一規定的格式和口徑報送基礎報表和數據，形成金融監管基礎數據庫。24.根據《商業銀行授信工作盡職指引》，商業銀行對問題授信應采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見

B.確認實際授信余額

C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施

D.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止

E.要求保證人履行保證責任，追加擔保或行使擔保權

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業銀行授信工作盡職指引》第四十六條，“商業銀行對問題授信應采取以下措施：(一)確認實際授信余額；(二)重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。(三)對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經營困難的，應對未實施的授信額度專戶管理，未經有權部門批準，不得使用。(四)書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施。(五)要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵唷?六)向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。(七)其他必要的處理措施?！?5.馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為()，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認為，只要兩種資產收益率的相關系數不為1，分散投資于兩種資產就具有降低風險的作用。26.按照融資方式，金融工具可以劃分為（）。

A.直接融資工具

B.短期融資工具

C.間接融資工具

D.長期融資工具

E.權益融資工具

答案：A,C

解析：按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等；間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。27.根據《企業集團財務公司風險監管指標考核暫行辦法》，財務公司風險監管指標分為監控指標和監測指標，下列指標屬于監測指標的是（）。

A.不良資產率

B.存貸款比例

C.資本充足率

D.流動性比例

答案：B

解析：財務公司監控指標包括資本充足率、不良資產率、不良貸款率、資產損失準備充足率、貸款損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權投資比例、拆入資金比例和擔保比例、自有固定資產與資本總額的比例等10項指標。財務公司監測指標主要包括存貸款比例、單一客戶中度等。28.主要從項目發起人和項目本身著手的項目分析屬于（）。

A.項目可行性分析

B.項目宏觀背景分析

C.項目微觀背景分析

D.項目企業分析

答案：C

解析：分析項目的微觀背景主要從項目發起人和項目本身著手。首先應分析項目發起人單位，然后分析項目提出的理由，并對項目的投資環境進行分析。29.下列（）越高，表示商業銀行的流動性風險越高。

A.現金頭寸指標

B.核心存款比例

C.易變負債與總資產的比率

D.流動資產與總資產的比率

答案：C

解析：從字面上分析選項就可以得出答案，ABD項顯然是指標越高，對銀行越有利，風險越小，只有C項是負債與總資產的比率，而且是易變負債，易變負債越高，負債無法全部還上的風險就越大，流動性風險也就越大。30.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

答案：A

解析：采用等額累進還款法，當借款人還款能力發生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。對于收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多；對于收入減少的客戶，可采取減少累進額、擴大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。31.預控性處置發生在（）。

A.風險預警報告正式作出前

B.風險預警報告已經作出，決策部門尚未采取措施前

C.風險預警報告尚未作出，決策部門尚未采取措施

D.風險預警報告已經作出，決策部門已經采取措施

答案：B

解析：預控性處置是在風險預警報告已經作出，而決策部門尚未采取相應措施之前，由風險預警部門或決策部門對尚未爆發的潛在風險提前采取控制措施，避免風險繼續擴大對商業銀行造成不利影響的一種風險處置方法。32.某銀行在分析市場環境時，對自身實力也要分析，其中不應包括（）。

A.該銀行在市場中的地位

B.該銀行市場營銷部門的能力

C.政府對該銀行的特殊政策

D.該銀行的市場聲譽

答案：B

解析：銀行市場環境分析中的內部環境分析包括銀行內部資源分析和銀行自身實力分析兩個方面。其中，自身實力分析的內容包括：①銀行的業務能力；②銀行的市場地位；③銀行的市場聲譽；④銀行的財務實力；⑤政府對銀行的特殊政策；⑥銀行領導人的能力。33.操作風險在員工方面的主要形式有（）。

A.失職違規

B.流程執行失敗

C.違法用工法律

D.職員欺詐

E.與客戶糾紛

答案：A,C,D

解析：BE屬于內部流程的主要形式。34.在成本加成定價模型中，貸款價格的組成部分包括（）

A.資金成本

B.貸款費用

C.風險補償費

D.利潤

E.優惠利率

答案：A,B,C,D

解析：成本加成定價模型中，貸款價格=資金成本+貸款費用+風險補償費+利潤。35.貸后監控中，具有對“人及其行為”調查特點的是()。

A.經營狀況監控

B.管理狀況監控

C.財務狀況監控

D.與銀行往來情況監控

答案：B

解析：管理狀況監控是對企業整體運營的系統情況調查，尤其是對不利變化情況的調查。此部分調查的特點是對“人及其行為”的調查。36.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發放期間

D.貸款發放后至下一項貸款申請期間

答案：A

解析：個人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發放后到合同終止期間對有關事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風險分類與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。37.下面關于國民經濟劃分方式的說法，不正確的是（）。

A.按產業劃分為第一產業、第二產業、第三產業等

B.按生命周期不同，可劃分為朝陽產業和夕陽產業

C.按生產要素的密集程度不同，可劃分為勞動密集型產業、資本(資金)密集型產業、技術(知識)密集型產業等

D.按產生的歷史時期不同，可劃分為物質生產部門、網絡部門以及知識、服務生產部門

答案：D

解析：依據產業功能可將第一產業和第二產業合并為物質生產部門，將第三產業分為網絡部門和知識、服務生產部門，因而應該是按照產業功能，可將國民經濟劃分為質生產部門、網絡部門以及知識、服務生產部門。故選項D分類錯誤。

38.根據開展銀行理財合作，應當由清晰的戰略規劃，指定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守的規定包括（）。

A.嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定

B.充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測試

C.理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托財產管理方式

D.未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述

E.書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息

答案：A,B,C,D,E

解析：根據《銀行與信托公司業務合作指引》第九條的規定，銀行開展銀行理財合作，應當有明晰的戰略規劃，制定符合本行實際的合作戰略并經董事會或理事會通過，同時遵守以下規定：①嚴格遵守《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》等監管規定；②充分揭示理財計劃風險，并對客戶進行風險承受度測算；③理財計劃推介中，應明示理財資金運用方式和信托資產管理方式；④未經嚴格測算并提供測算依據和測算方式，理財計劃推介中不得使用“預期收益率”“最高收益率”或意思相近的意思表述；⑤書面告知客戶信托公司的基本情況，并在理財協議中載明其名稱、住所等信息；⑥銀行理財計劃的產品風險和信托投資風險相適應；⑦每一只理財計劃至少配備一名理財經理，負責該理財計劃的管理、協調工作，并于理財計劃結束時制作運行效果評價書；⑧依據監管規定編制相關理財報告并向客戶披露。39.通知存款是指客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行的存款。目前，銀行提供（）通知存款。

A.一天

B.三天

C.五天

D.七天

E.十天

答案：A,D

解析：無論是個人通知存款還是單位通知存款，目前，銀行提供的品種只有一天通知儲蓄存款和七天通知儲蓄存款。40.在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價需考慮的關鍵因素有（）。[2009年6月真題]

A.董事長和監事如何產生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經理、監事是否兼任子公司或關聯公司的職位

C.董事長和總經理的薪酬結構和形式

D.內部決策的程序和方式

E.在內部決策中，董事長與總經理、監事之間如何制衡

答案：C,D,E

解析：在客戶法人治理結構評價中，對客戶內部激勵約束機制評價主要考慮以下幾個關鍵要素：①董事長和總經理是如何產生的；②董事長、總經理和監事之問是否兼任．是否兼任子公司或關聯公司的關鍵職位；③董事長和總經理的薪酬結構和形式；④內部決策的程序和方式，董事長、總經理和監事之間是如何相互制衡的。41.根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的規定，個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的()等專業化服務。

A.財務分析、財務規劃

B.外匯理財、人民幣理財

C.投資顧問、資產管理

D.保險規劃、財產信托

E.儲蓄存款、信貸產品介紹、宣傳、推薦

答案：A,C

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二條規定，本辦法所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。42.《行政復議法》規定的行政復議基本原則包括（）。

A.合法

B.公開

C.公正

D.及時、便民

E.一級復議

答案：A,B,C,D

解析：行政復議機關履行行政復議職責，應當遵循合法、公正、公開、及時、便民的原則，堅持有錯必糾，保障法律、法規的正確實施。43.存款業務按客戶類型，分為個人存款和()。

A．定期存款

B．外幣存款

C．對公存款

D．儲蓄存款

答案：C

解析：C存款業務按客戶類型分為個人存款和對公存款。故選C。44.目前，央行票據是中國人民銀行發行的、(?)以調節市場貨幣供應量的主要券種。

A．釋放銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

B．釋放銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

C．吸收銀行部分流動性、投放基礎貨幣?

D．吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣

答案：D

解析：D央行票據是中國人民銀行發行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節市場貨幣供應量的主要券種。故選D。45.商業銀行貸款業務根據有無擔?？梢苑譃椋ǎ?。

A.擔保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

答案：A,E

解析：貸款業務有多種分類標準，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔?？蓜澐譃樾庞觅J款和擔保貸款。46.操作風險包括戰略風險，但不包括聲譽風險和法律風險。（）

答案：錯

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括聲譽風險和戰略風險。47.暫扣或者吊銷執照屬于()。

A、刑事制裁

B、行政處分

C、行政處罰

D、追究民事責任

答案：C

解析：C

行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產停業、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照、行政拘留，以及法律和行政法規規定的其他行政處罰。48.直接融資區別于間接融資在于（）。?

A．融資的主動權掌握在金融中介手中

B．金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C．在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔

D．降低融資成本

E．有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題

答案：B,C,D,E

解析：直接融資區別于間接融資在于：①金融中介機構例如銀行等機構網點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風險由債權人獨自承擔；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風險問題。49.下列不屬于商業銀行的關聯方的是（）。

A.持有或控制商業銀行1%股份或表決權的自然人股東

B.通過與商業銀行簽署協議而對商業銀行施加重大影響的法人

C.可間接控制商業銀行的法人

D.商業銀行主要白然人股東配偶的妹妹的配偶

答案：A

解析：根據《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》規定，商業銀行的關聯方包括以下三個方面：①存在客觀關聯關系的實際關聯方；②與商業銀行簽署協議、做出安排，生效后符合關聯方條件的潛在關聯方；③根據行為性質推定的關聯方。A項，主要自然人股東是指持有或控制商業銀行5%以上股份或表決權的自然人股東，CD兩項均屬于存在客觀關聯關系的實際關聯方。50.中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

解析：中國證券業協會在國家對證券業實行集中統一管理的前提下，進行證券自律管理。51.以下關于公司可持續增長率的描述正確的是（）。

A.利潤率越高，銷售增長越快

B.用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.資產效率越高，銷售增長越快

D.財務杠桿越低，銷售增長越快

E.用于分紅的利潤越多，銷售增長越快

答案：A,B,C

解析：財務杠桿越高，銷售增長越快，選項D錯誤。用于分紅的利潤越少，銷售增長越快，選項E錯誤。52.在行業發展的成熟階段，產品價格成為影響銷售的最主要因素。（）

答案：錯

解析：在行業發展的成熟階段，產品推廣成為影響銷售的最主要因素。53.貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指（）環節，以區別貸款發放與支付環節。

A.貸款調查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發放

答案：B

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業務流程中貸款調查、貸款審查和貸款審批等環節，尤其是指貸款審批環節，以區別貸款發放與支付環節；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發放或支付出去的業務環節。54.從風險實質性上說，業務操作或服務可以外包，（）。

A.其最終責任并未被“包”出去

B.其最終責任部分被“包”了出去

C.其最終責任完全被“包”了出去

D.其最終責任承擔比例視外包業務類型而定

答案：A

解析：從風險實質性上說，業務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會和高級管理層確保第三方行為的安全穩健以及遵守相關法律的責任。55.銀行應根據自身特點，區別于其他金融機構而設計自身的形象，并力圖通過這種形象獲取大眾的注意力。這種市場定位策略屬于（）。

A.產品定位策略

B.形象定位策略

C.客戶定位策略

D.聯盟定位策略

答案：B

解析：本題考查銀行市場定位策略中的形象定位策略。56.普通訴訟時效期間為（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：B

解析：此題暫無解析?

57.理財規劃書的封面上可以打上的內容不包括（）。

A.客戶的名字

B.客戶的工作單位

C.理財師的名字

D.制作完成的日期

答案：B

解析：封面上可以打上客戶的名字，理財師的名字，制作完成日期。58.當事人采用合同書形式訂立合同的，合同成立的時間是（）。

A.雙方當事人都同意約定的事項時

B.簽訂合同確認書時

C.合同所載事件開始實施時

D.自雙方當事人簽字或者蓋章時

答案：D

解析：當事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立。當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認書。59.下列關于風險管理部門各機構的主要職責，說法錯誤的是()。

A.監事會從事內部盡職監督、財務監督、內部控制監督等監察工作

B.高級管理層負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程

C.高級管理層是商業銀行的最高風險管理／決策機構，與董事會共同承擔商業銀行風險管理的責任

D.風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，作出經營或戰略方面的決策并付諸實施

答案：C

解析：董事會是商業銀行的最高風險管理／決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。60.下列關于貸款發放管理中，說法不正確的是（）。

A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實

C.貸款實務操作中，先決條件文件不會因貸款而異，因風險因素而異

D.銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效

答案：C

解析：在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時發放貸款；借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實；貸款實務操作中，先決條件文件會因貸款而異；銀行應針對貸款的實際要求，根據借款合同的約定進行對照審查，分析是否齊備或有效。因此選項C符合題意。61.下列關于銀監會的監管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業金融機構按照規定如實向社會公眾披露財務會計報告

B.實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.已確定購置但尚未購置的生產設備

D.與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監管談話，要求其就業務活動和風險管理的重大事項作出說明

E.批準金融機構法人或分支機構的設立和變更

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E都屬于銀監會的監管措施。

62.經辦行于每年（）月底前，統計匯總上一年度實際發放的國家助學貸款金額和違約率，經合作高校確認后上報分行，分行匯總后在5個工作日內上報總行，總行提交全國學生貸款管理中心。

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：C

解析：經辦銀行于每年9月底前，將上一年度(上年9月1日至當年8月31日)實際發放的國家助學貸款金額和違約率按各高校進行統計匯總，并經合作高校確認后填制"中央部門所屬高校國家助學貸款實際發放匯總表"上報分行，分行按學校和經辦銀行匯總轄內上報信息后，在5個工作日內上報總行，由總行提交全國學生貸款管理中心。63.以下描述正確的是()。

A.項目財務評估的合理尺度應該是財稅制度所要求的現行價格

B.項目的經濟評估應該使用反映資源合理配置和有效利用的影子價格

C.項目的經濟評估反映項目使用資源和創造資源的真正社會經濟價值

D.項目的社會評估，其核心內容是在項目財務評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題

E.項目的財務評估，僅用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力

答案：A,B,C

解析：D項，項目的社會評估，其核心內容是在項目經濟評估的基礎上進一步考慮新增國民收入的合理分配問題，從而將增長目標和公平目標統一起來，追求國民福利的最大化；E項，項目的財務評估，主要是用于判斷項目在實行財稅制度下的財務盈利能力和財務清償能力。．

64.銀行個人信貸產品定位的第一步是（）。

A.制作定位圖

B.定位選擇

C.執行定位

D.識別影響目標市場客戶決策的重要因素

答案：D

解析：銀行個人信貸產品定位的第一步是識別影響目標市場客戶購買決策的重要因素，包括所要定位的個人貸款產品應該或者叢須具備的屬性．以及目標市場客戶具有的某些重要的共同表征。65.票據的功能包括()。

A、匯兌作用

B、支付與結算作用

C、融資作用

D、替代貨幣作用

E、信用作用

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

五項均符合題意。66.商業銀行員工在代理業務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。

A、設立專戶核算代理資金

B、簽訂書面委托代理合同

C、代理手續費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算

D、遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業務風險進行必要的提示

答案：C

解析：在代理業務中，由于人員因素引起的操作風險違規事項主要包括：①業務人員貪污或截留手續費，不進人大賬核算；②內外勾結編造虛假代理業務合同騙取手續費收入；③未經授權或超過權限擅自進行交易；④內部人員盜竊客戶資料謀取私利等。67.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

解析：根據《中華人民共和國民法通則》第二十六條規定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

68.對于1年以內(含)個人貸款的展期（）。

A.展期期限累計不得超過原貸款期限

B.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過三倍的原貸款期限

C.展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限

D.展期期限累計不得超過該貸款品種規定的最長展期期限

答案：A

解析：一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。69.基本面分析主要用在股票和其他權益類投資分析中，不適用于債券及其他債權類投資的分析中。()

答案：錯

解析：基本面分析是一種自上而下的分析方法，先是從經濟和整個市場的層面出發，考慮大環境變化對不同行業的影響，再從前景較好的行業中選擇在行業中具有競爭力和前景較好的公司。基本面分析主要用在股票和其他權益類投資分析中，但是在一定程度上也適用于債券及其他債權類投資的分析中。70.對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程可以不符合國家產業政策和銀行授信政策。

答案：錯

解析：對于出具貸款承諾的項目和開立信貸證明的工程，項目/工程必須符合國家產業政策和銀行授信政策。71.以下不屬于客戶關系管理理念產生的社會原因的是（）

A.客戶消費觀念的變化

B.信息技術的推動

C.政府輿論的引導

D.社會企業經營理念的變化

答案：C

解析：客戶關系管理理念產生的社會原因的是（1）社會企業經營理念的變化（2）客戶消費觀念的變化（3）信息技術的推動72.根據《銀行業消費者權益保護工作指引》的規定，銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務。()

答案：對

解析：《銀行業消費者權益保護工作指引》第十一條規定，“銀行業金融機構應當了解銀行業消費者的風險偏好和風險承受能力，提供相應的產品和服務，不得主動提供與銀行業消費者風險承受能力不相符合的產品和服務?！?3.項目組織機構主要包括（）。

A.人力資源機構

B.項目宣傳機構

C.項目實施機構

D.項目經營機構

E.項目協作機構

答案：C,D,E

解析：項目的組織機構概括起來有三種：①項目實施機構，在我國被稱為項目建設單位，負責項目方案準備、挑選、報批及項目的建設過程；②項目經營機構，負責項目的經營，提供項目實施的成果；③項目協作機構，是指與項目有關的國家機構、地方機構、協作單位。74.商業銀行貸款安全性調查的主要內容包括（）。

A.對借款人提供的財務報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調查

C.對借款人對外股本權益性投資情況進行調查

D.對借款人在他行借款的利率進行調查

E.對借款人生產計劃的制定情況進行認定

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，商業銀行貸款安全性調查的內容還包括：①對借款人、保證人、法定代表人的品行、業績、能力和信譽精心調查；②考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制；③對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查；④對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。75.下列關于貸款擔保作用的說法，錯誤的是（）。

A.協調穩定商品流轉秩序，維護國民經濟健康運行

B.降低銀行存款風險，提高資金使用效率

C.促進企業加強管理，改善經營管理狀況

D.鞏固和發展信用關系

答案：B

解析：貸款擔?？梢越档豌y行貸款風險，提高資金使用效率。76.客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。（）

答案：對

解析：客戶進貨的付款條件主要取決于市場供求和商業信用兩個因素。如果貨品供不應求或者買方資信不高，供貨商大多要求預付貨款或現貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財務費用和資金周轉，而且關系到買賣雙方的交易地位。77.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：對

解析：略78.打分卡方法可以覆蓋部分實質性風險，是各國銀行開展實質性風險評估中采用較多的方法。（）

答案：錯

解析：該種方法可以覆蓋所有實質性風險，是各國銀行開展實質性風險評估中采用較多的方法。79.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。

A.大部分選擇性支出用于當前消費

B.及時行樂、“月光族”

C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平

D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費

答案：C

解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩狀態，而不至于出現大幅波動。80.下列關于商業銀行開展個人理財業務基本條件的表述，錯誤的是()。

A.信譽良好，近一年內未發生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系

C.有具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員

D.具有相應的風險管理體系和內部控制制度

答案：A

解析：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第四十八條規定：商業銀行開展需要批準的個人理財業務應具備以下條件：①具有相應的風險管理體系和內部控制制度;②具備開展相關業務工作經驗和知識的高級管理人員、從業人員;③具備有效的市場風險識別、計量、監測和控制體系;④信譽良好，近兩年內未發生損害客戶利益的重大事件;⑤中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。故B選項錯誤。81.銀行金融理財業務如雨后春筍，發展迅猛。目前全國銀行類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是()。

A．理財業務屬于資產業務?

B．理財業務屬于負債業務

C．理財業務屬于中間業務?

D．理財業務整合了負債、資產和中間業務20．

答案：D

解析：D理財業務整合了負債、資產和中間業務，不單純是中間業務。故選D。82.授信集中度限額可以按不同維度進行設定，其中最常用的組合限額設定維度包括（）。

A.行業

B.產品

C.風險等級

D.擔保

E.國家信用風險

答案：A,B,C,D

解析：行業、產品、風險等級和擔保是最常用的組合限額設定維度。對于剛開始進行組合管理的商業銀行，可主要設定行業和產品的集中度限額；在積累了相應的經驗而且數據更為充分后，商業銀行再考慮設定其他維度上的組合集中度限額。E項屬于國家風險限額管理對一個國家的綜合評級范疇。83.下列關于期權的說法，正確的是()。

A、與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務

B、投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權

C、期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費

D、美式期權是目前較為流行的方式

答案：C

解析：C

為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。84.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B.買進票據，成為票據的權利人

C.轉讓票據，成為票據的權利人

D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本

答案：D

解析：貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業成本。85.消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.40萬

B.30萬

C.20萬

D.10萬

答案：C

解析：消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。86.下列關于貸款內容的相關特性，相關規定沒有明確要求貸款調查要對其進行全面審查的是（）。

A.合法性

B.合理性

C.準確性

D.真實性

答案：D

解析：相關規定明確指出，貸款調查應對貸款內容的合法性、合理性、準確性進行全面審查。87.貨幣政策的最終目標中，失業率與通貨膨脹負相關。（）

答案：對

解析：存在高失業率的國家,中央銀行可通過寬松的貨幣政策,如增發貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求,以減少失業或實現充分就業.但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲,誘發或加劇通貨膨脹。@##88.辦理個人教育貸款時．貸后與檔案管理環節面臨的操作風險不包括（）。

A.逾期催收貸款．造成貸款損失

B.未按規定保管借款合同．造成合同損毀

C.他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失

D.地震導致借款合同、擔保合同等重要資料滅失

答案：D

解析：貸后與檔案管理中的風險有：①未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失：

②未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀：

③他項權利證書未按規定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失：

④對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現?；螂m發現但未采取有效措施的。89.信托產品因為缺乏轉讓的平臺而具有的風險被稱作()。

A.信托公司風險

B.投資項目風險

C.項目主體風險

D.流動性風險

答案：D

解析：信托產品因缺少轉讓的平臺而無法流通和變現，即信托產品缺乏流動性。90.貸款原則上可以用于借款的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。()

答案：錯

解析：銀行需審查建設項目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時足額到位，貸款支取的比例也應同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業其他需自籌資金的融資。91.如果商業銀行留有的超額準備金增加，則其創造存款的能力（）。

A.增強

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

解析：法定準備金是商業銀行不能動用的，所以，總有一定數額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經營活動需要。留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創造存款的能力削弱。92.民事法律行為以權利和義務為構成要素。（）

答案：錯

解析：民事法律行為是以意思表示作為構成要素，權利和義務是民事法律行為的內容。93.下列關于商業銀行資產負債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業銀行的流動性減弱

B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業銀行的流動性減弱

C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小

D.久期缺口為零時，利率變動對商業銀行的流動性沒有影響

答案：D

解析：A項，當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強；B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率上升，流動性也隨之增強；C項，久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業銀行的資產和負債價值影響越大。94.下列屬于金融市場的短期金融工具的有（）。

A.商業票據

B.銀行承兌匯票

C.企業債券

D.股票

E.回購協議

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業票據、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉讓大額定期存單、回購協議等。長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業債券、長期國債等。95.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是()。

A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注

B.在股權結構中，主要關注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題

C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心，內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監事會

D.對信息披露，主要應關注披露形式是否達到要求

答案：C

解析：A項，信貸人員無需關注家族決策，因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一無此問題；B項，在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控，通過大量異常關聯交易侵害中小股東和債權人的利益；D項，在信息披露質量考察中，應關注信息披露的實際質量。96.根據《貸款通則》的規定，銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成（）

A.傾向性意見

B.綜合性診斷結果

C.貸前調查報告

D.紀要文件

答案：C

解析：銀行信貸業務人員要將貸前調查與信用風險分析結果形成貸前調查報告，供風險管理部門或風險評審委員會評審、批準。97.貸款項目評估的原則包括（）。

A.評估的客觀公正性原則

B.分析的系統性原則

C.評估的效益性原則

D.評估方法的規范化原則

E.評估指標的統一性原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，貸款項目評估的原則還包括：①評估價值尺度的合理性原則；②評估資金的時間價值原則。98.個人汽車貸款的貸款額度是根據借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。

A.汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者

B.汽車實際成交價格

C.貸款銀行認可的評估價格

D.汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者

答案：D

解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。99.個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中二手車輛貸款期限(含展期)不得超過3年。（）

答案：對

解析：個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過l年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規定的最長期限，同時對展期的貸款應重新落實擔保。

100.()就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。

A.管法人

B.管風險

C.管內控

D.提高透明度

答案：A

解析：所謂“管法人”就是實施法人監管，注重對銀行業金融機構總體風險的把握、防范和化解。101.下列對商業銀行聲譽風險管理的表述，正確的有（）。

A.商業銀行面臨的幾乎所有風險和不確定因素都可能危及自身聲譽

B.所有員工都應當深入理解價值理念，恪守內部流程，減少可能造成聲譽風險的因素

C.有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程和現代信息技術的綜合能力體現

D.聲譽風險是一種多維的風險，具有非常明顯的系統性風險特征

E.聲譽風險可以通過歷史模擬法進行計量和監測

答案：A,B,C,D

解析：商業銀行所面臨的風險，不論是正面的還是負面的，都必須通過系統化方法管理。因為幾乎所有風險都可能影響商業銀行的聲譽，因此聲譽風險也被視為一種多維風險。有效的聲譽風險管理是有資質的管理人員、高效的風險管理流程以及先進的信息系統共同作用的結果。E項，歷史模擬法是計量和監測市場風險的方法。102.按照執行價格劃分，期權可以分為()。

A.美式期權

B.歐式期權

C.價內期權

D.平價期權

E.價外期權

答案：C,D,E

解析：按照交易權利劃分，期權分為買方期權和賣方期權；按照履約方式劃分，期權分為美式期權和歐式期權；按照執行價格劃分，期權分為價內期權、平價期權、價外期權。103.貸款保證就是債權債務關系當事人以外的第三人擔保債務人履行債務的一種（）制度。

A.保證

B.擔保

C.抵押

D.質押

答案：B

解析：貸款保證就是債權債務關系當事人以外的第三人擔保債務人履行債務的一種擔保制度。104.

保證抵押物足值的關鍵是（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關系的效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

答案：B

解析：為防范貸款抵押風險，銀行應對抵押物的價值進行準確評估，這是保證抵押物足值的關鍵。故本題選B。

105.（）風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。

A.業余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業主導型企業主

D.投資主導型企業主

答案：C

解析：業余投資愛好者以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風險承受能力不清楚；精明生意人風險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標；企業主導型企業主風險承受能力較低，希望能夠穩步以財富增值為主要理財目標。106.中小企業的融資需求特點不包括（）。

A.周期短

B.頻率高

C.額度小

D.信用高

答案：D

解析：中小企業融資需求一般具有“周期短、頻率高、額度小”的特點。由于生產規模小，企業自身的資產規模不大，相對而言，信用級別較低是造成中小企業融資難的關鍵。

107.根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》的要求，商業銀行對超過60歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。()

答案：錯

解析：商業銀行對超過65歲(含)的客戶進行風險承受能力評估時，應當充分考慮客戶年齡、相關投資經驗等因素。108.確定一個投資方案可行的必要條件是()。

A.內部報酬率大于1

B.凈現值大于0

C.內部報酬率小于1

D.凈現值小于0

答案：B

解析：對于一個投資項目，如果凈現值NPV>0，表明該項目在r的回報率要求下是可行的，且NPV越大，投資收益越高。相反地，如果NPV109.商用房貸款信用風險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人還款能力的調查和分析

B.加強對競爭對手狀況的分析

C.加強對商用房出租情況的調查和分析

D.加強對借款人所控制企業經營情況的調查和分析

E.加強對保證人還款能力的調查和分析

答案：A,C,E

解析：個人經營類貸款信用風險主要表現為借款人還款能力的降低和還款意愿的變化。而商用房貸款信用風險的防控措施包括：加強對借款人還款能力的調查和分析；加強對商用房出租情況的調查和分析；加強對保證人還款能力的調查和分析。110.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

解析：中國進出口銀行成立于1994年。111.市場價值法的優點主要在于（）。

A.它能夠及時承認資產和負債價值的變化

B.銀行可根據市場價格的變化為其資產定值

C.防止市場產生逆向選擇效應

D.并不是所有資產都有市場

E.即使在有市場的情況下，市場價格不一定總是反映資產的真實價值

答案：A,B

解析：市場價值法的優點主要在于它能夠及時承認資產和負債價值的變化，因此能夠較為及時的反映信貸資產質量發生的問題，銀行可根據市場價格的變化為其資產定值。112.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用等。

113.下列關于戰略風險管理流程的說法錯誤的是（）。

A.有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起

B.商業銀行應當建立清晰的戰術風險管理流程

C.戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節

D.建立企業級風險管理信息系統的決與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起

答案：B

解析：有效的戰略風險管理流程應當確保商業銀行的長期戰略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯系在一起。與聲譽風險相似，戰略風險產生于商業銀行運營的所有層面和環節，并與市場風險、信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。因此，商業銀行應當建立清晰的戰略風險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監測每一個可能影響發展戰略的風險因素。114.銀行對于信用卡客戶的透支取現及過了免息期的透支消費，要按日計收利息，通常按日利率萬分之五計息。如果錢先生于2015年5月30日透支取現1000元，到該年6月30日他應支付給銀行透支利息（）元。

A.16．00

B.15．50

C.15．00

D.14．50

答案：B

解析：具體計算為：1000×31×0．5‰=15．50(元)。因5月份有31日，故從5月30日到6月30日，應是31天。115.票據背書連續性的內容包括（）。

A.每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全

B.每一次背書不得附有條件

C.各背書相互銜接

D.辦理了質押權背書手續，并記明“擔?！弊謽?/p>

E.票據依法可流通

答案：A,B,C

解析：對于用票據設定質押的，必須對背書進行連續性審查，審查的內容有：①每一次背書記載事項、各類簽章完整齊全并不得附有條件，各背書相互銜接的，即前一次轉讓的被背書人必須是后一次轉讓的背書人；②票據質押辦理質押權背書手續，辦理了質押權背書手續的票據應記明“質押”、“設質”等字樣。

116.商業銀行了解客戶的渠道有（）。?

A．開戶資料

B．調查問卷

C．家訪

D．面談溝通

E．電話溝通

答案：A,B,D,E

解析：了解客戶、收集信息的渠道和方法有如下幾方面：①開戶資料；②調查問卷；③面談溝通；④電話溝通。117.中國銀行業監督管理委員會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，并對其穩健性進行評價，這屬于中國銀行業監督管理委員會監管措施中的()。

A．現場監管

B．非現場監管

C．市場準入

D．信息披露

答案：B

解析：B非現場監管是指中國銀行業監督管理委員會根據審慎監管的要求，通過收集有關銀行業金融機構經營管理相關數據資料，運用一定的技術方法，研究分析銀行業金融機構經營的總體狀況、風險管理狀況以及合規情況等，發現其風險管理中存在的問題，并對其穩健性進行評價。故選B。118.《商業銀行風險監管核心指標》規定，流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于(?)。

A.30％

B.25％

C.50％

D.75％

答案：B

解析：《商業銀行風險監管核心指標》規定，流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率。流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不應低于25％。?

119.反映銀行實際擁有的資本水平的是()。

A.賬面資本

B.經濟資本

C.監管資本

D.實際資本

答案：A

解析：賬面資本是銀行資本金的靜態反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。120.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據持卡人申請，將消費資金和相應手續費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業務。（）

答案：對121.個人征信查詢系統中，（）涵蓋了信用卡與貸款的明細等情況。[2014年6月真題]

A.個人身份信息

B.居住信息

C.信貸信息

D.個人質押信息

答案：C

解析：個人征信系統所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。信用卡與貸款的明細等情況屬于信貸信息。122.李先生在甲公司兼職，收入為每月4200元。如果李先生與甲公司沒有固定的雇傭關系，其納稅額為（）

A.660元

B.672元

C.680元

D.690元

答案：B

解析：納稅額為：4200X80%X20%=672元如果個人與其兼職的單位存在實質的雇傭關系，則其兼職單位應按照“工資薪金所得”項目代扣代繳個人所得稅。個人應于次月十五日內合并當月兩處工資、薪金所得計算個人所得稅，選擇到其中一處任職、受雇單位所在地的主管稅務機關辦理自行納稅申報。

如果個人與其兼職單位不存在實質的雇傭關系，則兼職單位應按照“勞務報酬所得”項目扣繳個人所得稅。

如果按照“勞務報酬所得”計算征收個人所得稅，屬于連續性收入是以一個月內取得的收入為一次計算納稅，每次收入不超過四千元的，減除費用八百元；四千元以上的，減除百分之二十的費用，其余額為應納稅所得額。適用比例稅率，稅率為百分之二十。根據《個人所得稅法實施條例》第十一條，對勞務報酬所得一次收入畸高的，實行加成征收，應納稅所得額超過2萬元至5萬元的部分，依照稅法規定計算應納稅額后再按照應納稅額加征五成；超過5萬元的部分，加征十成

123.（），銀監會制定的《商業銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監督管理方面予以明確，初步確立了流動性風險管理和監管的制度框架。

A.2008年9月

B.2009年9月

C.2010年12月

D.2012年12月

答案：B

解析：2009年9月，銀監會在借鑒巴塞爾委員會《穩健原則》、部分國家和地區流動性監管先進經驗和做法的基礎上．結合中國銀行業風險管理和監管實踐制定了《商業銀行流動性風險管理指引》，對流動性風險管理的目的、管理體系、策略、政策和程序、具體的管理方法和管理技術以及監督管理等方面予以明確．初步確立了流動性風險管理和監管的制度框架。124.我國傳統上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規劃方面的問題進行了咨詢。

如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5％的學費上漲率計算，到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間共需()元的學費。

A.128632．75

B.128794．15

C.132670．25

D.145860．75

答案：D

解析：到鄭女士的女兒上大學時，其大學和碩士期間需要的學費為120000X(1+5％)^4=145860．75(元)。125.下列關于商業銀行董事會對市場風險管理職責的表述，最不恰當的是（）。

A.負責監督和評價市場風險管理的全面性、有效性

B.負責制定市場風險管理制度、流程、偏好

C.負責督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監測和控制市場風險

D.負責確定本行可以承受的市場風險水平

答案：B

解析：B項，高級管理層負責制定、定期審查和監督執行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.理財規劃書的專業性同樣體現在細節上，其中包括（）。

A.打印

B.裝訂

C.內容安排

D.內容的完整性

E.內容的邏輯性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規劃書的專業性同樣體現在細節上。從打印、裝訂、內容安排、完整性和邏輯性等方面都能顯示出一個理財師的專業度。2.下列關于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（）。

A.借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素

C.在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回

D.即使執行擔保，也可能會造成一定損失

答案：D

解析：借款人無法足額償還本息，即使執行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失屬于可疑類貸款；盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對償還貸款本息產生不利影響的因素屬于關注類貸款；在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回屬于損失類貸款。3.在影響銀行操作風險的外部事件中，政治風險是重要因素之一。它是指由于戰爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風險。以下不屬于銀行面臨的政治風險的是（）。

A.政府財政政策的改變

B.公共利益集團持續的壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.政權發生更替

答案：A

解析：政治風險表現為：本國政府或者商業銀行海外機構所在地政府新興的立法、公共利益集團的持續壓力／運動、政變、政權更替等。4.下列（）不屬于信用風險管理領域相關制度指引。

A.《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》

B.《貸款通則》

C.《商業銀行銀行賬戶利率風險管理的指引》

D.《銀團貸款業務指導》

答案：C

解析：以《貸款通則》、《貸款風險分類指導原則》、《銀行貸款損失準備計提指引》、《商業銀行不良資產監測和考核暫行辦法》、《項目融資業務指引》、《固定資產貸款管理暫行辦法》、《商業銀行并購貸款風險管理指引》、《銀團貸款業務指引》、《銀行開展小企業授信工作指導意見》等相關文件構成的制度框架，成為指導商業銀行規范管理信用風險的主要依據。5.理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握哪些基本原則()

A.風險分散原則

B.風險轉嫁原則

C.量人為出原則

D.量力而行原則

E.成本最小原則

答案：B,D

解析：理財師在幫助客戶制定財富保障規劃的時候，要把握兩個基本原則：①風險轉嫁的原則，根據客戶的保險需求，選擇合適的保險產品，將風險轉嫁出去；②量力而行的原則，一般而言，家庭投保的險種越多，保障范圍越大，保險金額越高，保險期限越長，保費需求越高。6.以下關于國家助學貸款要素的說法中，有誤的一項是（）。

A.利率執行中國人民銀行規定的同期限貸款基準利率，不上浮

B.新《國家助學貸款管理辦法》規定借款人必須在畢業后5年內還清，貸款期限最長不超過10年

C.新《國家助學貸款管理辦法》規定首次還款日應不遲于畢業后兩年

D.國家助學貸款的擔保方式采用的是個人信用擔保的方式

答案：B

解析：新《國家助學貸款管理辦法》規定借款人必須在畢業后6年內還清，貸款期限最長不超過10年。7.風險戰略為整個銀行發展戰略提供保障。

答案：對

解析：風險戰略是銀行為實現總體發展目標所制訂的一系列風險管理目標和方針政策，它是對風險偏好的定性描述，是風險偏好的具體體現，為整個銀行發展戰略提供保障。8.綜合理財規劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，這體現了綜合理財規劃服務的（）。

A.全面性

B.實用性

C.長期性

D.專業性

答案：A

解析：全面性，綜合理財規劃服務涵蓋了客戶理財目標的所有方面，如現金收支管理（包括債務管理）、保險規劃、投資規劃（包括教育、退休養老問題）、稅務和遺產規劃等，以及客戶明確提出的其他理財需求，它包含了多個單項的理財規劃方案。9.稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，也是遺產規劃的唯一目標。（）

答案：錯

解析：遺產規劃是將個人財產從一代人轉移給另一代人，從而實現個人為其家庭所確定的目標而進行的一種合理財產安排。遺產規劃的主要目標是幫助投資者高效率地管理遺產，并將遺產順利地轉移到受益人的手中。稅收最小化通常是遺產規劃的一個重要動機，但不是遺產規劃的唯一目標。

10.某市擁有500萬人口，其中從業人數450萬，登記失業人數15萬，該市統計部門公布的失業率應為()。

A、3.0%

B、3.2%

C、3.5%

D、3.8%

答案：B

解析：充分就業的宏觀經濟衡量指標是失業率。失業率是指勞動力人口中失業人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。根據題意可知：失業和年齡在16歲以下的人數有50萬人，而登記的失業人數有15萬，所以16歲以下的人數是35萬。因而失業率=15÷(500-35)=3.2%。11.（）不是現階段最常用的財富傳承方式。

A.遺產繼承

B.家族信托

C.人壽保險

D.基金投資

答案：D

解析：現階段最常用的財富傳承方式包括：遺產繼承、家族信托、人壽保險等。12.下列關于貸款保證風險的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協商變更借款合同應經保證人同意

B.未經保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任

C.銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

答案：A,B,C,E

解析：保證合同可以單獨訂立，選項D錯誤。13.商業銀行實施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序

B.明確風險治理結構

C.審慎評估各類風險

D.制定資本規劃和資本充足率管理計劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質量

答案：A,B,C,D,E

解析：商業銀行實施第二支柱需要建立完善的風險管理框架和穩健的內部資本充足評估程序，明確風險治理結構，審慎評估各類風險、資本充足水平和資本質量，制定資本規劃和資本充足率管理計劃，確保銀行資本能夠充分抵御其所面臨的風險，滿足業務發展的需要。14.個人貸款的貸前調查應以()為主。

A.現場核實

B.委托調查

C.實地調查

D.網上調查

答案：C

解析：個人貸款的貸前調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。15.資產負債監測表一般應包括的內容是（）。

A.信用風險管理情況

B.利率管理情況

C.流動性管理情況

D.本外幣存貸款數據

E.資產負債計劃完成情況

答案：B,C,D,E

解析：監測報表一般應包括本外幣存貸款數據、資產負債計劃完成情況、同業資產負債運行情況、信貸資產的收益和風險